第一篇：保兑银行Confirming bank - 首页 —— 上海外国语大学网 …

涉外文秘复习

开卷考试90分钟

范围：22讲所有内容。

题型：

Part I Translation(30%)翻译.[ A、B卷共包含phrases，sentences or Dialogue 3种翻译，可能是A卷对话翻译，也可能是B卷短语、句子翻译]

举例： Phrase 保兑银行:Confirming bank 无担保信用证||不跟单信用证:clean letter of credit 押汇信用证||跟单信用证:documentary letter of credit 确认信用证||保兑信用证:confirmed letter of credit 不确认信用证||不保兑信用证:unconfirmed letter of credit

Sentence 相信我上周的报价是最好的。I think the price we offered you last week is the best one.没有别的买主的出价高于此价。No other buyers have bid higher than this price.你方报价高于上次。The price you offered is above previous prices.Dialogue 女：早上好，屈先生。你想不想我现在约略报告一下你的行程？ 男：好。请进来，安妮。

女：屈先生，7月10日你会飞抵某艾迪机场，我已为你订下了曼哈顿市中心的假日酒店……。。。

Part II．Business letter writing（40%）：信函写作：（2篇）

举例：

本公司生产的一系列印刷机，获二十多个国家的公司采用。随函附上产品规格说明书，谨供参考。现为该产品开拓新市场，希望得知贵地区从事印刷工业的代理商资料。如蒙贵公司协助，将不胜感激。如能拨冗寄来数个符合上述要求代理商商号，则感激不尽。本公司将与其联系，研究能否建立互惠互利业务关系。佑蒙惠告，不胜感荷!

Part III．Answer the following questions：（30%）回答问题（1个）1.What do you think are the most important characteristics for a company secretary and how to be a good secretary?(answer in English)2.what are the office etiquette? 3.什么是业务信函？获得客户信息的途径有哪些？ 4.什么是商业信函七C原则？(answer in Chinese)5.什么是商业计划书？它一般包括哪几个部分？ 6.什么是办公自动化？它的发展过程和功能是什么? 7.办公自动化的功能、要素有哪些？ 8.办公自动化的主要环节有哪些？

9.什么是会议记录？包括哪些主要内容？ 10.什么是国际交往的三A原则？.......以下是文秘业务函电的部分文档内容，更多内容具体参考网上课件。

对话翻译： A：Hello？

B：Hello．is this 4474716？I'd like to speak to Mr．Wang，please？ A：I'm sorry．Mr．Wang is out right now． B：May I know when he'll be back？

A：I don't know，but he will certainly be back for lunch． This is his wife speaking．Can I take a message for him？

B：Thank you，Mrs．Wang．Please tell him to be at the airport one hour before tomorrow afternoon．

A：Very good．I'll let him know as soon as he comes back．But，may I have your name，please？

B：This is Lin Ming．Thank you．Bye． A：Good-bye．

短语翻译：

保兑银行:Confirming bank 无担保信用证||不跟单信用证:clean letter of credit 押汇信用证||跟单信用证:documentary letter of credit 确认信用证||保兑信用证:confirmed letter of credit 不确认信用证||不保兑信用证:unconfirmed letter of credit 不可撤消信用证:irrevocable letter of credit 可撤消信用证:revocable letter of credit 保兑不可撤消信用证:irrevocable and confirmed credit 不保兑、不可撤消信用证:irrevocable and unconfirmed credit 不保兑、可撤消信用证:revocable and unconfirmed credit 循环信用证:circular letter of credit||revolving credit 特定信用证:restricted letter of credit 旅行信用证:traveller's letter of credit 商业信用证:commercial letter of credit priced catalogue 定价目录 price of commodities 物价 pricing cost 定价成本 price card 价格目录

pricing method 定价方法

price list 定价政策，价格目录，价格单 pricing policy 定价政策

price format 价格目录，价格表 price tag 价格标签，标价条 price current(p.c.)市价表……

句子翻译：

My offer was based on reasonable profit, not on wild speculations.我的报价以合理利润为依据，不是漫天要价。

We have received offers recently, most of which are below 100 U.S.dollars.我们最近的报价大多数都在100美圆以下。

Moreover, We've kept the price close to the costs of production.再说，这已经把价格压到生产费用的边缘了。

I think the price we offered you last week is the best one.相信我上周的报价是最好的。

No other buyers have bid higher than this price.没有别的买主的出价高于此价。

The price you offered is above previous prices.你方报价高于上次。

Price is turning high(low).价格上涨（下跌）。

Price is high(low).价格高（低）。

Price is rising(falling).价格上升（下降）。

Price is up(down).价格上涨（下跌）。Price is looking up.价格看涨。

Price has skyrocketed.价格猛涨，Price has shot up.价格飞涨。

Price has risen perpendicularly.价格直线上升。

Price has risen in a spiral.价格螺旋上升。

Price has hiked.价格急剧抬高。

Your price is on the high side.你方价格偏高。

Price has advanced.价格已上涨。

The goods are priced too high.货物定价太高。

Your price is rather stiff.你方价格相当高。

You ought to pay us the bank interest once payment is wrongly refused.如果拒付错了，你们应该偿付我方的银行利息。

We’ll not pay until shipping documents for the goods have reached us.见不到货物装船单据，我们不付款。

We’re worrying that a decline in prices might lead to refusal of payment.我们担心市场价格下跌会引起拒付。

业务信函翻译： May 202_

Kee & Co., Ltd

Regent Street

London, UK

Dear Sirs:

Thank you for your letter of 20 May 202_.We are disappointed to hear that our price for Flame cigarette lighters is too high for you to work on.You mention that Japanese goods are being offered to you at a price approximately 10% lower than that quoted by us.We accept what you say, but we are of the opinion that the quality of the other makes does not measure up to that of our products.Although we are keen to do business with you, we regret that we cannot accept your counter offer or even meet you half way.The best we can do is to reduce our previous quotation by 2%.We trust that this will meet with your approval.We look forward to hearing from you.Yours faithfully，Tony Smith

