下载文档第一篇：反洗钱选择duo
控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE
客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD
金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD（没可疑叫报告管理办法）
客户身份识别包含哪三层含义？ABCD
金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（）？A，处以20万元以上50万元以下的罚款
《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向什么机关举报？接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。D，中国人民银行及公安机关
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？C，大额交易、可疑交易报告
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？B，金融机构总部或者由总部指定的一个机构
《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交哪一个报告，并受法律保护？A，大额交易和可疑交易报告
人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序？ACD（无进驻现场）
反洗钱现场检查的方式有（）？ABCD
反洗钱全面检查的内容应包括（）？ABCDE
以下哪些说法是正确的？ABC（无人民银行对金融机构进行反洗钱行政处罚）
反洗钱岗位人员包括？ABCD
反洗钱培训对象包括哪些人员？ABCD
反洗钱培训包括哪些内容？ABCD
金融机构反洗钱培训的目的是？ACD（无让公众了解反洗钱知识）
银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包含但不限于以下哪些因素？ABCD
对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施？ABCD
对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施？？？
以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？？？
对可疑类客户采取哪些风险控制措施？？？
通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易？？？
以下不正确的说法有哪些？
配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作？？
反洗钱内部控制的目标是？？？
银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下那些说法是正确的？？
二、多选（共10题，40分）
1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有（ABC）
A.拟开立账户的对公客户B.法定代表人C.开户经办人
2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准
D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有（ABC）
A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。
B.对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。
C.由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金来源是否合法。
4、以下说法正确的是（ABD）
A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。
B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。
D.借阅档案要按规定办理登记手续。
5、2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开启以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20㎡，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点（）
6、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（AB）
A.客户交易行为可疑
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
7、某投资顾问有限公司，注册资本为100万凶，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔共2050万元、B证券营业部5笔共3000万元、某典当有限公司2笔共900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（AC）
A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
8、开立对公外汇存款账户的识别主体为（ABCDE）
A.银行营业网点经办人员
B.经营部门负责人
C.国际业务经算人员
D.客户经理
E.其他相关业务人员
9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（ABCDE）等法律和部门规章中。
A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》
10、开立外国投资者账户，银行应审核（ABCDE）
A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.境外法人当商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符
D.商务部门对外资非法人项目的批复文件
E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效
第二篇：反洗钱选择判断简答题及答案
在洗钱过程的“离析阶段”，洗钱分子尤其选择哪些国家和地区进行资金划转？答：反洗钱法律和机构建设不健全以及在反洗钱调查方面不合作的国家和地区。
洗钱活动对经济的危害性主要体现在哪方面？ 答：洗钱行为扭曲资源分配，影响一国经济增长。
洗钱活动对政治的危害性主要体现在哪方面？
答：洗钱行为会滋生腐败，影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。
“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是哪一年？
答：1997年，经八届人大五次会议修订通过的新的《中华人民共和国刑法》首次以专门条款规定了洗钱罪。
《中华人民共和国反洗钱法》对客户身份资料和交易信息的两条限制性使用规定是什么？
答：（1）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；（2）司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
我国反洗钱法律制度主要包括哪两方面的内容？ 答：刑事打击和预防、监控两个方面。
任何单位和个人发现洗钱活动时，有权向什么部门举报？
答：向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
洗钱预防措施的核心是什么？
答：洗钱预防措施的核心是有效识别和及时报告可疑交易。
金融机构反洗钱内部控制制度的有效实施由谁负责？ 答：由金融机构负责人负责。
实践中，金融机构与客户的交易关系主要分为哪两类？
答：（1）通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；（2）客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。
金融机构应当保存的交易记录包括哪些内容？
答：关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
如果个人先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，金融机构该怎么办？答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向哪些部门或者机关报告？
答：中国人民银行当地分支机构和当地公安机关。
保险公司发现客户的哪些信息不真实的，应及时向反洗钱监测分析中心进行可疑交易报告？
答：保险公司发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的，应及时向反洗钱监测分析中心报告。
保险公司应对哪些现金业务进行关注？
答：保险公司应对没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的
保险公司在为自然人办理保险业务时应关注哪些交易或者行为？
答：重点关注通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系的情形。
保险公司对以趸交方式购买大额保单的交易应关注什么方面？ 答：重点关注投保人的资金来源与其经济状况是否相符。
保险事故发生后，保险人依据被保险人的授权委托书，将保险金作为已出险的保险标的的修理费支付给修理厂家或已代垫费用的保险标的使用人，或作为被保险人的医药费支付给医院。对于这类交易情况，考虑到《中华人民共和国保险法》相关规定及保险业金融机构的操作惯例，保险公司是否应当提交可疑交易报告？
答：可以不提交可疑交易进行报告。
在核对客户所出示的第二代身份证的基础上，客户身份识别第二代身份证阅读仪合成的电子影像可否作为客户有效身份证件的影印件进行留存？ 答：可以。
二、判断题（判断正确与否，对错误的进行修改）
1、现代意义上的洗钱的历史可以追溯到20世纪30（20）年代。（错）
2、国内外反洗钱著述广泛引用的第一宗洗钱案是英国伦敦（美国芝加哥）阿尔〃卡彭特犯罪集团通过洗衣店的形式，将贩毒收益与现金收入混同报税，使其变成名义上的合法资金。（错）
3、以德国、法国为代表的大陆法系国家以及中国主张（否认）只有上游犯罪主体构成洗钱犯罪主体（错）
4、跨国洗钱除具有一般的洗钱特征外，主要特征是其具有“跨国性”（对）
5、根据2001年联合国在国际会议上公布的官方数据，全世界每年洗钱的数额高达20000（15000）-30000亿美元。（对）
6、根据我国《反洗钱法》，洗钱活动的上游犯罪共有6（7）项。（错）
7、按反洗钱体系运行的方式，反洗钱体系包括：意识、理念（删除）、制度、行为四个子系统。（错）
8、反洗钱指导性的行业准则，具有（不一定具有）当然的法律效力，一般由行业协会、联合会等制定和发布。（错）
9、金融业反洗钱职责底线应该建立在金融行动特别工作组反洗钱和反恐融资40+9项建议（巴塞尔银行监管委员会的《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》、金融行动特别工作组反洗钱和反恐融资40+9项建议）等国际公认的金融业反洗钱指导性准则的基础上。（错）10、1991年，美国（欧洲共同体）批准通过了第一个反洗钱指令，即《关于防止利用 金融系统洗钱的指令》。（错）
11、洗钱方式对合法交易行为模仿越成功，其暴露的可能性越低。（对）
12、客户由他人代办业务的，金融机构可以不对（应当对）被代理人的身份证件或其他身份证明文件进行核对。（错）
13、反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的可疑交易报告存在错误的，可以向金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10（5）个工作日内补正。（错）
14、金融行动特别工作组的英文简称为FAIF（FATF）。（错）
15、反洗钱法律制度从形式渊源的角度来看，一般包括四
（三）个层次。（错）
16、《个人存款账户实名制规定》是一部行政法规。（对）
17、《金融违法行为处罚办法》是一部部门规章（行政法规）。（错）
18、从法律规范的主要内容看，我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，又是一部反洗钱行为法。（对）
19、金融机构内部调拨资金可不作为可疑交易报告上报。（对）
20、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（对）
21、金融机构对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每季度（半年）进行一次审核。（错）
22、客户要求将反洗钱调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。（对）
