第一篇：社区安全防范漏洞防范措施

**同志在深入学习贯彻科学发展观动员会上要求，公安机关学习贯彻科学发展观要结合实际工作、解决实际问题。据此，笔者对我市城区社区安全防范工作进行了调研。对当前我市城区社区安全防范存在的主要问题及其原因分析如下：

一、社区民警工作时间难以保证，社区民警的作用难以发挥

从社区民警方面看，其社区工作时间难以保证，社区民警的作用难以发挥。社区民警是开展社区安全防范工作的中坚力量，在安全防范工作中本来应该发挥着重要作用：(1)组织、指导作用。(2)宣传作用。(3)整合作用。(4)服务作用。但是由于种种原因，影响着社区民警这种作用的发挥。从主观上看，民警社区意识薄弱，民警自身素质不够。公安机关实施社区警务战略，责任区民警改称为社区民警，这不是简单的名称的改变，而是表明民警的管理、服务对象发生了显著变化。“社区”与“责任区”二者在划分的主体、原则、标准等方面都有差异，是两个截然不同的概念。可以说，相对于派出所根据辖区情况划分的责任区，社区的划分更加科学、合理、规范，因为社区是在注重地域性、资源共享性、认同感以及便于居民自治和服务管理的基础上进行划分的。有的社区民警缺乏对社区内涵的正确认识，将二者混为一谈，“立足社区，与社区公众共同联手打击犯罪、维护社会治安”的理念未完全确立，工作中坚持老一套做法，难以适应新形势下社区安全防范工作的要求，影响自身作用的发挥。同时，民警自身素质也制约着社区民警作用的发挥。实践中，有的社区民警知识结构不合理，综合能力不强，尤其是不懂得现代社区安全管理知识，没有掌握市场经济条件下开展警务工作与居民之间互动的规律，导致工作中缺乏整体规划，难以有效地驾驭、控制社区治安；有的社区民警习惯于打击犯罪，不善于做预防犯罪和服务、发动群众的工作，听不进群众的批评建议，工作方法生硬、简单，引起群众误解，影响安全防范工作的开展。从客观上看，一是管理、防范的职能缺乏保障。虽然公安部规定派出所的主要职能是管理和防范，并且规定不得向所队下达抓人、罚款和收费指标，切实减轻所队负担（公安部2月23日出台了《公安部关于加强基层所队正规化建设的意见》），但实际上派出所工作重心尚未完全转移。公安机关接连不断地给派出所下达了数量不等的抓人、罚款和收费的指标，指标完成情况直接影响到单位的荣誉和个人的前程，致使许多基层派出所把处罚、打击当作硬任务，而把实施社区警务战略当作软任务。这必然产生两种结果：一种是社区民警深入社区开展工作的时间、工作量得不到有效保障，达不到融入社区，与群众打成一片，挖掘、利用社区治安资源的要求。有的社区居民十几天还见不到一次社区民警，居民找民警还要预约等现象。另一种是防范、管理工作做得好的派出所，民警无法完成抓人、罚款和收费指标，只能跨辖区执法，否则只能受处罚的怪现象。这也极大地打击了民警抓防范、管理的积极性。二是民警不堪重负。公安部规定每名民警负责管辖1000户居民,而我市实际上民警负责管辖的居民已达3000户以上,有的达到6000户，超过规定五倍多,再加上日常治安案件的处理和各种勤务工作，治安巡控工作,工作量可见一斑。而且社区警务形式上的东西太多，社区警务室挂满了条条规规、职责、义务、办法、机构、人员名单等,有人把它形容是“牛皮癣”,还有社区民警的簿簿册册一本比一本厚,受理一起案件就要填好几个本子,多项重复工作。对照社区民警的主要职责,社区民警有点“不务正业”了,上级公安机关为社区民警规定的“框框”太多。三是社区建设不完善。社区建设是开展安全防范的基础。欧美发达国家的社区大多是在较长的城市化过程中自然形成的，而我国现阶段的社区行政化特征明显，社区建设也还处于起步阶段。社区的文化、卫生、服务等公共基础建设相对滞后，政府各职能部门(如司法、民政、城管、卫生等)与公安机关缺乏信息沟通，未形成有效的工作合力，社区防范可以依托的资源还不很丰富。特别是社区公众的自治、自我管理意识不强，对社区的归属感、认同感较低，仍旧习惯于计划经济时代的服从管理、被动的行为方式，缺乏主动参与社区管理、建设的积极性。这种状况既增加了民警调动群众治安积极性的难度，也影响了社区民警作用的发挥。四是社区民警工作考核不够合理。实践中对社区民警工作的考核不合理主要表现在：考核存在着“一刀切”现象，考核内容注重形式忽略实质内容，造成一些民警平时工作不扎实，为考核而考核，搞形式主义，弄虚作假，背离社区警务战略的宗旨；查处违法犯罪人员、破获案件情况在考核中所占分值较重，变相误导民警偏离工作重心。五是执法环境恶化，打击民警积极性。近年来，警察依法执行公务受阻碍、受侵害事件层出不穷，违警、扰警、袭警、恶意投诉警察的事件频频发生。但在这些事件的处理上，往往不够严厉，当事人不能得到应有的处罚，加上媒体的误报、误导，又把当事民警置于不力的尴尬境地，严重打击了民警的积极性，出现了有些民警出工不出力消极敷衍的现象。

