第一篇：互联网支付金融牌照改变了什么？

互联网支付金融牌照改变了什么？

线上支付改变了人们的生活支付方式，互联网巨头纷纷开发自己的支付平台，改变了消费模式，根据《互金意见》“银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付，应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。”的规定，从支付服务提供主体来看：

（一）由银行业金融机构从事互联网支付

此情形下，互联网支付业务需要具有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等金融牌照并需在符合监管规定的基础上开展业务。

（二）由第三方支付机构从事互联网支付

根据2015年7月31日央行公开的《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》体现出的精神可知，能够依法从事互联网支付的第三方支付机构必须是取得《支付业务许可证》，获得业务类型为“互联网支付业务许可”并在中国支付清算协会备案的机构，仅获得移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付业务许可的支付机构，不得从事互联网支付。

（三）其他符合条件的合作机构

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对第三方支付机构与其他合作机构如电子商务公司、为移动支付提供服务的公司等开展合作的，《互金意见》规定“应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制”，但是如何从监管层面保证该种合作方式合规，是否需要软牌照形式的备案，还需要进一步的监管细则予以明确。

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第二篇：已获金融支付牌照公司

Z2000133000019 支付宝（中国）网络技术有限公司 Z2000231000010 银联商务有限公司

Z2000311000013 北京商服通网络科技有限公司 Z2000444000013 深圳市财付通科技有限公司 Z2000531000017 通联支付网络服务股份有限公司 Z2000611000010 开联通网络技术服务有限公司 Z2000711000019 北京通融通信息技术有限公司 Z2000831000014 快钱支付清算信息有限公司 Z2000931000013 上海汇付数据服务有限公司 Z2001031000010 上海盛付通电子商务有限公司 Z2001111000013 钱袋网（北京）信息技术有限公司 Z2001231000018 上海东方电子支付有限公司

2011年9月20日 2011年5月3日

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Z2001344000012 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 2011年12月22日

Z2001444000011 广州银联网络支付有限公司 Z2001511000019 北京数字王府井科技有限公司 Z2001611000018 北京银联商务有限公司 Z2001731000013 杉德电子商务服务有限公司 Z2001811000016 裕福网络科技有限公司 Z2001912000014 渤海易生商务服务有限公司 Z2002044000013 深圳银盛电子支付科技有限公司 Z2002131000017 迅付信息科技有限公司 Z2002211000010 网银在线（北京）科技有限公司 Z2002346000018 海南新生信息技术有限公司

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2011年5月3日 Z2002431000014 上海捷银信息技术有限公司 Z2002511000017 北京拉卡拉网络技术有限公司 Z2002631000012 上海付费通信息服务有限公司 Z2002744000016 深圳市壹卡会科技服务有限公司 Z2002831000010 上海银联电子支付服务有限公司 Z2002933000017 杭州银通数码信息技术有限公司 Z2003011000010 联动优势电子商务有限公司 Z2003151000010 成都摩宝网络科技有限公司 Z2003215000014 捷付睿通股份有限公司 Z2003352000017 证联融通电子有限公司 Z2003431000012 上海得仕企业服务有限公司 Z2003537000015 山东鲁商一卡通支付有限公司 Z2003615000010 中付通信息服务股份有限公司 Z2003731000019 上海畅购企业服务有限公司 Z2003851000013 四川商通实业有限公司 Z2003932000016 南京市市民卡有限公司 Z2004031000014 上海富友金融网络技术有限公司 Z2004111000017 天翼电子商务有限公司 Z2004211000016 联通沃易付网络技术有限公司 Z2004343000017 中移电子商务有限公司 Z2004431000010 上海点佰趣信息科技有限公司 Z2004512000012 天津城市一卡通有限公司 Z2004632000017 江苏瑞祥商务有限公司

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Z2004742000014 武汉市金源信企业服务信息系统有限公司 2011年12月22日