23、中国反洗钱监测分析中心（中国人民银行及其分支机构）对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（错）
24、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。（对）
25、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款，要作为可疑交易报告（属于大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告）。（错）
26、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，不是（删除）只能用于反洗钱刑事诉讼。（错）
27、金融机构提供保管箱服务时，不必（删除）了解保管箱的实际使用人。（错）
28、经济结构中，小规模的独立企业或者个体企业的非金融商品和服务的提供和流通中占的比重越大，区分非法和合法交易的难度就越大。（对）
29、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）
30、我国反洗钱法律制度建设最早可以追溯到1989年（1979年）《刑法》规定的“窝藏、转移、收购、销售赃物罪”。（错）
31、美国《1970银行保密法》改革传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。（对）
32、金融机构破产和解散时，可以将客户身份资料和客户交易信息自行销毁（应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构）。（错）
33、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报银监督会、证监会或者保监会。（对）
34、经过近30年的发展，我国已经建立了多层次的、完整的反洗钱法律体系，包括国家法律、行政法规和部门规章三个层次，其中《反洗钱法》（《刑法》和《反洗钱法》）是最 为重要的法律渊源。（错）
35、中国人民银行省级以上机构调查可疑交易活动时，调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。（对）
36、我国反洗钱司法部门包括：公安机关（公安机关、海关缉私部门、反贪污贿赂部门等）、检察机关和审判机关。（错）37、2003年，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位，目前，反洗钱工作部际会议成员单位包括25（23）个部门。（错）
38、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，要作为可疑交易报告。（对）
39、根据《反洗钱法》，对金融机构的最高罚款金额为50万元以上200（500）万元以下。（错）
40、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料和交易记录的，金融机构应当按最短（长）期限保存。（错）
41、人民银行现场检查尤其涉及行政处罚时必须符合《行政处罚法》规定的“一般程序”，倘若拟作出较大数额罚款等行政处理决定之前，当事人要求听证的，还要遵循“听证程序”。（对）
42、《现场检查通知书》正式文本在进驻前五个工作日（天）送达被检查金融机构。（错）
43、金融机构对中国人民银行《反洗钱非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起10个工作日（日）内向发出文书的中国人民银行提出申述、申辩的意见。（错）
44、反洗钱非现场监管信息档案包括媒体报道的金融机构有关反洗钱信息。（对）
45、反洗钱调查的客体是大额交易（删除）和可疑交易活动。（错）
46、合法交易的金融管制越严格，追踪和控制犯罪资金的难度越大（小）。（错）
47、在司法机关请求人民银行协助侦查洗钱案件的情况下，人民银行实施调查的客体是洗钱案件事实或证据（立案之后），并非可疑交易活动（尚未立案），因此，也不是真正意义上的反洗钱调查。（对）
48、按季报送的反洗钱非现场监管报表，要求金融机构于每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或其当地分支机构报送。（对）
49、金融机构委托第三方识别客户身份的，应由第三方（金融机构）承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）
50、人民银行对某个金融机构漏报的可疑交易信息进行核实，这种行为也属于（不属于）反洗钱调查行为。（错）
51、洗钱案件协查的客体是已经立案的洗钱案件。（对）
52、在洗钱案件协查过程中的收集资料等调查行为，目的是调取或保全证据，以便将来用来刑事起诉和法庭调查。（对）
53、对违法反洗钱调查进行司法救济的典型方式就是行政复议（行政诉讼）。（错）
54、我国反洗钱调查主要采取现场调查（书面调查）方式。（错）
55、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（对）
56、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，同时要向中国人民银行报备。（对）
57、跨境交易的大额交易规定是指：交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值10（1）万美元以上的跨境交易。（错）
58、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查应当成立调查组，调查组成员不得少于2人，并且至少2人（均应）持有中国人民银行执法证。（错）
59、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所规定的“短期”系指5日（10个工作日）以内，含5日（10个工作日）。（错）
60、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况。（对）
61、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理10种（12种）业务时，应当开展客户身份识别。（错）
62、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经网点负责人（高级管理层）的批准。（错）
63、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（对）
64、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以电子形式（书面形式）向人民银行当地分支机构和公安机关报告。（错）
65、金融机构为客户提供非柜台面对面方式的服务时，无需（应当）实行身份认证措施。（错）
66、金融机构的境外分支机构应当遵循我国反洗钱方面的法律规定。（错）67、《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年11月31日（2006年10月31日）通过。（错）
68、中国依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（对）69、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，可以移送给人民银行（只能用于反洗钱刑事诉讼）。（错）
70、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，开展反洗钱行政调查（删除），对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。（错）
71、反洗钱监测分析中心负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，对金融机构报送大额交易和可疑交易的情况进行监督检查（删除），履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。（错）
72、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。询问时应当制作询问笔录，询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。（对）
73、金融机构拒绝、阻碍反洗钱调查、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上二百万元（五百万元）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）
74、《刑法》规定，对洗钱犯罪情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之十（百分之二十）以下罚金。（错）
75、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用《金融机构反洗钱规定》等法律、法规和规章对金融机构反洗钱监督管理的规定。（对）
76、中国人民银行在履行反洗钱职责的过程中，指导和部署国务院有关部门、机构和司法机关开展反洗钱工作（应当与国务院有关部门、机构和司法机构相互配合）。（错）
77、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得（不得违反规定）对外提供。（错）78、中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保
险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。（对）
79、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用《反洗钱法》外，还适用《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。（对）
80、金融机构可疑交易数据实行系统批量采集与人工判断分析相结合。（对）81、保管期限届满，客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，应单独保管到调查事项结束为止。（对）
82、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层批准。（对）
84、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当在10个工作日内（及时）以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。（错）
85、金融机构的境外分支机构可以不遵循（遵循）驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。（错）
86、中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，按照平等互惠的原则，开展反洗钱国际合作。（对）
87、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以进入金融机构进行检查，检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（对）
88、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会或者有关金融行业自律组织（删除）。（错）89、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5日（5个工作日）内补正。（错）
90、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（对）
91、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡行报告。（对）
92、金融机构应当设立反洗钱专门机构（设立反洗钱专门机构或者指定内设机构）负责反洗钱工作。（错）
93、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（对）
94、金融机构对“自然人银行账户之间，以及自然人与法人，其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万（50万元）以上或者外币等值10万美元以上的款项划转”应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。
95、在报告大额交易中，累计交易金额以单一客户为单位，以资金收入和（或者）付出的情况，合计（单边）累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（错）
96、金融机构怀疑客户与恐怖组织、恐怖分子或从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）
97、反洗钱调查中，询问笔录记载有遗漏或者差错的，被询问人可以补充或者更正。（对）
