第一篇：中国银行业发展现状和ATM机的发展状况

中国银行业发展现状

追溯历史,我国银行业改革可以划分为三个阶段。

•第一阶段为1984年至1993年,是专业银行改革阶段,一元银行体系演变为多元银行体系；

•第二阶段为1994年至202_年,是国有独资商业银行改革阶段,通过设立政策性银行和颁布《商业银行法》,专业银行转变为国有独资商业银行。

• 第三阶段则起源于202_年底,国家控股的股份制商业银行进入改革阶段,中行、建行成为股改试点并注资450亿美元成为该阶段的起点,而银监会的成立则为该阶段改革奠定了基础。

•202_年我国银行业改革将主要从四个方面开展:稳步推进国有商业银行改革；推进以深化农村信用社改革为重点的农村金融改革；推进邮政储蓄体制改革；推动其他银行业金融机构改革。

开放:寻求共赢

•第一，从银监会的政策看。从银监会“互利共赢”的政策信号来看,中国银行业的对外开放从引进资金转向引进技术、从业务合作转向股权合作,这两个“转变”的监管思想不断深入并全面细化中国银行业发展,改革始终伴随着开放,刘明康主席明确表示:“外资银行不仅为金融业带来了良性竞争,促进了产品的多元化和服务效率的改进,也促进了中国银行业的改革和重组”,他明确地强调,"我们继续鼓励外资银行的发展。

•第二，外资进驻中国银行业市场，如花旗等外资机构入股广发、渣打汇丰等外资银行的进驻。目前，外资银行开放人民币业务的城市从18个增加到25个。此外,共有20个国家和地区的71家外国银行在中国设立了238家营业性机构。在华经营的外资银行机构中,已有138家获准经营人民币业务,15家获准开办网上银行业务,41家获准从事衍生产品交易业务,5家外国银行分行获准开办托管业务。除营业性机构外,另有40个国家和地区的173家银行在我国23个城市开设了238家代表处

•第三，国内银行的重新组合，如深发展和平安的组合。截至202_

年底,我国有40家银行资本充足率达到8%的标准,占全部商业银行总资产的73%,银行业总体实力和抗风险能力明显增强。•

1、上海国际集团持有浦发银行33.895％的股份

2、初具金融控股集团之形的上海国际集团，旗下有信托公司(上国投)、基金公司(华安基金)、银行(上海银行、浦发银行)、货币经纪公司(上海国利货币经纪有限公司)等。

3、花旗将进一步增持浦发股权至19.9％，双方将加强战略合作关系，以协助浦发5年内发展成为优秀商业银行 •

4、中国工商银行依照市场惯例,经过严格的内部评审程序,确定由美林集团、中国国际金融有限公司投行团、瑞士信贷集团、德意志银行与工商东亚金融控股有限公司共同协助工行完成上市相关工作。他们将分享最近7年来全球最大IPO项目,工行此次IPO募集资金预计高达100亿美元,承销收益将高达3亿美元。工商银行还聘请了雷曼兄弟公司担当该行IPO财务顾问。

202_年,中国银监会监管工作将主要表现在两个方面:一是督促银行业加快与国际接轨, ；二是实施对内开放战略,改进市场,准入监管吸纳更多民营资本。

•随着国有商业银行陆续海外上市,中国银监会引入国际先进理念,要求上市银行必须以市值增长为主要目标,并落实战略合作的成果。

今年四大创新工作重点

•推动小企业贷款、银行零售业务、发展中间业务、“综合经营”问题，特别是外包业务，如ATM机的外包业务。

•金融创新已成为银行生存和发展的重要推动力,金融创新是提升银行业整体素质和竞争力的关键之举。而创新的关键则在于观念的改变,这其中有监管者的,也有被监管者的。

•在银行零售业务方面,银监会强调将引导发展有利于扩大消费的零售业务,包括完善汽车贷款管理办法和房地产贷款风险管理指引,支持面向一般客户的消费类产品和服务创新,满足广大公众的需求。

•此外,银监会还要求推进以发展中间业务为重点的资产结构调整和盈利模式转变。引导商业银行重视和拓展低风险、低资本消耗及资

产转让业务,推动扩大咨询服务类、投资融资类,及金融衍生产品交易类等高技术含量、高附加值中间服务的业务量,形成规模效益。

•创新工作重点则放在了研究稳步推进金融业综合经营试点的措施,银监会透露将选择有条件的银行开展综合化经营试点。金融业务多元化或者说综合经营在我国金融业综合经营的情况实际上也已经存在,比如,已经有了金融控股公司,像光大、中信等集团公司下面设有保险公司、商业银行、基金公司等等；也有很多商业银行,特别是大型商业银行设立保险公司、基金公司和其他的金融机构。

•商业银行已经开始从简单模仿和复制新产品、增加业务品种向创新服务方式、服务渠道、交易工具和交易市场四个方向发展。

• 在服务方式方面,银行应以理财服务为代表,以提高客户忠诚度和优化客户结构为目的,以满足不同客户和客户群的金融需求为导向的多层次、个性化服务,这方面的创新将成为银行未来决胜的关键。

