第一篇：外媒：中国中小企业融资问题不是贷款难 而是贷款贵

外媒：中国中小企业融资问题不是贷款难 而是贷款贵

凤凰财经讯据福布斯中文网报道，世界各地的经济体都在努力为中小企业（SMEs）提供贷款。银行常被诟病说只喜欢大客户，并且损害其他客户的利益。中国似乎也是如此，因为李克强总理最近就批评了中国的银行，说它们只青睐大客户。

诚然，中小企业融资难几乎算得上一个全球性的难题，但有的国家却要比其他国家做得好。OECD做了一个很有用的报告，《中小企业和企业融资：来自OECD的数据》。这份报告显示了一些国家中小企业贷款总额所占的比重。虽然这份报告中并没有中国，但是把中国的数据加进去后可以发现，中国在中小企业融资方面其实做得很好。

不过，这一图表并没有那么简单。这是因为从贷款来看，什么样的企业才是中小企业？这一问题在不同的国家有着不同的定义。在这份报告中，很多国家是把企业规模——一般是指员工数不超过250人的企业——看作获得中小企业贷款的标准。其他国家用的标准则是贷款的规模，或者是企业特定的因素，比如企业销售额或者是企业资产规模。

把中国纳入比较是尤其困难重重的。因为，中小企业的标准在不同的部门差别极大。虽然很多部门以200到300名员工数为标准，但其他部门的员工标准却要高得多。比如，电信行业的标准是202_名员工，而工业、交通、邮政和资产管理部门的标准则是1000名员工。在另外的部门——下表中以不适用列出来，它们使用的标准是收入规模或者资产规模，而不是员工数。

从上面的表格中可以明显看出，中国很多的“中小企业”其实都很大。或许正是因为如此，中国政府才在202_年引入了一个新的分类标准，将企业分为中型、小型和微型企业。当谈论融资难的问题时，中国的领导大多都是指的小型和微型的企业，而不是中型企业。

不过，要做出一个全球性的比较，这种小型和微型的分类也是有问题的。很多部门所采用的小型企业标准，员工数都在一百或者更低，这比其他国家的250名员工数的标准要低很多。

幸运的是，我们还有办法对中国的数据做一些粗略的调整。中国人民银行对中小企业的贷款进行了部门的细分。把该系列中员工数过多的中型企业的数据去除掉之后，（我们）得到的数据就比较接近国际标准了。比如，剔除工业部门中中型企业（300-1000名员工）的贷款数额，只保留小型企业（少于300名员工）的贷款，我们就可以修正工业部门的企业数据了。

以上这种办法在其他部门的分类中就不是特别适用了，因为它们把很多中小企业的数据整合到一起。信息传输、电脑服务和软件都把中小企业放在了一起，而交通、仓储、邮政、房地产开发以及资产管理也是如此。因此我们没有办法将这些数据剔除开来，而只能采用最保守的办法，把数据中所有中型企业的贷款数额都要扣除掉。修正后的结果显示，中国的中小企业贷款大约占了（所有企业贷款的）44%，而这比起初的64%要低很多。

这意味着什么呢？不论声誉如何，中国的银行系统在给中小企业提供贷款方面还是做得不错的。在把数据调整到接近国际标准后，中国超过了俄国、土耳其、泰国和墨西哥，也在所有国家的平均水准之上。即便你对小企业采用的是最狭窄的定义——小企业和微型企业，中国仍然与很多国家旗鼓相当，或者更胜一筹。中国的金融体系有着很多弊端，但是中小企业融资难却不能算是这些弊端之一。

不过，另外一个问题在于，中小企业是否承担着不合理的高利率呢？在私人借贷市场中似乎有这种情况。温州的私人借贷利率高达20%，这比贷款利率基准高出了不止三倍。但是，正规银行体系中的利率分布情况似乎更为稳定。几乎90%的贷款利率都是1.5倍基准利率或者更低（目前一年期贷款利率是6%）。因此，中小企业在贷款上支付的利率不可能是私有市场那么高。不管是从融资还是从贷款成本来讲，中国的小型企业都比传统的观点所认为的情况要好。

原文选自彼得森国际经济研究所（PIIE）中国经济观察，发表时间为202_年8月22日。作者尼古拉斯Borst是PIIE的助理研究员、中国项目主管。译者是上海金融与法律研究院研究助理马翼。本文已经获得PIIE授权，禁止商业使用转载。基金会），加图研究所（Cato学院），卡内基国际和平基金会以及外交部建立了版权关系，并进行长期合作。

资料来源：凤凰财经 信息整理：上赢（中国）集团

第二篇：中小企业融资贷款技巧

中小企业融资贷款技巧

目前，我国中小企业贷款难已是一个不争的事实，即使是一个好的投资项目，银行也不一定会予以照顾，在机会均等和其他条件相同的情况下，大中型企业会优先借到款项。所以，投融资专家认为，借款技巧在中小企业融资中便显得日益重要了。借款技巧主要有：

1.建立良好的银企关系。要求：

(1)企业要讲究信誉。企业在与银行的交往中，要使银行对贷款的安全性绝对放心。如何使银行对企业放心呢?

