第一篇：XX支行储蓄存款变动情况分析

九原支行储蓄存款变动情况分析

截止5月9日,我行不含理财储蓄存款,较4月30日增299万元,含理财储蓄存款较年初降624万元,较4月30日降378万元.五月末,我行储蓄存款进度为7700万元(全年任务的70%),已完成-5.67%,落后时间进度75.67%。

一、4月30日至5月9日储蓄存款变动原因：

1、我行为确保开门红任务的顺利完成，九原支行全体员工在行领导的带领下早作打算早行动，迅速安排部署，分配任务指标，鼓励大家全员营销，主动营销。根据“开门红的活动的储蓄存款任务进度，支行领导和部门主任就存款工作召开专题会议，深入研究存款工作变化动向和增存增长点将任务指标逐项分解到领导、到部门、到个人。鼓励全体员工行动起来，协作实现良好的交叉销售。

2、树立实现任务指标的信心，并提供一些优秀员工揽储先进方案进行指导，进一步出台奖惩措施，激励员工揽储的积极性。并对员工揽储情况建立台账，记录各个员工储蓄存款的任务完成数和完成进度，促使我行的储蓄存款任务顺利完成。

3、三月中旬包头分行下达关于开门红储蓄存款任务必须达到全年任务的50%的通知，行领导果断分析我行的当前形势，将3月下旬到期的大额理财产品转化为我行的储蓄存款，并做好销售台账，积极运用我行现有产品，在保证客户利益的同时，实现储蓄存款的部分增长。

4、紧盯同业，实施储蓄存款变动的跟踪、监测和分析工作。重点关注客户动态清单、对大额存款变动情况实行挽留维护制度，通过柜员挽留、大堂经理、理财经理做工作，直到最后网点主任主动行动。实实在在做到开源节流。这些措施显著，促使我行的储蓄存款任务顺利完成。3月17号我行储蓄任务完成情况较年初落后时间进度-5.46%，3月21号则增长853万，完成全年储蓄任务的2.3%.3月27号储蓄存款新增4007万，3月31号在全体员工的共同努力下完成全年任务的73.26%，顺利完成了开门红任务含理财储蓄存款较年初新增8058万元。

四月初——17号我行的存款任务逐步减少，截止到4月17号我行储蓄存款任务较年初增长1360万元，落后任务完成的时间进度。我行前期揽存的客户资金开始流动。为确保完成开门红任务，在行领导的带领下，我行员工全体行动，形成揽储高峰，但随着时间的结束，揽储回来的资金流动，客户需要周转，我行的存款任务逐步减少。

1、我行处于九原地区，处于郊区，整体市场环境较弱，增量客户少，中高端存量客户较少，整体发展缓慢，重点企业较少，大多为微小企业，资金量有限，不能保持存款的稳定性。

2、九原地区中小企业偏多，经济形势不景气，周围的钢材市场依托房地产有一定的存款增长能力。但今年以来，由于受国家宏观调控，房地产市场不景气，连带着上、下游企业整体经济环境较差。使得我行的存款新增点较弱。

3、四月份以来，我行的理财产品的整体收益相较于其他商业银行的同类型产品不具有收益上的竞争力。客户对理财产品的收益有对比，产品的收益率上缺乏一定的竞争能力。

4、由于受国家宏观经济调控的影响，我行个人客户的房屋贷款和车贷受到一定的影响，个人授信业务的不景气，使得中高端客户发展缓慢，存量客户贡献度较弱。

二、主要工作措施：

1、加强营销队伍建设，挖掘优质客户潜力。抓好中高端客户的挖掘和维护工作，确保优质客户的存款余额、比重稳步上升。制定可行的任务分解方案，完善考核机制，强化激励机制，确保任务的完成。以网点负责人、理财经理、大堂经理为主体的营销队伍，将重点客户全部分配到理财经理和网点主任进行维护和建档管理，利用我行现有的财富管理系统，分层联动管理和维护，对个别综合贡献度大的高端客户，行领导直接参与营销维护;通过完善的营销服务体系，对优质客户实施定期电话回访、邀请座谈、财富沙龙等加以营销和维护，提高其在我行的忠诚度和贡献度。