98、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种的转换，符合大额交易标准的，如未发现该交易可疑的，金融机构也应当（可以不）报告大额交易。（错）99、汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。（对）
100、金融机构客户的活期存款的本金或者本金加上全部或者部分利息转为同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款，符合大额交易标准的，金融机构在办理业务
时，发现该交易可疑的，金融机构应该按规定提交可疑交易报告。（对）101、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，在黄金交易所进行的黄金交易，且符合大额交易标准，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。（对）
102、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行业金融机构的可疑交易报告标准共有17条（18条）。（错）
103、“证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符”。对于这一可疑交易行为，应当由证券经营机构（银行）提交可疑交易报告。（错）
104、“保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保”。对于这一可疑交易行为，应当由银行提交可疑交易报告。（对）
105、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，涉及证券期货业可疑交易有17条（13条）。（错）
106、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，涉及保险业的可疑交易有17条。（对）
107、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，涉及外商投资企业的可疑交易有3条（2条）。（错）
108、当证券业金融机构发现“客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑”情形时，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。（对）109、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）。
110、根据反洗钱有关规定，金融机构（银行业金融机构）履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。（错）
111、如果金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，且提出的未报告的理由不具有明显的非合理性或尽职调查工作不存在重大失误，人民银行各分支机构不得将此情形认定为违规。（对）
112、金融机构在利用技术手段筛选出《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条、第十二条、第十三条所列举的异常交易后，在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告前，无须（还应当）再审查交易背景、交易目的、交易性质。（错）
113、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中的“外国政要”指外国现任或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员。（对）
114、对于银团贷款业务，在牵头行已经按规定采取了相关客户身份识别措施的情况下，参加行可不再重复相关工作，但参加行应确保可获得客户的身份资料信息，并承担相应的识别客户责任。（对）
115、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也应采取相应的客户身份识别措施。（对）
116、考虑到通存通兑业务的实际情况，当客户通过其在境内其他银行业金融机构开立的账户或银行卡来另一家银行业金融机构办理业务时，这家银行业金融机构对这类客户所提供的金融服务应作为“一次性金融服务”进行客户身份识别（无须再进行客户身份识别）。（错）
117、客户本人将保险费以现金形式存入银行的，不能视为保险公司直接以现金收取保费。（对）
118、保费缴纳人在缴纳保险费时，采取将现金交付银行柜面或利用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，应视为《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条第（二）、（三）项所规定的“款项划转”情形。（对）
119、金融机构如果或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与我国司法机关、国务院有关部门和机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，金融机构在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，可继续办理业务。我国法律和行政法规规定或者司法机关、国务院有关部门和机构依法要求金融机构不得继续办理业务的除外。（对）
120、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令?2006?第2号）第七条、第八条所规定的“工作日”包括（不包括）国家法定假日和公休日。（错）
121、根据最高人民法院于2009年11月10日公布的《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，通过投资、经营等方式“理财”，协助转移、转换贪污受贿等犯罪所得及其收益，属于洗钱。（对）
122、境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。（对）123、任何经济体中，从外部进入的非法收入和合法收入的比率越低，区分犯罪收入和合法收入的难度越大。（对）
124、“金融机构内部调拨资金”，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。（对）125、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易和查处洗钱案件所需的信息。（对）126、银行业机构为自然人客户办理人民币单笔10万元（5万元）以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（错）
127、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际受益人（实际使用人）（错）128、证券业金融机构开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式，进行客户身份识别时，无须（应当）留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（错）
129、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，按照有关规定对被代理人采取客户身份识别措施时，无须留存代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（对）
130、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账次年（当年）计起至少保存5年。（错）
131、中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《反洗钱法》等规定的，应当按照有关规定（应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照规定）对金融机构进行处罚或者提出建议。（错）
132、保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务适用（不适用）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。（错）
133、法人客户的身份证件包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营的营业执照，不包括（也包括）组织机构代码证、税务登记证。（错）
134、在对自然人客户进行身份识别，留存自然人客户身份证的复印件时，只须留存客户的姓名、性别、出生日期、住址和身份号码等信息的复印件，无须（也应当）身份证的签发机关、有效期限等内容的复印件。（错）
135《现金管理条例》属于行政法规。（对）
136、《现金管理条例》于1998年10月1日（1988年10月1日）起施行。（错）137、金融机构在办理业务时，发现对当前获得客户身份资料的真实性、有效性存在疑点的，应当重新识别客户身份。（对）
138、金融机构在履行客户身份识别时，采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的完整性、有效性的，应当向中国反洗钱监测分析中心报告可疑行为。（对）
139、银行机构应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查，对符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，应办理开户手续，并于开户之日起5日（5个工作日）内向中国人民银行当地分支机构备案。（错）
140、金融机构大额交易和可疑交易报告、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易（删除）、金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。（错）
三、简述题
1、什么是洗钱？
答：洗钱是隐瞒或掩饰犯罪所得及收益的性质、地点、来源、所有权或者其他权利的行为，其目的是将犯罪者非法所得的资金或财产转换为合法的资金或财产，以逃避法律的制裁的行为。
2、什么是反洗钱？
答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，采取相关措施的行为。
3、我国跨境洗钱主要通过哪些渠道？
答：（1）“地下钱庄”成为跨境洗钱的重要渠道；（2）以直接现金走私实现跨境洗钱；（3）利用金融机构洗钱。
4、《中华人民共和国反洗钱法》规定，洗钱活动的上游犯罪有哪几种？ 答：（1）毒品犯罪；（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；
（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。
5、在中华人民共和国境内设立的金融机构应当履行的反洗钱义务是什么？ 答：该当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。
6、国务院有关金融监督管理机构应履行哪些反洗钱职责？
答：（1）参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章；（2）对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；（3）履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
7、构成现代国际反洗钱活动的两大基石是指什么？
答：艾格蒙特组织反洗钱信息交流制度、金融行动特别工作组《40+9项建议》构成了现代国际反洗钱活动的两大基石。
8、金融行动特别工作组《40+9项建议》的核心内容是什么？
答：核心内容是：鉴于金融机构在一个国家的支付体系中以及金融资产转移过程中的独特作用，金融机构已经成为监测犯罪资金流动的核心领域。为此，金融机构应该做到，了解客户和受益人的真实身份，建立足够的记录保存系统，并承担识别异常金融交易的勤勉义务，制度和实施可行的反洗钱内部控制制度。
9、金融情报中心的职能有哪些？
答：（1）核心职能：指交易信息的收集、数据情报甄别和筛选、情报交流；（2）调查或侦察职能；（3）制定反洗钱规范职能；（4）研究职能。
10、我国反洗钱信息中心应履行哪些反洗钱职责？
答：（1）负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析；
11、我国《反洗钱法》所称金融机构是指哪些金融机；答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业；
12、反洗钱内控制度的主要内容是什么？；答：（1）内部控制环境和控制措施；（2）持续的员；
13、金融机构的客户身份资料和交易记录保存制度有；答：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，；
14、《金融机构反洗
