下载文档第一篇：供应链金融具四个特点
供应链金融具四个特点：
供应链金融具有以下四个特点：（深圳发展银行天津分行贸易融资部）
第一，还款来源的自偿性：
表现在通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。典型的应用产品比如保理，其应收账款的回款将按期回流到银行的保理专户中。
第二、操作的封闭性：
表现在银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的控制。典型的产品如动产抵/质押授信业务，银行将企业所拥有的货物进行抵质押，授信资金专项用于采购原材料，企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物，随之进行销售。
第三、以贷后操作作为风险控制的核心：
同传统业务相比，供应链金融相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。
第四、授信用途的特定化：
表现在银行授予企业的融资额度下，企业的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。
第二部分 供应链金融产品介绍
以上第一部分我首先简要介绍了供应链金融的概念和特点，接下来第二部分是这次讲解的重点，我将详细对预付融资和存货融资、应收帐款保理融资三类供应链金融产品进行详细介绍并举例说明。
在企业的经营过程中，通常都是先付出资金、购入存货，再售出产成品、收回资金，由此构成一个经营循环。在这个经营循环中企业的资产会以预付账款、存货、应收账款三种形式存在，围绕这三种存在形式，银行的供应链金融产品则分为预付融资、存货融资和保理三种。
首先，介绍存货融资产品，一般包括动产抵/质押融资、非标准仓单融资、标准仓单融资等几种。这里我主要针对动产抵质押融资，从业务定义、业务优势、操作流程、企业应注意事项几方面进行介绍并举例说明：
一、动产抵质押
什么是动产抵质押呢？
(一)产品定义
动产抵/质押是指企业以自有或者第三方存货提供抵/质押，银行为企业提供融资支持，并委托银行认可的监管方对抵/质押物进行现场监管的一项金融业务。
这项项业务分为静态抵(质)押或动态抵(质)押两种操作方式。静态方式下企业提货时必须打款赎货，不能以货换货；动态方式下，只要总货值不低于银行要求的最低价值，可以用以货易货的方式。也就是用符合银行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。
这项业务具有先下面三个优势：
(二)业务优势
第一、对于许多无法提供不动产抵押或第三方担保的中小企业，只要拥有银行认定的可进行抵/质押的货物(比如钢材、煤炭)，并交付给银行指定的仓储监管公司监管，就可以从银行获得融资。从而将原本积压在存货上的资金盘活，并且有利于扩大经营规模；
第二、这项业务不转移货物所有权，不影响正常经营周转；
第三、融资方式灵活多样，包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、信用证、银行保函等；
第四、企业可以根据经营需要分批赎货，无须一次性筹集大笔的赎货资金。
(三)操作流程
该项业务的操作流程是这样的：
①企业、仓储监管方与银行签署《仓储监管协议》；
②企业向银行缴存一定保证金，并签署相关授信协议文本；
③企业配合银行落实抵押登记，监管人员落实日常监管；
④银行向企业提供融资；
⑤企业申请提货前，向银行保证金账户划付赎货款项；
⑥银行确认收到款项后，通知监管方释放所抵(质)押的货物。
(三)注意事项
银行在操作这项业务中一般会有如下规定，企业在申请授信时应予以关注：
1、银行一般会对能够进行抵质押的商品采取目录制管理，进入目录的商品必须具备品质稳定、变现渠道畅通、市场价格运行平稳等特点；
2、为防范跌价风险，银行一般会对抵质押物的价值打折后提供融资，通常不超过70%；
3、在授信期间内，银行会对产品价格变化进行盯视并配备价格补偿机制，当抵质押价格大幅下跌时会要求企业补货或补充保证金；
4、企业需要向监管公司支付一定金额的监管费，监管费通常按照银行审批额度的一定比例收取。
(四)举例说明
接下来，我将以一个实际案例对动产抵质押产品进行说明：
余先生从93年起涉足当时中国刚刚兴起的木地板行业，到了2000年正式设立了A木业公司，开始规范化生产经营。到2006年，企业建立完善的设计、生产、营销系统，保持了良好的市场竞争力和品牌效应，并形成了稳定的上下游供应链关系。
A公司上游主要为国内外木板材和夹板供应商，多年来合作关系良好，进货渠道稳定且有保障。在对上游的结算方式上，向国外采购主要采取TT方式，国内采购主要为现款现货；对下游销售则主要通过经销商，一般采取款到发货原则，应收账款规模很小。
银行经过调查，发现该企业流动资产中占压资金最大的是季节性存货部分，这部分存货用于单一产品生产，因此周转时间较长，资金在短期无法回笼。为此，银行业务人员推荐A公司使用动产抵(质)押产品，具体操作采用动态动产抵押方式，以企业木板材和木地板产品作为抵押物，并由银行认可的仓储公司入驻监管，银行用流动资金贷款和开立银行承兑汇票方式对企业给予融资。企业获得银行授信后，即用于向上游供应商购买原材料用于生产，待销售资金回笼后打款赎货，或者以货换货。
使用动态动产抵押产品，A公司一方面盘活了企业存货积压的资金，提高了资产周转率；同时保证了企业的原料供应，顺利实现了扩大生产的目标；此外，由于批量购置的原木存货价格上涨，又使企业盈利能力增强，并对其短期偿债能力的提升有了较大支持，可谓一举三得。2007年，A公司的门店比上年增加35%，实际销量增加46%，盈利增加50%，还投资建立了3家新工厂，为企业的进一步发展打下了良好的基础。
前面，我从几个方面并通过案例是对存货融资产品的介绍。下面，我讲一下预付融资产品
预付融资是银行以客户与上游厂商签订的商务合同为基础，通过签订三方协议，为客户提供预付款融资，包括先票后货业务、担保提货业务、未来货权质押开立信用证业务。其中先票后货和未来货权质押开证业务在上游厂商发货之后一般会会转为动产抵质押。
预付融资具有以下三个共性的功能特点：
1、利用银行融资支付货款，减少自有资金占用；
2、利用预付结算方式批量定购，取得优惠价格，扩大盈利空间；
3、融资手续简便，无需提供其他抵质押物或保证担保。
一、先票后货
首先讲的是先票后货产品：
(一)产品定义
先票后货是指商品买方从银行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以银行为收货人的授信模式。
(二)业务优势
该业务对于借款企业而言，有如下优势：
1、企业融资不受已有存货规模限制，与存货融资相比，进一步将融资的时点前置到增量采购阶段；
