第一篇：麟龙公司：以买房为目标的理财方案

以买房为目标的理财方案

随着现在家庭购房压力越来越大，家庭的主要开支计划也是以购买属于自己的房产为主，现在的家庭也需要做好足够的准备，为了更好的保证家庭的成长生活质量，家庭在购买房产的同时难免会产生很大程度上影响家庭生活质量的压力，对此，家庭就应该通过合理的投资理财规划进行资产的配置，保证家庭的投资收益，积累家庭财富，确保家庭的成长生活质量。

王女士现在在一家外企工作，每年的收入为12万元，虽然已经35岁，但是目前还是单身，现在家庭银行固定存款160万元。一直以来，王女士都是租房居住，随着年龄的增长，王女士打算购买一套属于自己的房产，通过对家庭资产合理的配置投资，有效的保证资金的积累，确保家庭的成长。

专家认为，王女士的家庭收入较高而且比较稳定，但是家庭的理财配置显得过于单一，不能有效的保证资金的保值增值，王女士应该合理的配置家庭资产有效的保证家庭资产的投资，确保家庭的投资。

以王女士的家庭目前的资金积累来说，王女士的家庭完全有能力通过贷款的方式购买属于自己的房产，而家庭的理财投资主要应该考虑在购买房产后的家庭生活质量以及家庭未来资金的积累以及资金的保值增值。

首先，为了更好的确保家庭的抗风险能力，王女士应该考虑准备一定的流动资金，以货币基金以及银行活期的方式进行资产的储备，既能够保证资金具有较高的安全性以及流动性，同时长期的储备也不必担心资金由于通货膨胀的原因造成资金的贬值。

而对于家庭的投资方式，王女士首先可以考虑一些稳定性的投资方式，通过长期的投资有效的规避市场风险，并由于较长的市场波动，能够获得相对比较稳定的投资收益，保证资金的保值增值，有效的积累家庭财富。

而以王女士的家庭来说，家庭有一定的资金积累，虽然家庭有一定的抗风险能力，但是以现在的市场行情而言，家庭并不是投资风险类的投资产品，王女士可以考虑投资一些投资起点较高，但是投资收益稳定而且较高，投资风险较小的银行理财产品，以便更好的积累家庭财富。

第二篇：麟龙：小家庭的2014理财目标

小家庭的2014理财目标

现年43岁的王女士，与她的丈夫结婚已经10多年了。由于两夫妻都是从农村出来的，家里兄弟姐妹也比较多，因而父母不能给予他们很多的支持。但是王女士自己也一直没有理财的计划。而且两夫妻目前分居两地，因而对于对方的资金状态也不甚了解。这样也就无法进行有效的理财了。

然而今年王女士在无意中进入理财视频教学网站后，突然醒悟，后悔自己在这10多年间并没有存下足够的资金来应对儿子的教育金以及自己夫妻二人以后的养老金。由于丈夫身在外地，所以不可能上交工资卡，于是理财投资顾问给她支招，通过网上银行来实现两夫妻的工资透明化，可以进行共同理财的计划。

现在我们来看一下两夫妻的财政情况：

王女士每月收入3000元左右，节假日有数目不等的过节费，年底有绩效奖。而丈夫每月工资6500元。平时的开销方面，丈夫是北漂一族，平时吃住都在公司，不需要花销，而衣服大多都是工作服。母子俩则生活在一个小县城中，平日里的开销并不像一线城市那般昂贵，只是为了方便儿子上学，10年买了一个小两居的学区房，目前公积金还贷。也就是说两夫妻的理财计划完全依靠于工资，并不会有额外的收入。