答：（1）负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析；（2）并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果；（3）履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。
11、我国《反洗钱法》所称金融机构是指哪些金融机构？
答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
12、反洗钱内控制度的主要内容是什么？
答：（1）内部控制环境和控制措施；（2）持续的员工培训计划；（3）合规或审计部门对前述体系进行监督与评价。
13、金融机构的客户身份资料和交易记录保存制度有哪些内容？
答：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
14、《金融机构反洗钱规定》所称的中国人民银行或者其省一级分支机构具体包括哪些机构？ 答：中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。
15、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以采取哪些措施？答：（1）可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；（2）查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；（3）对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以封存。
16、什么是大额交易和可疑交易报告制度？
答：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向中国反洗钱监测分析中心报告。
17、请说出金融机构反洗钱大额交易报告的报送程序？
答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
18、请说出金融机构反洗钱可疑交易报告的报送程序？
答：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
19、金融机构如何报告涉嫌恐怖融资的可疑交易？
答：金融机构应当将涉嫌恐怖融资可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
20、证券公司、期货经纪公司应重点关注客户资金账户的哪些变化？ 答：（1）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测的交易情况；（2）没有交易或交易量较小的客户，要求将大量资金转移到他人账户，且没有明显的交易目的或用途；（3）客户的证券账户长期闲臵不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付；（4）客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金账户却发
生大量的资金收付。
21、保险公司应关注客户在犹豫期的哪些交易？
答：（1）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票金额达到大额的；（2）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
22、保险公司应重点对法人、其他组织的哪些交易或者行为进行关注？ 答：（1）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；（2）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
23、中国人民银行或者其省一级派出机构进行反洗钱调查时，被调查机构应履行的义务有哪些？
答：（1）配合调查的义务；（2）如实提供信息的义务；（3）不得拒绝和阻碍的义务。
24、实施反洗钱现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的哪些资料？ 答：（1）账户信息；（2）交易记录；（3）其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。
25、当出现哪些情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结措施？ 答：（1）接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》的；（2）在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的。
26、请说出反洗钱非现场监管的定义？
答：是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。
27、反洗钱非现场监管包括哪些内容？
答：信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。
28、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取哪些方式进行确认和核实？
答：（1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话。
29、根据《中国人民银行行政处罚程序规定》规定，重大行政处罚包括哪些项？
答：（1）较大数额的罚款；（2）责令停业整顿；（3）吊销经营金融业务许可证；（4）对其他情况复杂或重大违法行为作出行政处罚决定。
30、根据《中华人民共和国行政处罚法》，行政处罚的种类有哪些？ 答：（1）警告；（2）罚款；（3）没收违法所得、没收非法财物；（4）责令停产停业；（5）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；（6）行政拘留；（7）法律、行政法规规定的其他行政处罚。
31、根据《中华人民共和国行政处罚法》规定，当事人有哪些情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚？ 答：（1）主动消除或者减轻违法行为危害后果的；（2）受他人胁迫有违法行为的；（3）配合行政机关查处违法行为有立功表现的；（4）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。违法行为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的，不予行政处罚。
32、根据《个人存款账户实名制规定》，个人存款账户包括哪些账户？ 答：是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。
33、根据《个人存款账户实名制规定》，哪些身份证件可作为个人实名证件？ 答：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。
34、请指出下列用语在《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的含义，短期、长期、大量、频繁？
答：“短期”是系指10个工作日以内，含10个工作日；“长期”系指1年以上；“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的；“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日第天发生持续3天以上。
35、银行业金融机构涉嫌洗钱的可疑交易报告标准分为哪四类？
答：（1）可疑交易报告标准的一般规定；（2）客户为外商投资企业、证券经营机构、保险机构的可疑交易报告标准；（3）客户为自然人的可疑交易报告标准；（4）其他可疑交易报告标准。
36、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资行为共有哪四类？
答：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
37、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与哪些名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施？
答：（1）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；（2）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；（3）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单；
（4）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。
38、金融机构对向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，还应采取哪些措施？
答：金融机构对向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别、有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。
39、银行业机构为客户办理一次性金融服务时，应当如何履行客户身份识别义务？答：识别主体是银行营业网点经办人员。识别对象是客户、代理人。识别要点：（1）银行应当要求机构法人、其他组织和个体工商户出示身份证件或者其他身份证明文件，并留存相应复印件；（2）要求自然人客户出示身份证件或者其他身份证明文件，并留存相应复印件；
（3）核对信息完整、准确并核对真实性后登记客户身份基本信息。40、简述银行业金融机构开展客户身份识别应当做哪些工作？
答：了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证件文件的复印件或者影印件。
41、证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理哪些业务时，应当开展客户身份识别，请说出其中的四类业务。
答：（1）资金账户开户、销户、变更、资金存取等；（2）开立基金账户；（3）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码申请、挂失、销户；（4）与客户签订期货经
纪合同；（5）为客户办理代理授权或者取消代理授权；（6）转托管，指定交易、撤销指定交易；（7）代办股份确认；（8）交易密码挂失；（9）修改客户身份基本信息等资料；（10）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；（11）与客户签订融资融券等信用交易合同；（12）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。
42、金融机构应当如何划分客户或账户风险等级？
答：按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。
43、在什么条件下，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序？
答：（1）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求；（2）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任。
44、请至少说出四类金融机构需要重新识别客户身份的情况？
答：（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；（2）客户行为或者交易情况出现异常的；
（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
45、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还可以其他哪些措施识别或者重新识别客户身份？
答：（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地查访；
（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施。
46、金融机构为客户办理非面对面业务时，对客户身份识别的基本要求是什么？
答：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
47、关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义？
答：（1）金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息；（2）金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定；（3）金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。
48、请说出自然人客户身份基本信息的内容？
