第一篇：信用社(银行)年度“合规文化建设年活动”总结

＃＃信用社（银行）年度“合规文化建设年

活动”总结

省联社合规与风险管理处：

＃＃年以来，XXX根据省联社在全系统内开展“合规文化建设年”活动要求和《XXX县农村信用合作联社“合规文化建设年”活动方案》（望信联【＃＃】68号）的部署，在全辖范围内深入开展合规文化建设年活动，全社上下从全员参与、打造平台、机制保障等三个方面入手，狠抓内控合规工作，并且有计划、有重点地推进了合规文化建设工作。现将我社活动开展的具体工作做法汇报如下：

一、高度重视，组织领导到位

至今年6月初接到省联社关于在全系统内开展“合规文化建设年”活动的通知以来，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长任组长，联社主任、副主任任副组长，经营班子和部室负责人为领导小组成员的“合规文化建设年”活动领导小组。负责整个活动的组织开展和检查督促，落实合规管理部具体负责此项工作。二是制定了《XXX县农村信用合作联社“合规文化建设年”活动方案》，明确了工作步骤、方法和要求，同时要求基层各信用社结合实际制定“合规文化建设年”活动实施细则和

工作计划，层层落实责任，做到了有的放矢。三是联社及时在全行召开“合规文化建设年”活动动员大会，联社党委书记、理事长在动员大会上做活动开展的重要讲话，积极有效地调动了全行员工的工作积极性和主动性。四是实行“一把手”负责制，联社理事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠整改工作责任书XXX份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。

二、狠抓制度执行，监督检查到位

县联社一是抓好自查工作。联社根据“合规文化建设年”活动要求及“五个结合”的原则制定了《XXX县农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全县信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并要求各信用社上报自查报告，明确自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。二是抓好专项检查。先后开展了标准基层行社创建督查、重要空白凭证管理、授权授信、内控制度执行情况、贷款“三查”、内外对账、大额存贷款及票据贴现等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，建立问题台帐，并根据《XXX县农村信用合作联社员工违规行为积分考核办法》统计相关

责任人岗位违规积分情况，等年度终了纳入员工绩效考核。三是抓好稽核检查。联社审计稽核部制定了《XXX审计稽核管理办法》，实行分二组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序时稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对全辖32个网点进行序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。责令被查社限期出具问题整改报告，同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。

三、抓合规意识教育，培训学习到位

为提高全体员工特别是新青年员工合规意识，培育全行合规文化，联社结合工作需要，制定了“培训计划”，有步骤、分层次地组织员工学习国家经济政策、法律法规、监管要求和内部管理规章制度，开展多种形式的合规培训学习教育活动。一是联社机关职能部门和各基层信用社定期召开职工学习会，深入学习省联社出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是为加强农信社从业人员廉政教育和警示教育，推进案件防控工作，增强全员防范操作风险意识，进一步筑牢拒腐防变的思想道德防线，联社于4月中旬分批组织班子成员、部门正副经理和基层社主任观看由安庆银监分局和银行业协会举办的安

庆市银行业反腐倡廉警示教育图片展。通过开展案件警示教育，全行全年案件事故发生率较往年明显减少。三是8月份开展全行向在“双建”过程中的好人好事等先进事迹学习的活动，通过学习全行先进典型和交流经验进一步提高全体员工的职业素养和专业技能。四是按照省联社统一部署要求，在全系统举办以“合规从我做起”为主题的合规演讲和合规知识竞赛，青年员工踊跃参与，形成良好的合规文化氛围。五是根据统一规划、分步实施的原则，联社年内共组织培训十一期，参加培训人员达536人次，集中学习了标准基层行社“五项基础规范”、合规管理知识、新员工岗前培训、案件防控、贷款新规、电子银行业务等专业知识，并对培训内容进行了测试。测试通过率为99%。

