第一篇：逻辑帮助分析解决问题

逻辑帮助分析解决问题

论文关键词：形式逻辑 数理逻辑 思维规律 议论文 推理 写作 人工智能

论文摘要：逻辑智能并不仅仅局限于算术，它同样可以帮助我们了解如何看待和解决问题。首先，逻辑从思维的形式结构方面是研究思维规律的科学，它总结了人类思维的经验教训，以保持思维的确定性为核心，用一系列规则、方法帮助人们正确地思考问题和表达思想。是人们认识世界和改造世界的必要工具；其次，数理逻辑和计算机科学有着十分密切的关系，数理逻辑是计算理论的基础，它在计算机科学中尤其是在数据库和人工智能方面有着重要的应用。

1.引言

逻辑是用数学的方法研究关于推理、证明等问题的学科。逻辑在计算、思维、写作、推理、数学应用等方面有着重要的应用。运用逻辑性思维能使我们正确的看待问题，并解决问题；并且逻辑也是计算机科学发展所不可少的。本文将重点分析形式逻辑在写作中和数理逻辑在计算机中的应用。

2.逻辑推理介绍

推理具体可以分成三种：即演泽推理、归纳推理和类比推理。在议论文写作过程中，这三种推理各有各的优势，可以运用其中的一种进行论述，也可以把二种或三种结合起来运用，看具体的文章内容而定。

演泽推理是指由一般性的前提推出特殊的结论的推理。归纳推理是由特殊性（或个别性）的前提推出一般性的结论的推理。类比推理是根据两个（或两类）事物某些属性的相同，而推知这两个事物的另一些属性也相同的一种特定的推理形式。推理能力的强弱，直接关系到

议论文说理是否透彻，分析是否具体，论证是否严密，文章是否更具有逻辑性和说服力。因此，推理能力在议论文写作中至关重要。

通过审题、立意、拟题、选材、结构、表述等运用概念和判断进行推理的过程，也就构成了一个完整的形式逻辑思维运行的过程。所以，要提高我们的议论文写作能力，关健是要加强我们的形式逻辑思维训练。

3.形式逻辑在议论文写作方面的应用

一般人写议论文，经常思路闭塞、断裂，议论不确切，内容空泛，人云亦云，究其原因，最主要的是缺乏形式逻辑思维所致。写作活动本身就是一种思维活动。议论文写作也不例外，而且对思维的要求比其它文体更高，卫灿金先生在《谈谈议论文思维能力的培养》一文中说议论文已“脱离了具体形象的依托，是在理性概念的范围内对某一道理进行抽象的思考”指出议论文写作中主要运用抽象思维，我完全赞同他的观点。抽象思维包括两种形态：初级形态的形式逻辑思维和高级形态的辨证逻辑思维。形式逻辑思维是指运用概念，构成判断，进行推理的过程。一篇议论文的写作总有几个步骤，即从纷繁的材料和模糊的意念中，经过抽象概括，分门别类地梳理，再进行分析比较，使思维明确化，形成一个中心论点；接着对中心论点和材料加以分解，形成层次；最后，在形成中心与分解的过程中选择材料，编排顺序。因此，议论文不同于其它文体，有其自身的特点：运用概念、判断、推理的形式进行概括性、抽象性、一般性的论述，从具体事实中引出普遍结论。这过程中必然要运用概念和判断进行推理，所以抽象思维的初级形态形式逻辑思维与议论文写作关系更加密切。事实上，议论文写作过程就是一个逻辑思维运行的过程，形逻辑思维贯穿着议论文写作过程的始终。下面，将从议论文写作的审题、立意、拟题、选材、结构、表述等环节具体谈谈逻辑思维在议论文写作中的作用。

3.1.审题思维——概念的形成过程

概念就是事物(对象)的本质属性在人脑中的反映。其最主要的特点就是高度概括地反映对象的特征或本质属性的思维形式，它要求人脑对感性材料进行加工制作，逐渐产生认识过程的突变。