2、利用少量保证金扩大采购规模，并可因大量预付货款获得较高折扣；
3、可提前锁定价格，防止涨价风险。
对上游供应商而言，有如下优势
1、可以实现大额销售；
2、取得预付账款，直接确认当期销售收入，有效改善当期现金流
3、有可能向商品买方收取较高的票据贴现利息，获得一定的财务收益；
4、引入银行和第三方监管机构，协助供应商强化对经销商的信用考察和存货管理。
(三)业务流程
第一步①企业、供应商与银行三方签署《合作协议》；企业、监管方与银行签署《仓储监管协议》；
②企业向银行缴存一定比例保证金；
③银行直接将授信资金作为预付款支付给上游供应商；
④供应商收到货款后在银行约定时间内发货到银行指定地点，以银行或银行指定的监管方为收货人；
⑤企业将货物抵(质)押给银行；
⑥企业提货之前，向银行按比例划付赎货款项；
⑦银行收到赎货款通知监管方释放所抵/质押的货物。
下面我通过一个案例以更好地地对先票后货业务加以说明：
(四)案例
B公司成立于2000年，主营钢材贸易，是华东多家钢铁集团的区域代理商，向多家工程公司、建筑集团供应钢材。企业上下游客户稳定、购销顺畅，预付账款周期在一个月左右，销售资金回笼及时。
2007年底，钢材市场供销两旺。下游需求量显著增长，对B公司提出了更大的供货要求；同时，钢材市场的旺盛需求也使企业急需资金锁定货源，如果企业不能迅速锁定上游货源以满足下游需求，多年的供应链合作关系就可能破裂。
银行经过分析B公司的财务报表，发现公司流动资产占总资产86.5%，其中预付账款占比很高，占到总资产的53.4%的，针对B公司经营特点，银行建议企业借助与上游钢厂长期合作的信誉，使用先票后货产品进行融资，以银行承兑汇票作为主要付款方式。
具体操作流程为：由银行和B公司、上游钢铁集团签订三方协议，卖方承担到期未发货的退款责任。银行开立期限六个月、以上游钢厂为收款人的银行承兑汇票，并由银行送达收款人处签收。钢厂收款后发货到银行指定的监管仓库，B公司随后分批打款赎货。
B公司通过使用先票后货产品，仅动用少量保证金就完成了大批钢材的采购，不仅满足了下游需求，稳定了供应链关系；而且，在2008年初钢材价格大涨的行情中利用融资购买的存货显著升值，仅升值收益占据了创造了当年利润的23%。
二、担保提货
(一)产品定义
担保提货是指商品买方从银行取得授信，用于支付预付货款；当买方需要提货时向银行补充保证金，商品卖方按照银行指示为买方办理提货的融资模式。该模式下，若买方最终未能向归还银行支付的融资款，则卖方对差额部分承担付款责任，该业务又叫卖方担保买方信贷或厂商银。
(二)担保提货业务的具有如下优势：
1、对借款企业而言，优势为：
(1)在购货阶段向客户提供融资，解决客户采购形成的资金缺口；
(2)不对所采购货物实施第三方仓储监管，减少操作成本；
(3)货权归属客户，不影响其日常经营。
2、对供应商而言：
(1)实现大额销售；
(2)取得预付账款，缓解资金压力，有效改善当期现金流入表现；
(3)有可能向商品买方收取较高的票据贴现利息，获得一定的财务收益。
(三)操作流程
第一步①企业、供应商与银行签署《合作协议》；
②企业向银行缴存保证金或匹配自有资金，并签署相关授信协议文本；
③银行授信资金定向支付给上游供应商；
④企业划付赎货款项；
⑤银行通知上游供应商按协议约定发货；
⑥授信到期客户若未完全提货，供应商承担差额退款责任。
(四)举例说明
C公司成立于2001年6月，是一家以钢材销售、加工剪切、配送为一体的服务经销企业。该公司是国内多家钢铁集团的区域代理商，向多家工程公司、电器集团供应钢材，上下游交易关系稳定。
2004年，国内高级板材需求量持续增加，企业急需通过融资扩大生产和销售规模，但由于企业缺乏固定资产抵押和有效的信用担保，多次申请银行融资均未成功。
银行针对C公司预付账款占到总资产49.2%的情况，建议以向上游厂商支付预付账款后形成的未来提货权益为质押，使用担保提货模式融资，在三方签订合作协议并支付部分保证金后，由银行开立银行承兑汇票支付货款给上游厂商。企业需要提货时即向银行打款赎货，上游厂商按银行指令发货，企业无需提前进行存货管理。
C公司得到1800万授信后，以少量保证金完成了大批钢材采购，基本解决了资金缺口问题，并大大节省了存货管理成本。公司2005年度售收入比 上一年增长了33%。
接下来，我将向大家介绍最后一项产品——未来货权质押开证
三、未来货权质押开证
(一)产品定义
未来货权质押开证是指，银行根据进口商的申请，在进口商按照银行规定交纳一定比例的保证金后对外开立信用证，信用证项下未来货权质押给银行，银行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段而开展的一种封闭式的短期融资授信业务
(二)业务优势
(1)对借款企业而言，有以下4点优势：
1、解决企业向国外出口商采购终端商品或原材料形成的资金缺口；
2、信用证到期前，可选择进口押汇进行承接，延长授信总期限，缓解支付压力；
3、使用信用证进行结算，有利于争取更优惠的价格条件。
4、融资比例最高可达80%，可因大量采购获得较高折扣。
(2)对出口商而言，具有下列3点优势：
1、实现大额销售；
2、采用信用证方式结算，避免买方的信用风险；
3、可利用收到的信用证融资，缓解资金压力。
(三)业务流程
第一步①企业与出口商签订商品进口合同；
②企业向银行交存一定比例的保证金；
③银行向出口商开出信用证；
④出口商按合同约定装运货物，提交合格单据；
在银行收到单据，企业可选择两种操作，一种是补足保证金，银行放单。
另一种是企业申请办理进口押汇，如办理进口押回则银行将指定报关行报关，并将货物置于指定监管公司监管之下，同时办理货物的抵质押手续。如企业需要提货则补入保证金，银行通知监管公司放货。
接下来，我用一个案例进行说明，以便于理解
四、案例
D公司成立于2001年，从事油品等大宗商品的进口，主要采用信用证方式结算，2007年贸易量达到1.5亿美金。随着国内油品需求量大幅增加和国际油价的波动，公司计划大幅增加油品进口量，但由于缺乏传统的抵押担保，难以获得银行授信，严重影响了业务发展。
为此，银行向D公司推荐未来货权质押开证业务，企业只需交纳少量保证金，并将信用证项下未来货权质押给银行，即可对外开证。这一业务突破了传统交纳全额保证金、或以其他担保方式取得银行授信后开证的限制，提升了客户的贸易能力，大大提高了杠杆收益。
企业使用银行的未来货权质押开证业务一年半以后，贸易额增长50%，盈利增长45%。
以上是对存货和预付融资两项供应链金融产品的介绍，针对这两类产品我简要说一下银行的授信基本准入条和企业申请融资所需要的基础资料
先说准入条件
1、企业主营业务突出，主要管理人员具备较丰富的行业专业知识和从业经验；
2、企业销售状况良好，在当地同行业中具有较强的竞争力，经营特色鲜明，所经营的商品销售顺畅，无长期积压现象，周转速度快；
