第一篇：“三招”完胜银行理财产品

“三招”完胜银行理财产品

时下，银行理财产品销售红红火火，但很多投资者对银行理财产品的认知还停留在字面阶段。每逢过节、放假，很多市民都会收到银行群发的产品推介短信，类似“专享理财产品发售、同期最实惠，预购从速”等宣传语。一部分人被字面的意思吸引，却对产品了解的并不透彻。大有“斩获”的客户就更少了。理财专家特此支招，运用“三步走”战略，制胜理财产品！

第一招，要分清理财产品的种类，普通老百姓买银行的理财产品，主要有5种方式。

一、约定委托人直接将资金交付给受托人，由受托人以自己的名义进行投资管理、收益归受益人而非委托人的，应将其认定为信托合同；

二、约定委托人自己开立资金账户和股票账户，委托受托人进行投资管理的，应认定为委托合同；

三、约定双方共同出资，利益共享、风险共担的，应认定为合伙合同；

四、约定委托人直接将资金交付给受托人，由受托人以自己的名义进行投资管理、收益归委托人享有的，应认定为行纪合同；

五、双方约定本息保底，超额归受托人所有的，与民间借贷无异，因此应将其认定为借贷合同。

需要特别指出的是，第五类理财产品，也称为“固定收益类理财产品”，属于银行的自营业务。直白地说，就是银行借客户的钱投资，赚赔都归银行，银行到期还本付息给客户。因此该类产品的法律性质属于债权债务关系。银行借钱投资，投资有风险，当出现理财产品争议时，分析其到底属于哪种合同是很关键的。

第二招，要详细了解理财产品的同期业绩及产品说明书。当投资理财出现亏损时，部分人会认为自身投资太投机、专业能力差，甚至会以“破财消灾、花钱买教训”宽慰自己。

实际上，部分理财经理向客户介绍产品时，往往有意“过滤”预期收益率无法达到的潜在风险，而不少投资人往往只在意产品的预期年化收益率，对产品了解不够详细，也不关注产品的投资方向，那么，损失也就不可避免了。因此，投资者有必要详细了解理财产品的往期业绩及产品说明书，减少投资的盲目性。

第三招，要正确判断银行理财产品信息是否充分披露，作为普通投资者，需要掌握以下4个标准：

一、真实性。披露的信息要与客观情况相符。

二、完整性。所有可能影响投资者决策的信息均应得到全面的披露。

三、准确性。所披露的信息精确而不含糊，而且在内容与表达方式上不会使人产生误解。

四、及时性。公开披露的信息保证为最新状态，投资者可以根据最新信息以及行情变化做出选择，信息公布及时准确。

俗话说，“授人以鱼不如授人以渔”，掌握了这些基本技能，就能选出适合自己的理财产品，并且尽可能规避一些风险。

第二篇：银行理财产品

银行理财产品

与股票（包括国外市场的股票QDII）挂钩的理财产品属于银行理财产品的高风险产品，这个如果风险承受力较差的，就不要买了。与债券挂钩的理财产品属于银行理财产品的中度风险产品。与信贷相关的理财产品属于银行理财产品的低风险产品，这时候你要选择大型企业的信贷相关的理财产品应该是无风险的，在购买时应该知道挂钩的企业。与存款等固定收益类的相关的理财产品属于银行理财产品的无风险产品，如招行的日日金理财。

第三篇：银行理财产品

理财产品预期收益率出现下滑

受到存款准备金率下调影响，近期银行发售的理财产品预期收益率也有所下滑。虽然目前最受市民欢迎的还是期限在60天以内的理财产品，但银行人士表示，考虑到当前理财产品收益率下滑的趋势，市民可以考虑配置一些中长期理财产品。

市民张女士今年一月底从一家国有银行网点购买了一款起点金额5万元、期限40天、预期年化收益率5%的理财产品，最近这款产品就要到期了，她觉得这个收益水平很划算，准备到期后用这5万元再买一款理财产品。但当她到这家银行网点咨询时，却发现现在发售的相同起点金额和期限的理财产品预期年化收益率只有4.65%了。该网点理财经理告诉张女士，因为存款准备金率下调，理财产品的预期收益率也出现了小幅下滑。

