第一篇：2016年尔雅个人理财规划期末试题答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分 A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯 D、锻炼身体的好习惯 我的答案：A 2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0 分 A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面 B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据 D、合理入理，同现实生活比较吻合一致 我的答案：C 3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 我的答案：D 4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

我的答案：A 5我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 6政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

我的答案：C 8在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。1.0 分 A、税后毛利润 B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 9以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分 A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡 D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 我的答案：C 10关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D 11以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 12理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 13投资第一目标是什么？（）1.0 分 A、保值 B、升值 C、树立理财观 D、保证心态 我的答案：A 14关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。1.0 分 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证 C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质 D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 我的答案：B 15以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0 分 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 我的答案：D 16金融理财中的与住房与养老相关的是（）。0.0 分 A、按揭贷款 B、住房储蓄 C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄 我的答案：A 17“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 18发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 我的答案：A 19以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 我的答案：A 20专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0 分 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 我的答案：B 21理财规划师的优点不包括（）。1.0 分 A、压力小 B、风险大 C、优厚 D、市场需求大 我的答案：B 22下列说法错误的是（）。1.0 分 A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。我的答案：D 23全过程理财规划的中义角度是（）。1.0 分 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B 24理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A 25关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分 A、风险低 B、流动性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 26以下哪种职业的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企职工 B、公务员 C、小贩 D、民企职工 我的答案：B 27债券投资的两者组合投资法是（）。1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 我的答案：B 28以下哪项不属于容易操作的模式？（）0.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 我的答案：A 29被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄

我的答案：C 30关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。我的答案：A 31关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。1.0 分 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 我的答案：D 32让钱生钱最快的方式是（）。1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 我的答案：C 33买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0 分 A、房车的需要状况 B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 我的答案：D 34中国的股民数量达到（）。1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 我的答案：D 35投资产品的三把万能钥匙不包括（）。1.0 分 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 我的答案：D 36下列说法错误的是（）。1.0 分 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 我的答案：D 37以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0 分 A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 我的答案：D 38关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 我的答案：C 39关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 40下列说法错误的是（）。1.0 分 A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 我的答案：D 41下列说法错误的是（）。1.0 分 A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性 C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。我的答案：B 42购买房地产目的一般不包括（）。1.0 分 A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代 我的答案：B 43以下不属于理财要素的是（）。1.0 分 A、资产 B、负债 C、支出 D、上班

我的答案：D 44以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。1.0 分 A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 我的答案：D 45以下哪项属于社会关系资源？（）1.0 分 A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能

我的答案：A 46理财规划师首先应做的工作是（）。1.0 分 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 我的答案：A 47关于金融理财师特点的说法错误的是（）。1.0 分 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大 C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 我的答案：B 48关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 49关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0 分 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 我的答案：C 50以下属于无形资源的是（）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产

我的答案：C

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0 分 我的答案：√

2理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）1.0 分 我的答案：√

3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0 分 我的答案：×

4个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）1.0 分 我的答案：×

5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分 我的答案：√

6市盈率反映投资股票的成本。（）1.0 分 我的答案：√

7存款期越长，就越划算。（）1.0 分 我的答案：×

8金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0 分 我的答案：√ 9一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0 分 我的答案：√

10未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0 分 我的答案：√

11依法纳税是每个公民应尽的责任。（）1.0 分 我的答案：√

12参加AFP培训，学员没有限制条件。（）1.0 分 我的答案：×

13购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0 分 我的答案：√

14理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0 分 我的答案：√

15企业公司理财即财务管理。（）1.0 分 我的答案：√

16反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0 分 我的答案：√

17“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0 分 我的答案：√

18理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0 分 我的答案：√

19家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）1.0 分 我的答案：×

20投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0 分 我的答案：√

21近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分 我的答案：×

22理财对象的财性是一样的。（）1.0 分 我的答案：×

23教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）1.0 分 我的答案：×

24随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分

我的答案：×

25每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0 分 我的答案：×

26目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分 我的答案：√

27我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0 分 我的答案：√

28国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0 分 我的答案：√

29理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0 分 我的答案：×

30购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分 我的答案：×

31人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0 分 我的答案：√

32遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0 分 我的答案：√

33加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0 分 我的答案：√

34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）1.0 分 我的答案：√

35保险返还是没有利息的。（）1.0 分 我的答案：×

36以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分 我的答案：√

37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0 分 我的答案：×

38客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分 我的答案：√

39任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0 分 我的答案：×

40在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0 分 我的答案：× 41“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0 分 我的答案：×