• 此外,在服务渠道方面,以电子银行和银行卡为代表的信息网络技术,为银行带来了无地域限制、无时间限制的全天候服务通道。

连续两年实现全行业整体账面盈余,不良贷款比例下降到15.9%,比202_年末下降21个百分点。

•其次,产业结构调整与产能过剩压缩过程中可能产生新增风险。鉴于202_年,我国将加强产业结构调整,扭转部分制造业产能过剩的问题,从而在宏观层面给整个银行业带来系统性风险。

•对贷款按风险进行五级分类是国际通行的做法，即把贷款分成正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类被归为不良贷款。202_年前，我国普遍推行的是贷款四级分类制度，即正常、逾期、呆滞、呆账，后三者被归为不良贷款，即常说的“一逾两呆”。

•中国银行江苏省分行将于3月10日发布通告，宣布将于今年6月20日开始收取人民币小额账户管理费。目前，建行、招行已经开始正式收取小额账户管理费，交通银行将从9月21日开始收取费用，而工行、农行也已明确表示将于上半年公布收费标准。由此可以发现，银行对小额账户收取服务费已是大势所趋，银行的免费午餐也将越来越少。

•建行5类免收账户包括：持有效《城市居民最低生活保障金领取证》的客户，优惠一个活期账户；全日制中专及高等学校(包括专科、本科和研究生)的在校学生；代发社保类账户；代发工资类账户；以及各种功能性账户，包括代收代扣签约账户、个人贷款还款账户、乐当家理财卡活期账户、贷记卡约定还款账户、银券通签约账户、外汇买卖签约账户、银证转账签约账户等9种。人民币升值 •3月1日，中国国家外汇交易中心公布的人民币对美元汇率中间价为8.0390：1，再次创下去年7月21日汇改以来人民币汇率新高，同时也是人民币汇率首次升破8.04：1这个心理关口。

•据测算，人民币对美元汇率较去年7月21日调整后，已累计升值约0.9%。

•央行对于人民币升值压力早有预期，并一直在为保持人民币汇率相对稳定不懈努力。与此同时，作为人民币汇率市场机制基础工程的国内金融业改革也在紧锣密鼓地进行之中。央行的努力目标，是在人民币汇率基本保持稳定的前提下，加紧进行人民币汇率市场化的各项配套改革。

•2月份，针对新的一波人民币升值热浪，央行又出新招，发布了开展人民币利率互换(即利率掉期)交易试点的通知。这是内地首次引入利率掉期(interest rate swap)交易产品，业内人士认为，推出利率掉期将有利于促进债市发展。由于人民币兑美元的远期汇率，是受两种货币的息差所厘定，故利率市场化，有助加强利率套汇机制，并间接推动人民币汇率套算机制更加活跃，从而更进一步增加人民币汇率水平的市场化定价因素。

•如果说最新推出的利率掉期交易产品对于人民币汇率的影响较为间接，那么今年以来开始推行的在银行间即期外汇市场引入OTC方式与做市商制度、改进人民币汇率中间价的形成方式，则是对人

民币汇率走向市场化定价迈出的实质步骤。综合分析，尽管以美国为首的国际压力喧嚣其上，但是到目前为止，人民币汇率改革的主动权依然牢牢掌控在中方手中，而央行的一系列举措，一直遵循着去年6月26日温家宝总理提出的主动性、可控性和渐进性三项原则。

信用卡在中国的发展潜力

•在个人银行业务中，信用卡业务的单体利润极其丰厚，是银行业最大的一块肥肉。信用卡业务的主要利润来源于年费收入、用卡消费手续费和透支利息收入，其中信用卡透支年息高达18.25％。相比之下，银行一年期短期贷款利率则不过区区的5.31％。所以，国际上的大银行信用卡业务收入占到了整个银行收入的30％左右。美国运通公司发行的运通卡，利润占到公司全部利润的70％。据麦肯锡公司于202_年公布的数据，虽然中国市场上的银行卡发卡量惊人，但是真正的信用卡拥有量不足1％，市场增长潜力大得惊人。

花旗入股广发行

•广发行的零售业务发展较好，在国内最早发行贷记卡，又是第一个宣布信用卡中心盈利的银行。广发行还是国内信用卡市场的老大，从1995年发行国内第一张“真正的信用卡”至202_年，广发行连续９年占据市场份额第一，信用卡的发卡总量在202_年年初突破了200万张大关，并在上个财务年度首度实现盈利，成为国内银行中第一家实现信用卡盈利的银行。可以说，广发行在中国消费者心目中的信用卡领导者、个人金融业务领跑者的定位已经基本形成。

•为了争夺控股权，花旗银行的竞标价是广发行净资产的2.27倍，这一价格甚至超过建设银行上市的定价。如果一切正常，花旗就会获得重组后的广发行的控股权，从而借助广发行已有的网点建设，全面进入中国银行业务。而花旗银行同广发行的优劣势正好可以互

补。

ATM机的市场状况

ATM市场状况

据中国银联股份有限公司统计，截至今年６月底，全国加入银联网络的发卡机构已有１４１家，联网POS（销售点终端）３７万台，联网ATM（自动取款机）６．２万台。今年上半年，全国通过银联网络共实现跨行交易８．３亿笔，交易金额２９２９亿元人民币，分别比去年同期增长６２％和９４％。