2、拓展批量业务市场，在控制风险的基础上，加大个人客户的授信力度，抢占市场资源。通过深化与政府部门、行政事业单位的联系，与优质公司客户的合作，大力拓展批量业务市场回笼客户资金。通过产品营销、理财服务等有针对性的个人产品组合营销，既从源头上抓住了储蓄存款也推进个人业务其他方面的发展，带动了储蓄存款与其它个人业务的良性互动发展，提升个人业务在全行效益中的贡献度。3.、发展代发工资业务，从源头上揽存。深入开展代发工资客户维护 营销工作，抓好优质代发工资业务的发展，确定梳理目标客户，制订营销方案逐个拜访。我行通过前期的走访营销，成功营销了包头市九原区卫生局基层医疗卫生机构财务集中核算中心，同时代理开立九原地区企事业单位的公积金联名卡业务。代发有潜质的目标客户，制订挖转方案，分工落实到个人，确保代发工资业务不断得到发展的同时，实现储蓄存款的自然增长。

4、切实做好理财产品到期资金的承接工作，确保客户资金在我行内循环;加大保本型表内理财产品营销力度，稳定和增加存量客户和存款适时对客户资金做好跟踪回访工作，及时了解资金走向，积极争揽客户投资间隙资金，做好客户闲置资金转化的宣传动员工作，全力促使资金回流我行。加强对高端客户走访、座谈大力营销我行的表内理财产品，确保资金的留存。三、四月末必保实现目标：（四月末我行要求存款进度为全年任务的65%，请各行根据本行客户维护情况及资金的稳定性加以预估）

我行处于九原地区，且只有一个网点，储蓄存款的自然增长点较少，客户资源相对薄弱，中高端客户基础较差

第二篇：银行xx支行储蓄存款分析报告

银行xx支行储蓄存款分析报告

XX 支行8月末储蓄存款余额：190156万元，较年初下跌8650万元，分析原因可以分为以下几点：

1.去年年底冲高因素。为响应和完成分行下达的储蓄存款指标，在202_年12月内储蓄存款净增近20000万元，由此造成202_年XX支行储蓄存款大多数时间在年初数以下，拖累了整个支行的时序进度。

2.同业竞争激烈。目前共有四家银行，除了我们我行外，还有农业银行、建设银行、中国银行三个网点，并在地理位置上占有较大优势，农业银行附近有二个较成熟的居民小区，均为当地农民动迁房，人口较密集，可为农行带来一定的个人储蓄存款和个人业务。建设银行毗邻地铁出口处，人流量较大。中国银行的营业网点地处域区的门户位置，边上为地铁出口，对面是大卖场，人流量较大，发展个金业务条件远远好于我网点。反观我行网点现状，目前营业场所为临时营业场所，营业面积狭小且所处的位置靠近外环地段偏僻且淹没在租借地区的围墙内，远离大型居民区，周边没有设立显目的营业标志，不利于网点发展，特别是新增个人客户发展缓慢。

3.个人资金趋利性决定了客户在购买个人理财产品时会将各家银行的理财产品期限和收益率进行比较。目前网点时点揽存手段主要是向客户推荐销售理财产品，通过销售跨期理财产品来吸引客户资金，因他行理财产品在产品收益、到期衔接等方面优于我行，造成我们网点理财产品销售困难，部分客户将资金划入他行购买产品。

4.揽储投入（人力物力）不足。个人理财专员缺乏，网点目前配备3名理财专员，无法适应目前发展需要。另外，网点目前营销费用有限，既要投入对公客户的营销和发展，又要用于个人客户的维护，显得相当捉襟见肘，由于网点在费用投入上无法达到部分个人客户的期望值，也造成了资金的流失。应对的措施：