答：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居民地不一致的，登记客户的经常居住地。
49、请说出法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息的内容？ 答：包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
50、指出洗钱的主要方式？
答：洗钱方式可以归纳为以下几种方式：（1）利用金融机构；（2）利用一些国家和地区
对银行或个人资产进行保密的限制；（3）通过投资办产业的方式；（4）通过市场的商品交易活动；（5）其他洗钱方式。
51、指出利用金融机构洗钱方式的主要种类？
答：（1）伪造商业票据；（2）通过证券业和保险业洗钱；（3）用支票开立账户进行洗钱；
（4）利用银行存款的国际转移进行洗钱；（5）利用银行贷款（洗钱）；（6）利用期货、期权洗钱。
52、指出通过投资办产业洗钱方式的主要种类？
答：（1）成立空壳公司（提名人公司）；（2）向现金密集行业投资；（3）利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。
53、指出洗钱犯罪的一般特征？
答：（1）独立的刑事犯罪；（2）洗钱方式和手段的多样性；（3）洗钱的专业化；（4）洗钱的过程具有复杂性；（5）洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，这种货币资金和财产无一例外与刑事犯罪有关，系犯罪所得或用于犯罪目的；（6）洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、赃钱或其他犯罪收益的安全循环使用。
54、指出我国目前已经签署或者批准加入的国际反洗钱与反恐融资国际公约有十多项，请说出其中的4项？ 答：《联合国反腐败公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》。
55、综观反洗钱法律制度的发展过程，可以归纳出哪些基本趋势？ 答：（1）从单纯打击转向预防与打击并重；（2）洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大；（3）以金融机构为核心主体，同时包括特定非金融机构；（4）反洗钱国际合作机制日益重要；（5）反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用。
56、从形式渊源的角度来看，反洗钱法律制度一般包括哪三个层次？ 答：（1）第一个层次是立法机关制定的专门反洗钱法律；（2）第二个层次是由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规；（3）第三个层次是由金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引。
57、反洗钱法律制度一般包括哪些主要内容？
答：（1）对洗钱行为的刑事处罚；（2）对犯罪收益的没收、冻结和扣押制度；（3）反洗钱内部控制制度；（4）客户身份识别制度；（5）大额交易和可疑交易报告制度；（6）身份资料和交易记录保存制度；（7）客户金融隐私权利的保护；（8）现金、无记名有价证券以及贵重金属的出入境管理制度。
58、我国当前对金融机构反洗钱内部控制制度的要求主要包括哪些内容？ 答：（1）建立完善的反洗钱内控系统，从程序上保障反洗钱义务的履行；（2）从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行；（3）建立内部监督检查机制，督促反洗钱义务的有效履行；（4）建立员工的培训制度；（5）将反洗钱措施的制定作为金融机构准入及增设的审查内容。
59、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？
答：（1）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和有关金融规章的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施；（2）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍；（3）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
60、人民银行反洗钱现场检查执法人员收集的证据，主要包括哪些具体形式？
答：（1）书证；（2）物证；（3）视听资料；（4；61、中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构；答：（1）责令金融机构停止整顿或者吊销其经营许可；62、指出反洗钱调查的准司法性表现在哪些方面？；答：主要表现在反洗钱调查的结果和手段上；63、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控；答：（1）我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐；64、根据《中华人民共
答：（1）书证；（2）物证；（3）视听资料；（4）证人证言；（5）当事人陈述；（6）鉴定结论；（7）现场笔录。
61、中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，可以建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会采取哪些措施？
答：（1）责令金融机构停止整顿或者吊销其经营许可证；（2）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人任职资格，禁止其从事有关金融行业工作；（3）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分。
62、指出反洗钱调查的准司法性表现在哪些方面？
答：主要表现在反洗钱调查的结果和手段上。反洗钱调查的结果有两种：其一，经过调查，排除洗钱嫌疑的，结束调查；其二，仍不能排除可疑交易活动存在洗钱嫌疑的，依法向有管辖权的侦查机关报案。由此可见，人民银行在反洗钱调查过程中，要根据收集的资料，对可疑交易活动是否涉嫌洗钱犯罪进行主观判断，这已经有了一定的“准司法性”。此外，反洗钱调查的准司法性还表现在“查封”和“临时冻结”这两项强制手段上。“查封”具有明显的证据保全性质，而“临时冻结”具有明显的财产保全性质，这两者是司法领域中的重要强制措施，使得反洗钱调查表现出明显的“准司法性”。
63、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作，请指出监控名单应至少涵盖哪些内容？
答：（1）我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐融资监控的名单；（2）其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐怖融资监控名单；（3）联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单；（4）人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单。
64、根据《中华人民共和国刑法修正案
（六）》，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有哪些行为之一的，构成洗钱犯罪？答：（1）提供资金帐户的；（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（3）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
65、我国《刑法》对洗钱罪的处罚规定什么？
答：没收犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
66、金融机构有哪些行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
答：（1）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（2）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（3）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
67、指出反洗钱调查主要有哪两个目的？ 答：（1）确定可疑交易活动是否属实；（2）确定可疑交易活动是否涉嫌洗钱犯罪。
68、在《反洗钱法》中规定中国人民银行的临时冻结措施，对于有效预防和打击洗钱及其上游犯罪具有哪些重要意义？
答：（1）有利于防止犯罪财产及其产生的收益转移、转换、隐匿和处臵；（2）有利于解决司法判决“执行难”问题；（3）有利于提高金融机构的风险意识，防止金融机构的不正当竞争行为；（4）为反洗钱国际合作的深入开展提供法律基础。
四、问答题
1、洗钱的基本特征有哪些？
答：一般特征表现为：（1）洗钱是上游犯罪活动的延伸；（2）洗钱的对象是从犯罪中获得的财产及收益；（3）洗钱的目的是为了使犯罪所得尽快“合法化”消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，实现犯罪收益的安全循环使用；（4）洗钱的形式的多种多样。
2、我国境内常见的洗钱形式有哪几种？
答：（1）物理式转移，即现金或实物的转移；（2）利用对境内投资进行洗钱；（3）假外商投资洗钱；（4）利用进出口贸易洗钱；（5）购买贵重物品，通过财产转移，达到掩饰财产性质的目的；（6）利用他人名或假名将犯罪所得存入银行。（7）其他洗钱手段。
3、金融机构应当履行哪些反洗钱义务？
答：（1）依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度；（2）按照规定建立客户身份识别制度；（3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；（4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
4、金融机构有哪些行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
答：（1）未按照规定履行客户身份识别义务的；（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（3）未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告的；（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（5）违反保密规定，泄露了有关信息的；（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
5、中国人民银行应依法履行哪些反洗钱监督管理职责？
答：（1）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；（2）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；（3）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；（4）在职责范围内调查可疑交易活动；（5）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；（6）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料；（7）国务院规定的其他有关职责。
6、中国反洗钱监测分析中心应依法履行哪些反洗钱职责？
答：（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（4）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（6）中国人民银行规定的其他职责。
7、大额交易的标准是什么？
答：（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
8、金融机构按照规定建立和实施客户身份识别制度应包括哪些内容？ 答：（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身
份信息发生变化时，应当及时予以更新；（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（3）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（4）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
9、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取哪些措施进行反洗钱现场检查？