42一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0 分 我的答案：√

43投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0 分 我的答案：×

44央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分 我的答案：√

4580年代留学的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案：√

46理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分 我的答案：×

47不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0 分 我的答案：×

48公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0 分 我的答案：×

49贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0 分 我的答案：√

50制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分 我的答案：√

第二篇：新尔雅个人理财规划期末试题答案终极版

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分 A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯 D、锻炼身体的好习惯 我的答案：A 2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0 分 A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面 B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据 D、合理入理，同现实生活比较吻合一致 我的答案：C 3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 我的答案：D 4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 我的答案：A 5我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 6政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 我的答案：D 7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶 我的答案：C 8在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。A、税后毛利润 B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 9以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分 A、分1.0 强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡 D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 我的答案：C 10关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D 11以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 12理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 13投资第一目标是什么？（）1.0 分 A、保值 B、升值 C、树立理财观 D、保证心态 我的答案：A 14关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。1.0 分 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证 C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质 D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 我的答案：B 15以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0 分 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 我的答案：D 16金融理财中的与住房与养老相关的是（）。0.0 分 A、按揭贷款 B、住房储蓄 C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄 我的答案：A 17“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 18发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 我的答案：A 19以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 我的答案：A 20专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0 分 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 我的答案：B 21理财规划师的优点不包括（）。1.0 分 A、压力小 B、风险大 C、优厚 D、市场需求大 我的答案：B 22下列说法错误的是（）。1.0 分 A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。我的答案：D 23全过程理财规划的中义角度是（）。1.0 分 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B 24理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A 25关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分 A、风险低 B、流动性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 26以下哪种职业的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企职工 B、公务员 C、小贩 D、民企职工 我的答案：B 27债券投资的两者组合投资法是（）。1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 我的答案：B 28以下哪项不属于容易操作的模式？（）0.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 我的答案：A 29被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄 我的答案：C 30关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。我的答案：A 31关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。1.0 分 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 我的答案：D 32让钱生钱最快的方式是（）。1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 我的答案：C 33买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0 分 A、房车的需要状况 B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 我的答案：D 34中国的股民数量达到（）。1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 我的答案：D 35投资产品的三把万能钥匙不包括（）。1.0 分 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 我的答案：D 36下列说法错误的是（）。1.0 分 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 我的答案：D 37以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0 分 A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 我的答案：D 38关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 我的答案：C 39关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 40下列说法错误的是（）。1.0 分 A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 我的答案：D 41下列说法错误的是（）。1.0 分 A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性 C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。我的答案：B 42购买房地产目的一般不包括（）。1.0 分 A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代 我的答案：B 43以下不属于理财要素的是（）。1.0 分 A、资产 B、负债 C、支出 D、上班 我的答案：D 44以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 我的答案：D 45以下哪项属于社会关系资源？（）1.0 分 A、分1.0 可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能 我的答案：A 46理财规划师首先应做的工作是（）。1.0 分 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 我的答案：A 47关于金融理财师特点的说法错误的是（）。1.0 分 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大 C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 我的答案：B 48关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 49关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0 分 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 我的答案：C 50以下属于无形资源的是（）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产 我的答案：C

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0 分 我的答案： √

2理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）1.0 分 我的答案： √

3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0 分 我的答案： ×

4个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）1.0 分 我的答案： ×

5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分 我的答案： √

6市盈率反映投资股票的成本。（）1.0 分 我的答案： √

7存款期越长，就越划算。（）1.0 分 我的答案： ×

8金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0 分 我的答案： √

9一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0 分 我的答案： √

10未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0 分 我的答案： √

11依法纳税是每个公民应尽的责任。（）1.0 分 我的答案： √ 12参加AFP培训，学员没有限制条件。（）1.0 分 我的答案： ×

13购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0 分 我的答案： √

14理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0 分 我的答案： √

15企业公司理财即财务管理。（）1.0 分 我的答案： √

16反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0 分 我的答案： √

17“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0 分 我的答案： √

18理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0 分 我的答案： √

19家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）1.0 分 我的答案： ×

20投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0 分 我的答案： √

21近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分 我的答案： ×

22理财对象的财性是一样的。（）1.0 分 我的答案： ×

23教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）1.0 分 我的答案： ×

24随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分 我的答案： ×

25每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0 分 我的答案： ×

26目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分 我的答案： √

27我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0 分 我的答案： √

28国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0 分 我的答案： √

29理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0 分 我的答案： ×

30购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分 我的答案： ×

31人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0 分 我的答案： √

32遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0 分 我的答案： √

33加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0 分

我的答案： √

34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）1.0 分 我的答案： √

35保险返还是没有利息的。（）1.0 分 我的答案： × 36以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分 我的答案： √

37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0 分 我的答案： ×

38客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分 我的答案： √

39任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0 分 我的答案： ×

40在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0 分 我的答案： ×

41“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0 分 我的答案： ×

42一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0 分 我的答案： √

43投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0 分 我的答案： ×

44央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分 我的答案： √

4580年代留学的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案： √

46理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分 我的答案： ×

47不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0 分 我的答案： ×

48公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0 分 我的答案： ×

49贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0 分 我的答案： √

50制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分 我的答案： √

《个人理财规划》

期末考试

新

成绩：100.0分

一、单选题（题数：50，共50.0分）1以下哪项不属于财政政策工具？（）1.0分 A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资

