第一篇：揭秘理财产品的“隐形费率”范文

揭秘理财产品的“隐形费率”

每月末、季末为了冲时点而发行高收益理财产品，这在银行业已经不是什么秘密。尤其是今年6月底，逢月末、季末和半年末三个时点叠加，加之“钱荒”效应，理财产品收益率一路跳涨。而部分银行理财手续费，也趁着这一机会“暗地飙升”，投资者在购买理财产品时，需精打细算，货比三家，使理财行为更加理性和有效。

在购买银行理财产品时，需仔细研读产品说明书。销售手续费等内容都会在说明书里标注，投资者可仔细对照，避免听信理财经理的片面之词。按照银行理财产品的销售惯例，理财计划的投资收益减去托管费、销售手续费等费用，才是客户拿到手的投资收益，用户的收益和银行的手续费是此消彼长的关系。

另外，银行理财产品的“隐形费率”也需要留心关注。举例来说，不少银行理财产品说明书中显示，理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”。需要特别注意，这里的费用不仅限于两项，后面的“等”字还隐含了其他一项或几项费用。

另外，银行理财产品起息日之前的募集期只算活期利息，到期日与到账日之间的清算期一般不计利息，许多看起来收益很高的理财产品，经过“掐头去尾”，把银行廉价占用资金的时间平摊下来，其实收益率并不很高。

值得注意的是，银监会主席尚福林披露，截至6月末，商业银行存贷比达到了72.43%，较3月末的64.68%有了大幅飙升，并且已达到近几年来的最高值。随着理财产品的陆续到期，三季度末或将再次吹响理财产品大战的号角。

因此，广大理财投资者应加强金融知识的学习，在形形色色的理财产品中，把账算仔细，找到适合自身需求的理财产品，明明白白把钱赚。

第二篇：16家银行理财产品费率调查 预期收益有玄机

16家银行理财产品费率调查 预期收益有玄机 摘自：金融市场第一财经日报[微博]丛佳佳 荆丽娟2013-08-17 03:05

[导读]如果该产品的实际投资收益率达到6%，则按照产品合约规定，超出预期的1个百分点所带来的额外收益也将以投资管理费的名义流向银行，银行可以在2000余元的手续费基础上增收2500多元

面对多家银行推出的形形色色的理财产品，投资者是否收获了明明白白的财富收益呢？

“银行理财的投资风险会更小，更有保证吧。”投资人赵女士坐在理财经理对面，笃定地对第一财经（微博)日报《财商》记者说。

在走访中记者发现，有些理财投资者，在向银行工作人员咨询过预期收益之后，直接进行投资交易，没有更多地关注相关的费用与合同条款。对于投资者而言，关注的最终落点往往是银行理财产品的预期收益率。然而，与之相关联的收费情况，很多投资者常常忘记深入探究。

预期收益有玄机

查阅16家银行理财产品说明书，记者了解到，在运作每一款理财产品时，银行都要从中收取一定比例的费用，包括认购费、申购费、赎回费、服务费、管理费及托管费等几大种类，细分之下又涉及销售服务费、托管及保管费、投资管理费、交易费、信托费用等众多名目。

费率越高，银行从投资者收益蛋糕上切走的比例越大，特定情况下，甚至直接将投资者的超额收益收入囊中。

浦发银行某分行的一位理财经理告诉记者，很多银行公布的预期收益率，往往已经扣除了各项费用。“投资人能拿到的，也就那么多，低也没有低过多少，高也没有高过太多。”

然而，多数并不能代表全部。也有银行将各种费用直接包含在预期收益之中。

以某城商行为例，投资者购买其任意一款理财产品时，银行至少要收取三种费用，一是销售服务费，二是托管费，三是投资管理费。一些产品还要另行附带上投资顾问费、信托报酬、特别信托费用等收费项目。值得注意的是，按照产品合约规定，这些收费条目一并包含在银行给出的预期收益率之中，在产品到期时从收回的理财计划资金中扣除。

如果投资者选择该行于8月初起售的“心喜”系列非保本理财产品，进行大额短期理财，以100万元的认购额计算，投资期93天，预期收益率5.00%，按照合约给出的预期收益计算，产品到期时，投资者账面收益应为：1000000×5.00%×93/365=12739.73元。

但产品合约约定，投资者需要按照申购金额缴纳0.3%的销售服务费、0.3%的券商定向资产管理计划管理费、0.12%的券商定向资产管理计划托管费以及0.08%理财产品托管费，合计费用约为0.80%。

按此粗略计算，则这款产品剔除这些费用后的预期收益率在4.20%左右，实际可获得投资收益10701.37元，其中有超过2000元归银行所有。

同时，如果该产品的实际投资收益率达到6%，则按照产品合约规定，超出预期的1个百分点所带来的额外收益也将以投资管理费的名义流向银行，银行可以在2000余元的手续费基础上增收2500多元。

统计显示，记者关注的16家银行理财产品费率年化在0.08%～1.55%之间波动。其中，收取费率最高的是中国光大银行，部分产品收费费率为1.55%，最低的是中国邮政储蓄银行，费率统一为0.08%。

对于这些收费项目，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇(微博)认为，“银行也要经营，提供的服务理应有偿，银行抽走超预期收益部分作为服务费是可以接受的。”

对此，理财专家徐建明也表示认同，按照金融经营的逻辑，风险和收益共存，理财时银行承担了一定的风险，获利时收取相应的回报，这是符合市场规则的。

如果处于市场化背景下，银行自由竞争，收费项目和定价是银行的自主行为，无可厚非。不过，徐建明同时指出，“很遗憾，我国金融体系不是市场定价。”银行在一定程度上形成了垄断定价，此时，针对收费项目定价确实需要一定的程序审批和公示规定。

一升一降，蛋糕更小了

研究这些银行最近三个月的理财产品资费说明后，记者发现一个细微的变化。最近，不少银行的理财产品收益率呈现大幅回落的趋势，然而，这些银行理财产品的手续费却逆势上涨。一降一升，收益蛋糕的形状分配又出现新的变动。

