第一篇：麟龙软件：家庭投资保证孩子留学金

家庭投资保证孩子留学金

随着现在孩子成长以及教育方面的开支越来越大，现在家庭都希望为孩子的成长做好充足的准备，通过制定投资理财规划，有效的积累家庭财富，更好的减轻由于家庭成长带来的家庭压力，保证孩子教育以及成长方面开支的同时，保证家庭生活质量。

陈小姐的家庭属于中产家庭，家庭收入也比较稳定，家庭每年的收入为50万元，家庭目前有现金及活期存款60万元，股票投资50万，但是由于亏损现在还有市值30万元，夫妻两人有基本社保。为了更好的缓解家庭工作压力，每年全家旅游1到2次，花费在2万元左右。由于现在陈小姐的孩子即将上小学，为了让孩子享受更好的教育，陈小姐打算在孩子高中以后让孩子出国留学，为了更好的积累资金，陈小姐希望通过投资有效的积累资金，并保证资金的保值增值。

专家认为，目前总体上来看，陈小姐的家庭财务情况较好，但是很明显的家庭流动性资产过高，股票等高风险投资占比过高，不仅投资风险较大，而且家庭资产不能有效的保证保值增值，为了更好的保证家庭的成长，陈小姐应该在保证家庭具有一定抗风险能力的前提下，保证资金的投资收益，保证资金的保值增值。

以现在陈小姐的家庭情况来看，陈小姐的家庭活期存款占比较高，虽然投资安全性以及流动性较高，但是并不能有效的保证资金的保值增值。对于家庭流动资金的积累，陈小姐可以考虑以3-6个月的日常生活费用作为标准，以活期存款和货币基金的方式进行结合投资，在保证资金能够应急的基础上，保证资金的保值增值。

而对于家庭为孩子教育金的储备积累，由于教育费用相对储备时间较长，为了更好的保证资金的积累，陈小姐可以考虑通过定投基金的方式进行投资，有效的保证资金的积累的同时，由于获得比较稳定的投资收益，完全能够保证资金的保值增值。

而对于家庭的投资，以现在的家庭投资来看，投资方式过于单一，而且投资风险较大，为了更好的保证资金的安全性，陈小姐应该采取分散投资的方式有效的分散投资风险，保证投资资金的积累。

第二篇：麟龙：家庭投资该如何进行

家庭投资该如何进行

杨先生今年47岁，目前在一国家机关任处级干部，而他的妻子刘女士今年33岁，是一家国有企业的中层干部，他们有一个孩子今年5岁。目前杨先生家庭的综合月收入大概在一万五千元左右，而每月的生活支出则为5000左右。在流动资产方面，杨先生家庭拥有现金类的资产近30万元。其中包括一年期的定期存款5万元，三年期的定期存款还有10万元，其中大部分的定期存款都将要到期或者是已经到期。此外还有活期存款5万元以及基金类产品近10万元。而在固定资产方面，杨先生家庭拥有一套90平方米的房屋，该套房屋是杨先生单位分配的，因此没有花钱，目前房屋的价值在100万元左右。家中还有自购家用轿车1辆。

麟龙专家认为杨先生现金比例的确较高，但在全球性经济危机的背景下，持有现金不失为一个好的选择。但杨先生事业稳定，又有改善住房的资金需求，拿出部分资金去追求高风险、高收益的投资品种未尝不可，以目前30万元的流动资产为例：8万元留作子女生活及教育金，购买国债或保本型理财产品；2万元用于购买保险，完善保险保障；2万元作为应对家庭突发事件的备付金，存为3个月定期储蓄方便随时提支；对现有10万元基金进行诊断，以决定是否继续持有：从近两年的基金表现来看，开放式基金并不是最好的投资选择，其中货币型基金回报率低，债券型基金风光不再，股票型基金风险较高，仅有ETF基金相对较好；而封闭型基金中折价高、管理水平较好的品种不妨可以考虑。在当前股票市场机会较多的情况下，可适当调整或减持基金持有份额；剩余8万元可直接投资股市：可选择资源类股票和市盈率较低的银行股进行投资，以博取高额回报，提升资产的组合收益率。短期值得注意的是，A股市场已连续数月反弹，回调压力增大，操作中应严格控制风险。

杨先生每月有9000元左右的节余，麟龙公司认为他可选择3000元定期储蓄，3000元定投ETF基金，3000元投入股市或黄金，兼顾稳健与收益。此外杨先生夫妇可申领信用卡，并与工资卡设定全额自动还款，享受信用卡免息还款期，并积累良好的信用记录，为日后融资做好准备。

第三篇：麟龙软件：教师家庭的教育金规划（定稿）

教师家庭的教育金规划

向女士今年33岁，目前生活在重庆，是一所高中的数学教师，她希望自己能够在55岁时退休。向女士的女儿今年5岁，目前正在上幼儿园。向女士每年税后总收入在2.4万元左右，而她每年的生活指出则为1.2万元。家庭目前有现金及活期存款1万元，一套自住房价值20万元。

目前向女士没有购买过任何的保险，因此他们家庭在风险保障方面还是有所欠缺，这也将会导致他们家庭成员处于高风险之中。理财规划师认为他们还需要在社保的基础保障之外再购买一定的商业保险作为补充，由于社保是一种最基本的保障机制，具有低水平广覆盖的特点，保障水平十分有限，一般家庭还应当配置一定的的商业保险作为补充，只有足额的保险保障才能充分转移家庭所面临的风险。作为家庭主要收入来源的向女士应当作为优先保障人，麟龙专家建议向女士自己购买一份10万元的重大疾病保险和10万元的定期寿险加10万元的意外险，此外她应该再为自己的女儿购买一份少儿险作为保障。