二、群防群治组织名存实亡

在新的形势下，群防群治工作由行政性变为民间性，群防群治人员由原来的“单位人”变为“社会人”。虽然群防群治组织在形式上都有设立，并且还比较丰富，但从实际运作看，是处于瘫痪的状态，出现了“五难”问题，即“观念转变难、经费筹集难、人员发动难、警民互动难、防范落实难”的问题。由于一些领导和民警习惯于用计划经济条件下形成的那种行政命令的方式，在组织实施群防群治工作中仍局限于传统的老观念、老套路，不愿意或不善于做过细的宣传、组织工作，从而在新的形势下吃“闭门羹”，无法有效地调动群众的积极性、主动性、创造性。再加上目前，在城市，群防群治的日常管理经费是本着自愿的原则，采取财政安排一点，受益单位和个人出一点，开展便民活动解决一点的办法筹集资金。但由于社会成员法制意识和“纳税人意识”的加强，认为自己已经纳了税，国家就应该保证纳税人的安全，自然就没有必要再为安全防范工作出钱了，因此采用这种办法进行筹集资金是很困难的。由此引发了“观念转变难、经费筹集难、人员发动难、警民互动难、防范落实难”的连锁反映。

三、社区干部基本无暇顾及治安问题

随着社区建设的升温，不少政府部门纷纷把职能任务延伸到社区。社区对上级部门下达的任务不能拒绝，只有尽力应付，工作任务特别繁重，长期处于超负荷运行之中。通过调查表明，其常年性工作、阶段性工作、季节性工作、临时性工作、报表台帐等累计高达100多项。社区干部要用2/3的时间来应付各种检查和评比的各种表格。（而且这种表格是没有一点现实意义的。在调查中，社区主任都表示：各种表格的数字都是用“蒙”的）。同时，社区干部的文化水平一般不高，知识结构单一，而上级各部门较多的是下任务、提要求、要成果，而对社区工作者的教育、培养不够，受文化水平和知识结构所限，缺乏比较扎实的工作理论基础和领导经验，组织才能，协调能力，语言表达能力和科学工作方法，做工作有闯劲而无创新，更增加了工作的难度。另外，由于其他工作（如计生、卫生等）都有专项经费，而综治没有，又加上综治的“一票否决制”不如计生的刚性。因此，社区干部当然更愿意去做有补贴、领导重视的工作，基本无暇顾及治安问题。