四、健全规章制度，管理办法完善到位

农村信用社要做到审慎、合规、稳健运营，必须有一套系统完整、约束力强的内控制度做保障。为健全各项规章制度，联社组织相关部门对各项规章制度进行了一次全面梳理和评估，结合我县工作实际，及时发现并充实完善制度盲点，对各项制度及时进行了废、改、立。更好地遏制案件高发的势头，为我社稳健经营夯实基础。一是重新修订了《XXX县农村信用合作联社＃＃年度“标准基层行社”创建工作考核办法》、《XXX县农村信用合作联社员工违规行为积分考核管理暂行办法》、《XXX县农村信用合作联社分支机构合规督导员年度

考核方案》等合规绩效考核、违规问责和诚信报告“三个办法”。二是由于今年我县联社各岗位人员调动频繁，特别是基层社合规督导员角色岗位的变动，联社结合当前实际及时对调整的分支机构合规督导员进行重新聘任，调整后分支机构合规督导员51人，其中合规督导A角18人、B角33人，确保纵到边、横到底，有效保证了全县分支机构合规督导全覆盖。为保证一线业务经营与操作风险的防范与控制，全面落实合规督导检查与问题整改，联社重新明确合规督导员AB角与合规督导岗位职责，确保“双建”工作扎实推进，创建取得实效。三是制定风险点定期梳理制度。联社合规管理部按照《安徽省农村合作金融机构合规工作指导意见》（以下简称《意见》）中规定与要求并结合我县实际，对辖内已办理业务及风险点进行全面梳理和评估，列出风险点清单，并以行文下发基层社与职能部门，推进我县联社实行全面风险管理。四是制定合规性审核流程。联社合规管理部按照《意见》要求制定了可行性的合规审核流程，要求各部门对新产品开发、业务示范合同文本、重大交易项目、向外披露的重要材料、新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化及其他重大事项，提请领导审批之前应按相关程序由合规管理部门对其进行审核，并出具合规审查意见后由领导审批的规定。合规管理部已对我县开展的仓单质押贷款、融资性担保服务等新产品业务的合规性、审慎性、可行性进行审核并出具合规审

核意见XXX件。

五、强化基础管理，岗位责任制落实到位

加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我县联社部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是面向社会，招贤聚才。公开聘用大专、本科毕业生30名为合同工，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。二是联社通过面向青年员工公开招聘形式录用优秀员工充实到合规管理岗位，制定合规风险部门职责和岗位职责。三是打造“流程银行”。由合规管理部牵头，财务、风险、稽核、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。

总之，一年来，在我县联社党委组织领导和全体员工深入贯彻落实省联社开展“合规文化建设年”活动下，旗帜鲜明地提倡合规，反对违规行为，将合规理念贯穿于日常经营管理的各个环节，逐步内化为全体员工的行为习惯和主动追求，逐步形成“以合规为荣、违规为耻”的价值观，全社各项工作规范有序运行、有效防范案件事故的发生。

合规文化建设是一项持续性的长期工作，我县联社今后将

更进一步做好合规文化建设，完善合规管理岗位，配齐配足专业的合规管理团队，增强与各职能部门、各业务条线间的有效沟通。同时发挥好内部员工参与创建的积极性、主动性和创造力，在管理层进行积极引导同时，发扬民主，鼓励广大员工献计献策，使广大员工对企业有归属感，实现我县联社合规创建稳步推进。

XXX县联社合规管理部

年十一月三十日

第二篇：信用社合规文化建设年活动总结（精选）

XX合规文化建设年活动总结

为进一步加强内控管理，增强风险防范能力，有力推动案件防控及合规文化建设，根据XX《关于转发〈中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构合规文化建设年活动方案的通知〉的通知》（XX[20XX]XX号）精神要求，XX联社积极在全辖开展“合规文化建设年”活动，有计划、有重点地推进了合规文化建设工作，现将具体情况总结如下：

一、加强组织领导，提高思想认识

自接到开展“合规文化建设年”工作通知以来，XX联社高度重视，坚持将经营管理与合规文化建设两手同时抓，确保市联社健康、稳步发展。

一是及时成立了以“一把手”为组长，领导班子成员为副组长，各部室、各信用社主任为组员的领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在审计部，具体负责“合规文化年”活动开展实施。

