第一篇：出口买方信贷介绍(中国银行)

Export Buyer's Credit

Introduction

Export buyer's credit is a medium-and-long-term financing facility provided by exporter's bank and supported by exporter's home government to the importer or its banks, with the purpose of promoting the export of capital goods and services such as homebred mechanical and electrical products, complete equipment and overseas contracted engineering projects.Functions

1.Support from exporter' home country.Export credit, also called “Officially-Supported Export Credit”, is a credit provided by the exporter's country for export goods of domestic financial institutions through the preferential policies in order to support the export of homebred capital goods and to strengthen the competitiveness of its home products.As the policy executors, each nation's Export Credit Agencies(abbreviated as ECAs)provide insurance, guarantee or direct preferential loans for the export credit.2.Optimize exporters' asset-liability structures.Since export buyer's credit is the financing for importers or their banks, exporters won't bear liabilities.Exporters have safe foreign currencies collection and accelerated capital turnover through it.3.Reduce importers' financing costs.On the one hand, importer's financing channels are expanded.On the other hand, the financing costs of export buyer's credit under ECA items(insurance, guarantee or direct financing)are much lower than that of average commercial loans.Because the business objectives of export countries' ECAs are to implement national policies rather than make profits, thus the premium rates(or the rates of guarantee)and the loan interest rate are always lower than market average.Term

Usually no more than 10 years(from effective date of the loan contract to the repayment date of principal and interest)Interest Rate

Affected by factors such as borrower's business information, loan amount, term and guarantee type, the interest rate usually adopts floating rate.Subject to external regulators' and our bank's policies related to loan rate, it will be confirmed in the loan contract.Charges

Upon the international common practice, export buyer's credit will be charged management fee, obligation fee and other correlative fees according to certain rate standards.Target Customers

1.Exporters shall be the entities who export capital goods and services such as homebred mechanical and electrical products, complete equipment and overseas contracted engineering projects.2.Borrowers should be importers, importers' banks(credit transfer banks)or import countries' statutory borrowing sectors in sovereignty level(such as Ministry of Finance, central bank etc.)which are approved by Bank of China.Application Qualifications

1.The aggregate amount of commercial contracts should be no less than USD 1 million;2.The portion of export goods made in China should be worth more than 70% of the contract value of complete equipment and 50% of the watercraft and aircraft.Otherwise, the proportion of loan amount to contract value should be properly decreased;3.The proportion of spot payment in cash currency to watercraft contract value should be no less than 20%, and that to complete equipment contract value should be no less than 15%;4.The commercial contract of export buyer's credit should accord with the relevant legal rules of import country and export country;5.The export enterprise should underwrite export credit insurance in insurance institutions in accordance with Bank of China's requirements;6.Meet other requirements of Bank of China.Process

1.The stage of financing intent During the initial business negotiation of two sides, or the exporter's participation in overseas biddings, the exporter shall contact our bank's enterprise business sector and applies for an intent letter of export buyer's credit from our bank.Meanwhile, after contacting with the relevant department of China Export & Credit Insurance Corporation, the exporter fills in a proposal form for applying for an intent letter or an intention letter of export buyer's credit.Bank of China will examine and verify the application in view of the relevant references, through relevant institutions or credit standing systems.Then Bank of China will accordingly approve or revise the financing package submitted by the exporter and issue a non-binding intent letter to the exporter.2.The stage of project negotiation and evaluation Our bank's business personnel will track and monitor the project developing circumstances, help the exporter and the borrower with business negotiations, define the financing proportion and settlement methods of export buyer's credit.Thus our bank can endeavor to match the loan payment and settlement methods with the loan terms such as withdrawal time and withdrawal amount.3.Negotiation and signing stage of loan and insurance contracts 4.Loan use stage The exporter transports goods, entrusts the international settlement department of our bank to process collection or L/C business according to the settlement method agreed on the contract, submits document to the borrower for its verification and send out a payment instruction.With all the preconditions satisfied, the exporter draws and uses the loan from our bank.The exporter should regularly provide export contract progress report to define delivery, project schedule and amount settlement.Case