●202_年中国将成为全球第三大ATM市场

●目前，美国每百万人约有1300台ATM；中国大陆每百万人约有50台

据了解，中国现有约七万多台ATM机，并以每年一万台速度增长，将成为全球第三大ATM市场。而全世界一百二十万台ATM机，日前，有权威市场研究机构发表分析报告，预期中国将于202_年成为全球最大的自动柜员机（ATM）市场。随着中国银行业装备现代化的发展，全球各地的ATM国际巨头，如NCR、德利多富、迪堡、富士通等都争相进入中国内地掘金，中国已成为全球竞争最激烈的市场之一。

目前中国内地每百万人约有42台ATM，但香港每百万人约有410台ATM，而美国每百万人拥有1250台ATM，世界平均百万人安装量也达到204台。从中我们可以看出我国的增长潜力。

据悉，中国最近几年ATM增长速度维持在10％以上，而世界其它国家ATM增长率大致为3％。至202_年，中国将成为全球最大的ATM市场。但是，市场研究机构同时认为，我国今后几年的发展势头将较过去几年慢下来，不再维持过去两位数的高增长率，因为大城市的ATM拥有量已达一定程度，而二线城市的ATM则需要一定的配套设施方能开始高速度发展。

目前，国内ATM最多只有七八种功能，相对于其它国家，如新加坡，功能确实少一些。新加坡的ATM交易功能多达40多种。在发达国家，多种新技术应用于ATM，使ATM使用更加便捷，功能也更多。持卡人无需携带银行卡，虹膜识别、手纹识别ATM可通过识别客户独有的生物特征进行交易。借助无线通ATM，持卡人可以远程在手机上先行操作交易，并在ATM上按最后一个交易指令。另外，有的ATM可以打印彩色地图、销售电影票和邮票等。从技术上讲，这些最先进的ATM随时可以提供给中国的商业银行。但ATM是一个终端，其功能需要银行主机的配合。而且中国银行业正对外资银行加速开放，进入中国的外资银行今后一定会将最新的ATM带入中国。

国际著名自助终端厂商德利多富推出的一款ProCash1500xeATM机，可离行布置，而且增加了条码扫描识别系统，使居民可在ATM设备上自助缴纳水、电、煤气费等公共事业费及手机、座机费。

迪堡公司推出的“财富全通道”解决方案颇为引人注目。它采用气动式交易通道和双向互动的通信设备以及大型高清晰度彩色显示器，将理

财中心与后台出纳区连接起来。当VIP客人需要做现金交易时，只需在特定的“大户室”中，由银行客户经理启动交易请求按钮，客人的卡、票证及现金就会被“吸进”气动式通道传送到后台出纳区进行交易操作，操作完成后再由通道送回理财中心的“大户室”，一站式完成客人所有的交易。

本届展会上，NCR以“优„点‟尽揽，抢赢商机”为主题，向金融界用户和消费者展示NCR融合各式各样优“点”于一身，并适合配置在不同网“点”的现代化自助服务产品、创新技术和整体解决方案，协助金融机构在有限的空间内抢赢商机。此外，NCR还演示了ATM与最新移动通讯技术完善结合的应用。

国际厂商逐鹿我国自助终端设备市场如火如荼，国内厂家也毫不相让。

广电运通是近年来发展很快的自助终端设备企业。面对经济全球化和一体化的挑战，广电运通把握发展机遇，加强战略应变，提升管理水平，加快与国际接轨的步伐。此次展会上，广电运通展示了其适合中国国情的DT－7000系列，包括DT－7000F12系列经济型大堂式取款机、DT－7000F16多功能大堂式取款机、DT－7000F13紧凑型大堂式取款机、DT－70002002C壁挂式自助充值机、DT－7000D93找零机、DT－7000E68L存取款现金循环机等。其中DT－7000F12系列经济型大堂式取款机有多种出钞机芯、钞箱配置供选择，适合银行以低成本大规模发展离行ATM服务。

深圳东南、东信、湘计算机等国内厂家也纷纷将自己的特色ATM产品展示给金融行业的用户。

除了打造品牌个性化，各厂家还注重ATM使用安全的宣传。记者

在NCR、迪堡和德利多富的展台看到，他们最新的ATM机上都装有反光镜和照明设备。据介绍，照明将使持卡人更清楚地看到周围环境，对犯罪分子起到威慑作用。持卡人还可通过反光镜观察身后是否有人尾随。

针对犯罪分子盗取银行卡磁条信息、在读卡器内安装钓钩钩住磁卡、安装摄像头窃取密码等行径，自助终端的生产商们也在硬件上进行了防范。德利多富的ATM机读卡器带有防异物功能，且出钞模块采用机械手式钞票传送机制，犯罪分子在出钞口机传送通道设防止置机关盗取钞票。迪堡公司在读卡器的位置上不给犯罪分子留下安装伪读卡器的空间。东信公司在ATM机上安装电子干扰器，可以对10米以内的摄像头进行干扰，使犯罪分子看不到画面。

第二篇：浅析中国煤机行业现状和发展之路

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浅析中国煤机行业现状和发展之路

作者：左海亮

来源：《科技创新导报》202_年第03期

摘要：中国是全球最大的煤炭生产和消费国．也是全球最大的煤机制造和销售市场，但是我国煤机工业的技术和制造水平．特别是自动化控制和开采设备的技术和制造水平和美国．德国等发达国家相比还有较大的差距．影响了我国煤炭开采安全性和效率的提升．本文通过分析我国煤机行业背景和现状，以及对国内．国外煤机制造企业的对比分析．探寻我国煤机制造企业的生存和发展之路、关键词：煤炭 煤机 综采设备 成套化