对比数据显示：多家银行的理财产品收益率在6月份出现了小高峰，7月份逐步回落。收益率波动在一个百分点以上，有些产品甚至接近三个百分点。其中，某股份制银行推出的“‘聚财宝’现金溢6号人民币”理财产品，预期收益率从6月底的7%，在7月初降到5.8%，到7月底滑至4.2%，进入8月中旬维持在4.3%，降幅明显。

某银行理财经理向记者坦言：“6月为了完成业务量，大幅提升了预期收益率。从7月份开始，已经回降到以前的平均水平了。”

徐建明认为，造成这种变化的原因主要有三：一方面，6月底银行现金流不足，提高预期收益率，有助于银行吸纳资金。进入7月，政策面发生变化，由紧货币转向保增长，货币充足，银行没有吸储动力，收益率平稳回落。另外，金融体系对影子银行、理财产品的监管限制有所加强。最后，利率市场化也在一定程度上影响着银行盈利模式的转变。

郭田勇指出，总体看，银行理财产品不但预期收益率下降了，数量也在降。银行理财产品的实际收益率与收取的手续费高低存在直接关联，记者发现，有些银行最近三个月的手续费一路走高。

另一家股份制银行推出的“惠益计划稳健系列”理财产品，其预期收益率从6月底的5.1%，到7月底的5.0%，再到8月初的4.6%，一路下调。而对应的销售手续费率则从0.37%涨至0.78%，与6月相比翻了一番不止。

业内人士猜测，一定程度上，可能是银行为了弥补6月份理财产品过高预期率收益造成的损失。

徐建明认为，银行盈利模式的趋势应该是依靠服务费而非借助利差收益。参照西方银行来看，利率完全市场化后，银行收费应该会越来越高。“当银行能够提供高质量的服务时，高手续费是合理的。中国的利率市场化还不彻底，情况与西方国家不同。”

对此，徐建明给投资者以下建议：

首先，投资者对银行的界定清晰。银行是一个经营性的商业机构，有盈利需要，所以合约要看仔细，不可马虎大意。

其次，银行间存在差异，学会选择银行。利率市场化后，银行间的差异会更加明显，要考虑综合收益，而非单纯看表面数字。

最后，投资者要开阔投资眼界。投资渠道日益多元化，不必盯着银行死守，学会用脚投票。

需要提醒的是，目前银行销售的理财产品都有详细的产品说明书，收益测算方面，通常所公布的预期年化收益率是已经扣除了产品的相关税率以及相关费率的实际收益，但也有银行例外。投资者在购买理财产品之前，应该先看清上述说明，避免“糊涂”投资。

第三篇：费率合同

发包方（甲方）： 承包方（乙方）：

根据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规，结合本工程的具体情况，双方签订本合同，以资共同遵守。第一条：工程项目

1.1 工程名称： 项目消防工程 1.2 工程地点：

1.3 承包范围：按甲方提供的 项目消防工程施工图纸及乙方完善、优化后经甲方确认的施工图、图纸会审记录和招标答疑记录、设计变更、乙方投标预算和招标文件范围规定内容，以及经双方确认、消防局审核批准的自动报警系统优化设计方案，供货及安装内容为：

1)与泵房连接、与消防中心连接的水、电管线工程 2)消火栓系统：包括整个商住楼室内外消火栓系统 3)喷淋系统：包括整个商住楼自动喷淋系统

4)自动报警及联动控制系统：包括整个商住楼的自动报警联动控制系统及消防中心须增补的设备

5)消防广播、电话系统设备及控制线路；消防广播兼做背景音乐。

6)整个商住楼通风防排烟系统设备及控制线路，各设备从相对应的双电源转换器直接取电。

7)消防电梯系统相关消防控制线路，由消防施工单位向电梯专业提出配合要求。8)移动灭火器设备配置。

9)风机、防火卷帘设备及控制线路；双电源转换器的后面部分全部由消防施工单位完成。10)切断非消防电源线路。

11)消防水池水位报警系统、线路等。12)消防设备的监控及反馈系统。13)气体灭火的设计、施工。

上述消防设计图纸，由乙方负责报送 消防局审核批准后，才能进行消防工程施工；如需在上述图纸基础上增加工程内容才能通过 消防局审核和验收的，增加工程费用由乙方承担，但由于间隔或功能改变的增加工程除外。

上述1~13项工程内容涉及的材料、设备、设施均由乙方采购供货、运输和安装，所有费用包含在合同价内。1.4 承包方式：

承包方式采用总价包干方式，即本工程乙方必须包报建及费用、包工、包料、包深化设计、包工期、包质量、包安全文明施工、包配合费、包调试、包验收通过、包施工安装发生水电费、包利润及税金等方式进行，工程未经甲方同意不得分包。属于交钥匙工程。第二条：工程造价（大包干价）： 2.1 本工程大包干承包总价为（人民币）： 大写：人民币 元整（￥ 元）。

2.2 超出合同范围外的子项内容，必须在施工前报甲方确认，施工后由本项目监理公司和甲方签字盖章确认工程量，按 进行计价结算。增加工程造价总计在 万元内的，不支付工程款，多于 万元部分按实支付。第三条：工期 3.1 乙方须于本合同生效之日起开工，须于 年 月 日前施工完毕，年 月 日前完成消防验收。如因甲方施工进度或现场未达到乙方进场施工条件，工期由双方协商另行确定。

3.2 自双方签订合同乙方正式开工之日起算，至本工程竣工并经甲、乙双方及消防部门验收合格为止，称为本合同实际总工期。第四条：工程质量标准和保修期

4.1 工程质量标准按国家现行施工验收规范及省市验收标准、工程质量达到 合格 等级以上，乙方并保证工程如期开通使用和质监、消防验收通过。

4.2 工程保修按建设部有关规定执行，保修期自政府有关部门验收合格报告正式批出之日起计 贰年 时间。第五条：材料设备供应

5.1 工程所需所有材料由乙方购买供应到施工现场；产品成品材料由乙方提供样板给甲方、监理方看样板认可同意后，由乙方购买供应到施工现场（甲方提供的材料设备除外）。5.2 所有材料设备供应附有出厂合格证明及生产许可证件，并严格按照国家有关部门的规定及要求进行检验，并须符合国家规定的安全和质量标准。