Chief Seller

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May 202_

Kee & Co., Ltd

Regent Street

London, UK

Dear Sirs:

Thank you for your letter of 20 May enquiring about the shipment of your order under contract 4632.Please accept my apology for the delay which has been caused by the unavailability of shipping space from Bombay to London.The matter was, however, in hand and your consignment was shipped yesterday on board SS Pandit which is sailing directly to London.I enclose one set of shipping documents comprising:

1.One non-negotiable copy of the bill of lading

2.Commercial invoice in duplicate.3.One copy of the certificate of guarantee.4.One copy of the certificate of quantity.5.One copy of the insurance policy.I am glad that we have been able to execute your order as contracted.I trust the goods will reach you in time for the winter selling season and prove to be entirely satisfactory.I will personally ensure that you receive our prompt and careful attention at all times.Yours faithfully，Tony Smith

Chief Seller

Enc.Rogers Chemical Supply Co.10E.22Street Omaha8,Neb Gentlemen: We have obtained your name and address from Aristo Shoes, Milan , and we are writing to enquire whether you would be willing to establish business relations with us.We have been importers of shoes for many years.At present, We are interested in extending our, range and would appreciate your catalogues and quotations.If your prices are competitive we would expect to transact a significant volume of business.We look forward to your early reply.Very truly yours

Thank your for your letter of the 16th of this month.We shall be glad to enter into business relations with your company.In compliance with your request, we are sending you, under separate cover, our latest catalogue and price list covering our export range.Payment should be made by irrevocable and confirmed letter of credit.Should you wish to place an order, please telex or fax us.Thank you for your letter of 12 April proposing a sole agency for our office machines.We have examined our long and ,I must say ,mutually beneficial collaboration.We would be very pleased to entrust you with the sole agency for Bahrain.From our records, we are pleased to note that you have two service engineers who took training courses at our Milan factory.the sole agency will naturally be contingent on you maintaining qualified aftersales staff.Wterms and conditions and let us know whether they meet with your approval.On a personal note, I must say that I am delighted that we are probably going to strengthen our relationship.I have very pleasant memories of my last visit to Bahrain when you entertained me so delightfully.I look forward to reciprocating on your next visit to Milan.My very best wishes to you and your wife.At the beginning of this month , I attended the Harrogate toy fair.While there , I had an interesting conversation with Mr.Douglas Gage of Edutoys plc about selecting an agency for our teaching aids.Douglas described your dynamic sales force and innovative approach to marketing.He attributed his own company's success to your excellent distribution network which has served him for several years.We need an organization like yours to launch our products in the UK.Our teaching aids cover the whole field of primary education in all subjects.Our patented ‘Matrix’ math apparatus is particularly successful.You may have reservations about American teaching aids suiting your market.This is not a problem since we have a complete range of British English versions.I enclose an illustrated catalogue of our British English editions for your information.Please let me have your reactions to the material.I shall be in London during the first two weeks of October.Perhaps we could arrange a meeting to discuss our proposal.Many thanks for your letter and enclosures of 12 September.We were very interested to hear that you are looking for an UK distributor for your teaching aids.We would like to invite you to visit our booth,no.6,at next month's London Toy Fair, at Earl's court , which starts on 2 October.If you would like to set up an appointment during non exhibit hall hours please call me.I can then arrange for our sensor staff to be present at the meeting.We look forward to hearing from you.Our company manufactures a range of printing presses that are used successfully by companies in over 20 countries.A product specification brochure is enclosed.We are considering expanding our products to new markets and we would appreciate you assistance.In particular , we would like to identify the best agents who are currently serving the printing industryin your region.We are looking for organizations which conduct their business in a truly professional manner.They must be fully conversant with thetechnical side of the printing industry and have a comprehensive understanding of all the features of the lines t6hey represent.We would be very grateful if you could take a few moments to send us the names of three or four organizations that match our requirements.We shall then contact them to explore the possibility of establishing a mutually acceptable business relationship.Thank you very much for your time and consideration in this matter.

第二篇：保兑银行

保兑银行，(confirming bank)通常称为保兑行，是指出口国或第三地的某一银行应开证行的请求，在信用证上加注条款，表明该行与开证行一样，对收益人所提示的符合信用证规定的汇票、单据负有付款、承兑的责任。保兑银行通常是由通知银行担任。

保兑银行是银行业务的专用名词。在商业活动中，银行信用要高于商业（企业）信用。由于商业活动一方对对方的资信不放心，就要求对方提供银行担保。当商业活动一方对对方提供的银行信用仍不放心，就要求对方再提供信誉更加卓著的银行对提供担保的银行的担保，在担保银行不能兑现信用时，由再担保的银行代其兑现保证。为银行提供担保的银行叫保兑行。保兑行主要出现在银行信用证和银行保函业务中。

开证银行委请通知银行对已开出信用证加以保兑，通知银行必须同意承担保兑的责任和义务，两者必须相匹配，才能表示保兑的功能。

通知银行兼保兑银行的责任和义务，通常是在信用证的右下角有通知银行的通知栏，在此栏内通知银行必须作出文字说明，同意保兑的条款，此条款称“开证银行以外的保证条款”（Constitute a definite undertaking of the Confirming Bank in addition to the undertaking of the Issuing Bank）。文如下；

1.本银行（通知银行）受通汇银行（开证银行）的委托，对本信用证加以保兑，并在此保证，凡提交贵公司（受益人）依信用证条款签发的汇票，届时由本银行兑付。

2.根据通汇银行（开证银行）的要求，本银行确认此信用证并藉此向贵公司（受益人）保证，凡出具符合信用证所列条款的汇票，届时付款。

3.对本信用证予以加保并在此保证，凡向本银行提示符合本信用证诸条款的汇票时予以议付或承兑。

4.本银行对本信用证受托加保，凡依本条款签发的所有汇票，我银行保证兑付。

就是第三方银行保证此信用证的可靠性。有两种，一种是主动加保。比如对方银行很烂，象什么伊拉克xx农村信用社啊（一个手榴弹一炸，就找不到地址了），你就要小心，主动要求xx美国花骑银行”嘿，给我保上，那个什么xx信用社，不知道明天还在不在。钱不是问题“另一种，本身信用证通过第三方开出（我靠，他们连电传设备都没有),此第三方银行自己都对他们发怵。于是就威胁我说：”你一定，肯定要加保撒，你不保基本，肯定没钱收撒！“我靠，威逼加利诱。加了也就100美元撒。买个平安撒！我靠，我估计xx信用社真的被炸飞了，你睬我都馊！等同如今国内的保险业撒！