1.专人负责理财产品到期兑付资金的全覆盖对接工作，逐笔营销、逐笔对接、逐笔勾兑，特别要做好陌生客户的维护和资金对接，加快生客到熟客转化速度。

2．做好大额资金的划出监控工作，对于单笔500万以上的资金划转，必须问清缘由、做好记录并经网点行长敲章确认，及时进行营销挽留，如当日无法挽留，日后必须积极联系客户，做好资金回流营销工作。

3.加强高端客户维护，由网点行长及综合客户经理、理财专员组成维护营销团队，对网点的高端客户、重点揽存客户开展营销活动，将理财专员负责维护的客户覆盖面扩大至网点所有500万以上客户。

4.根据网点的特点，积极开展公私联动和行商营销。由网点指定专人通过经营贷款、消费贷款为切入点，在对公客户中挖掘和发展一批个人优质客户。加强代发工资营销力度，在企业开户时，将签定代发工资合同作为企业开户的条件之一，网点设专人负责在目标客户中营销代发工资客户。

5.根据储蓄营销竞赛的要求，开展全员营销，强化存款基础地位，提升客户满意度。把存款工作当作网点员工的饭碗工程，存款是生存和发展基础，各项工作都围绕储蓄存款工作来开展。加强柜面服务，增强稳存增存能力。一线柜员在前台办理业务中，以热情主动的态度，提升客户满意度，提高客户的忠诚度，用服务来弥补我们网点营销费用的不足。

9月末预计到期的理财产品金额为：78000万元，客户753人，另外通过其他渠道揽存9000万元，9月底储蓄存款可达195000万元。

XX支行

202_ 09 12

第三篇：银行支行储蓄存款汇报材料

ⅩⅩ银行支行储蓄存款汇报材料

储蓄存款组织是各项工作的重中之重。由于今年一季度我行未能抓住吸储的黄金旺季，存款不增反降，给全年存款组织工作，带来极大压力，与兄弟行及当地同业差距较大。截止ⅩⅩ年5月30日，ⅩⅩ农行储蓄存款余额较上年下降

万元，严重影响了省行营业部的系统内排名。

一、存款下滑原因分析

（一）、主观方面

1、对市场研究不够，因循守旧，面对异常市场无超常措施。对同业竞争的残酷性认识不足，应对措施不够有力。今年一季度的“春天行动”，我行投入了大量资金购买礼品，用于优质客户走访以及新客户的拓展。但由于对市场研究不够，对客户吸引力不大，特别是在与农村合作银行和南昌银行等小银行的竞争中处于明显劣势。春节期间，面对同业的非常规揽储手段，应对不够及时、坚决，导致春节后储蓄存款滑坡严重。

2、员工畏难情绪严重，市场冲击力不强。由于年底刚冲完时点，接着一季度又要冲刺八个时点，5月份除要考核时点外，还要考核日均存款，大部分员工由于资源有限，畏难情绪十分严重，即便扣钱也难以完成揽储任务。

3、业务培训不够，员工业务素质偏低。由于平时对网点员工业务培训不够，员工业务素质偏低，办理业务速度偏慢，虽然增设服务窗口，仍不能满足“务工人员返乡潮”，排队现象十分严重，导致客户流失。

4、客户维护未落到实处，客户忠诚度不高。虽然我行优质客户系统已使用多年，也一再要求对优质客户实行名单制管理，但网点优质客户维护工作普遍不细致，往往流于形式，对优质客户的日常联系、走访不够，客户忠诚度不高。许多我行的优质客户，在多个银行均开立有账户，在我行存款占比不高。