在议论文写作中，题目即是概念。具体分为两种情况：一是命题作文；二是材料作文。在命题作文中，概念已明确给出，要求考查我们对概念的理解能力。我们对概念的理解水平总是与对事物本质属性的认识相联系的。因此，要使我们对概念理解得深刻、丰富、系统，必然要培育逻辑思维中的抽象、概括、比较等能力，这样才能提高我们对事物本质属性的认识能力。

在材料作文中，首先我们要充分理解材料，透过材料的表象抓其实质，由此及彼，由表及里，由现象到本质，由感性具体走向思维抽象，从而形成一个总领性的概念，是一个提炼概念的过程。这个过程中的主体思维即是形式逻辑思维，其中必须要采用分析、综合、比较、分类、抽象、概括等方法。

3.2.立意与拟题思维——运用逻辑思维判断的过程

判断是对事物或对象有所断形式，或者对事物所做的肯定或否定的回答。人们在认识客观事物的基础上，脑子中形成概念，而要对事物进行肯定或否定，就要运用概念进行判断。议论文要求运用正确的观点，按照正确的思维过程，准确无误地进行分析说理，推理论证，因此，在写作过程中必须高度重视判断，否则立意错误、拟题不当就是离题，全盘皆输。

3.3.选材思维——推理之前的酝酿过程

题目和中心出来之后，接下来就要为论证收集材料，也就是运用概念构成判断之后进入了推理的酝酿阶段。形式逻辑思维在这个阶段同样占据着重要作用。

“材料是表现观点的支柱”。材料选好了，写出来的文章才具有较强的说服力，否则，就像冬天的枯树，空空洞洞的，引不起读者的兴趣，达不到教育人、感染人、启迪人的目的。所以，必须高度重视推理的这个酝酿过程。

首先，议论文的选材必须紧紧围绕中心、主旨，分清主要材料和次要材料。其次，要运用分析、综合、比较、分类等形式逻辑思维，通过加工、提炼、筛选等方法，力求使所选材料具有准确性、真实性、典型性、时代性、新颖性。

3.4.结构思维——推理的构筑过程

材料准备充足，接下来就是如何组织和安排这些材料，也就是安排文章的结构。结构是推理过程的骨架，是作者思路的反映，也就是文章内部的组织与构造。议论文结构主要包括层次、段落的安排，观念、材料的联系，起笔、收束的确定，叙议、详略的处理。这一切都十分强调逻辑性，要求结构合理、完整、严谨。

议论文需要提出问题，分析问题，解决问题，它是依靠立论点，摆论据并通过论证而结构篇章的，其中必然要运用逻辑推理。逻辑中的推理即由一个或几个判断推出另一个判断，它所根据的判断叫“前提”，它所推出的判断叫“结论”。在议论文写作中，结构需要由一系列的判断层层堆砌而成，由一个或几个判断构成的前提推出结论，再以这些结论为前提推出新的结论，如此层层推进，便构筑了文章的骨架。构筑结构主要是运用演泽推理、归纳推理、类比推理。

3.5表述思维——推理的具体运行过程

材料和结构都处理好了，接下来就进入关键的阶段——把脑子里酝酿的东西用书面语言表述出来。在写作过程中，运用语言进行表述必须遵循一定的思维规律，这在议论文写作中尤其突出。议论文的表述其实就是形式逻辑思维中推理的具体运用过程。议论文写得是否严

密，语言是否准确，行文是否流畅，就是推理是否成功的表现，与一个人的形式逻辑思维有密切的联系。

在议论文写作过程中，如果推理缜密，文章则逻辑性强；推理混乱，则不知所云；思路清晰，文章则层次分明；思路不畅，文章则滞涩生硬。因此，要求表达言之有序，实际上是要求对我们形式逻辑思维能力的培育。学生的表达能做到井井有条，序列清晰，说明我们的形式逻辑思维达到一定的水平。

