第一篇：私人银行打响富二代争夺战 财富传承服务存瓶颈

私人银行打响富二代争夺战 财富传承服务存瓶颈

2012-02-17 03:48:11 来源: 21世纪经济报道（广州）

他们是这样一群年轻人，“蜗居”、“裸婚”都不可能是他们生活的主题，他们有着显赫的家世，将继承父辈商界精英的荣光，所以“奋斗”才是不可或缺的主旋律。他们厌恶贴在身上的标签——“富二代”，更愿意被称为“民企接班人”或“企业家二代”。

他们半数以上曾经留学海外，普遍拥有本科以上学历，近两成拥有研究生以上学历，相对于单纯的接班父辈，他们更乐于自主创业。

人们经常这样调侃：当你有钱的时候，最惦记你的是银行。而当你足够有钱的时候，银行还会惦记你的家庭和子女。

在民营经济占国民经济总量比重已超过50%的当代中国，不仅是银行，各种教育机构、理财机构，甚至是政府部门，都开始惦记起“富二代”的生意。

中信私人银行中心与中央财经大学中国银行业研究中心联合发布的《中国私人银行客户特征与未来发展趋势研究报告》中指出，国内高净值人群中，私营企业主占比高达71.6%，财产的继承和发展已经成为第一代富裕阶层亟待解决的问题。

私人银行“富二代”争夺战

私人银行提供的“富二代”服务看起来五花八门，但不外乎海外留学金融、技能学习、主题性旅游等零碎的增值服务。

建行私人银行发布的《2011中国财富报告》数据显示，全国个人可投资资产总额预计在2011年底达到62万亿元，其中可投资资产总额高于600万元人民币的家庭在2010年共拥有23万亿元人民币的可投资资产，占四成以上，同时年均复合增长率高达44.8%，远高于普通家庭。

强烈的竞争压力之下，国内私人银行客户抢夺的硝烟开始弥漫到“富二代”身上。

早在2008年，渣打银行就推出一项“新锐营”青少年成长计划，针对私银客户6-21岁的子女，提供海外游学、理财培训、社会公益活动等主题活动。

去年，渣打银行又宣称开展一项名为“聚焦中国”的培训计划，针对私银客户子女提供一个为期3年的实习培训，让“富二代”们详尽了解商业银行的盈利模式。

汇丰银行在2011年启动了“中国青少年高尔夫发展计划”，举办青少年高尔夫赛事及集训夏令营，邀请汇丰客户的子女参与其中。

中资银行也紧随而上。针对私银客户子女服务，中信银行去年启动了“未来领袖俱乐部”，服务内容主要是客户子女的成长和成才，推出包括亲子沟通、国学教育、扩建社交圈等活动。

此外，中信银行还在每年暑期开展PB小富翁亲赴瑞士夏令营的“财富体验”之旅，主要针对资产总量5000万以上的私银客户子女，在暑期参观瑞士私人银行，学习财富管理基础课程等，私银中心承担全程费用。

尽管私人银行提供的这些“富二代”服务看起来五花八门，但不外乎海外留学金融、技能学习、主题性旅游等零碎的增值服务。

某外资私人银行总经理告诉记者，西方的私人银行已经发展了两三百年，资产丰厚的家族都有专属的私人银行家为其理财，资产雄厚的家族甚至有专属的家族事务公司，家族与信任的私人银行有着几代人的合作与信任，在财产传承上已经形成了一套既有的模式。但如何帮助中国的富裕家庭传承财富，私人银行还没有完全摸索出行之有效的途径。

上述建行的报告显示，私人银行客户平均使用2.5家私人银行，完全没有达到西方私人银行那样的客户关系。而且中国私人银行业有一个传统误解，认为“拉关系”比什么都重要，但事实上，私银客户更加看重银行和客户经理的专业能力和产品知识。

“很多富二代都是国外留学回来的，他们对私人银行的需求最重要的是学习金融、理财知识，而不是当成一个交流平台，他们并不缺少彼此交流的渠道。”接力中国青年精英协会负责会员管理的王盈盈告诉记者。

