下载文档第一篇：工作问题总结
2012年2.17-3.20工作问题总结
一段时间的工作之后，工作期间遇到的问题。
1.合同混乱
A.合作过的老客户翻单，往年合同价格无处查询，特别是冷门产品。建议：货出完的合同急时统一整理，可按年份或是客户归档。销售，财务各留底。
销售部门各人合同可按年份统一归档，电子档和文本档。
B.与客户签定的合同，如果产品出现价格或是型号更改，最好重新做合同传与客户确认。
2.销售与生产没有对接
A.生产过的产品，模具找不到，生产进度，生产时间不确定，无法按时交货，各人工作范围不明确。
B.产品出现质量问题如何处理,产品是否可回收。
4.发货单与仓库单不一致，下单混乱
A.发货次数多，数据不准确。一个订单号发完之后再换，特别是泸州办的，从去年到今年的单子还是有很多没有发完，但是单号分了好几个。前面没有发完的，再依次类推。
B.销售部开了发货单，仓库没有产品，或是产品数量不足，要及时和销售部沟通，以便急时和客人联系。
5销售与财务
客人款到之后，财务需开到款通知单，销售留底，以便发货查帐。给客人发短信通知付余款的时候一定要对清之前帐目。
6.客户资料
客户通迅资料，发货物流公司对接。
7.对产品不熟悉，无法与客人交流
电镀工艺，亚克力，陶瓷，塑料，木盒，标牌等产品，优缺点，质量，材料，型号，价格，装箱，工艺流程
8.什么情况下开收货确认单，什么情况下开收款通知单？
9.报价，开模费用，开模时间，生产时间，如何规定？
2012年3月20日
2012.4.1-4.9
从小贺和其它几个人从糖酒会回来之后，陆续的工作就没有什么进展了。名片整理了两天，之后在网上搜查各公司的信息，做了打电话之前的准备工作。其间处理了泸州的订单，其它订单都没有。联系了几个客户，加了QQ，联系了一下，基本上没有下单的意向。
1.有意向打电话过来，山东玻璃厂赵总，需FK-012金属瓶圈，帮酒厂采购的，价格一直谈不下来，我们价格让一步，他又要求低一点儿，就暂停谈价格，样品先寄了两个。等样品寄到后续跟踪情况。
2.山东淄博海斯源食品有限公司，主要生产黑米原浆酒，王先生，需陶瓷酒瓶，要到景德镇参观，已留号码同老叶联系。
3.贵州仁怀市茅台镇太和号酒厂，何先生，主产原国酒，需要陶
瓷瓶都仿国窖1573，需我们生产过的陶瓷瓶样品，没有谈下来，后续无下文。
4.南京天地通酒业，丁总，之前三月份有寄FK-012金属瓶圈样品，目前瓶子设计还未订下来，所以瓶圈也还没有订，后续需继续跟踪。
5.泸州单子，武警大头盖和泸州老窖061，生产进度跟不上，四月份发货不及时。
6.主要还是报价情况，陶瓷瓶，木盒，亚克力盒。产品信息了解不全面，具体材质，特性不了解，价格报不出，需找人报价，转接，自我感觉不专业。
7．4.9重新开始打电话。有邮箱的，已先邮件联系过，需后续电话跟踪。
需要注意的：
下订单之前先查库存，再下数量。
打电话的时候需要注意礼貌，先问清楚对方姓名，公司名称。不能轻易报价。
2012.4.18
1.最近几天泸州的产品货都出不来，主要还是电镀问题。
2.有两家山东瓶厂需要FK-012的现货，但主要是价格原因无法接受，还是取消了。
3.有北京一家需要做酒坛瓶圈，做成塑料网纹单边挂锁的。
4泸州雍新阳有客人需要塑料瓶盖和内塞，瓶盖顶圆盘直径65MM，内塞直径35MM,客人目标价格1.50/含税整套。我司报价范围1.45—1.65/元，模具费盖6000元，内塞5000元，订单数量达到10万套，模具费可返还。开模时间：25天。
引酒器有货先放仓库，停止发货。
泸州老窖012销钉式，古锡色，库存19万多，之前由于供货不及时，已换另外厂家供货，何时我们供货，需上层领导沟通。
5.之前联系过的客人需要再电话跟进。
注意：切记长期没有合作过的客户，产品需要客人先寄样确认模具之后再生产，生产完之后最好先出几个大货样，寄客人确认。
第二篇：银行工作问题总结
122、简述商业银行金融创新活动中，董事会和高管层在“认识你的业务、风险、客户和交易对手”方面应当履行的基本职责。
123、简述清理规范银信理财合作业务的基本原则。
商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：
（一）自银监发〔2010〕72号发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。
（二）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。
124、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述中资商业银行设立、参股、收购境外机构的申请条件。
（一）资本充足率不低于8％；
（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；
（三）最近3个会计连续盈利；
（四）申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上；