第三篇：中国农村金融发展状况浅析

中国农村金融发展状况浅析

管理工程系工程管理专业赖秀萍20080770110

摘要：农村金融发展水平分析。农村金融结构中主要存在的问题是：农村金融机构设置单

一、农村金融组织结构的完善问题，农村信用社具有垄断地位，农村金融服务机制落后，农村金融环境不完善以及现有的金融机构功能弱化等；农村金融机构可持续发展能力缺乏；农村资金通过农村金融机构大量外流。并对完善农村金融现状提出建议：引导和规范民间金融业，深化商业银行改革力度，健全农村金融体系，银监会加强监管力度，大力实施人才战略以支持社会主义新农村建设。

一、金融发展水平分析

中国农村金融一方面标志着中国货币化进程开始的农村制度变迁，使得农村贸易条件大大改善，农业产出迅速增长，农民收入大幅提高，农村存款以较快的速度增加，从而农村金融况也发生了极大的改变；另一方面，面对农村经济结构和农业组织形式发生的深刻变化，国家对农村金融制度的供给却与之不相适应。农村金融制度虽进行了多次改革，然而至今为止，农村金融体制改革仍是整个农村改革最为薄弱的。

1.金融机构单一不完善

我国农村（正规）金融体系包括农村信用社、农业银行、农业发展银行、农村邮政储蓄、农业保险以及农村商业银行和农村合作银行。由于邮政储蓄具有单一金融服务功能，只提供储蓄服务；我国农村金融机构主要是农村信用社、农业银行及其农业发展银行。自1950年以来，农村信用社系统虽然经历了多次体制性重组，但一直是中国农村金融体系的主力军。在202_年，农村信用合作社农村贷款余额约占金融机构农村贷款余额的78%。由于中央银行对利率和资金使用的控制、高额的运营成本以及缺乏赢利的激励等，农村信用社长期陷入困境，据估计，农村信用社积累的历史坏账达数千亿之多，不良资产率远高于四大国有商业银行，多数在50%以上，在某些经济不发达省份甚至高达90%以上。尽管农村信用社一直被官方认为是合作社，然而在1980年到1996年间农村信用社受到农业银行的控制，其后由人民银行管理，社员对农村信用社的经营没有决定权，故农村信用社并不是真正意义上的合作社。

重建于1978年的农业银行其主要服务对象为农业经营机构（如粮食局和供销社）和乡镇企业，农业银行的业务基本上与农户无直接关系。在1993年和1996年，农业银行分别进行了政策性业务分离和农村信用社脱钩改革，成为国有商业银行，其贷款结构也不断调整，贷款范围逐渐扩大，涉农贷款比重逐渐降低。至今为止，农业银行仍有部分贷款具有政策性贷款性质（如对供销社的贷款、一部分农业贷款），农业银行的日常经营也无法完全避免地方当局的干预，这是其资产质量在四大国有商业银行中相对较低的主要原因。按照张健华的实证研究，在202_年与202_年中，如果不考虑不良贷款，则农业银行的平均效率在全国商业银行中排第15位；如果考虑不良贷款，则将排在20名以外。由此可见农业银行资产质量状况堪忧。

2.农村金融服务机制落后。

农村金融服务机制落后,支农信贷品种单一, 以小额农贷为主, 而且中间业务欠缺。此外, 农村金融服务手段落后, 金融机构的人员素质不高, 技术设备比较落后。这些都不能跟上新农村建设的发展形式。目前的农村金融体系对“三农”贷款的资金供给不足, 主要表现在: ①基层金融机构的信贷有数量限制, 超过一定数额的贷款要有上级审批;②信贷审批条件苛刻, 贷款程序复杂, 而且贷款审批额度一般不超过抵押物的60%;③“三农”的融资成本很高,“三农”的贷款利率浮动系数普遍在50% 以上, 远高于同期商业银行利率浮动幅度。农村在中国是一个相当大并且相当复杂的市场，其复杂性和多样化在现阶段的金融组织体系中，由于国家政策性和商业银行及其他金融机构提供多样化金融服务的能力有限，使之不能得到满足，非但不能为农业经济的发展提供良好的信贷支持，而且还成为了农村经济发展的阻碍。同时由于农村金融组织机构在利益的驱动下，不断调整贷款结构、提高贷款的准入门槛，愈来愈趋向于“非农化”和“城市化”，使得大部分农民和农村中小企业获得贷款非常困难，弱化了为建 设社会主义新农村提供多样化金融服务的能力。

3.农村金融环境不完善。

1）农村现有金融机构功能弱化。近几年，随着国有商业银行的战略调整，农业发展银行职能的变更，以及农村信用社体制的改革，农村金融体系的整体功能受到削弱一是政策性金融支农作用弱化。随着粮棉流通领域政策性空间的缩

小，农发行粮棉收购贷款大幅下降，而农业开发、科技兴农、基础设施建设却得不到应有的政策性金融支持。二是商业银行金融支农力度减弱。一方面国有商业银行实行向大中城市转移战略，另一方面县及县以下机构贷款权上收，这种情况直接减少了国有商业银行对“三农”资金的投放。三是农村金融历史包袱沉重，经济效益欠佳，支农后劲不足，难以在支农的广度和深度上发挥更大的作用。