财富传承服务瓶颈

国内私人银行业务中，完整意义的个人信托还是一种缺失，将来可能成为财富传承服务的瓶颈。

汇丰银行发布的《2011中国富裕人士财富管理调查报告》显示，中国富裕人士的理财行为受到儒家思想和传统文化的影响，“以家为轴”的家族观念对于中国富裕人士理财行为有着深刻的影响，大多数人倾向于安排子女作为其接班人，并且早早为子女做好周全的财富规划。78%的受访者表示有为孩子的教育设立定期储蓄规划的需要。

无独有偶，建行的私银报告同样指出，48%的高净值人士认为“为子女规划未来”是最重要的理财目标，42%的人对子女教育咨询非常感兴趣，但是对财产继承并不是很重要，只有六分之一的人对此感兴趣。

但随着“富一代”年龄的增长，他们对传承财富的需求也会越来越高，“富二代”对父辈财富的继承不再局限于接班经营，许多民营企业将引入职业经理人。根据中行私人银行的调查，超过六成的高净值人群倾向于在退休后把企业交给下一代管理，另有将近三成愿意把企业交给职业经理人。

因此，私人企业主对私人银行会提出一系列新的需求，包括子女教育、财富规划、保值增值、事业传承、遗产处置和养老规划等。

事实上，子女教育、婚姻财产、遗嘱管理、退休养老和财产存续等问题，都依赖于完整意义上的个人信托综合筹划。但目前在国内，信托被误以为是一种收益较高的理财产品，与财产的传承和存续相距甚远。

在国内的私人银行业务中，完整意义的个人信托还是一种缺失，在将来，有可能成为财富传承服务的瓶颈。

同时，“富二代”对私人银行的接受程度更高，理解更国际化，风险承受能力更强，偏好一些较为复杂的投资产品，对私人银行的服务要求也更高，属于更难管理的客户，这对私人银行来说也是一个新的挑战。

良莠不齐的“富二代”培训

培训内容无外乎修身励志、国学文化、创业知识、企业文化、管理之道、金融理财以及军训等等，最大的共同点就是费用不菲。

此前，上海青年家园民间组织服务中心和接力中国青年精英协会进行了一次“民企二代生存现状调研”。对12个省市130份问卷和面访结果显示，受访企业家二代尽管工作年限不长，但有61%是决策层，29%是经理以上的管理层，有6%在单位中担任部门主管类职务，仅有4%的受访者担任普通员工。

“子承父业”是中国人对家族财产的传统认知，但上述调查报告的受访者中，有54%的人更愿意自主创业，在他们看来传统的行业辛苦又无趣，更青睐创意产业。

温州人事局课题组发布的一份《温州市民营企业家队伍建设调研报告》也提到：“未来10年温州第一代和第二代企业家交接班高峰——民营企业家队伍隐含着断层的危机。”

当下，富二代的接班培训已经成为了一个热门的话题，正是看中了“富二代”的含金量，良莠不齐的各种培训班也应运而生。

王盈盈告诉记者，该组织曾在2011年推出一项“青年商业领袖成长计划”，通过为期10年的系统计划，经过四个阶段的培训，将获得北京大学民营经济研究院颁发的毕业证。

在浙江，地方政府出面开设“富二代”培训班后，上海交通大学海外教育学院也开设了“企业接班人高级培训计划”，联手美国西点军校、英国剑桥大学、欧洲商学院等名校开展历时三年半的培训。

紧接着，“北京大学中国第二代企业家深造项目”、“清华大学企业接班人领导力提升专

题研究研讨班”等如雨后春笋般冒出。

培训的内容无外乎修身励志、国学文化、创业知识、企业文化、管理之道、金融理财以及军训等等。

这些培训班最大的共同点就是费用不菲，如上海交大培训班国内学习费用13.8万元，国外访学成本另计；北大的培训班培训费用6.8万元，每两个月学习一次，每次3-5天。不过实际上，在中国民企的接班问题上，高净值人群更多选择了让子女到国外留学后回国接班，他们对海外教育的热情远胜于对财产继承方面的安排。

接班的方式并不仅限于此。有的企业家选择“手把手”带出继承人，如万向集团的鲁冠球，在儿子鲁伟鼎中学毕业后将其送到新加坡学习了半年企业管理，回国后就开始每天带他上下班，手把手教其处理企业的各项事务。