（五）有合法足额的外汇资金来源；
（六）公司治理良好，内部控制健全有效；
（七）主要审慎监管指标符合监管要求；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
125、简要分析从次贷危机演变成金融海啸的原因。
这次全球金融风暴的发生，客观分析具有一定的必然性，始作俑者就是令人眼花缭乱的美国次贷“金融创新”。由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。
在美国信贷体系中，次级按揭贷款作为最薄弱的环节，低收入家庭、贷款银行、投资银行、对冲基金和保险公司及全球的热钱，一起参与到美国的这一融资活动中。银行等放贷机构纷纷降低贷款标准，使得大量收入较低、信用记录较差的人加入了贷款购房的大潮，成为所谓“次贷购房者”。美国房价在2000年到2006年这一轮的大幅上涨不是理性的上涨。当美国居民债台高筑难以支撑房市泡沫的时候，房市调整就在所难免。房价掉头下跌，直接导致了美国次级和优级浮动利率按揭贷款的拖欠率明显上升，无力还贷的房贷人越来越多。2007年夏，次贷危机全面爆发并呈愈演愈烈之势，导致全球主要金融市场持续动荡。
正是因为虚拟经济与实体经济相脱离，当该国银行业总资产远远高于全国经济总量，当金融业面临崩溃时，实体经济根本无法应对突如其来的危机，导致金融海啸。
126、谈谈本次金融危机对我国银行业未来发展的启示
一：虚拟经济不能脱离实体经济太远
这次金融危机带给世界最大的教训之一，就是虚拟经济不能脱离实体经济太远。这次金融危机实际上就是虚拟经济过度膨胀的结果，目前世界虚拟经济过快发展和过度膨胀十分明显。
二：需要科学的激励约束机制
美国在金融监管方面一直相信市场的力量，普遍认为“最好的监管就是最少的监管”。一些高级管理人员片面追求经营业绩和市场地位，使风险不断加深、失控最终导致危机的发生。一些投行高管为了自身利益最大化，疯狂地去投机赚钱，追求短期绩效。
三：金融业风险监管必须消灭空白区
由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。四：必须有效隔离银行体系与资本市场风险
美国历史上每一次重大的金融风险都因为有银行体系和资本市场各自独立的运行和管理而得以被有效控制。但在1998年美国拆除了银行体系和资本市场之间风险隔离墙，这很容易使风险在金融体系内部交差“传染”，也是这次金融危机在银行体系和资本市场同时传递、蔓延和放大的原因。
五：控制房地产市场风险传递
这次金融危机就是由美国住房贷款所引发，由于金融业深度介入房地产市场，当房价下跌时，金融业很快遭受重创。在美国次贷危机中，虽然全国次级按揭抵押贷款只占全部商业银行资产7％－8％的比例，但次贷危机却对美国金融业带来摧毁性打击。
六：重构包容有序的国际金融体系
这次金融危机是全球经济在长期繁荣背后所掩盖的市场风险的集中爆发，全球金融市场体系必然面临新一轮的革新，必须建设包容有序的国际金融体系，让发展中国家发挥更大作用，加强国际在金融领域的联合监管
127、简述英国《金融监管新方案：构建更强健体系》的核心内容。
设立专门机构，强化金融稳定目标，高度重视对系统性风险的监管
针对本次国际金融危机，英国政府强化了金融稳定目标。由《2009年银行法案》和《改革金融市场》白皮书分别提议建立两个专门机构，从两个层面来加强金融稳定工作。
《2009年银行法案》明确规定了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的法定职责和所处的核心地位，并强化了相关的金融稳定政策工具和权限。在英格兰银行理事会下面成立金融稳定委员会，与英格兰银行已有的货币政策委员会（MPC）平级。该委员会由英格兰银行行长（担任主席）、两位副行长及四位英格兰银行非执行理事组成。
《改革金融市场》白皮书则提出建立一个新的金融稳定理事会（Council for Financial Stability，CFS），全面负责监控金融业的风险和稳定。
系统性风险是政府干预的一个重要领域，也是金融稳定的主要目标，英国的金融监管改革方案特别强调对系统性风险的监管。《2009年银行法案》赋予英格兰银行保障金融稳定的新的政策工具，如授权英格兰银行对银行支付系统进行监控的职权以及对问题银行的流动性支持等措施；赋予英格兰银行在政策操作中更大的灵活性，如在流动性支持时，可以采取非公开的方式秘密进行等。
另一方面，在《改革金融市场》白皮书中则强调通过英国金融服务局的监管执法来降低系统性风险的危害，包括：加强对具有系统重要性的大型复杂金融机构的审慎性监管，通过改进公司治理机制，提高市场透明度和其他激励性措施来强化市场纪律约束；强化对具有系统重要性的批发金融市场，尤其是证券和衍生品市场的监管；加强市场基础设施建设，抑制过度信用条件要求，防止过分的风险承担行为，以降低金融传染风险，平滑金融系统与实体经济的波动；强化英国金融服务局在监控、评估和缓解由于金融体系中的相互关联所导致的系统性风险方面的职能。1.明确监管当局在危机银行处置中的权限和程序 2.改善金融监管部门之间的协调 3.加强金融消费者利益保护 4.强化国际和欧洲监管合作