（一）保兑信用证保兑信用证系指开证银行开出的信用证经另一定银行加以保兑，保证

兑付受益人所开具的汇票，称保兑信用证（Confirmed Letter of Credit）。凡在信用证上载文，愿意承担保兑者称保兑银行（Confirming Bank），保兑银行通常是由通知银行担任。

信用证是否需要保兑，这是进出口商经谈判而决定之。若进口商同意对信用证以加保，一般讲银行收取的保兑费由进口商承担。若开证银行委托通知银行予以加保，称“委托保兑”，但亦有特殊情况，保兑银行是由出口商指定的银行对信用证加以保兑，此保兑银行不是经开证银行的指定的银行予以保兑，称“无委托保兑”。这种作法，只是在开证银行为有信誉的条件下，才能作到。

二）采用保兑信用证的贸易条件在贸易实务中若出现下列情况可酌情考虑采用保兑信用证：1.若因进口商不能依出口商所确认的或指定的银行开具信用证；或开证银行与出口商所在地的任何银行无业务往来；或开证银行所在地的政治、经济不稳定；或因契约金额大，超出开证银行一般业务的支付能力等；2.进出口商所处地理位置遥远，进出口商所在地的法律及有关规定有特殊之处，再加上商业习惯和作法不同等原因。若在进出口贸易遇有上述的贸易条件下，进出口商双方都有诚意，对进出口货物予以成交，可采用保兑信用证。对出口商来讲可保证安全收汇，对进口商来讲，可购到急需的进口货物，在这种情况下进出口商都会同意采用保兑信用证。

国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。

银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭以向 银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。

国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提示书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。

以上规定表明，担保人所承担的责任是第一性的、直接的付款责任。

银行保函(Banker's Letter of Guarantee,简称L/G）是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。它有以下两个特点：

1.保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

2.银行信用作为保证，易于为合同双方接受。

运输代理人(Forwarding Agent or Ships Agent)运输代理人是根据委托人的要求，代办货物运输业务的机构。它既可以向货主承揽货物，也可以代理货主向承运人办理托运，且可以兼营两方面的代理业务。

根据代理人的性质和地位，代理人可以公开自己的代理身份，但不公开委托人；也可以公开自己的身份、同时公开委托人的身份；还可以不公开委托人而以自己的名义与第三方签订合同。因为代理地位的不同造成运输代理人负有不同的责任，但根据有关法律，承运人责任同时适用于契约承运人和实际承运人，他们都负有赔偿责

[1] 任，应当负有连带责任。

运输代理人有很多种类型，主要有以下两种：

1.货运代理人(Forwarding Agent，Freight Forwarder)

货运代理人是指根据委托人的要求；代办货物运输的业务机构。有的代表承运人向货主揽取货物，有的代表货主向承运人办理托运，有的兼营两方面的业务。它们属于运输中间人的性质，在承运人和托运人之间起着桥梁作用。

我国的货运代理人主要有以下企业：

(1)中国外运集团及其在各地的公司；

(2)中国外轮代理公司及其在各港的货代分公司；

(3)中远集团货运公司及在各地的分公司；

(4)中外合资、合作的代理公司；

(5)外国货运代理公司在中国各地的分支机构；

(6)经外经贸部正式审批的其他种类的货运代理公司：如仓储、公路运输、铁路运输、航空运输、各进出口公司，以及航运公司等成立的货代公司。

2.船舶代理人(Ship|s Agent;Owner|s Agent)

船舶代理是指接受船舶经营人或船舶所有人的委托，为他们在港船舶办理各项业务和手续的人。船舶代理人在港为委托人揽货，在装卸货港口办理装卸货物手续、保管货物和向收货人交付货物，为船舶补充燃料、淡水和食品，以及代办船舶修理、船舶检验，集装箱跟踪管理，等等。

海运经纪人(Broker)是以中间人的身份代办洽谈业务，促使交易成交的一种行业。在海上运输中，有关货物的订舱和揽载、托运和承运、船舶的租赁和买卖等项业务，虽然常由交易双方直接洽谈，但由海运经纪人作为媒介代办洽谈的作法已成为传统的习惯。我国海运经纪人的角色也属于船舶代理人的业务范围。

我国的船舶代理人主要有以下企业：

(1)中国外轮代理公司及在各港的下属公司；

(2)中国船务代理公司及在各港的下属公司”；

(3)经交通部批准的其他船舶(务)代理公司。

信用担保

个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是

要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

国际商事贸易活动中的代理

（一）直接代理的形式

1、独家代理商、2、普通代理商、3、雇用代理商、（二）间接代理的形式

1、经纪（Manager）、经纪是经济活动中的一种中介服务活动，具体是指自然人、法人和 其他经济组织以收取佣金为目的，通过居间、代理、行纪等服务方式，促成他人交易的经济活动。旧时指“牙商” 牙行”的商人。它是撮合货物销售的中间人。古代时“牙”是“互”字的俗字。“牙市”亦即“互市”，“牙人” 互人” 意思是互通有无的人。

2、行纪、行纪是指经纪机构受委托人的委托，以自己的名义与第三方进行交 并承担规定的法律责任的商业行为。在英美法系各国的法律中一 向仅有“信托”概念，在绝大多数大陆法系国家的法律中则仅有 “行纪”概念，只有在日本、韩国和我国台湾地区的法律中，才既存在 “信托”概念又存在“行纪”概念。

