第一篇：培育合规文化理念,强化合规制度执行[范文模版]

培育合规文化理念，强化合规制度执行

总行从202_年开始,计划用三年时间，在全行广泛深入地开展合规文化建设，今天是第二阶段的推广根植年，回顾农业银行的发展历程，我们在加强内控合规建设，防控经营风险方面投入了相当大的精力，做了大量卓有成效的工作。特别是近年来,总行党委高度重视合规文化建设，将合规文化作为企业文化建设的重要内容，不断强化内控合规管理。

我们农业银行企业文化核心理念指导下的风险理念是：违规就是风险，安全就是效益。先进的合规理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设追寻的最终目标。众所周知，像我们银行这一特殊的行业，风险与发展并存，我们别无选择地要在经营风险、管理风险、防控风险、规避风险的实践中得以发展壮大。所以说合规文化建设工作是保障我们农行始终朝着安全性、流动性、效益性的方向健康发展的必然要求，也是提高员工个人素质，促进员工个人与农行共同发展的重要途径。

虽然我们已经通过建设合规管理机制和风险控制体制等一系列方法预防、控制违规案件的发生，但是仍然有很多大大小小的事故出现，这些违规问题，归纳起来，集中反映为三大类。一类是因无知违规。一些人在主观上没有违规的意愿，但由于对制度学习得不够、把握的不准，在执行过程中偏离了制度的要求，造成了违规问题的发生。有的人由于不熟悉规章制度，在实际工作中可能由于时间问题或者其他原因，凭经验、凭想象办理业务，其结果不知不觉背离了制度的要求，形成了违规操作，最后受到处罚却连违犯那一条、那一款制度都不清楚。另一类是抱有侥幸心理，明知违规。就是明知自己的行为是违规的，却抱着“大错不犯，小错不断”的态度，或者希望躲避检查人员的检查，撇开制度的约束，违反制度的规定。如有的人在办理业务时为图一时方便，没有按照制度执行，钻了制度的空子；还有的人明知自己的行为与制度的要求相差甚远，但却为了一己私利或者帮助熟人办理业务，用感情代替制度的条规，轻者违规，重者有可能违纪和违法。另外还有一类是恶意违规。个别人为了达到不可告人的目的，想方设法绕开制度的规则，逃避制度的约束，不择手段地采取做假账、制假票等极其恶劣的手段严重侵害他人利益和农业银行的声誉。这是三类违规类型中最为严重、危害最大的一种，此类人员胆大妄为，任意践踏国家的法律和内部的规章制度，行为极其恶劣，并将受到法律的制裁。

针对目前的主要违规情况，我个人觉得主要应该实施主动与被动相结合的方式，将合规理念深入人心，员工自觉防范风险，另外就是需要落实相关规章制度，通过被动的约束控制风险事故的发生。主要有以下可行性策略：

1、大力培育优秀的具有农行特色的合规文化理念，提高员工合规意识。

合规文化理念是银行联系自身业务经营和合规管理的实际，传承优良文化精髓，适应时代发展要求，与时俱进，对合规文化元素不断进行提炼、扬弃、升华，逐步形成全体员工自愿接受，自觉追寻，不断创造，共同受益的发展愿景。从这个意义上讲，合规理念是构建合规文化的基础，更是合规文化建设的灵魂――倘若不是这样认识和理解理念，很容易让人产生以偏概全的错觉，导致合规文化建设走进只见树木，不见森林的误区。所以说，建设具有农行特色的合规文化，首先应从培育深植先进的合规文化理念开始。

先进的合规理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设追寻的最终目标。如将违规当成了习惯，无疑就埋下了发案的定时炸弹，所以说，要通过加强合规文化建设，时刻提高警惕，将那些可能发生的案件消灭在萌芽状态。