张女士遇到的情况并不是偶然，对比今年以来发行的理财产品不难发现，各家银行近期发行的中短期理财产品预期收益率均有不同程度的下滑。比如一家国有银行1月29日到2月1日发售的一款理财产品起点金额5万元，期限68天，预期年化收益率为4.95%；而2月29日到3月1日发售的一款同类型产品起点金额也为5万元，期限74天，预期年化收益率却只有4.70%。一家股份制银行2月1日至5日发售的一款理财产品起点金额5万元，期限182天，预期年化收益率为5.5%；而2月28日到3月4日发售的一款同类型理财产品起点金额也为5万元，期限284天，预期年化收益率仅为5.4%。

据业内人士分析，今年2月24日，央行正式下调存款准备金率0.5个百分点，约释放出4000亿到5000亿元资金，使得市场中一度出现的流动性紧张局面得到缓解。受此影响，银行理财产品预期收益率也开始下降。

有统计数据显示，近期银行发售的理财产品中，期限在1到3个月的理财产品占比将近一半，期限在3个月到6个月的理财产品约占三成，而期限在1个月以内的理财产品占比不到6%。采访中，不少银行理财经理表示目前还是期限在60天以内的短期理财产品销售较好，到银行咨询理财产品的市民也表示更关注期限较短的理财产品。同时，在推销理财产品时，不少理财经理会强调预期收益而将投资风险忽略不提，或是对投资风险的解释较少。购买理财产品的市民也纷纷表示：“产品说明书也就是简单翻翻，这么多条目也不是全都看得懂。”

业内人士建议，在目前理财产品预期收益率下滑的趋势下，市民应多配备一些中长期理财产品，以便提前锁定收益。在选购理财产品时，也不要只关注期限和预期收益水平，还应关注理财产品说明书中对于资金投向和投资风险的解释说明，如果看不懂，要主动向理财经理咨询

第四篇：银行理财产品种类

银行理财产品分类——理财师扈占超

1、保本固定收益类型，即合同中约定保本及保收益条款，此类产品通常收益率较低，比定存稍高一些；

2、保本浮动收益型，即合同中约定保本条款，但收益率不确定，该类产品通常与某一资本市场具体标的挂钩，即俗称的结构性理财，收益率不确定，在目前的市场上，收益率上限一般不会超过8%；

3、非保本固定收益型，此类产品大部分是直接代销信托公司100万起信托产品，与三方销售产品类型相同，但收益率水平略低于三方，且可挑选范围远远小于三方公司，发售频率也较低。因大部分银行客户经理借助银行品牌过激销售，经常对客户说出保本保收益的词汇，误导客户，形成了客户认为银行的理财就是保本保收益的产品，是不全面的。

第五篇：南京银行理财产品

南京银行理财产品

理财有风险 投资须谨慎！以下仅供参考：

五色土，房地产五类物权支持的、大额可转押资产，单笔50万至5000万，期限一年，基准收益率年10%； 50万起年收益率10%-12%，100万-5000万年收益率10%-15%，按季度收利息。在房地产登记机关，借款人将房地产直接抵押登记到投资人名下，抵押比例50%左右（例如：100万投资理财，房地产价值在200万左右）。五色土的最大风险是房价暴跌五成。

外地人在上海投资理财，房产可以抵押登记到投资人名下（只需要提供投资人一个人的身份证和一本户口簿，外籍人需要提供护照）。

五色土，中国第一家抵押借贷公司，2001年成立。

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五色土，中国第一家抵押借贷风险评级机构，首创“五W”风险分析法、“3A”风险评级体系、“3a”风险对冲资产。

五色土，上海最佳抵押借贷服务机构，2011年和2012年第九届和第十届上海理财博览会获评。

五色土各地办事处：上海五色土总部、南京五色土、深圳五色土、苏州五色土、徐州五色土、青岛五色土等