首先，企业要注意抓好资金的日常管理。因为银行在对企业进行考察时往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面入手。

其次，企业应经常主动地向银行汇报公司的经营情况，使银行在与企业经常性的沟通中，加强对企业的信任度。

最后，企业还应苦练内功，真正提高企业的经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。

(2)企业要有耐心。在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气，以致得不偿失。

(3)要主动、热情地配合银行开展各项工作。如积极配合银行开展各种调查，认真填写和报送企业财务报表;贷款到期主动按时履行还款或展期手续，以取得银行对中小企业的信任等。

2.写好投资项目可行性研究报告

投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小，以及银行贷款的优先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企业在撰写报告时，要注意解决好以下几个问题：

(1)报告的项目要符合国家的有关政策，重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等问题。

(2)要把重大问题讲清楚，对有关问题做出有力的论证。如在论证产品销路时，必须对市场对该产品的需求、当前社会的生产能力及将来的趋势等做出分析和论证。

(3)把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。

3.突出项目的特点

不同的项目都有各自内在的特性，根据这些特性，银行贷款也有相应的要求。

4.选择合适的贷款时机

要注意既有利于保证中小企业所需要资金及时到位，又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模。一般来说，中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末。

5.争取中小企业担保机构的支持

中小企业由于自身资金少，经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，同时也难以取得第三方的信用担保，因而要取得银行的贷款非常困难。投融资专家张雪奎老师认为，这些固然是不利条件，但如果能和各方面搞好关系，融资工作提前做到位，得到中小企业担保机构这些专门机构的支持，向商业银行贷款就有容易得多。

第三篇：中小企业贷款难的调查报告

1.6亿关于华阴市中小企业融资难问题的调查报告

中小企业在我市经济格局中占有非常重要的地位，目前部分中小企业因资金紧缺，逼迫采取减产、停产甚至是关闭破产的方式来应对危局的现象时有发生。如何解决好中小企业融资难的问题，对促进经济又快又好增长，提供更多就业机会，保持社会和谐稳定，增加财政收入等具有重要意义。为此我们就中小企业贷款难问题进行了一次全面调研，现将情况报告如下

基本情况中小企业从银行那里只获得了不到25%的贷款份额，但是它创造的GDP却占全国的60%。根据202_年上半年显示的数据可以看出，中小企业贷款份额只占银行总贷款的15%，银行业不良贷款率的平均水平是2%而中小企业却达到了11.6%，贷款风险偏高时中小企业的明显特征；202_年上半年的数据显示，小企业贷款占中国金融机构贷款总额的8.5%；从中国人民银行的数据反映出一个问题，政府融资占中长期贷款的70%，中小企业只获得贷款的10%～15%左右。从以上数据我们可以得到这样一个结论，中小企业贷款难成为它们发展的瓶颈。据不完全统计，在一份调查问卷中显示，包括浙江、广东两省的202_多家的中小企业把资金短缺放到了制约企业发展的首位，绝大部分的企业都面临着融资难的问题。来自全国400多家的银行、公司、中小企业参加了202_ 年 9 月第二届中国中小企业融资论坛暨中国中小企业金融服务战略合作联盟大会，共同研究如何解决中小企业融资难的问题。

一、中小企业贷款难的原因分析

中小企业财务内部控制机制不健全导致经营投资风险加大。中小企业财务内部控制机制不健全，财务报告的随意性较大，透明度不高，信用度偏低，难以满足外部贷款所要求的各项条件。与大型企业相比，大部分中小企业经营范围广，风险高，权益资金比率较低，对贷款具有“急、频、少、大、高”（贷款急频率高额度少风险大成本高）的要求，加大了企业贷款的复杂性，增加了企业的财务成本，加之企业经营业绩不稳定，易受经营环境影响，亦加大了经营风险。从银行系统调查得知，银行对中小企业贷款的管理成本平均是大中型企业的5倍左右，从经营业绩角度考虑，银行自然不愿意舍低就高。信用的缺失是中小企业贷款难的间接原因，个人信用极为落后，商业信用遭到破坏，导致银行对企业失去信任，向外发放贷款，资金可能收不回来，风险较大，而向上级行转存款，赚取存贷差安全而不带风险，何乐而不为，98年银行推行的抵押担保制度后，纯粹的信用贷款对中小企业来说几乎已不存在，原因系国内社会信用体系尚处于起步阶段，担保体系的不健全，中小企业因银抵押物品条件苛刻，真正能抵押的物品少之又少

2、中小企业经营的盲目性较大。大多中小企业为私营企业，其经营的盲目性较大，在未做充分的市场调研的基础上，盲目上项目，出产品，而且产品的生命周期短有无可替代产品补充，研发能力有弱，产品容易受市场淘汰，缺乏有效的市场竞争力，资金

