第一篇：理财经理试题

a一.单选题

1.接上题，如果被保险人现在死亡，遗属还要生活30年，每年的生活开支是10万元，目前可变现资产为20万元，按照遗属需要法，保额总需求是多少？(A)A.280万 B.600万 C.300万 D.500万

2.以下（D）是营销策划六大流程中的第二个流程（1分）

A.控制实施 B.界定问题 C.确立目标 D.收集、分析信息

3.养老金总需求即个人（包括被供养家庭成员）的终身养老金需求总额在退休时点的现值，下列哪项是影响养老金总需求的要素？(B)(1)个人预期余命(2)退休期间的预期通货膨胀率(3)资产的投资回报率(4)既得养老金 A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(3)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(4)4.被保险人现年40岁，年收入为20万元，个人年支出为5万元，打算60岁退休，如果被保险人现在死亡，遗属还要生活30年，每年的生活开支是10万元，目前可变现资产为20万元，按照遗属需要法，保额总需求是多少？(A)A.280万 B.600万 C.300万 D.500万

5.股票市场价格指数，即股票指数，是由证交所或金融服务机构编制的表明股票市场(B)变动的相对数。

A.价值水平B.价格水平C.收益水平D.平均收益水平

6.新产品开发过程的第一个阶段是（D）。

A.评核与筛选 B.营业分析 C.产品开发 D.提出目标，搜集构想

7.年初资产20 万，负债5 万，年底资产30 万，负债3 万，资产与负债均以成本计价。当年度的储蓄额应为多少?(D)A.2 万 B.8 万 C.10万 D.12 万

8.下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（C）A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。

B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。

C.间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接债券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券的融资方式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。

D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。9.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）

A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

10.以下合同双方的签订，符合合同定义的是（C）

A.中国邮政储蓄银行和太平人寿厦门分公司 B.中国邮政储蓄银行福建省分行和太平人寿总公司 C.中国邮政储蓄银行和太平人寿总公司 D.中国邮政储蓄银行和太平人寿福建分公司 11.下列有关家庭资产负债表的说法中，正确的是（C）。

A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况 B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况

C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况 D.资产负债表用成本计价时更能反映家庭资产与负债状况

12.下列生命周期与投资目标不相匹配的是：（B）

A.20-45岁，主要投资目标：积累退休资金，增加当前收益，为重大支出积累资金，为紧急需要准备，日常开支需要。

B.45-60岁，主要投资目标：积累退休资金，增加当前收益，为重大支出积累资金，日常开支需要。C.45-60岁，主要投资目标：积累退休资金，增加当前收益，为紧急需要准备，日常开支需要。D.60岁，主要投资目标：增加当前收益，为紧急需要准备，日常开支需要。13.基金定投最大的优势是（D）

A.每一次投入的金额小，这样长期以来可以购买多种基金 B.每一次都购买相同份数的基金，这样便于日后计算

C.从操作角度，这样就把银行的存款和投资账户连接起来，便于投资者操作

D.由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比，这样长期下来就摊平了成本 14.下列说法错误的是（A）。

A.资产负债表反映主体在一段特定时间所拥有的资产、需偿还的债务以及所有者拥有的净资产情况 B.利润表反映主体在一定期间的经营成果

C.现金流量表反映主体在一定期间现金和现金等价物流入和流出的情况

D.附注是对在资产负债表、利润表、现金流量表等报表中列示项目的文字描述或明细资料，以及对未能在这些报表中列示项目的说明等

15.现有资产20万元，年投资1万元，报酬率8%，几年后可以累计100 万元退休金?（D）A.RATE(8%，-1，-20，100，0)B.PV(8%，-1，-20，100，0)C.FV(8%，-1，-20，100，0)D.NPER(8%，-1，-20，100，0)16.则下列说法正确的是（A）

