第一篇：全县三农保险的指导意见

全县三农保险的指导意见

“三农”问题始终是关系党和人民事业发展的全局性和根本性问题，农业丰则基础强，农民富则国家盛，农村稳则社会安。党中央、国务院高度重视“三农”工作，提出要建立农业保险制度，并采取由政府提供保费补贴等优惠政策和扶持手段，由保险公司具体承办。一直以来，我县高度重视“三农”工作，注重发展“三农”保险，尤其是近年来，在县委、县政府的高度重视和大力推动下，全县“三农”保险工作得到了较快发展。为进一步加强和改进“三农”保险服务，不断完善县、乡、村三级“三农”保险服务网络，更好地发挥“三农”保险的社会稳定器和经济助推器的作用，现特提出如下意见：

一、充分认识“三农”保险在“三农”发展中的作用

农业既是关系我国国计民生的基础产业，又是抗灾害风险能力不强的“弱质”产业。多年来，国内外的经验证明，“三农”保险是国家保护农业发展，稳定农村经济，确保粮食安全的有效措施之一。

（一）“三农”保险有利于增强农业实力。

首先，“三农”保险为农作物和农企、农户财产提供保险保障，有效地转移农业风险，充分发挥保险的经济补偿功能和在农业生产中减灾防损的作用，避免农户和农企因灾返贫、因灾破产，起到财政和民政部门所难以替代的作用。其次，国家可以通过对农户保费补贴、对保险公司经营费用补贴和对再保险公司的补贴等鼓励农业发展的保险政策手段，引导和指导农业产业结构调整，促进农业市场化、产业化进程。其三，保险公司可以与银行等金融机构相互配合，共同支持“三农”。如规定投保农业保险的农民向金融机构申请贷款的.，可以得到贷款的优先权和享受利率优惠等，形成支农的长效机制。

（二）“三农”保险有利于新农村建设。

“三农”保险通过其资金融通和社会管理功能，可以在新农村建设中发挥重要作用。一方面，保险公司在经营中筹集了有长期稳定来源、金额巨大的资金，这些资金可以随着保险资金运用渠道的扩大直接或间接投向农业生产和农村基础设施等项目，支持新农村建设。保险业和银行业进行深层次的合作，共同为农户和农企提供贷款及保险服务，解决资金短缺问题，也为防范金融风险多设了一道屏障，使保险起到应有的作用。另一方面，保险作为风险的经营管理者，参与社会风险管理，用商业手段转移、减少和化解诸如民事和经济纠纷等社会矛盾和问题，维护社会稳定，有利于新农村建设。

二、全县“三农”保险基层服务体系建设目标

（一）“三农”保险总体目标。

立足城乡差别和区域差异，以“中心辐射、村级延伸”为基本模式，因地制宜，合理布局，在经济较为发达、地处中心位置的中心乡镇，联合人保寿险，设立“三农”保险营销服务部，作为人保财险支公司扎根于农村地区的正式营业机构，也是我县开展“三农”保险的基础机构，组建专业团队，行使所辐射区域“三农”保险销售中心、服务中心和管理中心的职能。在全县乡（镇、场、办）的支持下，依托涉农部门（如农办），共同设立乡镇“三农”保险服务站，作为连接人保财险支公司营业机构与农村客户的桥梁。在全县所有行政村依托有关部门冠名设立村级“三农”保险服务点，实现销售触角和服务触角的村级延伸。

（二）“三农”保险具体目标。

1.乡镇“三农”保险服务站建设目标：2012年9月底前，凡是开办种植业保险业务的乡镇必须实现服务站全覆盖，配备至少一名农险工作人员，凡开办种植业保险业务的行政村，至少配备一名协保员。2.中心乡镇“三农”保险营销服务部建设目标：2012年12月份前，完成三家（即镇、杨桥镇、双林镇）营销服务部的建设，2013年确定钤山镇、洋江镇建部目标。创建初期，每个营销服务部固定工作人员至少1人。

三、明确责任，加强合作，共同推动“三农”保险基层服务体系建设

（一）各乡（镇、场、办）在人员和办公场所方面必须予以大力支持。

1.提供办公场所。各乡（镇、场、办）为“三农”保险服务站和“三农”保险营销服务部建立办公场所予以大力支持，“三农”保险服务站在建站初期与各乡（镇、场、办）农办合署办公，有条件的乡镇应为其提供独立的办公场所，以后随着业务发展再独立，设立独立的办公室。2.明确具体负责人员。各乡（镇、场、办）以文件的形式明确一名班子成员全面负责本区域的“三农”保险工作，指定农办主任兼任“三农”保险服务站站长，具体开展工作。各村委明确一名村干部（如村委会主任或者村委会会计）担任村协保员。

（二）各有关部门和单位要高度重视，大力支持。

在人保财险支公司建立“三农”保险基层服务体系过程中，县金融办、县农业局、县林业局、县民政局等部门高度重视、积极配合、全力支持。1.县金融办充分发挥统筹协调和金融保险政策指导作用，协调乡镇场办和县政府各部门，形成合力，推动“三农”保险基层服务体系建设；认真研究和全面掌握“三农”保险有关政策并及时指导人保财险支公司和各乡镇场办“三农”保险服务站开展工作。2.县财政局将到位的中央、省“三农”保险财政专项资金及时拨付到位。3.县农业局、县林业局指导乡镇场办的农技站、畜牧兽医站等部门做好农业保险标的物（参保农产品，如能繁母猪、水稻、林木和油茶等）防疫工作。4.县民政局在人保财险支公司建立三农保险服务部等站点过程中办证等方面予以大力支持。

