第一篇：银行实训简报

贵州农业职业学院农村合作金融专业

简讯

202_年6月13日，贵州农职院农村合作金融专业为期三周的银行技能实训课拉开帷幕。本次实训课每班共五天时间，分5个大部分进行。第一部分，银行存款业务办理，包括开户、有折存款、取款、转账、密码挂失、密码修改、销户七个步骤。同学们通过平时的学习，加上实训周的专门化训练，业务办理的熟悉程度以及办理业务的速度都得到了提高。

图为金融150173同学在进行存款业务办理的练习

第二部分为贷款业务办理。贷款业务是新业务学习内容，本次实训周主要学习办理住房贷款业务，首先同学们学习了贷款业务办理的流程，每位同学同时扮演客户、柜员以及银行部门综合柜员三个角色，由于贷款业务是银行业务中风险最大的业务，所以办理流程相对于存款业务、银行卡业务就要复杂很多。通过2天的练习，每位同学都能顺利的完成贷款业务的办理。

图为金融1503班同学在进行贷款业务办理的练习

第三部分是数钞练习，同学们在会计实训室413教室进行数钞，学习数钞方式、练习数钞速度。本次活动分为练习和比赛两个部分，在激烈的比赛中，边玩边学，受益匪浅。

图为同学们进行点钞练习

第四部分为外出参观学习，同学们在老师的带领下参观了金阳大数据展览中心，了解了大数据下的电子商务、科技发展等知识。每位同学穿梭在发展的时光隧道内，享受着中国进步与发展带来的辉煌成果。此次活动也展现出了农职院大学生们的学习能力、组织能力和沟通能力。

图为同学们参观大数据展览厅 第五部分为考试部分，通过一周的集中学习与训练，最后对同学们进行技能考核。考核结束每位同学进行实训小结，完成实训报告。

五天的集中训练在老师和同学们的配合下圆满完成，这既是学习的一周也是总结的一周，为农村金融专业未来的发展提供了更好的思路。

贵州农业职业学院农村合作金融专业建设组

谢尧供稿 202_年6月22日

第二篇：银行实训报告

经过在银行学校的2个月的实践，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，先在学校学习银行会计业务，后来又去银行学校学习银行的储蓄业务、信用卡业务、贷款业务、中间业务等也有银行技练包括点钞、五笔打字、银行帐表的填制（存款单、取款单、银行本票、银行支票、银行会计报表等）。

会计业务对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。

银行转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入账时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入账的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入账，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在存放系统内款项科目，而与央行直接接触的省级分行才使用存放中央银行款项科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如内部往来，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；存放系统内款项，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是存放中央银行款项，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。

其中一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。一天之际在于晨，会计部门也是如此。负责记账的会计每天早上的工作就是对昨天的账务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总账表，对昨日发生的所有业务的记账凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转账借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖收妥抵用章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印流水轧差，检查今日的账务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

我国商业银行储蓄业务储蓄部门目前实行的都是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行账务处理，记账。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。

信用卡业务信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借记卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借记卡是没有透支功能的，但可以进行转账结算，存取，消费的一种卡。如建行的储蓄龙卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。

信贷业务由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住房贷款）。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这2年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实训中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的学习。虽然这次实训的业务多集中于比较简单的前台会计业务和柜台业务，但是，对我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为我们的动手能力要比本科生强。

从这次实训中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个专科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实践的真正目的，这对我们马上步入社会的大学应届毕业生来说是一个极好的锻炼机会，相信我们在以后的人生路上会走的正、走的远。在这就感谢在这期间指导我们的老师以及同学，谢谢你们！

第三篇：银行实训报告

实训报告

(202_—202_ 学年第一学期)

学 系 ；金融

院 别 贵州农业职业学院

专业班级：金融1503 学生姓名： ****

指导教师： ****

实习名称 个人银行——整存整取 实习内容：

个人银行整存整取业务

实习步骤：

1.登录系统 2.先点击业务中心的综合管理中的重要空白凭证项，领取整整存单。3.在客户管理中选择普通个人开户开一个具体的个人账户，并录入客户称谓日，客户姓名，身份证号，点击执行。4.在个人业务中选择整存整取一项，将客户号，身份证号填入，并输入金额。若金额大于 50000，则需授权，否则点执行即可。

5.支取。点整存整取中的支取项目。输入账号和金额，点击执行即可。

实习日志

实习名称 个人银行——活期存款 实习内容：

个人银行活期储蓄业务。

实习步骤：

1.在综合管理重要空白凭证中领取普通活期存折，填入尾箱号，点执行。2.开户。点击个人业务中活期储蓄项，选择活期储蓄开户。将客户的身份证 填入，并输入要存的金额和操作时间，点击执行。