Z2004844000011 广东银结通电子支付结算有限公司 Z2004951000010 现代金融控股（成都）有限公司 Z2005011000015 国付宝信息科技有限公司 Z2005150000016 重庆易极付科技有限公司 Z2005213000011 河北一卡通电子支付服务有限公司 Z2005314000019 山西万卡德商务有限公司 Z2005423000017 哈尔滨轮回网络科技有限公司 Z2005533000014 浙江商盟企业商务服务有限公司 Z2005634000012 安徽华夏通支付有限公司 Z2005741000012 河南汇银丰信息技术有限公司 Z2005852000017 贵州汇联通电子商务服务有限公司 Z2005921000014 大连中鼎资讯有限公司 Z2006033000017 宁波银联商务有限公司 Z2006135000014 厦门易通卡运营有限责任公司 Z2006244000012 深圳市钱宝科技服务有限公司 Z2006331000016 上海电银信息技术有限公司 Z2006444000010 广州易联商业服务有限公司 Z2006511000018 北京海科融通信息技术有限公司 Z2006633000011 浙江易士企业管理服务有限公司 Z2006735000018 中联信（福建）支付服务有限责任公司Z2006844000016 深圳市网购科技有限公司 Z2006931000010 东方付通信息技术有限公司

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Z2007044000012 广东益民旅游休闲服务有限公司 Z2007111000010 易智付科技（北京）有限公司 Z2007244000010 深圳市泰海网络科技服务有限公司 Z2007331000014 上海华势信息科技有限公司 Z2007444000018 广州市易票联电子商务有限公司 Z2007511000016 北京资和信通联科技有限公司

Z2007644000016 深圳市深银联易办事金融服务有限公司 Z2007731000010 上海融兴网络科技有限公司 Z2007844000014 深圳市银联金融网络有限公司 Z2007931000018 宝付网络科技（上海）有限公司 Z2008031000015 上海德颐网络技术有限公司

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Z2008111000018 Z2008231000013 Z2008311000016 Z2008411000015 Z2008531000010 Z2008611000013 Z2008711000012 Z2008831000017 Z2008911000010 Z2009031000013

北京金科信安科技有限公司 上海富友支付服务有限公司 安易联融电子商务有限公司 北京爱农驿站科技服务有限公司 上海付费通企业服务有限公司 北京首采联合电子商务有限责任公司 北京中欣银宝通商业服务有限公司 上海都市旅游卡发展有限公司 北京市政交通一卡通有限公司 通联商务服务有限公司

2011年12月22日 2011年12月22日 2011年12月22日 2011年12月22日 2011年12月22日 2011年12月22日 2011年12月22日 2011年12月22日 2011年12月22日 2011年12月22日

Z2009111000016 北京雅酷时空信息交换技术有限公司

Z2009231000011 上海通卡投资管理有限公司

Z2009311000014 中投科信科技股份有限公司

Z2009431000019 上海宜友企业服务有限公司

Z2009531000018 安付宝商务有限公司

Z2009631000017 上海便利通电子商务有限公司

Z2009731000016 上海纽斯达科技有限公司

Z2009831000015 锦江国际电子商务有限公司

Z2009931000014 上海申城通商务有限公司

Z2010031000011

上海大众交通商务有限公司

Z2010131000010 上海杉德支付网络服务发展有限公司

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第三篇：互联网改变了我们什么提纲

Facebook每日数据：

15% Facebook用户更新状态； 22%评论他人发布的信息或状态； 20%评论他人的照片；

26%点击他人内容上的“Like”按钮； 10%向其他用户发私信。

每名受访的Facebook用户平均拥有229名好友，以下是好友构成： 22%为高中同学； 12%为亲戚； 10%为同事； 9%为大学同学； 8%为直系亲属； 7%来自志愿团队； 2%为邻居；

超过31% Facebook好友无法被归入以上分类。

原来没有网络时人们不能及时查找资料，关注新闻，开视频等，No network people can not be timely to find information, news, video etc., 但也更倾向于课外活动，锻炼身体。

But also more inclined to extracurricular activities, physical exercise.现在有了网络，我们人与人之间也拉近了距离，远隔重洋也能互相沟通，There was a network now, between our people and also close, separated by vast oceans can also communicate with each other, 还能找到自己想要知道的，并能够适当娱乐，放松身心，You can find what they want to know, and to be able to appropriate entertainment, relaxation, 但有些人执迷不悟，沉迷于网络游戏，甚至于为了能上网而敲诈勒索。