128、简述本次危机后我国关于国际金融体系监管改革问题相关主张。129、简述巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》的主要内容。
130、巴塞尔委员会2010年10月4日发布了《强化公司治理指导原则》，简述该原则的主要内容。
131、简述《强化公司治理指导原则》中有关董事会和高管层职责的内容。
132、请简述本次经济危机发生后巴塞尔委员公布的一系列增强新资本协议风险捕捉能力的改进措施。
133、简述巴塞尔新资本协议三大支柱的内容。134、简述巴Ⅲ对银行资本提出的最新监管要求。135、简述逆周期资本缓冲机制建立的目标。136、请谈谈巴Ⅲ关于引入杠杆率监管的主要内容。
137、简述巴塞尔委员会《稳健的流动性风险管理与监管的原则》主要内容。138、简述巴塞尔委员会《稳健的压力测试实践和监管原则》中对银行压力测试的建议（至少8点）。
139、什么是系统重要性金融机构（systemically important financial institutions, SIFIs），请谈谈为什么要加强SIFIs的监管。
140、简述BCBS和IADI联合发布的有效的存款保险制18条核心原则的主要内容。
141、巴塞尔委员会于2009年8月28日公布了国际会计准则（IAS）第39条的调整原则，简述其中的准备金提取和亏损相关原则。142、简述萨班斯法案的目的和主要内容。
143、简述美国“多德——弗兰克法案”的主要内容。
第三篇：银行工作问题总结
122、简述商业银行金融创新活动中，董事会和高管层在“认识你的业务、风险、客户和交易对手”方面应当履行的基本职责。
123、简述清理规范银信理财合作业务的基本原则。
商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：
（一）自银监发〔2010〕72号发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。
（二）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。
124、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述中资商业银行设立、参股、收购境外机构的申请条件。
（一）资本充足率不低于8％；
（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；
（三）最近3个会计连续盈利；
（四）申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上；
（五）有合法足额的外汇资金来源；
（六）公司治理良好，内部控制健全有效；
（七）主要审慎监管指标符合监管要求；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
125、简要分析从次贷危机演变成金融海啸的原因。
这次全球金融风暴的发生，客观分析具有一定的必然性，始作俑者就是令人眼花缭乱的美国次贷“金融创新”。由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。
在美国信贷体系中，次级按揭贷款作为最薄弱的环节，低收入家庭、贷款银行、投资银行、对冲基金和保险公司及全球的热钱，一起参与到美国的这一融资活动中。银行等放贷机构纷纷降低贷款标准，使得大量收入较低、信用记录较差的人加入了贷款购房的大潮，成为所谓“次贷购房者”。美国房价在2000年到2006年这一轮的大幅上涨不是理性的上涨。当美国居民债台高筑难以支撑房市泡沫的时候，房市调整就在所难免。房价掉头下跌，直接导致了美国次级和优级浮动利率按揭贷款的拖欠率明显上升，无力还贷的房贷人越来越多。2007年夏，次贷危机全面爆发并呈愈演愈烈之势，导致全球主要金融市场持续动荡。
正是因为虚拟经济与实体经济相脱离，当该国银行业总资产远远高于全国经济总量，当金融业面临崩溃时，实体经济根本无法应对突如其来的危机，导致金融海啸。
126、谈谈本次金融危机对我国银行业未来发展的启示
一：虚拟经济不能脱离实体经济太远
这次金融危机带给世界最大的教训之一，就是虚拟经济不能脱离实体经济太远。这次金融危机实际上就是虚拟经济过度膨胀的结果，目前世界虚拟经济过快发展和过度膨胀十分明显。
二：需要科学的激励约束机制
美国在金融监管方面一直相信市场的力量，普遍认为“最好的监管就是最少的监管”。一些高级管理人员片面追求经营业绩和市场地位，使风险不断加深、失控最终导致危机的发生。一些投行高管为了自身利益最大化，疯狂地去投机赚钱，追求短期绩效。
三：金融业风险监管必须消灭空白区
由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。四：必须有效隔离银行体系与资本市场风险