5.3 施工中，由于甲方原因导致工程设计变更造成乙方采购的材料、设备不适用，甲方给予乙方适当的补偿后，不适用的材料设备由乙方自行处理。

5.4 材料设备采用投标文件承诺采用的品牌或同类产品（采用的产品品牌须经过甲方的书面确认）。

第六条：工程价款支付

6.1 工程进度达 %，甲方付至大包干总价的 %作工程进度款； 6.2 工程进度达 %，甲方付至大包干总价的 %作工程进度款； 6.3 工程进度达 %，甲方付至大包干总价的 %作工程进度款；

6.4 所有工程完工，经甲方、监理验收全部工程达到合格标准，且消防系统全部开通后，付至大包干造价的 %作工程进度款；

6.5 工程经消防管理部门验收合格，乙方向甲方提交 份完整竣工图纸资料和结算资料经甲方审核确认后10天内甲方支付工程款至合同结算价的 %；

6.6 余款 %作为质保金，若乙方无违约行为，在保修期满后10天内支付。

6.7 乙方必须在每次领取款项之前向甲方提交付款申请报告，甲方收到乙方付款申请报告之日起10个工作日内审核完毕，并按上述条款的约定向乙方付款。若甲方对乙方提交的付款申请报告存有异议，应在收到报告之日起10个工作日内书面通知乙方，由双方协商确定后再行付款。

6.8 甲方向乙方付款时，乙方须向甲方提供相当于甲方付款金额的合法有效的发票，否则，甲方有权拒绝付款。第七条：现场签证与结算 7.1 现场签证

7.1.1因设计变更或甲方原因导致的合同清单内项目增减或发生合同清单外的签证项目时，乙方须在签证项目完成后 五 天内组织甲方和监理公司验收并提交签证申请（涉及到隐蔽项目的必须在隐蔽前通知甲方验收）。

7.1.2乙方应提交签证申请的资料包括：工程联系单（如由乙方发起的工程联系单，必须有甲方及监理的意见及签字盖章）、《施工现场签证单》（必须有工程量、有单价、有总价。工程量应附计算过程，清单计价的应有单价分析表，定额计价的应有套价书）、现场验收计量的原始单据（甲方工程部人员、乙方、监理方签字）及照片、工程设计图纸及图纸会审资料、签证的书面理由陈述、对应本签证的单项工程验收单；合同外现场签证项目还应包括《单项（或分部）工程验收证明书》。

7.1.3 以上资料由甲方签章确认有效。已签证确认的费用按含税造价处理（不再另外计算其它任何费用），到工程竣工结算时按双方协商的计费方式计付。7.2 结算

7.2.1 工程竣工验收合格之日起30天内，乙方应提交以下结算资料：

1)工程结算书打印稿四份及电子文件一份，结算书装订内容及顺序为封面、《单项（或分部）工程验收证明书》、编制说明、计费表、分部分项结算书、主要材料用量价格表； 2)工程量计算书打印稿及电子文件一份；

3)工程竣工设计资料（含工程竣工设计图纸、图纸会审纪要、修改及变更通知书）一套（原件、独立编号装订）；

4)现场签证单一份（原件、独立编号装订）； 5)合同书一份（复印件）；

6)施工组织设计或施工方案（经甲方确认）一份。

若乙方未按上述要求报送工程竣工结算资料，则甲方有权拒收结算资料，由此造成结算工作延误概由乙方负责。

7.2.2 本工程的工程量按施工图纸及甲方签证计算。工程师和甲方收到乙方提交的完整工程竣工结算资料后60个工作天内，由甲方按照乙方实际完成并通过验收合格的工程量、甲方签证及本合同核实审定工程结算总价，双方应按工程结算总价进行结算。

7.2.3 在工程结算时经甲方核实乙方没有按照图纸、施工规范和甲方的指令进行施工，或出现偷工减料的情况，则甲方有权因乙方原因造成的上述事项不予结算，视乙方违约，由此造成的一切损失概由乙方负责。

第八条：双方责任 8.1 甲方责任：

8.1.1开工前向乙方提供施工图纸 套。

8.1.2 开工前 天内完成由甲、乙方和设计方、监理方参加的施工图会审。

8.1.3 对乙方在施工时发现设计图纸错误提出的意见，甲方应在收到书面通知的 天内会同设计方进行处理。

8.1.4 委派 为现场管理代表，监督检查工程质量、进度，负责设计图纸的变更、工程期间的质量验收及其它事宜。

8.1.5 保证按第六条支付工程款的办法进行工程款项支付。

8.1.6 如因甲方原因导致工程中途停建、缓建或设计变更以及设计错误造成返工，甲方应采取措施弥补或减少损失，同时经有关部门审定后赔偿由此而造成乙方的停工、返工、材料等损失。

8.1.7 协助乙方解决施工期间水源、电源及材料堆放和施工人员的住宿场所。

8.1.8 在竣工验收后的保修期内，因使用不当引起的工程质量问题，其返修费用由甲方负责。8.2 乙方责任：

8.2.1 收图后，在开工前 天内完成施工图会审，在开工前 天内编制施工组织设计和材料、设备进场计划并送甲方。8.2.2 按施工安全规范做好施工质量、安全管理并保证安全施工，指定安全、防火责任人，物件堆放整齐，场地清洁卫生，道路畅通。凡施工期间发生的施工质量、安全事故均由乙方负责，并报告甲方、监理方及有关部门。