A.直接标价法，人民币升值 B.直接标价法，人民币贬值 C.间接标价法，美元升值 D.间接标价法，美元贬值

17.小刘购买了一款意外伤害保险，每年6

第二篇：理财经理资格考试试题

理财经理资格考试试题 90分钟 满分100分

单位____ 网点____ 姓名____ 得分____

一、单选题（每题0.5分，40题，共20分）

1、中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。

A.202_年3月

B.202_年12月31日

C.202_年1月21日

D.202_年1月31日

2、中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。

A.202_年3月

B.202_年12月31日

C.202_年1月21日

D.202_年1月31日

3、邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。

A.企业单位

B.政府机关

C.事业单位

D.国有企业

4、客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。

A.放假

B.休闲

C.休息

D.上班

5、电话约访时，首先要确定客户（）。

A.通话是否方便

B.对产品是否有兴趣

C.是否听说过自己

D.是否有时间见面

6、下列话术采用了最后时限法的是（）。

A.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？

D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

7、在接听对方电话时，力争在（）声之内接听。

A.3

B.4 C.5 D.6

8、以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动

B.通货膨胀率

C.世界经济波动

D.国际资本流动

9、（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.意向客户表

D.客户信息表

10、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是

A.银行

B.投资者

C.银行与投资者分摊风险

D.理财产品设计者

11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

12、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的A.资源配臵的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.风险再分配功能

13、结构性理财规划方案不包括()A.现金规划

B.风险管理和保险规则

C.投资规划

D.遗产规划

14、投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是

A.保险标的B.保险费

C.保险赔偿

D.以上都不是

15、下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合

A.国债

B.认股权证

C.可转换公司债券

D.期货期权

16、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会

A.刺激投资需求增长

B.私人银行业务发展空间凸现

C.刺激股市反弹

D.抑制房地产价格上涨 17、202_年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。

A.1 B.2 C.3 D.4

18、国债面值以人民币()为单位，国债交易金额须为()的整数倍。

A.“元”；元

B.“元”；百元

C.“角”；千元

D.“角”；百元

19、凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。

A.银行自动注销

B.作为机动额度退回财政部

C.退回财政部注销

D.银行可自留

20、老凭债客户办理（）交易后，到期兑付流程同新凭债。

A.加办凭证帐户

B.加办资金账户

C.加办托管账户

D.加办国债账户

21、中国证监会自受理基金募集申请之日起()内作出核准或者不予核准的决定。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

22、目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。

A.代理贵金属业务

B.实物贵金属业务

C.账户贵金属业务

D.贵金属定投业务

23、我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。

A.上海银行间同业拆放利率

B.上证指数

C.银行间市场信用品种收益率

D.固定收益类投资计划预期收益率

24、集合资金信托计划的发行主体是（）

A.银行

B.基金公司

C.证券公司

D.信托公司

25、银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）

A.代销协议

B.代理资金收付协议

C.信托合同

D.委托代理合同

26、我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。

A.202_ B.202_ C.202_ D.202_

27、截至202_年6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（）。

A.0 B.1 C.2 D.3

28、人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。

A.为客户保密

B.勤勉尽职原则

C.诚实守信原则

D.公平对待客户原则

29、培训记录不应当记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

30、目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式

A.销售费

B.开户手续费

C.投资管理费

D.托管费

31、下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（）。

A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间

B.家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加

C.家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期

D.家庭衰老期的收入以理财为主

32、某客户于202_年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，202_年10月23日全部赎回。假设期间邮储银行于202_年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.24元

33、保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险

A.客户

B.银行

C.保险公司

D.A和B

34、非保本浮动收益型理财产品，保证（）

A.本金安全

B.收益安全

C.无风险

D.A和B

35、理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响

A.专业能力

B.沟通能力

C.服务水平

D.A和C

36、期货交易每个合同的金额是（）

A.固定的B.浮动的C.变动的D.A和B

37、保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品

A.全额、不承诺

B.部分、承诺

C.按合同约定、不承诺

D.全额、承诺

38、与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

39、客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A.客户经理的任务

B.客户的需求

C.行长的指示

D.客户的喜好

40、（）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。

A.情感维护

B.知识维护

C.顾问式维护

D.上门维护

二、多选题（每题0.5分，40题，共20分）

1、绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（）作为重要考核因素。

A.风险管理

B.客户投诉

C.不良贷款

D.规章执行

2、公司客户选择要考虑客户的（），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A.所在行业

B.业务类型

C.经营状况

D.人际关系

3、客户的信息资料来源包括（）。

A.工商企业名录

B.企业法人录

C.产品目录

D.统计年鉴

E.政府及其他部门可供查阅的资料

F.大众传播媒体公布的信息

G.互联网

4、股票挂钩型理财产品包括以下产品

A.申购新股理财计划

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.股票组合挂钩理财计划

5、以下关于我行贵金属业务说法错误的是（）

A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合约

B.我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能

C.交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势

D.目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富

E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道

6、按照销售管理办法，以目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（）。

A.谨慎型

B.稳健型

C.平衡型

D.进取型

E.激进型

7、我行建立了健全的风险管理制度，下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法（）。A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.内部模型法