3、企业有稳定的购销渠道，与供货商有长期、良好的贸易合作关系；
4、企业商业信用及银行信用良好，无不良信用记录；
5、企业财务状况良好，资产负债率不超过当地同行业平均水平；
6、企业有真实的贸易背景，资金需求应为主营业务所需的短期流动资金需求。
接下来是申请授信的基础材料
1.经年检的营业执照；
2.税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡；
3.经审计的近三年财务会计报表、近三月银行对帐单；
4.货物的增值税发票，采购合同及下游销售合同；
5.仓库租赁协议或土地、厂房所有权证明、仓库监管方意见；
6.银行要求提交的其他有关文件。
保理业务概述
一、保理业务的起源
“保理”一词来源于英文Factoring，它同人类早期的商业活动有着紧密相连的渊源关系，现代国际保理的出现可追朔到19世纪末叶。它最初由美国近代商务代理活动发展演变而形成，20世纪60年代传入欧洲大陆，并与欧洲国家传统的银行贸易融资活动相结合得以迅猛发展。
随着全球经济一体化和买方市场的形成，保理业务作为集贸易融资与银行信用于一身的新兴现代金融服务已经越来越被人们所认识和采纳。据统计，2007年，全球保理业务量为12000亿欧元，年增长率达到14％。中国大陆地区2007年保理业务量为330亿欧元，年增长率131％
下面具体介绍一下什么是保理业务
二、什么是保理业务
再此之前，首先介绍一下保理商的概念
保理商是为企业提供保理服务的机构，其组织形式一般为商业银行、商业银行附属公司或独立保理公司。
下面介绍保理业务的定义
保理是一项综合性金融服务。在保理服务中，卖方企业将其现在或将来的基于与买方的商品销售（或）服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为卖方提供下列四项服务中的至少两项：
－－－－－－贸易融资
保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收帐款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺的问题。
－－－－－－销售分户帐管理
保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收帐款的回收情况、逾期帐款分析等，发送各类对帐单，协助卖方进行销售管理。
－－－－－－应收帐款的催收
保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收帐款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收帐款。
－－－－－－信用风险控制与坏账担保
保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度。对于卖方在信用额度内发货所产生的应收帐款，保理商提供100％的坏账担保
从不同的维度进行划分，保理业务可分为几种不同类型
三、保理业务的基本类型
（一）按照应收账款的转让是否通知买方分为明保理和暗保理
明保理：也称为公开型保理，即保理商将应收账款转让的事实通知买方，并指示其在应收账款到期日付款至指定账户。
暗保理：也称为隐蔽型保理，即不将应收账款转让的事实通知买方。包括虽然已通知但未取得通知有效性的证据。
（二）按照是否承担坏账风险分为有追索权保理和无追索权保理。
有追索权保理业务，也称回购型保理，是指保理商受让应收账款后，买方到期不付款时，卖方承担回购应收账款并归还保理商融资的责任。
无追索权保理：也称买断型保理，是指买方如因信用问题而到期不付款时，保理商免除向卖方追索的权利。但买卖双方交易纠纷引起的账务风险保理商不予承担。
这里的“交易纠纷”指卖方因未恰当履行或未完全履行商务合同义务而引起的纠纷。只要买方以此为由拒绝付款，保理商即认为交易纠纷已经发生。
（三）按买卖双方是否处于一个国家或地区来划分，可分为国内保理和国际保理
国内保理：买卖双方均在国内的保理业务
国际保理：买卖双方有一个在国外的保理业务
（四）按参与保理的保理商数量来划分，可将保理分为单保理和双保理。
单保理：即只有一个保理商参与的保理业务，一般出现在国内保理业务中。该保理商通常独立为卖方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务；
双保理：有两个保理商参加的保理业务。双保理在国际保理中较为常见，分为出口保理商和进口保理商。
通常出口保理商向出口商提供融资、应收账款管理服务，而进口保理商则提供催收、坏账担保、进口方资信调查等服务。
第二部分 国内保理业务
目前，国内外以大型企业为主导的供应链形态已经基本确立，这些企业通常通过供应链管理来降低采购成本、提升效能，其中赊销结算逐渐成为这些企业控制供应商的重要手段之一。
据不完全统计，仅2008年我国企业的应收账款余额已接近10万亿人民币。据预测，未来三年中国保理业务将以150％的年均增长速度增长。
在这种形势下，很多企业相应产生了以下困难及需求：
（一）流动资金短缺：
表现为向强势下游赊销占压大量资金，尤其对于中小型企业由于融资渠道不畅导致流动资金周转困难
（二）财务管理困难：
表现为应收账款分散、维护成本高、没有专业化的应收账款管理系统
（三）财务报表有待美化：
对于一些上市公司、行业龙头企业存在美化财务表具有较强需求（无追索权保理）。
银行的国内保理业务所具备的基本功能可有效解决上述困难
一、功能全面：
（一）融资功能
同其他融资产品相比，企业可在没有固定资产、存货抵押或担保的情况下，仅凭应收账款即可获得银行融资支持，加快现金回笼，提高资金周转速度，解决流动资金短缺困难。
（二）应收账款管理功能
企业可将应收账款管理、应收账款催收、买方资信调查外包给银行，避免影响与下游客户的关系。
（三）美化报表功能
在无追索权保理业务模式下，企业可将应收账款卖断给银行，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表。
同时对于下游买方而言，保理业务还具备如下功能：
（一）延长赊销账期，获得更优惠的贸易条件；
（二）通过免费获得银行间接融资支持，减少财务支出，提高利润率；
（三）建立稳定的采购渠道，为扩大生产提供物资支持，培育忠实的供应商群体；
（四）若资信优良，可获银行包买应付账款，在贸易中获得良好的商业地位； 接下来，我将简要介绍一下国内保理业务的操作流程 分为五个阶段：
（一）业务准备阶段 企业在商务谈判时，即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合银行提供相关信息；同时配合银行业务人员提供企业基础资料以及与买方的历史交易资料；