回笼难度大，受市场和资金回笼双重压力，随时会面临关闭破产的危险境界。

3、信用担保机构不完善制约中小企业发展。目前辖区信用担保机构不多，注册资金规模小，专业化程度低，经营管理不完善，难以获得金融机构的信任。另外中小企业本身资金规模较小，经营管理不太规范，即使有技术、有市场，经营状况较好，但也由于缺乏有效担保转求担保机构担保，而担保机构在风险评估，风险控制有限和基本承担100%风险的情况下，亦不敢给中小企业提供担保。

4、由于

二、中小企业融资难的原因分析

1.中小企业自身的原因

我国中小企业总体信誉度较低, 主要表现在:(1)企业财务管理混乱, 会计信息失真, 数据缺乏真实性、客观性,虚帐假帐普遍存在, 并且成为行业的潜规则。(2)产品结构和组织结构存在不合理性, 例如低水平重复建设等问题。(3)企业员工素质普遍较低、有待提高。企业经营管理水平低、技术设备落后、产品质量参差不齐。

2.中小企业融资成本高。

对商业银行而言,中小企业每笔贷款要求的数额不大, 但是贷款的审批操作程序都与大型企业贷款步骤大致相同,若贷款的中小企业客户数目增多, 必然会导致银行的贷款单位的操作成本上升, 而银行出于利润最大化自然会选择对中小企业惜贷。由于中小企业贷款运作成本高, 因此金融机构对此类贷款利率定价较高是正常的。但是中央银行对商业银行规定了基准利率及很小范围的浮动限制, 致使正式与非正式金融市场的利差变大, 银行房贷积极性减弱, 间接上增加了融资成本。

3.缺乏为中小企业融资服务的政策性银行。

在目前的银行组织体系中, 依然缺乏专门为中小企业提供融资服务的政策性银行, 虽然农村信用社主要针对中小企业提供贷款服务、但由于没有得到政策性融资权, 仅靠吸收当地存款放贷，多年来每年对中小企业发放的贷款不超过1000，根本无法满足辖区中小企业贷款需要。另外农村信用社是一个全国性金融组织，从成立开始,其经营理念，管理模式, 机构设臵都带有国企的影子，削弱了其对中小企业金融支持的功能。金融体制的改革是无法在一段时间迅速脱胎换骨的, 那些从计划经济延续下来的问题一直都没有得到答案, 形成现在的局面: 金融体制如果不改革, 那么问题就会持续的抑制中小银行、民营银行的发展。

三、解决中小企业融资问题的对策建议

1.提高企业的经营管理水平, 建立健全的财务管理制度。中小企业要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理模式, 吸收专业性的管理和技术人才。要加强财务管理制度, 建立财务预决算制度。配备精通财务的专业人员, 完善财务管理制度, 建立健

全内控制度, 加强资金使用、周转和财务核算方面的管理。

2.完善中小企业的担保机制。

我国应建立起各种各样的担保体系来降低银行的借贷风险，增加科技型中小企业贷款的机会。主要包括：一是建立全国性中小企业信用担保机构。主要依靠财政注入资金和向社会发行债券融资，由政府出面设立永久性机构。二是建立地方性的信用担保机构。可由地方政府、金融机构和企业共同出资组建，如成立专门为中小企业提供信用担保的政策性机构，也可鼓励中小企业自发组建互助担保机构，还可鼓励各种经济成分的资本参与担保司投资，逐步形成由全国性、区域性和社区性担保机构组合而成的多层次中小企业信用担保体系

3.适应中小企业需要, 不断拓宽间接融资渠道。

银行信贷仍然是中小企业融资的首选, 而政府调整商业银行战略, 应把支持中小企业发展、不断拓宽间接融资渠道放在首位, 使商业银行尽快真正打破国家、国有银行、国有企业三位一体的扭曲的金融资源配臵结构, 完善专门的中小企业信贷部, 建立一套专门适合中小企业发展的信贷管理体制;针对中小企业量多面广、分散化、多样化等特点, 适当延伸贷款审批权限, 简化审批程序, 缩短审批周期, 提高审批效率, 改进和完善信贷激励和约束机制。调整商业银行战略的同时, 国家也要出台相应的针对中小企业贷款的基准利率和利息率等。我国金融体系主体是四大国有商业银行, 其信贷份额占全部份额的 75%以上,由于地方性中小金融机构资金有限, 难以承担支持众多中小企业发展的重任, 所以国有商业银行在解决中小企业融资问题上仍是关键环节。在发挥国有商业银行提供资金的主渠道作用的同时, 还要不断发展和壮大现有中小金融机构和不断发挥民间资本优势。政府可通过对现有运行良好的中小金融机构进行公司制改造, 加快农村信用社的重组、规范、转制, 对部分暂时出现支付困难的城市中小金融机构进行清产核资, 出台允许并鼓励民营资本和国外金融资本参股中小金融机构等措施, 发展和壮大我国中小金融机构的实力, 通过立法来鼓励民间资本的发展。另外, 政府还可以通过建立中小企业担保基金, 为解决我国中小企业贷款问题和扶持中小企业的发展。