由于向女士的女儿今年才5岁，而向女士已经在自己的理财目标中提到了为自己孩子准备教育金，有这种意识是非常值得称赞的。而在教育阶段的费用主要是分为基础的教育阶段以及高等教育阶段。而在基础教育阶段，前九年是义务制教育，向女士在这一阶段的花销并不大，而高中阶段的学费需要自己去承担。至于大学阶段，可以说是一个家庭抚养孩子开支最大的一个阶段。高等教育学费也是一项没有任何时间弹性和费用弹性的支出，具有强制性，没有我们讲价的余地。在教育金准备工具中，我们一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也非常符合基金定投工具的原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，每月从收入中拿出400元，筛选一只债券型基金作为定投对象，债券型基金主要投资于国债、金融债、地方政府债券、企业债和可转换债券，是一种固定收益型投资工具，风险较小，比较符合教育金稳健性的风险要求。债券基金一般收益率预期在6%左右，根据财务计算器可计算出14年后至孩子读大学时，账户金额可积累到10.5万元。

第四篇：麟龙软件：退休家庭独立财务如何打理

退休家庭独立财务如何打理

以退休家庭来说，虽然家庭有一定的收入，但是由于收入的大幅度减少一定程度上会影响家庭的生活质量，而这种家庭也相对有一定的资金积累，为了应对家庭退休之后的生活压力，保证家庭的生活质量，退休家庭就应该制定合理的投资理财规划，有效的对家庭资产进行投资，确保家庭的投资收益。

王女士目前刚刚退休，老伴也即将面临着退休，子女都已经成家，并不需要老两口操心。目前家庭银行存款30万元。王女士的家庭目前每个月的收入为6000元，退休后两人退休金约4000元。虽然王女士的家庭收入减少，但是目前家庭生活质量并没有影响，但是以长期来看，王女士就应该通过投资理财来有效的保证资金的保值增值。

专家认为，王女士的家庭在退休之后收入相应的减少，虽然家庭有一定的资金结余，但是相对家庭退休生活所需的资金来说相对不足。因此而对于家庭的投资方式应该以稳健型的投资方式为主，尽可能的控制投资风险在可承受范围之内。

首先，对于家庭的储蓄资金应该考虑重点配置货币型基金和债券型基金。货币基金是一种用于家庭流动资金储备的投资方式，投资安全性较高，而且具有较高的流动性，同时这种投资方式还经常用于抵御通货膨胀的投资方式，完全能够保证资金的保值增值。而债券型基金又被称为固定收益基金，投资收益虽然比较少，但是比较稳定，主要具有低风险，低收益、起点低、收益稳定等特点。债券型基金作为稳健型的投资方式适合于长期投资，而且长期收益要高于银行储蓄。

对于家庭风险类的投资方式，由于王女士家庭的时间相对比较充裕，可以考虑投资股市，张女士可以考虑选择低价蓝筹股入市，并且买进低价蓝筹股后，做中长期投资，通过长期的波动来有效的保证投资资金的安全性，同时通过获得相对比较稳定的投资收益。

此外，由于王女士的家庭有一定的资金积累，可以考虑通过具有一定投资起点的银行类理财产品来进行投资，通过投资中长期的理财产品，有效的规避投资风险，获得比较稳定的投资收益，保证资金的保值增值。

第五篇：双职工家庭麟龙理财规划

双职工家庭麟龙理财规划

王先生是六安市一家国有公司的职工，当前每月税后的工资收入在8000元摆布，而他的老婆李女士则是一家私有公司的职工，每个月的工资收入在4000元摆布。他们平常作业收入比较稳定，可是没有轿车，每个月日子开支大约在2500元摆布。

他们两人每月都有准时交纳五险一金，可是他们没有买过任何的商业稳妥。本年他们的孩子现已三周岁了，立刻就要上幼儿园了。因为希望自个的孩子能够提前成才，因此王先生预备从现在开始培育自个的孩子，而就这一块的教学费用，每个月就在2000元摆布。可是当前的现实是，他们配偶二人还有两套房子的房贷没有还清，当前每个月需求归还5000元的房贷。其间有一套租借，房钱1800元/月。摆在王先生配偶面前的首要疑问是，年储蓄率低于通常家庭规范值的40%，每年攒下来的钱不足以满足将来的理财需求。所以，理财计划师认为做好开源节流的作业是王先生家庭的首要任务。在增加收入方面，能够挑选在不影响本职作业的前提下，业余兼职从事第二职业或进步理财收入。在削减开销方面，最佳的办法莫过于记账了。记账有许多好处，比如它能够协助家庭改进欠好的消费习气，还能够收到强迫储蓄的作用。相关于家庭其他理财目标，买车本钱较高，且以后每年都将面临一笔不菲的开销，不符合家庭出入现状。

而在处理掉最为重要的财政疑问之后，王先生接下来需求做的即是为自个预备一份足够的紧迫备用金，通常来说像王先生家庭这样的财政状况，预备3个月的日子必要开支就足够了。麟龙科技主张王先生预备1.35万元摆布的资金作为紧迫备用金。王先生能够将其间的1万元用来采购货币基金。货币基金不仅仅是流动性好，并且安全性比较高，关于抵挡通货膨胀来说有着非常大的优势。收益率略高于定期存款。别的的0.3 5万元资金能够挑选活期存款的方法留存。关于王先生的爸爸妈妈，大约首先清晰希望下降爸爸妈妈哪一方面的危险？是爸爸妈妈的疾病医疗，仍是采购稳妥减轻负担？如果是采购稳妥的话，王先生家庭还要清晰每年能接受的稳妥费开销大约是多少？这都是需求清晰之后才干计划的。