（二）业务审批阶段
在受理企业的保理业务融资申请后，银行会为企业综合情况核定融资额度，根据买方资质核定买方信用额度，并与企业签订《国内保理合同》等协议；
（三）应收账款转让阶段
企业发货后，通过办理发票转让手续将应收账款转让给银行。若采取明保理模式，企业需要提前在银行开立保理回款专户，并将应收账款转让事宜通知买方，同时要求买方在应收账款到期后将款项付至回款专户；
（四）融资发放阶段
银行根据受让企业应收账款金额的一定比例发放融资，具体融资比例可视企业的经营、资信等综合情况逐步提高，但一般不超过80％；
（五）应收账款收款阶段
发票到期后，银行为企业提供收款、催收等服务，在扣除融资本息与相关费用后将余额划至企业的结算账户。
在有追索权保理模式下，若买方到期无法付款，则银行可向企业行使追索权，要求回购应收账款；在有追索权模式，若买方到期无法付款且没有发生商业纠纷，则坏账风险由银行承担。
以上为国内保理业务的完整业务流程，在此过程中银行向企业提供了融资、应收账款管理、应收账款催收等一系列服务。
对于深发展国内保理业务而言，同时还具备如下优势：
（一）优势一：支持多种业务类型的组合，主要包括以下四种：
1、有追索权明保理
2、有追索权暗保理
3、无追索权明保理
4、无追索权暗保理
其中无追索权保理对买方的准入要求较高，要求买方资质和信用非常好，其优势在于能够减记借款企业应收账款从而达到优化财务报表的目的。银行在此类业务的授信审批过程中较为重视对买方资信的调查。
暗保理则普遍发生于买方较为强势，不愿意配合做应收账款转让确认和回款账户变更的情况。此类业务对借款企业的准入要求叫明保理要高，以防范借款企业挪用买方保理业务回款从而使得银行第一还款来源落空。
（二）优势二：通知方式多样
支持多种应收账款转让通知方式，如公证机关公证送达应收账款转让通知书，可有效突破买方不配合的瓶颈；
既可逐笔通知，也可进行一次总括性通知，操作灵活，客户选择空间大；
（三）融资方式十分丰富，更全面满足客户需求
支持预支价金、贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、商票贴现等多种方式。
（四）回款方式更灵活
配合客户的交易习惯，现金或票据回款均可接受；
（五）收费方式富有弹性，帮助企业合理控制成本。
企业可根据应收账款的周转速度选择两种收费方式：
第一种：按照银行审批的额度收取，适合周转速度较快的企业
第二种：按照向银行转让的发票金额收取％，适合周转速度较慢的企业。
下面通过几个简单的真实案例来说明保理业务的 特点和所具备的优势 第一个案例： 背景：
1、A企业是一个从事汽车零配件贸易的企业，主要给广州本田、丰田等日系知名汽车厂商供货；
2、双方合作多年，贸易关系稳定，应收账款余额维持在6000万元左右，付款期为3至6个月；
遇到困难：
1、由于对车厂采取赊销方式，A客户被占用了大量流动资金，生产能力和发展规模收到限制，错失很多与其他车厂合作的市场机会。
2、日系汽车厂商议价能力强，内部管理严格，不以公司身份对外签署应收账款转让的书面回执；
3、汽车厂商一般在应收账款到期后以银行承兑汇票支付货款。
保理业务解决方案：
银行通过考察A公司整体经营状况，并根据其与买方的交易流程、结算方式等特点，设计了国内保理融资方案，给予A公司3000万元保理额度，根据企业提供的发票金额的80％的予以融资，解决了企业流动资金短缺问题。
由于买方企业较为强势，在通知环节采用了公证机关人员EMS寄送应收账款转让通知的方式，有效突破了买方应收账款确认的障碍。
企业收到车厂提供的银行承兑汇票后可选择在银行贴现，若贴息较高可选择背书转让给银行进行到期托收，操作方式灵活。
第二个案例
背景：
1、B客户从事成品油贸易，上游供应商为中石化，下游买方为各
大加油站；
2、企业购销渠道稳定，与上下游企业合作时间长；
3、在结算方式上，上游的中石化可接受3个月内的银行承兑汇票付款。
遇到的困难：
由于上下游贸易价差空间小，B客户无法承担较高的利息成本。
解决方案：
针对这种情况，银行在保理业务的授信使用方式上采用了票据融资方式，即不以贷款方式发放融资，而替换为银行承兑汇票，除手续费外，无需额外利息支出，切实降低了企业的财务成本。
最后一部分，我将介绍一下保理业务的准入条件及所需基础材料
第三部分保理业务的准入条件及所需基础材料
一、哪些企业能够申请保理业务：
1、应当是经工商行政管理机关核准登记的企业，具备独立法人资格；
2、企业资信良好，具有良好的发展前景，产品销售渠道通畅；
3、企业与买方采用赊销方式进行商品交易，且与买方有较长期的合作关系。
4、买方为信誉良好、具有履约实力的企业；
5、产品质量稳定，标准化程度高，易于保管，市场前景较好。
6、前两个会计年度经营正常、财务状况良好，现金流量无异常。
7、应收账款账龄结构合理、坏账比例适度、风险能有效预测和控制；
二、对应收账款的要求：
1、应收账款权属清楚，没有争议，不受抵消权、质押权、留置权、抵押权及求偿权的影响；
2、购销合同中没有对应收账款禁止转让的条款；
3、商务合同已生效，且卖方已履行合同项下的义务；
4、应收账款未到期；
5、应收账款付款到期日不少于15天且不超过1年；
6、应收账款的付款人不是申请人的关联机构
7、不是代销或者其他方式约定销售不成即可退货而形成的应收账款
8、商务合同中不含附条件的分期付款条款；
9、仅指应收账款净额＝合同金额－买方预付款－买方已付款－佣金－销售折扣－质保金等；
三、申请保理业务所需基础资料
1、经年检的营业执照副本；
2、税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡；
3、保理业务申请书；
4、经审计的近三年财务会计报表；
5、应收账款的详细情况，包括商务合同、发票、运输单据、结算凭证等；
6、应收账款付款人情况介绍；
7、银行要求提交的其他有关文件。
第二篇：一堂好课应具有的四个特征
一堂好课应具有的四个特征
1、好课有德
研究课堂教学，从前通常总把目光更多地投向，“教什么”、“怎么教”这两个层面上，关注的是教材的剪裁、教学内容的安排以及教学策略和教学方法的运用和选择。其实，解决好“怎么学”、“为什么教”的问题远比上述两个问题更为重要。每位学科教师首先要树立育人意识，全面了解并亲近学生，让学生喜欢你，有德的教学才是踏实的教学。这里的“有德”是指，关注学生学习的心情、态度、习惯，关注学生之间的友好交流、愉快合作、合理评价，让他们会倾听、会观察、会尊重、会欣赏、会助人、会共享、讲文明、讲道理„„一些学科教学的问题是：“教书”才是根本，“育人”是教书的副产品，学科教师在课堂评价时更多关注知识，关注解答的对错，考试是优还是良。其实，还有比学习成绩更重要的东西，那就是需要我们每位教师在每一节课中都要细心地去关注孩子们的精神世界，犹如春雨润物，让孩子们的精神生命在每节课的活动中得以成长。