8.2.3 委派 为现场管理代表，须持有与工程项目相适应的资格证书，负责施工期间的施工质量、安全等问题。

8.2.4 做好施工原始记录。施工中如发现设计错误或严重不合理时，应立即以书面通知甲方。8.2.5 施工中因乙方责任造成的停工、返工、材料、器材损失等均由乙方承担。

8.2.6 乙方负责办妥消防报建、验收手续（注：由于本合同范围外项目引致不合格的问题不属乙方责任）。

8.2.7 对竣工验收后保修期内出现的工程质量问题负责免费返修。

8.2.8 竣工验收后，施工单位人员必须在 天内清理场地并撤离施工现场。

8.2.9 在施工中，甲方发现乙方工程进度或工程质量等与合同要求或施工组织设计等不符时，甲方有权终止本合同并向乙方追究因此而遭受的所有损失。如因乙方材料质量不合格或材料质量保证资料不符合国家和地方政府部门的要求而导致工程不能按期通过质量监督站或广州市消防部门的验收，乙方要承担全部责任，甲方有权要求乙方赔偿由此给甲方造成的一切经济损失。第九条：工程验收

9.1 工程验收以施工图及说明书、图纸会审记录、有关变更书面文件、国家颁发的施工及验收规范和质量验收标准为依据。

9.2 隐蔽工程在乙方自检后填制验收表，以书面通知甲方检查。甲方接通知后 天内到场验收，经检验合格并符合设计要求时由双方签字后方可进行下一工序的施工。

9.3 单项工程竣工前 天，由乙方通知甲方验收，并在竣工后 天内验收完毕。甲方不按时验收，则视作甲方认可乙方单方验收。

9.4 乙方在本工程施工安装完毕，应在完工前 天由乙方申请要求市消防部门进行竣工验收，并保证验收通过和开通使用，属于交钥匙工程，并按验收合格的日期为竣工日期。如实际竣工日期比合同约定竣工日期延迟的，乙方应承担延期竣工的违约责任。

9.5 自动报警系统和相应部分经乙方优化设计修改后，如市消防部门验收通不过而需重新整改所需的工程费用均由乙方全部负责，并由乙方承担因此延误交工而造成甲方的损失。9.6 属于甲方负责完善的消防工程项目（包括防火门、应急照明、疏散标志、管井的封堵等）应在消防验收前达到验收标准，否则乙方竣工验收时间顺延。

9.7 工程竣工后，在工程结算之前乙方向甲方提交完整的竣工图纸资料各 份。工程变更不大的，由乙方在原施工图上加上注明及编制竣工资料；工程变更较大的，应由乙方重新绘制竣工图，所需费用由乙方承担。

9.8在工程未通过验收前甲方提前使用的，并不免除乙方应承担的质量保证及保修责任。第十条：工程变更

10.1 乙方在保证工程质量和不降低设计标准的前提下提出优化设计、修改工艺的合理化建议，经甲方和设计及消防部门同意后方可实施。

10.2 在工程进行中，甲方有权随时以书面通知乙方修改、补充、增减原有工程设计，乙方应依照甲方要求进行。其增减工程量由监理单位和甲方签证确认，并按本合同第二条第二款内容结算。第十一条：违约责任 11.1甲方因自身原因不能按时付款的，每逾期一天，甲方须向乙方支付应付而未付款的万分之五的违约金，但累计违约金总额不得超过合同总价的3%。

11.2乙方因自身原因不能按合同约定的竣工日期竣工的，每逾期一天，应向甲方偿付相当于合同总价的万分之五违约金，若乙方逾期超过十天仍未能通过竣工验收合格的，甲方有权单方解除本合同，乙方除支付上述违约金并退还甲方已付全部款项外，还应向甲方支付相当于合同总价的20%的违约金并赔偿甲方因此而遭受的损失。

11.3乙方必须按本合同及附件、甲方确认的施工图纸、用料、施工规范和甲方的指令严格进行施工，保证质量，如不符合上述要求，甲方有权拒绝验收，且对乙方进行处罚，金额为 元/次。乙方必须在甲方要求的时间内整改完毕。

11.4乙方如将甲方的技术或资料向第三方扩散、转让的，乙方应向甲方支付相当于合同总价的20%的违约金并赔偿甲方因此遭受的一切损失。

11.5在合同履行过程中，如果乙方在本合同的竞争或实施中有腐败和欺诈行为，甲方有权单方解除本合同：

11.5.1“腐败行为”是指提供、给予任何有价值的东西来影响甲方或监理单位有关人员在合同实施过程中的行为；

11.5.2“欺诈行为”是指谎报事实，包括在前期的招投标过程中投标者之间串通投标（递交投标文件之前和之后），以及在合同实施过程中的其他欺诈行为，使甲方作出错误的判断，进而损害甲方的利益。

11.6乙方基于本合同的规定应向甲方支付的违约金及经济损失赔偿，甲方有权直接从未付给乙方的款项中抵扣，若不足以抵扣的，乙方应在甲方通知之日起10天内向甲方付清。11.7未经甲方书面同意，乙方不得将本合同转包或分包，否则，乙方须向甲方支付相当于合同总价的20%作为违约金，因此造成甲方损失的，乙方还应承担赔偿责任。第十二条：其他约定条款

12.1 甲方已委托监理公司进行建设监理，乙方必须服从监理公司的管理，本合同范围内的所有工程验收、工程签证必须经监理公司和甲方盖章确认。

12.2 工程保修期内，如因乙方原因的质量投诉或问题，乙方应在接到甲方通知四小时内赶到现场进行处理。如逾期处理，甲方将另行委托，其所有费用及因此而造成甲方的其他经济损失由乙方承担。

12.3 施工用水源、电源设施甲方接到工程主体内，由乙方接到施工现场内各施工地点并按表向总承包单位缴交水、电费。

12.4 甲方对乙方工程进度或质量不满意时，虽经甲方提出要求改善，而乙方并未执行，则甲方有权不须提出任何理由而随时以书面通知乙方终止本合同，乙方必须遵从在 天内退场，甲方保留对乙方由此引起的损失的索赔权。第十三条：争议解决方式