（三）人保财险支公司加大投入，确保各项目标顺利完成。

发展“三农”保险是落实“十二五”规划的重要战略举措，也是一项长期、复杂的系统工程，人保财险支公司加大投入加快推进“三农”保险发展布局，着重做好以下几项重点工作。

1.加强客户信息资源的采集、管理和利用。充分发挥“三农”保险基层服务体系人员扎根农村、深入基层的优势，通过多种渠道采集、获取农村客户信息，并负责将农村客户信息录入到农村客户资源管理平台，建立完整的农村客户电子档案，并做好更新维护。

2.加大涉农产品开发和推广力度。上下联动，细分市场，因地制宜地开发推广保费低廉、保障适度、购买方便、责任明了、内容通俗的保险产品，特别是以农户为中心的一揽子、组合型的专属保险产品。

3.加强业务管理,理顺工作流程。建立健全单证管理、承保登记、理赔登记、资金管理、人员绩效考核等基本制度，有效规避管理风险；自上而下优化三农保险工作流程，形成一套抓规范、严管理、促发展的制度框架，确保各项工作有章可循、有序运作。

4.加强绩效考核和费用管理。建立健全针对三农保险营销服务部、三农保险服务站（点）相关人员的绩效考核和激励机制。

5.不断丰富基层服务体系的服务内容。充分发挥“三农”保险营销服务部及“三农”保险服务站（点）贴近农村客户的优势，为农村客户提供更多更丰富的服务。

6.加强人员培训，提高服务技能。高度重视“三农”保险基层服务人员的培训工作，强化培训的时间保障、经费保障、资源保障和考核激励保障，确保培训的供给数量、质量和覆盖面。

7.积极完善销售模式。充分发挥自身既有优势，依靠政府推动和政策支持，加快拓宽服务领域；通过银行、农信社、邮政等涉农基层服务机构代理销售公司产品以及为客户提供增值服务，实现优势互补。

第二篇：三农保险大有可为

三农保险大有可为

2009-08-25中国改革论坛

发展“三农”保险，不仅有助于农民规避农业生产经营所面临的不确定性风险，对农业生产加以保护和支持，而且发挥保险的信用保证功能，对于有效服务“三农”、满足广大农民保险保障需求和广大农业龙头企业融资需求、扩大保险覆盖面，具有十分重要的意义。面对当前国际金融危机，大力发展“三农”保险，能有效降低农村居民在医疗、养老方面的顾虑，稳定居民未来预期，提高消费意愿，扩大消费支出，最终达到扩大农村消费市场、促进经济增长的目的。

近年来，随着农村保险需求的不断开发，越来越多的保险公司将目光投向“三农”保险这一领域。中国人保财险自2007年以来，出台了多项针对“三农”保险的扶持政策，进一步增强服务“三农”意识，主动加大“三农”保险市场的开拓力度，农村保险业务发展实现历史性突破。去年实现农业险保费收入59.73亿元，同比增长114%，农业险跃升为该公司的第3大险种，成为其业务发展的突出亮点。

保险业在社会主义新农村建设中大有可为。要看到，发展“三农”保险，运用保险手段对农民进行转移支付，不仅有助于农民规避农业生产经营所面临的不确定性风险，对农业生产加以保护和支持，而且发挥保险的信用保证功能，对于有效服务“三农”、满足广大农民保险保障需求和广大农业龙头企业融资需求、扩大保险覆盖面，具有十分重要的意义。还要看到，面对当前国际金融危机，大力发展“三农”保险，充分发挥保险平滑跨期风险、提供经济补偿和风险保障的功能，能有效降低农村居民在医疗、养老方面的顾虑，稳定居民未来预期，提高消费意愿，从而减少预防性储蓄，扩大消费支出，最终达到扩大农村消费市场、促进经济增长的目的。

目前，西方经济发达国家主要采取保险方式应对农业风险，并有40多个国家建立了有政策支持的农业保险体系。比如，美国早在1938年就颁布了《联邦农作物保险法》，对农业保险给予了高度的重视和大力支持；日本早在上个世纪20年代末就推出了农业保险，经过近百年的发展，已经形成了较为独特的农业保险模式；法国对农业保险实行低费率、高补贴的政策，并通过成立农业再保险公司、农业互助基金会分散重大农业风险。实践证明，采用保险的事前风险控制，是分散农业风险、减轻农户和国家负担不可或缺的手段。

在我国，“三农”保险仍然是个方兴未艾的广阔市场，在服务“三农”的同时合理开发农村巨大的保险市场，对保险业来说是一个重要发展机遇。从保险需求角度看，“三农”保险需求市场潜力巨大，保险范围包括农业保险、农村医疗保险、农民养老保险和农民工养老和意外伤害保险等多个领域。仅就农业保险而言，目前市场上已经开展的保险险种就达160多个，涵盖种植业和养殖业的各个领域。农业保险还可延伸到农机保险、农产品质量安全保险等多个环节，规模化养殖户及龙头企业保险等业务需求也在不断发展。不少业内人士认为，如果能将这些潜在保险需求逐步转化为有效需求，必将推动整个保险业的进一步发展。当前，大力发展“三农”保险，既面临着一系列有利条件，也面临着较大挑战。一方面，我国高度重视“三农”保险工作，连续多年的中央一号文件都对“三农”保险工作作了重要部署，今年中央一号文件再次强调，加快发展政策性农业保险，扩大试点范围，增加险种。同时，随着农业生产连年丰收，农民收入较快增长，农民的市场意识和风险意识不断加强，农业和农村发展所带来的各方面保险需求增长加快。另一方面，“三农”保险特别是农业保险存在着高风险、高成本、费率厘定难、保险责任确定难、定损理赔难等问题，对保险公司在专业技能、研发能力、管理技术、人才储备、资金实力等各方面的要求更高。而且，随着世界各国逐步开放农产品市场并减少对农业的直接补贴，“三农”保险特别是农业保险市场的竞争将更加激烈。面对这一形势，有关部门和广大保险公司要切实增强危机意识，充分估计困