2、好课有效
上你的课之前与课后学生是不是有了变化？发生了怎样的变化？这是衡量一堂“好课”的重要尺度。好课就应是“让学生得到实惠”的课，是能够促进学生发展的“有效教学”，学生在这样的课堂上怡情广识，受益匪浅。课堂教学效率的高低，不仅反映在课堂教学中学生利益多少，也反映在课堂教学中学生受益面的大小。一堂课对授课班级的学生来说是否有意义，对多少学生有意义，对这些学生有多少意义，是评价课堂教学效率高低的基本依据。
3、好课民主
民主不是学生说到哪里，教师就跟到哪里。课堂上学生的思维与我们教师的预设是有差距的，有时甚至是出乎意料的，学生随时会暴发出很多出乎意料的问题和点子，这就要求教师抛开预设教案，从学生的动态变化中去动态生成我们的课堂教学。不少教师有这样的体验，课堂上学生之间经常由于认识发生分歧而产生争论。有些学生的发现甚至是教师始料未及的，有时学生的发言漫无边际，有时学生活动太专注于自己而难以静下心来„„教师怎么办？每一节课总有课堂教学目标，此时教师应做到循循善诱，以目标为导向，对学习过程中不理想的，甚至错误的东西进行匡正。教师在尊重学生、和学生一起学习的同时，更重要的一项任务是要始终明确预定的目标，从而在整个课堂教学过程中正确把握方向，即知道学习什么、怎么学习及怎样指导学生开展学习，当学生认识发生偏差时怎样匡正，学习到什么程度才算完成了本次的学习任务，等等，真正体现以教师为主导、学生为主体的实质——这就是教师的一权威，教师在教学过程中必须增强目标意识。
4、好课求真
一个班级有优秀的学生，当然也会有不优秀的学生。说他不优秀，可能有多方面的原因，或是学习成绩不好，或是捣蛋、有行为偏差。在课堂教学中，要时时关注每一个学生，要注意从他们的反馈中及时发现问题，予以补救。学生的想法有深刻的、符合逻辑的，也有肤浅的、违背常规甚至是错误的。一堂课留有些许“缺憾”，几多“瑕疵”，不是任课教师追求的结果，而是事物的必然。真实的课才是好课。课堂对教师的驾驭能力、应变能力都是一种挑战，应对这样的挑战，疏漏、欠缺在所难免，而教师也正是在应对挑战、不断反思与修正失误之中才有了自己的专业成长与教学智慧的生成。
总之，要上出一堂好课确实不容易，要做到大部分课是好课就更不容易了，因为好课还要关注目标达成度（自主、合作、探究、引领、语文）、动态生成的把握度（教师的能力），等等。
教学改革，落实学生主体
学生，作为学习和成长的主体，而不仅仅是客体。“主体”作为一个哲学概念，强调人是自立的、自主的、自尊的、自信的、自强的。教学的主体——学生，是活生生的，是有求知欲望、学习兴趣和能力的人.传统教育的弊端在于目中无“人”，认为学生是求学者、受教者，是一只“空口袋”，只要老老实实接受教师讲授的知识，抄写背记就可以了。因此，传统教学主张教师中心、教材中心和课堂中心，形成了一套先教后学、先讲后练、以讲为主的教学规程和课堂模式。
把学生作为学习的主体还是客体是现代教育和传统教育的一个分水岭。《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010—2020年）》第一次明确提出，学生是学习的“主体”，而教师的作用是“主导”。教育的本质是自育，学习的本质是自学。
学校应该首先是“学”校而不是“教”校，“教”室应该是“学”室，“教”材应该是“学”材。学生为主体，教师的作用不仅没有减弱，反而提高了。教师的任务不仅仅在于讲好课，更在于引导和诱发学生自己学习，和学生一起学习，还要能应对学生思考和提出的许多意想不到的问题，把教学引向新的高度和深度。学生主体地位确立了，各种生动活泼的教育方法和模式就产生了，教育质量和效益自然就提高了。同时，一批符合时代要求的好教师、名教师也就成长起来了。
英国教育家斯宾塞曾经提出教育的两个原则：“自己掌握”和“愉快掌握”。他认为，“教育的整个过程应该是一个自我教育的过程”，“所引起的心智活动应该一直是内心乐于接受的”。他说：“学生自己得来的任何一项知识，自己解决的任何一个问题，由于是他自己获得的，就比通过其他途径得来的更彻底地属他所有。”“自己掌握”和“愉快掌握”这两个原则其实是相联系的。没有自己掌握，就很难有愉快掌握。尝试教育的高效益正是因为体现了这两个原则。
但是，今天的教育领域，相当多的学校，仍然被传统教育的弊病所笼罩着。教师讲、学生听，满堂“灌”、满堂“问”、满堂“做”的现象仍然比比皆是。传统教育的习惯力量表现了其极强的顽固性。
传统教育的弊端在于过分重视知识传授，而漠视思维训练，导致学生失去学习、研究的兴趣，扼杀了学生的创新能力。这是当前中国教育亟待解决的一个关键性问题。教师照本宣科，将教科书和标准答案奉为圣旨。学生会听话，但不敢和不会思考；会答题，但不会独立分析和提出问题。这对国家的发展是不利的。英国前首相撒切尔夫人说过：“根本不用担心中国，因为中国在未来几十年，甚至一百年内，无法给世界提供任何新思想”。当然她说得太过分了。但她的话不能不引发我们对现在教育思想和教育方法的深思。
知识不能改变世界，思维才能改变世界。教学改革必须能够激发学生的学习兴趣，培养他们的良好的学习习惯和思维品质，从而造就有创新精神和实践能力的一代新人。
改革开放以来，教育界充满了西方的话语体系，新名词、新概念到处泛滥。作为一个全球现代化进程中的后起国家，最薄弱的一个环节是缺乏文化自觉和文化自信，从而也缺少自己的话语权。经过几十年的努力，许多教学改革的理论和实践经验在中国这片沃土上成长起来，这是中国本土的、原创的。毫不夸张地说，其理论基础和实践效果同外国教育理论相比毫不逊色。这是值得中国教育界自豪的。
现在中国学界包括教育界，普遍流行的论文格式是西方式的。这类文章一般框架比较宏大，论述系统全面，文辞铺陈华丽，内容却很难说充实，有的则相当空泛，真正有用的东西寥寥无几。许多论述不能说不对，但是无用。有许多文章还让人如入五里雾中，不知所云。据说这类文章很少有真实的阅读量，只有评职称、算工作量、发奖金的统计量。各级教育系统每年生产的论文数量，如果做一统计，其数量恐怕是惊人的。但实际上这种文章绝大多数是束之高阁、无人问津，最后付之一炬、不了了之。其浪费可谓惊人。这种西式论文，孔夫子没写过，朱熹、王阳明没写过，陶行知也没写过。为什么中国人偏偏要写这种又大又空的西式论文呢？
国外先进的教育理论我们当然要学习、研究、借鉴，但希望教育理论界不要太热衷于“贩卖”外国的教育理论，而要大力地扶植、重视和宣传我们本土创立的教育理论、方法和经验。中国两千多年的教育历史和优良传统已引起世界的关注。我们应多向国外讲中国的教育故事，把中国原创的教育理论和经验逐步推向世界，让世界教育界倾听中国的声音。
什么样的课是“好课”
什么样的课是“好课”？这是很多老师共同关注的话题。并且这也正是在新课堂模式下我们需要积极探索努力的方向。