8、销售人员应基本具备的知识和技能有（）

A.理财产品销售资格

B.相关法律法规

C.金融专业知识

D.财务专业知识

E.基本销售技能

9、商业银行应当建立健全（）管理制度

A.销售人员资格考核

B.继续培训

C.自上而下

D.跟踪评价

E.平面化

10、我行理财产品已经创立的品牌有（）

A.创富系列

B.天富系列

C.财富系列

D.金苹果系列

E.袋里淘金系列

11、个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。A.有较大利润贡献

B.有较好满意度

C.具有开发潜力

D.有较好忠诚度

12、圈内中心人物包括（）。

A.政府机构的核心人物

B.专业协会的核心人物

C.事业单位的核心人物

D.国营和私营企业管理人员

E.注册会计师，律师等

13、下列哪些因素影响到债券的收益率

A.息票率

B.期限

C.购买价格

D.发行费用

E.债券税收

14、以下关于上海黄金交易所的说法正确的有（）

A.是经国务院批准的，由中国人民银行组建的B.它不以盈利为目的

C.它实行的是会员制组织形式

D.上海黄金交易所的贵金属交易属于典型的场外交易

E.交易的合约包括现货合约和期货合约两类

15、理财人员考核指标包括（）A.工资高低

B.客户投诉情况

C.销售业绩

D.误导销售

E.工作时间长短

16、每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括

A.理财产品销售协议书

B.募集说明书

C.风险揭示书

D.宣传折页

E.产品说明书

17、根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分

A.欧洲

B.非洲

C.亚洲

D.北美洲

E.美洲

F.大洋洲

18、代客境外理财产品的风险包括（）

A.信用风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.市场风险

E.经济风险

19、股票挂钩型理财产品包括以下产品

A.申购新股理财计划

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.股票组合挂钩理财计划

20、以下关于我行贵金属业务说法错误的是（）

A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合

约

B.我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能

C.交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势

D.目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富

E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道

21、获取客户信息的途径包括（）。

A.直接获取 B.间接获取 C.主动获取 D.被动获取

22、通过直接法获取对手信息可以（）。A.直接到对方银行的营业网点暗访 B.通过客户打探 C.官方网站上查询

D.致电对方的客户服务中心 E.通过搜索引擎查询关键字

23、体态礼仪主要包括（）。A.站 B.坐 C.走 D.跑

24按照债券的券面形式可以将债券分类为 A.实物债券 B.凭证式债券 C.记帐式债券 D.浮动利率债券 E.固定利率债券、25、国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，分为（）与()。A.记账式国债 B.凭证式国债

C.储蓄国债（电子式）D.特殊式国债

26、客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（）。A.政策风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险 E.管理风险

27、为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（）。A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。

B.严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。

C.紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。D.根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。

E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。

28、销售人员应基本具备的知识和技能有（）A.理财产品销售资格 B.相关法律法规 C.金融专业知识 D.财务专业知识 E.基本销售技能

29、销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B.散布虚假信息，扰乱市场秩序

C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D.正确引导客户购买适合的理财产品 E.预约客户购买即将发售的理财产品 30、行为金融理论认为（）。

A．投资者是理性的 B．市场是有效的

C．投资者会犯系统性的决策错误

D．投资者会对非相关信息作出反应

31、下列关于基金份额持有人信息披露义务的表述，正确的有（）。

A．基金份额持有人的信息披露义务主要体现在与基金份额持有人大会相关的披露义务

B．代表基金份额5%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项

C．代表基金份额10%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项

D．基金份额持有人召开的基金持有人大会会议召开后，如果基金管理人和托管人对持有人大会决定的事项不履行信息披露义务的，召集大会的基金份额持有人没有履行相关的信息披露的义务

32、基金托管人应安全保管的基金财产包括（）。

A．基金印章

B．基金资产账户

C．重要文件

D．核对基金资产

33、下列属于直接融资工具的是()。

A 政府

B 企业债券

C 银行债券

D 商业票据

E 公司股票

34、属于个人贷款的是()。

A 个人住房贷款

B 个人投资贷款

C 个人消费贷款

D 个人经营贷款

E 个人信用卡透支

35、下列关于伪造货币罪的说法中，正确的是()