4.数理逻辑在计算机领域的应用和发展

数理逻辑和计算机科学有着十分密切的关系，无论是数字电子计算机雏形的图灵机，还是数字电路的布尔代数，以及作为程序设计工具的语言、程序设计方法学、关系数据库、知识库、编译方法、人工智能等领域均离不开数理逻辑。同时，由于两者的相互渗透推动了数理逻辑的发展。因此学好数理逻辑对于计算机科学理论的研究有重要的作用。数理逻辑的研究内容概括的讲是两个演算加上四论，两个演算为命题演算和谓词演算；四论为递归论、证明论、模型论、公理集合论。其中命题演算和谓词演算是四论的共同基础。命题演算的一个具体模型就是逻辑代数。逻辑代数也叫做开关代数，它的基本运算是逻辑加、逻辑乘和逻辑非，也就是命题演算中的“或”、“与”、“非”，运算对象只有两个数 0和 1，相当于命题演算中的“真”和“假”。

利用电子元件组成相当于逻辑加、逻辑乘和逻辑非的门电路（就是逻辑元件）。还能把简单的逻辑元件组成各种逻辑网络，这样任何复杂的逻辑关系都可以有逻辑元件经过适当的组合来实现，从而使电子元件具有逻辑判断的功能。因此，在自动控制或智能控制方面有重要的应用。

5.总结

在议论文写作中通过审题、立意、拟题、选材、结构、表述、等运用概念和判断进行推理的过程，也就构成了一个完整的形式逻辑思维运行的过程。所以，要提高议论文写作能力，关健是要加强形式逻辑思维训练，必须把形式逻辑思维训练放到日常生活中。具体要做到：把形式逻辑思维理论贯穿到实际训练中。逻辑学的知识比较艰深，而且也比较枯燥，对我们来说有些不易接受，所以我们要从实际出发，在实际训练中锻炼逻辑思维；逐步把形象思维过渡到形式逻辑思维，逐渐掌握形式逻辑思维规律，从而提高形式逻辑思维能力。

在计算机领域数理逻辑发挥着不可忽视的作用，特别是在自动控制或智能控制方面有着重要意义，推动计算机科学的发展。同时，由于两者的相互渗透，计算机也推动了数理逻辑的发展。因此学好数理逻辑对于计算机科学理论的研究有重要的作用。

参考文献：

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[5]郑丽敏 《人工智能与专家系统原理及其应用》[M].北京: 中国农业大学出版社,202_，12

[6]徐洁磐，朱怀宏，宋方敏《离散数学及其在计算机中的应用》[M].北京: 人民邮电出版社，202_，4

第二篇：解决问题 帮助孩子

解决问题

帮助孩子

------家访日记

家访目的：

该学生自进校以来学习成绩一直不是很理想，虽然进行过多次的差生辅导教育，但是效果仍不明显。致使班级总体成绩落后于同级其他班级。而且该生性格内向，不愿与同老师进行交流，沉默寡言，课堂上从未发过言。问原因，不愿和老师作深层次的交流，只是一言不发，而且只要一批评她，就会掉眼泪。所以为了找出问题的症结，避免她的成绩下降，形成不良的学习习惯，我决定进行家访。

家访情况：

到学生家中，家里只有父亲一人在家，家长反应较为冷淡：知道小孩很早就是这个毛病但是却无从下手。就是一个劲的说我们也没有办法。但是值得庆幸的是经过耐心的交流，说明家访的来意后，家长终于放下思想包袱于我进行了交谈。从家长口中得知，原因可能有几方面。孩子很内向，但是也很好玩，而且具有一定的惰性。孩子回到家后就沉醉在电视中，对其中的情节津津乐道，但是对学习却基本只字不提，可能这也是孩子行为反常的原因之一。而且学科中有他并不是很乐学的科目，比如说数学。学习起来较为吃力，他可能产生了畏难情绪。加上家长工作比较忙，没有时间辅导孩子学习，在刚刚上学时就没有养成良好的学习习惯。最后家长答应我，会积极配合我们老师对孩子进行心理疏导，主动和孩子多交流，使孩子尽快融入到正常的学习生活环境中去。

家访体会：

随着社会竞争的激烈，学习压力的增大，许多孩子在生理和心理都存在着一些不可回避的问题，而且短期内是无法改变这一社会现状的。

作为教师，不能对孩子的这些问题一味的批评指责接着放任不管。而是应该运用理论知识和实际的经验来解决这些问题。简而言之，就是要以爱心关怀学生，以细心观察学生，以耐心教育学生，及时发现学生的问题，尽量帮助其解决问题。我们不能放弃，而要在个方面给她多点鼓励多点爱。让她能体会到我的良苦用心，把我当成可以交心的朋友，并愿意让我帮助她走出心理阴影，拥有正常孩子的阳光灿烂。