正确答案：D我的答案：D 2 关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）1.0分 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 正确答案：D我的答案：D 3 占据家庭财富总量的半数的是（）。1.0分 A、汽车

。B、货币金融资产 C、住宅资产 D、人力资产

正确答案：C我的答案：C 4 下列说法错误的是（）。1.0分 A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。正确答案：D我的答案：D 5 买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0分 A、房车的需要状况 B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 正确答案：D我的答案：D 6 到期收益率是指（）。1.0分 A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率 B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 正确答案：A我的答案：A 7 传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？ 1.0分 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老

正确答案：A我的答案：A 8 专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0分 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展

正确答案：B我的答案：B 9 金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。1.0分 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人

正确答案：A我的答案：A 10 实际利率与名义利率的关系是（）。1.0分 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率 C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 正确答案：D我的答案：D 11 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。1.0分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息

正确答案：A我的答案：A 12 我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 正确答案：B我的答案：B 13 每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）1.0分 A、.18 B、.25 C、.3 D、.5 正确答案：B我的答案：B 14 下列说法错误的是（）。1.0分 A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万 正确答案：D我的答案：D 15 全过程理财规划的最后一步是（）。1.0分 A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况 B、理财师和客户共同确定理财目标体系 C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案 D、对理财方案运营中问题进行修订完善 正确答案：D我的答案：D 16 关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0分 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。正确答案：D我的答案：D 17 以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0分 A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品

正确答案：A我的答案：A 18 下列关于单位理财的说法不正确的是（）。1.0分 A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化 C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产 D、中石油、中移动买年可赚1万亿 正确答案：D我的答案：D 19 银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0分 A、银行开始重视个人理财产品研发。B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。D、重视贷款部门

正确答案：D我的答案：D 20 理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑 C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 正确答案：D我的答案：D 21 以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0分 A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡 D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

正确答案：C我的答案：C 22 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0分 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费 正确答案：D我的答案：D 23 人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。1.0分 A、生活地域 B、生活方式 C、生活标准 D、生活心境

正确答案：D我的答案：D 24 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0分 A、外汇对冲 B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度

正确答案：B我的答案：B 25 以下不属于四金的是（）。1.0分 A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金

正确答案：D我的答案：D 26 老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

正确答案：A我的答案：A 27 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0分 A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则 正确答案：C我的答案：C 28 以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0分 A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系

正确答案：D我的答案：D 29 以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）1.0分 A、金融保险机构 B、理财事务所 C、技术开发 D、个人持家理财

正确答案：C我的答案：C 30 90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 正确答案：A我的答案：A 31 以下哪种投资收益最高？（）1.0分 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债

正确答案：A我的答案：A 32 测试风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0分 A、测试投资冒险性如何 B、测试投资者资产多少 C、测试投资收益性如何

D、测试投资价值如何 正确答案：A我的答案：A 33 下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0分 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。正确答案：D我的答案：D 34 个人经济生活事务管理不包括（）。1.0分 A、个人经济生活、消费支出事务的管理