Company A is a famous domestic manufacturer of telecommunication equipment with important market overseas.In April, 2009, our bank granted an export buyer's credit to its overseas customer, a telecom operator, and gained high appreciation from it.With tightening liquidity of global financial market, export buyer's credit not only expands the financing channels for the importer but also made the financing costs much lower than the commercial loans at overseas market.Because, such business is insured by China Export & Credit Insurance Corporation with low risk.The export buyer's credit for the telecom operator granted by our bank played an important role for our customer, the manufacturer of telecommunication equipment, to win orders overseas.Since last year, our bank has taken support for Chinese enterprises “go abroad” as an important part of implementing the Science-based Development, and promoted export buyer's credit as a principal financial product for the “go-out” strategy of supporting Chinese enterprises.Our Advantages

In 1988, our bank accomplished the first export buyer's credit in China.Before the establishment of the Export-Import Bank of China in 1994, our bank is the only bank authorized by the government to conduct this business.Our bank had conducted 28 projects of export buyer's credit for 15 developing countries in Asia, Africa, Latin America and Eastern Europe.As special and competitive product of our bank, Export buyer's credit not only effectively supports customers to “go abroad” but also brings us large amount of rewards and sound international prestige.出口买方信贷

(Export Buyer's Credit)产品说明

出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。产品功能

1.出口国政府支持。出口国政府为支持本国资本性货物的出口，加强本国产品在国际市场上的竞争力，采取优惠政策鼓励本国金融机构为出口产品提供信贷，所以出口信贷又被称为“官方支持的出口信贷”。作为政策执行者，由各国出口信贷机构（Export CreditAgencies，简称ECAs），为出口信贷提供保险、担保或直接优惠贷款。

2.优化出口商资产负债结构。由于出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)的融资，出口商无需融资负债，并且有利于出口商的收汇安全，加快资金周转。

3.节约进口商融资成本。一方面，扩大了进口商的融资渠道；另一方面，由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。期限

一般不超过10年（自借款合同生效之日起至贷款本息全部清偿之日）利率

受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，一般以浮动利率表示，并按照外部监管部门有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定执行，在贷款协议中约定确认。相关费用

根据国际惯例，出口买方信贷需按照一定的费率征收管理费、承担费等相关费用。适用客户

1.出口商为我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口商。

2.借款人为我行认可的进口商、进口方银行（转贷行）或进口国法定主权级借款部门（财政部、中央银行等）。申请条件

1.商务合同总金额不低于100万美元；

2.出口商品在中国制造部分的价值，在成套设备商务合同中一般应占70％以上，在船舶、飞机商务合同中一般应占50％以上，否则要适当降低贷款额占商务合同总价的比例；

3.进口商以现汇即期支付的比例，船舶不低于商务合同总价的20％，成套设备不低于商务合同总价的15％；

4.本贷款项下签订的商务合同必须符合贸易双方政府的有关法律规定；

5.本贷款项下的出口企业应根据中国银行要求，在出口信用保险机构办理出口信用保险；

6.满足中国银行要求的其他条件。

办理流程

1.融资意向阶段

出口商在进出口双方初步洽谈业务时，或出口商参加境外投标时，与公司业务部门取得联系，向我行申请买方信贷意向函或兴趣函。同时，出口商与中国信保相关部门取得联系，填写《询保单》，申请出口买方信贷保险兴趣函或意向函。中国银行根据有关资料，通过相关机构或者资信系统，对有关情况进行核实，认可或修改出口商提出的融资方案。向出口商出具不具法律约束力融资兴趣函或意向函。2.项目谈判及评审阶段

我行业务人员跟踪项目进展情况，协助出口商和借款人进行商务合同的谈判，明确出口买方信贷融资比例、结算方式，争取在支付贷款、结算方式等与贷款的提款期、支款等条件相匹配。