美国历史上每一次重大的金融风险都因为有银行体系和资本市场各自独立的运行和管理而得以被有效控制。但在1998年美国拆除了银行体系和资本市场之间风险隔离墙，这很容易使风险在金融体系内部交差“传染”，也是这次金融危机在银行体系和资本市场同时传递、蔓延和放大的原因。
五：控制房地产市场风险传递
这次金融危机就是由美国住房贷款所引发，由于金融业深度介入房地产市场，当房价下跌时，金融业很快遭受重创。在美国次贷危机中，虽然全国次级按揭抵押贷款只占全部商业银行资产7％－8％的比例，但次贷危机却对美国金融业带来摧毁性打击。
六：重构包容有序的国际金融体系
这次金融危机是全球经济在长期繁荣背后所掩盖的市场风险的集中爆发，全球金融市场体系必然面临新一轮的革新，必须建设包容有序的国际金融体系，让发展中国家发挥更大作用，加强国际在金融领域的联合监管
127、简述英国《金融监管新方案：构建更强健体系》的核心内容。
设立专门机构，强化金融稳定目标，高度重视对系统性风险的监管
针对本次国际金融危机，英国政府强化了金融稳定目标。由《2009年银行法案》和《改革金融市场》白皮书分别提议建立两个专门机构，从两个层面来加强金融稳定工作。
《2009年银行法案》明确规定了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的法定职责和所处的核心地位，并强化了相关的金融稳定政策工具和权限。在英格兰银行理事会下面成立金融稳定委员会，与英格兰银行已有的货币政策委员会（MPC）平级。该委员会由英格兰银行行长（担任主席）、两位副行长及四位英格兰银行非执行理事组成。
《改革金融市场》白皮书则提出建立一个新的金融稳定理事会（Council for Financial Stability，CFS），全面负责监控金融业的风险和稳定。
系统性风险是政府干预的一个重要领域，也是金融稳定的主要目标，英国的金融监管改革方案特别强调对系统性风险的监管。《2009年银行法案》赋予英格兰银行保障金融稳定的新的政策工具，如授权英格兰银行对银行支付系统进行监控的职权以及对问题银行的流动性支持等措施；赋予英格兰银行在政策操作中更大的灵活性，如在流动性支持时，可以采取非公开的方式秘密进行等。
另一方面，在《改革金融市场》白皮书中则强调通过英国金融服务局的监管执法来降低系统性风险的危害，包括：加强对具有系统重要性的大型复杂金融机构的审慎性监管，通过改进公司治理机制，提高市场透明度和其他激励性措施来强化市场纪律约束；强化对具有系统重要性的批发金融市场，尤其是证券和衍生品市场的监管；加强市场基础设施建设，抑制过度信用条件要求，防止过分的风险承担行为，以降低金融传染风险，平滑金融系统与实体经济的波动；强化英国金融服务局在监控、评估和缓解由于金融体系中的相互关联所导致的系统性风险方面的职能。1.明确监管当局在危机银行处置中的权限和程序 2.改善金融监管部门之间的协调 3.加强金融消费者利益保护 4.强化国际和欧洲监管合作
128、简述本次危机后我国关于国际金融体系监管改革问题相关主张。129、简述巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》的主要内容。
130、巴塞尔委员会2010年10月4日发布了《强化公司治理指导原则》，简述该原则的主要内容。
131、简述《强化公司治理指导原则》中有关董事会和高管层职责的内容。
132、请简述本次经济危机发生后巴塞尔委员公布的一系列增强新资本协议风险捕捉能力的改进措施。
133、简述巴塞尔新资本协议三大支柱的内容。134、简述巴Ⅲ对银行资本提出的最新监管要求。135、简述逆周期资本缓冲机制建立的目标。136、请谈谈巴Ⅲ关于引入杠杆率监管的主要内容。
137、简述巴塞尔委员会《稳健的流动性风险管理与监管的原则》主要内容。138、简述巴塞尔委员会《稳健的压力测试实践和监管原则》中对银行压力测试的建议（至少8点）。
139、什么是系统重要性金融机构（systemically important financial institutions, SIFIs），请谈谈为什么要加强SIFIs的监管。
140、简述BCBS和IADI联合发布的有效的存款保险制18条核心原则的主要内容。
141、巴塞尔委员会于2009年8月28日公布了国际会计准则（IAS）第39条的调整原则，简述其中的准备金提取和亏损相关原则。142、简述萨班斯法案的目的和主要内容。
143、简述美国“多德——弗兰克法案”的主要内容。
第四篇：银行工作问题总结
122、简述商业银行金融创新活动中，董事会和高管层在“认识你的业务、风险、客户和交易对手”方面应当履行的基本职责。
123、简述清理规范银信理财合作业务的基本原则。
商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：
（一）自银监发〔2010〕72号发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。