（二）、客观方面

1、当地客户群体的实际状况制约。ⅩⅩ县是一个人口、资源小县，全县26万人口就有12万人在外务工经商，当地经济不发达。历年来，各金融机构储蓄存款的增长，在很大程度上依赖于外出务工经商人员带回的资金。近年来，随着部分经商人员在外地经营日益稳定，观念逐渐转变，越来越多的客户选择在外地置业安家，资金也留在经营地，直接影响到ⅩⅩ县的储蓄增长。

2、政策上的劣势影响我行客户结构提升。至4月末，我行现有个人客户14.3万户，其中日均储蓄存款在10万元以上的客户仅1382户，100万元以上的仅6户，高端客户占比极小。其中一个重要原因是由于我行与当地同业相比，政策上存在劣势，在抢夺高端客户上竞争力不足。ⅩⅩ的高端个人客户大都在外地经营，少部分在当地凤凰山工业园区。目前，我行对在外地经营的企业、个人均不能发放贷款，也不能办理异地资产抵押，而当地农村合作银行及南昌银行，均可由客户经理实地调查后发放经营性贷款。对于ⅩⅩ县凤凰山工业园区的私营企业，农村合作银行、南昌银行除发放法人贷款外，还可以对企业股东个人通过联保方 式发放500万元以下的个人贷款，工商银行也可以根据客户经营状况，对私营企业股东授信500万元，目前还在大力推动货物抵押贷款。此外，南昌银行在当地大力开展差额承兑业务，也吸引了众多中小私营企业主。资产业务的劣势直接造成存款组织上的被动。在202_年以前，我行在当地个人高端客户的占比几乎为零。在202_年后，我行大力营销白金贷记卡，吸引了部分高端个人客户，但与同业相比，差距仍然十分巨大。目前，农村合作银行、南昌银行在ⅩⅩ县个人高端客户占有率保持在80%以上。此外，中国银行最近一、二年来着力打造的中行财富卡对我行储蓄存款也带来很大冲击。由于我行钻石卡的准入门槛较高（日均资产500万元以上），而中国银行推出的财富卡，只需要一次性存入20万元，保持一个较短时间（一个月以内）就予以办理，客户可享受类似我行钻石卡客户的全国存、取款免手续费的优惠，发展十分迅猛。据不完全统计，今年中国银行仅通过给客户办理财富卡就从我行吸引存款近3000万元。建设银行也有类似的结算卡，准入门槛也较低。工商银行则对客户推行星级管理，按客户贡献度不同，享受不同程度的结算优惠。其对年汇款笔数达500笔以上的，可免收手续费。今年以来，工、中、建行也在大力发行白金贷记卡。他们要求客户存入一定资金（20-50万元不等），但只要求客户存入较短时间（一般只要一个月，有时甚至只需7-10天），就可以为客户办理授信额度10万至30万元的白金贷记卡，且审批快，办理时间很短，对客户有很强的吸引力。

3、当地混乱的金融竞争秩序，对我行的储蓄存款工作造成很大影响。长期以来，ⅩⅩ各金融机构为争得更多储蓄存款，都违规贴息，且 愈演愈烈。目前农村合作银行、邮储、南昌银行等仍在 “贴水”。由于在营销费用上我行存在劣势，导致储蓄存款滑坡的势头始终不能得到有效遏制。为了巩固客户群体，我行今年大力营销个人理财产品，一季度净增个人理财产品7798万元。而当地农村信用合作银行、南昌银行通过大幅提高贴水标准应对，春节高峰时高达15‰--20‰。

二、主要工作措施

面对严峻的存款形势，为努力完成目标任务，我行将采取以下措施：

1、大力开展机关员工揽储。我行已于4月份下发机关揽储考核办法，建立长效考核机制，淡化时点，强化日均存款考核。行长日均揽存300万元，副行长（含行长助理）日均揽存200万元，机关区分前后台部门负责人分别揽存80至120万元，一般员工日均揽存60至80万元。针对6月末，还将下达专门的揽储任务。