有的企业家子女则自己创业磨砺，如接力中国青年精英协会的创始人陈豪，在大学期间创立自己的公司，年营收超过千万。

有的则是进行“平民化”的培养。一位家中做煤矿生意家庭资产财产过亿的“富二代”告诉记者，自己并没有选择出国留学，而只是考上了一所普通的二本高校，毕业后进入一家国有的煤矿企业，一切都从基层做起。

第二篇：家族财富传承——私人银行

中国私人银行客户财富传承需求分析及解决对策探讨 摘 要：从个人理财到财富管理，从财富管理到私人银行，银行间理财业务的竞争越来越走向高端市场，而私人银行无疑是这座金子塔的顶端。私人银行业务在各家金融机构中都占据着重要的地位，客户需求也无不牵动着各个业务关联部门的神经，近期频繁出现在人们眼球中的私人银行客户财富传承需求更是频频成为业内焦点，本文正是从这个角度出发，对解决方案进行研究和探讨。关键词：私人银行；财富传承；方案

私人银行业务在中国的发展只不过经历了短短七八年的时间，与国外数十年甚至上百年的历史相比，还有很多的路要走，但尽管如此，在私人银行领域，国内各家银行间已形成了激烈的竞争格局。不论在国内还是在国外发达地区，私人银行业务都围绕着富豪们的需求展开，而且在整个金融机构的业务领域中具有举足轻重的地位。

一、发展私人银行业务的意义

作为专门服务于高净值人士的私人银行，虽然作为舶来品在中国市场经济中刚刚起步，但是对中国金融业和整体经济的发展有着重大的意义。

（一）顺应市场利率化，推动商业银行业务转型

随着我国利率市场化步伐不断加快，银行业面临着存贷款利差缩小、利息收入减少的必然挑战。通过发展私人银行业务，能促进商业银行开展多元化、综合化经营，推动商业银行逐步从资本密集型

业务模式向资本集约型业务模式转变，提高盈利能力。

（二）促进财富管理行业整合提升，加快金融创新

作为服务高端客户的综合性平台通道，私人银行以开放式平台的形式整合了商业银行之外的证券、基金、信托、私募等机构的财富管理产品，方便各类财富管理机构有的放矢的进行产品开发和创新研究，拓展金融产品和非金融服务的创新空间，实现金融资产多样化配置。

（三）完善金融服务功能体系，利于国民财富的保护和增值。私人银行的核心是帮助高净值客户在变幻莫测的经济金融市场中实现创富和守富，协助高净值客户生产与投资的进一步开展，从而促进市场的活力，促进上下游行业生产与投资的良性循环，带动各行业各条线的健康发展，最终实现国民财富的整体保值与增值。

二、中国私人银行客户的财富传承需求分析

随着事业逐步进入巅峰期和稳定期，中国部分高净值人士的子女即将成年，“财富传承”的需求开始显现，并呈现出爆发的趋势，而且在超高净值人群中这一需求更为强烈。

（一）中国私人银行客户财富传承需求爆发的主因

现阶段，中国高净值人群的年龄层比较集中，约70%年龄处于40-60岁之间。随着年龄的增长，高净值人群对财富传承的关注度进一步提升，其中遗产税政策信号刺激、财富保障、子女成年以及家族企业进入移交阶段等因素是促使高净值人群开始考虑财富传承问题的主因。

（二）中国私人银行客户对财富传承方式的态度

在财富传承的方式上，对财富的掌控权、家族企业经营的持续性和财富的分配方式方面是“富一代”和“富二代”共同关心的问题。此外，“富一代”还较为看重保障子女的生活水平和教育水平，甚至预留一笔资金，作为子女成年时的“创业启动资金”，为子女开创事业营造良好的开端。也有部分“富一代”在为保障子女的生活教育水平预留部分财富以外，希望用自己积累的财富为社会做出一些积极的贡献。

（三）“富一代”和“富二代”在财富传承上想法的差异点

虽然对财富的掌控权是两代人共同关注的核心问题，但两代人的意愿存在一定差异。“富一代”希望财富成为子女人生的助推力，而不是负担。因此他们希望可以通过一定的财富安排，在子女成年后分批次交予子女，同时在子女达到一定年龄以前，只让他们成为受益人，而父辈保留一定的财富掌控权。而“富二代”则希望在接管财富、特别是接管企业经营的同时应获得掌控权，权力和责任相匹配，获得充分的信任和发挥的空间。