2）农村的资金不断流向城市。一是邮政储蓄在转存回报率较高的刺激下，存款规模迅速膨胀，大量的农村闲置资金以邮政储蓄的形式流往城市，不能取之于农用之于农。二是在急功近利的思想指导下，国有商业银行的投资重点基本放在城市，并且县及县以下机构网点大幅度减少。现有网点将资金上存，在很大程度上成为上级行的“储蓄所”，致使资金短缺的农村雪上加霜

3）农村融资信用环节薄弱。我国农村长期以来，普遍存在着信用危机的问题，主要特点有四：一是自有资金积累不足，融资能力低下，缺乏还贷保障。二是由于农村经 济实体在管理制度上存在问题，使贷款的使用和归还存在随意性，潜在的风险大。三是农业生产受自然灾害的影响，风险大、效益低，导致农户维持贷款信用的经济基础薄弱。四是由于信用意识薄弱，逃废债务现象时有发生，加大了农村融资的道德风险。上述种种破坏了农村融资环境，严重阻碍了金融业对“三农”的资金投入。

二、完善农村金融体系发展现状

1.引导和规范民间金融业

在完善我国农村金融体系的过程中, 除了鼓励正规金融机构开展金融创新外, 还应该引导农村民间金融的发展, 要适度放松农村金融的市场准入条件。①通过制定和完善有关法律法规, 使民间金融合法化;②制定政策, 发展一些小型金融组织, 如合作银行、私人银行等, 为农村信贷创造良好的环境条件;③要建立好的农村金融监管体制和完善的破产保护制度, 强化民间金融市场退出制度, 建立存款保险制度和担保补偿制度, 保护和补偿中小贷款人的利益, 为民间融的发展提供“外围保障”, 让合法的民间金融更好地发挥作用。

2.深化商业银行改革力度，健全农村金融体系

与大中城市金融体系建设相比，农村金融体制改革明显滞后，造成这种局面的原因显然是多方面的，其中一个主要原因是金融监管部门对城市和农村金融机构的设置实行了差别管理的办法，不允许股份制商业银行在大中城市以外设立网点，即使是县域经济相当发达地区也不例外。我们应该清醒的认识到，我国加入ＷＴＯ后，外资银行在很短的时间内就可以在大中城市设立机构，并且将经营触角广泛延伸；而国内的一些商业银行至今还不能将机构辐射到县级市，这种现状是与我国改革开放的市场经济严重背离的。因此，金融监管部门应在遵循市场规律的前提下，抓紧出台措施，允许一些股份制、区域性银行能在坚持依法自主经营、自负盈亏的前提下，将经营触角向农村延伸，尤其是在沿海经济发达的县域设立网点，在当地形成繁荣的金融市场，为“三农”发展创造一个宽松的融资环境。

3.银监会加强监管力度

为确保实现三年总体工作安排，银监会要求银行业金融机构主发起人按照社会责任和商业利益、网点覆盖和战略布局、自主选点和监督指导有机结合的原则，首先考虑到国家扶贫开发工作重点县和中西部地区发起设立新型农村金融机构。同时，实行“东西挂钩、城乡挂钩发达与欠发达地区挂钩”的准入挂钩措施，对到全国百强县、大中城市市辖区及东部地区的规划地点发起设立村镇银行的主发起人，要求其按照规定在国家扶贫开发工作重点县或中西部地区挂钩设立相应数量的村镇银行或贷款公司。在实施准入挂钩措施过程中，各级银行业监管机构将严把准入关，加强地区之间横向沟通，系统之间上下联动，确保信息畅通，工作有序。对积极到国家扶贫开发工作重点县和中西部地区发起设立村镇银行的主发起人，监管机构要支持其到发达地区发展，为其分支机构设立、高级管理人员审批和新业务准入开辟绿色通道；对未按规定落实挂钩计划的主发起人，监管机构不得为其新设村镇银行出具监管意见书，不得受理其村镇银行筹建申请

4.大力实施人才战略

金融风险的防范和经营效益的提高, 新的金融产品的开发、营销, 都离不开高素质金融人才。所以, 在完善我国农村金融体系的过程中, 应加强金融体系中人才队伍的建设。目前, 我国农村金融从业人员的素质普遍较差, 真正懂理论、懂业务、懂经营、懂管理的高层次人才十分缺乏。这种状况若不尽快改变, 则必将影响农村金融业的长远发展, 影响农村金融业服务功能的提升, 影响新农村

建设战略的有效实施。所以, 在完善农村金融体系的过程中, 应该树立“人才是发展的动力”的概念, 注重对农村金融人才的培养, 注重引进高素质的金融人才, 提升农村金融的服务质量和经营管理水平。

参考文献 ：

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第四篇：中国对外贸易发展状况

中国对外贸易发展状况

202_-10-13 10:30:12|分类：|标签： |字号大中小 订阅

(一)中国货物贸易发展状况

202_年，中国对外贸易面临着极其困难的国际经济形势。美国经济结束了长达10年的增长，进入了调整期；日本经济连续多年衰退，复苏步履维艰。受美、日经济拖累，欧盟经济微弱增长。“9.11”事件更使已经疲弱的世界经济雪上加霜，全球经济进入全局性调整和景气低迷状况。国际贸易增速急剧下降，中国周边的许多亚洲国家出口出现了负增长。不断恶化的国际环境给中国对外贸易的发展造成了极大的困难和压力。面对不利的外部环境，202_年中国的对外贸易逆势而上，出口和进口贸易实现了均衡、稳定增长。进出口总值突破5000亿美元，达到5097.7亿美元，同比增长7.5%；其中出口2661.5亿美元，增长6.8%；