理财投资顾问认为对于这样的家庭，省吃俭用出来的财产，肯定不会希望出现大起大落的情况，因而股市并不适合于他们。而国债和期货的入门门槛较高，也不适合没有积蓄的王女士，所以两夫妻的理财计划可以从定投基金开始。基金定投是指以固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，这样投资可以平均成本，分散风险，适合长期投资，长期投资收益较高。同时货币型基金收益比银行利率要高，能够保证资金的增值保值，有利于家庭净资产的增长。王女士每个月可以定存3000元5年期，存款36000元。同时购买2000的货币基金，这一部分可以达到24000元每年。同时两夫妻的年终绩效奖以及每月的结余还能达到3万元。2014年预计可以存款近10万元。

王女士还可以考虑投资一些起点较低的投资产品，例如投资债券型基金，虽然投资收益较低，但是其安全性以及稳定性较高，而且投资收益能够有效的抵御通货膨胀，保证资金的保值增值。

第三篇：麟龙公司理财讲堂析小老板买房如何规划

麟龙公司理财讲堂析小老板买房如何规划

周先生今年35岁，目前自己开了一家批发店，主要经营的是各类海产品，每年收入大概在20万元左右（不过这项收入不稳定，因为周先生随时可能不做这一工作）。此外周先生夫妇还有商铺两间，价值450万元左右，其中一间即将收租，每年租金约10万元，另外一间要到2015年才能收租，租金大概5万元。老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9岁，全家都有万能险，每年支付的保险金额为7万元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。周转资金50万元。已做定投一年，每个月的定投金额为5000元，其中基金3只，每只1000元，黄金定投2000元。商铺贷款30万元，明年5月起开始还贷。希望理财专家看看他们的资产结构是否合理，如有需要改变的地方，又该如何投资。

家庭紧急备用金一般为家庭的3~6个月收入为妥，但由于该家庭收入并不稳定，建议至少投入5万元购买银行人民币理财产品或者低风险的货币及债券基金作为家庭紧急备用金。从现金流量表可以看出，目前该周先生年净现金流达到12万元，考虑其他不确定性因素之后，建议该客户仍然维持目前每月5000元的定投比例，作为子女教育及养老金的计划安排。

从一个家庭简单的资产负债情况上看，该家庭基本的生活状况目前还比较良好，收入与支出没有缺口，但是，资产负债是双向的，正如一个企业没有负债率，表示财务杠杆没有得到充分的运用，同样对于一个家庭来说，某些情况下可以合理运用一些身边的财务资源，比如银行贷款、信用卡等等。

该家庭450万的资产规模却只有30万的贷款，明显负债比例偏低，建议如果明年购房可采用贷款的形式购买。根据周先生的情况，以贷款的形式实现明年160万元的购房计划可行，但是综合考虑到客户今后的贷款偿还能力，需要将资金进行合理配置。目前该家庭储备50万元流动资金，扣除紧急备用金仍有45万元资金，主要作为一年之后购房的储备，建议投资在稳健型的产品中，例如固定期限的银行人民币理财，或债券基金。在挑选银行人民币理财时应重点考虑该理财的投资期限；在挑选债券产品时，建议选择“增强型债券”。

第四篇：新婚买房和育儿麟龙理财计划分析范文

新婚买房和育儿麟龙理财计划分析

侯先生，现在在都市报做策划类工作，月收入大约6000元，工资处于中档水平，龙小姐情况相对优越，在都市报的广告业务部工作，虽然每个月的底薪较低，但加上每个月的业务提成和年终奖，还是比较乐观。粗略计算龙小姐月收入大概在12000元。虽然两个人的工资加起来不算少，但两个人平常消费较高，每个月的基本生活开销大约在4000元，平时的聚会、K歌、文体活动等开销大概2000元，另外，龙小姐作为报社的广告业务员，平时和客户的应酬开销大约在2000元左右，再加上每个月的购物等1000元，还有房子的租金1000元，他们每个月的支出大概10000元，每月的节余约为8000元。