4.支持中小企业发展, 不断扩大直接融资规模

建立适合中小企业特征的资本市场体系, 加快创业板的推出, 加快培育中小企业, 鼓励中小企业发行股票融资、进行集合债券融资等。第一, 要加快建立和完善服务于中小企业, 进行直接融资的创业板市场。202_年 5月 1日, 中国证监会发布的首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法 正式实施, 意味着在我国已酝酿 10年的创业板正式开启, 创业板融资渠道的开启无疑给广大无缘国内主板市场融资的中小企业, 带来低成本直接融资的福音。第二, 进一步发展中小企业债券市场。中小企业因为自身资产规模和经营规模的限制, 往往难以独立发现企业债券融资。通过发行中小企业集合债券, 可以解决这一问题。

中小企业集合债券是一种由一个机构作为牵头人、几家企业一起申请发行的债券, 是企业债的一种, 也就是俗称的捆绑发债。中小企业集合债券的直接作用是以其特有的形式有效拓宽了中小企业的直接融资渠道, 解决了我国中小企业存在的融资难、成本高的问题。第三, 推动建立以民间投资为主的风险投资体系, 完善风险投资的准入与退出机制, 鼓励组建民间投资公司和职工互助投资基金。第四, 以政府财政出资为主设立中小企业发展基金、技术创新基金, 主要用于中小企业贷款贴息、创业资助、技术创新支持以及出口补贴等。第五, 创新适合中小企业采用的金融工具, 便利中小企业融通短期资金。

总之, 我国中小企业在国民经济中占具举足轻重的地位, 特别是在这次金融风暴影响下, 我国中小企业面对资金链紧张、市场需求下降的不良状况, 千方百计保生产、保就业, 为社会和谐、稳定做出了重要贡献。因此, 为促进我国中小企业的健康、快速发展, 从根本上解决其融资难问题, 构建长效的机制, 刻不容缓。

第四篇：中小企业贷款难原因分析

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中小型企业贷款难的原因及对策

一、中小企业的融资渠道过窄，过度依靠银行贷款。

中小企业的融资渠道主要有以下几个方面：

1、企业自身产生的现金流。中小企业由于受生产规模和市场竞争的限制，自身产生的现金流在扣除成本、费用及相关税赋后不足于扩大再生产。

2、向其他自然人借款。借款对象大多是中小企业负责人的亲戚朋友，且不说他们有没有能力提供一定量的资金，就目前我国的个人信用状况让借款人往往是望而却步。

3、向中介机构贷款。目前可提供短期贷款的中介机构很多，但大多均要求以有效房产或设备抵押，且贷款利率较高。中小企业可用于抵押的有效资产相对较少，且融资成本过高。

4、银行贷款。银行放贷积极性不足原因如下：（1）宏观政策性指引。从风险控制角度，银行希望将资金投入相对较多的客户以分期风险。但在我国现行的金融体制中处于主导地位的四大国有商业银行，长期以来一直是为国有企业服务的，近年来，我国强调“抓大放小”、“扶优限劣”，实行主办银行制度，使这种关系又得到了进一步强化。当我国的经济成份呈现出多元化态势时，经济结构与金融结构、信贷结构与需求结构的不对称性就日益显露出来，以民营经济为主体的中小企业在融资体制中自然处于不利地位。（2）对中小型企业贷款的利润相对较小。银行对中小企业贷款主要收入就是利息收入，中小企业贷款以短期流动资金贷款为主，额度较小，贷款收息较少。银行对中小企业贷款主要支出就是风险管理成本及相应的组织资金成本。组织资金成本相对固定。风险管理成本相对较高，一是中小企业贷款财务制度不健全，贷款前期的调查难度较大，调查成本上升；中小企业贷款以短期流动资金贷款为主，贷款的周转期难以准确测算，逾期的可能性相对较高。二是贷后管理成本较高，中小企业贷款以短期流动资金贷款为主，具有时间紧、次数多、额度小的特点，贷后管理的风险点较多。在其他各方面都无法满足企业正常的资金需求的情况下，从政府到企业都认为银行可以解决这个问题。

从以上分析可看出中小企业融资难是由多方面的原因造成的，既有社会信用意识淡薄的大环境影响，又有企业自身有效资产较少的客观因素。对于这个责任让已经企业化经营的银行来负担有点勉为其难。在市场经济条件下风险和收益是对称的，银行面对这种特殊客户--------------------------精品

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如何在风险可控的条件下提高收益呢？

二、如何解决中小型企业贷款难(一)、完善利率体制和信贷政策

基于中小企业贷款自身的特点，对中小企业的贷款利率浮动范围可允许适度提高，以鼓励金融机构的贷款积极性。近两年，中央银行两次扩大对中小企业贷款利率浮动幅度，由上浮10%扩大到30%。农村信用社贷款利率最高上浮幅度由40%扩大为50%。最低下浮幅度10%不变。在利率逐步市场化的大背景下，对中小企业贷款的上浮和下浮幅度今后还可适当放宽，使利率更有弹性，充分发挥利率的杠杆作用。在信贷政策方面，还可对中小企业贷款比重较高的商业银行实行诸如冲销坏帐、补贴资本金等措施，增强其抵御风险的能力，并要求商业银行在保证贷款质量的同时，切实提高对中小企业的贷款比例。(二)、健全中小企业贷款担保的相关规定