3.续存。点击活期储蓄中续存一项。将账户信息中的账号填入，点击卡号会 自动转入。再将续存金额填入，点击执行即可。

4.取款。点击活期储蓄中的取款项，将账号填入，并输入取款金额，点击执行即 可。

5.销户。将账号信息填入后点执行。

实习日志

实习名称 个人银行——定活两便 实习内容：

个人银行定活两便业务

实习步骤：

1.在综合管理重要空白凭证中领取定活存单，填入尾箱号，点执行。2.在定活两便业务中选取开户，将顾客身份证号填入，并填入金额和执行时间，点击 执行。

实习日志

实习名称 个人银行——零存整取 实习内容：

个人银行零存整取业务

实习步骤：

1.在综合管理重要空白凭证中领取零整存折，填入尾箱号，点执行。2.开户。在零存整取业务中点开户项目，将证件号填入，输入金额和操作时间点击执 行。

3.续存。点击零存整取业务中的续存，将账户信息中的账号填入，填入存款金额，点 执行。

实习日志

实习名称 个人银行——存本取息 实习内容：

个人银行存本取息业务

实习步骤：

1.在综合管理重要空白凭证中领取零整存折，填入尾箱号，点执行 2.开户。在存本取息业务下选取开户项，填入身份证号码，并填入存款金额和操作时 间。由于金额必须大于 50000，填入授权号码和密码。点执行。

3.取息。在存本取息业务下选取取息项目，填入账户号码，身份证号，授权人以及授权 密码，点击执行。

实习日志

实习名称 个人银行——通知存款 实习内容：

个人银行通知存款业务

实习步骤：

1.在综合管理重要空白凭证中领取整整存单，填入尾箱号，点执行 2.开户。在通知存款业务下选取开户项，填入身份证号码，并填入金额和操作时间。点击执行。

3.支取。在通知存款业务下选取支取项目，填入账户号和金额。点击执行。

实习日志

实习名称 如：个人银行——个人支票 实习内容：

个人银行个人支票业务

实习步骤：

1.在综合管理重要空白凭证中领取转账支票，填入尾箱号，点执行 2.开户。在个人支票业务下选取开户项，填入身份证号码，金额和操作时间。输入授 权人和授权密码，点执行。

3.续存。在个人支票业务下选取续存项，填入账户号，金额，授权人和授权密码，点 击执行。

4.取款。选取款项目，填入账号和取款金额。点击执行。

实习日志

实习名称 个人银行——教育储蓄 实习内容：

个人银行教育储蓄

实习步骤：

1.在综合管理重要空白凭证中领取零整存折，填入尾箱号，点执行。2.开户。在教育储蓄中选择开户项目，填入证件号码、金额、存期、操作时间，执行。

3.存款。在教育储蓄中选续存项目，填入账号和金额。执行。

实习日志

实习名称 对公业务——单位定期储蓄 实习内容：

对公业务单位定期储蓄。

实习步骤：

1.在综合管理重要空白凭证中领取单位定期存款开户证实书，填入尾箱号，点执行。2.在综合管理中选客户管理中的单位开户。在代码生成器中生成营业执照。在单位开 中填入客户名称、开户号、证件号、注册资金、注册日期、地址、联系电话、法人代表、法 人代表证件号、企业性质，执行。

3.开户。在对公业务的单位定期存款中选择开户项目。填入证件号码、，授权后执行。

4.存入。在单位定期存款的存入项目中输入账号、金额，授权后执行。

5.支取。首先要再开一个单位账户，然后按上面步骤在单位定期储蓄中开户。点入支取项目，填入账号、转入账号和金额，授权后执行。

6.销户。填入账号、转入账号。授权后执行。

实习日志

实习名称 对公业务——电子汇兑往帐业务 实习内容：

对公业务电子汇兑往帐业务

实习步骤：

1.汇款录入。在电子汇兑往帐业务中的汇款录入项目，填入付款账号、收款账号、金 额。

2.单边录入。先在综合管理重要空白凭证中领取银行承兑凭证。然后在电子承兑往帐 业务中单边录入填入收、付款人账号和金额，点击执行。

3.汇总记账。

实习日志

实习名称 对公业务——电子汇兑来帐业务 实习内容：

对公业务电子汇兑来帐业务 我们还学习了关于大数据。作为国内最早发展大数据的省份，短短两年多，贵州就创造了大数据领域的多个国内第一：率先建成了全国第一个省级政府数据集聚、共享、开放的“云上贵州”系统平台，率先设立国内首个大数据交易所„„今年2月，贵州获批建设全国首个大数据综合试验区。