第三篇：金字塔原理：思考、表达和解决问题的逻辑

金字塔原理：思考、表达和解决问题的逻辑

学习导航

通过学习本课程，你将能够：

● 掌握金字塔结构的定义及作用；

● 了解金字塔结构的原则；

● 理解金字塔结构的重要意义；

● 学会运用金字塔原理进行思考并解决问题。

金字塔原理：思考、表达和解决问题的逻辑

一、什么是金字塔结构

1.金字塔结构的定义

金字塔结构就是结论先行，以上统下，归类分组，逻辑递进，先重要后次要，先全局后细节，先总结性观点后具体数据，先论点后论据，先结论后原因，先结果后过程。这十句是金字塔结构重点突出、投其所好、逻辑清晰的基本原则。

2.金字塔结构的作用

一般来说，金字塔结构的作用主要包括：

帮助投其所好

人们都期望投其所好、取悦他人，要想达成这一目标，必须学会察言观色、揣摩人心。因此，要以受众为中心，把握受众的需求点、利益点、兴趣点和关注点。只有受众愿意听、愿意看，才能听得进去、看得进去，受众有绝对的决策权。要想让听众听、读者看，唯一的办法就是让受众愿意听、愿意看。听众是主角，说者是配角；读者是决策者，作者是服务者。

不同的工具适用不同的场合，没有万能的工具，但唯一不变的理念是，无论推广何种产品都必须以客户为中心。只有迎合受众才能打动受众，只有迎合领导才能打动客户。

达到沟通目的学习金字塔原理，还能达到沟通的目的，使人们的观点鲜明、重点突出、逻辑清晰、层次分明。很多沟通都是为了达到沟通的第四个目的——让别人执行和操作自己的指令，要达到沟通的第四个目的，必须以沟通的前三个目的为基础，即：第一，对方愿意听、有兴趣；第二，对方能理解并接受说者的观点；第三，对方记得住说者的指令。

要点提示

沟通的四个目的：

① 使受众愿意听、有兴趣；

② 使受众能理解并接受说者的观点；

③ 使受众记得住说者的指令；

④ 让受众执行和操作自己的指令。

掌握结构化系统思维

学习金字塔原理，还能提高逻辑思维能力，提升沟通的效果和效率。掌握结构化系统思维，不仅对目前有好处，对未来的职业晋升也有好处，因为凡是得到提拔的人一定是条理、逻辑清晰的人，尤其是在政府、国有企业等大型企业中。

3.金字塔结构的三项实用技能

金字塔结构的三项实用技能包括：

先做人后做事

感性做人，理性做事；感性切入，理性回归；清晰思考，有效表达；攻心为上，攻城为下。只要是表达，受众都会有几个疑问：第一，想说什么，即观点、主张、信息；第二，想怎么说，即逻辑思路和结构；如果是向领导汇报，领导还有第三个疑问，即你的目的；如果是向客户讲话，客户会有第四个疑问，即好处是什么。因此，每次表达前都要想好观点主张、逻辑思路结构、目的以及好处四个问题的答案。

要话先说

时间管理的重要原则是要事先做，讲话也是同样的道理，重要的话要先说。

提供解决方案

大多数领导最喜欢做选择题和判断题，最讨厌的是问答题，也就是要让员工为老板打工，而不要老板为员工打工。员工可以向领导汇报面临的问题、挑战和困惑，其前提是必须提供三个解决方案，并按照自己的判断排出优先顺序。

4.金字塔的基本结构

金字塔思维保证条理清晰、层次分明，要先说中心思想，再说二级思想、三级思想、四级思想，逐层向下展开，最重要的内容先说。

任何一篇文章或者一次讲话，都是单一思想统领的金字塔结构，中心思想应当说听众想听的话，而不是讲话者想说什么听众就要听什么。

5.以受众为中心

一般来说，听众可以分为领导和专家两类。

领导

研究领导时，要研究超过50%的领导怎么想，研究大概率事件，研究群体、共性。通常领导都愿意这样听：先重要后其次，先全局后细节，先总结后具体，先论点后论据，先结论后原因，先结果后过程。