1、创新抵押贷款方式，降低抵押贷款的收费标准

对贷款提出抵押要求，是银行缓解道德风险和信息不对称问题的基本方法。国外银行对中小企业的短期和中长期贷款90%左右都是有抵押品做担保的。而在这些抵押品中，很大一部分是应收帐款和存货。应收帐款融资是指企业以自己的应收帐款作抵押向银行申请贷款。银行的贷款额一般为应收帐款面值的50%--90%。企业将应收帐款抵押给银行后一般不通知相关的客户。当客户偿还应收帐款后，偿还额自动冲减企业向银行的贷款。在正常条件下，中小企业应收帐款的增加和其销售的增加有着密切的关系。银行以应收帐款作抵押发放贷款，使银行贷款的回收有了安全保证，同时也支持了中小企业的发展。目前，杭州一些商业银行开办了应收帐款质押业务，主要做法是对中小企业质量较高的应收帐款进行质押贷款，或对购货方开具的商业汇票进行贴现。目前中信实业银行和广发银行已经开办此项业务。存货融资也是银行向中小企业提供贷款的主要方式之一。这种融资方式可以定义为企业以购得的存货为抵押品向银行贷款，当存货销出后，企业用销售收入偿还债务。银行对存货具有“浮动的留置权”。通常当销售完成后，如果企业获得现金收入，银行将该收入自动扣减贷款额，如果销售存货后企业获得应收款，则“浮动的留置权”将与应收款相--------------------------精品

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联系。国外在存货融资方面技术已经比较成熟，开发了一揽子存货留置权、公开仓储融资、就地仓储融资、信托收据和抵押单等方式。对我国银行而言，存货抵押融资还是新事物。杭州的一些银行根据实际需要设计创新了“保全仓库业务”。具体操作办法是：企业提出贷款需求时，银行先要求其将货物放入指定仓库充当抵押物，然后根据其市场价值确定折扣率对其发放贷款，当企业销货需要提货时，则须有新的货物补充或将销货款归还贷款，然后凭银行加盖公章的出货单提货。此举不但解决了中小企业贷款难担保的问题，而且促进了商品流通。

2、创建信用担保体系，完善信用担保制度。

为了解决信贷市场部分失效的问题，许多国家的政府都建立了中小企业信用担保体系。其中，以美国、日本、韩国、意大利等国以及我国台湾的信用担保机构运作比较成功和完善。美国的信贷担保最为发达，联邦中小企业管理局是贷款担保的主管部门。中小企业经审查符合贷款条件的，由中小企业管理局担保，私营银行或其他金融机构提供贷款。美国还有地方政府的区域性专业担保组织和社区性中小企业担保组织。日本的信用担保体系很有特色。日本官方设立专门为中小企业提供融资担保的金融机构——中小企业信用保险公库，民间设有52个信贷担保公司，并在此基础上设立了全国性的“信贷担保协会”，它们共同致力于为中小企业提供贷款担保服务。日本还建立了为中小企业贷款提供保险的中小企业贷款保险公司。台湾“中小企业信用保证基金”和互助保证基金，一官一民，相辅相成。信保基金之捐助来源为当局及有关金融机构，至1997年，获捐助149.7亿元。其中当局捐助118.6亿元，金融机构捐助31.11亿元。9该基金近年来每年都协助中小企业取得202_亿元左右的融资。当前，进一步深化和完善全国中小企业信用担保体系要着重规范下述问题并形成制度：一是担保机构的准入制度；二是资金资助及补偿制度；三是受保企业及担保机构的信用评级制度；四是风险控制与损失互担制度；五是担保业行业维权与自律制度；六是政府的协调及监管制度。

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第五篇：《中小企业融资贷款谨防上当受骗》

《中小企业融资贷款谨防上当受骗》

日前，我站接到部分中小企业以及合作单位投诉，表示有多家融资担保机构致电声称：企业贷款申请已经获得批准，请企业或单位带齐材料，到该机构所在省市办理相关手续。在此，本网站提醒各中小企业及合作单位提高警惕，请勿轻信此类跨区域受理的融资业务，需要办理融资业务请与当地正规的融资机构或银行联系，谨防上当受骗。

近年来，一些骗子公司借为中小企业融资为名行骗的事件屡屡出现，而他们利用的恰恰是中小企业急于融资的急迫心情，诱骗企业。以巧立名目的方式，向企业收取高额的报名费，咨询费，中介费、交通费、考察费之后，以各种理由中断与企业的合作，致使企业无法收回前期各种费用；或是通过骗取贷款保证金的形式，侵占、变卖企业的合法财产。事实上，这些所谓的“融资机构”并不能帮企业申请到商业贷款，因此，发放贷款时总是以某种理由或借口故意拖延，最后以出境申请贷款等原因为由，携款潜逃。导致企业蒙受损失。案例：