第三篇：尔雅《个人理财规划

个人理财规划

个人理财

（一）美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）

A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正确答案： A 2

诺贝尔基金会成为于哪一年？（）

A、1952年

B、1854年

C、1863年

D、1856年

正确答案： D 3

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

A、人生规划、风险管理规划

B、投资规划

C、养老规划、遗产规划

D、财产增值、财务整合正确答案： D

4诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）

正确答案： ×

5理财等同于投资。（）

正确答案： ×

人理财作业

（二）投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

A、固定的投资

B、追求高报酬

C、积极的投资观念

D、长期等待

正确答案： C 2 单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

A、投资房产

B、储蓄

C、炒股

D、股权投资

正确答案： B 3

让钱生钱最快的方式是（）。

A、股权投资

B、银行存款

C、投资房产

D、工资增长

正确答案： C 4

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比

最多的是多少年？（）

A、一年之内

B、五年之内

C、十年之内

D、三十年之内

正确答案： D 5储备是一种信用。（）

正确答案： √

6理财也可以从退休时再开始。（）

正确答案： ×

人理财作业

（三）以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）

A、心态决定习惯

B、习惯决定性格

C、态度决定一切

D、性格决定一生

正确答案： C 2

发明并很好使用对冲基金的是（）。

A、索罗斯

B、纳什

C、鲁比尼 D、萨缪尔森

正确答案： A 3

以下哪一项不属于投资需注意方面？（）

A、投资的渠道、投资的方式

B、投资的对象、投资的风险

C、收益的期限

D、投资的资本和未来工资的增长

正确答案： D

4千万富豪是指具有千万财产的人。（）

正确答案： ×

5理财对象的财性是一样的。（）

正确答案： ×

个人理财作业

（四）被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、股票

B、债券

C、银行存储

D、外汇投资

正确答案： B 2

基金这种投资方式被喻为什么？（）

A、千里马

B、猪

C、羊

D、牛

正确答案： A 3

以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）

A、GDP B、CPI

C、利率、汇率

D、工资政策

正确答案： D

4无风险会造成通胀。（）

正确答案： √

5投资的收益和风险肯定是成正比的。（）

正确答案： ×

个人理财作业

（五）测试风险承受能力，主要是在于什么？（）

A、测试投资冒险性如何

B、测试投资者资产多少

C、测试投资收益性如何

D、测试投资价值如何

正确答案： A 2

以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）

A、对市场进行分析

B、评估

C、转变市场

D、按照策略来操作执行

正确答案： C 3

以下哪一项不属于价值投资关注点？（）

A、关注市场政策

B、要谋而后动

C、摆正心态

D、端正态度

正确答案： D

4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。

（）

正确答案： √

5价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）

正确答案： √

个人理财作业

（六）抵御通胀最好的一项资产是什么？（）

A、储备

B、白银

C、黄金

D、股票

正确答案： C 2

投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

A、价值投资

B、分散投资

C、长期投资

D、谨慎投资

正确答案： D 3

投资第一目标是什么？（）

A、保值

B、升值

C、树立理财观 D、保证心态

正确答案： A

4分散投资可以实现风险相互抵消。（）

正确答案： √

5分散投资不是无限的分散。（）

正确答案： √

个人理财作业

（七）货币金融管理的最高机构是（）。

A、中央

B、邮储

C、央行

D、发改委

正确答案： C 2

物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。

A、实际利率

B、名义利率

C、通胀膨胀率

D、普通利率

正确答案： A 3

实际利率与名义利率的关系是（）。

A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

B、实际利率等于名义利率

C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率

正确答案： D

4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定

地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）

正确答案： √

5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）

正确答案： √

个人理财作业

（八）一般而言，符合经济规律要求的只有（）。

A、零利率

B、负利率

C、名义利率

D、正利率

正确答案： D 2

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系 分为（）。

A、名义利率和实际利率两部分

B、法定利率和市场利率两部分

C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

D、浮动汇率和稳定汇率两部分

正确答案： B 3

目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。

A、名义汇率

B、固定汇率

C、浮动汇率

D、管理的浮动汇率体系

正确答案： A 4

根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。

A、固定汇率

B、法定利率

C、市场利率

D、浮动汇率

正确答案： D

5实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）

正确答案： ×

6经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性

因素。（）

正确答案： √

个人理财作业

（九）中国经济每年都以什么速度增长？（）

A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1

正确答案： C 2

有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有

利于（）。

A、出口

B、保持货币购买力

C、经济一体化

D、提高本国经济实力

正确答案： A 3

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人 民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？（）

A、外汇对冲

B、银行结售汇制度

C、转汇制度

D、汇率制度

正确答案： B

4利率和汇率是绝然分开的。（）

正确答案： ×

5汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）

正确答案： ×

个人理财作业

（十）关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。

A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制

B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升

C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器

D、会导致非贸易品价格的下降

正确答案： D 2

关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。

A、利率是本币资金市场的一种价格信号

B、汇率是两种货币之间的比价

C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发

D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资

本项目差额

正确答案： C 3

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

C、“窗口指导”又称“道义劝告”