2、强化执行力，将合规制度落实到实处。

要加强制度学习，让全员了解并且知道制度规定。我们工作内容比较繁多而且杂乱，相对应的制度规定就比较繁琐，再由于岗位变动等原因，需要我们理解的规章制度就更加复杂，面对种情况，想要在第一时间全面了解掌握所有规章是不太实际的事情，所以就需要我们在日常公共中，伴随着业务的发展而不断健全和完善制度了解。如果对一些新制度提出的新要求，理解不深，把握不准，就有可能在操作中出现违规的行为，这种属于不知道而违规的行为。为此，我们必须从加强全员的制度学习入手，通过广泛、深入持久地开展合规文化建设教育，真正使广大员工将合规制度熟记于心，融入于脑，并运用到实际工作中去，逐步形成执行制度、不愿违规的良好习惯，以执行力的提高来努力推动全行各项制度的有效落实。要加强员工的制度教育，强力灌输制度意识，通过大力开展合规文化建设教育、宣传制度建设中涌现出来的敢于坚持制度的优秀员工，不但使广大员工充分认识到违规带来的危害性，而且逐步形成人人倡导合规、人人不愿违规的良好习惯。

制度执行从小事抓起，赏罚分明，使制度执行有力，不给任何想违规的人有可乘之机，提高制度的威慑力，让明知而违规的人不能为。不同的制度有着不同的作用，相同的制度对各条线有着不同的要求，制度发挥效力的大小在于制度落实程度的高低和制度执行力的强弱。实践证明，凡是那些制度执行好的支行，全行的凝聚力就强，违规案件就少，从而经营效益也比较好；凡是制度执行不力的支行，其管理措施就难落实，违规的事情就比较多，这样的单位非但经营效益难上去，而且员工们凝聚力也不强，企业文化氛围差。如何让制度的作用在全行的经营管理中得到充分的发挥和释放，并让明知而违规的人自觉意识到制度的规定不能违呢？要根植合规执行的全新理念，让制度的铁律根植于全员之心，有强大的威慑力。任何案件的发生都不是偶然的，大案件是由一个个小违规累积而成，如果我们平时落实制度不到位，对单位、个别人员执行上的小违规、操作上的小毛病视而不见，或对违规的处理避重就轻，惩治不严，小违规就会累积成大祸患，最终不但可能会贻害个人，还会给单位和组织带来难以挽回的损失。因此，在制度落实上决不能因为小事而不抓，应该遵循农业银行对违规责任人员的处理原则，实事求是，客观公正，视行为情节轻重，过错归责，保障员工合法权益的同事不能姑息感情，教育与惩戒相结合，视违规后果，量纪适当，将“人治”与“机治”有效地结合起来，切实使那些想违规的人因无机可乘而不能为。

合规文化建设的目标是通过全面有效地持续推动合规文化建设，培育农业银行合规理念，使全行规章制度体系、内控合规体系和案件防控机制基本完备，合规文化建设长效机制基本形成，员工主动合规意识和执行力显著增强，真正使合规文化渗透到业务操作各环节，融入到员工的思想行动中，贯穿于经营管理的全过程。制度落实关键在执行，落实制度要靠执行力，只要大家思想上重视制度，操作上执行制度，自觉地维护制度的严肃性，我们就能够不断提高全行员工的执行力水平，为全行改革发展提供制度保障，齐心协力做好合规文化建设工作，全面提高员工自身素质和全行的综合实力。

第二篇：增强合规理念 培育合规文化

增强合规理念培育合规文化

全面夯实农信社经营管理基础

各位领导、各位评委、各位同事：

大家好！

我演讲的题目是“增强合规理念，培育合规文化，全面夯实农信社经营管理基础”。所谓“合规”，就是要符合规则，有规有矩才能成方圆。“人无信不立”，说明了我们做人做事诚实信用的重要性；“无规矩不成方圆”，说明了守法合规的重要性。对于金融机构从业人员来说，诚实信用和守法合规尤为重要。我们只有对各项基本规章制度严格贯彻执行，才能保证各项业务依法、合规、有序的开展，才能防止各类案件和违规问题发生，我们只有遵守规章制度，才会“合”，才能进一步夯实农信社经营管理基础，才会快速提高农信社的综合实力和核心竞争力，从而创造信合美好的明天。

我们农村信用社成立于50年代，在半个世纪中历经风雨，曲折前行，经过几辈信合人的艰辛耕耘、顽强拼搏、无私奉献，才使我们信用社具备了今天的市场地位和综合实力。但是纵观全国农信系统，重大违规违法案件时有发生，分析这些案件发生发展的全过程，都是从违规操作、违章办事的细小环节开始，逐步演变成严重违纪违法行为。主要就