13.1本合同及其附件、技术标准、设计方案、招标文件等的约定如有不一致，解释顺序应为：本合同及其附件、技术标准、设计方案、招标文件。

13.2双方在合同执行期内如有争议，应由双方友好协商解决，如协商无效任何一方均可向 工程所在地 人民法院提起诉讼。第十四条：乙方联系方式

乙方保证其提供的并在本协议上注明的联系方式（包括：通讯地址及联系电话等）为有效的联系方式，若联系方式发生变更，乙方应及时以书面形式通知甲方，乙方未以书面形式通知的，甲方按协议上注明的联系方式发送有关通知、文件，即视为该有关通知、文件送达乙方，乙方对因联系方式错误及未书面通知甲方联系方式变更而引起的一切后果承担全部责任。乙方的联系方式为：

单位名称： 通信地址： 联系人： 联系电话： 传真号码： E-mail： 第十五条：附则

15.1 本合同经双方签字盖章之日起生效。

15.2 本合同一式四份，双方各执两份，具同等法律效力。15.3 本合同附件为本合同不可分割的组成部分： 14.3.1 《消防工程施工设计图纸》 14.3.2 《报价一览表及工程量清单》

甲方（公章）： 乙方（公章）： 签约代表： 签约代表： 签约时间： 年 月 日 签约地点：

工程承包范围

① 按经甲方确认及提供的 消防系统安装工程施工图纸及设计文件。包括：水灭火系统、气体灭火系统、火灾自动报警系统、应急照明及疏散指示系统、防排烟系统、防火卷帘系统等。

a)防系统的终端灭火设备(含该设备)止的所有消防水管、阀门、水箱、喷头、报警装置、水幕装置、水流指示器、减压板、试水装置、集热板、消火栓、消防水泵、消防水泵接合器、消防气压给水设备等的敷设、安装及调试；如配设有消防水池时，则自消防水池的消防出水管的第一个阀门(不含该阀门)起至该消防系统的终端灭火设备(含该设备)止的所有消防水管、阀门、水箱、喷头、报警装置、水幕装置、水流指示器、减压板、试水装置、集热板、消火栓、消防水泵、消防水泵接合器、消防气压给水设备等的敷设、安装及调试。同时，亦包括该系统所有设备的线缆、线管及管内穿线的敷设及连接，如该设备房内配设有配电箱时，则自配电箱(不含该配电箱)起至该设备及控制柜止的所有线管及管内穿线敷设、线缆敷设、线缆与配电箱或控制柜之间的连接等；如未配设有配电箱时，则为预留线缆与设备及控制柜之间的连接(该控制柜前的线缆由甲方预留)。

b)同时，亦包括该系统所有设备的线缆、线管及管内穿线的敷设及连接，如该设备房内配设有配电箱时，则

第3页自配电箱(不含该配电箱)起至该设备及控制柜止的所有线管及管内穿线敷设、线缆敷设、线缆与配电箱或控制柜之间的连接等；如未配设有配电箱时，则为预留线缆与设备及控制柜之间的连接(该控制柜前的线缆由甲方预留)。

c)火灾自动报警系统工程：包括探测器、按钮、模块、报警控制器、联动控制器、报警联动一体机、重复显示器、报警装置、远程控制器等的敷设、安装及调试。同时，亦包括该系统所有设备的线缆、线管及管内穿线的敷设及连接，如该设备房内配设有配电箱时，则自配电箱(不含该配电箱)起至该设备及控制柜止的所有线管及管内穿线敷设、线缆敷设、线缆与配电箱或控制柜之间的连接等；如未配设有配电箱时，则为预留线缆与设备及控制柜之间的连接(该控制柜前的线缆由甲方预留)。

d)安装及调试；其中，线管、线缆敷设自配电箱至灯具止。e)防排烟系统：包括阀门、管道、风机、风口及控制装置等的敷设、安装及调试。同时，亦包括该系统所有设备的线缆、线管及管内穿线的敷设及连接，如该设备房内配设有配电箱时，则自配电箱(不含该配电箱)起至该设备及控制柜止的所有线管及管内穿线敷设、线缆敷设、线缆与配电箱或控制柜之间的连接等；如未配设有配电箱时，则为预留线缆与设备及控制柜之间的连接(该控制柜前的线缆由甲方预留)。

f)② 消防工程所涉及的所有设备的线缆、线管及管内穿线的敷设及连接，均由乙方负责。如该设备房内配设有配电箱时，则自配电箱(不含该配电箱)起至该设备及控制柜止的所有线管及管内穿线敷设、线缆敷设、线缆与配电箱或控制柜之间的连接等；如未配设有配电箱时，则为预留线缆与设备及控制柜之间的连接(该控制柜前的线缆由甲方预留)。

③ 消防工程所涉及二次深化设计，包括火灾自动报警系统、气体灭火系统、大空间灭火系统(含水灭火系统、气体灭火系统)、装饰装修工程图纸的自动喷淋装置布局，由乙方负责。

④ 消防工程所涉及的预留孔洞、预埋件制作与安装以及管线在穿楼板或穿墙时的孔洞修补(复)，均由乙方负责；如因乙方原因而未能及时埋设或埋设位置不符合要求时，相关责任均由乙方负责；同时，因乙方原因而需另行刨沟、挖沟、凿洞时，所需回填及塞缝等工序亦由乙方负责。

3.工程承包方式

乙方以包二次深化设计及通过消防部门的设计审查(或备案)、包人工、包机械、包材料、包运输及安装、包调试及负荷试验、包安全、包质量及工期、包税费、包风险、包消防设计审核(或备案)及消防验收等方式承揽消防工程施工任务。

4.计价方式

乙方工程款如下方式计价： 1.计价文件

按工程开工时(具体按工程开工报告所标示的最近日期)工程所在地 现行定额文件、《建设工程工程量清单计价规范》□(GB50500-2003)/ □(GB50500-2008)及相关文件。