难，紧紧抓住机遇，把发展“三农”保险当作一件大事，既要树立长期作战的思想，又要增强紧迫感；既要着眼长远，又必须立足当前；既要通盘考虑其他业务，又要科学规划“三农”业务。

一是继续扩大农业保险覆盖面。要巩固发展能繁母猪、奶牛等养殖业保险，积极开展橡胶、林业、家禽、淡水养殖和地方特色农业等领域的保险服务。要进一步扩大种植业保险，使种植业保险逐步覆盖全国主要产粮区和粮食生产大县。要进一步发展农房、农机、渔船和农产品出口等保险，为农民生产生活提供更加全面的风险保障。与此同时，还要引导广大保险公司加强风险管理，强化承保标的的专业化风险管理，提高农村的防灾防损水平；提高服务质量，加快查勘理赔速度，缩短理赔时限，公开理赔程序、理赔标准和理赔结果，确保及时将农业保险理赔资金支付给受灾农户。

二是积极发展农村小额保险。要总结推广农村小额保险试点经验，有针对性地开发保障适度、保费低廉、条款简单的小额保险产品，增强农民抵御意外伤害、疾病等风险的能力。要结合农村医疗、养老保障体系建设等，发挥保险业在完善农村社会保障体系中的积极作用。一要注重实效，通过提供保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的保险产品，在服务新农村建设上做一些实实在在的事，使保险真正惠及广大农民群众。二要规范运作，要坚持诚信经营，规范管理，防范各种潜在的风险。三要积极创新，在风险可控的前提下，加强小额保险产品、销售、服务和理赔等环节的经营模式创新，培养和锻炼一支符合小额保险业务特点的销售和服务队伍。

此外，还要加大“三农”保险产品服务和推广力度。要建立健全“三农”保险服务网络，鼓励有条件的保险公司积极开办“三农”保险业务。要加大保险宣传，根据农村文化特点，抓住集市、庙会等当地传统民俗节日，采用送戏下乡、现场理赔等农民喜闻乐见、易于理解的方式，进一步提升农民的保险意识。要将积极宣传“三农”保险的相关政策与服务“三农”的有效措施结合起来，不断丰富“三农”保险的宣传内容，努力为发展“三农”保险奠定深厚的群众基础，营造宽松的舆论氛围。

第三篇：三农保险

【摘要】：“三农”保险不仅是规避农民生产经营风险的重要屏障,同时也是农业银行新的效益增长点。本文以某地级市为例,从政策性“三农”保险和商业性“三农”保险两个方面,分析了“三农”保险的发展现状,剖析了业务运行中存在的矛盾与困难,并从政府部门、保险公司、基层农行三个层面提出了促进“三农”业务发展的具体措施。

“三农”保险是农业保险(农作物保险)、农村保险(农村范围的商业财产保险)和农民保险(农民人身保险)的总称。“三农”保险的发展,有助于规避农民在农业生产经营中所面临的不确定性风险,对提高“三农”业务发展品质具有极其重要的作用。为了客观了解“三农”保险发展情况,有针

贵州作为西部地区经济欠发达省份，农村的基础地位及农业‘弱质性’的产业特点，决定了省内农村和农民需要多方面的风险保障。”近日，贵州保监局局长李翰辉表示，“十二五”时期，贵州保险业将不断完善政策措施，大力发展农户有需求、公司可经营的农业保险业务，不断扩大农业保险范围和覆盖区域，努力为农民生产生活提供更全面的风险保障。

据介绍，近年来，贵州保险业一直积极探索多形式、多渠道的农业保险发展模式，服务新农村建设的能力得到显著提升。

农房保险让百姓安居

李翰辉表示，贵州保监局一直将农房保险工作当作服务“三农”的一件大事来抓，继在黔东南州台山开展农房保险试点以后，目前已覆盖到全省包括黔东南州、黔南州、铜仁市等3个市(州)的20个县市，经办的保险公司也从人保财险1家扩展为人保财险、太平洋(7.53,-0.25,-3.21%)产险、平安产险、大地保险、国寿财险5家。

与其他省份不同的是，木结构民房占据了贵州农村住房的很大比例。以首先开展农房保险试点的黔东南州为例，该州91.9%的农房为木质结构建筑，耐火等级低，火灾荷载大，不但失火频率高，而且发生火灾后，由于农民住宅较密集，极易蔓延，往往一烧就是几十户、上百户。此外，贵州地区是地质灾害的高发区，也对农房安全带来了很大风险。

目前，贵州省农房保险试点采取了政府统筹、公司经营的农房统保方式，运作模式主要是政府推动、财政补助、市场运作、群众自愿。截至11月末，2011年共承保农房65.44万户，承担风险保障91.38亿元，本年累计已决赔款884万元，为农房恢复重建、减轻财政救灾压力发挥了积极作用。种养植保险保百姓所得