（四）中国私人银行客户家族企业的传承思路

对于家族企业是否由子女接班问题上，高净值人士间有较大的差距，仅有少量的企业主有信心且明确要求子女接管家族企业。在经历了自己创业阶段的辛苦奋斗以后，较多的“富一代”表示会尊重子女的兴趣和意愿，希望子女可以按照自己的兴趣和规划开创人生。因此，建立企业法人制，引入职业经理人成为普遍的想法。值

得注意的是，有些企业主开始考虑转卖并退出企业，这部分企业主财富管理的重心将逐步从实业经营转为金融和其他类型的投资，财富传承的主要方式也会从企业股权的移交转变为金融财富的传承。

三、中国私人银行客户财富传承需求解决对策探讨

（一）解决财富传承问题需要关注的要点

财富传承，对高净值人士来讲是一个极为复杂的需求项目，而且各个家庭之间千差万别。虽然这项规划非常复杂，但对于每一个家庭都需要面对这些同样的问题：什么时候传承、传承给谁、传承多少、用什么方式传承，针对这些问题逐一作答就可以迎刃而解。

（二）做好财富传承规划首先要了解国家政策

考虑财富传承问题就需要密切关注国家相关的法律法规政策，其中最重要的就是遗产税政策。目前关于我国遗产税的讨论非常热烈，2010年的遗产税草案最高税率为50%，所以对很多私人银行客户来讲，很有必要从现在开始进行周密的财富传承规划。而且一般情况下，遗产税的开征都会伴随着赠与税的开征，心存侥幸计划临时赠与的方式大多是行不通的。

（三）财富传承规划的要点和工具

对于企业资产的传承，可以设计一些股权转移方案，逐步将权益转移至下一代，完成企业的交接。对于家庭资产的传承，需要注意的是实物资产。因为遗产税需要以现金的形式在规定的时间内上缴，而临时变现实物资产很有可能面临较大的折价，这时可以借助一些人寿保险工具提供的大额免税现金来缴纳税金。另外，对于一

些超高净值人士，还可以借助家庭信托完成资产的传承。家庭信托也具有免税的优势，但起点金额较大，一般在5000万元以上，只适合亿万级以上的富豪。

（四）有特定目的时如何选择传承工具

如果有多个子女，或者有其他的传承对象，就需要借助遗嘱来进行划分，但注意遗嘱的制订必须具有法律效力，否则会引发更多的纠纷。要想把资产有目的传承给不同的子女，也可以借助人寿保险实现，通过受益人的指定完成，同时自己保留更改受益人的权利，如果子女不孝，还可以通过更改受益人进行制约。

参考文献：

【1】《洞悉客户需求，致力科学发展》2012年中国财富报告

【2】《中国私人银行业：根深叶茂》2013年中国私人财富报告

第三篇：交行私人银行：跨境综合财富管理者

交行私人银行：跨境综合财富管理者

拿到金融许可证仅是起点，证明自己更需要不懈努力。

文/本刊记者 杨斯媛

走进北京西路722号，一座散发着老上海气息的花园洋房坐落阳光下，一边喝着红茶，一边欣赏着街旁的法国梧桐，彬彬有礼的私人银行顾问专业地招呼着你。

这不是电视剧的情境，而是交行私人银行会所给人的体验。

分管私人银行业务的交通银行个人金融业务部及私人银行部总经理陶文，上任不久就见证了交行私人银行的新起点——成为持牌专营部门，这是继工行、农行之后的第三家持牌中资私人银行。虽然国外早已有成功范本，但私人银行在国内兴起不过五年，每家银行都在寻找私人银行业务与其他业务的契合点，以求互相借力。交行则找到了“国际化”和“综合化”两大交集点。

“1＋1＋1”服务模式

“财富管理银行”，是交行五年前确立的 “两化一行（综合化、国际化的财富管理银行）”的战略转型目标。

自2008年3月交行启动私人银行业务以来，依托着交行原有的零售银行客户积累和高净值人群的开拓，交行私人银行业务获得快速发展，截至2012年9月，交行私人银行客户数量已突破3200户，管理的资产近3200亿，交行全国37家省直分行以及香港、澳门地区都已经开展了私人银行业务。陶文接受《陆家嘴(600663,股吧)》月刊专访时透露，作为三家持牌的私人银行之一，交行近期正在筹备成立私人银行部，实施私人银行业务专营，探索准事业部管理体制。