进口2436.1亿美元，增长8.2%；贸易顺差225.4亿美元，下降6.5%。

同202_年进出口增长31.5%、出口增长27.8%的高增长速度相比，202_年进出口尽管增速明显放缓，但全年发展情况比年初预计的要好。一是202_年进出口贸易达到了“十五”计划确定的外贸年均增长7.5%的速度，并略高于当年国民经济7.3%的增长速度，推动了国民经济的增长；二是中国进出口远高于当年世界贸易的增长速度，更高于周边国家和地区的增速，中国的贸易大国地位进一步巩固；三是贸易顺差继续

保持较高水平，为国家外汇储备突破202_亿美元提供了坚实保障。

202_年中国货物贸易主要呈现以下几个特点：

1.对外贸易前高后低，年终出现增势。全年出口和进口月度增长情况是：出口呈U字型或马鞍型走势，发展速度不平衡。前4个月每月出口均达到10%以上的较高增长（1、2月份消除节日因素影响合并计算月均增长13.4%），从5月份开始转入低速增长，其中6月份甚至出现负增长，11月、12月则连续大幅回升，分别达到8.4%、11.5%的增长速度。进口增长速度则从2月份开始逐步回落，10月和11月还出现

了负增长，12月份则实现了4.6%的增长。全年进口和出口基本上保持了均衡发展。

2.进出口商品结构得到改善，高附加值商品出口比重提高。高新技术产品出口464.6亿美元，进口641.2亿美元，分别增长25.4%和22.1%；占进出口总值的21.7％，比202_年上升2.8个百分点，其中出口比重上升2.6个百分点。机电产品出口1187.9亿美元，进口1205.2亿美元，分别增长12.8％和17.2%；占进出口总值的46.9％，上升3个百分点，其中出口比重上升2.3个百分点。上述两类商品进出口保持较快增长，不仅拉动了全国对外贸易的增长，而且使进出口商品结构进一步得到优化。传统大宗劳动密集型产品出口尽管绝对值仍保持增长，但增长速度明显乏力，服装、鞋出口分别仅增长1.5%、2.5%，玩具出口则下降7.4%。进口方面，国内急需的先进技术、关键设备和短缺原材料进口保持较快增长。成品油进口2145万吨，增长18.9%；原木进口1686万立方米，增长23.9%；铁矿砂进口9231万吨，增长31.9%。受国际市场价格走低的影响，成品油、木材、粮食、钢材等进口数量增加较多，但进口金额增幅相对较低；高新技术产品进口641亿美元，增长22.1%。长线商品、敏感商品和机电产品进口规模得到初步控制，进

口增速过快的压力有所缓解。原油进口明显减少，进口数量和金额分别下降14.2%和21.5%。

3.对俄罗斯、非洲及拉美出口增幅显著，对美国和香港地区出口增幅较低，市场多元化取得进展。受各贸易伙伴进口需求变化的影响，我国出口市场结构有所调整。美国经济滑坡对我出口的影响最为明显，全年对美出口542.8亿美元，对香港地区出口465.5亿美元，分别仅增长4.2％和4.6%，均低于平均增速，在总出口中的比重分别下降0.5和0.4个百分点。但是，对俄罗斯、非洲、拉美出口增幅显著，分别增长

21.4%、19.1%和14.6%，出口比重分别上升0.1、0.3和0.2个百分点。另外，对韩国、日本和欧盟出口

保持了平稳增长，分别增长10.9%、7.9%、7.1%。

4.一般贸易和加工贸易出口同步增长，进口增幅高低不一。一般贸易出口1119.2亿美元，增长6.4%；加工贸易出口1474.5亿美元，增长7.1%,两者增幅差别不大；占总出口的比重分别为42.1%、55.4%。一般贸易进口1134.7亿美元，增长13.4%；加工贸易进口939.8亿美元，仅增长1.5%。由于进口关税调整

和进一步规范加工贸易，加工贸易进口增长持续低迷，这可能将影响加工贸易的出口后劲。

5.各类企业出口发展不平衡，民营企业增势强劲，国有企业出口下降。国有企业出口进一步萎缩，全年出口1132.3亿美元，下降2.8%；占出口总值的42.5%，同比减少4.2个百分点。非国有企业出口保持快速增长，其中，外商投资企业出口1332.4亿美元，增长11.6%，占出口总值的比重首次超过50%；民营等其他企业出口持续强劲增长，全年出口196.9亿美元，增长47.8%，占出口总值的7.4%，上升了

2个百分点。

6.沿海主要地区出口增长较快，中西部地区发展不平衡。浙江、山东两省出口保持较快增长，分别增长18.2%和16.7%，比全国增幅分别高11.4、9.9个百分点。江苏、天津、上海和福建出口增幅也超过了全国平均水平。出口大省广东经过积极努力，下半年出口形势出现好转，从8月份开始连续5个月保持回