是因为合规理念不够强、合规文化建设不到位，规章制度缺乏执行力，导致管理上出现了漏洞，付出了沉重代价，教训不可谓不深刻。现在我们面临着复杂的经营环境和严峻的考验，怎样防止类似情况发生，如何在强手如林的竞争对手中脱颖而出，这就要靠我们每一位信合员工不断增强自己守法合规经营理念，严格遵守各项规章制度，积极推进合规文化建设，才能防范和杜绝各类案件的发生，才能提高我们的综合实力和核心竞争力，只有合规管理、合规经营、合规操作才会让我们信合这艘船在改革的浪潮中乘风破浪不断前行。

众所周知，文化是一种精神力量，一个民族要兴旺、要振兴、要强大，就必须培育优秀的民族精神，一个企业要发展、要突破、要跨越，就必须培育优秀的企业文化。金融机构的企业文化决定着机构的公众形象、社会定位及发展方向，它是发展强劲的动力。

我们农信社员工只有坚持建设合规文化，才能构建我们雄伟壮丽的信合大厦；坚持建设合规文化，才会筑牢防范风险的堤坝。这需要我们每一位信合人牢记“服务三农，改变民生”的企业使命，秉承“敬业、守信、高效、创新”的核心价值观，增强“农信靠我发展，我靠农信生存”的主人翁意识，坚持对事业负责、对领导负责、对同事负责、对家庭负责、对自己负责的工作态度，严格按制度办事，用制度管人；摒弃凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陈旧陋

习，不断改进自己的工作作风，严于律己、杜绝违规操作行为，真正做到“合规经营、从我做起”。以更高层次的标准来提高、完善自己，为客户提供全方位、快捷安全的“精品服务”。以一种挑战自我、超越自我的积极心态，使服务真正体现人性化、个性化、差别化的服务特色，打造服务的品牌化、标准化、系统化。

在工作中，协作配合不可或缺，我们应具备尊重同事、团结合作的职业操守，从我做起，增强全体信合人的凝聚力：以一颗平常心对待自己，以一颗谦虚心对待同事，以一颗感恩心对待组织、以一颗真情心对待客户、以一颗责任心对待工作。让我们携起手来从最基本的一章一制做起，从转变思想观念开始，增强合规操作能力，夯实合法经营、合规管理基础，提升核心竞争力，用自己的青春和汗水为信合事业的快速崛起再添风采！

我的演讲完了，谢谢大家。

第三篇：强化合规执行力建设

强化合规执行力建设

11月21日晚，中国邮政储蓄银行河南省获嘉县支行全体员工聚集在那里，集中观看警示教育片《合规醒言》。《合规醒言》是河南银监局制作的警示教育片。该片收集了近年来银行业金融机构发生的典型案例，教育和警示大家一定要合规经营、合规操作、合规管理，促进银行业健康发展。

该行要求全体员工认真观看，做到有所启迪、有所提高，要深刻领会，做到坚守底线、奉公守法。要深入分析每个事件、每个悲剧的成因，真正领会实质，树立正确的世界观、人生观、价值观。要举一反三，做到遵章守纪、照章办事。要恪守职业操守，工作中严格要求自己，遵章守纪，端正言行,认真履行岗位职责，提高自身的合规经营意识和制度执行力，时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风，做到人人主动合规，事事处处合规。

从3月份以来，按照河南银监局统一部署，获嘉县支行围绕“合规执行年”这一活动主题，制订了活动方案，签订合规执行责任与承诺书，组织了学习活动，制作了条规卡，强化合规执行力建设，严防各类风险和案件，在全行上下掀起了一股自上而下“讲合规，促经营”的学习教育风气，形成了“人人学合规、人人懂合规、人人讲合规”的良好环境。

（东环路支行张丽）

第四篇：增强合规意识 培育合规文化

增强合规意识 培育合规文化

农村合作金融事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴，而推进“合规文化建设”，必将为农信社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。信用社作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。合规文化应被视为农村信用社内部的一项核心管理活动，对农村信用社控制风险具有很大的作用，对促进农村信用社合规文化的建设和员工合规意识的提高具有重要的意义，下面就合规文