以10万元起家的广西东创担保投资有限公司总经理邵某，通过和多家企业公司签订融资合作协议，诈骗贷款保证金1605万元。南宁市中级人民法院对广西东创担保投资有限公司总经理邵某特大系列合同诈骗案进行宣判，邵某因合同诈骗、虚报注册资本犯罪被判处无期徒刑。

经查，邵某为台湾人，1999年曾在浙江省富阳市因容留卖淫嫖娼犯罪被当地法院判处5年徒刑。刑满释放后，邵某相继到上海、义乌开皮包公司。

202_年10月底，公安民警在厦门市一家宾馆内将邵某缉拿归案，搜集完相关证据后将其移送检察院。

行骗过程中，邵某可谓是苦心积虑，策划了一系列包装，让广大的企业及群众对其所谓的“筹资能力”信以为真。

非法骗证。

202_年，邵某到广西南宁市，通过不法手段获取一张身份证，他找到不法办证中介彭某，邵某支付10万元给彭某后，由彭某向他人借款202_万元进行工商注册验资，注册完成后邵某再将钱抽逃归还他人。这样，邵某骗取了工商机关颁发的注册资金为202_万元的广西东创担保投资有限公司和广西东创银产权交易中心有限公司营业执照。

虚假宣传。

通过赞助民间机构及刊登广告，邵某摇身成了知名“台商”，宣传公司是由众多资深金融、投资、法律、财务专家参与组建的、以担保和投资为业务核心的多元化经营企业，能为广西广大企业特别是台资企业提供各种担保、风险投资以及相关管理咨询等综合服务，并号称公司与国内外各大金融机构关系良好，能为有需要的公司融资，从中收取3‰—4‰的手续服务费。

为让人相信公司有实力，邵某在南宁市繁华城区租设了办公地点，借款几十万元将办公室装修得豪华气派，实际上，这两家公司没有任何固定资产。办公室的电脑和办公桌椅也是邵某以高额利息借钱买的。

邵某还费尽心机牵头举办“广西企业(台资)投融资论坛”，请了众多金融机构负责人、中小企业老总、财经学者到会发表演讲，并花钱在高速公路旁打出广告招牌，又以赞助形式取得一些民间机构联盟颁发的“中国十大公信力担保机构”“世界知名华商”等名誉。

“慷慨”签约，经过这么多宣传后，许多有资金需求的中小企业开始相信邵某及其编织的光环，在朋友或一些中介介绍下与邵某洽谈。洽谈过程中，无论企业项目是否具备融资条件，能否立项，邵某都很快表示愿意给企业引资贷款，诱使企业与公司签订融资合作协议。

最后，邵某以正在帮助企业向境外银行申请贷款或是以到台湾、香港变现其个人资产还款给对方为由，藏匿厦门，直至被缉拿归案。

融资无疑是中小企业最为头疼的问题，但绝对不要被一时的利益冲昏了头脑。面对社会上众多的融资担保机构，中小企业如何防止上当受骗？公安机关和业内专家提醒，企业在中小企业融资过程中一定要注意细节，避免落入中小企业融资陷阱，造成不必要的损失。

通常融资诈骗采用的手段有以下几种： 陷阱一：考察费

中国素有礼仪之邦的美誉，因此，在企业中小企业融资期间，对前来提供帮助的人员进行接待和食宿安排是情理之中的事情，但是有一类考察人员，企业一定要留心。

主动与企业联系，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，并要求企业支付考察费，不仅如此，而且对考察费的要求很高。在中国，要求支付考察费的投资机构并不常见，真正的资金方一般都会自己安排外出考察的费用。

陷阱二：项目受理费

项目受理费是指中小企业融资服务机构在收到企业有关资料后要求中小企业融资企业缴纳的对项目进行评估和项目预审发生的费用，尤其是号称有外资背景的投资公司，往往把收取项目受理费作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式，如果出现以下情况，中小企业融资企业就要提高警惕，骗局正在找上门来。

1、中小企业融资服务机构对中小企业融资企业项目资料不作实质性审核，即下初评认可结论;对不具备条件的项目下初评认可结论。

2、以收取项目受理费为目的，不以项目投资为目的，在项目实质性评估阶段以各种理由拒绝中小企业融资企业。

陷阱三：撰写商业计划书费用

商业计划书是风险投资商现场考察前首先要拿到的资料，现在无论是国内还是境外的投资机构，都习惯使用商业计划书，因此，商业计划书的撰写是企业中小企业融资之前的必修课，正是因为商业计划书的重要，给了一些不法分子可乘之机。出现以下情况，中小企业融资企业应该拒绝帮助。

企业已经请别的中小企业融资服务机构或自己制作了商业计划书，但中小企业融资服务机构或资金方以各种理由拒绝，并作为项目继续进行下去的必要环节，不仅如此，还百般刁难中小企业融资企业，要求其提供所谓的“国际标准格式”商业计划书。

陷阱四：评估费

在中小企业融资过程中，一部分投资者或中小企业融资服务机构要求对企业资产或项目进行评估，如果是在中小企业融资实施阶段，此项评估是完全必要的，但是，如果是下列情况，则有诈骗嫌疑。