二是分别制订下发了《XX合规文化建设实施方案》和《XX合规文化建设自查自纠工作实施方案》，明确了工作步骤、方法和要求，要求各单位要在认真学习深刻领会省联社及市联社合规文化建设活动《实施方案》的基础上，结合本单位实际以及《实施方案》总体要求，制定具体活动计划，深刻理解合规文化建设的内涵，充分认识合规文化建设的重大意义，全面掌握合规文化建设的目的和工作安排，充分调动全体员工积极参与活动的积极性。

三是实行“一把手”负责制，要求各信用社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，层层落实合规文化建设责任，带领员工争做合规带头人，为市联社深化改革和促进发展奠定基础。

二、狠抓合规意识教育

为提高全体员工特别是新员工的合规意识，XX联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织各类培训学习班X期，参训人员达XXX人，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《规章制度汇编》等制度办法。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。市联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以《安全防范交流》形式予以通报，增强了学习的针对性，进一步加深员工对制度的理解和再认识。

三、认真执行落实，确保活动有效开展

为将此次活动落实到实处，X联社积极采取多种方式开展合规文化建设。一是加强制度建设。为加强内控机制建设，提高风险管理水平和能力，统一法人后，及时对市联社各项制度进行梳理，并对部分制度进行修订和完善。相继修订了《客户经理绩效考核办法》、《XX集中采购管理办法》等制度。二是加大审计检查及专项检查力度，狠抓制度落实。先后开展了上会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，检查面达100%，累计投入 检查日，共处理处罚 人次，处罚金额 万元；三是不断加大安全保卫监督检查力度，全年累计开展安全检查 社次，发现安全隐患 起，处罚 人次，罚款金额 元。四是组织 个营业网点开展突发事件预案演练及消防安全演练，累计参加人数 人次，更新、配置消防灭火器 具、灭火枪 支。并对机关全体干部员工开展一次消防知识的讲座，现场进行消防器具模拟演练。

四、建立问责机制，责任追究到位

X联社从建立有效的违规问责约束机制入手，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就。一是年初与各单位层层签订党风廉政建设、安全保卫、案件防控、反洗钱等目标责任状，层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。三是建立“双向” 问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步开展。经过多重责任追究制度，构建干部员工“不能为”、“不敢为”、“不想为”的案件防控机制，有效维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了X联社业务经营的快速健康发展。

一年来，X联社全体干部员工旗帜鲜明地提倡合规文化建设，反对违规行为发生，将合规理念贯穿于日常经营管理的各个环节，逐步内化为全体员工的行为习惯和主动追求，逐步形成“以合规为荣、违规为耻”的价值观，各项工作规范有序运行、有效防范案件事故的发生，全年实现了“零”案件、“零”安全事故，为X联社快速稳健发展奠定坚实基础。

第三篇：信用社合规文化建设年活动自查报告

信用社合规文化建设年活动自查报告

兴仁信用社曾莉

通过开展合规文化教育活动学习，使我深刻的认识到，合规文化教育活动是信用社的改革和发展离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。

第四篇：信用社合规文化建设浅谈

农村信用社合规文化建设浅谈

银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理重要内容的合规管理，它既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，也是银行实现又好又快发展的内在要求。银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。

合规文化从属于企业文化，它们之间是部分与整体的关系。合规文化的建设要放在企业文化建设的整体中去考虑。在建设优秀企业文化的过程中，要将各个部分的建设有机结合起来，互相促进。如果能够做到这些，在企业文化的其他部分建立的同时，合规文化自然而然的就建立起来了。合规文化建设的最终目的是要建立一个能促进整个企业和企业中的每个人都能得到发展的优秀企业文化。

由于历史的原因，农村信用社的员工整体文化水平不高，相对于其他金融机构而言在人员素质上居于下风。虽然由于所处地域等关系还没有与其他银行展开充分竞争，但竞争的开展是不可避免的事，如果不能及早开始行动加以改进，到时将面临很困难的局面。企业文化的建设就是解决这一问题的综合性、系统性工程。