A 伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为

B 本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币

C 本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人

D 伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

E 伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

36、银团贷款成员有()。

A 银团牵头行

B 银团组织行

C 银团代理行

D 银团委托行

E 银团参加行

37、下列各项中，属于票据继受取得的方式有()。

A 交付

B 继承

C 税收

D 背书 E 因公司合并而取得

38、公司设立的法律特征是()。

A 公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格

B 设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序

C 设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D 设立公司的内容对所有公司而言一般相同

E 公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别

39、下列属于中国银监会监管措施的是()。

A 市场准入

B 非市场监管

C 监管谈话

D 现场监管

E 信息披露监管

40、公司设立的法律特征是()。

A 公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格

B 设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序

C 设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D 设立公司的内容对所有公司而言一般相同

E 公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别

三、判断题（每题0.5分，40题，共20分）

1、总行从202_年起开展全国“金雁奖”营销评选活动，每年评选一次。

A.正确 B.错误

2、可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。

A.正确 B.错误

3、尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜访”这样的话。A.正确 B.错误

4、营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。A.正确 B.错误

5、客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。

A.正确 B.错误

6、循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。

A.正确 B.错误

7、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证

A.正确 B.错误

8、金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。

A.正确 B.错误

9、理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标

A.正确 B.错误

10、资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值

A.正确 B.错误

11、在客户投保保险产品过程中，银行销售人员不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名。

A.正确 B.错误

12、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。

A.正确 B.错误

13、我行全部“天富”系列产品都应用了CPPI保本策略。

A.正确 B.错误

14、如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。

A.正确 B.错误

15、受托人可以享有信托计划的信托利益。

A.正确 B.错误

16、机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。

A.正确 B.错误

17、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。

A.正确 B.错误

18、经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

A.正确 B.错误

19、在我行进行客户风险承受力评估时，理财经理可以帮助客户填写《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》内容，由客户本人确认签字。

A.正确 B.错误

20、利率、汇率和股票价格等因素的波动能对投资收益产生影响，但是投资者的本金不会遭受损失。

A.正确 B.错误

21、目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。

A.正确 B.错误

22、随着市场的变化，目标客户也是不断调整和更新的。

A.正确 B.错误

23、与客户正式接触的顺序是：开场白和寒暄、拉近距离、引发兴趣、探寻需求。

A.正确 B.错误

24、营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。

A.正确 B.错误

25、投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。

A.正确 B.错误

26、和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间、适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑的作用。

A.正确 B.错误

27、固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。

A.正确 B.错误

28、公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。

A.正确 B.错误

29、可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权

A.正确 B.错误

30、上市公司增资扩股就会导致股价上涨

A.正确 B.错误

31、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。

A.正确 B.错误

32、信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。

A.正确 B.错误

33、买入期权又称为看涨期权。

A.正确 B.错误

34、卖出期权又称为看跌期权。

A.正确 B.错误

35、现货即期合约在成交后立刻完成资金和货权的划转。

A.正确 B.错误

36、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。

A.正确 B.错误

37、商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

A.正确 B.错误

38、经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

A.正确 B.错误

39、客户购买理财产品时，若理财产品风险等级超过客户风险承受能力，客户就不能购买该理财产品。

A.正确 B.错误

40、各分、支行可以根据需要自行设计制作宣传材料，但是相关宣传文本需统一报总行审查。

A.正确 B.错误

四、简答（每题8分，4题，共32分）

1、分析市场营销环境的意义

2、常见消费心理

3、简述消费者购买过程。

4、市场营销环境的特点

五、案例分析（每题8分，1题，共8分）

客户张先生来我网点办理业务，希望我行理财经理能为他进行合理的资产配臵，根据客户的一下情况，简单拟一份理财规划书，并结合我行的产品进行配臵。客户背景资料：张先生29岁，是某股份企业中层干部，妻子28岁，某股份企业业务员，双方有企业养老保险和医疗保险，工作不太稳定，有一女，三岁。客户资产状况：家庭年税后收入222000元，支出34000元，年收支结余26000元。现有银行存款流动资金5万，拥有一套房子60平米市值30万，一辆小轿车市值12万，无负债。客户理财目标：