2、做好优质客户及白金贷记卡客户、个贷客户、小额农贷客户的挖潜工作，争取流失资金回流。充分利用优质客户系统，分析我行现有优质客户及白金贷记卡客户、个贷客户、小额农贷客户潜力，通过客户走访，及时了解客户资金走向，争取更多资金进入我行。对白金贷记卡客户日均存款达不到一定比例的，进行降额处理。对今年客户因经营需要及他行挖抢流出资金的，要持续跟踪，做好客户维护工作，吸引客户资金回流。将优质客户名单制管理落到实处，日常工作中注意加强对优质客户的走访维护，及时了解客户需求，做好情感营销。

3、继续强化大额资金流出审批制度。尤其是临近季末、年末，要警惕同业挖抢客户。对客户有大额资金流出要求的，要了解其真实原因，尽力争取留存我行或月末之前不划走。确实因经营需要转出的，要专人跟踪，保证资金早日归行。

4、积极拓展新储源。树立“大个金”的视野，强化转账电话、网上银行、信用卡等关联产品的联动，多渠道抢挖资金来源，通过产品捆绑客户。强化代发工资业务营销。目前我行已和县电力公司达成代发工资合作意向，全年代发总额可达3000万元。县教体局、卫生局等单位代发工资业务也在洽谈中，力争上半年实施到位。

5、做好理财产品的转储工作。六月份，我行大约有2500万元个人理财产品到期，其中6月20日之后到期的就超过1500万元。实现季末到期理财产品与储蓄存款的良性互动，就可以有效缓解揽储压力。我行初步计划购置一些礼品，对理财客户转存定期储蓄的，按金额和存款期限分档次发放。

6、充分利用好营业部的专项支持，抢挖同业存款。二季度，是传统的储蓄存款淡季，全县金融机构储蓄存款四月份下降了1.97亿元。对于ⅩⅩ县这样的本地经济不发达的县域行来说，要迅速扭转目前储蓄存款负增长的局面，只能抢挖同业存款。虽然已经错过了一季度的存款旺季，但各家银行六月份都有到期的定期储蓄存款。工、中、建行也有很多到期的理财产品客户。我行准备根据客户存款金额、期限的不同，采取赠送礼品或直接“贴水”的方式吸引他行客户，重点放在其他国有商业银行。

三、希望上级行提供的支持

1、针对目前我行高端客户占比极少的现状，我行计划对凤凰山工业 园区经营状况良好的企业股东及当地其他经商大户，发放钻石借记卡或白金借记卡（每户限发一张），吸引客户将经营周转资金存入农行。但由于目前这些客户资金大都在他行，暂不符合我行现行的钻石借记卡或白金借记卡的发放条件，操作中存在困难。因此，希望上级行领导能协调有关部门予以办理。同时，对今年新发展的钻石卡客户，倚望能够予以服务费的减免。

2、由于目前部分高端客户为避免月底汇款时网点进行挽留，往往在月底选择通过网上银行汇款，等网点发现，款项已经汇出。因此，希望上级行在可能的情况下，考虑在月末几天，比如28日后关闭网上银行汇出汇款功能或对大额汇款强制落地处理，方便网点进行客户挽留工作。

第四篇：我国居民储蓄存款情况分析

我国居民储蓄存款情况分析

【摘 要】改革开放以来，我国居民储蓄存款经历了几个重要的增减阶段。现阶段我国居民储蓄存款总量较大，增长速度较快，居民储蓄意愿仍然较高。居民收入，居民消费，利率，金融环境等是影响我国居民储蓄存款的重要因素。分流储蓄已经成为我国发展经济的一种必然。