“贵州保监局在调研分析和试点总结的基础上，通过加强与有关部门的沟通交流，积极营造外部发展环境，指导辖内保险机构在烤烟、能繁母猪等涉农保险工作上争取打开新局面，进一步提高保险业服务‘三农’的能力。”李翰辉表示，种植业、养殖业、畜牧业等都是涉及农民生计问题的重要行业，也是贵州农村地区的主导产业，将这一类保险做好，就是为百姓的生计提供保障，让农民不再因灾返贫、因灾致贫，让百姓劳有所得。

据介绍，在落实中央政策性农险方面，贵州保监局一直与贵州省农委、财政厅等部门沟通协调，促成省政府出台《贵州省能繁母猪保险工作实施方案》，与贵州省农业委员会联合下发《贵州省能繁母猪保险工作实施细则》，为提供农业保险服务奠定基础；同时，指导承保公司人保财险贵州省分公司围绕省政府确定的工作目标，积极推动能繁母猪保险承保，努力做好理赔服务。截至11月底，今年全省已承保能繁母猪 12.1万头，承保金额1.43亿元，已支付赔款185万元。

此外，贵州市是一个烤烟大省，很大一部分农民的主要收入也来自于烤烟。贵州保监局通过加强与烟草等部门的沟通协调，将保险机制引入具有地方特色的烟草种植中。继2010年在盘县开展烤烟保险的基础上，贵州保监局联合贵州省烟草专卖局于今年6月出台《贵州省烤烟种植保险试点工作实施方案》，正式启动了政策性烤烟种植保险试点工作，共计承保烤烟30多万亩，为18540户烤烟种植户提供风险保障16029万元，保险责任涵盖暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、病虫害等烤烟种植面临的主要灾害风险。同时，计划2012年起逐步扩大试点范围，到2013年在全省全面推广，努力为行业服务地方经济发展创造良好的市场环境和经营氛围。

小额人身险使百姓安心

“作为金融扶贫手段之一，农村小额人身保险的开展意义重大。”李翰辉表示，贵州省农村人口占70.1%，是全国唯一城镇化率不到30%的省份，农民人均纯收入3005元，在31个省(自治区、直辖市)中排第30位，由此，在贵州开展农村小额人身保险试点，对于提高农民保险意识、保障农村家庭经济安全、扩大保险覆盖面等方面都有着积极作用。

自贵州省在2009年4月被纳入农村小额人身保险试点区域以来，贵州保监局通过调研总结试点经验，就营造外部发展环境、调动各方积极性、完善保险消费者保护机制等方面提出多项举措，积极推进农村小额人身保险发展。截至2011年11月，已批准中国人寿(17.62,-0.23,-1.29%)、太平洋寿险贵州分公司在全省9个地区的49个县69个乡镇开展试点工作，试点地区覆盖农业人口273万人，约占全省农业人口的10%。2011年1月-11月，全省农村小额人身保险实现保费收入4250.03万元，同比增长73.25%，承担了96.06亿元的风险保障，支付赔款1095.33万元，同比分别增长56.22%、104.28%。

李翰辉表示，随着试点工作稳步推进，农户普遍对商业保险有了一定认识，逐步认同以商业保险机制化解生产、生活面临的风险，同时保险的保障功能也得到初步发挥。此外，通过试点工作的不断推开，保险工作也引起各级党委、政府及社会媒体的高度关注和支持，这对于保险业积极提升服务“三农”能力、保障百姓生产生活安全起到了极大的促进作用。

贵州农业保险发展的现状及对策探析

农业保险是组织农业灾害损失补偿的重要形式,也是现代农业经济发展的重要组成要素。研究和发展农业保险,对推动我国农业的可持续发展有着重要意义。贵州作为一个自然灾害频繁的省份,如何摆脱自然灾害对贵州农业发展的困扰,增强农村社会经济的抗灾应变能力,直接关系到贵州农村改革的深化、社会的稳定和“三农”问题的解决。因此,处于农业发展新阶段的贵州农业,迫切需要保险保障。

一、贵州开展农业保险的必要性首先,贵州农村的基础地位及农业“弱质性”的产业特点,决定了贵州农业发展需要一种为其提供灾害补偿的风险保障制度。农业是人类的衣食之源、生存之本,是一个国家国民经济的基础,也是一个国家社会、政治稳定的基础。但是作为“露天工厂”的农业,其生产易受到各种灾害的影响而遭到破坏。贵州作为西部经济欠发达省份,旱、涝、冻等极端天气频繁发生,每年灾害造成农业生产的损失数以万计。加之以往为了追求经济发展,曾一度忽视生态环境保护,农业生态环境破坏严重,农业生产条件脆弱。近年来贵州各级政府已采取一系列减灾防损、救灾救济手段,但由于灾害事故频繁、受灾面较大以及灾后损失补偿程度较低等原因,农民灾后恢复农业生

贵州六盘水市将大力发展“三农”险等三类保险

近日，记者从六盘水市保险行业工作会议上获悉，六盘水市保险行业将大力发展“三农”保险、责任险、适应本地区需求的业务等三类保险。以提高保险业为经济社会发展服务功能，扩大保险的社会覆盖面。

十六大以来，六盘水市保险业取得了长足的进步，年均增速达26.6%。目前，全市共有11家保险机构，保险从业人员1300人，2003年至2006年累计交纳税收3000多万元。但六盘水市保险行业起步晚，基础差，整体发展水平不高，保险覆盖面窄，功能和作用得不到充分发挥，不能满足社会进步和人民生活水平提高后对保险业的需要。