答：（1）进入金融机构进行检查；（2）询问金融机构工作，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；（4）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
10、实施反洗钱调查时，调查组应当调查哪些内容？
答：（1）调查对象的基本情况；（2）可疑交易活动是否属实；（3）可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等；（4）被调查对象的关联交易情况；（5）其他与可疑交易活动有关的事实。
11、金融机构应当按向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？答：（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3）反洗钱宣传和培训情况；（4）反洗钱内部审计情况；（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。
12、金融机构应当按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？
答：（1）执行客户身份识别制度的情况；（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。
13、中国人民银行及其当地分支机构可以按季通过反洗钱监测分析系统或其他渠道收集，也可以要求金融机构按季度汇总统计并报送哪些反洗钱信息？
答：（1）报送可疑交易的情况；（2）配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况；（3）执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况；（4）向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况。
14、中国人民银行按季度和撰写反洗钱非现场监管报告，反洗钱非现场监管报告应包括哪些主要内容？
答：（1）金融机构执行反洗钱规定的基本情况；（2）涉嫌违反反洗钱规定的情况及其他值得关注的问题；（3）根据非现场监管信息的分析和评估结果，依法开展现场检查给予行政处罚、移送等相关处理情况，以及做出上述处理的依据；（4）非现场监管实施基本情况效果以及存在的不足；（5）改进非现场监管的建议。
15、金融机构在履行客户身份识别义务时，发现客户的哪些可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告？
答：（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整地获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；（4）采取必要的措施后，仍怀疑先前获得的客户的身份资料的真实性、有效性、完整性的；（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
16、《金融机构反洗钱规定》中对金融机构建立和实施客户身份识别制度是如何规定的？ 答：（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融服务的客户身份进行
识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（3）在办理业务时发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（4）保证与其代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
17、客户身份资料和交易记录保存制度应符合五项要求？
答：（1）保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整；（2）保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；（3）保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔记录的完整过程；（4）保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；（5）有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。
18、洗钱的危害性主要体现以哪几个方面？
答：（1）洗钱作为上游犯罪的衍生犯罪，客观上为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供了可能，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产的安全造成巨大损失；
（2）洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展；（3）洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉；（4）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；（5）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争；
（6）洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
19、中国反洗钱工作主要关注哪三个目标？
答：（1）以《反洗钱法》及相关反洗钱法律制度的有效实施为重点，更有效地防止犯罪分子和恐怖分子滥用金融系统，有效打击“地下钱庄”等非法金融活动，提高金融机构的诚信，维护金融系统稳定，改善金融生态环境；（2）通过完善部门间协调沟通机制、统一资金监测系统、扩大反洗钱监管范围，进一步提高监管部门、执法部门、司法部门发现、调查、处罚毒品、走私、恐怖活动、贪污贿赂等犯罪活动的能力，有效防止洗钱风险和恐怖融资风险向非金融行业转移；（3）在预防和打击洗钱和恐怖融资方面，更有效地开展与其他国家和地区的刑事司法合作和金融监管合作，积极参与全球性和地区性的反洗钱组织及其活动，推动反洗钱国际合作框架的完善，参与国际反洗钱规则的制定。
五、案例题
1、A商业银行发现其开户单位某工艺品公司，于2010年1月11日至1月15日期间每天都能收到1-3笔深圳从某进出口公司的汇款，且每笔汇款金额均在150-200万元间。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？
答：符合“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。”
2、投保人李某，在2009年3月5日以个人名义投保，金额为13000元，支票付款人是“江西省某废旧物资回收公司”。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？
答：符合“通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系”的可疑交易标准。
3、某商业银行发现其自然人王某，于2010年3月期间，陆续在其辖内的6个营业网点用同一证明文件，开立专用存款账户11个，每次开户当天均能收到从深圳的大额汇款，金额均在60万元以上，一个星期内，逐步将这些款项分次汇到其他商业银行的个人银行结
算账户，然销户，银行在进行客户身份识别时，客户无法说清开销户的原因。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？ 答：符合“没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付”。
4、投保人刘某，在2009年8月3日以趸交方式投保，投保金额为323万元。刘某在投保单上填写的职业为民办学校老师，自报月收入为3300元。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？
答：符合“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的”的可疑交易标准。
5、胡某于2010年6月21日，在A商业银行开立的个人银行结算账户内一次性存入现金186万元，于6月31日又取出现金185万元。银行经过客户身份识别发现胡某为某县国土资源局副局长，其收入来源均为工资性收入，无其他合法收入来源。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？银行应如何处理？
答：符合“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑”。A商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。
6、A商业银行于2010年3月11日为客户赵某办理活期存款转存业务。赵某将其活期存折户上的本息共计722000元，转为在同一金融机构网点以同一户名开立的2年期整存整取定期储蓄存款，A商业银行未发现该交易可疑，金融机构是否应该提交大额交易报告？后来又发现该交易异常，A商业银行应该如何处理？
答：A商业银行不用提交大额交易报告；A商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。
7、A外商独资企业2009年5月6日向B商业银行某支行开立的资本金账户存入美元现钞400万元，资金用途为资本金，但并没有说明该美元现钞的具体来源。6月2日在外汇局向其聘用的会计师事务所出具了询证函后，该企业要求B商业银行将400万美元，汇往香港C贸易公司，用途为预付货款。该公司的交易行为符合哪条可疑交易标准，B商业银行应当如何处理？ 答：其交易行为符合“外商投资企业以外币现金方式投资或者在收到投资后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符”的可疑交易标准。B商业银行应该按照可疑交易报告程序，结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。
8、南昌市某水果批零经营部，2009年12月23日至2010年1月27日以来，在甲商业银行共发生大额交易111笔,累计交易金额为21.6亿元，该账户交易频繁，经常在收到大额款项后，立即于当日通过网上银行业务分散转给个人银行卡账户，且交易金额之大与该单位的经营业务、财务状况、客户身份明显不符。该公司的交易行为是否属于可疑交易？符合哪条可疑交易标准？甲商业银行应当如何处理？
答：该单位的交易行为属于可疑交易。符合“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”的可疑交易标准。甲商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。
9、日本A公司于2009年8月8日在江西省投资成立了1家外商独资企业B公司。项目投资总额1000万美元，注册资本500万美元。投注差由其母公司通过商业贷款解决。2010年2月9日，C商业银行收到加拿大F公司从加拿大G银行汇给B公司的贷款750万美元,贷款用途为股东贷款。B公司的交易行为符合哪条可疑交易标准？C商业银行应如何处理？
答：该可疑交易行为符合“外商投资企业外方投资资本；
10、A商业银行客户刘某，在2009年12月其个；答：符合“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可；
11、人行某中心支行在对A商业银行进行反洗钱现场；答：违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及；
12、某证券营业部2009年3月25日发现，客户；答：符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法；
13、某证
答：该可疑交易行为符合“外商投资企业外方投资资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入”的规定。C商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。
10、A商业银行客户刘某，在2009年12月其个人银行结算账户的现金交易极频繁，一个月时间内共发生80笔交易，其中，超过20万元的业务50笔，且通常在距离住所地远近不同的A商业银行的多个营业网点以现金方式办理电子汇款，并且频繁从账户内提取大额现金。刘某的交易行为符合哪条可疑交易标准，某商业银行应如何处理？
答：符合“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑”的规定。该商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。
11、人行某中心支行在对A商业银行进行反洗钱现场检查时，发现: A商业银行一项境外汇款记录中汇款人信息不完整，询问银行有关人员，该人员解释已三次向汇入资金的境外汇款机构提出了获取有关信息要求，但对方一直未答复。检查人员在A商业银行的可疑交易报告中未见到有关报告。该银行违反了反洗钱的什么规定？