合规文化建设的核心目标和任务是贯彻党的十七大精神，贯彻银监会案件专项治理工作精神，在信用社全体员工中树立“违规就是风险”、“安全就是效益”、“守法就是信誉”的合规经营理念、培养诚实守信的职业操守，为案件查防打牢思想基础。为此，银监会提出了多项具体要求和工作安排，信用社也制定了许多规章制度，其内容涉及工作的各个方面。当前在合规文化建设中，面临的最大问题是有法不依、有章不循、执法不严。农村信用社作为一个社会细胞，不可避免地受到不良现象的影响。其原因既有体制上的，也有人们思想意识上的，还有社会方面的影响。要解决这些问题，一定要把合规文化建设和企业文化的建设相结合，从人员培训、内外部监督、法制教育、与客户互动等方面采取多种措施，综合治理，使之互相促进，相辅相成。

首先，梳理、完善现有的规章制度，尽可能的使之合理、科学、可操作。正如邓小平同志所说：“制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至会走向反面。”在合规工作中，好的制度是前提。首先要明确职责，支行内部应有严格的授权、监督机制，还要形成违规责任必究的氛围。并且在对网点、部门和员工的奖励安排上，兼顾短期化的激励措施和长期激励机制的协调。

其次，领导率先垂范，从关键部位入手开展合规文化建设。在合规文化建设中领导者的率先垂范起着举足轻重的作用。从文化经营角度看，信用社管理层的使命就是创造合规文化。一般而言，商业银行非道德行为的出现，多是由于管理层对制度的认识上存在偏差。管理层要通过提炼合规价值观念，为整个信用社合规文化的塑造定下了调子。要充分认识非合规行为给信用社带来的损失远远大于短期得到的利益。在日常业务经营过程中，领导要身体力行，从关键节点、重点人员和突出问题入手开展合规文化建设，从小事抓起，从细节做起，举一反三，抓小防大，警钟长鸣。不违反规章制度，给员工树立合规经营、树立对制度的信心，从而维护合规价值观的权威性。

再次，对农村信用社员工进行培训。要注意既要对其进行业务方面的培训，也要对其进行风险的警示教育；在灌输要保护企业利益和客户利益的观念的同时，更要教给员工如何保护企业利益和客户利益；在为员工提供学习进修以不断提高自己的文化水平、更新知识结构的机会的同时，也要定期进行法治理念的教育，使其不断提高法律意识。有功必奖，有过必罚，奖罚得当。要加强对管理人员、特别是高级管理人员的管理、监督。建立良好的风险预防机制比完善的事后救济机制更有利于企业的健康高效发展。要增强监督机构的独立性，使

其能依法独立有效、不受掣肘地行使监督职能。

第四，注意发挥农村信用社内部员工的积极性和主动性、创造力，在管理层进行积极引导的同时，要发扬民主，鼓励广大员工献计献策，积极参与，使广大员工对企业有归属感，作为管理层，要主动、积极地鼓励员工的这些行为，保护员工的合法权益。要针对农村信用社的特点出台一些规定。

最后，建立相对独立的监督机构，保障制度的执行力。要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于信用社的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，信用社管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从制度，努力营造合规光荣、违规可耻的工作氛围，树立“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念，促进信用社依法合规经营，为信用社的又好又快发展奠定坚实基础。逐步实现管理上由“人治”向“法治”转变。

合规建设，只有起点，没有终点。农村信用社应在上级部门及银监部门的指导下，继续扎实深入推进合规文化建设，强化合规风险管理，培育优良合规文化，构建长效合规机制，进一步树立“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念，促进信用社各项工作的持续健康发展。

第五篇：合规文化建设年活动总结

////农村商业银行

“合规文化建设年”活动总结

为贯彻落实《////农村金融机构“合规文化建设年”活动方案》（/////发„202_‟56号）精神，扎实推进合规文化建设年活动，建立风险防范长效机制，我行领导高度重视，精心组织，在全辖范围内开展了合规文化建设活动的部署，大力倡导“合规创造价值、合规人人有责、违规必将遭受处罚”的合规理念，并取得初步成效，现将活动开展总结汇报如下：