对此，全市保险行业工作会议提出，提高保险业为经济社会发展服务功能，扩大保险的社会覆盖面。大力发展“三农”保险，服务社会主义新农村，结合农村劳动力转移的现状，按照“政府支持、农民工自愿、市场运作、政府监管”的原则努力为农民工提供保险服务。大力发展责任险，服务“和谐六盘水”建设，保险业要结合实际，建立各级党委政府组织推动、社会各方积极参与、保险公司市场运作的互动机制，整合资源，以发展责任险为突破，提高平安建设的成效。大力发展适应本地区需求的业务，结合六盘水煤炭产业，研究推进煤炭行业建立工作保险与商业保险相结合的保障机制，提高煤炭行业的风险保障水平，围绕公路、铁路等工程和项目建设，发展建筑工程保险、企业财产保险等业务，借助凉都品牌，发展旅行社责任保险、旅游意外伤害保险等业务，为六盘水旅游发展提供保险保障。贵州省委省政府下发关于加强金融服务三农发展的意见 贵州省委、省政府下发《关于加强金融服务“三农”发展的意见》，提出：鼓励和支持保险机构开展农村养老保险、医疗保险、计划生育保险等涉农保险业务，引进商业保险公司参与新型农村合作医疗补充保险；积极发展涵盖种植业、养殖业、农房、农机等多个领域，具有保障适度、保费低廉、保单通俗、核保理赔简单等特点的财产性小额保险，以及意外伤害保险、定期寿险等农村小额人身保险业务；探索建立农业再保险和巨灾风险分散机制，稳步推进农村保险网点建设，支持农村信用社、邮政储蓄银行发展农村保险中介业务；在有条件的地方，鼓励发展农村互助合作保险试点，探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制。

贵州：保险中介积极服务经济发展 2011年，贵州保险专业中介机构充分发挥专业中介的优势和特点，在推动社会经济发展中发挥了积极作用，并主要体现在以下两个方面。

一是以风险顾问的角色，助推校方责任险发展。北京华育、北京联合、长城保险经纪等3家在黔保险经纪分支机构积极充当地方教育部门风险管理顾问，助推校方责任保险发展。截至11月末,全省9个地、州、市全部开展了校方责任险工作，为510万中小学生提供了约1500亿元的风险保障。

二是参与服务重大工程建设项目和“三农”经济，促进地方经济发展。江泰保险经纪贵阳分公司和北京天易保险经纪贵州分公司共同为总投资额达72亿元的黔中水利枢纽工程建设提供保险经纪服务工作；北京天易保险经纪贵州分公司积极参与贵州省烤烟种植保险试点工作相关程序；江泰保险经纪贵阳分公司为贵州省内各旅游社提供保险风险管理服务，促进旅行社责任保险的健康发展。近年来随着“三农”问题的突出，“三农”保险业务逐渐受到人们的高度重视。对其风险和农民的受灾损失，传统的救助办法主要是靠政府财政补贴和社会救济，难以从根本上解决问题；而从历史发展和现状来看，单纯依靠商业保险的市场手段，“三农”保险不但无法满足其发展对保险的需要，而且自身也会陷于经营困境。因此，构建适宜贵州省情的“三农”保险体系，即实行政策性和商业性相结合的“三农”保险发展模式，将为农民建立起一道“防火墙”，有效地促进农业发展、农村稳定、农民增收，从而实现又好又快发展。

建立和完善三农保险的组织体系。成立政策性“三农”保险公司，为经营“三农”保险的商业性的保险公司给予税收优惠和有关费用补贴及再保险支持，与具有多年经营“三农”保险经验的保险公司联营合作，充分利用经营“三农”保险的人才、技术和管理优势。在发挥政策性“三农”保险公司主渠道作用的同时，重视由农民自愿组建“三农”保险互助合作组织，在政府、保险人与农民之间形成互动机制，确保三方利益，且能够很好的克服信息不对称时存在的道德风险和逆向选择问题，遇到特大的自然灾害难以承受巨额损失时，通过组建巨灾风险基金弥补损失。

加大政府的扶持力度。明确“三农”保险支持力度分级对待。建议对技术含量高的种植业和养殖业，保费补贴应在60%～100%；对传统的种植业和养殖业的保费补贴可以归为第二等级，补贴范围在40%～60%之间，；房屋、机械及个人医疗、责任、意外伤害和养老保险同样是“三农”保险的开展范围，为鼓励保险机构的积极性，发挥“以险养险”的功效，其补贴值为40%以下。为“三农”的巨灾风险设立政府“三农”巨灾风险基金，在财力有限的情况下可与各市、州、地政府共同筹集，设立地方性的“三农”巨灾风险基金。

营造“三农”保险发展的制度环境。“三农”保险的制度环境可以界定为制度“硬环境”与“软环境”。“硬环境”要求政府对“三农”保险高度重视，确保“三农”保险的法律法规体系的完善，合理地进行“三农”保险组织体系与经

营体系的创新及政府的财政支持和优惠政策等方面。“软环境”属于意识形态体系，即提高农民的保险意识、组织意识和诚信意识，为“三农”保险的发展营造良好的外部制度环境。

实行政策性和商业性相结合的“三农”保险发展模式。经营模式上，实行政策性“三农”保险公司和商业性保险公司共同参与。建立“三农”保险公司，并按经济区域设立分支机构，由“三农”保险公司主导三农保险业务，商业保险公司发挥辅助或补充作用。业务内容上，实行政策性业务和商业性业务并存。首先，扩大“三农”保险的经营范围，即允许“三农”保险公司在经营政策性保险业务的同时经营一些商业性业务，以政策性保险业务为主，实现以险养险，减轻财政负担。其次，在现行商业保险公司经营的业务中引入政策性“三农”保险机制，以商业性保险业务为主，鼓励其开展“三农”保险业务。