（二）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。
124、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述中资商业银行设立、参股、收购境外机构的申请条件。
（一）资本充足率不低于8％；
（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；
（三）最近3个会计连续盈利；
（四）申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上；
（五）有合法足额的外汇资金来源；
（六）公司治理良好，内部控制健全有效；
（七）主要审慎监管指标符合监管要求；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
125、简要分析从次贷危机演变成金融海啸的原因。
这次全球金融风暴的发生，客观分析具有一定的必然性，始作俑者就是令人眼花缭乱的美国次贷“金融创新”。由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。
在美国信贷体系中，次级按揭贷款作为最薄弱的环节，低收入家庭、贷款银行、投资银行、对冲基金和保险公司及全球的热钱，一起参与到美国的这一融资活动中。银行等放贷机构纷纷降低贷款标准，使得大量收入较低、信用记录较差的人加入了贷款购房的大潮，成为所谓“次贷购房者”。美国房价在2000年到2006年这一轮的大幅上涨不是理性的上涨。当美国居民债台高筑难以支撑房市泡沫的时候，房市调整就在所难免。房价掉头下跌，直接导致了美国次级和优级浮动利率按揭贷款的拖欠率明显上升，无力还贷的房贷人越来越多。2007年夏，次贷危机全面爆发并呈愈演愈烈之势，导致全球主要金融市场持续动荡。
正是因为虚拟经济与实体经济相脱离，当该国银行业总资产远远高于全国经济总量，当金融业面临崩溃时，实体经济根本无法应对突如其来的危机，导致金融海啸。
126、谈谈本次金融危机对我国银行业未来发展的启示
一：虚拟经济不能脱离实体经济太远
这次金融危机带给世界最大的教训之一，就是虚拟经济不能脱离实体经济太远。这次金融危机实际上就是虚拟经济过度膨胀的结果，目前世界虚拟经济过快发展和过度膨胀十分明显。
二：需要科学的激励约束机制
美国在金融监管方面一直相信市场的力量，普遍认为“最好的监管就是最少的监管”。一些高级管理人员片面追求经营业绩和市场地位，使风险不断加深、失控最终导致危机的发生。一些投行高管为了自身利益最大化，疯狂地去投机赚钱，追求短期绩效。
三：金融业风险监管必须消灭空白区
由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。四：必须有效隔离银行体系与资本市场风险
美国历史上每一次重大的金融风险都因为有银行体系和资本市场各自独立的运行和管理而得以被有效控制。但在1998年美国拆除了银行体系和资本市场之间风险隔离墙，这很容易使风险在金融体系内部交差“传染”，也是这次金融危机在银行体系和资本市场同时传递、蔓延和放大的原因。
五：控制房地产市场风险传递
这次金融危机就是由美国住房贷款所引发，由于金融业深度介入房地产市场，当房价下跌时，金融业很快遭受重创。在美国次贷危机中，虽然全国次级按揭抵押贷款只占全部商业银行资产7％－8％的比例，但次贷危机却对美国金融业带来摧毁性打击。
六：重构包容有序的国际金融体系
这次金融危机是全球经济在长期繁荣背后所掩盖的市场风险的集中爆发，全球金融市场体系必然面临新一轮的革新，必须建设包容有序的国际金融体系，让发展中国家发挥更大作用，加强国际在金融领域的联合监管
127、简述英国《金融监管新方案：构建更强健体系》的核心内容。
设立专门机构，强化金融稳定目标，高度重视对系统性风险的监管
针对本次国际金融危机，英国政府强化了金融稳定目标。由《2009年银行法案》和《改革金融市场》白皮书分别提议建立两个专门机构，从两个层面来加强金融稳定工作。
《2009年银行法案》明确规定了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的法定职责和所处的核心地位，并强化了相关的金融稳定政策工具和权限。在英格兰银行理事会下面成立金融稳定委员会，与英格兰银行已有的货币政策委员会（MPC）平级。该委员会由英格兰银行行长（担任主席）、两位副行长及四位英格兰银行非执行理事组成。
《改革金融市场》白皮书则提出建立一个新的金融稳定理事会（Council for Financial Stability，CFS），全面负责监控金融业的风险和稳定。
系统性风险是政府干预的一个重要领域，也是金融稳定的主要目标，英国的金融监管改革方案特别强调对系统性风险的监管。《2009年银行法案》赋予英格兰银行保障金融稳定的新的政策工具，如授权英格兰银行对银行支付系统进行监控的职权以及对问题银行的流动性支持等措施；赋予英格兰银行在政策操作中更大的灵活性，如在流动性支持时，可以采取非公开的方式秘密进行等。