1、项目评估不是在项目实施阶段，而是在项目审核阶段

2、评估机构不是资金方或中小企业融资服务机构认可的评估机构

3、要求对整个项目或对某一部分资产(主要是无形资产)进行评估。陷阱五：保证金

保证金也是企业在中小企业融资过程中经常遇到的陷阱，据了解，有30%的企业曾经在保证金上被骗取了不菲的钱财。具备如下条件，保证金则是一场骗局。

1、资金方要求中小企业融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则就拒绝往下进行。

2、资金方设置了严格的违约条款

3、资金方对项目的审核简便，对项目的真实性和项目回报热情很低。

最后，值得主要的是，融资机构由于合作优势及经营地域限制的原因，极少受理跨地区的融资担保申请。更不要轻易相信主动打电话上门的融资机构。既然了解了犯罪分子的诈骗手段，在这里，小编就给各企业支几招，如何去识别这些虚假融资担保公司：

一、对资金方实力和可行性进行确认

首先，真正的中小企业融资服务机构一定有成功的中小企业融资案例，中小企业融资企业可以从中小企业融资服务机构的成功案例入手，对他们的实力进行确认。

其次，就是上面我们提到的商业计划书，正规的中小企业融资服务机构一般不会指定专门的公司为中小企业融资企业撰写商业计划书，只会要求中小企业融资企业自行提供。

另外，中小企业融资服务机构介绍的资金方，如果资金方确实想投资该项目的话，一般都是资金方和中小企业融资企业共同委托评估公司，评估费用共担或由资金方承担。

假冒的中小企业融资服务机构一般而言，具备以下特征：公司员工整体素质不高；与中小企业融资企业接触洽谈的方式神秘；项目很容易立项等等。

二、不要有投机取巧的心理

中小企业因为中小企业融资难问题，大都存在中小企业融资急切，喜欢占小便宜心理。须知，心急坏事，占小便宜，吃大亏。很多假冒的资金方，就是利用了中小企业融资企业的这种心理，让企业上钩。

例如，不经过严格审查，就和企业签订中小企业融资意向书;没有采用风险保障措施，就做中小企业融资安排;一个很小的项目，甚至没有任何基础的项目，就要投资上千万元，这不是骗局是什么。在这种骗局面前，很多的中小企业上当是因为他们相信他们的项目一定会有人感兴趣，抱着憧憬做事，自然会被骗。

三、请专家全程跟踪服务

中小企业在中小企业融资过程中，如果想要把风险降到最低，最好请专业的中小企业融资服务机构全程跟踪服务，或者请律师参与，事先对资金方的性质和真实性进行判断，在签署协议前做足功课，这样才能防患于未然。

看了这么多的骗术和支招，大家们可能会想：现在的融资形式如此的恶劣，有人有投资的意向就不错了，怎能容得去考虑那么多的问题？其实，现在国内的融资市场逐渐完善与扩大，如果一个企业真的有好的项目，想要获得资金支持并不是很难。相反，仅仅为了一时的利益，而盲目的相信诈骗分子，任由摆布，到头来仍是竹篮打水一场空，岂非得不偿失？其中的利害关系，请各位企业还是慎重考虑，防患于未然。

再次提醒各企业：请勿轻信跨区域受理的融资业务，需要办理融资业务请与当地正规的融资机构或银行联系，谨防上当受骗！公安部通报，16家境外公司驻华代表处被查处——

公安部昨天通报，今年4月北京警方查处了16家从事中小企业融资诈骗犯罪活动的境外公司驻华代表处。

这些境外公司驻华代表处通过与中介公司相互勾结、发布虚假中小企业融资信息等方式，骗取600余家中小企业资金达数千万元人民币。

据介绍，此类诈骗主要分以下步骤：第一步，虚构境外公司或在境外注册离岸公司，然后设立驻华代表处，散布中小企业融资贷款信息；

第二步，中小企业融资企业（即被骗企业）提交相关材料，代表处谎称进行资格审查后，由其递交境外公司审批；

第三步，代表处与中小企业融资企业签订“意向书”，指定律师事务所代办资信调查等相关法律事项，指定评估机构对中小企业融资项目进行投资安全与增值潜力分析评估，并要求中小企业融资企业到其指定的担保公司为中小企业融资项目进行担保；

第四步，在律师、评估、担保机构完成相应报告后，代表处以境外公司名义派员到中小企业融资企业进行实地考察。中小企业融资企业需要支付大量评估费、律师代理费、担保费、外方考察费等费用；

第五步，骗取高额中小企业融资费用后，代表处寻找各种理由中断合作，如目前国内的市场经济运作模式不能完全与国际接轨、中外会计准则不完全一致、境外公司总部对项目不认可等，致使中小企业融资企业无法收回各种前期费用。

警方提醒市民警惕市场风险，在遭遇类似可疑中小企业融资诈骗时，请及时向当地公安机关报案。案例：

以10万元起家的广西东创担保投资有限公司总经理邵某，通过和多家企业公司签订融资合作协议，诈骗贷款保证金1605万元。南宁市中级人民法院对广西东创担保投资有限公司总经理邵某特大系列合同诈骗案进行宣判，邵某因合同诈骗、虚报注册资本犯罪被判处无期徒刑。