D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议

正确答案： A 4

以下哪项不属于财政政策工具？（）

A、税收

B、公债

C、公共支出

D、企业投资

正确答案： D 5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开

经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信

贷政策意图。（）

正确答案： ×

6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）

正确答案： √

个人理财作业

（十一）以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）

A、减税

B、税收加成C、加速折旧

D、建立保税区

正确答案： B 2

公债的三种效应不包括（）。

A、抑制

B、减少民间部门的投资

C、淡化赤字的通胀后果

D、消费的“排挤效应” 正确答案： C 3

以下说法不正确的是（）。

A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济” 安上闸门，进而调控经济

B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部

掌控的财政政策

C、宏观调控的双子星座，只能综合采用

D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡

正确答案： C 4

在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。

A、双紧

B、双松

C、松货币紧财政

D、紧货币松财政

正确答案： B 5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）

正确答案： ×

6社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）

正确答案： √

个人理财作业

（十二）以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。

A、股票

B、房产

C、黄金

D、存款

正确答案： D 2

政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。

A、1965年

B、1978年

C、1982年

D、1988年

正确答案： D 3

银行的各类资产中，占比最大的是（）。

A、贷款性资产

B、存款利息

C、存款

D、贷款利息

正确答案： A

4购买黄金无法规避通胀的风险。

正确答案： ×

5银行存款可能越存越少。（）

正确答案： √

个人理财作业

（十三）如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的挂牌定期利率获息

D、“滚雪球”获息

正确答案： A 2

自动转存体现的储蓄的什么优点？（）

A、实惠性 B、稳定性

C、方便性

D、灵活性

正确答案： C 3

以下哪项不属于存款好习惯？（）

A、强迫自己存定期储蓄

B、尽早还清银行贷款

C、多办几张信用卡

D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

正确答案： C

4存款期越长，就越划算。（）

正确答案： ×

5储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）

正确答案： √

个人理财作业

（十四）银行转账主要关注的是（）。

A、方便性

B、利息

C、安全性

D、费用和时间

正确答案： D 2

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）

A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5

正确答案： B 3

以下说法不正确的是（）。

A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始

按照新的贷款利率还贷

B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一

次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少

C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就

作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷

款利率对银行有利 正确答案： C 4

银行的主要四种中间业务不包括（）。

A、固定收益理财产品

B、最高收益理财产品

C、保本浮动收益理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

正确答案： B 5

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

A、存款

B、自己炒卖外汇

C、购买外汇理财产品

D、保险

正确答案： D

6人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类

型股票等。（）

正确答案： √

7外汇存款收益稳定但收益低。（）

正确答案： √

个人理财作业

（十五）关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务

B、收益相对较低，但风险也小

C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价

走势

D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险

正确答案： B 2

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余

额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什

么卡（）。

A、借记卡

B、贷记卡

C、信用卡

D、准贷记卡

正确答案： D 3

和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么 卡（）。

A、贷记卡

B、借记卡

C、准贷记卡

D、信用卡

正确答案： B

4当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。

（）

正确答案： √

5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息

还款日。（）

正确答案： ×

个人理财作业（十六）

超额透支，从哪天起支付透支利息？（）

A、免息日过后起

B、一个月之后

C、40天后

D、透支之日起

正确答案： D 2

一般信用卡以多少张为宜？（）

A、1张

B、3-5张

C、2-3张

D、越多越好

正确答案： C 3

关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。

A、透支消费，切勿用足免息还款期

B、巧避银行收费

C、充分利用信用卡的分期付款功能

D、出国办卡免去汇兑差

正确答案： A

4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）

正确答案： ×

5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）

正确答案： √

个人理财作业（十七）

常见的银行卡犯罪手法不包括（）。A、短信诈骗

B、网络钓鱼

C、用假卡大宗购物行骗

D、信用卡透支

正确答案： D 2

加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

A、着重关注产品收益率高低

B、选择浮动利率理财产品

C、理财产品以短线为主

D、人民币应成为首选币种

正确答案： A 3

以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。

A、资产业务

B、负债业务

C、中间业务

D、保险业务

正确答案： D

4近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商

业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）

正确答案： ×

5债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。

其特点是收益固定，风险较小。（）

正确答案： √

个人理财作业（十八）

关于可转债的特点，说法不正确的是（）。

A、风险低

B、流动性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番

正确答案： C 2

关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。

A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过

转股实现套利

B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息

收入和还本保证

C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债

有固定收益债券的一般性质

D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也 会做相应调整

正确答案： B 3

到期收益率是指（）。

A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这

个期限内的年平均收益率

B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这

个期限内的年平均收益率

C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这

个期限内的月平均收益率

D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个

期限内的年平均收益率

正确答案： A

4可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性

转股和到期无条件强制性转股。（）

正确答案： √

5一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）

正确答案： ×

个人理财作业（十九）

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分

为几个等级？（）

A、6个

B、8个

C、9个

D、11个

正确答案： C 2

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分

为几个等级中，其中BB表示（）。

A、中下级

B、中上级

C、上级

D、下级

正确答案： A 3

市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。

A、上升

B、不变

C、下降

D、不确定

正确答案： C 4一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）