借助大数据的东风，欠发达的贵州与发达地区站在同一起跑线。贵州是全国扶贫攻坚任务最重的省份之一，群众贫困、生态脆弱、产业结构单一，长期以来面临着多重任务、多重挑战：既要保持一定的速度、千方百计做大经济总量，也要加快转方式、促进结构调整；既要设法还民生旧账，也要不添新账；既要守护好绿水青山，也要确保贫困群众如期脱贫，与全国同步实现全面小康。

大数据时代的到来，为贵州后发赶超、破解难题提供了历史性机遇。贵州省委书记陈敏尔表示，发展大数据是贵州坚定不移的战略选择。

202_年，贵州“抢跑”发展大数据，一条追赶型、调整型、跨越式、可持续的发展路子渐次明朗。空气清爽、能源充足、地质结构稳定，地处西南陆地交通枢纽位置„„先天优势赋予了贵州建设大型绿色数据中心、深耕数据蓝海的基础，但只有不断努力才能赢得先机。

围绕“数据从哪里来、数据放在哪里、数据谁来使用”，推进数据聚集、融通、应用，着力构建大数据内容中心、服务中心和交易中心，培育大数据核心业态、关联业态和延伸业态，贵州大数据产业从无到有、由小变大。目前，贵州省销售收入过500万元的大数据电子信息企业322家，去年大数据产业规模总量增长37.7%。

数据从哪里来？一方面，贵州积极推进政府数据公开，建成全省数据统一存储共享平台“云上贵州”，该系统汇聚政务信息5万G数据量，日均数据调用量10亿次。同时，大力发展呼叫产业，积累数据。目前，仅贵阳市的呼叫坐席就超过了10万席。此外，加大数据招商力度，已有11个国家部委、10多个行业、20余家企业集团将数据中心放到贵州。

数据放在那里？以中国电信、中国移动、中国联通三大通信运营商和富士康、华为贵安新区数据中心基地为核心，贵州汇聚了一批国际级、国家级、行业级数据中心。仅三大运营商一期建成投运的标准数据存储服务器承载能力就达16万台。

数据谁来使用？202_年以来，贵州多次在北京举办大数据产业发展推介会，202_年在贵阳搭建数博会平台，招揽各方企业、英才。已有阿里巴巴、京东、腾讯、浪潮、高通、惠普、思科、IBM、微软等大数据领军企业落户，重点培育集成电路、智能端产品制造、云平台运用等产业。贵州发展大数据也给怀揣着梦想的“创客”以圆梦的机会。在“云上贵州”大数据商业模式大赛、中国痛客大赛的参赛者中，既有国内一线城市的青年，也有来自境外的寻梦人。众多投资机构纷纷来到贵州，寻找好项目。

第四篇：银行实训报告（范文模版）

经过在银行学校的2个月的实践，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，先在学校学习银行会计业务，后来又去银行学校学习银行的储蓄业务、信用卡业务、贷款业务、中间业务等也有银行技练包括点钞、五笔打字、银行帐表的填制（存款单、取款单、银行本票、银行支票、银行会计报表等）。

会计业务对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。

银行转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入账时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入账的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入账，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在存放系统内款项科目，而与央行直接接触的省级分行才使用存放中央银行款项科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如内部往来，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；存放系统内款项，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是存放中央银行款项，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。

其中一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。一天之际在于晨，会计部门也是如此。负责记账的会计每天早上的工作就是对昨天的账务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总账表，对昨日发生的所有业务的记账凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转账借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖收妥抵用章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印流水轧差，检查今日的账务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

第五篇：银行工作实训总结

邮政银行实习总结

毕业实习是大学课业里最后的一门课程，也是正式步入社会前对三年大学学习的一次检验。本次实习的单位是邮政储汇局，我先后到邮政储汇营业处和邮政储汇局综合部两个不同的部门，亲身体验了柜台营业员、事后监督员、实时监控员的工作实况。将本次实习分为前后两个阶段进行概述，进而针对储蓄业务实行“实名制”方面的思考。

一、实习概况

（一）实习前阶段的情况

实习的前半阶段，所在的部门是储汇营业处。通过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能，同时在营业员的教导下，进行实际业务的操作，逐渐熟悉邮政储蓄系统，基本上能够独立完成日常的储蓄业务。尤其在点钞、捆钞技能的掌握方面取得了明显的进步。