But some people refuse to realize one's error, indulging in online games, and even to blackmail and impose exactions on the internet.电脑在各行各业的应用更广泛，无线局域网（Wireless LAN）技术可以非常便捷地以无线方式连接网络设备，人们可随时、随地、随意地访问网络资源。在推动网络技术发展的同时，无线局域网也在改变着人们的生活方式。我们在中国发一封信到巴西，只要几秒钟对方就能收到。我们可以在英特网上和天南地北的亲朋好友聊天、游戏；可以在网上读新闻、看电影，听音乐；可以听老师上课，查找资料，还可以足不出户购物、医疗、急救„„。如今的手机已经渐渐脱离了单纯通讯工具的身份，逐渐转变成为一个多媒体和信息的终端设备，未来日常的沟通、娱乐、理财等活动，都可以通过手机来进行。

可以这样说，无线电通讯和我们息息相关。有了发达的无线电通讯网络，我们的生活更加快捷方便，丰富多彩。不管人们有没有意识到，无线电通讯已经深深的影响着我们的日常生活，在经济社会发展扮演着不可或缺的角色。尤其是从21世纪以来，科学技术，尤其是计算机网络技术、电子信息技术的飞速发展，使得手机、电脑那些昂贵的奢侈品步入寻常百姓家，成为我们生活的必需品。想象一下，如果没有手机，我们如何随心所欲地与亲人保持联系呢？如果没有网络，我们又如何与远在异国他乡的朋友谈天论地？如果没有高清晰的电视技术，我们又如何享受华丽的好莱坞电影呢？科学技术在一定程度上时改变着我们的生活方式，也改变着我们的文化。现在，更多的年轻人接受了电子商务，远程教育等时尚的生活方式。

[论文摘要]随着互联网和新传媒技术的发展和普及，网络已经成为社会思想文化的集散地和舆论信息的放大器，以微博、微信、微电影等为代表的“微传播”方式凭借着超高用户人气推动“微时代”的到来。现行高校如何及时、准确把握“微时代”大学生群体的最新诉求，维护学生的合法权益，畅通高校学生的诉求表达方式，成为当前加强和改进高校学生思想政治教育的新课题。在此基础上研究其对大学生行为方式的影响，对于建立制度化、规范化、法制化的学生利益诉求机制和舆情快速干预机制也有较大的裨益。

二、大学生网上诉求心态的表现形式

在“微时代”背景下，在校大学生通过互联网对校园生活中的某些现象、校园管理以及其所关注的其他社会现象、社会问题所表达的态度、意见和情绪等日益明显。他们通过“微传播”方式进行网上诉求，一定程度上说，“微传播”方式也是反映青年大学生思想动态的风向标和晴雨表。可以说，内在的心理动机是促发表达行为的最原始也是最关键的驱动力量，也是其行为方式最初始的控制要素。

1.诉求心态。随着学生民主和法制意识的不断增强，当他们自身的某些利益无法得到满足或者受损时，往往会通过“微传播”方式主动寻求群体的沟通，在群体的支持和刺激下就会产生诉求心态。如在奖惩方面：每一学年的评奖评优、违反学校规章制度等所受到的处分等；专业学习方面：课程设置的合理性、专业选用的科学性、教学水平的高低等；班级事务方面：班费使用是否合理、班级干部工作是否到位、集体活动如何开展等；日常生活方面：学校基础设施（食、宿、学）条件的好坏、基本生活保障（餐、饮）质量的高低、基本生活资料价格的合理与否等。