今年上半年，贵州保险业紧密围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长”的总体要求，稳步推进各项工作，保险市场整体运行良好，实现保费收入72.86亿元，同比增长13.51%,实现持续健康平稳发展。一是保险业实力提升较快。财产险公司承保盈利状况持续改善，全省12家财产险公司账面全部实现承保盈利；人身险公司短期险赔付率大幅下降。全省保险业服务能力明显增强，企财险发展明显加快，能繁母猪保险、森林保险与烤烟保险试点等“三农”保险发展取得一定成效和突破。二是业务发展整体较稳。车险业务平稳发展，为财产险公司的平稳持续增长奠定了基础；同时，非车险业务快速增长，拉动财产险公司保费快速增长，增速全国第三位。人身险公司积极调整经营策略，续期保费较快增长，保持了业务的平稳发展。三是转变发展方式趋势较好。财产险公司非车险发展加速，工程险、企财险、责任险、意外险对财产险公司的保费增量贡献率达到35.11%。人身险公司大力发展期交业务，标准保费增长率12.58%，高于全国8.97个百分点。短期险赔付率、退保率等监管指标好于全国平均水平，各项风险得到有效控制

第四篇：三农保险调查报告

长期以来，农业保险因风险损失大、损失频率高，商业化经营举步维艰，难以全面为‚三农‛发展提供市场化的风险解决方案。在这样的背景下，中央财政的政策支持带来了一种制度性的变革，通过保费的补贴来鼓励农民购买保险，把市场化的风险分担机制建立起来。但是，如何完全发挥政策性农险‚支农、惠农、助农‛的作用，确保农民‚受灾有保‛，减少农民‚因灾返贫‛的机率，却依然是我省面临的一个待解难题。有关人士呼吁——政策性农险需‚大手拉小手‛

俗话说‚天有不测风云‛，对于靠天吃饭的农民来说，没有比天灾更让他们痛心和无奈的了。

今年以来，我县干旱极端天气等自然灾害频发，农业保险的保障作用凸显出来。今年上半年，全农业保险保费收入 万元，同比增长 ％；赔付 万元，同比增长 ％，其中，仅政策性玉米保险一项，即支付赔款 万元。

显然，农业保险作为一种有效分散风险的手段，对于调动农民生产积极性，保障农民生产安全和农民增收，起到了‚雪中送炭‛的作用。

可实际情况却是：农民想投保，但交不起钱；农民能接受的，保险公司承担的风险又过高。高赔付导致了农业保险的赔本，赔本又制约了农险的开展和推广。由此，农业保险就在这样的怪圈中徘徊。

‚在发达国家，得益于政府的强大支持，农业保险能够在充分发挥功能的基础上得以发展。而在我国，农业保险却是‘烫手山芋’。‛有业内人士这样形容。

政策支持制度变革

从去年开始，一场干旱潮遍及西北多省。究其原因：最重要的一点是由于全球极端天气影响。

鉴于此，按照‚政府主导、财政扶持、市场运作、自愿参保‛的原则，以中央财政支持40％，省财政承担25％，县区财政20%，种植户承担15％的保费筹集方式，政策性玉米保险应运而生。2016年受全球极端干旱天气的影响，张家川县全县有十一个乡镇遭受到大面积的干旱，受灾追最严重马关镇全镇有十七个行政村，共2557户，保了玉米保险9500亩，得知此情况后县，镇两级政府和人保财险张家川支公司农险部人员，积极查勘旱情，合理做出了旱灾赔款，全镇共赔款 万元，及大的挽救农户的损失。

家住张家川县马关镇赵沟村的邵永刚，是一个靠着养殖品种藏香猪来自主创业的年轻人，由于阶段性社会原因，他的生活压力较大。自2015年起，她家先后养了五十年头能繁母猪，靠卖小猪崽有了一些收益，为他自己带来了部分收益。可2016年，其一年中分别有九头母猪得败血症死了，让他损失很大。但令他欣慰的是，2007年10月国家对养殖能繁母猪好政策的出台，他家的五十头母猪都买了保险，人保财险张家川支公司一年中及时赔偿了9000元。而每头60元的保险费，她只出了12元，国家就补贴了48元。

‚保险的功能是分担和补偿损失，而政策性农业保险就是在政府的支持下通过保险这一风险管理手段，帮助农民把农业风险降低到最小。

政策扶持看法不一

尽管我省政策性农业保险试点有了成效，但险种不足、覆盖面不广的问题依然突出。

目前我县仅有能繁母猪险和玉米险，马铃薯保险、冬小麦种植险和农房保险被列为中央财政补贴险种。尚未争取到中央财政的支持。其他的农业保险业务均采取保险机构自营模式，即由保险公司自主经营、自负盈亏，主要险种包括奶牛养殖险、果树保险。与其他种类的保险相比，农业保险的社会公益性决定了其更需要政策扶持。‛中国人民财产保险股份公司张家川县支公司农险部的负责人认为，补贴农险保费的方式可以使财政投入的资金，通过保险机制得到乘数倍放大。因此，农业保险应坚持‚政策扶持、商业运作‛的战略原则，适当调整各级财政对保费的补贴结构，同时通过立法等措施逐步完善农业保险的经营模式。

目前，大多数保险公司都倾向于‚政府推动、政策支持、单独立账、资金封闭管理、保险公司代办‛的模式。因为实行这种模式，保险公司的收益虽然不高，却不用承担风险。

可是，多方政策中却了解到，在中央财政大力扶持的前提下，与保险公司参与的热情相反，基层政府部门却表现得不够积极，各级财政对农业保险的扶持政策存在一定程度的‚倒挂‛现象。