专家

对于专家而言，其听的顺序除了第一条外，其他五方面都与领导完全相反。专家最讨厌听结论，并会质疑对方结论的科学性和有效性。专家包括研究人员、科学家、医生、律师、技术人员和专家型领导。

无法判断听众时的切入点

人们要对两类人分别说不同的话，当无法判断听众类型时，有三种切入点可供选择： 第一，我的主观结论；

第二，罗列详实的数据；

第三，精炼筛选支撑自己主张的主要数据。

一般而言，第三种切入点风险较小，因此当无法判断听众类型时，要用支撑自己观点的主要数据。

【案例】

高速路听证会

广东省高速路隧道桥梁公司每次修高速路都要开听证会，参加论证会的主要有三种人：政府、投资方和技术专家。这里最大的决策者是政府。政府最关心社会效益、政绩、占地最少、社会稳定等；投资方最关心的是投资回报；技术专家最关心的是质量和安全，他们也希望被尊重、受重视。

由此，听证会开场时可以这样说：“各位领导，下面我将从以下三部分来做我的论证报告：第一，社会效益；第二，经济效益；第三，质量和安全。”

在商务文书写作中，要迎合最有影响力的人、最重要的人。

受众前期调查

有时受众有很多种人，讲话时难以判断，就可以做一个前期调查。

如果没时间做前期调查，有两个建议：

第一，迎合超过50%的人，迎合多数人的关注点、利益点、需求点和价值点； 第二，以自我为中心，条理清晰，层次分明。

总之，以受众为中心是上上策，以自我为中心是下下策，听众有绝对的决定权，因此唯一不变的理念就是以受众为中心。

第四篇：基本面分析的逻辑

市场基本面分析的逻辑

基本面包括范围较广，但总体归类无外乎分为，经济，政治，突发事件三大类, 其中最为常见的是对于经济数据的分析，现就一些常见经济数据做出分析上的一些简单逻辑；

GDP数据： 通常的逻辑：哪国（地区）数据表现出正面状态（利好）则对该国（地区）货币构成支撑作用；

非通常逻辑：避险货币国家（例如美国，日本）该数据表现正面------利好于风险货币（相对则利空于避险货币），因投资市场通常表现出风险偏好情绪，由于世界经济目前联动性较强，避险货币好、国家的该数据表现良好意味着可能会带动世界经济走好，既然经济向好，则这时资本市场往往会追捧风险货币（高风险意味着高收益），相对而言，避险货币会受到打压，此与通常逻辑相左，也是目前（08年危机之后）市场在大多数情形下表现出的逻辑；

央行利率：升息（或倾向于升）对该货币构成支撑

反之，降息=压力

PMI：（采购经理人指数）采购活动可自侧面反映出经济状况，故，此数据市场对其反映基本与GDP类似

CPI:(消费者物价指数)此数据对于外汇市场来说

通常逻辑：经济学上普遍认为3%是一个重要的界限，高于3%对于经济状发展而言可能会起到负面作用，3%以下则被认为是合理的状态，低于1%则被认为有通缩风险，1-3%之间被认为是合适状态

那么在合理状态区间此数据对市场一般构不成太大影响，对于此数据而言，分析时需要结合央行未来货币政策倾向，例如，央行表示出：如果未来CPI 升高那么会倾向于加息，那么此时CPI 高于市场预期则是对该货币的利好

就业数据：就业市场也可以从侧面反映出经济状况，通常逻辑为

哪国该数据表现正面，会对哪国货币构成支撑

非通常逻辑

与GDP类似的分析方法，目前对于美联储而言，其将就业市场表现与货币政策向挂钩（失业率高于6.8%会持续宽松货币政策）那也就是说如果美国失业率未来降低（目前是7.9%）那么则是对美元构成支撑（退出宽松货币政策会对该货币构成支撑）