2.宣泄心态。一些高校大学生对社会、学校、集体中出现的某一事件不满，带着对利益受损群体的同情等心态，将其内心的不满情绪、遭遇的挫折感受等通过“微传播”方式，非理性地在网络上进行过度炒作，甚至以煽动等方式发泄内心的不满情绪，表达自己的利益诉求。河北“李刚门事件”发生后，网上开展了以“我爸是李刚”的造句活动，甚至有人将“我爸是李刚”改成古龙版的武打小说；“《福布斯》十大穷光蛋排行榜”也体现了这种心态，名列第一、二、三名分别是“欠债大王穷又横、进城农民工哭无泪和大学毕业生舒白念”。" 3.质疑心态。青年大学生群体对政府、学校、集体等权威部门信息发布的及时性、恰当性等带有质疑心态。一些部门和个人为了自身利益，故意对某些事实加以掩盖或隐瞒，甚至采取欺骗等方式，这必然导致其公信力下降，由此受到的质疑度必然增大。因在“8.26”延安特大车祸现场面带微笑的陕西省安监局局长深陷舆论**，被网友“人肉”出在不同场合佩戴多块名表。三峡大学经管学院大二学生刘艳峰，实名申请公开陕西省安监局局长杨达才2011工资，杨达才对此回应称确有5块名表但均为个人合法收入购买，杨因此获称“表哥”，引发公众质疑。4.盲从心态。高校大学生群体在某些事件中，容易受到群体行为的影响，加之其独立思考和理性分析能力欠缺，在自己的判断和认识上容易出现偏差，表现出“随大流”，而这恰是产生网络“多数人暴力”的重要原因。在一些社会敏感事件发生后，大学生群体有可能被一些煽动性较强的言论所影响，站到负面舆论的立场，呈现出墙倒众人推、板砖大家扔的“壮观”景象。如2009年5月18日夜间，南京市江宁区将军路发生因城管打人引起的大学生群体抗议事件，学生通过QQ、论坛跟帖等方式号召大学生参加抗议，盲从的心态导致一时间围观者上千人。

三、对大学生现实行为方式影响

通过“微传播”方式进行诉求的心态，直接影响青年大学生的言行举止、行为方式和价值倾向。

1.导致思维方式的僵化。网上诉求的传播方式是多样的，甚至集文字、声音、图像于一体。信息的高度图像化、智能化使他们在认知世界的思维方式中始终用“看”来解决，而放弃思考、追问事件或者现象中最本质的东西。他们头脑中“想”的内容常常被这种“看”所排斥，出现了有事去“看”、有求也去“看”的局面。加上“微主题”和相关的内容呈现出碎片化和凌乱化的特点，导致青年大学生的行为往往会被别有用心的人加以利用。在信息和内幕出现后，他们虽然意识到曾经的所谓主流舆论和共识其实是被错误甚至虚假的信息所误导，但是所形成的舆论氛围早已影响甚至决定了事件的走向。青年大学生群体的认知辨别能力尚未健全，在寻求刺激、新鲜心态的诱导下，盲目地追随，导致行为失范和价值偏离是其必然出现的结果。

2.导致现实组织关系的弱化。在当前大学生的网上诉求中，呈现出张扬人的个性、能力、技能和创造力等特点。较多的大学生不再去考虑现实组织的存在，不再把相应的诉求主动与组织交流，而是投身于网络组织中，使得组织结构日益网络化与扁平化，组织规模也向着越来越小型发展。网络的虚拟化交流似乎不受现实生活中的道德准则和社会规范的约束，加之大学生人生阅历和知识面的局限，很容易做出不合理或者不正确的价值分析和判断。

3.导致生活方式的虚拟化。利用“微方式”进行的网上诉求表达，虽然方便、快捷，却无法取代面对面的情感沟通与即兴表达。也使得人与人之间的情感被虚拟化，由于符号化的语言遮隐了个人真实的内心世界，导致真实的自我很难被还原，直接阻碍青年大学生社会性的发展。如对亲人、朋友、同学所表现出来的情感冷漠；对生命价值把握和认同上的淡漠；自伤、自杀等现象层出不穷；在虚拟的世界中寄托自己的情感，把宝贵的生命浪费在虚拟的世界中。

4.导致人际关系的距离化。大学生通过“微传播”方式进行的诉求表达，虽然降低了交往成本，但与现实生活中的人际交往相比，却失去了以视觉、听觉等符号为信息载体的许多丰富内容，诸如眼神的交流、面容的表现、语调的高低、手势的动作等非语言符号。他们无法体验到现实中情感交流所带来的喜悦，在一定的程度上，与人和社会直接接触的机会丧失，人是富有情感的因素也会被忽视，导致他们自我封闭性加剧，走向孤立、冷漠和非社会化，直接引起人际关系的距离化。