另一方面，在《改革金融市场》白皮书中则强调通过英国金融服务局的监管执法来降低系统性风险的危害，包括：加强对具有系统重要性的大型复杂金融机构的审慎性监管，通过改进公司治理机制，提高市场透明度和其他激励性措施来强化市场纪律约束；强化对具有系统重要性的批发金融市场，尤其是证券和衍生品市场的监管；加强市场基础设施建设，抑制过度信用条件要求，防止过分的风险承担行为，以降低金融传染风险，平滑金融系统与实体经济的波动；强化英国金融服务局在监控、评估和缓解由于金融体系中的相互关联所导致的系统性风险方面的职能。1.明确监管当局在危机银行处置中的权限和程序 2.改善金融监管部门之间的协调 3.加强金融消费者利益保护 4.强化国际和欧洲监管合作
128、简述本次危机后我国关于国际金融体系监管改革问题相关主张。129、简述巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》的主要内容。
130、巴塞尔委员会2010年10月4日发布了《强化公司治理指导原则》，简述该原则的主要内容。
131、简述《强化公司治理指导原则》中有关董事会和高管层职责的内容。
132、请简述本次经济危机发生后巴塞尔委员公布的一系列增强新资本协议风险捕捉能力的改进措施。
133、简述巴塞尔新资本协议三大支柱的内容。134、简述巴Ⅲ对银行资本提出的最新监管要求。135、简述逆周期资本缓冲机制建立的目标。136、请谈谈巴Ⅲ关于引入杠杆率监管的主要内容。
137、简述巴塞尔委员会《稳健的流动性风险管理与监管的原则》主要内容。138、简述巴塞尔委员会《稳健的压力测试实践和监管原则》中对银行压力测试的建议（至少8点）。
139、什么是系统重要性金融机构（systemically important financial institutions, SIFIs），请谈谈为什么要加强SIFIs的监管。
140、简述BCBS和IADI联合发布的有效的存款保险制18条核心原则的主要内容。
141、巴塞尔委员会于2009年8月28日公布了国际会计准则（IAS）第39条的调整原则，简述其中的准备金提取和亏损相关原则。142、简述萨班斯法案的目的和主要内容。
143、简述美国“多德——弗兰克法案”的主要内容。
第五篇：安全工作存在问题总结
安全工作存在问题总结
烟草行业，是云南省国民经济和社会发展的支柱产业，安全工作存在问题总结。随着西部大开发战略的实施，烟草产品必将得到进一步巩固与提升，也必将对全省经济的高速发展起到积极的促进作用。因此，做好烟草行业的消防安全工作，具有十分重要的意义。近年来，云南烟草行业在各级党委、政府和相关职能部门的关心和支持下，紧紧围绕消防法律、法规和《烟草行业消防安全管理规定》的贯彻落实，消防安全工作取得了很大成绩。但随着烟草行业生产技术水平的不断提高和生产规模的不断扩大，整个行业对消防安全工作提出了更新、更高的要求，原有的工作模式已不适应新形势的需要，并且在实际工作中暴露出许多问题。找准这些问题，寻求解决的办法，促进我省烟草行业消防工作水平的提高，正是本文的目的所在。1.当前我省烟草行业消防工作中存在的主要问题 1.1 消防设施建设滞后于生产技术水平的提高和生产规模的扩大 1.1.1 烟叶仓库现有储存面积适应不了实际储存需要。近年来，烟草行业生产规模不断扩大，烟叶储存量剧增，但烟叶仓库的建设滞后于这一发展，导致仓库防火分区超面积，烟叶堆垛超面积、超高，堆垛间距及与梁、柱、墙等的安全距离不够，堆垛占用消防通道等超量储存现象时有发生，严重违反了《烟草行业消防安全管理规定》。1.1.2 老库区缺乏自动消防设施。按照《烟草行业消防安全管理规定》，占地面积超过500m2或总建筑面积超过1000m2的库房，应设火灾自动报警系统，但很多老库区没有这样做。如：玉溪卷烟厂三号库区共有仓库36幢，总储存面积16.8万m2,储存烟叶总价值约20个亿，但该库区却无火灾自动报警系统，只设置了一些室外消火栓，配备了一些灭火器;江川复烤厂1985年建的老仓库也未设火灾自动报警系统和室内消防给水系统。这样，常规灭火器材配置过多，尖端高科技消防设施设备缺乏，与现有储存规模和储存价值不相适应，“技防”跟不上，日常管理中主要靠“人防”，很难做好库区的消防安全工作。据了解，在规模较孝生产水平相对较低的烟厂，这一问题更为突出。1.1.3 消防设施功能不完善，管理不到位。如：红河卷烟厂储运公司成烟仓库有20幢老仓库的区域报警器安装在库内，因设备不防腐，一到杀虫时期，只得关闭设备;昆明卷烟厂消防控制中心内只有CRT显示，而不能对相关消防设施进行联动控制，使该系统的功能大打折扣。其他管理上普遍存在的共性问题是：防火卷帘门功能不符合消防要求，防火门损坏、无顺序器，厂房内无疏散指示标志和事故照明灯等。1.2 消防安全管理水平与生产要求不相适应 1.2.1 消防安全管理制度滞后，针对性不强。据调查，我省很多烟厂的消防安全管理制度均为《消防法》施行以前制定，其中许多内容已显陈旧，跟不上形势和生产发展的需要。