房价指数：房地产市场作为重要的经济组成部分，也可以从侧面反映经济的状况，一般而言，该数据表现正面（高于预期或前值）则对该国货币够成正面影响

消费者信心指数： 一般而言，在经济向好时人们均倾向于大胆的消费，反过来，消费活动也会对经济构成拉动作用，所以此数据表现正面则代表经济向好，则对该国货币构成支撑；

非通常逻辑而言，与GDP分析方法相似

贸易帐：此数据仅存一种逻辑

顺差为正面

逆差为负面

央行经济评估报告： 此事件在新闻发布会当时会对货币市场构成较大影响，若倾向于正面，则对货币够成强劲支撑，如果表示出对未来经济悲观看法，则对该货币构成较大压力

政治方面：

大选，重要政治角色任命，央行长任命，诸如此类重要职位人物更替，需要具体关注和分析最有可能的继任者先前所持有的政治或经济主张而定

军事局势：一般而言，亚太，或者中东局势的不稳定会对作为避险货币的美元构成支撑（日元除外，因其处于亚太地区内），另外中东局势的不稳定可能也会影响到原油的供应，引起原油的上涨

突发事件：如恐怖事件，地震，海啸等

例如911 当时美元有较大程度下跌，日本地震当时日元本身反而有较大幅度上涨（因日震后分散于世界各地的日资纷纷转移资金回本国支持灾后重建，资金回流反而对日元短时间内构成支撑，但长期而言，这种灾难的影响对于经济而言显然是负面）

第五篇：国有银行改革逻辑分析

国有银行改革逻辑分析

[摘要]国有银行严重的代理问题源于其行政化管理模式，改革首要和核心的任务是实现管理模式市场化。制约管理模式市场化改革的主要原因是政府存在对银行财政职能依赖，因此，改革必须以消除政府对银行财政职能依赖为切入点。国有银行的股份制改革最终能否取得成功，也在于是否遵循此改革逻辑。

[关键词]国有银行改革；行政性代理问题；银行财政职能；股份制改革

[中图分类号]F830.2 [文献标识码]A [文章编号]1007-7723(202_)07-0053-0002

一、国有银行的严重代理问题

国有银行除了发挥银行功能，还履行部分财政职能。国有银行的财政职能承担并非基于法律上对其性质和功能的界定。事实上，我国商业银行法明确规定了银行的企业法人性质。国有银行的财政职能承担是政府通过对其进行行政指令干预赋予的。政府行政干预以国有银行行政化管理模式为前提基础。国有银行管理模式的行政化表现在两方面：首先，国有银行的管理者的选任不是通过市场方式，其权利和责任的界定也不是基于与政府之间的经济契约关系，而是通过行政任命和授权；其次，在银行的内部管理制度上，银行各级管理者都由行政任命和授权，银行内部人事管理制度和薪酬制度也在很大程度上同于政府机关。

行政化管理模式造成国有银行严重的行政性代理问题。(一)政府对国有银行的纯粹银行性业务经营难以设定绩效标准进行考评，造成国有银行在银行业务经营中的激励不足、约束软化。银行缺乏动力和压力去提高经营管理能力、业务创新能力。不仅如此，银行还会为了内部利益而不计收益和风险地发放一些贷款，多数最后形成需由政府承担的不良资产，即银行信用国家化(或称财政化)，也就是通常所谓的内部人控制现象。(二)由于银行管理上的行政化，地方政府也可对银行实行行政干预，搭财政的车，争夺国有银行的信用资金，因而导致一些银行不良资产形成。(三)一些国有企业也会为争夺财政的免费资金而不归还银行的贷款。(四)按行政机制确定的银行管理者，可能不具备银行业务经营管理才能，而不能对银行进行富有成效的经营管理。

二、国有银行改革的核心

针对前文分析的国有银行问题，国有银行当前改革首要和核心的任务应该是重构国有银行激励和约束机制的基础，从而建立起有效的银行激励与约束机制，减轻国有银行的代理问题，降低代理成本。

鉴于产生国有银行行政性代理问题的基础是国有独资的单一产权结构，国有银行改革的产权论者主张产权结构的多元化。当前国有银行的股份制改革试点也正是沿着这一思路在进行。诚然，通过产权多元化来取消国有产权的支配地位甚至于退出国有产权，国有银行的行政性代理问题就会因为失去了基础而不复存在，从而可以达到减轻国有银行代理问题，降低代理成本的目的。但是，这种改革主张是否抓住了问题的关键，给出了一个可行而且必要的解决呢?