如果一节好课，只是学生老老实实接受老师讲授的知识，抄写背记模仿练习，那么，知识爆炸的互联网时代，各种传播媒体教育平台将来可取代老师。冷静下来细细思考，才发现传统的“先教后学、先讲后练”的教学模式，让我们忽视了学生作为学习和成长的主体，他们是一群活生生的，有求知欲望、学习兴趣和能力的人.；一味的“灌输式”教学，终会慢慢磨灭学生学习积极性和探索欲。
相反，如果教师能在课堂上更多地引导和诱发学生勤于思考，自主学习和总结，学生主体地位确立了，各种生动活泼的教育方法运用好了，学生自然会更喜欢你的课堂；同时，教育质量和效益自然也就提高了。那么，究竟什么样的课才是大家心目中的“好课”呢？
一、好课，必须是学生“全员参与”的课。
老师在课堂中的作用，应该表现为促进学生的学习，这里的学生，指的是“每一个”。全员参与，才能实现全员学习。在当前班额人满的情况下，虽不能落实对个体学生的个别教育，但完全可以实现对不同层次学生的因材施教。教学中，不管是演练还是实操，都需老师留意每个学生是否参与进来，你有责任顾及到班级的每一个成员。
二、好课，必须是学生“状态积极”的课。教育不同于其他领域，根本性就在于主体必须有积极主动的意识。外力的推动只会影响和激发内在学习状态，内在动力才是持久的。这也就要求老师们，充分运用各招教学方式，设计好整堂课环节，并且课堂上不断地质疑、激发、引导、鼓励学生，有了问题时引导解决，获得成果时即时评价。
三、好课，必须是学生“主动学习”的课。
学习态度分为两种：一种是主动学习，一种是被动学习。主动学习，心情愉快，精力充沛；被动学习，心情烦躁，精神涣散。学生主动学习才能学得又快又好。传统教学模式，理论和步骤抄写给学生，然后制作产品；这时候就已经剥夺了学生思考探索的权力；再者你都写好了，学生做与不做或提前做都已无所谓，就因为你在游戏前已让我知道结果。
所以，新课堂模式来临，让我们把学习的主体地位还给学生，在实操中学生自己总结记录、探索发现；更多地让学生自主思考、自主学习，自主展示，自主质疑，全员处于主动学习的状态，在这样的课堂上，学生才能将学习当作是一件有趣的有意义的事情。
四、好课，必须是有“教师主导”的课。
教师的课堂价值在于促进学生学习，促进学习本身就要求教师发挥主导作用。“主导”的核心在“导”，放下自己，眼里只有学生，心里装着学生的疑惑，“导”的作用就会发挥好。
实操课，老师“导”地更多的是带动学生有规律的演示和制作，有组织的讲解点评。如果这一切主导好了，你就是真正“组织者、启发者、指导者”。
五、好课，必须是有“检测反馈”的课。
进行课堂检测并及时反馈，相当于给学生提供了一面展示自我、认可自我、修正自我的镜子，有了这面镜子就可以温故知新，查漏补缺。也是老师反思课堂、改进教学的一面镜子，老师可以从中发现教学中的问题，不断修正自己。同时也是学生巩固落实的一个载体，课堂改革不是不要质量，而是为了追求更高的质量，虽然质量的内涵已经发生了变化，但“考得更好”应该是其基本要求，一节好课，就应该有最高的课堂达标率。
第三篇：老板的口才应该要具有的8个特点
一般人总是以为当老板的人是权力的象征，老板有权，可以发号施令，员工就应唯命是从。这就是老板与雇员的区别所在。其实不然。作为一名老板，最重要的是实现目标和价值，并不是全力地去玩弄权力。杰出的老板总是能有效地使用权力，从不滥用权力。他从不要求自己每一个决定作出后，就要求员工立刻行动，不能慢一步或说一个“不”字。他应该懂得，当一名老板并不是去做一名称霸一方的霸主。理智的老板总是常常自省道：“作为一名老板，我的决策能否给大家有什么帮助和启发？能给公司的营业收入带来些什么？”如果他认为，在处理某件事情上，能放手让下属去做，比自己亲自做效果更好的话，他会放手的。因此，老板的口才要表现如下几个特色：
（1）不离专长。当一名老板必须具有应知应会的专业技能，这将使他在工作中如虎添翼，比别人干得更得心应手，并技高一筹。这就如我们常常看到的，一家颇有名气的唱片公司的总经理，仍然是谱写流行歌曲的行家；计算机软件公司的董事长在开发软件方面是位天才；广告公司的总经理还是广告设计的专家。毫无疑问，老板三句话不离本行专业技术，本身就已具备了专家学者的权威。
（2）意在协调。大公司业务范围广，部门分工细，总经理就如一名站在交通要道上的交通警察，指挥着各路人马；也犹如一个铁路中转站的调度，只有他知道应该如何编组，这种活路是相当的辛苦和不容易，并且责任重大，稍有不慎就会发生撞车。所以，当总经理发现公司的两个部门同时在作同一项目的推销方案时，就必须及早加以制止，以防备这种无谓的消耗。因为这不仅导致金钱、人力和物力的浪费，也会使两个部门发生矛盾。因此，当好调度是老板的主要职能，协调性语言在老板口才中至关重要。
（3）训练部下。很多老板总是习惯于自己亲自去做某件事，以此来体现自己的能力和实力，以获得别人和下属对自己的尊敬。但是，作为一名真正的老板，应该主要是做好培养、指导和督促，并调动更多的人的积极性去完成工作，这样比自己亲自去做效果更佳。
我们往往会碰到这样的老板，他对下属的工作总是放心不下，对下属做任何事都是千叮咛万嘱咐，生怕交代不清楚、对方不明白。甚至说：“让我花上5个小时的时间去教会他，然后再花3个小时时间检查或返工，还不如我自己5分钟就做完了。”为了怕麻烦，他们总是以此为理由，自己去做某些应该由下属去做的工作。这是不明智的。俗话说，磨刀不误砍柴工。认真地想，虽然我们开始教员工花费了5个小时，再加上检查或返工又花3个小时。但是以后，你将会节约更多的时间，那就不是几十个小时而是上百个小时的时间了。依此类推，这种以几何级数递增的时间节约，将使公司的工作效率因为员工技能水平的提高而成倍地增加。作为老板，你将会有更多的时间去考虑或做更重要的工作。
（4）率先垂范。老板的一言一行对于员工的示范教育作用是巨大的。最普通的道理是：我都不能做到的，就不能要求别人做到。任何公司要在业务上取得成功，离不开公司上下一心，勤奋工作。如果一名总经理能够做到准时上班，工作从不马虎，那么他的员工也一定会积极地去效仿他；反之，他懒怠，员工自然不会去加班加点地工作。他的这种作法，实际上是以一种向上的方式去激励员工。在员工面前当好表率，不是一天两天的事，而是长期的习惯，要形成自己公司独特的工作习惯和工作作风。如果自己在赴约时总是不守时，那么他也不能要求下属准时上班，按时交出工作报告。
美国内曼斯纺织品公司曾经有这样一个生动的事例。它的一家位于奥克拉荷马城的分店曾经在全城售出了一大批价格为36o美元的手工纺织毛衣，而其他城市的商店则连一件都卖不出去。原来这家分店的老板在进了这批毛衣的货后，早晨商店开门时，他兴奋地对员工们说：“这是我刚进的一批最为畅销的名牌毛衣，顾客见到后一定会非常喜欢的。尽管这样，我仍然希望各位将毛衣从衣架上取下来，向顾客展示，否则这些毛衣不会自己从衣架上走下来，让顾客掏钱买它们的。”