一些车间、部位的防火安全制度没有结合岗位生产特点和火灾危险性制定，内容不全，针对性差，流于一般化，不能真正起到预防火灾和提高火灾扑救能力的作用。1.2.2 消防安全检查不深入，检查质量不高。主要表现在防火检查仅仅停留在灭火器是否过期失效和是否有违章吸烟等简单现象上，对自动消防设施知之甚少，检查不深入，不到位。这样，由于企业自身的防火检查质量不高，使很多火灾隐患长期存在。1.2.3 文书档案建设和管理不规范。据调查，目前除玉溪卷烟厂消防科建立了一套较为完整、规范的消防安全管理档案外，其他烟厂消防安全保卫部门在文书档案的建设和管理上都存在不全面、不系统、不规范的问题。由于这项基础性工作没有做好，使安全保卫部门对全厂的消防安全底数缺乏较为完整、系统、准确的把握，日常消防工作连续性、针对性不强，工作效果不理想。1.2.4 安全保卫部门与工程、技改部门的协调与配合不够，导致在消防设施施工安装工程中出现一系列问题。如：玉溪卷烟厂物资公司纸张库在进行改造时，库内仍堆有大量物资，但该库的室内消火栓却无水，火灾自动报警系统也被擅自关闭，且无其他临时安全措施，导致该库施工期间消防安全无保障。江川复烤厂在编制自动消防设施CRT管理软件时，未向集团安全保卫部门申报，也未向公安消防机构申报审核，而集团工程技术部又没有做好协调工作，致使该厂投资80余万元编制出来的CRT软件达不到消防要求，消防控制中心的设置也不符合规范要求，这样，企业虽然有心把工作做好，却因各部门关系协调不好，未按程序申报审核，花了钱还没把事情办好。1.3 消防安全组织不健全 1.3.1 未按规定建立专职消-防-队。江川复烤厂消-防-队有16人、1辆消防车，但未按程序申报、审批成立，在厂内的名称是“安保科消防组”，虽然具备了成立专职消-防-队的条件，但体制上不顺，管理上也不易搞好，经对消防车的实地检查，发现车辆、器材维护保养不好，随车器材配备不够。1.3.2 专职消防干部力量薄弱。如：红河卷烟厂现有职工1200余人，但安技部下设的消防科只有1人，力量显然不足，与该厂的生产规模和发展水平不相适应。1.3.3 专职消-防-队训练方法简单。很多专职消-防-队在日常训练中，主要抓的是体能训练及基础性训练，如跑步、两盘水带连接等，而没有按照“火怎么灭，兵就怎么练”的思想来组织训练，应用性训练少，不利于提高队伍的灭火实战能力。且临时工多，队伍不稳定，素质难以保证，消防安全管理水平长期徘徊不前。1.4 第三产业消防安全管理不到位，火灾隐患多近几年，随着烟草行业经济实力的不断增强，烟草行业第三产业得到迅猛发展。但由于长期以来烟草行业习惯于将安全管理的重点放在主业生产区，而忽视了对第三产业的安全管理，导致第三产业火灾隐患增多，很多隐患得不到及时、有效的整改，整个系统在消防安全上呈现出极不平衡的状态。2.存在问题的原因 烟草行业在消防工作中之所以存在上述问题，是多方面因素综合影响的结果，既有行业内部的原因，也有公安消防机构的原因。2.1 行业内部原因 2.1.1 部分领导对消防工作重要性认识不高，消防法制观念不强，不按消防法律、法规办事 目前，烟草行业的一些领导虽然不否认消防工作的重要性，也承认消防设施对生产发展具有特殊的安全保障功能，但由于这种功能往往不直接表现为具体的经济利益，且建设投资大，因而把消防投入视为“非生产性投资”，有意无意地把消防投入往后排，在投资有限的情况下，心存侥幸，往往紧缩消防投入，致使消防设施建设滞后于生产发展，工作总结《安全工作存在问题总结》。另一方面，消防法制观念不强，不按消防法律、法规办事的现象经常发生。如：在新建、扩建、改建工程中，过分强调生产进度，不报消防审核就擅自施工、未经消防验收或者验收不合格就擅自投入使用。有的单位在消防安全上舍不得投入必要的人力、物力，不愿按照公安消防机构提出的意见整改火灾隐患。个别单位还擅自拆除消防设施。2.1.2 职工消防安全意识不强，消防安全责任制落实不到位近年来，我省烟草行业大力推行消防安全责任制，收到了很好的效果。但从当前存在的一些问题来分析，其产生的原因仍然在于消防安全责任制落实不到位。如：有的单位和部门虽然签订了责任书，但流于形式，责任不明确，防火措施未得到有效落实，实际工作中还存在大量违法违规行为。一些单位在消防工作中存在“三多三少”的现象，即：一般号召多，有效措施少;文件发得多，具体抓得少;治标抓得多，治本抓得少，造成工作成效不明显。另一方面，职工消防安全意识不强，防火、灭火知识缺乏，也给责任制的落实带来了影响。据调查，烟草行业特殊工种、岗位人员熟知火灾事故处理程序的只占30%，且这些人员中很大一部分对自身的消防安全职责并不十分清楚，有的还擅自脱离值班岗位。2.1.3 专职消防管理人员素质不高，与消防安全管理要求不相适应 随着消防技术水平的提高，高科技产品、计算机技术在消防领域得到广泛应用，它要求使用和管理者必须具备一定的专业素质。但目前我省烟草行业的专职消防管理人员的专业素质普遍偏低，适应不了现代化消防管理要求，导致在日常防火检查、管理中还因循传统的检查、管理模式，检查手段落后，抓不住重点，检查流于表面化、形式化，发现不了深层次问题。