即以微博作为传播媒介代表，以短小精炼作为文化传播特征的时代，微时代信息的传播速度更快、传播的内容更具冲击力和震撼力。人们恍然发现，原来传播交流信息乃至进行情感沟通，仅仅通过百余字就完全可以实现。对于接受者而言，消化信息的时间非常有限，而信息内容与数量却异常丰富，这就要求信息生产者提供具有高黏度、冲击力巨大、可以在极短时间内吸引受众并提高受众的阅读兴趣的内容。微时代“微”词语 微民

生活在这个时代的每个人，我们曾经做着微不足道的事，发出微小的声音。

微动力

当微民的行动和力量在无组织状态下集结，那将是一股推动事件发展的强大动力。

微时代

微民造就微动力的当今时代。

微生活

生活原本细微琐碎，微生活的意义在于小民生活融入时代洪流，带来广泛影响，或者，你也可以将之理解为“微笑着生活”，因为那是普通如你我原本该有的生活态度。[3] 微时代-基本特征 流动的传播

3G技术的发展解决了信息接收终端的移动难题。3G网络以及相应技术已经融入到手机应用中；随着电子纸技术的发展，电子纸也将与3G技术融合，增加上网功能。电子纸的重量甚至可以忽略不计，可折叠的性能能够允许受众将电子纸直接装进口袋。未来的信息接收终端将不会仅仅局限于手机或是电子纸，特别是随着物联网的逐步建设，各种物品将被赋予智能，兼具传播功能，人类的信息接收终端种类不断增加。这些小巧便捷的信息接收终端可以使人类的传播活动范围大大拓展，进一步突破时空的限制。

迷你的传播 进入“微时代”，各类移动便携的终端将大行其道，他们的体积将大大缩小，屏幕等信息展示框的面积将相应变小。一台笔记本电脑的平均显示屏为13英寸，而一部手机的平均尺寸为100mm×40mm×20mm。在这种情况下，原有的传播内容已经不合时宜，迷你的传播内容将备受青睐。

不仅如此，信息接收或发送设备的体积将在一定程度上重新塑造受众的时空观。移动终端使得人类的传播更加流动，也将人们的传播时间分割得更加琐碎，人们会选择无聊与零散的时间来进行信息的传播或接收活动。时间的琐碎决定了人们不可能有大量时间来接受大篇幅的电影、电视剧、漫画或是小说。不仅如此，移动的信息终端也在无形中改变着人们进行传播活动的心态，人们更青睐一种“快餐式”的文化消费内容，没有耐心和精力接受冗长沉重的内容。

瞬时性的传播

微时代带来了信息传输的高效率，传播活动也随之具有瞬时性的特点，信息的传播速度更快、传播的内容更具冲击力和震撼力。对于传播者而言，小的信息量提高了传播速度，加快了信息内容更新，更可以通过手机等便携通讯设备在很短的时间内发布信息。像微博客，只允许使用者发布140个字符之内的信息，但可以通过手机、IM软件等多种途径发布，所以，微博客内容的更新速度非常迅猛。对于接受者而言，接收信息、消化信息的时间非常有限，而信息内容与数量却异常丰富。这就要求信息生产者提供具有高黏度、冲击力巨大、可以在极短时间内吸引受众并提高受众的阅读兴趣的内容。

扁平化的传播

数字技术使传者与受者位置互换、重叠并且逐渐变得模糊；传播活动逐渐“去中心化”，甚至出现“无限中心化”的趋势。在Web2.0的技术平台上，信息传播交互的每一个节点上都可能是一个传送或接收的中心，传播活动早已不再是自上而下的单向式传播，而是呈现信息传播的网状结构、双向结构。

在微时代，传播的扁平化趋势更加明显：每一个手持移动终端的个体都是一个传播节点，相比之前，人们进行传播活动更加便捷、高效、平民化。微时代使得人人在对话中实现决策参与，成为传播活动的主体，使得传播的长尾效果更加明显。[4] 理性面对微时代 危险与机遇并存