首先，就解决的可行性而言，基于现实约束条件的回答是否定的。显然，国有控股的多元产权结构并不会消除行政性代理问题的基础。而在国家必须控制战略性行业的指导思想下，被视为战略性行业的银行业，国家必然要保持对国有银行的控股权。而且，渐进推进的改革中，国有银行的多元化产权改革过程中，国有产权也会长期地居于控股地位。因此，产权结构多元化主张尽管给出了一个国有银行改革问题解决的可行方向，但在一定的现实约束条件下，这一解决并不一定可行。

其次，就解决的必要性来看，实证分析的结果给予了否定的回答。郎咸平(202_)收集了全球78个国家958家银行的股权结构和经营利润方面的数据，加以研究后发现银行的经营效率与产权结构无关。La Porta等(202_)的研究表明，全球范围包括一些经济发达国家的银行国有产权相当普遍。也就是说，国有制银行也可具备同私有银行相互竞争共存的竞争力。

国外国有产权银行能够成功经营的事实已经证明国有产权并非必然要导致严重的行政性代理问题。这表明，在国有产权前提下，银行也可解决过于严重的行政性代理问题。而上一节的分析揭示，国有银行行政性代理问题直接源于其行政化的管理模式。因此，解决国有银行问题的核心应该是实现其管理模式的市场化。管理模式市场化的核心制度基础包括：(一)国有银行经营管理者的选任要采取市场原则、运用市场方式，取代原先的行政方式；(二)政府与银行管理者之间要以经济契约关系取代原来的行政任命和授权关系，管理者的权利和责任由经济契约界定，赋予管理者以谋求银行价值最大化的明确任务；(三)银行内部管理中采用市场化的人事管理制度和薪酬制度，取代原来的行政式管理制度。在此基础之上，其他的制度设计与采用、方法手段的运用与改进都可归于技术层面的问题之列。

实现以上的基础制度变革后，国有银行与私有产权性质的商业银行代理问题的差异主要在于：所有者的全民性(分散性)和从所有者到国有银行管理者之间，政府这一中间委托代理层的存在会削弱优选和监督国有银行管理者的激励。但这一差异不会导致两种产权性质的银行代理成本的较大差异。首先，在国有银行管理者的选任上，通过行政操作透明化，引入舆论监督和社会公众监督，形成对行政工作强有力的外部约束，可以弥补行政者的激励不足。其次，对于银行而言，不同于一般企业，除了其资本方外，来自于其他方面的激励和监督约束也发挥着非常重要的作用。足够强的外部激励与监督约束作用可以弥补资本方监督不足的影响。(一)实现基础制度变革后，国有银行信用复归为银行信用。虽然存在“大而不倒”现象，即政府会对发生危机的规模庞大的国有银行实施救助，但这已是政府作为金融管理者在经过权衡利弊得失之后而做的投资安排，不是政府的义务，不是必然会进行，而不同于以前政府作为债务人受偿债义务约束的债务承担行为。因此，国有银行的债权人将会为保障债权而积极地发挥监督作用。而对于主要依靠负债经营的银行，债权人的监督对于银行管理者的约束作用重大。(二)由于银行业内在脆弱性和大的外部性，管理当局也对银行实施严格监管。(三)经理人市场的存在也会构成对银行管理者的激励和约束。另外，还有来自银行业自律组织、社会公众、审计部门和法律的监督以及银行业市场竞争，对约束银行管理者的行为都起着重要作用。而且，随着我国行政体制的改革和完善，行政效率提高，会增强优选和监督银行管理者的激励。

三、国有银行改革的前提和步骤

前一节分析指出，国有银行改革的核心是实现管理模式的市场化。然而，实际中的国有银行改革却一直没有触及其行政化的管理模式，事实上，国有银行改革中一直都有意或无意地在回避这个问题。行政化管理模式之所以一直得以维持，一方面是源于对计划经济体制管理模式的沿袭，形成了