四、社区居民自防意识不够、“花钱买平安”意识不强

社区居民自防意识是社区安全防范的重要内容。但社区居民自防意识较差，由此引发的案件占发案数的40%。如溜门入室盗窃、诈骗、机动车、自行车乱停乱放引发的盗窃等，都是由于社区居民自防意识不够引起的。自防意识不够还表现在报案率上，调查中发现，居民一般案件的报案率达不到70%。发生案件不报案，报案率低的原因主要在报案成本高和破案率低。在调查中，有的居民认为：报案要跟民警到派出所做笔录，少则几小时，多则大半天，有的一个案件要好几次到派出所、做好几次笔录，而且不是做了笔录案件就能破，损失就能拿回来，还是自认倒霉算了。另一方面，民众普遍缺乏“花钱买安全”的意识。安全服务是一种“商品”的观念尚未确立，广大民众过分依赖政府的力量，认为维护治安是公安机关的职责，“有事找政府，出事怪警察”。但他们没有意识到，政府机关只向社会提供最基本的公共安全保障，无法满足单位、公民特殊的安全需求。由于改革开放30多年来，许多民众、组织及专家学者呼吁政府从“万能政府”过渡到“有限政府”，但对民众事事依赖政府的意识针贬较少。民众仍将自己的人身、财产等安全寄托于政府，不愿自己花钱增加安全防范。

五、技防不普遍而且布局不科学

许多单位、民众舍不得在安全防范上多投入，即使有的公民愿意出钱维护自身的安全，也是限于“牢门固窗”式的传统的物防，或者是雇佣物业及保安人员，进行死盯硬守的人防。大多数公民对技术防范知之甚少，甚至根本不了解，更莫说将科技作为一种商品进行消费，以增强自身的生命、财产安全。而公安机关统一组织安装技防实施，单位和民众又疑心集资摊派。因此，技防的推广还有较大的困难。

此外，在防范课题上还存在着不少问题，流动人口管理漏管率高，重点人口以常住户口所在地列管，造成外籍人员中的重点人口成为漏管对象；帮教对象不配合，帮教工作难度大；出租户的业主更换太频繁，无法与业主联系，出租户管理难度大等也是治安防范的突出问题。

第二篇：派出所安全防范漏洞对策建议[定稿]

派出所安全防范漏洞对策建议

随着社会经济的发展，交通日益发达，外来流动人员不断增多，农村的社会治安形势日益受到挑战和冲击。入室盗窃和机动车盗窃案件逐步增多，抢劫抢夺等暴力侵财型违法犯罪案件也开始在农村偶有发生。流窜作案，智能作案，异地销赃情况突出，给公安机关破案工作带来更大的困难。面对新情况、新问题，如何更加有效的贯

彻落实“打防并举，以防为主”的方针，大力加强农村社会治安防范控制工作，始终是当前和今后治安工作中值得研究和探讨的课题。

一当前农村治安工作面临如下突出问题

一是农村基层派出所工作任务相当繁重，警力严重不足。农村派出所辖区治安点多、线长、面广，上边千条线，下面一根针。在日常工作中，真正能够用以巡逻防控的警力只能是杯水车薪。

二是群众安全防范意识仍然相当薄弱。总体来说，农村群众的安全防范意识要比城市群众的差许多。诸如不关门户，车辆不上防盗锁，房屋人去楼空的现象普遍存在。对靠近机动车的陌生人和夜间撬门响动等异常情况，反应不敏锐，警惕性不够。

三是群众参与治安工作的意愿和观念不强。在不少群众的意识中，总认为治安工作就是公安部门的事，存在治安工作与己无关的思想，在市场经济中，“社会治安人人有责”的公民责任意识已被严重弱化。

四是农村经济比较落后，联防经费来源比较困难。

二针对以上情况，应当采取如下措施

（一）要大力加强宣传发动，提高群众的安全防范意识。

要充分发挥驻村民警常驻警务区，工作服务平台前移的优势，积极开展宣传发动工作，驻村民警平时走家串户，开展治安管理和日常检查，要走到哪里安全防范宣传工作就做到哪里。要加强警情通报，对辖区治安状况要及时调查，研究对策，并印制小单张，散发到每家每户群众手中，此外还可以通过镇政府有线电视广播，上法制课，张贴宣传标语，悬挂横额等多种形式、多种渠道进行宣传。让群众了解社会治安，参与社会治安，支持社会治安工作。宣传发动工作，不能急于求成，提高群众的安全防范意识，没有一剂见效，一劳永逸的灵丹妙药。但是，只要我们持之以恒，扎实工作，定然会有意外的收获。