第三篇：保兑仓

3.2.3保兑仓融资模式及运作机理

企业向金融机构办理融资业务，用来支付预付账款的融资行为，称为预付账融资。在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获企业持续生产经营所需的原材料、半成品等。对于短期资金流转困难的企业，文将引入保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期贷支持。保兑仓业务，是在供应商(以下称卖方)承诺回购的前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度并由银行控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务适用于卖方回购条件下 采购「30J。其基本业务流程设计如下图3一5所示。

图3一5保兑仓业务模式

① 买卖双方签订购销合同，共同向经办行申请办理保兑仓业务

②买方在银行获取既定仓单质押贷款额度，专门向该供应商购买货物

③银行审查卖方资信状况和回购能力，若审查通过，签订回购及质量保证协议

④银行与仓储监管方签订仓储监管协议

⑤卖方在收到银行同意对买方融资的通知后，向指定仓库发货，并取得仓单

⑥买方向银行缴纳承兑手续费和首次30%承兑保证金

⑦卖方将仓单质押给银行后，银行开立以买方为出票人、以卖方为收款人的银行承兑汇票，并交予卖方

⑧买方缴存保证金，银行释放相应比例的商品提货权给买方，直至保证金账户余额等于汇票金额

⑨买方获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物

⑩循环⑧一⑨，若汇票到期，保证金账户余额不足，卖方于到期日回购仓

单项下剩余质押物

保兑仓融资业务给融资企业提供融资便利，解决全额购货的资金困境，并批量采购，降低交易成本;使得卖方企业批量销售，增加经营利润，减少银行融资，降低资金成本，保障收款，提高资金使用效率;为商业银行挖掘客户资源，拓宽服务范围，扩大信贷规模，增加利润，分散并降低所承担的风险。

(2)保兑仓信用风险分析

保兑仓业务除了处于供应链中的上游供应商、融资企业和银行参与外，还有仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管;该业务需要上游企业承诺回购，提供连带责任保证，进而降低银行的信贷风险;融资企业必须随时补充保证金账户，按期兑付银行承兑汇票;另外融资企业与其上游企业必须符合一定点的条件，才可以实施保兑仓业务。正是这一系列条件的设定，大大地转移和分散了银行的信用风险，提高了银行信贷的积极性。

总之，融通仓和保兑仓融资模式有效地分散和转移了银行的信用风险，从而改善了中小企业的融资困境。然而，信用风险客观存在，银行依然要承担一部分信用风险，所以必须加强管理，采用一定的方法，达到有效管理信用风险的目的。

该模式的特点是先票后货，中小企业先获得贷款采购原材料，然后将采购的原材料交付给物流企业仓储做质押。在贷款期间中小企业分次偿还贷款，并获得

相应的原材料的释放，物流企业协助其完成物料配送。融资期间，原材料供应商

承担回购义务〔32]。

这种模式的具体做法有两种:

1、银行在中小企业向银行交纳一定的保证金后，先开出银行承兑汇票交给

企业，企业凭银行承兑汇票向供应商采购原材料，将原材料准确无误地评估后交

付给物流企业入库存储，物流企业将制成的仓单交付中小企业给银行做质押，银

行在银行承兑汇票到期时将汇票兑现，将款项划拨给原材料供应商。

2、“先抵押，后质押”。中小企业先以银行认同的动产作抵押，获得银行承

兑汇票用于购买原材料，待原材料经评估并交付物流企业入库后，银行在银行承

兑汇票到期时将汇票兑现，并将抵押贷款转为以该批原材料为质押物的仓单质押

贷款。

保兑仓模式的操作流程为:

l、经销企业(进货方、贷款方)在确保货物的一定市场需求后，同生产企业

签订相应的《购销合同》。

2、经销企业同仓储企业签订((仓储协议》。

3、经销企业同银行签订((贷款(承兑)协议)}。

4、经销企业、银行、仓储企业、生产企业就合作事宜进行协商，达成一致

后签署《买方信贷四方协议》【:t:l]。

5、经销企业交纳一定金额保证金给银行，委托银行付款给生产企业。

6、银行在经销企业交纳保证金后，接受其委托，按照协议规定付款或开出

承兑汇票给生产企业。

7、生产企业收到银行相应贷款或承兑汇票后，将货物发送至指定仓库。

8、仓储企业对货物进行验收，合格后入库保存并通知银行，货物转为仓单

质押。

9、商品需求方从经销企业处购买货物，并付相应货款。

10、经销企业将所需数量货物的保证金追加给银行，向银行提出货物出库申

请。

11、银行通知仓储企业放行相应数量的货物。

12、仓储企业按银行下达的出库通知，放行该数量的货物给商品需求方。

13、当银行收到足额保证金后，通知仓储企业全部放货，并解除质押监管。

14、仓库放行所有货物。

15、如若经销企业没有按时交纳保证金，或违反《贷款(承兑)协议》的其他

规定，银行有权处置质押货物，并通知仓储企业施行。

16、仓储企业可按照商品性质及需要，对其进行仓库回购或厂商回购。

预付账款融资(保兑仓)

供应链下游企业往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经

营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业

务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持。

保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货

权，卖方(或仓储方)受托保管货物，并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方

以货物回购作为担保措施，由银行向卖方(供应商或制造商)及其买方(制造商

或经销商)提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。保兑仓业务可以实现购买商的杠杆采购和供应商的批量销售。