据介绍，基层对参与农业保险的积极性呈现两大特征：农民对收益较高、风险较大的农产品投保积极性高；地方政府对当地支柱型种植、养殖业投保则表现出很大兴趣。

统筹机制有待完善

我县农村贫困人口绝对数大、贫困程度深、返贫率高、贫困人口分散、支持力量薄弱、对自然灾害和意外事故抗风险能力差，农民既无力承担商业性保险的高保费，又对政府依赖性过强、风险防范意识淡薄，更使得保险有效需求不足。

目前，由于全国各地农业经济发展水平不一，财政等各项扶持力度存在差异。就我省而言，尽管拟开展地方性政策农业保险试点工作，但在推动工作开展的组织领导、品种选择、政策支持等方面仍缺乏相应的统筹发展规划，难以形成保证我省农业保险工作长期发展的机制性安排。从而使政策性农业保险不但‚先天发育不好‛，且‚后天营养也不良‛，‚支农、惠农、助农‛作用难以充分发挥。

‚仅凭一两个部门来推动这项工作是很难的，协调起来很难。但牵头太多也不行，头越多就往往会造成最终没‘头’。‛一业内人士无可奈何地说。目前，由于没有省里的制度性安排，我省的政策性农业保险产品零零散散，标准不一，推动艰难。

就拿农房保险来说，由于没有统一的政策支撑，我省的农房保险便出现了各地参保情况、保额不一的状况。同样差不多的一间农房，仅一条沟之隔，所属州（市）不同，赔付的金额便有所不同，最高的已到6000元，而最低的只有2000元。

在希望政府‚拉一把‛的现状下，省财政厅已向省政府建议成立省级政策性农业保险试点工作领导小组，由省政府分管领导挂帅，由省财政厅、农业厅、保监局、省金融办、民政、地税、人保等10部门为成员单位，负责研究制定全省农业保险政策，协调各部门，决定农业保险工作的重大事项。

完善体系分担风险

目前，我国尚没有明确的关于农业保险的法律法规，仅《保险法》第155条有‚国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律法规另行规定。‛2008年，财政部下发的《中央财政种植业、养殖业保险保费补贴管理办法》为政策性农险提供了相关制度保障。

农业保险的高风险性更多地体现在较长周期内。从中外经验看，一次大面积的灾害，往往会吃掉农业保险多年的积累。

‚虽然我们已经开展农业保险业务20多年，但该业务多数年份都是负债经营。‛分析个中原因，‚主要原因是我们的承保面太低，达不到保险大数法则的要求，规模小，一旦遭遇大面积自然灾害，农业保险自身微薄的准备金很难补偿其损失。‛

推广农业保险应采取几条腿同时走路的方针：对部分关系国计民生、收益不高的产业，如冬小麦、玉米等，应突出政府扶持作用；对经济附加值较高、有一定盈利能力，符合保险大数法则的产品，可采取保险公司代办或保险公司与政府联办的模式。

由此看来，要走好政策性农业保险这盘棋，似乎还需要打一套完整的‚组合拳‛，更需要由政府的‚大手‛拉一拉农户的‚小手‛，从而增加政策性农险的保障效应。这样，不但做到了事后的‚送炭‛，还完善了事前的‚添花‛，让农户得保障、保险公司有‚饭‛吃、政府减了负。

第五篇：政策性三农保险方案

沙府发[2012]9号

白沙洲乡政策性农业保险工作方案

各村委会：

为贯彻落实中央一号文件关于扩在农业保险种和覆盖面,建立农业保险体制, 逐步建立中央财政支持下的农业大灾风险转移分散机制总体部署, 建立和完善三农保险基础服务体系和农业风险保障机制, 切实增加农业、农村、农民抵御自然灾害风险和应对特大意外事故的能力，提高灾后恢复生产能力，促进我县农业发展。根据赣府厅发【2012】6号和赣农发【2009】16号文件精神及要求, 结合我乡实际，制定本工作方案：

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想

以科学发展观为指导，以农业发展、农村和谐、农民富裕为目标，建立和完善“三农”保险基础层服务体系,逐步构建多层次保障、多渠道支持农业持续发展，农村长期稳定的保障机制和农业保险制度框架。

（二）基本原则

1．政府引导。政府运用保费补贴手段引导和鼓励农户、农业企业、专业合作经济组织参加保险，积极推动农业保险的开展。

2．农户自愿。在宣传保险政策的基础上耐心细致做工作，引导农户积极参保，不准强制农户参保。

3．协同推进。将保费补贴政策同其他支农、惠农政策有机结合，发挥各项政策的综合效应作用。财政、农业、保险等部门和各村委会要加强协调配合，共同构建“三农”保险服务的高效工作协调机制, 形成合力共同参与农业保险的承保、查勘、定损、理赔工作。

二、农业保险工作内容

我县2012年主要农业保险的险种：涉及油菜、水稻、花生、棉花种植业保险﹑能繁母锗保险﹑林木保险。

（一）油菜种植保险

﹙二﹚林木保险

1.保险标的:生长正常,由投保人持有和管理的商品林。2．保险责任：由火灾或火灾施救过程中造成部分林木的死亡。3．保险期限：一年。

4．保险金额：以由为投保计量单位，保险金额为单位保险金额与保险林木面积的乖积。每亩保险金额为500元。

5．绝对免赔。投保面积100亩﹙含﹚以上的，每次保险事故绝对赔偿﹙率﹚10亩或损失金额的10%，以两者之中高者为主；投保面积在100亩以下的，每次事故赔付对赔偿投保面积的10%。