（二）要建立和健全奖励激励机制，提高广大群众参与治安工作的积极性。

首先，要建立有效信息奖励制度。要结合农村警务工作实践，大力拓宽各种信息来源渠道。建立和健全辖区情报信息网络，真正把信息力量建设覆盖辖区，把公安派出所的触角延伸到每个角落。对提供和举报信息有功者要坚决兑现奖励措施，并做好保密工作。对信息员和治安积极分子要建立一个，使用一个，巩固一个。

其次，要建立见义勇为激励机制。日常工作中，我们时常发现，不论在追捕犯罪分子，与歹徒作斗争，还是消防火灾事故和各类救灾抢险现场，都不乏见义勇为的英雄和治安积极分子。对这些群众中的治安中坚力量，要重奖，要旗帜鲜明地树立典型，弘扬先进。实践证明，重奖激励机制是适应当今市场经济，获得公安工作深层次信息，激发群众参与治安工作积极性的有效措施。

（三）要积极构建群防群治框架。

派出所安全防范工作涉及方方面面，所领导要理清思路，突出中心，抓住重点，并按计划分阶段实施，要(来源：公务员在线 http://www.teniu.cc）逐步建立起“点、线、面”相结合的安全防范网络，才能收到较好的成效。

一是要加强单位内部“人防、物防、技防”措施，通过“三防”建设，力求实现点上的治安防控，有效保障单位内部安全。所谓“人防”，主要是加强和健全辖区企事业单位内部保安力量建设。没有保安人员的单位，要动员配足配齐保安人员，对原有的“看门员”进行整编，单位内部保安人员统一由派出所招录，统一培训后，穿着保安制服持证上岗。业务工作纳入派出所日常管理和监督。“物防”就是加强各企事业单位内部“墙、栏、门、锁、库”等固体防护设施。要积极开展对各企事业单位进行安全检查，堵塞漏洞，消除隐患，完善固防设施建设。“技防”就是对有条件的企事业单位、大型商店，物品存放仓库和私人住宅等促成其安装防盗报警器和闭路电视监控装置。

二是成立护村队和联防队。在人口密集，治安复杂的行政村和片区建立护村队和联防队。实现“线和面上的防控”。护村队是以行政村为单位自筹资金组建巡逻防控组织。联防队是一个片区多个行政村集合筹资组建的巡逻防控组织。联防队和护村队经费由派出所统一专人转账管理，每月有派出所发放工资和津贴，并由派出所统一进行业务管理和监督，在派出所民警的指导和带领下开展治安巡逻防控工作。根据经费筹集的情况，可以将联防组织分成常年性使用和季节性（或临时性）使用两种。常年性使用的每月领工资，季节性使用的按工取酬，保证把资金用在刀刃上，发挥最佳效果。（