化建设谈一下自己的看法。

一、构建信用社合规文化的重要性

培育合规文化对农村信用社的发展有着积极深远的意义，可以概括总结

以下三点：

㈠合规文化是农村信用社企业文化重要的组成部分。一个企业要有良好的发展、要有较强的竞争实力就必须要有自己的企业文化，而合规文化是农村信用社企业文化最关键、最重要的部分。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容，它对信用社企业文化系统的建设、整体价值趋向的构建和核心竞争力的形成都起着不可替

代的作用。

㈡合规文化是防范案件、降低经营风险的根本手段。纵观全省信用社历年来发生的案件，深入分析其产生的原因就是员工职业道德缺失、合规意识淡漠、合规操作不到位。在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪，这样案件的发生、经营风险的产生就从可以从根本上得到控制。

㈢合规文化是农村信用社稳健长远发展的根本保障。目前我省农村信用社正处在发展的关键时期，我们要快速的发展、科学的发展、稳健的发展。合规文化不仅能推进信用社改革的进一步深化，降低风险控制成本，促进业务发展，而且能统一思想、凝聚合力，加强信用社员工队伍建设，提升经营管理水平。只有大力大力发展合规文化，才能使农村信用社这趟列车安全快速地驶向更远的地方。

二、对增强员工合规意识的几点思考

目前，农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法。加强合规管理重点在于增强全体员工的合规意识，那么到底该如何增强员工的合规意识呢，我认为应从以下几个方面努力： ㈠立足学习教育平台，提升合规操作意识

认识是行动的先决条件，有了正确的认识，才会有正确的行动。一是要积极开展合规文化知识学习。各级联社应在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障；二是要积极开展典型案件警示教育。各联社应经常性地组织职工开展典型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方式学习，使合规的观念和意识渗透到每个员工观念、意识、思想、行为之中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，社社重合规”的良好氛围，使合规成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动。㈡构筑制度建设平台，夯实合规管理基础

由于“合规”对农村信用社来说尚属新生事物，各级管理人员对其认识还较模糊，因此各农村信用社应从制度建设入手，积极探索建立合规风险管理的有效运行机制，不断培育良好的合规风险管理文化。一是要围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考核机制。将合规风险管理纳入绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的理念，将合规转化为竞争优势，同时完善合规问责制度，对违规行为进行责任认定和追究；三是要建立诚信举报制度，各信用社应向通过向社会公开服务承诺，设立服务监督台、举报箱，公布举报电话等途径来畅通举报通道，鼓励员工与社会各界举报信用社在经营活动中的违法、违规行为，充分利用公众的外部监督作用，从而促进了自身服务水平和社会形象的提升。

㈢依托检查监督平台，营造合规文化氛围

制度是根本，执行是关键。在合规文化建设活动实施过程中，各信用社应从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。一是要加强对重点业务的检查。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层信用社的财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，努力营造一种合规文化的氛围；二是要加强对重点岗位和重点人员的检查。对重要岗位人员和省联社规定的“十种人”以及有其他不良倾向的员工，要为他们建立从业人员合规经营档案，将他们参与合规学习、守法经营和违规行为等情况记录在案，按月报送上级管理部门，同时对思想上有不良倾向的员工落实“一对一”帮扶人员，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，使每位员工思想上能树立合规操作意识，工作中能依法合规操作，营造良好合规氛围。

第五篇：增强合规意识_培育合规文化[定稿]

增强合规意识 培育合规文化

农村合作金融事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴，而推进“合规文化建设”，必将为农信社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。信用社作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。合规文化应被视为农村信用社内部的一项核心管理活动，对农村信用社控制风险具有很大的作用，对促进农村信用社合规文化的建设和员工合规意识的提高具有重要的意义，下面就合规文化建设谈一下自己的看法。

一、构建信用社合规文化的重要性

培育合规文化对农村信用社的发展有着积极深远的意义，可以概括总结以下三点：

㈠合规文化是农村信用社企业文化重要的组成部分。一个企业要有良好的发展、要有较强的竞争实力就必须要有自己的企业文化，而合规文化是农村信用社企业文化最关键、最重要的部分。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容，它对信用社企业文化系统的建设、整体价值趋向的构建和核心竞争力的形成都起着不可替代的作用。