正确答案： √

5通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）

正确答案： ×

个人理财作业（二十）

先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交

易？（）

A、债券回购交易

B、债券期货交易

C、债券期权交易

D、债券的现货交易

正确答案： D 2

债券投资的两者组合投资法是（）。

A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

D、长期投资组合法和短期投资组合法

正确答案： B

3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）

正确答案： √

4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按

约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种

债券而预先达成契约的一种交易。（）

正确答案： √

个人理财作业（二十一）

股票的三种具体融资方式不包括（）。

A、法人股

B、国有股

C、社会公众股

D、企业股

正确答案： D 2

社会公众股是指（）。

A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股

份，包括以公司有国有资产折算成的股份

B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股 权部门投资所形成的股份

C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分

投资所形成的股份

D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

正确答案： C 3

以下说法不正确的是（）。

A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标

B、市盈率是用股价除以每股的收益

C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风

险就相对小

D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标

正确答案： D 4

不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈

率会怎么样（）。

A、越高

B、越低

C、时高时低

D、不好判断

正确答案： A

5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）

正确答案： √

6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公

司，它的生命周期到底如何。（）

正确答案： √

个人理财作业（二十二）

在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。

A、税后毛利润

B、每股税后利润和净资产收益率

C、每股税前利润和资产收益率

D、每100股税前利润和净资产收益率

正确答案： B 2

在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。

A、国有股

B、绩优股

C、红筹股

D、蓝筹股 正确答案： D 3

股市的主要功能是（）。

A、融通市场

B、筹集资金

C、履行社会责任

D、提高股价

正确答案： B 4

买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

A、投资

B、投机

C、炒股

D、偶然获得

正确答案： A

5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能

分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）

正确答案： √

6证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）

正确答案： √

个人理财作业（二十三）

理财首要的是（）。

A、评估风险

B、端正心态

C、筹集资金

D、综合分析

正确答案： B 2

把汇市当赌场总是希望（）。

A、风险最小化

B、扩大受益

C、跟风

D、一朝发迹

正确答案： D

3进入股票市场应该考虑其风险性。（）

正确答案： √

4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）

正确答案： √

个人理财作业（二十四）1

什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。

A、专拣便宜货

B、犹豫不决，贻误战机

C、欲望无止

D、盲目跟风

正确答案： A 2

有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。

A、专拣便宜货

B、举棋不定

C、欲望无止

D、敢输不敢赢

正确答案： D 3

一般要以什么为基准，作出决策（）。

A、风险性

B、市盈率

C、灵活性

D、稳定性

正确答案： B

4市盈率反映投资股票的成本。（）

正确答案： √

5某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）

正确答案： ×

个人理财作业（二十五）

“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播

下一种性格，收获一种命运。”出自（）。

A、伊索

B、都德

C、威廉·詹姆士

D、卢梭

正确答案： C 2

培养好的习惯应该在多少岁之前？（）

A、5岁

B、18岁

C、35岁

D、50岁

正确答案： C 3

在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）

A、积极思维的习惯

B、高效工作的习惯

C、做计划的习惯

D、锻炼身体的好习惯

正确答案： A

4随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所

有的心理误区。（）

正确答案： ×

5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是

注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定

期检查。（）

正确答案： √

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第四篇：尔雅个人理财规划期末（共）

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（1.0分）

1.0 分



7万亿 A、 

9万亿 B、 

11万亿 C、 

13万亿 D、

正确答案： B 我的答案：B 2

关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。

  B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。

  C、对国家没有意义

  D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。



正确答案： C 我的答案：C 3

以下说法不正确的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济

  B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策

  C、宏观调控的双子星座，只能综合采用

  D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 

正确答案： C 我的答案：C 4

货币金融管理的最高机构是（）。（1.0分）

1.0 分



中央 A、 

邮储 B、 

央行 C、 

发改委 D、

正确答案： C 我的答案：C 5

我国人均GDP大约多少余美元？（）（1.0分）

1.0 分



800.0 A、 

1000.0 B、 

2000.0 C、 

5000.0 D、

正确答案： B 我的答案：B 6

关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

  B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

  C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质

  D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整



正确答案： B 我的答案：B 7

关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、比金融理财师通过率高

  B、职业风险小

  C、注册会计师考试为5门课

  D、中国注册会计师考试始于1993年



正确答案： D 我的答案：D 8

自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）

1.0 分

 A、实惠性

 

稳定性 B、 

方便性 C、 

灵活性 D、

正确答案： C 我的答案：C 9

市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。（1.0分）

1.0 分



上升 A、 

不变 B、 

下降 C、 

不确定 D、

正确答案： C 我的答案：C 10

投资第一目标是什么？（）（1.0分）

1.0 分



保值 A、 

升值 B、  C、树立理财观

  D、保证心态



正确答案： A 我的答案：A 11

关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。（1.0分）

1.0 分  A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出

  B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面

  C、个人理财产品过多，难以抉择

  D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏



正确答案： C 我的答案：C 12

十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）

1.0 分



.01 A、 

.02 B、 

.05 C、 

.08 D、

正确答案： B 我的答案：B 13

注册会计师单科的通过率约为（）。（1.0分）

1.0 分



.05 A、 

.1 B、 

.2 C、 

.3 D、

正确答案： B 我的答案：B 14

和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分



贷记卡 A、 

借记卡 B、  C、准贷记卡

 

信用卡 D、

正确答案： B 我的答案：B 15

老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。（1.0分）

1.0 分



死亡 A、  B、子女成年

  C、子女婚嫁

 