麟龙公司分析师表示，根据侯先生家庭的规划，要在两年时间内购置一套60万左右的二手房，其次是育儿计划。从目前他们的家庭收入情况来看，要实现上面的目标并不是太困难，目前他们的收入水平还算不错，而且又是刚刚工作不久，在报社仍有较大上升潜力，家庭收入状况也会越来越好。但如果想要更快更好的实现上面的目标，而且让自己的收支变得更加合理，简单来讲，侯先生家庭当前的理财计划只需要四个字便可概括，即开源节流。节流的效果最好，也是增加账户余额最有效的方式。首先是谈节流，侯先生的家庭目前还处于筑巢期，大额支出计划是目前最大的挑战。侯先生和太太刚成立家庭，还处于享受生活的状态，并且习惯于较高的生活消费，因此，这个家庭首先要做的是支出预算，统计每月的消费情况，计划下月的家庭支出，尽量减少不必要的支出。

其次说说买房计划。龙小姐的考虑非常实际，首先购买60万元的住房作为过渡是一个不错的选择。15万元首付现在就可以交，分30年期返还，每月大概只需要2280元，这样的月度支出也不会给家庭造成太大负担。最后来说开源，这才是重头戏。对于刚参加工作不久的年轻人来说，由于积蓄有限，不可能有太高的理财收入。甚至我认为，此时不应该太注重积蓄，这个阶段的重点是人赚钱，而不是钱生钱。夫妻双方都在事业奋斗的最佳时期，此时最应该看重的是如何在工作中找到自己的角色，实现自己的价值。侯先生和太太的主要精力应该在工作中，快速提升自己就是最好的投资。

第五篇：高收入为孩子做准备麟龙公司理财案例

高收入为孩子做准备麟龙公司理财案例

鞠先生今年32岁，目前已经结婚有两年的时间了。鞠先生目前在一家房地产公司担任销售工作，五险一金齐全，每个月的工资收入在13000元左右。此外每个季度鞠先生大概还可以拿到7万元左右的季度奖。鞠先生的妻子目前已经怀孕了近5个月的时间，目前每月到手工资在5000元，有五险但是没有公积金。家庭每月开支12000元左右。有1辆POLO，全款购买；已购房但未交房，今年年底交房。已购夫妻双方人寿保险（放心保）1份，每年保费约2万2。目前存款约40万，股票及基金类6万，外借债权15万，共计约61万。鞠先生平时最喜欢做的就是上股票学习论坛，学习怎么炒股。

合理的预备金范围为3-6个月的支出。考虑到鞠太太已怀孕5月，家庭开支会增加，因此建议配置6个月的家庭支出作为家庭预备金，因此将40万的存款提取7万作为流动性资产，其余作为投资资产。其中2万可投资货币型基金，每日计算收益，赎回通常2个工作日即可到账，具有良好的流动性。其余5万元，建议投资现金管理类理财产品，产品投资期限较为灵活，属低风险，适于投资。

目前鞠太太已经怀孕将近5个月的时间了，但是生育宝宝所需的花费大概在3万元左右，并且等到宝宝出生以后，鞠太太家庭的生活支出将会达到2万元左右。此外日后宝宝的教育金费用也是一笔不少的数目，建议家庭每年提取1万元进行基金定投，作为宝宝将来的教育金费用，若按照年化收益率5%测算，到宝宝18岁时可储蓄资金大约28万元，这笔资金可作为宝宝未来的大学学费。

麟龙软件公司理财顾问表示，目前鞠先生夫妻二人均有社会保险，商业保险方面购买了夫妻双方人寿保险一份。但是人寿保险保障范围一般仅保障死亡，保障结构比较单一，建议补充重大疾病类和意外伤害类保险配置，避免因大病或意外伤害而带来的家庭财务风险。年保费支出建议保持在家庭年收入的10%左右，即4万元左右。目前人寿保险费为2.2万元，因此建议以鞠先生为被保险人购买30万元的重大疾病保险，年缴保费约为1.7万元，为鞠先生夫妇购买意外伤害保险，保额分别为100万元，年缴保费为2000元左右。