第4页 2.费率文件

按工程开工时(具体按工程开工报告所标示的最近日期)工程所在地 建设工程造价管理站(其中:广东地区按广州市建设工程造价管理站)已发布的现行文件相应费率计取，有上下限标准的项目按其上下限中间值计取。

3.人工、机械价格文件

按工程开工时(具体按工程开工报告所标示的最近日期)工程所在地 建设工程造价管理站(其中：广东地区按广州市建设工程造价管理站)发布的 前一期 信息文件价(注：厂商/厂家的价格信息或指导价格等文件均不作为计价依据)，有上下限标准的项目按其中值计取。同时，信息文件中无明确规定的，按定额价计取。另外，北京地区机械费执行2001年《北京市建设工程预算定额》文件价，不作调整；且北京地区人工费按下限值计取。4.材料设备价格文件 材料设备价格计取顺序如下：

（1）“A”类材料设备(详见附件A“甲方指定品牌指定价格的材料设备”)：按

甲方指定价格(含采保费3%)；（2）设备”)：

①镀锌钢管按工程开工时(具体按工程开工报告所标示的最近日期)市 建设工程造

价管理站(其中：广东地区按广州市建设工程造价管理站)已发布的前一期信息文件价(注：厂商/厂家的价格信息或指导价格等文件均不作为计价依据)，有上下限标准的项目按其中值计取；

②按甲方审定的价格文件计取，如该文件无相应的价格时，按 文件 中最低价品牌所对应的价格下浮 %后计取； 非“A”、“B”类及镀锌钢管材料设备，则

（3）其余材料设备(镀锌钢板、角钢、型钢、油漆等)按工程开工时(具体按工“B”类材料设备((详见附件A“甲方指定品牌、乙方负责采购的主要材料

程开工报告所标示的最近日期)市 建设工程造价管理站(其中：广东地区按广州市建

设工程造价管理站)已发布的前一期信息文件价(注：厂商/厂家的价格信息或指导价格等文件 均不作为计价依据)；如该文件无相应的价格时，则按定额文件价计取。

5.其他约定

乙方以工程税前总价下浮 % 承包该项目的施工任务。

6.以上确定的单价，不因生产要素、市场行情、设计深化等因素的变化做任何的调整。

5.工程量计算规则

(1)清单工程量按《建设工程工程量清单计价规范》□(GB50500-2003)/ □(GB50500-2008)中所描述的工程量计算规则。

(2)若《建设工程工程量清单计价规范》□□中没有适用的或能合理分解出或推断出的相应计算规则，则执行按图纸标示的理论净量进行抽料计算相应工程量的原则。

(3)属于清单工程项目下各工序工程量则按工程开工时(具体按工程开工报告所标示的最近日期)工程

第5页

所在地现行定额文件计算。涉及工程量计算的基槽挖填及隐蔽验收的工序，除经各方现场签字盖章确认外，还需按第十一条款第12款(2)项约定的人员确认签名并经各方加盖公章后方为有效。

6.合同价款

合同价款暂定为(小写)：￥ 元(大写)：人民币

7.施工期间人工、材料设备、机械价差的调整 1.“A”类材料设备按“[甲方确认的指定价格(含采保费3%)–预算编制价格(含采保费3%)]×定额含量”方式调整价差；

2.“B”类材料设备按“[甲方审定的价格–预算编制价格(含采保费3%)]×定额含量”方式调整价差；

3.4.施工期间的机械费不作调整。

除上述条款约定的价差在施工期间可以调整外，其余均不作任何调整；同时，按以上条款所计取的价差款项除另计取工程税金外，不再计取其它任何费用，亦不参与下浮计算。

8.工期条款

第四篇：信贷材料与费率

小额信用贷款所需材料

上班族：有房有车或工资打卡，月收入不低于3000元，信用良好（1-15W）所需材料：

1.身份证复印件

2.三个月银行流水

3.工作单位开具的该有公章的收入证明

4.住址证明

5.加分材料：房车等

费率：综合费率2.3%，手续费2%（第一期还款一次性收取），等额本息还款，最长期限3年，随时可提前还款，违约金4%

生意贷：实际经营不低于半年月流水不低于3W（1-50W）所需材料：

1.身份证复印件

2.半年对公对私银行流水

3.营业执照、租赁合同复印件

4.近期经营场地交租发票或收据、水电费单据

5.住址证明

6.加分材料：房车等相关材料复印件

费率：综合费率2.5%，手续费2%（第一期还款一次性收取），等额本息还款，最长期限3年，随时可提前还款，违约金4%

物业贷：有商品房，按揭或全款均可

所需材料：

全款：房产证或购房合同+物业单据

按揭：抵押合同或购房合同+近3个月还贷流水

车主贷：05年后购买，裸价不低于8W，七座以下非运营车 所需材料：

全款：登记证+行驶证+交强险保单

按揭：抵押合同+行驶证+交强险保单+近3个月还贷流水

第五篇：万科费率招标[定稿]

万科集团公司招标管理流程

万科集团公司招标管理流程

1.目的 为规范万科集团工程招标管理，维护招标单位的权益，在保证项目质量、工期等要求的前提下，以合理低价选择最满意的投标单位，制定本管理办法。2.范围 本管理办法适用于万科集团所属各房地产公司。3.职责

3.1 万科集团总部财务管理部成本管理组负责本管理办法的制订、修改、指导、解释、监督检查。

3.2 万科集团所属各房地产公司进行招标工作的经办人员、审批人员和其他责任人员负责贯彻执行本管理办法。4.方法与过程控制（包括总则、合格承包商数据库、招标工作程序、其他规定）4.1 总则原文来自转载请注明原文来自转载请注明