答：违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定。该条款规定：金融机构在履行客户身份识别义务时，“对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或名称、汇款人账户和汇款人住所及其他相关替代性信息的”的可疑行为，应当结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。
12、某证券营业部2009年3月25日发现，客户张某在3月20日至26日期间从第三方托管银行以现金方式转入其在证券营业部开立的资金交易账户20笔，金额达到370万元。客户张某的交易行为符合哪条可疑交易标准？该证券营业部应当如何处理？
答：符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测”的可疑交易标准。该证券营业部应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。
13、某证券营业部2009年3月25日发现，客户王某，于2006年1月8日在营业部开立股票交易账户，之后该股票交易账户一直处于休眠状态，2009年3月11日该账户突然启动，从3月11日至15日期间发生交易15笔，金额达到65万元。客户王某的交易行为符合哪条可疑交易标准？证券营业部应当如何处理？
答：该交易符合“长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”的可疑交易标准。该证券营业部应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。
第三篇：陈奕迅 DUO 演唱会 歌单配歌词
《今天等我来》
听别人故事
如何的春风得意 也是人故事
我要走他乡一次 写故事一次
或是真真的不易 都想试一试
去吧 前去吧
沿途虽风霜冰冷
去吧 前去吧
纵使风吹得多猛
仍然要去闯怎都不怕
告世间昂然地我复还
今天等我来
就让我诚恳的心 把心声传来
大门若已开 若然是你在愿你听到这个旅客原已归来
今天等我来
就让这游子的心写出好题材
大门若隔开 分隔开
愿我声音跨障碍
令到相识不多的这主题
变精彩
(和声: 当年人 孤单成行 彷如尘 空中浮沉 我要真的决心)去吧 回去吧
从前的小子不怕
去吧 回去吧
我要使家乡惊叹
何时也要闯 闯出璀璨
告世间昂然地我复还
今天等我来
就让我诚恳的心 把心声传来
大门若已开 若然是你在愿你听到这个旅客原已归来
今天等我来
就让这游子的心写出好题材
大门若隔开 分隔开
愿我声音跨障碍
令到相识不多的这主题
变精彩
今天等我来
就让这游子的心写出好题材
大门若隔开 分隔开
愿我声音跨障碍 令到相识不多的这主题
变精彩
<好歌献给你> 好歌献给你 罗文
歌声飘送千千里不计距离
歌声飘送万万里跨远地
歌声句句唱出愉快少年事
好歌一生伴着你
歌声飘送千千里不计距离
歌声飘送万万里跨远地
歌声句句唱出愉快少年事
好歌一生伴着你 好歌献给你
让爱藏心里 阳光在我心里照耀
光辉欢笑永伴随 好歌献给你
愿你藏心里 唯愿为你解去愁闷
快乐在歌声里 好歌献给你
让爱藏心里 阳光在我心里照耀
光辉欢笑永伴随 好歌献给你
愿你藏心里 唯愿为你解去愁闷 快乐在歌声里
好歌献给你 愿你藏心里 陪伴度过黑暗长夜
我活在歌声里
啦啦啦啦啦啦....陈奕迅孤独患者
词：小寒
曲: 方大同
欢笑声 欢呼声
炒热气氛 心却很冷
聚光灯 是种蒙恩
我却不能 喊等一等
我真佩服我 还能幽默
掉眼泪时用笑掩过 怕人看破 顾虑好多
不谈寂寞 我们就都快活
我不唱声嘶力竭的情歌
不表示没有心碎的时刻
我不曾摊开伤口任宰割 愈合就无人晓得
我内心挫折
活像个孤独患者 自我拉扯
外向的孤独患者 有何不可
笑越大声 越是残忍
挤满体温 室温更冷
万一关灯 空虚扰人
我却不能 喊等一等
你说你爱我 却一直说
说我不该窝在角落 策划逃脱 这也有错
连我脆弱 的权利都掠夺
我不唱声嘶力竭的情歌
不表示没有心碎的时刻
我不曾摊开伤口任宰割 愈合就无人晓得
我内心挫折
活像个孤独患者 自我拉扯
外向的孤独患者 有何不可
我不要声嘶力竭的情歌
来提示我需要你的时刻
表面镇定并不是保护色 反而是要你懂得
我不知为何
活像个孤独患者 自我拉扯
外向的孤独患者 需要认可
第四篇：美汁源DUO 陈奕迅2012天津演唱会
美汁源DUO 陈奕迅2012
天津演唱会
陈奕迅被许多人认为是香港流行音乐新时代的指标人物之一，曾被美国《时代杂志》形容为影响香港乐坛风格的人物，同时也是继许冠杰、张学友之后第三个获得「歌神」称号的香港男歌手。于英国读大学时，Eason已经在修读建筑学经及四年正统音乐课程。期间考得英国皇家音乐学院八级声乐证书，加入乐坛后，曾在多个亚太地区获得多个奖项和提名，包括香港地区的「叱咤乐坛男歌手金奖」、「叱咤乐坛我最喜爱的男歌手奖」、「十大劲歌金曲最受欢迎男歌星奖」、「十大劲歌金曲亚太区最受欢迎香港男歌星奖」「四台联颁音乐大奖─传媒大奖 」；台湾地区的「台湾金曲奖最佳国语男演唱人奖」和日本地区的「2008年MTV日本音乐录像带大奖台湾地区最佳BuzzAsia奖」。
不敢说陈奕迅树立的是“典范”，也不是说他在当今的娱乐圈带来了什么“清新”的空气，陈奕迅可贵的是，陈奕迅一直是陈奕迅。演唱会，颁奖礼，我甚至相信他在家里对着康媞baby，也是那一副吊儿郎当鬼怪气十足的老爸模样。他活得非常本色，非常好玩，我想他从来没有以什么人生哲学自许，例如以玩世不恭对抗什么什么样的世俗。他必然就是那样的开心，坦荡，痛快。我觉得形容E神最贴切的一个词，就是他《浮夸》里唱的“大娱乐家”——虽然说，在今天这个世代，“娱乐”也许并不是一个褒义词，但那往往是因为娱乐被扭曲了。真正的大娱乐家，就是陈奕迅这种范儿，他不会跟你计较高雅或者低俗，也懒理或者宣称自己的音乐是不是“艺术”，他就是喜欢唱歌这件事情，喜欢到深入骨髓，然后用自己的心力、气质与生命把它们——一首首歌，流行曲，表演出来，给自己听，也给那些不知道藏在那里的有缘人听。我甚至把他和柏拉图或者孔子聚徒讲学相类比，在他的世界里，信者自聚，又信者得救。
评价陈奕迅的音乐，可能有很多专业眼光，例如如何以看似无须唱功的歌用最深的内功化解得别人如何也唱不出他的神韵；我不懂音乐，绝不是行家，专业主义的手术刀我姑妄听之，我听，或唱陈奕迅，从来不是为了演习歌艺，只是一种听故事的心态。
他热歌劲舞，你身体会跟住扭动；他低吟浅唱，你又会静静地听他讲完一个个的故事。有时候听完他的一首歌，你会从迷思中惊醒：啊，完了？然后似乎他就坐在你旁边，说了一个别人的故事，好像有，又好像没有地启发了你什么。你会觉得他就像你一个认识了很久的好友，迷茫的你正等着他多说几句呢，似有若无的他准会对你傻笑一下，再听听，再听听，答案都在你自己那里。
演出时间：2012.09.15
演出剧场：天津奥体中心体育场
演出价位：1580、1280、980、680、480、380、280、180
订票方式：http://
第五篇：反洗钱
莒县金谷银行反洗钱工作管理实施办法
第一章
总则
第一条 为切实加强反洗钱工作的管理，规范反洗钱操作规程。依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法规制定本实施办法。
第二条 本办法所规范的是本行营业机构在与客户建立业务关系、为已开立账户建立业务关系的客户办理业务和为不在本营业机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、无折（卡）存款业务时应履行的反洗钱义务。
第三条 总行设专职反洗钱联络员，由财务部指定专人负责反洗钱工作，要严格遵循“尽职免责”的原则，严格履职、认真负责、尽职尽责地抓好全行反洗钱工作的安排、布置、辅导和培训工作。
第四条 各支行行长、分管副行长、营业机构负责人、专职反洗钱联络员，要严格遵循“尽职免责”的原则，严格履职、认真负责、尽职尽责的抓好所在机构的反洗钱工作，即尽职则可免责，不尽职则不能免责，并承担因管理失职导致所在支行及所属营业机构出现违反相关规定，反洗钱工作不规范，形成洗钱案件的一切责任。
第五条 各支行行长为支行反洗钱工作第一责任人，分管副行长为所在支行的联络员，各营业机构负责人为本营业机构反洗钱联络员，具体负责反洗钱相关制度的执行和落实。
第六条 各支行的专职账户管理员兼本支行的反洗钱管理员，负责本支行的结算账户档案和客户交易记录资料的收集、整理、保管。
第七条 营业机构经办人必须严格遵循“了解你的客户”的原则，严格履行反洗钱职责和义务，逐户逐笔落实客户身份识别制度、客户身份和交易记录保存制度、人民币大额可疑交易报告以及风险等级划分等工作。
第八条 营业机构经办人必须依法协助、配合行政执法机构和司法机构打击洗钱活动。
第九条 营业机构经办人必须严格按照《大额交易和可疑交易报告》制度规定上报大额交易和可疑交易。
第十条 营业机构经办人必须对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密；非法律规定，不得向任何单位和个人提供。对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。
第十一条
营业机构经办该项业务的柜员为直接责任人，支行行长、分管副行长、反洗钱联络员为相关责任人。
第十二条
本办法适用于金谷银行（以下简称我行）。
第一章 组织机构与职责分工
第十三条
为了切实加强反洗钱工作的组织领导，总行成立反洗钱工作领导小组：
组长：邹方军
副组长：张治国、郝真平、孙世涛
成员：财务部、营业部。具体负责以下工作：
（一）审定本行反洗钱的培训计划和主要培训内容；
（二）听取反洗钱工作领导小组办公室的工作报告；
（三）对反洗钱工作领导小组办公室汇报的涉嫌洗钱的情况进行决策，决定是否向有关部门报告洗钱可疑情况；
（四）对反洗钱工作中的其它重大事项进行决策并监督执行。第十四条
稽核部门负责对反洗钱法规、制度及相关规定的执行和落实情况进行监督检查。
第十五条
科技服务部负责开展反洗钱工作所需网络软硬设备的配置、维护和技术支持，确保所需设备完好齐全、网络畅通、软件的正常使用。
第十六条 电子银行部负责对自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务的身份认证措施的研究制定和落实，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
第十七条 信贷管理部负责辖区支行客户经理发放贷款时对客户身份的识别以及社团贷款、大额贷款归还时资金来源的审查。
第十八条 反洗钱工作领导小组办公室设在总行财务部，具体负责反洗钱工作的安排、布置、指导、培训和落实工作。
第十九条 各级支行按照总行反洗钱工作安排成立相应的组织机构，切实做好反洗钱工作，确保反洗钱工作顺利实施。
第二章
客户身份识别
第二十条 营业机构在为客户以开立账户建立业务关系的必须按
照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定对客户身份进行识别，并对提供的身份证件或其他身份证明文件，利用公民身份联网核查系统对客户身份进行核查，打印核查结果。核查无误后对开立个人储蓄账户的将身份证件号码登记凭证背后相应栏内，同时对提供的身份证件留存复印件。对开立单位结算账户提供的身份证件或其他身份证明文件）包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证件）留存复印件。方可在核心业务系统中开立账户。
第二十一条 营业机构为不在本机构开立自由式户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、无折（卡）存款业务的一次性金融服务且交易金额在1万元以上的，要严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定对客户身份进行识别，并对提供的身份证件或身份信息进行核查，打印核查结果，核查无误后将办理无折（卡）存款业务的身份证件登记凭证背后相应栏内，办理现金汇款、票据兑付业务将证件号码登记会计凭证上。方可在核心业务系统办理业务。
第二十二条 客户在业务关系存续期间，营业机构必须采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、及时提示客户更新信息资料。对客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，营业机构经办人要及时通知客户更新资料，如客户在合理期限内没有更新且无提出合理理由的，营业机构必须中止为客户办理业务。
第二十三条 营业机构采取合理方式确认以代理关系开立账户的，对代理人和被代理人身份信息要严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定对客户身份进行识别。并对提供的身份证件或身份证明文件利用联网核查系统对客户身份信息进行核查，核查无误后打印核查结果，将证件号码登记会计凭证背面相应栏内，同时对客户提供的有效身份证件留存复印件，方可在核心业务系统办理业务。“合理方式”应按照勤勉尽职的要求，根据当时的具体情况合理确定。
第二十四条 营业机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，需要核对客户有效身份证件或其他身份证明文件，同时利用联网核查系统对客户身份信息进行核查，核查无误后，将客户有效身份证件号码登记会计凭证相应栏内。