A.想拥有一套100平米的大房子； B.为女儿准备充足的教育金； C.保证自己与妻子的养老； D.一年出去旅游3次

第三篇：理财经理

理财经理：您好，葛总，今天天挺热的先喝杯水吧。葛总你在哪里发财啊？

大款夫人：他啊，倒煤的。

理财经理：倒霉。

大款：就是倒动煤的，刚从山西那边回来，这不是卡坏了吗，换一张还得走啊，耽误老事了这卡。

理财经理：一看您就是特别忙，看您的卡里资金量这么大，也不打理，这么长时间都是活期利息您不觉得可惜吗？

大款：利息多少我也不太在意，都是小数，没时间管它。

理财经理：葛总您看我说的在不在理哈，反正也是放在那里，到不如把他打理一下。要知道如果按照年收益8%的复利计算的话，您猜5年后会有一个怎么样的收益

大款：多少啊？

理财经理：5年后47%左右吧。也就是说您投1000万的话五年将变成1500万，500万的收益不是个小数了吧！

大款：别说是那么回事哈。

理财经理：这是我行的风险评估问卷，请您填写一下。

理财经理：您以前做过那些方面的投资。

大款：前两年买过股票，中石油，好像从我买的那天起就没涨过，几年前倒煤赚的钱赔一半了。

理财经理：您看啊，这就是您对理财产品的误解了，您就是把所有的鸡蛋都放到了一个篮子里。这样风险就太大了，我们要综合理财，合理搭配对冲风险。

大款夫人：那放几个篮子呀？

理财经理：我们行里就有一些产品就很好，比如说黄金，国债，保险，基金啊。

大款：基金？这时候基金还敢买吗？

理财经理：您是稳健型客户，用您现有20%的资金买一只好基金是可以的比如说农银汇理大盘蓝筹基金，这只基金的基金经理曹剑飞能力非常强，它曾经管理过的农银汇理行业成长

基金，两年内收益率达到44%，高于大盘的平均水平59%。最高的收益甚至达到了72%。

大款夫人：那咱们多买点呗。20%太少了吧？

大款：你还想打多少鸡蛋！

理财经理：对的，投资有风险，所以，您的投资不要过于集中。可以买一些黄金，债券型基金，都可以。

大款夫人：你们这黄金挺好的。

理财经理：对啊，您要是感兴趣可以买一些。对您的保值增值都是有帮助的。

大款：好，那个大盘鸡买200万的理财经理：大盘蓝筹基金

大款：黄金买200万的，其他的钱，有时候会用到，就放活期吧 理财经理：我们有双利丰，可以让您随时支取，却能享受活期3.75倍的利息。

大款：是么。那这个行。

理财经理：如果您对我的建议满意的话，您在这些单据上签个字，我马上就为您办理！

大款：好的，谢谢。

大款：我还有事，先走了，就不打扰了！

这是我们主任…….

第四篇：理财经理工作计划

作为一名理财经理，在新的一年，如何制定工作计划呢?下面是小编收集整理的理财经理工作计划，欢迎阅读。

刚进公司，我会让自己尽快适应这个角色的转换，端正心态，全心全意投入到工作中去，争取在这一年结束时完成业绩指标。在上半年，我要尽快熟悉银行驻点，每个月按要求完成指定的业绩指标。在下半年，在完成基本的业绩指标的基础上，有意识地开发维护好重要客户，更加注重资产指标。另外，在工作过程中，通过与同事们的相处，找到适合自己的搭档，以便更好地合作，更高效地工作。

为了能够更有成效地开展工作，取得更好的成绩，我对自身以及工作安排有以下工作计划：

1、加强自身素质及能力的提高，尤其是对于专业不对口的我来说。主要包括证券专业知识及营销知识，阅读相关书籍，包括证券方面、心理学方面、营销等，如《要做股市赢家》《炒股票的智慧》《销售就是要搞定人》《人脉》《影响他人的心理学》《积极心态的力量》等等，让自己时刻保持不断学习、积极向上的心态。平时所见所闻多琢磨，多主动问，多反思，多总结，多向他人请教学习。具体而言，要熟悉相关软件的使用，能应对客户提出的问题;要懂得简单的股票分析，向同事们学习编写短信发给客户;每天至少打3个电话给潜在客户等。学习电话营销、微博营销相关知识。每天总结自己所学到的，解决困惑问题，尤其是在每天的总结会议上，认真听取同事们的经验，扬长避短，少走弯路。