3.2.1运作主体需求

制造商向上游供货商采购原材料时，若制造商规模、声誉、市场掌控能力等

处于劣势，在交易中就可能被要求支付预付账款，这样就延长了企业的资金占用

时间，若自有资金短缺，就会产生融资需求。

在汽车、机械设备、手机等价值较高产品的销售中，经销商资金有限，资产

不足以抵偿用于购买商品的流动资金;还有一些处于卖方市场的资源型产品，如

钢材、有色金属、煤炭、石油等产品的销售中，买方常常处于劣势，产生预付账

款，进而产生融资需求和信用需求。

3.2.2运作流程及机理

根据参与主体中是否有第三方物流公司的参与，可以将保兑仓融资模式细分

为三方保兑仓模式(厂商银模式)和四方保兑仓模式，替代采购模式是一种物流

企业兼具融资和物流服务职能的保兑仓模式，是第三方物流企业提供供应链服务的延伸。

(1)厂商银模式

厂商银模式是通过制造商、经销商和银行三方合作下开立的银行承兑汇票业

务，制造商根据银行的指示给经销商发货，经销商提货部分又以制造商回购作为

担保措施，是一种“银行一制造商一经销商”的三方合作模式。具体的业务流程如图 5所示，并描述如下:

银银行行

供供应商商商融资企业业

图5三方保兑仓模式业务运作流程

Figure5ProcessofBank一SuPPlier一Bu界radvaneePaymentfinaneingmode

①.买卖双方签订购销合同，共同向银行申请办理保兑仓业务;

②.银行审查供应商资信状况、回购能力，与供应商签订回购及质量保证协议;

③.融资企业向银行缴存一定比例的承兑保证金，银行签发以供应商为收款人的银行承兑汇票，获得货权;

④.融资企业向银行缴纳提货保证金，银行指令供应商根据提货单向融资企业发货;

⑤.融资企业实现销售后，再缴存保证金，重复以上流程;

⑥.汇票到期后，由供应商支付承兑汇票与保证金之间的差额部分。

(2)四方保兑仓模式

制造商、经销商、第三方物流企业、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书，经销商根据与生产商签订的《购销合同》向银行交纳一定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向生产商支付货款。第三方物流企业提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流企业进行反担保。第三方物流企业根据货物的销售情况和库存情况决定承保金额，并收取监管费用。实际上，该模式与前一种模式的区别就在于货物是由制造商监控还是由物流公司监控。具体的业务流程如图6及下面的文字说明。

1．买卖双方签订购销合同，共同向银行申请办理保兑仓业务;

②银行审查供应商资信状况、回购能力，与供应商签订回购及质量保证协议;

③.银行与仓储监管方签订仓储监管协议;

④.供应商在银行获取既定仓单质押贷款额度，银行签发以供应商为收款

人的银行承兑汇票或开立信用证;

⑤.供应商在收到银行同意对买方融资的通知后，向指定仓库发货，取得

仓单;

⑥.供应商将仓单质押给银行，银行开立银行承兑汇票，供应商将银行承

兑汇票交付卖方;

⑦.融资企业交提货保证金，银行释放相应比例的商品提货权给买方:

⑧.融资企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物

重复⑦和⑧流程，直至保证金账户余额等于汇票金额;汇票到期保证金账户余额不足时，供应商于到期日回购仓单项、下质物。

(3)替代采购模式

替代采购模式是指由物流公司或贸易公司代替借款企业向供应商采购货品并获得货物所有权，然后根据借款企业提交保证金的比例释放货品(如图7所示)。在物流公司或贸易公司的采购过程中，通常向供应商开具银行承兑汇票并按照借款企业指定的货物内容签订购销合同，物流公司同时负责货物运输、仓储、拍卖变现，并协助客户进行流通加工和销售。此种方式如果应用于外贸业务中去，更多的是采用“信用证担保”的方式，物流公司或贸易公司以信用证方式向供应商支付货款，间接向采购商融资;供应商把货物送至监管仓库，物流公司或贸易公司控制货物的所有权;根据保证金的比例，按指令把货物转移给采购商。该模式中，物流公司或贸易公司深刻挖掘了供应链的应用，将自己作为供应链的一个节点，发挥自身资本庞大和客户渠道广泛的优势，通过采购销售的方式间接向借款企业提供融资和仓储等服务。

分析可以看出，预付账款融资实质是借助核心企业供应商的信用实现购买商的信用增级，获得用于购买货物的大量资金，解决了购买商的杠杆采购和供应商的批量销售问题。

3.2.3.1收益分析

保兑仓模式对银行的好处是在发放贷款的同时吸收了定期存款，同时强制地为生产商一经销商提供结算服务，获得中间业务收入;通过质物抵押和对核心企业附加回购义务的方式，银行的风险控制比较有保障;银行通过一家核心企业可以对多家经销商进行授信融资，减少了营销成本。

供应商可以得到批量订单和大量的预付款，促进产品销售;如果是上游制造商，还可以通过对经销商的扶持稳定自身销售渠道。制造商或经销商等融资企业，借助上游核心信用，一方面可以凭较少的自有资金或资产获得较高的授信额，以小博大，实现杠杆采购;另一方面可以获得稳定的货源，同时获得批量采购价格优惠。

3.2.3.2风险分析

(1)供应链风险

由于供应链融资的信用基础是供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力，因此随着融资链向上下游延伸，风险也会相应扩散。如果供应链的某一成员出现了融资方面的问题，那么其影响会非常迅速地蔓延到整条供应链。

(2)需求和质押物价格波动风险

在买方市场时代，产品的更新换代速度越来越快;另外，质押商品的品牌或质量如出现重大负面影响事件，也会严重影响其销售。对供应链上下游企业而言，面临的主要风险来自于质押物价格的市场波动和需求带来的影响。市场需求决定着融资企业的收益或损失，进而对上游供应商的产品或原料供应产生影响，供应商需承担对无法销售产品进行的回购的损失。

(3)回购风险

当经销商订货量严重不足购销协议数量一定程度时，供应商将违约，拒绝回购剩余产品。道德风险主要来自于银行内部操作人员与融资企业、货物监管方串通以谋取私利。如供应商与融资企业合谋骗取银行贷款，银行一般在开具汇票时会附加供应商回购的条款。