通过便捷高效扁平化的传播，人们可以收集或提供信息、发表意见或建议。但是，当信息在较高程度上实现聚合的时候，微时代的传播活动也面临着如下弊端：

首先，人们之间的信息差距将显著扩大。信息移动终端的持有与上网条件这两个方面的不平等将会影响信息知情权、传播参与权的享有或行使，使得一部分人在很大程度上被排除在公共事务的讨论和决定过程之外。而且这种鸿沟会随着技术的进一步发展而逐渐扩大，人们在信息传播方面的不平等程度会加剧。

第二，小群体内的微型传播将带来“信息茧房”效应。无数的网站、微博、社会网络化服务点的林立，很容易导致网民内部分离为大量的小集团。人们只选择与自己想法相似或有共同点的集团，形成一个个小的“信息茧房”和回音室，在其中人们只倾听自己所选择的东西和愉悦自身的信息，很容易制造偏激的错误、过度的自信和没道理的极端主义。

第三，传播的扁平化会带来信息垃圾和信息过剩的流弊。信息技术使人们可以在对话中实现决策参与，原来的主导信息不复存在，来自不同传播节点的“传播中心”却可以将信息源源不断地发送。同时，个人的好奇心、表现欲望以及志愿者精神，成为提供信息和交换信息的动力，这必然会带来信息垃圾和信息过剩的流弊。在微时代，受众排除无谓的甚至有害的信息将比自由选择信息更加重要。

选择乐观主义

人类的传播活动正在经历一场全新的“革命”。数字技术、信息技术的进步推动人类的传播活动大踏步向前发展。微时代的到来将进一步颠覆传统的大众传播模式：数字化技术的对象将是一个个身份清晰、个性鲜明的个人，而不再是匀质的、无差别的传统概念中的大众；社会成员信息需求的多样化导致了信息产品的多样化，同时也促使信息产品形态以及服务方式的改变；传统媒体的机制和功能将发生变革，原来的宣传平台将演变为公共话语平台，传统意义上的权威媒体将成为信息内容的制作商和提供商。在微时代，传播的明星效应、长尾效应以及二次挖掘效应将进一步显现。

传播技术的进步也为今后的传播学研究提出了更高的要求：物联网技术如何更好地服务于传播活动,它将为传播活动带来哪些方面的具体影响，如何处理好传播平台的拓展与信息泛滥之间的矛盾，如何避免传播“微化”造成的“信息茧房”弊端，这些问题期待在今后的研究中得到进一步解决。

第四篇：互联网金融牌照分类及相关牌照解析

互联网金融牌照分类及相关牌

照解析

互联网金融牌照是指用于互联网金融机构的经营许可证，是批准金融机构开展互联网金融相关业务的正式文件。任何一张互联网金融牌照，特别是许可取得的，都是依据一定的法律、法规和规章等发放的。

从2010年至今，各类互联网金融业态牌照的获取标准陆续出台，相关牌照也在陆续颁发和不断增长中。从2013年到2015年，国家对互联网金融一直持鼓励发展态度。2015年下半年开始，国家开始收紧对于互联网金融的监管。2016年以来，诸如第三方支付牌照等金融牌照收购事件频发，除互联网金融企业之外，一些大的产业资本也对金融牌照较为追捧，恨不得将全牌照收入囊中。因此各牌照价格也随之水涨船高，有些稀缺的牌照甚至开出了天价。许多知名大公司都开始进军互联网金融行业，他们需要这些现代化的工具去实现互联网金融梦想。这也是目前大势所趋。

获取牌照的方式主要有两种：一是申请获取，一是收购获取。由于申请获取速度相对较慢，且一些牌照的颁发处于暂停状态，收购获取这种更为便捷的方式越来越受到企业的青睐。

互联网金融牌照的分类

互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。根据宽泛的分类标准，其业态有第三方支付、P2P（个体网络借款）、众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网银行、互联网消费金融、在线供应链金融、网络小额贷款以及虚拟货币等。

互联网金融牌照是有关政府监管部门依照法律、法规或其他规定，对从事互联网金融业务的企业所颁发的准入性文件。按批准属于事前，还是事后，互联网金融牌照分为许可和备案两种形式。许可因其要求严格，存在不批准的可能性，又称为“硬牌照”；备案因其属于事后报告，不存在批还是不批的问题，又称为“软牌照”。