一、总体情况

根据///“合规文化建设年”活动工作的整体部署，我行迅速行动，成立了以董事长为组长的“合规文化建设年”活动领导小组，负责指导和推动全行“合规文化建设年”活动的开展，并对各支行“合规文化建设年”活动开展情况进行监督。制定了活动实施方案和工作计划表，明确活动目标和步骤，逐级召开动员大会，进行深入的思想发动，布置全面部署工作目标、落实措施和要求，在全行上下营造了浓厚的合规文化氛围，倡导人人合规、主动合规、合规创造价值的合规理念。通过活动的开展，我行合规风险管理机制建设得到了进一步的完善，内控管理更加严密，合规文化建设更加成熟，员工从业行为更加规范，违规问题持续减少，案件防控能力进一步提高，各种风险得到有效控制，竞争力显著增强。

（一）加强组织领导，安排部署到位

严格按照////发„202_‟56号文件精神，制定活动方案，明确活动目标和实施时间表。成立组织，加强领导，总部工作领导小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神，加强对全行合规文化建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开全行合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式；在全行制作、张贴合规标语，制作合规文化建设年活动专栏，指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。

（二）做好合规文化，加强合规培训，增强全员风险防范能力

为做好合规风险管理和合规文化建设，防范操作风险，我行根据工作实际，订购了《银行业从业人员职业操守》，做到了人手一份、人手一本，其次各支行按照总行的具体要求，组织员工利用早晚时间，集体组织学习有关文件及法律、法规，在全行掀起学制度、守制度、执行制度的热潮，让“合规创造价值”的理念不断深入人心，增强全行员工法制观念和贯彻落实规章制度的自觉性；各支行在学习中，广大员工积极讨论，就本单位工作，结合商业银行合规风险和操作风险，提出了自己的看法和做法，积极交流学习心得，结合自身业务进行了探讨，对“合规”有了更深刻的理解，以自律性组织的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度为准则，在工作中，要按制度执行，要按总行的授权 授信进行经营，要按照商业银行操作风险管理指引去办，才能从源头上防范风险发生；再次总行为丰富学习形式，提高学习效果，11月17日，组织合规演讲比赛，来自总行机关、各支行，由不同岗位、不同年龄层的27名选手参加了////农村商业银行“合规从我做起”主题演讲比赛活动，总行班子成员、各部门负责人、各支行行长参加了活动。选手们紧密结合自身工作实际，以合规操作从我做起、从小事做起、从点滴做起、从源头防范等方面提出自己独到的见解，并就如何建立有效的合规管理机制，培育优良的合规文化，切实做好案件防控及风险防范工作展开了热烈的演讲。

（三）加强内控管理，堵塞合规漏洞

为全面贯彻落实“合规文化建设年”活动，防范内控风险，总行将合规文化活动与“标准行社建设相结合、与流程银行建设相结合、与全面风险管理相结合、与案件防控相结合”的原则。尽可能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。

1、结合“标准行社建设”开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、对岗位设置、工作职责、安全保卫等合规工作是否正常等进行了自查自纠。目前，我县农商行共16个支行，一个总部营业部，有十一个支行已成功达到一级行社标准，今年又申报了五个一级行社，总行现场验收工作已经完成。

2、结合“全面风险管理”,信贷方面以推行“贷款新规”和贷款“三项整治”活动为契机，财务方面以新的财务系统运行为 切入点，要求各业务条线结合岗位职责，分别拟订会计基础规范考核标准、信贷规范管理标准，细化措施，全力防范风险；根据农商行发展需要及时加强制度梳理和建设工作，今年我行结合总行流程建设的要求，组织各部门对现行各项规章制度进行一次全面梳理和评估，及时对制度进行废、改、立。目前总行共出台38项制度，有效确保了内部管理各项制度的合规性。

3、开展案件防控治理，提高风险防控水平。今年以来，我行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，重点在营业网点、前台经营、后台监督等三个环节强化内部控制力度，归纳出了会计、信贷、电子银行、中间业务等4个专业风险点，11月15日，总行组织全行负责人及总部中层干部召开案件防控专题培训，针对普遍存在的薄弱环节总行制定了培训方案，切实做到提示在前，预警在先，还把这些风险点作为各个岗位后续跟踪检查、培训考试的重点，制定各部门的检查实施方案、考评方案、学习方案，建立构建案件防控长效机制。