㈡合规文化是防范案件、降低经营风险的根本手段。纵观全省信用社历年来发生的案件，深入分析其产生的原因就是员工职业道德缺失、合规意识淡漠、合规操作不到位。在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪，这样案件的发生、经营风险的产生就从可以从根本上得到控制。

㈢合规文化是农村信用社稳健长远发展的根本保障。目前我省农村信用社正处在发展的关键时期，我们要快速的发展、科学的发展、稳健的发展。合规文化不仅能推进信用社改革的进一步深化，降低风险控制成本，促进业务发展，而且能统一思想、凝聚合力，加强信用社员工队伍建设，提升经营管理水平。只有大力大力发展合规文化，才能使农村信用社这趟列车安全快速地驶向更远的地方。

二、对增强员工合规意识的几点思考

目前，农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法。加强合规管理重点在于增强全体员工的合规意识，那么到底该如何增强员工的合规意识呢，我认为应从以下几个方面努力：

㈠立足学习教育平台，提升合规操作意识

认识是行动的先决条件，有了正确的认识，才会有正确的行动。一是要积极开展合规文化知识学习。各级联社应在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障；二是要积极开展典型案件警示教育。各联社应经常性地组织职工开展典型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方式学习，使合规的观念和意识渗透到每个员工观念、意识、思想、行为之中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，社社重合规”的良好氛围，使合规成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动。

㈡构筑制度建设平台，夯实合规管理基础

由于“合规”对农村信用社来说尚属新生事物，各级管理人员对其认识还较模糊，因此各农村信用社应从制度建设入手，积极探索建立合规风险管理的有效运行机制，不断培育良好的合规风险管理文化。一是要围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考核机制。将合规风险管理纳入绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的理念，将合规转化为竞争优势，同时完善合规问责制度，对违规行为进行责任认定和追究；三是要建立诚信举报制度，各信用社应向通过向社会公开服务承诺，设立服务监督台、举报箱，公布举报电话等途径来畅通举报通道，鼓励员工与社会各界举报信用社在经营活动中的违法、违规行为，充分利用公众的外部监督作用，从而促进了自身服务水平和社会形象的提升。

㈢依托检查监督平台，营造合规文化氛围

制度是根本，执行是关键。在合规文化建设活动实施过程中，各信用社应从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。一是要加强对重点业务的检查。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层信用社的财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，努力营造一种合规文化的氛围；二是要加强对重点岗位和重点人员的检查。对重要岗位人员和省联社规定的“十种人”以及有其他不良倾向的员工，要为他们建立从业人员合规经营档案，将他们参与合规学习、守法经营和违规行为等情况记录在案，按月报送上级管理部门，同时对思想上有不良倾向的员工落实“一对一”帮扶人员，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，使每位员工思想上能树立合规操作意识，工作中能依法合规操作，营造良好合规氛围。合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则，以及适用于银行业务活动的行为准则和道德观念相一致。合规经营是银行内部的一项核心风险管理活动。

下面我就“合规人人有责，合规创造价值”谈几点认识：

一、合规风险是核心风险管理

合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、战略风险等有着非常紧密的联系，甚至合规风险在其中基本处于核心位置，它是导致或影响其他各类风险发生、发展、扩散的一个重要诱因。从一定意义上说，控制住了合规风险，虽不能完全禁绝其他各类风险的发生，但绝对可以大幅度地减少其他各类风险发生的概率和其造成损失的程度。合规风险在国外银行被认为是“最令人担心”、“最令人困惑”、“最难以管理”的风险，这是美国货币监理署代理署长朱莉.威廉姆斯所说的，她还指出：“世上所有的公司委员会、交叉检查和管理报告，都无法弥补糟糕的企业价值和道德环境所造成的破坏。”这里讲的企业价值和道德环境也就是合规文化。

二、合规创造价值

银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。首先合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。其次合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，则合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。第三，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。第四，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、报效祖国、服务单位、提升自我的人生价值。