第三篇：内部安全防范管理制度和防范措施

内部安全防范制度及防范措施

为创造一个良好的办公环境，特制定以下内部安全防范制度及防范措施：

防范制度

一、建立段安全防范领导小组。

二、设段安全防范日常管理专职安全员管理安全。

三、安全员对段内用电、防火、防盗、防毒、防暴、防事故、防疾病传染等全面管理。

四、结合每月工作进行日常检查、考核。

五、坚持值班制度，做好防盗、防火等安全管理和监督。

六、严格管理出入人员，要做好登记询问工作。

七、全段人员要严格履行自己的职责，严防各种事故的发生。

八、经常对安全工作进行检查、考核和总结。

九、防火三不准：

1、任何人不准随意将易燃易爆物品带入段机关工作区及生活区，特殊情况需经有关领导同意，并采取可行的措施妥善保管，严防中毒等事故的发生。

2、任何人不准随意拆装电器设施改动电器或线路装置等，电器及线路的维修、安装需请有资质的人员进行操作，严防触电或火灾事故的发生。

3、任何人不准随意私自开关煤气筏，不得将火源放在煤气开关处。

十、安全防盗四公约：

1、各办公室、活动室、午睡室、仓库等要管理好门窗，下班前要拔掉电源插座，并关、锁门窗。

2、各部门人员要管好室内的财产和个人钱物，贵重物品不得随便带入办公室存放。

3、财务室、炸药库房等重要地方要有防盗设施，使用人、管理员要高度负责。

4、夜间值班人员要负责好段机关生活区的夜间安全，要严格执行值班制度。

防范措施

一、加强对职工法制宣传教育，充分发挥单位职工积极性，增强单位职工法制观念，提高职工法制意识。

二、实现单位“五无”杜绝目标：无刑事案件、无治安案件、无内部职工犯罪、无治安灾害事故、无非法宗教活动，以及杜绝黄、赌、毒等社会丑陋现象。

三、强化外来管理，对外来人做登记管理。

四、加强对“两劳”重点人口管理，收集治安危险份子动态，建立健全重点人的档案，深入调查生活区动态，做到快速反应，措施有力。

五、建立健全信息反馈制度，做好每天工作记录，做到一般信息及时上报，重大情况随时上报。

第四篇：内部安全防范管理制度和防范措施

内部安全防范制度及防范措施

为创造一个良好的办公环境，特制定以下内部安全防范制度及防范措施：

防范制度

一、建立段安全防范领导小组。

二、设段安全防范日常管理专职安全员管理安全。

三、安全员对段内用电、防火、防盗、防毒、防暴、防事故、防疾病传染等全面管理。

四、结合每月工作进行日常检查、考核。

五、坚持值班制度，做好防盗、防火等安全管理和监督。

六、严格管理出入人员，要做好登记询问工作。

七、全段人员要严格履行自己的职责，严防各种事故的发生。

八、经常对安全工作进行检查、考核和总结。

九、防火三不准：

1、任何人不准随意将易燃易爆物品带入段机关工作区及生活区，特殊情况需经有关领导同意，并采取可行的措施妥善保管，严防中毒等事故的发生。

2、任何人不准随意拆装电器设施改动电器或线路装置等，电器及线路的维修、安装需请有资质的人员进行操作，严防触电或火灾事故的发生。

3、任何人不准随意私自开关煤气筏，不得将火源放在煤

气开关处。

十、安全防盗四公约：

1、各办公室、活动室、午睡室、仓库等要管理好门窗，下班前要拔掉电源插座，并关、锁门

窗。

2、各部门人员要管好室内的财产和个人钱物，贵重物品

不得随便带入办公室存放。

3、财务室、炸药库房等重要地方

要有防盗设施，使用人、管理员要高度负责。

4、夜间值班人

员要负责好段机关生活区的夜间安全，要严格执行值班制度。

防范措施

一、加强对职工法制宣传教育，充分发挥单位职工积极

性，增强单位职工法制观念，提高职工法制意识。

二、实现单位“五无”杜绝目标：无刑事案件、无治安

案件、无内部职工犯罪、无治安灾害事故、无非法宗教活动，以及杜绝黄、赌、毒等社会丑陋现象。

三、强化外来管理，对外来人做登记管理。

四、加强对“两劳”重点人口管理，收集治安危险份子

动态，建立健全重点人的档案，深入调查生活区动态，做到

快速反应，措施有力。

五、建立健全信息反馈制度，做好每天工作记录，做到

一般信息及时上报，重大情况随时上报。

第五篇：商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析

商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析

一、商业银行票据业务市场的快速发展

票据业务是商业银行的传统业务，近年来，随着社会经济的快速发展，票据业务也逐渐成为商业银行的重点发展业务，尤其是在202_年后,中国票据业务市场上出现了异乎寻常的疯狂增长态势，根据中国人民银行发布的《中国货币政策执行报告》，202_年企业累计签发商业汇票2.77万亿元，同比增加1.16万亿元，增长72.2％；累计票据贴现和再贴现4.44万亿元，同比增加2.12万亿元，增长91％。202_年累计签发商业汇票3.4万亿元,同比增长22%；累计票据贴现4.5万亿元、再贴现223.7亿元,同比分别增长4%和下降79%。到12月末,已签发的未到期商业汇票余额为1.5万亿元,同比增长17%；票据贴现、再贴现余额分别为1万亿元和33亿元,同比分别增长26%、下降96%。