融资骗局

202_年9月左右，南宁市公安局经济犯罪侦查支队接到多家企业报案，称广西东创担保投资有限公司邵某以认识很多国内外银行领导，能够帮企业融资贷款几千万为名，与多家企业签订协议，收取巨额贷款担保金后，却未能帮办理贷款，也不退还保证金。而邵某声称去国外引资，下落不明。

这家担保公司办公地点设在繁华的城区，高速公路上可看到公司的巨幅广告牌。

经警方调查，这个担保公司实际上是一个皮包公司，公司各银行账户存款基本为零，且没有任何实际资产。

邵某系台湾人，1999年曾在浙江省富阳市因容留卖淫嫖娼犯罪被当地法院判处5年徒刑。刑满释放后，邵某相继到上海、义乌开皮包公司。

202_年10月底，公安民警在厦门市一家宾馆内将邵某缉拿归案，搜集完相关证据后将其移送检察院。

据统计，东创担保投资公司共骗取6家公司贷款担保金近202_万元，只归还企业一小部分，其他用于偿还个人或公司债务或挥霍，造成多家企业巨额经济损失，受骗企业涉及广西境内建筑、餐饮、农业、水利等行业。

精心“包装”

邵某如何骗得近202_万元贷款担保金?记者了解到，其中最重要的因素在于邵某精心设计了一系列“包装”，让一些急于融资的中小企业信以为真，被其利用。

—非法骗证。202_年，邵某到广西南宁市，通过不法手段获取一张身份证，他找到不法办证中介彭某，邵某支付10万元给彭某后，由彭某向他人借款202_万元进行工商注册验资，注册完成后邵某再将钱抽逃归还他人。这样，邵某骗取了工商机关颁发的注册资金为202_万元的广西东创担保投资有限公司和广西东创银产权交易中心有限公司营业执照。

—虚假宣传。通过赞助民间机构及刊登广告，邵某摇身成了知名“台商”，宣传公司是由众多资深金融、投资、法律、财务专家参与组建的、以担保和投资为业务核心的多元化经营企业，能为广西广大企业特别是台资企业提供各种担保、风险投资以及相关管理咨询等综合服务，并号称公司与国内外各大金融机构关系良好，能为有需要的公司融资，从中收取3‰—4‰的手续服务费。

为让人相信公司有实力，邵某在南宁市繁华城区租设了办公地点，借款几十万元将办公室装修得豪华气派，实际上，这两家公司没有任何固定资产。办公室的电脑和办公桌椅也是邵某以高额利息借钱买的。

邵某还费尽心机牵头举办“广西企业(台资)投融资论坛”，请了众多金融机构负责人、中小企业老总、财经学者到会发表演讲，并花钱在高速公路旁打出广告招牌，又以赞助形式取得一些民间机构联盟颁发的“中国十大公信力担保机构”“世界知名华商”等名誉。

—“慷慨”签约，骗取资金后找各种借口拖延履约。

经过这么多宣传后，许多有资金需求的中小企业开始相信邵某及其编织的光环，在朋友或一些中介介绍下与邵某洽谈。洽谈过程中，无论企业项目是否具备融资条件，能否立项，邵某都很快表示愿意给企业引资贷款，诱使企业与公司签订融资合作协议。短短两年，近十家企业分别交了几十万乃至上百万元的贷款保证金。企业的保证金一到账，邵某就将钱款转移，用于公司日常开支、偿还欠他人款或转入邵某个人银行卡。

事实上，他并不能帮这些公司申请到商业贷款，只好以种种借口欺骗，不是说担保物有问题就是称公司资金紧张放贷时间延后。当企业人员多次上门追讨保证金时，邵某总是称银行很快就会放贷，并指使手下开具空头银行支票应付拖延。最后，邵某以正在帮助企业向境外银行申请贷款或是以到台湾、香港变现其个人资产还款给对方为由，藏匿厦门。

保持警惕

中小企业融资是一个难题。面对社会上众多的融资担保机构，中小企业如何防止上当受骗?公安机关和业内专家提醒，企业应从以下几个方面注意：

一是办理融资贷款尽量找信誉好，资金实力雄厚的担保公司，并对投资公司的背景进行全面调查。

二是正规的融资担保公司在服务工作过程中自己承担交通费、不要求企业进行资产或项目评估;需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构;自己承担全部或一部分运作费用;对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致;自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证;有严格的投资方向、投资原则;不具备条件的企业不往下进行;不急于与企业签订合作协议。

三是在办理项目过程中，如果融资担保公司要收取考察费、项目受理费、撰写商业计划书费用、评估费、保证金、律师费等时，中小企业主需保持警惕的心态，特别是对各种付款要求，要多问几个为什么。

四是企业一旦发现自己被骗，应立即到公安机关报案，以免错过破案良机，使骗子担保公司获得足够时间与空间将赃款转移或者挥霍。