10年 D、

正确答案： A 我的答案：A 16

90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）

1.0 分



.4 A、 

.5 B、 

.6 C、 

.7 D、

正确答案： A 我的答案：A 17

以下说法错误的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。

  B、股民已经达到上亿人士。

  C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。

  D、但是理财观念已经深入人心



正确答案： D 我的答案：D 18

下列说法错误的是（）。（1.0分）

0.0 分

 A、家庭理财中投资是为了增加收入

  B、投资须符合法律规定

  C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱

  D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了



正确答案： D 我的答案：C 19

基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）

1.0 分



千里马 A、 

猪 B、 

羊 C、 

牛 D、 正确答案： A 我的答案：A 20

理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、设定理财目标

  B、购买养老保险

  C、筹措资金

  D、购置住房



正确答案： A 我的答案：A 21

中国的股民数量达到（）。（1.0分）

1.0 分



3000万 A、 

5000万 B、 

8000万 C、  D、超过1亿



正确答案： D 我的答案：D 22

“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）

1.0 分

 A、现行法律尚有众多缺陷

  B、具体操作繁杂

  C、时期过短

  D、联系面众多 

正确答案： C 我的答案：C 23

下列说法错误的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。

  B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。

  C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。

  D、中国的金融理财师年薪可达7万



正确答案： D 我的答案：D 24

关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突   B、客户有隐私权

  C、理财师有义务为客户保密

  D、理财规划师的职业道德准则因人而异



正确答案： D 我的答案：D 25

下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。

  B、理财师和客户共同确定理财目标体系。

  C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案

  D、对运营中问题不予以解决。



正确答案： D 我的答案：D 26

遗产规划主要内容是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、遗嘱和整套避税措施

  B、捐赠遗产

  C、尊重子女意愿

  D、遗产分配公平



正确答案： A 我的答案：A 27

下列说法错误的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。

  B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。

  C、郊区的自然环境适于老年人居住

  D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。



正确答案： D 我的答案：D 28

以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0分）

1.0 分



明确性 A、 

清晰性 B、 

稳定性 C、 

抽象性 D、

正确答案： B 我的答案：B 29

以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）

1.0 分



教育 A、 

考试 B、 

经验 C、 

理念 D、

正确答案： D 我的答案：D 30

银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）

1.0 分  A、贷款性资产

  B、存款利息

 

存款 C、  D、贷款利息



正确答案： A 我的答案：A 31

以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）

1.0 分

 A、金融保险机构

  B、个人家庭

  C、理财事务所   D、基金管理公司



正确答案： C 我的答案：C 32

什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）

1.0 分

 A、专拣便宜货

  B、犹豫不决，贻误战机

  C、欲望无止

  D、盲目跟风



正确答案： A 我的答案：A 33

以下哪项投资不太合理？（）（1.0分）1.0 分

 A、20岁时办理寿险

  B、购买基金

  C、50岁左右时考虑购买多项社保

  D、购买股票



正确答案： A 我的答案：A 34

以下哪种职业的福利待遇最好？（）（1.0分）

1.0 分

 A、外企职工

 

公务员 B、 

小贩 C、  D、民企职工



正确答案： B 我的答案：B 35

以下哪项属于社会关系资源？（）（1.0分）

1.0 分

 A、可以援引的人际关系

 

素养 B、 

信念 C、 

技能 D、

正确答案： A 我的答案：A 36

以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）

1.0 分

 A、总体债务规模

  B、债务成本

  C、还债时间

  D、债务体系



正确答案： D 我的答案：D 37

以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）（1.0分）

1.0 分

 A、60岁前养房，60岁后房养老

  B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住

  C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老

  D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老



正确答案： D 我的答案：D 38

以下哪项不属于存款好习惯？（）（1.0分）

0.0 分

 A、强迫自己存定期储蓄

  B、尽早还清银行贷款

  C、多办几张信用卡

  D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

 正确答案： C 我的答案：D 39

下列关于资产租换的说法错误的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、租出现居住大房租进小房

  B、用房租差价养老

  C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失

  D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。



正确答案： D 我的答案：D 40

“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。（1.0分）

1.0 分

 A、强大理论研发体系的形成与支撑

  B、抑制众多新型金融保险产品的形成

  C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与

  D、国家相关法律法规的新建、变革与完善



正确答案： B 我的答案：B 41

个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）

1.0 分

 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大

  B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

  C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

  D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 

正确答案： D 我的答案：D 42

以下哪项不是理财目标？（）（1.0分）

1.0 分

 A、赚钱赢利

  B、获得他人认可

  C、防避风险

  D、个人事业有成



正确答案： B 我的答案：B 43

以下说法不正确的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷   B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少

  C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

  D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利



正确答案： C 我的答案：C 44

以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）

1.0 分



精力 A、 

货币 B、 

信息 C、 

知识 D、

正确答案： B 我的答案：B 45

解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。（1.0分）

1.0 分

 A、将住宅作为养老的重要资源

  B、将优美的环境作为养老的重要资源

  C、推出一种新型贷款，整贷整还

  D、以子女资产做抵押



正确答案： D 我的答案：D 46

金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0 分

 A、企业和家庭

  B、银行和基金公司

  C、个人和企业

  D、家庭和个人



正确答案： A 我的答案：A 47

以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）（1.0分）

1.0 分

 A、心态决定习惯

  B、习惯决定性格

  C、态度决定一切

  D、性格决定一生



正确答案： C 我的答案：C 48

关于特色优势资源说法错误的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

  B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。

  C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。

  D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。



正确答案： D 我的答案：D 49

测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）

1.0 分

 A、测试基础资产有多少

  B、测试投资人数有多少

  C、测试投资时间有多长

  D、测试投资地点在何处



正确答案： A 我的答案：A 50

税收规划的内容不包括（）。（1.0分）

1.0 分

 A、退休需求分析

  B、退休计划的类型

  C、退休计划中的投资

  D、退休后捐赠



正确答案： D 我的答案：D

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）（1.0分）1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分）1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 投资的收益和风险肯定是成正比的。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ “四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 27