3.贷款和保险协议谈判及签署阶段 4.用款阶段

出口商发送货物，按照协议规定的结算方式，委托国际结算部办理托收或信用证业务，向借款人提交单据，要求借款人审核单据，并发送付款指令。所有前提条件满足后提用我行贷款。出口商定期提供出口合同进展报告，明确交货或工程进度，以及货款结算情况。业务示例

某公司是国内著名电信设备制造商，海外市场是其重要战略市场。2009年4月，我行为该客户的境外买方——某电信运营商提供出口买方信贷，得到客户好评。在全球金融市场流动性趋紧的情况下，出口买方信贷扩大了进口商的融资渠道，同时由于出口买方信贷有中国信保的保险，风险对价低，使得融资成本远低于海外市场商业贷款的成本，我行向该电信运营商提供出口买方信贷融资成为国内电信设备制造商成功获得海外订单的重要原因。去年以来，我行把支持中国企业“走出去”作为落实科学发展观的重要工作内容，并将出口买方信贷业务作为支持中国企业“走出去”的重要金融产品。中行优势

1988年，我行叙做了国内第一笔出口买方信贷，在1994年进出口银行成立以前，我行是唯一一家经国家批准开办此业务的银行，先后为亚、非、拉、东欧等15个发展中国家的28个项目提供过出口买方信贷。出口买方信贷业务一直是我行的特色优势产品，在有力地支持客户“走出去”的同时，也为我行带来了可观的经济收入，赢得了良好的国际声誉。

第二篇：出口买方信贷

出口买方信贷：

一、产品概述：

当您（出口商）进行机电产品、大型成套设备、船舶、高新技术产品、带资对外工程承包等资本性货物和服务的出口时，中信银行向国外借款人发放中长期贷款，专项用于进口商（或业主）向您即期支付货款。

二、产品特点：1、2、3、4、让您集中精力进行商务谈判，信贷条件由双方银行解决； 能向进口商（或业主）提供信贷支持，增加您的出口产品竞争力； 及时收汇、加速资金周转，同时保证收汇安全； 有利于改善您的资产负债表。

三、业务流程：

1、您作为出口商应在对外投标及签订商务合同前，尽早与中信银行和中国出口信用保险公司（如需）取得联系，提供项目资料和使用买方信贷意向；

2、中信银行在调查后提供贷款承诺或贷款意向书，同时中国出口信用保险公司提供出口信用保险承保意向书；3、4、5、您（出口商）和进口商（或业主）双方签订商务合同；

中信银行直接或间接参与合同支付条款的谈判；

进口商（或业主）或转贷银行提出贷款申请，中信银行视项目情况要求提供担保；

6、7、签订贷款协议；

您（出口商）根据合同规定发运货物或开建工程；

8、中信银行在您发货或开建工程后向进口商（或业主）或转贷银行发放贷款；

9、借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用。

四、办理指南：

1、进口商（或业主）预付款金额不能低于商务合同总金额的15%，船舶项目不低于20%；2、3、4、贷款金额不高于商务合同金额的85%，船舶项目不高于80%； 贷款期限一般不超过10年；

利率原则上采用浮动利率方式。人民币贷款利率随中国人民银行公布利率政策执行，外币贷款利率一般采用基准利率+利差的形式。

五、适用范围：1、2、3、您在出口资本货物时，银行授信额度不足，出口项目缺少资金； 您希望转嫁进口商的各种付款风险；

您不愿承担过多负债，对财务报表有严格要求。

第三篇：出口买方信贷

出口买方信贷

贷款范围

出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。

贷款申请条件

出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。

出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。

申请出口买方信贷应具备以下条件：

（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；

（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;

（三）商务合同金额在200万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围;

（四）出口产品的中国成分一般不低于合同金额的50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%；

（五）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;

（六）必要时投保出口信用险;

（七）中国进出口银行认为必要的其他条件。

信贷条件

贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。

贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。

贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。

贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。人民币贷款利率按有关规定执行。

贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。对于未投保或未足额投保出口信用险的项目，中国进出口银行有权就未覆盖部分收取风险费。具体费率标准按照中国进出口银行有关规定执行。