开门不久，住在商店附近每天都要光顾商店的玛丽亚女士走进了店里，但是接待她的售货员并没有按老板的吩咐去做。老板见后，自己主动上前取下毛衣，向玛丽亚女士展示，这些行动使玛丽亚女士愉快地掏出了钱，买走了毛衣。于是，店里的员工们对老板的话深信不疑。因此，毛衣的销售额自然上去了。可以说，这种以身示范的语言在员工心中具有强大的震撼力。
（5）不厌其烦。在工作中，时时刻刻注意把公司销售的目标和策略及时地通报给员工，使他们心中有数，同时把他们最近的成绩和应该努力的方向也时时提醒他们，将有助于抓住中心工作，避免分散精力。但是，并不是每个老板都能这样做到。定期通报公司对工作的要求和部属的表现，这是老板应尽的职责，也是员工有权知道的。否则，员工对工作要求、目标不明，对老板的意图不明确，只会干蠢事。如果认真地追究责任，老板自身是逃脱不了的。
（6）多多表扬。当公司的员工做出了成绩，当老板的无论是在众人面前还是在其他场合都要设法予以表扬和肯定。公司销售额大幅度上升，利润增加，这一切功劳不可能是老板一个人所致，而是大家共同努力的结果。因此，会处事的总经理是不会一人去独占功劳的，同样他也不会让一个部门或某几个人就独揽全部成果与荣誉的。但是无论你怎样去表扬员工，必须坚持一条原则，会上会下说法必须一致，不能两样。否则只会让你的下属谈论你，认为你言而无信。因为对你的赞扬，他们是十分地珍惜。
（7）诲人不倦。老板之所以能成为老板通常是因为他们从经验中学习而不重蹈覆辙，作为企业高层领导人，他们的职责之一就是预期错误的发生，而且事先想办法避免。但是老板不要因为自己经验丰富，就以为部属都与他一样老练，而不把他们的问题当成问题。当部属征询意见、寻求协调时，老板可能想：“啊！这种问题我15年前就处理过了，并没有什么大不了的。”但好的老板不会把这种话说出来，而要以诲人不倦的态度，反复向部属指示解决办法。因为对年轻属下而言，那可是他们从未碰过的难题。
（8）因人施教。作为老板应该有自己威严的一面，要做到令行禁止，需要他面对员工犯错误的时候，敢于大胆批评，指出不足，并允许他改正。当员工遇到困难、身处逆境时，更要去鼓励他们；对于那些败坏公司声誉名气的“捣乱”分子，为了公司的长远利益，当老板的也应该毫不手软，当机立断，予以开除，否则后患无穷。当然没有哪一个人喜欢去当“恶人”的。对不同的人，我们应采用不同的方式和方法，去做思想工作，对症下药，任何困难都会迎刃而解。靠大发脾气、恐吓、威胁对一些人员能起一时的作用，但是对众多员工来说，更多的是需要积极鼓励和安慰。
有些人需要你跟他讲道理，一步一步地分析你不满意的理由，他才能心平气和地接受你的观点。
幽默或讽刺对有些人很管用；有些人要不断地跟他唠叨；而有些人一听便知，希望你就此打住；有些人对激将法最有反应。不管哪个方法奏效，聪明的老板应该能因人而异，针对不同人的特点，找出最适合的方式
第四篇：老板的口才应该要具有的8个特点
一般人总是以为当老板的人是权力的象征，老板有权，可以发号施令，员工就应唯命是从。这就是老板与雇员的区别所在。其实不然。作为一名老板，最重要的是实现目标和价值，并不是全力地去玩弄权力。杰出的老板总是能有效地使用权力，从不滥用权力。他从不要求自己每一个决定作出后，就要求员工立刻行动，不能慢一步或说一个“不”字。他应该懂得，当一名老板并不是去做一名称霸一方的霸主。理智的老板总是常常自省道：“作为一名老板，我的决策能否给大家有什么帮助和启发？能给公司的营业收入带来些什么？”如果他认为，在处理某件事情上，能放手让下属去做，比自己亲自做效果更好的话，他会放手的。因此，老板的口才要表现如下几个特色：（1）不离专长。当一名老板必须具有应知应会的专业技能，这将使他在工作中如虎添翼，比别人干得更得心应手，并技高一筹。这就如我们常常看到的，一家颇有名气的唱片公司的总经理，仍然是谱写流行歌曲的行家；计算机软件公司的董事长在开发软件方面是位天才；广告公司的总经理还是广告设计的专家。毫无疑问，老板三句话不离本行专业技术，本身就已具备了专家学者的权威。（2）意在协调。大公司业务范围广，部门分工细，总经理就如一名站在交通要道上的交通警察，指挥着各路人马；也犹如一个铁路中转站的调度，只有他知道应该如何编组，这种活路是相当的辛苦和不容易，并且责任重大，稍有不慎就会发生撞车。所以，当总经理发现公司的两个部门同时在作同一项目的推销方案时，就必须及早加以制止，以防备这种无谓的消耗。因为这不仅导致金钱、人力和物力的浪费，也会使两个部门发生矛盾。因此，当好调度是老板的主要职能，协调性语言在老板口才中至关重要。（3）训练部下。很多老板总是习惯于自己亲自去做某件事，以此来体现自己的能力和实力，以获得别人和下属对自己的尊敬。但是，作为一名真正的老板，应该主要是做好培养、指导和督促，并调动更多的人的积极性去完成工作，这样比自己亲自去做效果更佳。我们往往会碰到这样的老板，他对下属的工作总是放心不下，对下属做任何事都是千叮咛万嘱咐，生怕交代不清楚、对方不明白。甚至说：“让我花上5个小时的时间去教会他，然后再花3个小时时间检查或返工，还不如我自己5分钟就做完了。”为了怕麻烦，他们总是以此为理由，自己去做某些应该由下属去做的工作。这是不明智的。俗话说，磨刀不误砍柴工。认真地想，虽然我们开始教员工花费了5个小时，再加上检查或返工又花3个小时。但是以后，你将会节约更多的时间，那就不是几十个小时而是上百个小时的时间了。依此类推，这种以几何级数递增的时间节约，将使公司的工作效率因为员工技能水平的提高而成倍地增加。作为老板，你将会有更多的时间去考虑或做更重要的工作。（4）率先垂范。老板的一言一行对于员工的示范教育作用是巨大的。最普通的道理是：我都不能做到的，就不能要求别人做到。任何公司要在业务上取得成功，离不开公司上下一心，勤奋工作。如果一名总经理能够做到准时上班，工作从不马虎，那么他的员工也一定会积极地去效仿他；反之，他懒怠，员工自然不会去加班加点地工作。他的这种作法，实际上是以一种向上的方式去激励员工。在员工面前当好表率，不是一天两天的事，而是长期的习惯，要形成自己公司独特的工作习惯和工作作风。如果自己在赴约时总是不守时，那么他也不能要求下属准时上班，按时交出工作报告。美国内曼斯纺织品公司曾经有这样一个生动的事例。它的一家位于奥克拉荷马城的分店曾经在全城售出了一大批价格为36o美元的手工纺织毛衣，而其他城市的商店则连一件都卖不出去。原来这家分店的老板在进了这批毛衣的货后，早晨商店开门时，他兴奋地对员工们说：“这是我刚进的一批最为畅销的名牌毛衣，顾客见到后一定会非常喜欢的。尽管这样，我仍然希望各位将毛衣从衣架上取下来，向顾客展示，否则这些毛衣不会自己从衣架上走下来，让顾客掏钱买它们的。”开门不久，住在商店附近每天都要光顾商店的玛丽亚女士走进了店里，但是接待她的售货员并没有按老板的吩咐去做。老板见后，自己主动上前取下毛衣，向玛丽亚女士展示，这些行动使玛丽亚女士愉快地掏出了钱，买走了毛衣。于是，店里的员工们对老板的话深信不疑。