升势头，全年出口增速达到3.8%，为扭转全国出口增速下滑的局面起了重要作用。

中西部地区出口发展差异较大，其中青海、山西两省在全国增长最快，分别增长33.1%、18.7%；而

新疆、内蒙在全国下降幅度最大，分别下降44.5%和35.4%。

7.贸易顺差保持较高水平，国别地区构成略有调整。202_年上半年我国贸易顺差仅为80.1亿美元，但因进口调控和出口反弹，下半年实现顺差145.3亿美元，比上半年增长81.4％。全年顺差225.4亿美元，虽比上年有所下降，但仍维持了较高水平。

与主要国别地区贸易平衡的基本格局未发生大的变化。香港地区和美国仍是中国贸易顺差的主要来源，贸易逆差主要来自台湾省和韩国。与上年相比，顺差增加的主要国别地区有香港地区、英国、日本等，对美国的顺差有所减少；逆差加大的主要有台湾省、俄罗斯、德国等，对韩国的逆差有所减少。

(二)中国服务贸易发展状况

202_年我国对外服务贸易保持快速发展，但依然呈现逆差局面。其中，对外服务贸易出口额333.4亿美元，进口额392.7亿美元，比上年分别增长9.6%和9.0%，服务项下逆差达到59.3亿美元，同比增加6%。从202_年我国服务贸易构成看，运输和旅游仍然是我国涉外服务贸易的主要项目，其合计规模占我国服务贸易总量的65%，与上年持平。此外，从202_年我国服务贸易增长的具体情况看，计算机和信息服务、专有权利使用和特许、咨询、广告宣传和电影音像等服务贸易的增长速度明显加快，同比增速均超

过了20%，高于其它服务贸易的发展速度。

随着我国加入WTO，我国服务业对外开放的逐步扩大，预计202_年我国服务贸易仍将保持快速增长。但由于目前我国服务行业的整体水平与世界发达国家的差距依然较大，近期我国服务贸易项目进口增长速度仍将快于出口的增长，服务贸易项目逆差将呈扩大趋势，逆差局面在短期内将不会改变。（《经济参考

报》）

第五篇：农村教育发展状况现状调查

农村教育发展状况现状调查

摘要：农村教育事业发展是建设社会主义新农村的重要任务，又是实现建设社会主义新农村各项目标任务的重要基础和重要保障。我国新农村建设最大难题是“三农”问题，“三农”问题实质是农民问题。要解决农民问题有两个途径：一是减少农民数量，二是提高农民素质。无论是通过推进工业化、城镇化减少农民，还是通过各种方式教育培训农民提高农民素质，教育都具有不可替代的重要地位，因此大力发展农村教育，统筹城乡教育发展，是一项基础性、全局性、战略性的工作，农村教育是我国教育工作中的重中之重。

关键词：农村教育；流失；经费；

一、当前农村教育发展面临的问题及原因农村教育经费投入不足，办学经费紧缺。

经费不足成为制约我市农村学校发展的最重要因素，也是最令农村学校校长头疼的事情。我市不少农村学校的基础设施建设都没有得到完善，只有少数中小学校能够提供给学生使用语音教室和电脑机房等设施，所以许多学校校长大部分精力都用来筹集经费。2农村教师队伍堪忧

农村教师的素质偏低。农村学校特别是小学有相当一部分教师是民办转公办或村聘的教师，没有经过正规的师范教育。仅凭经验施教，思想观念落后、教学方法陈旧。农村教师队伍年龄结构不合理。农村 1

教师队伍整体存在着年龄偏大、知识结构老化、缺乏创新意识等一系列问题。面对新形势下的素质教育，面对新课程改革，他们往往显得有些力不从心。师资数量不足。农村学校的专业教师普遍严重缺编，英语、音乐、体育、美术、劳技等学科专职教师更是严重短缺。教师队伍不稳定。农村教师在最基层、最艰苦的地方教书育人，工资待遇和福利与城市教师相差甚远。这大大影响了农村教师从事农村教育的积极性和使命感，造成了农村教师队伍的极不稳定。由于农村教师待遇低、工作条件差、生活艰苦，县域内教师千方百计挤进城区或城郊，导致教师队伍分布存在四大怪圈现象，即“城区堡垒圈”，“城郊挤压圈”，“中心地带富余圈”，“边远山区奇缺圈”。

3学生流失。

导致农村学校学生流失的因素包括：其一，因家庭经济困难或其他一些原因而辍学；其二，一些农村的优秀学生为城市优质学校所吸收；其三，一些自感升学无望的学生中途退学。对低年级的教育重视程度不够。

俗话说：“良好的开端是成功的一半”。我们都知道，一个学生如果上好了一年级，就等于上好了学。可是，乡村的孩子，八亿农民的孩子，为什么就会偏偏得不到那决定自己命运的那“成功的一半”呢？在这里，我们不必说乡村孩子的社会教育没有城里的孩子好，也不必说乡村孩子的家庭教育没有城里的孩子好，更不必说乡村孩子连一年的学前教育都上不上，而城里孩子却能上上三年的幼儿园教育，单就一年级的教育来说，乡村的教育也是问题多多，令人担忧。