2、充分利用关系网络，让身边的亲戚朋友都知道我的工作并能在有相关需要时联系我，尽量将在炒股的亲戚朋友争取过来。通过亲戚朋友介绍亲戚朋友，让想炒股的客户选择我们来开户。另外，对于已在其它券商的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。

3、做好银行驻点，尽快熟悉银行业务并与相关人员打好关系，争取更多更优质的客户。对于刚拿到从业资格证的我来说，第一阶段，先向前辈们学习，跟他们到银行网点熟悉一下，看看他们是怎么做的。然后遇到问题，及时提出来，向大家请教，做到更好。

路漫漫，其修远兮，吾将上下而求索。在今后的日子里，我将不断学习，积极进取，争取更大的进步。既然选择了远方，就风雨兼程！一路上，有你们，前行的脚步更坚定！

第五篇：理财经理年终总结推荐

理财经理的角色和地位在商业银行个人理财业务发展中越来越重要，如何对其进行有效地激励已经成为商业银行管理中面临的新问题。下面是小编帮大家整理的理财经理年终总结，希望大家喜欢。

理财经理工作总结一

结合年初制定的工作计划，今年我完成了以下各项工作。

1、在文明优质服务方面：以“以客户为中心”为指导思想，以六年多的业务知识积累为基础，我做到热情，高效的服务。同时有意识地分流中小客户办理的简单业务到自助终端办理，提高自助终端的使用率。

2、在营销方面：“优质的服务是最好的营销手段”，在此基础上我坚持“一句话营销”，推销网银、基金、信用卡及活利宝等产品。同时累积目标客户群，为平时的营销及今后营销做好准备。

3、在内控方面：以做好自身工作入手，保证以最低的差错率完成各项工作，做到真正的高效。对新同事做好传、帮、带。协助业务经理做好各项自查工作。在银企对账的工作上，以当面，电话提醒、催收的方式来提高我行的对账率。

4、在自我学习与提高方面：以做好工作、提高自身素养为目的，积极参加各种培训，如：，个人理财，AFP后续培训等等

过去一年各项工作还是较好的完成了，问题也还是存在的。

在业务的积累与学习方面：知识不够全面，因为客户的需求是全方面的，以目前的知识面是不够的。今后应加强这方面的学习，通过培训，自我学习为主，班后向同事请教为辅，以“提高单兵作战能力”。

新的一年，我行的改革力度，考核的深度都将是前所未有的，我必须改变观念、跟上节奏，听从指挥，坚决执行，发挥优势，针对自身的不足，不断学习，努力工作。

回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作，xx年我行理财工作中取得了一些成绩。

一、工作总结：

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1、抓基础工作，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜CRM系统，重点发展VIP客户，新增VIP贵宾客户;

2、进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜CRM系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息、在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时、进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

3、加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，LED横幅等方式传递信息，起到一些效果;

4、结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大AFP资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的AFP金融理财师资格认证考试，通过AFP系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力。

二、存在的不足：

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，展现我行的特色产品的专业性理财产品。

三、不足处：

1、基础理财客户群（中、高端客户）较少，对客户信息资料了解不全（地址、号码、兴趣爱好）缺少对客户的维护;

2、营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

3、业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;

四、以后工作打算

1、在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，2、不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平

3、加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

理财经理工作总结二

当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。

一、各项任务指标、学习和工作情况

1、任务指标：

基金

个人任务指标万，完成万，完成率241%。

理财产品

个人任务指标万，完成万，完成率226%。

理财客户

新增户，完成111%。

贵金属

任务指标万，销售万，完成率115%。

白金卡

任务指标张，完成张，完成率130%。

贷记卡

个人任务指标张，完成张，完成率206%。

2、学习上：

20xx年8月通过了cfp（国际金融理财师）考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1）、积极营销新客户

有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。

后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xx—x万元。

2）、细心维护老客户

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xx—x多万元的贵金属，为我行增加了xx—x万多元的中间业务手续费。

3）、耐心解答客户问题

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。>在做好本岗的同时，协助行领导营销了xx—x、xx—x、xx—x和xx—x单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足：

部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。营销力度有待提高。

三、20xx年的工作打算：

业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

新的一年已经来临，我将倍加努力，争取在业绩上能够更上一层楼！

理财经理工作总结三

回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。

20xx年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。

20xx年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。

个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。

20xx年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。

20xx年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1、1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163、06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。

通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到410多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。