陶文表示，私人银行持牌经营后，银行能在产品发起和设计上拥有更多自主权，包括保险、证券、信托和私募等第三方的产品都有机会开展合作。

私人银行在国内兴起不足六年，模式之争从未间断。目前国内主要采用两种模式，一是外资银行和多数中资银行采用的大零售模式，二是民生、中信采用的准事业部模式。国内银行之所以多采用前者，主要是由客户基础、考核机制、管理制度等因素决定的。

交行私人银行服务延用了沃德财富服务体系，实行“1＋1＋1”（即沃德客户经理+私人银行顾问+个人财富管理专家团/私人银行投资顾问）模式，沃德客户经理与私人银行顾问共同维护客户。

陶文这样阐释这种服务模式：第一个“1”沃德客户经理负责提供日常传统金融服务；第二个“1”私人银行顾问负责提供私人银行专属服务，包括销售私人银行专属产品、提供私人银行专属投融资、跨境财富管理服务以及为私人银行客户提供个人和小企业贷款服务等；第三个“1”即涵盖多个领域的个人财富管理专家团。

他希望“以成立专营机构为契机，把私人银行做得更大更专业化”。获得专营牌照后，交行私人银行仍将依赖于现有庞大的客户群体，利用现有的机构、网点为客户提供更专业化的服务，走一种模式相结合之路。

“现行模式既能更好地为高净值客户提供差异化服务，又没有改变客户的归属关系，能很好地解决私人银行与个人金融业务部的关系问题，在实际开展私人银行业务中是最有效率的一种方式。”陶文表示。主打“跨境综合财富管理服务”

除了依托零售银行大板块，私人银行业务与交银集团内部各平台的互动也很频繁。交通银行的综合化、国际化的战略布局使得全牌照经营优势逐渐显现，“跨境综合财富管理服务”成为交银私人银行业务亮点。目前交行的私人银行“跨境综合财富管理服务”主要是依托香港的分行和子公司来开展，也就是交银国际和交银信托：私人信托和海外资产全权委托投资主要依托交银信托，香港证券投资主要依托交银国际，香港投资移民主要是交行港分行和交银国际协同服务，除此之外，港分行还提供在港结算及理财服务等基础银行服务。

其中，交行私人银行推出的海外资产全权委托服务整合了子公司交银信托的服务资源，为有跨境服务需求的客户做结合私人信托与专业投资管理的财富规划安排，由客户以信托方式聘用专业受托人管理其境外信托资产，受托人则聘用专业投资经理满足客户需求。

值得一提的是，交行私人银行的跨境综合财富管理服务主要是针对客户的两类需求：一是为客户已经在境外的合法资金提供财富管理和资产配置，二是在国家外管政策允许的范围内提供跨境资金结算便利。目前，交行已在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、旧金山、台北等十个国际和区域金融中心设立分行，境外私人银行业务主要依托拥有零售银行牌照的香港分行。

“这种布局下，集团在协调境内外分行和子公司，为客户提供整合的一站式解决方案方面的合作更密切，流程更简化，效率也更高。”陶文说道。

金融危机后，中国企业和个人“走出去”的步伐有所加快，商业银行紧跟其后，私人银行业务也通过各种方式向境外渗透。

不过，中资银行国际化过程中也难免水土不服。今年7月，中国银行就宣布将瑞士子行转让给瑞士宝盛银行。

陶文认为，如果通过收购境外机构或与第三方合作的模式布局扩张，短期内很多服务和流程等需要磨合，且不利于品牌一致性与服务精细化，售后服务的职责和标准也难界定。

对于私人银行业务来说，国际化与综合化已是不可或缺的竞争力，商业银行财富管理业务向外延伸、向综合化过渡也成为不可逆转的趋势。

帮助客户树立正确财富观

在利率市场化和金融脱媒的背景下，各家银行均在寻求战略转型，转变经营模式，资本消耗较少且收益较高的财富管理业务成为商业银行未来蓝图中的重要一部分。

陶文表示，利率市场化将对银行提出新的挑战，主要体现在对利率波动的适应、经营成本的控制以及资产质量、风险控制等精确判断的方面，而金融脱媒使得银行作为融资渠道的优势大大减弱。市场的这些变化使得私人银行在未来的发展过程中既面临挑战，又有很大的机会。