据202_年最新一期的《财经时报》报道，全国一季度的银行票据融资规模新增1,066亿元，工行票据业务创出历史新高，截至5月10日，工行累计买入票据2,009.86亿元，同比增加294.83亿元，增幅17.2%。同时中行的票据业务增加更为惊人。中行公布的数据显示，该行一季度票据融资新增额达到475亿元，同比多增146亿元，完成全年计划的158.4%。

票据业务在商业银行经营当中越来越成为备受关注的业务发展亮点，它的快速发展既有效改善了银行自身的资产负债结构，又进一步增强了银行盈利能力，促进了经营流动性、安全性和效益性的统一。随着票据业务的不断发展，商业银行在办理各项票据业务过程中存在的一些问题也逐步暴露，给银行资产带来了潜在的风险和损失。这些问题反映出我国票据市场仍需进一步规范，票据业务相关法规体系仍有待进一步完善。

二、商业银行在票据业务中的典型案例及分析

(一)利益驱动，违规承兑、贴现票据案

202_年5月15日，重庆某机电公司到某商业银行下属支行申请3亿元银行承兑汇票贴现，此时该机电公司手中并无正式承兑汇票，但承兑银行、牵涉贸易往来的出票人、背书人等材料齐全，并于贴现前一天在该行所属某支行开立了一般存款账户。某商业银行在扣下手续费之后，将2.98亿元贴现资金划入机电公司存款账户。机电公司凭此申请开出2。97亿元银行本票，背书转让给出票人公司，该公司又将2。97亿元贴现资金转入票据的承兑行作为保证金，最终获得了承兑行开具的正式的银行承兑汇票，票面仍是3亿元。很快地，某商业银行终于拿到了相应的真实的银行承兑汇票。这种“逆向操作”的做法，属于严重违规行为。此外，某商业银行办理的另一笔5亿元商业承兑汇票贴现，涉及公司是某商业银行新入股的大股东之一某集团的控股子公司，申请贴现的为该集团公司的关联公司。

分析：由于票据业务不仅能使得商业银行完成票据业务量和得到贴现利息收入，而且往往以此作为一种揽存的手段。揽存是目前商业银行十分普遍的现象，因为银行只有存款多了，才会有更多资金贷出去，才会有存贷差，银行才会有利润，这是银行经营最为传统的模式，也是个商业银行疯狂揽存的原动力。某商业银行经营管理层短期行为意识浓重，只图眼前的发展和政绩，没有树立科学发展观，不顾长远风险产生，利用内部管理的疏漏，肆意违规作案，潜在风险巨大。

（二）内外勾结，利用克隆票据诈骗案

犯罪嫌疑人赵某与周某、王某、郭某等互相勾结，由王某等人提供银行承兑汇票资料，周某等人采用克隆技术伪造假汇票，郭某负责银行承兑汇票的核押、微机查询，赵某以兰州中环生物工程技术开发有限公司等单位的名义用办理银行承兑汇票贴现的方式大肆进行票据诈骗犯罪活动。从1999年10月到202_年11月，先后12次持12张克隆银行承兑汇票总额计2580万元，在兰州某信用社下属的三家信用合作社办理贴现10次，骗取现金人民币2200余万元，造成直接经济损失达1200余万元人民币。

分析：这一典型案件说明少数商业银行员工道德低下，利欲熏心，为一己私利铤而走险，造成金融资产的大量流失。在当前发生的利用票据进行犯罪的案件中，有相当大的一部分存在“里应外合”、行贿受贿，从而导致犯罪行为得以顺利实施。