由于师资、教室有限，一年级班里的学生过多，难以实现小班教学，往往只好让六七十个学生挤在一个班里上课。虽然早已告别了三四个人挤一张桌子的时代，但一个小教室要容纳那么多学生上课，光桌椅的拥挤，就让人感到难受，还谈什么在课堂上搞活动呢？这对于从未接受过学校教育的一年级学生来说，上学无疑是一种受罪；对教师来说，他们往往会在心有余而力不足的叹息声中不知不觉地没有给我们的下一代献上优质教育。再加上乡村一年级学生的年龄、生活习惯、文化水平上的悬殊过大，没有城里上过幼儿园的学生那样整齐划一。在一个班里，往往有八九岁乃至十几岁的一年级学生不说，就班里学生的生活习惯和文化水平上的差异，也会给教育教学工作增加不少难度。由于乡村的家庭文化差异过大，有孩子到了上学年龄不让去上的，有孩子刚到学龄就教会数千字的，有到了学龄连前后左右南北上下都分不清的。对于这样鱼龙混杂的一班一年级学生，如领导不重视，教师也把它没有办法。久而久之，在乡村的学校里便形成了“放羊式”的教一年级的习惯，出现了实际在校上一年级的学生多，而考核评估表上的学生少的现象。造成这种现象出现的主要原因是以往对一所学校的考核评估过分注重升学班级的成绩，根本就不理会低年级的学习情况。因此，对农村低年级教育的重视程度不够已成为农村教育的突出问题，到了非解决不可的地步。

5思想道德滑坡，以自我为中心

农村学生中人生观、价值观出现偏差，眼中只有自己，经常与父母吵闹，父母根本无法管束，整天在外溜达；有些学生轻视知识、胸

无大志、粗言秽语；有的学生娇气十足、懒惰成性；一些学生只讲吃穿，缺乏必要的传统美德。厌学、辍学、离家出走、早恋等现象时常发生。

6素质下滑，责任意识淡漠

在班上，学生学习态度不积极,对待学习马马虎虎。老师改作业时，感到学生错别字特别多，语病也是随处可见。数学、物理、化学等学科基础差，老师布置的家庭作业抄袭严重，考试班上学生及格人数少，英语基础普遍偏低，能认真听课的学生不是很多，能听懂课的更是很少。初中毕业有1/3的初中学生没有达到毕业的水平。

农村学生环保意识比较薄弱，在农村学校尽管有垃圾分类，但是学生还是总是随地乱扔垃圾，加之学生每天产生大量的生活垃圾，都是倒入河水之中，造成了农村严重的环境污染。学生的节约意识、爱护公物意识差，浪费水和粮食严重，搞破坏的情况也时有发生。

二、农村基础教育的发展对策

(一)确立“优先发展农村教育”的政策理念。

农村教育的振兴，首先需要的是观念上的更新，确立“优先发展农村教育”的政策理念。因为，政策理念是制定政策的向导。有“优先发展农村教育”的理念，才会有相应的政策和措施。就目前情况看，优质教育资源主要集中在城市而农村教育却覆盖了大部分人口。因此，增加优质教育资源供给的重点应该放在农村。做好农村教育特别是义务教育工作，在农村地区增加优质教育资源供给，这是贯彻“三个代表”重要思想和“为人民服务”宗旨的基本要求，是政府的重要

职责。

(二)加大对农村教育的经费投入。

以多种途径增加农村教育经费的供给。解决农村教育债务、提高农村教师的待遇、改善农村学校的办学条件等，都需要充足的经费支持。除改革教育预算体制外，我们还可以采取以下多种途径来增加农村教育经费的供给：(1)国、省税费改革转移支付中教育部分必须全额用于农村教育；(2)统筹优质公办学校的部分借读费和择校费，将其“反哺”农村教育；(3)盘活公办学校的闲置资产，将收益投入农村教育；(4)在财政状况比较好的乡镇，把乡镇财政节余的财力和村集体经济的收益用于农村教育；(5)鼓励和引导社会教育资金投向农村地区，教育基建项目、新建学校等也主要放在农村地区。

(三)依法治教，加强政府责任

政府要依法行政，按照《教育法》和《义务教育法》的规定，依法保证对农村义务教育的投入。

要依法保证全面贯彻教育方针，推进素质教育。对各种违反国家规定，侵犯少年儿童接受义务教育权的行为，随意改变教学计划、削减思想品德课、体育课的行为，非法印制复习资料、加重学生课业负担的行为，教师体罚或变相体罚学生的行为，传播、贩卖影响学生身心健康的印刷品和音像制品的行为等等，进行重点监督和查处。

(四)加强教师队伍建设

教育工作，教师是根本，对学生知识的传授，做人、做事能力的培养都要通过教师来完成、因此加强包括校长在内的教师队伍建设是

十分必要的。在现有的经济、物质条件暂时得不到明显改善的情况下，通过学校内部管理.，加强教师队伍建设是改善学校目前现状的惟一途径。

学高为师，德高为范，是对教师的严格要求、教师要加强思想道德建设和业务知识的学习，树立终身学习观念，不断充实、提高自己，把新的教学思想、知识点、教学方法通过创造性地劳动变成现实，最终达到提高教育教学质量的目的。教育部门、学校应加强对教师的继续教育和业务培训，通过学习、培训等途径多种形式提高教师业务索质，建立一支政治可靠、业务过硬的教师队伍。

总的来说，农村教育的发展任重道远，如何应对现实挑战，促进农村基础教育的顺利发展，是摆在各级地方政府、教育行政部门、农村校长及教师面前的一项十分紧迫的任务。只有深刻认识到农村基础教育的艰巨性和复杂性，针对现实中存在的具体问题，找出产生问题的深层原因，才能寻求相应的对策，促进农村基础教育的健康发展。免除农村户籍学生的费用。