4.1.1 本管理办法适用于集团所属各房地产公司的工程施工、监理、造价咨询委托的招标，其中金额（工程造价）在5万元以上（含5万元）的工程施工项目和所有工程监理、工程造价咨询委托必须实行招标选择合作单位。工程招标应采用公开招标或邀请招标的方式，但无论采取何种方式，都必须有三家以上的投标单位参与竞标。但下列情况除外：（1）金额（工程造价）在5万元以下的工程可按照货比三家、合理低价的原则，经填报《承包商考察结果审批表》，报公司招标工作小组批准后确定承包单位；（2）某些已经过集团审批确定了长期合作伙伴关系的工程；（3）某些地方政府垄断工程。

4.1.2 工程招标应遵循以下原则： 4.1.2.1 全面招标原则：凡是符合招标条件的工程项目都要以招标方式确定承包单位；

4.1.2.2 整体招标原则：禁止将项目肢解或化整为零，规避招标。

4.1.2.3 事前预算原则：施工类工程在招标前，应先根据施工图预算编制标底；不提倡在无标底的情况下，进行费率招标。4.1.2.4 资质审查原则：所有投标单位都要经过严格的资质预审，符合项目要求的投标单位才有资格参加项目投标。4.1.2.5 合理低价中标原则：选择的中标单位应是在满足招标综合要求的前提下，报价较低且合理。

4.1.2.6 透明公正原则：整个招标过程务必有充分的透明度，各部门间积极配合、全面沟通、信息共享、杜绝暗箱操作。

4.1.2.7 保密原则：要做好标底、投标文件、评标、定标等内容的保密工作，以防影响招标的公正与效果。

4.1.3 招标管理机构及职能划分 4.1.3.1 招标管理机构

◆公司应设立招标工作小组，招标工作小组是公司招标工作的决策机构，小组成员至少包括：总经理（可作授权）、副总经理或总监、成本管理部经理、工程管理部经理、项目部经理等；招标工作小组组长由一线公司任命；招标小组对定标起集体决策的作用。

◆工程招标的执行部门主要包括工程管理部与成本管理部，两部门应分设招标职能岗位，负责招标工作的具体操作。

4.1.3.2 职能划分原文来自转载请注明原文来自转载请注明

◆工程管理部的主要职能：投标单位资质预审，建立合格承包商数据库，编制招标文件，发标，评技术标，控制整个招标工作进度，并负责招标资料的收集、整理、归档、保存，以及负责组织安排全过程的招标小组的会务，在上述各阶段的招标工作中，以工程管理部为主持者；

◆成本管理部的主要职能：编制标底，接标，主持开标，评经济标，主持谈判在上述各阶段的招标工作中，以成本管理部为主持者；

◆项目部的主要职能：提出详细的招标要求（如承包单位、材料设备的进场计划和技术要求），全过程参与招标工作(主要是会审工作)，并督查招标工作的进展。4.2 合格承包商数据库

4.2.1 合格承包商是经各相关部门推荐，并经公司招标工作小组审查合格的工程施工、监理、造价咨询单位，工程管理部主持合格承包商相关资料的收集、整理，并建立合格承包商数据库，所有项目的招标都须从合格承包商数据库中选择投标单位。

4.2.2 合格承包商应符合以下要求： 4.2.2.1 证照齐全、守法经营、管理规范；

4.2.2.2 技术力量和资金实力雄厚，在本行业中有一定的知名度； 4.2.2.3 重合同、守信用，信誉良好； 4.2.2.4近三年无重大质量、安全事故； 4.2.2.5近三年与万科无诉讼。

4.2.3 对未列入合格承包商数据库中的投标单位，应由招标工作小组组织考察，考察人员不得少于三人（且分属不同部门），考察结束后填写《承包商考察结果审批表》，经公司招标工作小组审查合格后列入合格承包商数据库中。4.2.4 合格承包商资格评审

4.2.4.1 合格承包商资格（并非终身制），每隔一定时间应对其进行重新评审、调整。

4.2.4.2 对于签署承包合同的承包商，成本管理部、工程管理部、项目部协同定期对其履约情况进行评审，评审主要内容为承包商工作质量、进度、配合情况等，评审结果经招标工作小组审查后作为该承包商综合记录。

4.2.4.3 招标工作小组根据承包商的评审情况决定该承包商是否在合格承包商数据库中保留。4.3招标工作程序

4.3.1 招标文件原文来自转载请注明 4.3.1.1 标准（示范）招标文件

标准（示范）招标文件由工程管理部组织成本管理部、项目部、财务管理部及法律人员共同起草，经公司招标工作小组审核批准后，作为公司该类招标的标准示范文本。

4.3.1.2 施工招标文件内容原文来自转载请注明

施工招标文件应包括正文和附件。正文包括：招标内容、招标范围、项目简介、工期、质量要求、工程造价要求、投标须知、投标截止日期、开标时间和地点、评标办法、违约责任、投标押金、相关规范、投标文件格式、特别约定等；附件包括：施工图、拟签标准合同（合同中应明确发包单位要求的全部内容）等。

4.3.1.3 施工招标文件中的工程造价要求应包括： ◆定额及计价文件约定；

◆合同造价包含范围，甲方分包的范围； ◆工程款支付方式；

◆主材价格在标书中详细明确； ◆甲供材料和限价材料的范围及其价格结算办法； ◆设计变更、现场签证的处理及其费用确定的原则； ◆人工、材料、设备等调差； ◆报价明细表；

◆开办费、施工组织措施费、文明现场施工费、赶工费、扰民费等费用明确的计取方式；

◆总价结算方式。原文来自转载请注明

4.3.1.4 施工类工程招标，正常情况下，应根据施工图编制标底，标底作为评标的重要依据，应力求准确、全面，不得漏项。4.3.1.5 施工类工程提倡总价招标。如确因施工图不能及时提供但确因经营需要而采用费率招标，则工程第一期应严格按《万科企业股份有限公司工程评标、定标评审表》会审，经分公司第一负责人签字批准，并及时报总部财务部成本管理组组备案；后期相似工程如仍采用费率招标，则应经分公司第一负责人和集团主管副总签字批准，并报总部财务部成本管理组备案；在有详细施工图的情况下，严禁采用费率招标；总部财务管理部成本管理组对各公司费率招标情况进行跟踪监控，不定期进行检查。