（三）伪造贸易背景，利用假票据进行诈骗案

202_年广东省河源市中级法院公开审理由公安部、最高人民检察院挂牌督办的广东省河源市关某、黄某为首的特大票据诈骗犯罪团伙案。从1998年10月到202_年9月该犯罪团伙伪造了面额达4亿元的银行承兑汇票。这些犯罪团伙以河源为据点，与不法商人、邮局及个别银行工作人员等相互串通勾结，共同作案。他们盗用“A银行河源分行”、“B银行河源分行”等单位名义，以河源市A总公司、河源市B贸易公司等名义，伪造交易背景，骗取黑龙江、云南、吉林、山东、福建等省市20多家银行贴现或抵押贷款2,8601万元，造成8084.6万元的经济损失。犯罪分子相当熟悉银行承兑汇票的内部业务流程（如关某原来就是银行工作人员），并认识和收买了河源有关银行的工作人员，当贴现行派人来河源作贴现前的“实地查询”时，他们冒充银行工作人员在柜台或办公室直接接受贴现行查询人员的查询，在“查复书”上写上“此票由我行开出”字样，并盖上事先已准备好的假印章，造成假象使贴现行查询人认为“汇票”确实是从“银行”开出的。犯罪分子还勾结邮局工作人员，截收贴现银行的查询传真、电报等文件，然后盗用银行名义回电以“确认”，每次作案屡屡得手。

分析：银行、邮局和贴现银行的个别工作人员经不起金钱的诱惑，明知是违法犯罪行为仍甘当不法分了的“马前卒”并参与犯罪，这是本案中的假银行承兑汇票诈骗大行其道的一个主要原因；但同时也暴露出受骗银行内部管理上的漏洞。目前银行间的承兑汇票业务实行全国联行制，有资格办理此种业务的银行才能参加《全国银行行名行号本》，并由各银行的总行定期进行发布。河源市有关银行从98年起已不再具备开展银行承兑汇票汇票承兑资格，各贴现受理银行无需派查询人员去河源银行进行查询，就可确认以河源市有关银行名义发出的承兑汇票根本说是非法假票。显然，全国各银行间的信息沟通亟需进一步加强。

三、商业银行在票据业务发展中的风险和防范措施

（一）商业银行票据业务的风险环节

当前商业银行票据业务的风险贯穿于整个业务的的操作和管理全过程，票据的签发、贴现、保管、托收、经营管理等各个环节。内部违规办理票据业务是银行易发风险的重点环节，主要存在的风险内容在以下两方面：

1、票据签发环节中存在的问题

（1）商业银行对企业提供的商品交易合同或增值税发票未加以严格审查，就为其签发无贸易背景的银行承兑汇票。

（2）利用银行承兑汇票置换资产、滚动签发银行承兑汇票问题普遍存在。部分商业银行为了掩盖不良资产，对于无力支付到期票据款项的企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期的银行承兑汇票款。

（3）在实际操作中有章不循，随意放大银行信用，超规定限额签发银行承兑汇票。为了逃避上级行对其授权限额的规定，部分商业银行采取拆分等违规手法，将一笔银行承兑汇票拆成几笔签发。部分银行擅自放宽保证金的收取比例或放松抵押担保的条件，为一些资信度不符合规定的企业签发银行承兑汇票，给银行的资产带来极大的风险。

（4）账外经营票据业务问题依然存在。部分商业银行账外为企业签发银行承兑汇票、或签发融资类票据等；有的银行将收取的保证金不入大账核算，设置账外账户用于发放贷款等等；有的银行与证券公司私下签定协议，以签发银行承兑汇票的形式向证券公司融资等等。

2、票据贴现环节存在的主要问题

（1）部分银行在办理贴现业务时只注重汇票本身的真实性，放松对企业提交的增值税发票、商品交易合同的审查，导致为大量没有真实贸易背景的银行承兑汇票办理了贴现，大量贴现资金用于非生产经营领域，有的资金甚至流入股票证券市场，严重扰乱了正常的生产经营秩序和票据市场秩序。

（2）部分银行与企业相互勾结，联手“包装”票据问题严重。一些银行在经营过程中，对一些大客户办理贴现的票据放松审查，对贴现企业由于各种原因不能提供增值税发票、商品交易合同复印件的票据，也违规授理其贴现业务。为了逃避监管和套取人民银行再贴现资金，银行与一些企业相互勾结，进行票据“包装”：即由银行将票据背书转让给与其有信贷关系、信用度较好的企业，由这些企业提供与该汇票无关的增值税发票、商品交易合同（复印件），到银行办理贴现后，再将资金转回到真正的贴现企业账户之内。