(4)货物监管风险

第三方物流企业主要承担的是货物监管上的风险，质押物监管风险的大小主要取决于物流公司的管理水平及办理质物出入库时的风险控制手段。

(5)操作风险

整个贸易过程涉及到多次货物流动、资金流动及银行内部多项审批程序、法律文本的签订。外部信息不对称可能会引发银行内部操作不当、欺诈风险。操作风险主要包括单据的传递与

接收，票据丢失带来的纠纷。

(2)保兑仓信用风险分析

保兑仓业务除了处于供应链中的上游供应商、融资企业和银行参与外，还有 仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管;该业务需要上游企业承诺 回购，提供连带责任保证，进而降低银行的信贷风险;融资企业必须随时补充保 证金账户，按期兑付银行承兑汇票;另外融资企业与其上游企业必须符合一定点 的条件，才可以实施保兑仓业务。正是这一系列条件的设定，大大地转移和反散 了银行的信用风险，提高了银行信贷的积极性。

总之，融通仓和保兑仓融资模式有效地分散和转移了银行的信用风险，从而

改善了中小企业的融资困境。然而，信用风险客观存在，银行依然要承担一部分 信用风险，所以必须加强管理，采用一定的方法，达到有效管理信用风险的目的。

第四篇：商业承兑汇票银行保兑保函贴现业务流程

商业承兑汇票银行保兑保函贴现业务

总体流程：

预审（1天）实查企业与核行（1-2天，前提：需要企业与保函开立行协调好）开户和网银（2-3天）贴现（1天）具体流程：

1、确定票面基础信息，双方企业的资料影印件，交我方初步审核，初步确定能做与否。

附：资料影印件（需正本原件）：企业法人营业执照，组织机构代码证，税务登记证，开户许可证，贷款卡，两年报表，公司章程，验资报告（最新），法人身份证

2、我方提供保函模版（可与第1步同步进行）交保函开立行审核，确认银行可以按照我方模版开立保函。需提供按照模版开立保函的书面证明文件（传真件）。

3、我方赴票据收款人贴现企业当地实查企业，核行实查保函，保函需在我方到达后，现场开保函。（前提：确定保函按我方模版开立，安排落实好保函开立行、准备好所有资料的情况下进行！）

附1：实查企业所需准备材料（均需正本原件）：企业印章（公章法人章财务章），企业法人营业执照，组织机构代码证，税务登记证，开户许可证，贷款卡，两年报表，公司章程，验资报告（最新），法人身份证。

附2：核行实查保函所需：银行办公室人员和具体经办人员在场，保证银行印章。上级授予的银行保函开立资质的证明文件（原件），可以按照模版开立保函的书面证明文件。

4、票据收款人企业到我方贴现银行开户和网银： 附：开户所需资料（均需正本原件）：企业法人营业执照、组织机构代码证，税务登记证，开户许可证、法人身份证、留印人身份证(注：如法人和预留印鉴不是同一人需提供留印人身份证)、经办人身份证、两名财务身份证、公章财务章私章、其他证明文件（注：企业基本户六个月的对账单、2名财务人员的会计上岗证）。

附：网银材料（均需正本原件）：法人身份证，操作员身份证，经办人身份证，公章、法人章、财务章

5、签订贴现协议，完成贴现，我方费用支付协议。我方费用通过企业提前开好贷记凭证或支票支付

附：需要增值税发票、合同、发票章；以下材料（均需正本原件）企业印章（公章法人章财务章），企业法人营业执照，组织机构代码证，税务登记证，开户许可证，贷款卡，两年报表，公司章程，验资报告（最新），法人身份证。

第五篇：上海外国语大学

上海外国语大学

202_届毕业生就业工作实施意见

我校202_届毕业生工作将继续积极贯彻落实教育部和上海市教委关于就业、创业工作的整体规划和要求，我校将在校党委的领导下，在各职能部门和各院（系）的通力合作下，牢固树立“以学生为本”的理念，稳步推进、不断创新，积极取得工作实效，努力打造我校就业工作的特色和亮点。

一、202_届毕业生基本情况

我校202_届本科毕业生1484名。其中男生362名，占毕业生总数的24.39%；女生1122名，占毕业生总数的75.61%。上海生源372名，占毕业生总数的25.07%；外省市生源1112名，占毕业生总数的74.93%。

二、202_届毕业生就业工作的有关规定

1.毕业生在就业择业时，需严格按照学校的有关规定、程序及步骤进行；遵守校纪校规，在不影响学校正常教学秩序，完成最后学业与毕业生教育活动的前提下，进行就业择业。

未经学校同意，毕业生不得擅自缺课去参加校外招聘、试工及实习活动。对违反学校规定去求职、试工、实习等，并造成旷课或未能参加学校规定的集体活动等情况的毕业生，学校将按照有关规定处理，后果由毕业生自负。

毕业生在读期间，因严重违纪而受到处分，或未能获得毕业证书的，学校不负责推荐其就业，其户籍、档案关系在毕业后转至生源所在地。

2.我校全面贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《国务院办公厅关于做好全国普通高等学校毕业生就业创业工作的通知》以及国家各部门和地方政府已出台的高校毕业生就业政策，积极鼓励和引导我校毕业生到面向基层就业，到城乡基层、中西部地区、艰苦边远地区和中小微企业就业。加大力度鼓励和引导毕业生参加各类基层项目，如：“研究生支教团”、“大学生志愿服务西部计划”、“三支一扶计划”、“大学生到村任职计划”、“社区服务计划”等；鼓励和引导毕业生到海外担任汉语教师志愿者；鼓励和引导毕业生参加大学生入伍预征等项目；鼓励和引导中西部省份和地区生源毕业生回生源地区、省份就业。

3.我校积极响应和落实国务院办公厅、教育部、人力资源社会保障部等部门《关于促进以创业带动就业工作指导意见的通知》以及国家各部门和地方政府各项鼓励和引导高校毕业生自主创业的政策，积极落实扶持创业的优惠政策，引导和帮扶毕业生自主创业，实现人生梦想。