第二十五条 出现以上情况，营业机构必须重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证明号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）在获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不
一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
（七）本行认为必须重新识别客户身份的其他情形。第二十六条 营业机构在履行客户身份识别义务时，如有以下情况的必须向支行反洗钱管理员报告，专职反洗钱管理员形成局面文件向支行反洗钱联络员报告。
（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
（四）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
第三章
客户资料保存和交易记录保存
第二十七条 营业机构保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映营业机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等资料。
第二十八条 营业机构必须采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息，以便于反洗钱调查和监督管理的实时调阅。
第二十九条 营业机构必须按照下列期限保存客户身份资料和交
易记录：
（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
（二）交易记录，自交易记账当年起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，必须将其保存至反洗钱调查工作结束。
（三）营业机构对存款人开立的单位结算账户、个人结算账户、银行卡账户按照“一户一档”装袋归档管理，对存款人开立储蓄账户时留存的客户身份证明复印件和打印的联网核查结果按照开户日期顺序排列装订，每一百户装订一册，每月不足一百户的按一册装订。
第四章
大额和可疑交易报告制度
第三十条 各营业机构经办人负责大额交易和可疑交易报告工作，对每日发生的可疑交易的必须在次日录入核心业务系统。
第三十一条 营业机构经办人要对可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。
第三十二条 应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日
累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过在本行开立账户划转款项的，由本行按照第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
中国人民银行根据需要调整第一款规定大额交易标准的按调整后的标准上报。
第三十三条 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该可疑的，营业机构可以不报告：
（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息存入在同一个支行开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一个支行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一支行开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
（二）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
（三）同业拆借内部调拨资金。
（四）本行发起的税收、错账冲正、利息支付。
第三十四条 符合下列条件之一的，作为可疑交易营业机构要在核心业务系统进行录入上报：
（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（五）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（六）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（七）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者
办理退保。
（八）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
第三十五条 营业机构经办人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，要及时向所在支行反洗钱联络员报告，经确认确属可疑的，要录入核心业务系统上报可疑交易。
第三十六条 营业机构经办人员对符合可疑交易条件的必须在次日录入核心业务系统。
第三十七条 总行负责反洗钱数据上报人员要对营业机构上报的大额交易和可疑交易数据进行审核，审核后在10个工作日内上报人民银行反洗钱检测中心。
第三十八条 营业机构发生的贷款发放、收回等符合可疑交易特征的交易必须按可疑交易上报。
第五章 反洗钱内部辅导、检查和整改制度
第三十九条 反洗钱内部检查是指总行对支行反洗钱工作进行的现场检查。
第四十条 总行依据制定的《反洗钱工作管理实施办法》、《反洗钱操作规程》等规定，定期或者不定期的对支行的反洗钱工作进行全面检查。
第四十一条 检查的主要内容包括反洗钱组织机构建设情况、反洗钱内控制度建设及执行情况、检查评估营业机构柜员反洗钱的知识
和可疑交易的识别能力以及履行反洗钱职责的实际能力，大额交易和可疑交易的报送情况，客户身份识别情况及客户交易资料保存情况。
第四十二条 总行对支行检查每年不得少于2次，各级支行要按季组织相关反洗钱人员对反洗钱工作执行贯彻情况进行检查，检查后形成局面报告，报反洗钱领导小组。
第四十三条 在现场检查时，检查人员不得少于2人，并并示证件及通知书，填写会计档案调阅清单，要求被检查营业机构反洗钱工作人员提供相关的文件、资料、账簿、会计凭证等进行查阅和复制。
第四十四条 检查人员要以高度负责的态度进行检查，不走过场，对检查过程中发现的问题要严肃对待。
第四十五条 检查结束后，要对检查结果完全反馈给被检查支行，包括检查情况、检查结果评价、整改意见及措施，督促支行在规定的期限内进行整改并进行相应的处罚。
第四十六条 支行对检查人员出具的检查结果要认真核对是否真实，情况属实的，在检查通知书上签字确认，将检查结果对全体职工进行通报，针对存在的问题落实责任人，限期改正。
第四十七条 支行在进行整改完毕后，要向总行反洗钱领导小组上报整改报告。
第四十八条 总行领导小组要采取后续跟踪的检查方式，检查支行的整改情况，对在期限内没有进行整改或整改不到位的，按照有关规定进行加倍处罚，或采取其他措施予以制裁。
第六章
反洗钱工作报告制度
第四十九条 营业机构经办人员必须严格按照《金融机构大额可疑交易报告管理办法》规定，符合可疑交易的要及时上报。
第五十条 各支行在每年的1月10日前向总行财务部上报上一反洗钱工作总结和本反洗钱工作安排。总行在每年的1月25日前向人民银行莒县支行反洗钱处上报上一反洗钱工作总结和本反洗钱工作安排。
第五十一条 总行向当地人民银行分支机构报告反洗钱工作总结和工作安排的主要内容至少包括：
（一）反洗钱组织机构建设情况包括：是否设立专门反洗钱负责机构，或指定职能机构负责反洗钱工作，配备反洗钱管理人员和技术人员的情况；是否对营业机构设立反洗钱岗位，具体负责大额和可疑交易记录、分析和报告的情况；反洗钱机构和人员开展反洗钱工作的情况。
（二）反洗钱内控制度建立及执行情况包括：是否建立反洗钱内控制度的情况，是否制定与反洗钱相关的管理制度、岗位职责和业务操作流程；反洗钱内控制度的实用性、可操作性和实际效果；反洗钱内控制度执行情况，员工是否能够及时了解和掌握本行反洗钱岗位的职责、业务操作流程和相关制度，是否能够认真遵守和执行所制定的各项反洗钱制度；对反洗钱内控制度执行的检查情况，对检查发现的缺陷和漏洞是否能积极采取改进和完善的措施。
（三）客户尽职调查情况包括：客户开立账户时，执行客户尽职调查的情况；为客户提供相关服务时，执行客户尽职调查的情况；个
人或单位账户中是否存在匿名账户、假名账户。
（四）大额交易和可疑交易报告情况包括：临柜人员知晓大额和可疑交易报告标准的情况；发生可疑交易时，是否按规定及时、准确上报；按照交易笔数统计可疑交易的发生率的情况，是否存在漏报、错报、迟报可疑交易等问题。
（五）配合司法机构做好涉嫌洗钱犯罪信息的移送情况包括：对涉嫌洗钱犯罪信息报告或移送当地公安机关的情况，公安机关反馈信息的情况；协助配合行政司法机关、海关、税务等部门对涉嫌洗钱案件查询、冻结、扣划存款的情况；发生洗钱案件（包括洗钱活动）的实际情况；
（六）账户资料及交易记录保存情况包括：保存账户资料及交易记录的情况；保存资料完整性的评估。
（七）反洗钱宣传和业务培训情况包括：对客户进行反洗钱宣传的情况；培训计划情况；培训实施情况，如培训次数、人数、内容及方式等情况；培训取得的实际效果评估；开展反洗钱工作面临的主要问题和相应建议等。
第五十二条 各级支行向总行上报反洗钱工作总结和工作安排的主要内容至少包括：反洗钱制度的落实情况；反洗钱人员的配备、培训情况；客户识别制度及客户资料保存情况；客户尽职调查情况；大额交易和大额可疑交易记录、分析和报告的情况；支行人员开展反洗钱工作的情况。
第五十三条 重大事项实行“一案一报”制，各营业机构发现涉
嫌洗钱犯罪的重大事项时，在最迟不得超过1个工作日内以局面方式报告总行，总行收到营业机构报送的重大事项后，必须立即进行初步核实，并将经核实的情况报告当地人民银行及上级部门。
第五十四条 重大事项报告包括以下基本内容：案件的来源；初步掌握或已确定的违法违规事实，包括案发时间、地点、涉嫌违法主体、涉案金额、初步定性等；案件查处进展情况及采取的措施；下一步处置方案及有关工作意见。
第七章
接受外部检查和调查工作流程
第五十五条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，对各支行进行反洗钱现场检查时，被检查支行必须及时告知总行。
第五十六条 中国人民银行在对各支行进行反洗钱工作现场检查时，必须出示执法证和检查通知书，检查人员不得少于2人，否则，各支行有权拒绝检查。
第五十七条 各支行反洗钱工作人员积极配合检查人员的检查，提供与检查事项有关的文件、资料、账簿、会计凭证等，并详细登记会计档案调阅登记簿，由检查人员签字。
第五十八条 反洗钱检查人员可以查阅、复制与检查有关的文件、资料，账簿、会计凭证等，不得带走原件。
第五十九条 反洗钱检查人员根据检查情况需要与支行行长及其他工作人员就本支行反洗钱工作的事项要求谈话的，支行行长及其他工作人员要积极予以配合。
第六十条 反洗钱检查结束后，支行反洗钱工作人员要对检查人员制作的现场检查意见书所列检查情况认真核对是否属实，有异议的进行申辩，检查情况属实无误的，在检查意见书签字确认，并按照检查意见书上所提出的改进意见与措施积极进行整改。
第六十一条 反洗钱工作人员要认真清点检查人员调阅的文件、资料、账簿及会计凭证等是否齐全，将检查通知书及检查调阅清单留存归档。
第六十二条 中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要向支行调查核实的，被调查支行必须及时告知总行。
第六十三条 在调查可疑交易活动时，调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书，否则，支行有权拒绝接受调查。
第六十四条 支行反洗钱工作人员根据调查通知书所列调查内容，提供调查可疑交易活动涉及的账户信息、交易记录和其他有关资料、并详细登记会计档案调阅登记簿，由调查人员签字。
第六十五条 调查人员需要查阅、复制被调查支行客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，封存被调查支行客户的账户信息、交易记录和其他有关资料的。必须出示国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人的批准文书。
第六十六条 调查人员询问支行的工作人员，要求其说明情况，支行工作人员积极配合，并核对询问笔录，记载有遗漏或者差错的，被询问人员可以要求补充或者更正，确认笔录无误后，在笔录上签名
或者盖章，调查人员也在笔录上签名。
第六十七条 调查人员封存文件、资料，在场的工作人员必须查点清楚。
第六十八条 对于经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准临时冻结的账户，临时冻结不得超过四十八小时。营业机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未按到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除冻结。
第八章
附则
第六十九条 本行相关部门对检查的反洗钱事项存在问题的要做好后续稽核检查，落实存在问题的整改情况，各营业机构必须不折不扣地对存在问题在限期内整改完毕，否则，追究相关责任人的责任。
第七十条 未尽事宜严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定执行。
第七十一条 本办法自下发之日起实施。