（3）违规降低贴现利率。银行在经营票据贴现业务过程中，为了争抢票源，展开恶性竞争，纷纷降低贴现利率，有的银行将贴现利率降到低于人民银行的再贴现利率，严重扰乱了正常的利率市场秩序，同时少收贴现利息收入也给银行的资产带来了一定的损失。

（4）违反人民银行有关结算纪律和账户管理的规定办理贴现业务。部分银行为一些没有在本行开立存款账户的企业办理贴现；有的银行违规将贴现资金转入企业在证券公司开设的账户，有的银行将贴现资金转入融资公司、投资公司账户；有的银行则将贴现资金转入个人储蓄存款账户等等。

（5）违法违规经营问题依然存在。部分商业银行与票据掮客内外勾结，在办理贴现时为其提供贴现利率、资金划转等多项优惠条件，为其不法经营提供方便，从中收取回扣、好处费；有的银行采取降低贴现利率、压低账内贴现利息收入、账外收取好处费私设“小金库”；有的银行职工则利用工作之便，以自已或其亲属名义成立“票据包装公司”，充当票据掮客，非法经营票据业务，从中牟取暴利。

另外，目前由于一些商业银行的分支机构为竞争业务、提高经营业绩，放松了对商业票据的风险防范要求，许多犯罪分子常常利用银行的疏忽和高科技手段来进行商业票据诈骗，其主要的诈骗手法有三种：一是直接制造假票据；二是通过真票据克隆出假票据；三是利用国内银行不熟悉国际票据业务的具体操作惯例进行诈骗。第一种如果没有银行内部人员作为内应，通过正常的查询查复就能够及时发现，目前这种诈骗案较少。第二种如果克隆技术高超，通过正常的查询查复难以鉴别，极易形成损失。第三种目前国内较为少见，同时因为牵涉到国际票据，一般商业银行较为慎重，诈骗分子很难实施得手。

（二）商业银行防范票据业务的主要措施

1、严格规范票据业务操作，强化票据风险防范。首先，严格遵守和完善操作相关法律，建立健全内部管理机制。同时，加大监管力度，严肃结算纪律，定期不定期对票据业务进行专项检查，对违规承兑贴现、拖延付款划款和无理拒付的给予处罚。商业银行通过完善自我约束，建立健全内控制度，构筑票据业务的风险预警、预测及防范机制。其次，加强票据业务环节操作规范化管理。一是对商业汇票出票环节严格把关，确保商业汇票具有真实的商品、劳务交易或物流背景；二是在承兑环节，商业银行既要严格核实出票人的资金来源和资金状况，确认承兑申请人具有到期支付票款的能力，又要审查商品交易的真实性、可靠性，对无真实贸易的商业汇票一律不办理承兑；三是在贴现环节，商业银行通过对银行承兑汇票真实性的审核和查询严把三关，即票据记载事项合法合规性审查关，背书核实关，票据真假核实关，防范银行承兑汇票的欺诈风险和信用风险；四是在再贴现环节，要警惕无真实性商品交易的票据套取央行基础货币，防止基层行套利行为和不正当竞争，控制银行信用的过度膨胀，发挥再贴现合理引导资金流向的作用。

2、加强信用制度建设。一是通过加大《票据法》的宣传和普及，使企业能够积极主动地应用票据改进信用状况。二是加强《票据法》执法力度，理顺票据权利义务关系，通过市场力量推动信用的建立，通过利差诱导企业权衡违约行为的受益与成本，以优化社会的信用环境。

3、银企携手，斩断票据诈骗魔爪。主要采取以下措施：加强对企业法人代表、财务人员和银行从业人员的思想教育和制度学习，增强责任意识；加强基层行员工的业务培训，提高反诈骗能力；建立必要的激励和责任追究制度，对在支付结算中堵截假票据的经办人员除精神奖励外，同时给予一定物质奖励，对票据业务处理过程中违反规章制度、违规操作人员，不管是否造成损失，都给予严肃处罚；主动上门为企业财务人员介绍票据特征和一些假票据的诈骗案例，并实行银企大额支付核实制；利用网上银行系统建立跨系统查询系统，解决跨系统汇票查询难、慢的弊端，有效堵截克隆汇票。