4.为确保我校就业统计工作顺利进行，学校将严格按照《中华人民共和国统计法》的有关规定及国家教育部、上海市教委的要求，及时、准确、定期报送就业工作信息数据和毕业生就业进展。纳入全国高校毕业生就业率统计范畴的毕业生去向类型，除升学、出国留学和工作外，主要包括以下几种：

签约就业：与用人单位签署就业协议书，由上海市学生事务中心打印相应报到证，去往用人单位就业。

合同就业：直接与用人单位签订劳动合同，不签署就业协议书。合同就业的毕业生请填写《毕业去向申请书》中关于合同就业的内容，并附上劳动合同复印件，由学校备案并列入就业方案上报。对于此类毕业生，上海市学生事务中心不予打印去往单位报到的报到证，但可以为非上海生源打印回生源地落实户籍、档案的报到证。

灵活就业：选择自主创业、个体劳动为主的自由职业等劳动形式。（其余类别，如缓签等，不作为灵活就业处理）灵活就业的毕业生在离校前应如实填写《毕业去向申请书》中关于灵活就业的内容，由学校备案并列入就业方案上报。对于此类毕业去向，上海市学生事务中心不予打印报到证。但可以为非上海生源打印回生源地落实户籍、档案的报到证。

定向委培：培养方式为定向的毕业生按其定向协议办理户籍、档案回生源地。其他毕业去向：参加国家及地方基层建设项目。大学生志愿服务西部计划、三支一扶计划、大学生到村任职计划、大学生入伍预征等。其毕业手续按照相关规定办理。

5.申请自费出国留学和工作的毕业生，请在202_年4月30日之前提交由本人签字盖章的书面申请（即完整打印填写“上海外国语大学毕业生毕业去向申请表”），并附相关学校和单位的录用证明。此申请由院（系）签署意见并盖章后，交校学生工作部（处）毕业生就业指导中心核准备案。凡申请被核准的学生，就业手续按照出国留学和工作去向办理，户籍和档案转至生源所在地。为便于非上海生源毕业生回生源省市、自治区办理有关手续，其报到证由校学生工作部（处）毕业生就业指导中心负责联系落实（具体事宜以当年上级主管部门政策规定为准）。对递交出国留学、工作申请后，被用人单位录用而不准备出国的毕业生，需以书面形式向学校提出撤销原申请，学校再予以办理其他相关就业手续。

6.已与用人单位签订“就业协议书”，而又被录取研究生的毕业生，须在与用人单位解除协议之后，学校方能为其办理读研的相关手续；已录取研究生，而要求放弃读研参加就业的毕业生，在征得录取院校的同意并出具相关书面证明后，学校方能为其办理其他毕业去向的相关手续。

7.在读期间申请贷款的毕业生，要本着“诚信守约”的原则，按有关规定办理还贷手续，并与银行签订有关协议后，方可办理离校手续。对申请自费出国留学、工作的贷款毕业生，在毕业离校前请将贷款还清，凭银行已还贷款通知书学校方能为其办理有关手续。

三、毕业生就业工作程序及管理细则

1.我校202_届的毕业生，须凭学校发给的“上海外国语大学毕业生推荐表”（盖有院（系）党总支印章及校毕业生就业指导中心印章）及“上海外国语大学学生成绩单（1—3年级）”（盖有教务处成绩专用章）等复印件（原件由毕业生本人保管），以及个人准备的中文、外文简历等材料参加各类招聘活动。

2.各类毕业生所有毕业去向和相关信息均需由本人或院（系）辅导员及时在我校学生生涯发展与就业服务系统上按规定填写，并由院（系）先行审核。之后，在办理相关毕业手续时，由校学生工作部（处）毕业生就业指导中心进行鉴证通过。

3.已落实就业单位的毕业生，凭有效证明到所在院（系）换取与其学号相对应编码的“上海市高校毕业生就业协议书”（一式四联），双方在四联上全部签字盖章。毕业生完成就业信息网上登记，待院（系）及就业指导中心审核无误，网上状态显示为“审核通过，请前往就业指导中心签字盖章”的状态时，到校学生工作部（处）毕业生就业指导中心签字盖章。经中心鉴证后的“协议书”第一联（白色）交学校留存；第二联（红色）暂由毕业生保存，待办理有关手续；第三联（蓝色）交用人单位；第四联（黄色）由毕业生本人留存。协议书中的单位行业类别代码和职位类别代码应根据第五联填写。

4.毕业生与用人单位双方须实事求是地填写“就业协议书”。所有用人单位须填写清楚“组织机构代码”，上海的用人单位还需填写“202_年沪企信息登记号”（以18开头的七位数，即18XXXXX。以17或其他数字开头的七位数不可用，单位必须重新申请）。用人单位可自行在上海市学生事务中心的网站上，上传营业执照、组织机构代码证复印件等材料进行信息登记号的网上办理。

5.根据上海市颁布的非上海生源高校毕业生进沪就业办理上海市户籍或上海市居住证的有关文件精神，非上海生源毕业生确定进沪就业，落实就业单位后，如需申请上海市户口，须填写完整《非上海生源应届普通高校毕业生进沪就业办理户籍申请表》，并附个人资料（外语、计算机等级证书等复印件及推荐证明、成绩单和毕业生情况表等原件），经用人单位盖章，学校审核盖章后，在规定的时间内递交给用人单位，由用人单位统一申报上海市学生事务中心审批。经审批通过的毕业生凭批复第二联（黄色）到派出所办理户口迁移证，并到校学生工作部（处）毕业生就业指导中心换取报到证。未被批准的毕业生可办理居住证。

毕业生如需申请《上海市居住证》，需到现居住地的社区事务受理服务中心办理居住登记，并在合法稳定就业，参加本市职工社会保险满6个月后，向社区事务受理服务中心申请办理《上海市居住证》。同时，毕业生须填写完整《非上海生源应届普通高校毕业生进沪就业登记表》，由单位盖章后，到校毕业生就业指导中心打印《进沪就业通知单》，该通知单是居住证积分申请的必备材料。