“应对这一趋势，私人银行可以通过以创新的产品和服务吸引客户、提高营业收入，避免过分依赖优惠利率竞争客户。比如涉及到客户企业发展生命周期中的战略投资者引入、财务诊断、上市IPO、产业咨询、兼并收购和市值管理等，这些服务即涉及到交行内部各部门的协调，又涉及到与子公司的联动，这种资源整合和内部协调的能力是我们应对金融脱媒和利率市场化的优势所在。”他说。

和欧美等先行开展私人银行业务的金融机构相比，国内私人银行的收入结构仍有待优化。在欧美私人银行主要以收取账户管理费的形式获得收益；国内则主要通过销售产品获得手续费收入，此外还有一部分低息存款所带来的利差收入。

陶文表示，待持牌专营部门成立后，将尝试提出新的考核机制，把一部分中间业务收入归入财富管理收入，扩大财富管理业务的收入来源。

国内经济增速放缓也让高净值家庭数量的增长放缓，未来几年私人银行业务的发展或难现以往的高速增长势头，国内商业银行在私人银行业务方面也开始寻求转型。

“这两年，高净值家庭环比增速明显下降了，前5年发展速度基本都是百分之四五十。私人银行三分之二的客户是企业主，如果企业经营困难，那么个人可能将个人账户的资金用于企业运营，个人可投资资金就会减少。”陶文说。

目前，国内高净值人群大多将可投资资产分布到多家银行，集中于一家银行进行家族财富管理的案例十分鲜见，因此客户在各银行和其他财富管理机构之间的流动在所难免。

在银行、证券、信托、第三方理财机构扎堆的高端财富管理市场，如何做才能增强客户对私人银行的粘性呢？

陶文认为，首先银行的优势在于资产管理。相对于证券、信托公司而言，银行在满足个人客户金融需求的同时还可以满足个人企业的资金需求，包括融资、兼并收购等，形成“投融资一体化”的财富管理模式，这是银行最具备优势的地方，业务量也比较大。

其次，除拥有完善的服务体系和丰富的产品线之外，银行还要有更多的增值性服务。尤其是目前国内私人银行的产品同质化严重，增值服务更能体现一家银行的差异化，比如交行今年在增值服务方面就大力打造了健康、养生方面的活动。

围绕财富的故事有很多，无论变革与创新，“作为一家私人银行，更重要的是帮助客户树立正确财富观，教会客户如何善待财富，将财富放在更佳位置上，而不仅仅是保值、增值。”陶文说。

第四篇：私人银行和财富管理项目建设方案（本站推荐）

私人银行和财富管理项目解决方案

一、私人银行和财富管理的策略制定

1.制定私人银行业务市场定位，确定目标客户群体 2.制定短、中、长期私人银行业务发展目标和方法 3.分析同业竞争，挖掘自身优势

4.引用先行者成功经验，吸取前人失败教训 5.制定私人银行业务发展的整体战略

二、私人银行部门构架和功能设置

1.建立总行私人银行部及其下属各二级部门

2.建立分行及支行网点的私人银行部门和单位，完善私人银行条线管理

3.明确总、分、支行各私人银行部门和单位的功能和职责，以及与之相对应的考核标准 4.明确私人银行部门与其他部门的职责分工、业务边界、合作模式、交叉销售以及利益分配