一种思维定势；另一方面更为根本的原因是政府对银行财政职能的依赖。

导致政府形成这种依赖的主要原因是金融资源的可得性和政府的厌赤字心理。对于政府而言，通过行政干预就可支配银行控制的大量金融资源，十分方便好用，于是形成了习惯性行为。由于经济体系已经习惯了长期计划经济体制时期的财政预算平衡做法，政府担心稍大的财政赤字就会超过经济体系的心理承受力，因此形成了政府的厌赤字心理。政府通过行政干预支配金融资源，让其中不能形成经济收益收回的部分以银行不良贷款形式挂在银行账上，从而实现财政赤字隐形化。

就财政获取资源的途径来看，政府财政筹资的可选方式是多样的，不必局限于行政干预银行方式。而隐形化财政赤字的作用无非是避免显形财政赤字规模超过经济体系的心理承受力而引起经济震荡。正常的赤字心理承受力应该基于对经济负担承受力的正确评价。研究结果表明(樊纲，1999)，相对于负债水平我国经济的负担能力还很强，而只要保证经济增长速度快于负债增长，财政赤字空间就存在。实际经济的稳定运行也证明经济有足够的负担承受力。因此，即使存在经济体系赤字心理承受力过低的问题，解决问题的正确方法也应该是通过引导使之趋于正常水平，而不应是掩盖赤字，回避问题。可见，政府通过行政干预赋予银行财政职能的做法不仅不能获得不可替代的收益，反而造成银行严重的行政性代理问题。就成本一收益比较而言，这种做法极其无效，完全不应继续下去，而作为其基础的行政化管理模式的市场化改革是完全合理和必要的。

以上分析表明，国有银行改革的关键前提和切入点是解决政府对银行财政职能依赖问题。不过，这纯粹属于技术性问题，方法也应该有多种。比如我们可以执行如下操作：将财政需要银行安排的支出明确列入预算，银行代理财政收支业务按预先确定的标准收取代理费，所需资金作为财政向银行借款，实际上就是建立银行与财政间的经济契约关系，回归财政赤字的本来面目。而对银行以前累积的不良贷款的处理，则应明确认定为政府债务，作为银行对财政的债权。

综合前面的分析，国有银行改革的正确步骤应该是：将财政支出明确化、财政赤字显形化，以消除政府对银行财政职能依赖，复归银行信用本质，单纯化银行的经营目标为追求自身价值最大化；银行管理模式市场化；内部管理制度的设计运用，经营和管理技术的更新提高；为增加资本金来源而实行股份制改造；为提高经营管理水平和技术而引入国外战略投资者。前者是需要由政府来完成的工作，即应由政府推动的改革；而后者应该属于银行经营中的自发行为。从某种意义上来说，银行改革应该是指前一部分工作，如果所有工作都需要由政府推动进行，则表明有效的激励约束机制仍未建立，改革没有成功。

国有银行的股份制改革最终能否取得成功，关键在于能否解决前面提出的前提条件问题，并在此基础上完成管理模式的市场化。否则，也只能是搭建一个空的股份制框架并解决一些经营和管理上的技术方面问题，并不能实现改革的真正目的。在前提条件没解决之前，企图通过引入其他产权主体来制约政府干预银行的行为，只能是本末倒置，注定要失败。因为，分散的小股东不可能对国家大股东形成有效制约。而就引入境外战略投资者的可行性来看，因政府注重社会利益，投资者谋求经济利益，双方追求的目标存在冲突，缺乏合作的共同利益基础，或者合作破裂，或者各为其利而使银行前景更加恶化。

四、结 语

国有银行严重代理问题源于其行政化管理模式，因此，国有银行改革的关键是实现其管理模式的市场化。

制约银行市场化改革的主要原因是政府存在对银行财政职能的依赖。银行改革必须以解决这一问题为切入点。银行改革工作是否全部需要由政府推动进行可作为判断改革成功与否的一个标准。

国有银行的股份制改革最终能否取得成功，关键也在于能否解决政府对银行财政职能的依赖问题，并在此基础上完成管理模式的市场化。