对于十一种互联网金融业态，不是都要求必须取得牌照。目前，第三方支付、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网银行、互联网消费金融、网络小额贷款等需要具备相应的牌照。P2P、众筹、在线供应链金融、虚拟货币等目前暂不需要相应的牌照，但P2P、众筹作为最为重要的互联网金融业态，监管部门即将出台相应的监管细则。

要注意的是，上述牌照仅指金融监管部门对企业涉及金融性质的行为所做的要求。对于企业在经营过程中涉及互联网性质的行为，则由互联网网站主管部门等进行相应的监管。

下面着重介绍下几款牌照。

01互联网小额贷款牌照

网络小额贷款牌照实质是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款业务经营资格。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限公司或股份公司。

根据银监会2008年5月4日《关于小额贷款公司试点的指导意见》，申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。根据该指导意见，各省、直辖市对小额贷款公司的设立条件，均有自己的一些细则规定。在互联网上开展小贷业务，要经当地监管部门审批。2017年12月1日，央行联合银监会下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。其中指出，将严格规范网络小额贷款业务管理。暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务；小额贷款公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司；暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。

截止2017年11月底，网贷行业正常运营平台数量为1954家，相比10月减少了21家。2017年11月的正常运营平台中，新上线平台数为13家；11月停止及问题平台共计42家，其中问题平台10家（跑路1家、提现困难9家），停业平台31家，经侦介入1家；累计停业及问题平台达到了4008家，P2P网贷行业累计平台数量达到了5965家（含停业及问题平台）。网贷行业综合收益率为9.49%，环比小幅下降1个基点，同比下降12个基点。

近半年网贷行业综合利率变化情况

近半年网贷平台数量变化情况

资料来源：网贷之家，元亨祥经济研究院

据了解，互联网支付牌照叫价从2015年中到2016年底，已经涨了10倍。一张地区性

银行卡收单牌照当时的报价高达6亿，而一张全牌照（互联网支付、移动支付、银行卡收单）的价格更是突破20亿大关。

02互联网基金销售牌照

互联网基金销售牌照是依据证监会2013年3月15日颁发的《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》及《证券投资基金销售管理办法》而来的。该牌照分为两种。

一种是互联网企业以自己名义销售基金，其应当通过许可的方式取得基金销售业务资格。其须满足以下条件：有健全的治理结构、内部控制、风险管理制度、销售业务管理制度、反洗钱制度等;有相适应的营业场所、安全防范设施、技术设施和其他设施;完善的资金清算流程、业务流程等。

另一种是互联网企业为基金销售机构的销售业务提供辅助服务，平台按证监会规定进行备案，其须满足以下条件：为企业法人，网站接入地在境内;取得电信业务经营许可证满3年;有完善的内部控制和风险管理制度，相适应的管理人员、技术人员和客户服务人员;具有保障电子商务平台安全运行的信息系统、安全管理措施和安全防范技术措施等。

2015年12月中国证券投资基金业协会发文规定，私募基金管理人只能销售自家基金产品，要代销第三方私募基金产品必须是取得基金销售业务资格且成为中基协会员的机构，其他任何机构和个人不得从事私募基金的募集活动。这一规定也直接使得大量私募开始申请基金销售牌照。

除此之外，原来很多做互联网平台的都在转型做财富管理，但是需要牌照，所以不是想转型就能转的。截止2017年底，根据笔者的了解，基金销售牌照的价格已经高达9000-9500万。供求不平衡也导致了牌照的水涨船高。

互联网理财

目前，互联网理财以及P2P暂时还没有单独的牌照，但是，根据监管层的趋紧管理政策，未来也有可能会用牌照来规范。

比如前段时间，关于P2P国家连续出了两个文件，有了很明确的细则。行业的发展受到指导其实对企业的规范性，信息的透明性，投资人的投资理财的安全性，包括自己能承受的风险程度，都有很好的指明作用。这个文件说明国家对于互联网金融通过过去几年敞开式发展有了很清晰的判断，对于阶段性的规范或引导互联网金融健康发展是很有必要的。