户籍及居住证申请及办理事宜以当年上海市有关政策为准。

6.学校于202_年6月向教育部和上海市教委上报“上海外国语大学202_年毕业生就业方案”。为保证学校“就业方案”按时上报，保证毕业生在离校前及时领取“报到证”，请毕业生尽可能在5月30日前落实就业单位。

7.离校前未落实单位且未领取“报到证”的毕业生，凭签订的“就业协议书”到校学生工作部（处）毕业生就业指导中心开具“打印报到证申请表”，在规定时间内自行前往上海市学生事务中心办理“报到证”，并将其下联（白色）及时交至个人档案所在地，以便办理相关手续。

8.因故提出违约，改签“协议书”的毕业生，须登录我校学生生涯发展与就业服务系统，下载《上海外国语大学违约改派申请表》，填妥后连同用人单位同意解除协议的书面证明原件，退回的原签“就业协议书”（二、三、四联）、违约金收据以及新签约单位的录用证明，到校学生工作部（处）毕业生就业指导中心重新领取协议书，按原程序再次办理签约鉴证手续。

9.学校将做好未就业毕业生的就业指导工作。凡在离校时有就业意愿但仍未落实单位的毕业生，均可在学校进行登记，填写《上海外国语大学202_届未就业学生服务登记表》。对填写未就业登记表的毕业生，学校将继续提供就业指导服务，帮助毕业生尽快落实就业单位。

四、毕业生就业工作的具体安排及要求

1.根据国家教育部有关规定和就业市场的具体要求，202_届毕业生就业工作在202_年10月开始启动。学校将有计划、有组织，有序地进行相关活动安排，原则上不影响学校正常的教学秩序及各项活动。

2.大力开发就业市场，拓展学生就业领域。学校连同各院（系）要充分结合产业升级，开发更多适合我校毕业生的就业岗位，拓展战略性新兴产业、高新技术产业、文化产业、现代服务业、现代农业等领域的就业渠道；开发城市社区和农村公共管理及社会服务工作岗位；广泛征集省会以下城市和县（市）就业信息。充分利用各种媒介继续维护和发挥上外毕业生优秀品牌效应，为毕业生拓展就业渠道，开创更广阔的就业空间。做好信息平台建设，通过就业网站、微信公众平台、毕业生工作微信群等多渠道广泛宣传我校202_届毕业生基本情况。坚持以各种方式加强市场宣传开拓力度，通过信函公告、走访座谈、校企交流、机构合作、推介活动等多元化方式加强与用人单位的沟通联系，挖掘校内外各种资源，为毕业生就业创造良好条件。

3.全力以赴做好校园招聘服务工作。热情做好用人单位来校招聘毕业生的接待联系工作；及时快捷地做好就业信息处理和发布工作；有序组织用人单位来校招聘宣讲，积极主动邀请用人单位来校招聘毕业生，做好中央部委、地方及上海市的国家公务员的考录、报名、宣传、组织等工作；做好用人单位来校招考面试工作，积极探索与人才交流服务机构和公共职介机构的合作模式；积极整合资源，联动开展和参与各类型、区域化大型招聘会，积极举办各级校内招聘会活动，培育学生就业的良好校园氛围。

4.重点做好鼓励和引导大学生参加国家地方项目，去往城乡基层就业、中小微企业就业，入伍预征等工作。全面学习落实有关精神和项目内容，积极宣传和发布国家地方项目信息和优惠政策，动员相关学生参与国家地方项目；广泛联系和搜集城乡基层、中小微企业岗位需求状况，保持与相关单位的沟通联系，引导毕业生调整心态，有针对性的鼓励学生去往相关单位就业；鼓励毕业生投身于国家国防事业，符合条件的毕业生参加入伍预征。

5.落实全程化的大学生职业发展教育，关注重点学生群体。大力推进我校生涯发展教育，开展针对性的毕业生就业指导，在全校范围内开展学生就业动员，充分发挥毕业生就业主体作用，促进学生充分就业。健全校内生涯发展服务体系建设，努力提升就业指导服务质量。通过校园活动、组织学习、考察参观、个体咨询、社团活动等指导模式，为毕业生提供全方位、多角度提供就业咨询指导服务。重点做好就业困难群体的关注与帮扶，针对不同情况采取相应措施，尽力解决学生就业过程中遇到的各种困境和难题，帮助弱势群体学生顺利就业。

6.加大创新创业教育力度，做好毕业生自主创业帮扶工作。认真学习和掌握各级部门关于鼓励大学生自主创业的有关政策精神，积极传达和宣传有关优惠和扶持政策；依托学校学科特点，有筛选的扶持和培育部分大学生自主创业项目；积极打造自主创业配套扶持政策和优惠体系。

7.做好毕业生思想教育与后期离校工作安排。做好毕业生思想小结、组织鉴定、拍摄毕业照等工作；召开各种类型毕业生座谈会、开展毕业生集中党性教育等系列离校教育活动；评选、表彰优秀毕业生；隆重举行毕业典礼；做好毕业生办理离校手续“一条龙”服务与文明离校工作；做好待就业毕业生登记和指导服务工作；做好毕业生档案转递及毕业生就业的遗留问题处理等工作。

8.全面提升我校就业与招生、培养的互动机制。做好就业工作的总结和研讨工作，提升就业工作科学性和前瞻性；依托就业工作研究分析结果，为学科发展和人才培养提供市场调研和实践支撑；做好就业工作的跟踪调研工作，实时反馈市场动向和社会需求。

高校大学生就业关乎国家发展、社会稳定，具有重要的全局意义。做好高校毕业生就业工作，也是实现大学人才培养战略的重要指标，更是帮助青年人实现人生梦想的重要起点。做好202_届毕业生就业工作，对深化我校教育教学改革，促进我校在新时期转型升级发展，创新人才培养模式，具有重大意义。我们要进一步增强责任感和使命感，把握时代脉搏，认清就业形势，保持严谨踏实的工作作风和锐意进取的工作态度，全力以赴做好各项工作。

上海外国语大学学生工作部（处）

202_年9月