（四）创建载体平台，确保活动深入

一是创建网站专栏。总行在网站主页创建了“合规建设”专栏，及时、动态反映全行合规建设活动情况。二是定期编制合规简报，目前已出简报10期，及时向上级汇报本行的合规建设活动开展情况。三是、定期或不定期下发合规风险提示。目前已下发风险提示11例，及时向基层告知操作环节的风险隐患，有效防范并遏制风险发生。同时为进一步加强舆论宣传，总行利用今年农商行正式开业的大好契机，在报刊、新闻等多家媒体上广 为宣传，让社会广泛了解农商行企业文化，增加社会认同感，接受社会全面监督。

二、存在的不足

（一）合规文化建设工作还有待进一步加强

近年来全行在树立合规创造价值和合规人人有责的合规理念，提高干部、员工诚信意识与主动合规的自觉性收效显著，但合规文化建设在我行还处在起步阶段，在业务经营过程中员工的合规理念和风险意识不够深刻牢固，违规事项仍有发生，情面大于制度、习惯代替制度、信任代替管理等行为不同程度存在，制度执行力不强或执行存在偏差现象依然需要重视。

（二）合规风险管理机制需进一步完善

虽然在各部门和经营网点均设置了合规风险管理员岗位，但在对合规风险管理员管理上没有建立正向激励机制，导致有的合规管理员，“有合规管理员之名,却未行合规管理之实”未能真正履行合规管理职责，缺乏责任心；由于受利益的制衡使得基层合规管理岗对本机构业务部门的违规行为往往缺乏主动报告意识，影响了合规风险管理工作的客观性和真实性。

（三）合规管理水平有待进一步提高

一是合规风险管理缺乏科技支撑。当前我行合规风险管理技术与手段比较单一有限，难以适应新形势的要求，不能有效识别和评估新业务拓展、新客户关系建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险，对合规风险进行动态、持续的识别、计量、评估和管理的能力较弱，不能随时发现和提示风险点。对新产品和新业务的开发不能提供有效的合规性测试。

二是合规风险管理工作是近几年才倡导的一项新的管理工作，合规风险管理人员都是从其他岗位转岗而来，缺乏针对性知识培训，自身掌握风险管理知识尚不能满足风险管理的要求。

三、建议

（一）培育良好的合规文化氛围，加快合规文化建设进程。

一是通过本部网站开辟合规文化建设专栏，定期编发合规文化建设专刊，宣传有关合规政策和监管文件，普及合规知识和理念。

二是通过合规文化互动平台，全员参与，在全行开展 “合规从我做起”征文，传导合规知识，增强全员合规经营意识，营造良好的合规文化氛围。

（二）完善合规管理机制，搭建垂直独立的合规风险管理组织架构。

建立正向的激励机制，有效发挥不同层次合规风险管理岗位的管理监督职能，让其真正承担起制约和监督的责任，协调和处理好各经营单位业务发展和合规风险管控之间的关系，使合规风险管理涵盖各业务领域，实现对风险的全面及时监控。进一步优化合规风险管理流程，实现合规风险管理与业务管理的平行作业，提高合规风险管理的效率。

（三）借助科技手段，探索合规风险监测、评估和测试新方 法，确保合规风险管理。

借鉴他行经验，尝试建立合规风险监测模型和指标，收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，及时分析预警可能发生的合规风险；同时，通过现场审核或非场审核对各项制度和流程的合规性进行测试，对存在的缺陷，及时予以纠正。

（四）加大培训力度，建设高素质的员工队伍。

加快合规风险管理人才的培育，对合规风险管理人员进行持续有效的培训，建立高素质复合型的合规风险管理队伍，以加强对金融产品和衍生产品的风险识别、度量和控制，使整个合规风险管理队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。

//////农村商业银行

二〇一一年十二月五日