1、了解熟悉邮政储蓄系统

在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统，目前使用的是统一版本[1]。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如：活期存取款代码是010102、010103；卡存取款的代码是020101、020104；现金转帐代码是010701；帐户到帐户转帐代码是010702等等。

2、营业窗口的实际操作

在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起初在营业员的随身指导中，慢慢地进行操作。我所在营业处采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现金讫[2]”，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。

3、点、捆钞技能的锻炼

“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钞”中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。

4、中间业务

在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的两项，一项是代发财政工资、养老保险；另一项是收缴电话费。前项跟一般的窗口服务差别不大。相关员工开立活期结算帐户要根据所在企业、单位的工资清单，其帐户余额等于工资款。社会养()老保险则根据其保障号开立帐户，员工可凭存折直接到窗口支取。后一项则要到电信的营业处去收取，大概每日下午5：00左右，带齐准备好的缴费单据，加盖日戳、私章。与电信方财会人员当面清点款项金额，对方确认、加盖印章，并撕下相应的收据联交于电信方保存。

（二）实习后阶段的情况

实习的后半阶段，所在的部门是储汇局综合部，实习的岗位有：事后监督和实时监控。事后监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关，是一项繁琐的“校对”工作，它意义重大——尤其体现在对潜在风险（如大额支付、可疑支付等）进行全面地、系统地监督。相比之下，实时监控则体现出了防范风险的“时效性”。充分运用日常交易预警系统，可以及时发现重大风险并尽快排除风险。

1、事后监督的操作

起初到综合部，我实习的岗位是事后监督，主要是基本业务的监督。先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对，确认无误后，接着按照原始凭证的任意顺序，逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额，系统自动核对两项内容，回显交易流水中的其他内容。如果发现了不相符的情况，则手工联动登记差错。

2、监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作

对可疑支付交易的参数[3]规定是：一日累计取款超过50万元；单个帐户10天内集中（一次性）转入金额超过100万元并超过3次分散转（取）出。单个帐户10天内累计现金支付超200万元，清户前10天发生过200万元现金收付。反洗钱系统是全国银行系统统一版本，启用之后，将相关的参数输入，之后由专业人员进行等级评定，在两日之内汇报上一级管理部门。

3、运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控

为确保建立有效的非现场监控和稽查管理，达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险，从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力，防范和化解各类储汇业务的操作风险。实时监控员须对预警系统显示的风险进行排查，主要通过电话核销相关的风险预警。当发现了重大风险时必须及时通知稽查人员，由稽查人员进行现场稽查。发现较难判定的风险时，向协查人员发送协查任务书，又相应的协查人员协查并排除风险。

二、关于储蓄业务实行“实名制”的现实思考

（一）储蓄存款实名制的含义

储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。

我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名(虚名)储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码(由取款人开户时约定)银行即按折付款。储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数发展中国家实行的金融制度。

（二）如何实行储蓄存款实名制

1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷(公文有约)款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的基础。

2、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将没收充公。

3、实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩罚措施。为堵塞现金交易、逃避税务检查的漏洞，银行应严格控制大额存取款的数量和次数，对不正常情况报送税务局。

4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税提供依据。尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实提供“随时、随地、随意”的个人转帐业务，逐步改变传统的依赖现金交易的做法。

（三）实行储蓄存款实名制中要注意减轻负面影响

金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定和发展。发展储蓄需要安全感，安全感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因为“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，贪污腐败分子也怕露富，如何在两者之间权衡，趋利避害，很费思量，这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。

第二，推出储蓄存款实名制后，大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一部分深怀恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而这种存款下降必然首先冲击中小银行，因为中小银行的历史、背景和存款实力一直是老百姓把握不住的。存款的过份提取将造成银行流动性风险和支付压力，所谓水落石出，存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个银行体系，甚至引起金融恐慌。

因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做好以下三点：

1、加强法律法规配套建设。比如“保密法”、“个人财产保护法”等相关机制的健全。

2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育，严格执法，严格保密。加大对执法部门的监督力度，控制好执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。

3、反对腐败。某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较严重，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三乱”效率更高。因此对基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵犯存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济责任。

三、小结

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台业务，但是，这帮助我更深层次地理解储蓄业务的流程、核算程序提供了极大的帮助，使我在储蓄的基础业务方面，不再局限于书本上的理论，而是有了一个比较全面的了解。俗话说，千里之行始于足下，最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学专科生，就是因为他们的动手能力要比专科生强。