【关键词】居民储蓄存款利率 居民可支配收入 储蓄分流

改革开放以来，我国经济步入了一个新的发展阶段，随着我国人民收入水平的提高，居民储蓄存款量也不断的增加。在改革开放以来近30年中，我国居民储蓄存款经历了几个显著的增长阶段。（1）改革开放近十年，我国居民储蓄存款年平均增长率达到了30%以上，这一阶段是增长最快的时期。（2）1989—1996年，进入第二个增长高峰期，存款余额年增长率达31.6%。（3）1998—202_年，增长率开始一路下滑，甚至出现了负值，其主要原因是股市火爆促进了储蓄的分流，更多的资金从银行流入了股市。（4）202_—202_年，居民储蓄存款冲破了几个大关：03年9月首破10万亿元，05年超过了14万亿元，06年2月，12月份分别突破15万亿元和16万亿元。

一、我国居民储蓄存款现阶段的特征

近年来，我国居民储蓄存款每年都在以较大的比率增长，主要呈现以下几个特征

（一）居民储蓄意愿继续增高，但是居民储蓄动机有所变化

根据中国人民银行05，06，07年不同季度全国城镇储户问卷调查的数据显示，我国现阶段居民储蓄意愿仍然较高。其中主要原因主要有几点：一是利率调整，06—07年期间，央行共6次上调金融机构人民币存贷款利率，利率的上调促使了居民的储蓄动机。二是物价上涨，根据中国人民银行05年，06年，07年调查数据显示，当期居民物价满意指数分别为-8.2，-9.1，-15.9，三年相比居民当期物价满意指数是以下降的趋势变化的。

（二）居民储蓄存款增长率开始下降，出现回落

投资渠道匮乏，金融市场和金融产品不完善是我国居民储蓄存款高速增长的一个重要原因。近年来，特别是06年开始，受金融产品多样化和债券，基金等高收益理财产

品的影响，居民储蓄存款开始高位回落，根据中国人民银行06年第四季的全国城镇储户问卷调查，选择支出用于购买股票和基金你的人数达到18%，选择“储蓄存款”为最主要金融资产的居民人数为68.5%，比上季度和去年同期下降分别下降了2.4和3.6个百分点，比中国人民银行历次调查平均水平（67.2）低了1.4个百分点。

二、我国居民储蓄存款高居不下的原因分析

余额总量大，增长速度快是目前我国居民储蓄存款最基本的特征。而且在来一段时间内很可

能达到一个更高的水平。

储蓄在经济学中被定义为：收入中没有被消费的部分（即储蓄等于收入减去消费）。储蓄作为居民个人投资的一个部分，受收入和消费的直接影响。所以我国居民储蓄存款高居不下的原因主要有以下几点：

（一）居民可支配收入的高增长

可支配收入的增长是居民储蓄的基本前提。这些年来我国居民储蓄的高速增长尽管是多方面的因素共同作用的结果，但其主要原因还是经济的高增长所带来的城乡居民收入的大幅度增长。

（二）物价上涨，居民消费支出增长比低于可支配收入增长比

储蓄是收入中未用于消费的一部分，所以消费支出也是影响居民储蓄的一个直接因素。居民的消费意愿可以由居民对当期的物价满意度来评价。物价上涨幅度越大，居民对物价的满意指数会相对下降，消费意愿也会下降。近年来，我国物价持续上涨，尤其是食品类涨幅最大。

（三）利率的影响

利率的提高促进了居民储蓄存款的增加。在居民储蓄存款中，除了如“防老，防病，防灾，防失业和意外事故”等预防性动机的储蓄存款以外，还有一部分是以获取利息为动机的储蓄存款。在金融产品不发达的情况下，将资金存入银行生息是普通居民首选的一种投资方式，特别是对于经济更不发达的农村地区。所以当银行提高存款利率时，就会促进居民的储蓄意愿。