12月15日，上海市金融办组织上海市互联网金融协会、律师事务所、会计师事务所等锁甲行业机构以及第三方机构召开会议，会上支出，上海的确P2P网贷机构管理办法正式稿将于2018年农历春节前后下发，同时明确的还有上海地区最终备案机构不超过100家。

展望未来

互联网金融监管体系逐步健全，监管趋于规范化，未来合规经营将是企业持续发展基础。自2016年互联网金融行业首部监管暂行办法出台之后，中国互联网金融市场在监管的高压关注下日益回归普惠金融的本质。迈入2017年，金融部门监管力度依旧，多措并举，一系列密集的监管举措，让“脱实向虚”的行业重回服务实体经济的轨道，普惠金融得到长足发展。

以互联网金融为代表的数字金融，也正在通过技术创新手段，为实体经济供能，成为中国经济发展的创新动能。

互联网金融回归服务实体经济功能将进一步增强，这也是今后互联网金融行业的一大趋势。

【版权说明】

来源：元立方金服

作者：徐学超

第五篇：互联网改变了我们的大学生活

互联网改变了我们的大学生活

李毅哲

（南昌工程学院 工商管理学院 11市场营销2班 2011100161）

摘要：大学是独立人生的开始。互联网是当下最受欢迎的信息通讯方式。当大学生活和互联网连接时，互联网从生活各个方面改变着大学生。关键词：大学生 互联网 生活

随着科学技术的迅猛发展，以庞大的信息数据库和信息高速公路等要素构成的互联网异军突起，成为现代社会文明发展的新里程碑。当今的互联网己经触及到了大学生学习和生活的每一个角落，正在对他们严生看日益保刻的影响 互联网——大学生生活离不开

目前，在我国的网民中，21 —35岁的人占88.4%，具有大专学历以上的人占86%。由此可见，中国使用互联网的主要人群是青年学生，尤其是大学生。网络作为一种新生事物之所以迅速赢得大学生的普遍欢迎，是因为其固有的特性与大学生自身的特点相契合。首先，互联网传播信息的高速性、即时性符合大学生追求时效化的个性。其次，互联网内容的丰富性、开放性满足了大学生对知识、信息的追求。第三，网络的自由性迎合了大学生强烈追求个性的心理。互联网上没有国界，没有政府，在互联网的世界中人们可以自由交流。这样一个自由的空间为大学生提供了展示自己思想和才华的新舞台，使他们强烈追求个性的特点在互联网上得以充分体现。第四，网络交往的隐蔽性、广泛性符合大学生渴望真情又怀疑真情的心理特点。网络为大学生创建了一个恰到好处的黄金距离:既可以直接交流，又可以保留自己的隐私;既实现了交流的需要，又克服了种种困难，表达了自己在现实中无法表达或难以表达的真实情感。第五，上网的时尚性满足了大学生追求时尚的心理。作为当代大学生，所接受的教育不应仅仅是书本上的一些概念和原理，更应该接受新的事物和信息。今天，网络已经成为新的事物和信息的杰出载体，一个不能很好掌握或利用网络资源的大学生绝不是一个合格的大学生。然而，网 络犹如一把双刃剑，一方面其丰富、快捷的资源为大学生的学习、生活提供了极大的便利;另一方面，其虚拟性、隐蔽性和无约束性等特征又极大地助长了大学生的侥幸与放纵心理，致使许多大学生网络道德失范，进而引发了包括网络犯罪在内的一系列社会问题。

1.1 互联网改变大学生生活习性

大学是一个自由的学习天地，大学生活是独立人生的开始。因此，刚从高考负担中解脱出来的我们，对大学生活充满茫然。但是互联网凭借它的优势迅速介入大学生生活中，并扮演重要角色。

互联网让有的大学生变成宅男，他们慢慢变得足不出寝室，所有生活活动都在电脑前完成，通过互联网连接。

1.1.1 互联网改变大学生通讯方式

电话、手机是大学生常用的通讯方式，但随着互联网的发展，大学生的通讯方式发生了改变，大学生现在习惯一上互联网就把QQ登陆，大学生已经不再像以前那样只用手机电话，甚至还有语音联系方式-微信。因此，互联网凭借其优越的功能改变了大学生生活方式。