80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 32

随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）

1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×

美国需要缴纳遗产税。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财等同于投资。（）（1.0分）

1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×

学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： × 47

在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

无风险会造成通胀。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财是有钱人的专利。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

第五篇：尔雅2018个人理财规划考试答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 我的答案：B 2在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）1.0 分 A、税后毛利润 B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 3以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题 我的答案：D 4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资 我的答案：D 5遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：B 6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0 分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息 我的答案：A 7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年

我的答案：C 8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资 我的答案：B 9公债的三种效应不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、抑制 B、减少民间部门的投资 C、淡化赤字的通胀后果 D、消费的“排挤效应” 我的答案：C 10“货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆盖面过宽 B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全 D、养老金过多时不发挥实际作用 我的答案：A 11以下哪项是权益证券工具？（）（1.0分）1.0 分 A、期权 B、货币 C、债券 D、股票

我的答案：D 12以下哪种投资收益最高？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债

我的答案：A 13一般要以什么为基准，作出决策（）。（1.0分）1.0 分 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性

我的答案：B 14买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投资 B、投机 C、炒股 D、偶然获得 我的答案：A 15“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换 我的答案：B 16以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益 C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 我的答案：D 17下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。C、目标无需分期制定。D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。我的答案：C 18香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分）1.0 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 19股市的主要功能是（）。（1.0分）1.0 分 A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价 我的答案：B 20以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识

我的答案：B 21关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 我的答案：D 22理财规划师的英文简称是（）。（1.0分）1.0 分 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 23专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 我的答案：B 24理财师的工作内容不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本 我的答案：D 25一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 我的答案：C 26新的养老资源是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益 D、社会捐赠 我的答案：A 27关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏 C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息 D、勿拘泥于按照计划行事 我的答案：D 28理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 29大家关注理财的表现不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、全民对理财事项很关注 B、股民已达到上亿人 C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 我的答案：A 30下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量 D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。我的答案：C 31以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座，只能综合采用 D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 我的答案：C 32以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 我的答案：A 33财政管理属于哪种理财主体？（）（1.0分）1.0 分 A、国家理财 B、企业公司理财 C、个人家庭理财 D、承包商理财 我的答案：A 34关于“房子养老”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 我的答案：D 35“理财”的定义是（）。（1.0分）1.0 分 A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品 我的答案：A 36基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）1.0 分 A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛

我的答案：A 37购买汽车属于哪项花费？（）（1.0分）1.0 分 A、养老保障用费 B、购置大件高档品用费 C、子女抚养教育用费 D、医疗住房用费 我的答案：B 38关于买房与租房，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租房不需要考虑首付款 B、租房不需要还贷 C、买房需要考虑楼层、朝向等 D、买房享受不到房价上涨的好处 我的答案：D 39债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 我的答案：B 40现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）（1.0分）0.0 分 A、自我 B、工作与社会 C、投资 D、工作与享受 我的答案：C 41每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、25% B、30% C、35% D、40% 我的答案：B 42下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C、郊区的自然环境适于老年人居住 D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。我的答案：D 43理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识

我的答案：A 44“以房养老”的功用不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、养老保障 B、房产交易量减少 C、国民经济有了新增长点 D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 我的答案：B 45注册会计师单科的通过率约为（）。（1.0分）1.0 分 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B 4690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）1.0 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 47下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、自身的教育投资一般时间短 B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。C、子女的教育投资效果都很好。D、子女的教育投资花费很大。我的答案：C 48企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）（1.0分）1.0 分 A、外汇对冲 B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度 我的答案：B 49国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。（1.0分）1.0 分 A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 我的答案：A 50以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0分）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策 我的答案：D

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

2北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

3债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

4教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

5理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

6市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

7经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

8个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： × 9一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

10银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

11购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）0.0 分 我的答案： √

12个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

13在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

14买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

15保险返还是没有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

16房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

17拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

18对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

19理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

20公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

21每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

22可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

23国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

24根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

25教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

26理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 27企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

28一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

29投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： √

30在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

31理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

32实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

33美国需要缴纳遗产税。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

34从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

35人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

36个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

38住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

39不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

40舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

41靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

42理财对象的财性是一样的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

43已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

44反向抵押贷款的周期比较长。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

45遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

46近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

47理财只是一种金融产品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

48以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

49理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

50家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0 分 我的答案：√