三、分流储蓄，促进经济发展的几点建议

（一）扩大居民消费，促进消费支出的增加

消费支出是影响居民储蓄的重要因素，要使储蓄分流，必然要使储蓄更多的转化为消费。目前，我国居民消费支出增长

第五篇：储蓄存款银行业务走势分析

储蓄存款银行业务走势分析

储蓄存款走势分析

1999年是储蓄政策变化最大的一年，先是第七次下调了储蓄存款

的利率，后又征收储蓄存款利息税。这一系列政策使得储蓄存款的余

额也在异乎寻常地变化着，尤其是7月份成了一个转折点。就全国来说，7月份比6月份减少了25亿元，下降的幅度为近几年所罕见，8、9两个

月的储蓄存款净增额虽然有所增加，但10月份又开始大幅度下降。

那么，下一步的储蓄存款将会发生什么

样的变化呢？近日笔者对

中国工商银行山西省分行营业部1999年的储蓄存款变化情况进行了调

查。

储存形式改变 余额变化多

由于连续七次调低了储蓄存款的利率，又开征了储蓄存款利息税，征收利息税虽然不是降息，但对广大储户来说扣除20％的利息税，就

等于一年期的储蓄存款利率又降低了0．8个百分点。

通过调查，我们发现，因为利率太低，所以现在居民有了剩余钱

时，再不会像过去那样为图多赚些利息，立即存入银行，因为现在早

存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了。一些居民之所以

还到银行参加储蓄，是因为一是没有合适的投资渠道，二是放在家里

不安全。

居民储蓄愿望减弱，使得储蓄额开始下降。尤其是在利息税开征

前的10月份，表现得更为突

出。中国工商银行山西省分行营业部，储

蓄存款余额比9月份下降了5433万元，与9月份相比，下降了0．32个百

分点，为今年首次出现储蓄存款下降的月份，下降幅度也是近几年来

最大的一次。

调查中发现，在此之前，从6月份开始储蓄存款开始呈微量增长的

态势。这是由于今年5月国家出台启动股市的政策之后，居民对股市预

期高涨，大量的资金流入到了股市。据有关人士分析，全国流入股市

的储蓄存款在1000亿元以上。7月份后，股市火爆开始趋缓，居民的资

金又开始流向银行储蓄，储蓄存款开始逐月递增，7、8、9三个月分别

净增1979万元、3194万元、3873万元。

10月份即开征利息税的前一个月，储蓄存款下降也在情理之

中。

因为马上就要开征利息税，把钱存入银行和放在自己家里差别没有多

大，在没有选择好理想的投资渠道之前居民就把钱放在了家里。同时

又遇第三期国债销售，居民觉得不管是三年期、还是五年期，也不管

利率比银行储蓄能高多少，反正不用征收20％的利息税就划算。这样

热了国债、冷了储蓄，导致了10月份的储蓄存款余额下降。

储蓄将会回升 重在解疑虑

据调查，截止到1999年10月底，全国的居民储蓄存款余额已达到

59270亿元，占到了商业银行总存款的58％。储蓄存款的增长幅度之快

无疑给商业银行提供了一个宽松的资金营运环境，但也带来了消费市

场疲软，企业产品积压，经济效益滑坡，下岗人员增多等弊端，制约

了工商企业的生产和发展。

国家为了改变这种状况，近几年先后出台了许多措施，引导、分

流居民的储蓄资金，鼓励消费和投资，以扩大消费、启动市场，推动

经济持续、健康地发展。如增加工资，连续七次降息，征收利息税，实行存款实名制等等，但由于我国目前的社会保障机制薄弱，居民的

后顾之忧比较大，这些措施目前收效不大。尽管利率一降再降，居民

的利息收入所剩无几，可就是捂紧口袋不敢消费。

对储户的调查表明，居民保持家庭一定的储蓄量的原因在于：

住房制度改革，告别了福利分房，实行货币购房后，买一套中档

住房至少需要一个家庭8年的收入。要想拥有自己的住房，就得省吃俭

用地攒钱；医疗制度改革，手里没有钱到医院就看不成病，如果是住

院就得先交几千元的押金，治疗期间帐上必须保留充足的资金，否则

就会停医停药。为预防不测，大部分家庭都需要储存这部分“专用资

金”；现在孩子上学的费用也今非昔比，一个普通家庭只

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