三、合规守法是商业银行减少案件的必要前提

透过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。在一些基层机构，出于经办人员业务不熟练、工作责任心不强或者对同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的规章制度得不到落实。“十案十违章”的警示，并不是危言耸听。如果说违章违法必然萌发或诱发案件，那么可以反证：只要合规守法，一定可以减少案件频发。违章违纪违法即是害人害己害行。目前，大案要案频发已到了岌岌可危的地步，不能再有丝毫的麻痹松懈。为此，坚持对每一级领导、每一个机构、每一个员工进行合规守法、遵章守纪的教育，使人人养成自觉的合规守法职业习惯，事事都有明确的合规守法的工作标准，处处都有严格的合规经营纪律约束，每个产品都有科学适用的流程控制。如果做到了这几点，相信我们的商业银行将不再是案件丛生、令人担惊受怕的高风险领域。

建行合规文化理念的表述为诚信、正直、守法、合规。建行把合规文化作为建行合规政策和企业文化的一个重要组成部分来进行规范和培育。加强合规管理体系建设，努力构建合规风险防范长效机制，培育健康的合规文化是一项百年大计和系统工程。

一、领导垂范，增强执行力

“合规从高层做起”。“高层”就是指支行领导班子，各部门及网点负责人。各级领导带头做培育良好合规文化的先行者和领头羊，要身体力行，做诚信、正直、守法、合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者。在经营与管理过程中，从各级领导到具体操作人员，都必须提高执行力，严格执行制度，不能有例外，不能随便搞变通，讲制度不讲情面，对不按制度办事的，无论是否造成不良后果都要严肃处理。

二、大力培养合规意识，强调人人遵从

合规作为建行业务经营的一个基本前提和重要组成部分，与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，要经过“被动接受－－理解消化－－主动合规”的过程，通过“学规章、重规范、守法纪”为主线的合规经营教育活动，通过金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和对社会、家庭造成的极大危害，警示全行员工，使员工在思想道德上筑牢“不能为、不愿为、不敢为”的合规经营意识。根据岗位特点和业务风险点进行有针对性的系统培训，充分利用城东支行网页、宣传栏等载体，交流学习体会，提高各级领导和所辖员工的合规意识和合规工作技能。变“要我合规”为“我要合规”，让合规人人有责、合规有利和谐、合规创造价值等理念成为广大员工的自觉行动，使每个员工都具有合规意识，使建行的经营管理活动都能依法合规。

三、加大检查力度，完善内部控制

改进检查方式，加大检查频率，采取现场检查与非现场检查、重点检查与随机抽样、跟班检查与突击抽查等方式。严格执行发现问题不放过、问题不整改不放过、原因不查清不放过、责任人不处理不放过的“四不放过”原则，从经办层、管理层及时查处违规行为。

提高轮岗工作的制度化、规范化。对于那种“最不能交流”和“最不愿交流”的人员，一定要及时进行交流轮换，全面改善内控管理，提升案件防控水平。

四、健全合规问责和举报制度

合规问责制度和诚信举报制度是对我国传统文化中过份讲究人情世故、得过且过、老好人主义的一种挑战。由于对违规的行为和后果过去很少有人被问责或究责，很多人明知他人有违规行为也“事不关己高高挂起”，既不劝阻制止，也不检举报告，使得一些人的违规行为可以通行无阻，或者逍遥法外，这是造成银行内部始终不能有效遏制内部人员作案和减少严重不良贷款损失的一个重要原因。总行已经建立了《中国建设银行工作人员堵截、检举和抵制违法违规行为的奖励办法》，真正建立和有效落实合规问责制度和诚信举报制度，必将对改变上述被动局面和落后观念起到积极的促进作用。

五、了解员工思想，认真开展“双排查”

在重点时段、重点区域开展风险点和员工不良行为“双排查”活动，是合规风险防范行之有效的措施。经常与员工交流思想，增强员工的稳定感、归宿感，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。“合规是荣，违规是耻，违法是罪”，我们要进一步增强全行员工的诚实守信、遵纪守法意识，有效防止和减少各类合规风险的产生，杜绝各类案件的发生，为全行依法合规经营，持续健康发展奠定坚实基础。