贷款申请和审批

申请出口买方信贷应提交以下材料：

（一）借款申请书;

（二）商务合同草本、意向书或招投标文件;

（三）项目可行性分析报告;

（四）必要的国家有权审批机关及项目所在国批准文件;

（五）借款人、保证人、进口商（业主）、出口商（承包商）的资信材料及有关证明文件，借款人、保证人（政府机构除外）的财务报表;

（六）申请人民币出口买方信贷的，需提供开立银行结算账户申请书及相关证明文件;

（七）采取抵（质）押方式的，需提交权属证明文件和必要的价值评估报告；

（八）中国进出口银行认为必要的其他材料。

中国进出口银行按规定程序审查借款申请材料，议定信贷条件，完成贷款审批程序。对于大型工程承包项目、生产型项目或结构较为复杂的项目，必要时可外聘人员或机构进行咨询论证和尽职调查。

贷款发放和偿还

贷款批准后，中国进出口银行与借款人签订贷款协议等法律文件，落实担保措施，办理有关担保和权益转让手续。

贷款协议生效且规定的提款条件满足后，中国进出口银行按照贷款协议规定的放款程序发放贷款。

借款人须根据贷款协议规定按时支付有关费用、偿还贷款本金和利息。

出口买方信贷业务流程图

1.出口商和进口商双方签订商务合同，合同金额不少于200万美元。

2.中国进出口银行和借款人签订贷款协议，贷款金额不高于商务合同金额的85%，船舶项目不高于80%。

3.视项目情况要求担保人提供担保或采取综合担保措施保证贷款安全。

4.视项目具体情况要求投保出口信用险或政治险保险。

5.借款人预付款金额不能低于商务合同总金额的15%，船舶项目不低于20%。

6.出口商根据合同规定发放货物。

7.中国进出口银行依据贷款协议的相关规定发放贷款。

8.借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用。

第四篇：中国银行出口买方信贷试行办法

中国银行出口买方信贷试行办法

第一条为了适应我国对外开放政策的需要，采用国际上通行的融资办法，支持成套设备、船舶及其它机电产品的出口，特制定本办法。

第二条本贷款的对象为中国银行认可的进口方银行。

第三条本贷款用于国外购买中国的成套设备、船舶及其它机电产品。

第四条使用本贷款的贸易合同应具备以下条件：

（一）贸易合同的金额不低于１００万美元；

（二）出口商品在中国制造的部分，在成套设备贸易合同中一般应占７０％以上，在船舶贸易合同中一般应占５０％以上，否则要适当降低贷款额占贸易合同总价的比例；

（三）进口商以现汇即期支付的比例，船舶不低于贸易合同总价的２０％，成套设备不低于贸易合同总价的１５％。

第五条本贷款项下签订的贸易合同必须符合贸易双方政府的有关法律规定，取得贸易双方政府颁发的进出口许可证及进口国外汇管理部门同意汇出全部贷款本息及费用的证明。

第六条本贷款项下的贸易合同必须按照中国人民保险公司有关规定办理出口信用保险。

第七条使用本贷款的贸易合同在对外投标及签订贸易合同前，出口企业应尽早与中国银行联系并提供项目的有关资料，所签订的贸易合同应与贷款协议同时生效。

第八条拟采用本贷款的进口方银行，应在进出口双方商谈贸易合同时向中国银行提出贷款申请，并提供下列文件及资料：

（一）借款人的法定地址、名称；

（二）借款人近期的资产负债表、损益表及其它表明经营状况的资料；

（三）贸易合同草本及其它有关资料；

（四）贷款的用途及还款计划；

（五）中国银行要求提供的其它文件。

第九条中国银行同意受理贷款申请后，即与借款人协商，签订贷款协议，签订前借款方董事会及其权力机构应提供有效签字人的授权书及签字样本。

第十条本贷款项下，借款人的权利及义务未经中国银行同意不得转让。

第十一条贷款协议必须在办妥出口信用保险后方可生效。

第十二条借款人须在支付贷款协议规定的现汇部分之后方可支用贷款。

第十三条借款人应在贷款银行开设贷款帐户并按照贷款协议支用贷款。第十四条贷款货币为美元。

第十五条贷款金额：船舶项目不超过贸易合同总价的８０％；成套设备及其它机电产品不超过贸易合同总价８５％。

第十六条贷款期限：自贷款协议签订之日起至还清贷款本息之日止，一般不超过十年。

第十七条贷款利率本着优惠的原则，参照经济合作发展组织（ＯＥＣＤ）的利率水平确定。

第十八条中国银行办理出口买方信贷收取管理费和承担费。

第十九条本贷款项下的本金每半年等额偿还一次，第一次本金偿还日期根据不同的贸易合同逐项确定。

第二十条经贷款人同意，借款人可以根据贷款协议的有关规定提前偿还贷款，如借款人提前偿还贷款，则按倒序偿还。