6．保险费率：1﹒5‰。

7．财政补贴：中央财政补贴30%，省财政补贴25%，县财政补贴5%，投保人自行承担40%。

﹙三﹚能繁母猪养殖业保险 1．保险标的：

﹙1﹚投保的能繁母猪品种必须在当地饲养1年以上﹙含

1年年龄﹚；

﹙2﹚投保时能繁母猪在8月龄以上﹙含8月龄﹚4周岁以下﹙不含4周岁﹚；

﹙3﹚猪只经畜牧兽医部门验明无伤残，无保险责任范围内的疾病，营养良好，饲养管理正常，能按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记录，且猪只必须且有能识别身份的统一标识。2．保险期限：一年。

3．保险责任：因雷击、暴雨、洪水﹙政府行蓄洪除外﹚、风灾、冰雹、地震、冻灾等自然灾害，山体滑坡、泥石流、火灾、爆炸、建筑物倒塌、空中运行物体坠落等意外事故、重大疾病及难产导致保险能繁母猪死亡。

4．保险金额：1000元／头。5．保险费率：6%。

6．财政补贴：中央财政补贴30%，省财政补贴12%，县财政补贴6%，农户自交12元／头。

三、措施和要求

政策性农业保险是国家惠农支农的重要举措，政策性强，社会关注度高。必须强化农业保险依法合规经营和规范管理。切实做到“三到户，五公开”即宣传到户、承保到户、理赔到户；惠民政策公开、实施方案公开、承保情况公开、理赔办法公开、工作程序公开。

（一）加强农业保险工作的组织领导

农业保险工作覆盖面广，政策性强，操作难度大。为切实加强农业保险工作的组织领导，推动全乡农业保险有效开展。乡分管领导要亲自过问，成立农业保险办公室。确定一

名副职兼任办公室主任，成员由财政所、农业技术推广综合站和人保财险公司聘请的专业人员组成。各村组要指定专人负责农业保险工作，协助人保财险公司做好农业保险的投保农户花名造册，农户自缴部分保费收取。同时协助人保财险公司处理受灾农户的农业保险理赔工作。

（二）加大农业保险的宣传力度

要充分利用电视、电台、报刊、网络等新闻媒体。通过召开农业保险专题会议，发放宣传资料，悬挂横幅，张贴墙报等多种宣传方式，广泛宣传农业保险的重要意议和政策内容，介绍农业保险的优惠政策。引导农户积极主动参加农业保险。充分让参保农户享受到国家“三农“保险实惠。

（三）明确操作流程，合规用好政策

1．按照农户自愿投保的原则，由村委会按水稻每亩3.6元﹑油菜每亩2.25元、花生每亩4.5元、棉花每亩3.6元的标准，统一收取农户应交保费并填写承保分户清单一式四份，承保分户清单须由农户签字认可。

2．各村委会将农户缴纳的保费和分户清单上交乡政府汇总，由各乡政府工作人员统一交到人保财险鄱阳支公司。

3．人保财险鄱阳支公司收到乡镇交来的分户清单和农户保费后，以村为单位进行承保（对农户保费实行“见费出单”）并按照分户清单逐户打印保险凭证；保单和保险凭证打印后，由各乡、镇网点领回。保单交村委会保管，保险凭证由村委会逐户发给农户。

（四）保险公司要认真做好承保和理赔工作

人保财险鄱阳支公司要增强社会责任感，要从服务“三农”的全局出发，积极稳妥的做好下列工作。

1．要通过乡、镇场农业保险办公室，村协保员，充分发挥自身的网络、人才、管理、服务等专业优势，引导农户积极主动参加农业保险，为农户提供优质的保险服务。

2．要公布报案电话（保险公司报案电话95518），及时受理好受灾农户的报案。接到报案后，保险部门要迅速会同农业、财政及相关乡镇，组织人员到现场进行勘查、核实灾情。

3.要按照合理公正、公开透明、惠民利民的原则迅速、及时、足额做好理赔工作，要坚决做到据实理赔，不惜赔、不拖赔、不滥赔，保险双方确认理赔金额报上级公司批复后，必须在十日内支付赔款。

4.要严格执行省财政厅和省保监局的“见费出单”要求，即农户自负保费缴齐后才能出单，保单上要载明各级财政、农户各承担的保费比例和具体金额。保险卡上要载明户名、承保公司、险种、保额、保费、期限、保险责任、报案电话等要素。要指导各乡、镇、场、村组农户按规定填制投保清单。

5.按照省财政厅的规定，及时足额缴付农业保险巨灾风险准备金，确保全县农业保险工作持续、稳定、健康发展。附件1：白沙洲乡政策性“三农”保险工作领导小组 附件2：白沙洲乡“三农”保险村级协保人员名单

二0一二年三月十一日

主题词：“三农”保险实施方案抄送：县农工办各村委会

白沙洲乡党政办2012年3月11日印

发（共印30份）

附件1：

白沙洲乡政策性“三农”保险工作领导小组

组长： 汪才合（乡长）第一副组长： 彭俊立（分管领导）

副组长： 彭永阳、汪晓芳（主管领导）成员： 汪维贵、李秋浩、李阳春、范金星、余义好、赵青红

沙洲乡政策性“三农”保险服务站

分 管 领导：彭俊立联系电话：*** 农技推广站: 余义好联系电话：*** 电脑操作员：赵青红联系电话：*** 会计报表员：李阳春联系电话：***

附件2:

白沙洲乡“三农”保险村级协保人员

名单