另外，专职消防人员未经公安消防机构培训上岗，消防素质跟不上形势发展需要，也是造成诸多消防问题的原因。2.1.4 消防设施施工安装质量不高 一些消防设施之所以不符合规范要求，是施工安装质量低下造成的。如：自动喷水灭火系统的末端试水阀因位置安装不当而无法进行试验，湿式报警阀安装在室外，无安全防护措施等。2.2 公安消防机构的原因 2.2.1 建筑防火审核意见不全面，施工监督、工程验收不细致 建筑防火审核意见全面、准确，施工监督认真、到位，工程验收全面、细致，是消防设施符合规范要求的重要保障。但据调查，我省公安消防机构在对烟草行业部分建筑工程实施监督管理过程中，还存在着审核意见不全面，施工监督不到位，工程验收不细致的问题，有的工程虽履行了验收手续，但仍有一些不符合规范要求的地方。有的工程刚验收完毕，就发整改通知书，这样做，引起企业对审核、施工检查、验收标准的怀疑，导致产生抵触情绪，不利于火灾隐患的整改。2.2.2 公安消防机构对火灾隐患的督促整改力度不大 据调查，烟厂的一些火灾隐患，公安消防机构早已发现并多次指出，但就是不见整改，有的隐患甚至一拖就是几年，而当地公安消防机构对隐患也没有一追到底，只停留在发火灾隐患整改通知书上，该处罚的不处罚，未能引起单位的足够重视，督促整改火灾隐患的效果不好。3.解决当前烟草行业消防工作中存在问题的对策 3.1 提高认识，加大消防投入 烟草行业与其他行业相比，消防投入的绝对数是大的，但从现有消防设施与生产技术水平、生产规模的适应程度来看，消防设施仍然滞后，消防投入仍然不足。因此，必须进一步提高烟草行业领导对消防工作重要性的认识，纠正把消防投入视为“非生产性投资”的认识偏差，扭转“说起来重要，忙起来就不重要”、口头上重视而在实际工作中不能正确处理效益和安全关系的错误做法，从而加大消防投入，加大火灾隐患的整改力度，彻底改变消防设施滞后于生产水平和生产规模发展的被动局面。同时，省公司要从行政上强化措施，严格奖惩，坚持消防安全一票否决制，督促各企业做好消防工作，对发生重大火灾事故的单位，要严肃追究企业领导的责任，以增强其安全意识和责任感。3.2 狠抓消防安全责任制的落实 实践证明，消防安全责任制是保障各项火灾预防制度和措施得以落实的有效手段。烟草行业的消防工作必须紧紧围绕落实消防安全责任制这个中心环节来抓。现在，我省烟草行业通过多年的实践，消防安全责任制建设已有很好的基础，关键的问题是抓落实、抓到位。在这里，要注意三个环节：一是要通过消防宣传教育，增强职工做好消防工作的自觉性，这是保证消防安全责任制落实的前提和基础;二是要加大检查力度，及时纠正责任制落实中的不良倾向，这是督促责任制落实的有效手段;三是要严格考核，严格奖惩，这是责任制落实的有力保障。3.3 建设一支高素质的专职消防管理人员队伍 首先，要将一定数量的高素质人才充实到专职消防管理人员队伍中，优化队伍结构，带动队伍整体素质的提高。其次，要提高专职消防管理人员的工作和生活待遇，吸引有志青年加入到这支队伍中来，安心为企业消防做出贡献，同时降低临时工比例，对责任心强、业务素质高的人员要采取措施予以保留，保持队伍的稳定性和工作水平的持续提高。再次，要加强学习和培训，采取多种措施鼓励在职人员积极学习文化、科技和业务知识，落实岗前培训制度，不断提高工作水平，充分发挥这支队伍的消防主力军作用。对专职消-防-队的业务训练要进行研究和探索，改变过去那种偏重于基础性训练的传统训练方法，按照“火怎么灭，兵就怎么练”的思想，加大应用性训练比重，提高队伍的灭火实战能力。3.4 走消防管理规范化建设之路 首先，要建立健全消防组织机构。专职消防管理人员力量薄弱的单位，要进一步予以充实。未建立专职消-防-队的单位，要严格按照《消防法》和《烟草行业消防安全管理规定》的要求，按程序申报组建，为做好消防工作打好组织和人员基矗其次，要完善消防安全管理制度和措施，依据《消防法》，对原有的消防安全管理制度进行全面修订，加强针对性，使之适应实践和形势发展的需要，并在落实上狠下功夫。再次，要规范防火检查程序和方法，规范文书档案管理，建立行业、单位消防安全的计算机管理数据库，改变直观的、经验型的传统检查方法;提高应用科技手段实施防火检查的意识和技能;促进防火检查水平的提高，并加强对第三产业的消防安全管理，使企业的大部分消防问题都能在内部得以解决。第四，要进一步明确和规范消防安全管理部门和工程、技改等部门在消防设施施工安装工程中的职责和工作程序，理顺工作关系，避免相互间的扯皮、推诿现象，增强责任心，提高工作效率，做好新建、扩建、改建工程中的消防工作，消除先天性火灾隐患。3.5 公安消防机构要进一步提高工作水平，加大对烟草行业的监督管理力度 首先，要进一步提高工作水平，杜绝建筑防火审核意见不全面、施工安装检查不细致、工程验收把关不严等弊病，切实把好为烟草行业的消防关，提供高质量的服务。其次，要继续加强对烟草行业的重点监督管理，加大执法力度，坚决查处各种违法违章行为，确保烟草行业各项消防工作的顺利开展。