第二十一条若借款人不能按期偿还贷款本息或发生其它违约事件，中国银行有权按照贷款协议的规定加收罚息或中止贷款，并宣布借款人违约，必要时可提前收回全部贷款本息。

第二十二条除中国银行同意者外，借款人与中国银行签订的贷款协议及其附件等法律文件均采用中、英两种文字，两种文字具有同等效力，适用法律为中华人民共和国法律。

第二十三条本贷款在试办阶段由中国银行总行统一办理。

第二十四条本试行办法由中国银行总行负责解释。

第二十五条本试行办法自公布之日起施行。

第五篇：出口买方信贷流程

中国进出口银行 出口买方信贷流程

贷款范围

出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。贷款申请条件

出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。

出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。申请出口买方信贷应具备以下条件：

（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；

（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;

（三）商务合同金额在200万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围;

（四）出口产品的中国成分一般不低于合同金额的50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%；

（五）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;

（六）必要时投保出口信用险;

（七）中国进出口银行认为必要的其他条件。信贷条件

贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。

贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。

贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。人民币贷款利率按有关规定执行。

贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。对于未投保或未足额投保出口信用险的项目，中国进出口银行有权就未覆盖部分收取风险费。具体费率标准按照中国进出口银行有关规定执行。贷款申请和审批

申请出口买方信贷应提交以下材料：

（一）借款申请书;

（二）商务合同草本、意向书或招投标文件;

（三）项目可行性分析报告;

（四）必要的国家有权审批机关及项目所在国批准文件;

（五）借款人、保证人、进口商（业主）、出口商（承包商）的资信材料及有关证明文件，借款人、保证人（政府机构除外）的财务报表;

（六）申请人民币出口买方信贷的，需提供开立银行结算账户申请书及相关证明文件;

（七）采取抵（质）押方式的，需提交权属证明文件和必要的价值评估报告；

（八）中国进出口银行认为必要的其他材料。

中国进出口银行按规定程序审查借款申请材料，议定信贷条件，完成贷款审批程序。对于大型工程承包项目、生产型项目或结构较为复杂的项目，必要时可外聘人员或机构进行咨询论证和尽职调查。贷款发放和偿还

贷款批准后，中国进出口银行与借款人签订贷款协议等法律文件，落实担保措施，办理有关担保和权益转让手续。

贷款协议生效且规定的提款条件满足后，中国进出口银行按照贷款协议规定的放款程序发放贷款。借款人须根据贷款协议规定按时支付有关费用、偿还贷款本金和利息。出口买方信贷业务流程图

1.出口商和进口商双方签订商务合同，合同金额不少于200万美元。

2.中国进出口银行和借款人签订贷款协议，贷款金额不高于商务合同金额的85%，船舶项目不高于80%。

3.视项目情况要求担保人提供担保或采取综合担保措施保证贷款安全。

4.视项目具体情况要求投保出口信用险或政治险保险。

5.借款人预付款金额不能低于商务合同总金额的15%，船舶项目不低于20%。

6.出口商根据合同规定发放货物。

7.中国进出口银行依据贷款协议的相关规定发放贷款。

8.借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用。