三、私人银行金融产品体系建设

1.建设私人银行金融产品研发与生产体系，开发与一般的银行自有个人金融产品和代销产品不同的私人银行客户专享产品

2.确定专享产品种类，提供监管部门尤其是银监会颁布的与专享产品设计有关的法规及其解读，提供产品资源供应商 3.确定产品研发、制作和发行流程

4.确定产品部门与私人银行营销部门和风险控制部门配合的工作流程

四、私人银行增值服务体系建设

1.确定私人银行增值服务需求信息反馈和需求发现流程 2.制定增值服务供应商遴选标准

3.与总务部等相关部门一起确定招标机制

4.完善增值服务流程、服务质量控制和反馈体系

5.建立投诉和争议解决机制，以及金融机构形象维护、危机解决的方案

五、私人银行顾问招聘和薪酬考核

1.确定私人银行顾问的功能和职责，建立与之相对应的薪酬考核机制 2.制定私人银行顾问招聘标准

3.提供招聘私人银行顾问可能的人才来源 4.提供人才测试和鉴别方法 5.参与私人银行顾问招聘

6.提供私人银行顾问培训，尤其是礼仪和销售培训

7.规定私人银行顾问展业流程及与个金、零售部门的合作模式

六、私人银行旗舰店（会所）设立

1.提供私人银行旗舰店（会所）选址方法

2.确定私人银行旗舰店（会所）的功能、装修的档次和规格 3.协助装修平面图的设计

4.解决私人银行旗舰店（会所）的服务定位、对该会所的考核、与其他一般网点配合共同服务私人银行客户等相关问题

5.确定会所人员配置和服务流程，培训其接待私人银行客户的礼仪

七、私人银行IT系统建设

1.建立私人银行IT系统，具备信息收录、理财规划、产品货架、投资执行、估值和评价的功能

2.解决新系统与金融机构原有IT系统和管理体系的衔接问题，真正发挥IT系统对私人银行业务的支持功能，3.颁布支持IT运作的相关内部规定

4.使IT系统支持对私人银行顾问和一线客户经理的业绩考核

八.私人银行风险控制

1.建立私人银行风险控制体系，针对九大类风险，特别是产品风险、销售风险和反洗钱风险提供监管部门相关风险控制法规和解读 2.制定和颁布金融机构私人银行风险控制的内部规定 3.确定风险控制流程

4.建立监控体系和检查制度，制定违反风险控制规定的惩罚措施 5.应对突发事件和危机处理方案

核心专家介绍

徐浩（John Hao Xu）先生

  上海雷赛投资管理公司 CEO 前交通银行总行私人银行中心负责人，所管理的交行私人银行获得2008年《欧洲货币》杂志颁发的“中国最佳私人银行”奖；2009年，在和讯网主办的“2009第七届中国财经风云榜”评选中，摘取“中国最佳私人银行”桂冠；2010年，在《理财周报》发起主办的“2010 中国零售银行峰会”上获得“2010最佳私人银行”奖

   截至目前，已举办近100场的私人银行与财富管理培训

受训人员合计4900多人，分别来自五大银行与20多家商业银行、城商行与农商行 教育背景：美国伊利诺斯州立大学 MBA，上海财经大学 金融学硕士

提供者：上海雷赛投资管理公司(另而意 流而起起 巴起巴流)

第五篇：私人银行非金融服务

金斧子财富：www.teniu.cc 增值服务一词最早被用于电信行业，形容除主要语音服务之外的诸如短信服务、来电显示等服务。而私人银行增值服务指的是为提高私人银行服务水平和增加老客户的黏性或者获取新客户，通过免费或者较低价格提供或者定向出售等形式向新老客户提供的与其财富水平相当的非金融服务。定期投资策略会、不定期的专题讲座、客户二代教育或者高精尖的个性化需求是国际私人银行业领域的主要增值服务方式。

私人银行非金融服务有哪些？

1.私人医生

除提供生理的医疗保健以外，心理咨询将是重要的发展方向。不少高净值客户不堪压力或者失败而出现心理疾病的现象日益严峻。2.国际会诊

如果高净值客户及其家人患上重大疾病，国际会诊机构将协同全球顶尖医生进行会诊并提供治疗建议。3.私人保镖

高净值客户及其家人的安全将越来越受到重视，私人保镖业务可以弥补私人银行增值服务体系中的不足之处。4.马术运动

马术运动在高净值客户群中的需求日益增加，北京银行在此已经有重大作为。5.高端旅游

目标明确的高端精细化旅游安排日益受到高净值客户群体的亲睐。农业银行的作为值得

金斧子财富：www.teniu.cc 借鉴。6.特色学校

私人银行通过参办或者协办具有影响力的特色学校，为服务客户二代提供重要的切入口，达到留住或者新增客户的目的。

如需了解更多什么是私人银行非金融服务？私人银行非金融服务有哪些？可预约金斧子理财师，【金斧子】持第三方基金销售牌照，国际风投红杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台，免费预约理财师，用科技创新提升投资品质！