因此，毛衣的销售额自然上去了。可以说，这种以身示范的语言在员工心中具有强大的震撼力。（5）不厌其烦。在工作中，时时刻刻注意把公司销售的目标和策略及时地通报给员工，使他们心中有数，同时把他们最近的成绩和应该努力的方向也时时提醒他们，将有助于抓住中心工作，避免分散精力。但是，并不是每个老板都能这样做到。定期通报公司对工作的要求和部属的表现，这是老板应尽的职责，也是员工有权知道的。否则，员工对工作要求、目标不明，对老板的意图不明确，只会干蠢事。如果认真地追究责任，老板自身是逃脱不了的。（6）多多表扬。当公司的员工做出了成绩，当老板的无论是在众人面前还是在其他场合都要设法予以表扬和肯定。公司销售额大幅度上升，利润增加，这一切功劳不可能是老板一个人所致，而是大家共同努力的结果。因此，会处事的总经理是不会一人去独占功劳的，同样他也不会让一个部门或某几个人就独揽全部成果与荣誉的。但是无论你怎样去表扬员工，必须坚持一条原则，会上会下说法必须一致，不能两样。否则只会让你的下属谈论你，认为你言而无信。因为对你的赞扬，他们是十分地珍惜。（7）诲人不倦。老板之所以能成为老板通常是因为他们从经验中学习而不重蹈覆辙，作为企业高层领导人，他们的职责之一就是预期错误的发生，而且事先想办法避免。但是老板不要因为自己经验丰富，就以为部属都与他一样老练，而不把他们的问题当成问题。当部属征询意见、寻求协调时，老板可能想：“啊！这种问题我15年前就处理过了，并没有什么大不了的。”但好的老板不会把这种话说出来，而要以诲人不倦的态度，反复向部属指示解决办法。因为对年轻属下而言，那可是他们从未碰过的难题。
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第五篇：大学生自我意识具有的特点
大学生自我意识具有的特点
自我意识是人对自己身心状态及对自己同客观世界的关系的意识.。自我意识不仅是人脑对主体自身的意识与反映，而且人的发展离不开周围环境，特别是人与人之间关系的制约和影响，所以自我意识也反映人与周围现实之间的关系。
自我意识在个体发展中有十分重要的作用。首先，自我意识是认识外界客观事物的条件。一个人如果还不认识自己，也无法把自己与外界相区别时，他就不可能认识外界客观事物。其次，自我意识是人的自觉性的前提，对自我教育有推动作用。人只有意识到自己是谁，应该做什么的时候，才会自觉自律地去行动。再次，自我意识是改造自身主观因素的途径，它使人能不断地自我监督、自我修养、自我完善。可见，自我意识影响着人的道德判断和个性的形成，尤其对个性倾向性的形成更为重要。
大学生正处于处于自我意识的迅速发展时期，一般具有以下特点：
1、自我意识开始分化，并且迅速发展，自我矛盾开始出现。进入大学以后，随着学习、生活方式的改变和心理意识的发展，大学生的自我意识有了明显的变化，出现了理想自我和现实自我的分化并且迅速发展，导致现实和理想差距太大的矛盾冲突日益明显。大学生对自己的生活充满信心，对未来抱有幻想，而现实往往不是他们所想象的，于是就出现了理想自我和现实自我的矛盾。这种矛盾分化，使得大学生发生自我意识的改变，经过自我体验和自我调控，而表现出各种激动、焦虑、喜悦与不安情绪。当理想自我占优势时，往往会将“客体我”降到实际能力以下，产生较强的自卑感，甚至放弃努力，形成自暴自弃或伤感的心理状态。相反，当“现实我”占优势时，往往表现出较强的虚荣心和自我陶醉，特别在乎别人对自己的评价，担心暴露自己的缺点，而做出过于傲慢、虚假的表现。
2、自我意识矛盾日益突出，但调控能力相对较弱。由于自我意识的分化，“主体我”和“客体我”，“理想我”和“现实我”之间的种种矛盾开始出现，随着自我意识的进一步发展，这种矛盾也越来越突出。在这种矛盾心理的作用下，他们对自己的评价也常常是矛盾的，对自己的态度也是波动的，对自己的调控常常是不自觉、不果断的。他们忽而看到自己的这一面，忽而又看到自己的另一面，时而能客观地评价自己，时而又高估或低估自己，时而感到自己很成熟，时而感到自己很天真，时而对自己充满信心，时而又对自己不满。面对自我意识中的种种矛盾，大学生便开始通过各种活动来重新认识自己，自觉或不自觉地在调节矛盾中认识自己，完善自我。他们常常会问自己，“我聪明吗？”，“我的性格如何？”，“我有什么能力和特长？”，“大家喜欢我吗？”等等。经过一段时间的矛盾冲突和自我探究后，大学生的自我意识就会在新的水平和方向上趋于一致，达到暂时的自我统一。然而新的矛盾又会产生，还需要不断地自我调控和自我探究。但大学生的这种自我调控能力相对较弱，过多关注自己，过于看重自己，而对他人、集体、社会考虑较少等。
3、自我意识的矛盾不断激化，出现混乱。大学生自我意识的混乱通常表现为两种类型：一种是过高的自我评价，另一种则是过低的自我评价。过高或过低的自我评价往往导致个体自我意识确立过程中的过分自负或过分自卑这两大心理缺限。它们是妨碍良好自我意识形成的心理障碍.过低的自我评价。处于这种意识状态的大学生，在把理想我与现实我进行比较时，对理想我期望较高，又无法达到，对现实我不满意，又无法改进。他们在心理上的一个特征就是自我排斥。由于在成长过程中，理想我与现实我的距离过大所导致的自我矛盾冲突，他们往往会产生否定自己、拒绝接纳自我的心理倾向。这类大学生往往降低人的社会需求水平，对自我过分怀疑，压抑自我的积极性，并可能引发严重的情感损伤和内心冲突。他们的心理体验常伴随较多的自卑感、盲目性、自信心丧失和情绪消沉、意志薄弱、孤僻、抑郁等现象，尤其是面对新的环境、挫折和重大生活事件时，常常会产生过激行为，酿成悲剧。近几年来发生的大学生自杀事件中相当一部分就是由此心理问题所导致。过高的自我评价。这是一种与过低自我评价相对立的自我意识状态。在这种自我概念的支配下，个体往往扩大现实的自我，形成错误的不切实际的理想自我，并认为理想我可以轻易实现。这种类型的大学生往往盲目乐观，以我为中心、自以为是，不易被周围环境和他人所接受与认可，容易引起别人的反感和不满。因此极易遭受失败和内心冲突，产生严重的情感挫伤，导致苦闷、自卑、自我放弃。有时会引发过激行为和反社会行为。
4、自我意识的矛盾转化不断进行，且渐趋稳定
在自我意识由“矛盾——统一——新矛盾——新统一”转化发展过程中，大学生自我意识不断发生重大变化，由刚进校的“依赖性”和“盲目性”，渐渐转变为“想入非非”，到毕业前就显得沉稳多了。正是由于这种矛盾转化，使得大学生自我意识发生了明显的飞跃，个体之间出现了不同的差异，自我意识也逐渐趋向成熟。由此可见，大学阶段是大学生自我意识的“转折”时期，也是自我意识和自我矛盾表现最突出的阶段，对个体的人生观、价值观、世界观形成有着非常重要的意义。针对大学生自我意识的发展特点，采取相应的自我意识教育和培养，可以促进大学生走上全面发展和健康成长之路，因此要引导他们全面认识自我，积极认可自我，努力完善自我。