4.3.1.6 采用费率招标的项目，须在招标文件和合同中明确计费依据，并规定在施工图预算编制完成后，及时根据施工图预算和中标费率确定工程造价，双方核对后作为合同造价，并就确定后的总价签署补充协议。

4.3.1.7 采用费率招标的项目，特别要求投标单位按招标文件规定对以下费用作出详细、明确的说明（是否计取，如何计取），这类费用包括：开办费、施工组织措施费、扰民费、文明现场施工费、赶工费用、总承包配合管理费等。

4.3.2 招标信息发布及投标邀请原文来自转载请注明

4.3.2.1 公开招标的项目在当地主要报纸上或建设交易服务中心发布招标信息，并按政府有关部门规定办理手续。

4.3.2.2 实行邀请招标，选择投标单位的工作由工程管理部主持，工程管理部、成本管理部、项目部等共同参与并分别从合格承包商承包商数据库中选择等数量的投标单位进行邀请招标。

4.3.2.3 如合格承包商数据库中没有合适的投标单位，应由招标工作小组再组织进行考察确定（考察人员不得少于三人且分属不同部门），进一步补充、完善该数据库。

4.3.3 发标

4.3.3.1 招标文件的发放和答疑由工程管理部组织，成本管理部、项目管理部参与。4.3.3.2 公开招标的项目，要按照合格承包商标准和项目要求对投标单位进行审查，审查合格的投标单位才能领取招标文件。4.3.3.3 招标答疑要做好记录工作，该记录将作为招标文件的附件一并发给投标单位。

4.3.4 开标原文来自转载请注明 4.3.4.1 招标文件应规定：投标单位应在规定日期之前将投标文件送交成本管理部，投标截止日期之后，原则上不再接受任何投标文件。

4.3.4.2 成本管理部主持开标工作，开标工作应集体在场，现场拆封，该过程和内容需作好记录，参加开标的全体人员签字确认。4.3.5 评标、定标

4.3.5.1 评标、定标应按照货比三家的原则进行充分、科学的比较和论证，各公司根据项目情况选择采用：最低评标价法、综合权重评标打分法、合理最低投标价法，进行综合评议。

4.3.5.2 中标单位应满足招标文件的实质性要求，并且投标价格是合理低价；对于技术简单、规模不大的施工招标原则上应按合理最低投标价法确定中标单位。4.3.5.3 成本管理部主持招标项目的评标工作，招标工作小组全体人员参与（与投标单位有利害关系的人员不得参与评标），工程管理部评审技术标，成本管理部评审经济标。

4.3.5.4 评标过程中，如果不同投标单位的综合评价结果相同或很相近，其中与发包单位在类似工程中有过良好合作关系的投标单位可考虑其在企业实力(信誉、项目经理资质、施工经验)方面的综合评标权重，填报《万科企业股份有限公司工程评标、定标评审表》，在同等条件下，优先中标。

4.3.5.5 招标工作小组应根据招标文件中的各项指标要求，制定评标办法，并结合项目目标成本指导书，客观、公正地对所有投标文件进行评价。4.3.5.6 确定中标单位后3天内，招标工作小组向中标单位发出中标通知书，并将中标结果以书面形式通知其他投标单位。4.3.5.7 下列情况须重新招标： ◆发现投标单位相互串通投标，投标单位以向招标工作小组成员行贿的手段谋取中标的情况；

◆投标单位以他人名义投标或以其他方式弄虚作假，骗取中标的情况；

◆开标后，发现所有投标皆不满意，例如各标价皆高出标底价，不在合理报价范围之内；

4.3.5.8 整个评标、定标过程需做好记录，全体参加评标人员签字确认。4.3.6 签定合同

4.3.6.1 在中标通知规定的签定合同时间之内，工程管理部会同成本管理部负责按照招标文件中的合同条件和中标单位的相关承诺与中标单位签订承包合同。4.3.6.2 积极加强与当地招标办等政府有关部门的沟通，积极配合政府部门的工作，争取政府有关部门的支持。

4.3.6.3 在配合当地政府部门有关招标工作的同时，全面考虑各种不确定因素，注意规避各种风险，确保合同实际利益条款（让利优惠、承包商资金垫付等）的有效执行。

4.3.6.4 具体情况参照《万科企业股份有限公司工程合同管理办法》执行。4.4 其他规定原文来自转载请注明

4.4.1 本管理办法仅适用于万科集团内所属房地产公司的工程施工、监理、造价咨询招标，而当地政府招标办规定的招标则按当地政府招标办的规定办理。4.4.2 投标结束后，工程管理部应做好项目招标资料（招标文件、投标文件、承包商考察结果审批表、答疑记录、开标和评标的记录、评定标评审表、相关会议纪要等）的收集、整理、归档、保管工作。

4.4.3 招标工作小组人员及其他相关人员应严格遵守公司员工守则和职业道德，不得与投标单位私下接触，不得接受投标单位的财物或其他好处，不得泄露标底，不得透露有关评标的任何情况，否则，按公司有关制度进行处罚，触犯国家法律的移送检察机关。

4.4.4 集团所属各房地产公司的招标小组成员名单、合格承包商数据库及中标单位的履约情况须定期上报集团总部财务管理部成本管理组及设计工程部工程研究中心备案，作为集团总部必须掌握的信息。

4.4.5 集团财务管理部成本管理组及设计工程部工程研究中心将不定期检查集团所属各房地产公司的工程招标情况。

4.4.6 集团所属各房地产公司务必严格执行本管理办法，在执行过程中，如与实际情况确有不合适之处，各公司可根据实际情况作修改之请示，报集团财务管理部成本管理组及设计工程部工程研究中心核实，经总部分管领导批准后方可实施。

张总：这是一个万科的清单招标和模拟清单招标模式，你先看一下，应该对你熟悉万科招标特点有一点帮助，我再请朋友传一个费率招标书的模板，他们在找。