第一篇：违规办理密码重置业务引发的操作风险

违规办理密码重置业务引发的操作风险

一、案例介绍

网点柜员办理密码重置业务，此客户为该网点员工亲戚，业务办理在非现金区进行。柜员在客户本人未到场的情况下，由网点员工代客户办理了密码重置，且签名处均由网点员工代客户签属客户姓名。密码重置后，网点员工又在现金区代客户将存单以他人姓名转存，销户取现时，存单均由网点员工代客户签属客户姓名。

二、案例分析

（一）根据《个人金融业务操作规程》关于密码重置的要求，办理密码重置业务柜员须审核以下内容：密码重置处理是否为存款人本人办理、所提供的存款人身份证件是否真实、有效。此规定明确要求办理密码重置业务需由存款人本人办理，而非现金区柜员在明知客户本人未在场，由网点员工代客户办理的情况下，仍对业务进行错误处理。

（二）根据《个人金融业务操作规程》关于存单销户的规定中：大额取款应审核客户身份证件真实有效并摘录相关信息，若代理人办理，还需审核代办人身份证件真实有效并摘录相关信息。而网点在密码重置后的销户转存业务中，现金区的柜员在明知办理人非客户本人的情况下，支取了大额存款，未录入代理人信息。

（三）在密码重置业务以及其后的销户转存业务中，网点员工代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，严重违反了银行的有关规定。

三、案例启示

（一）办理密码重置、大额取现业务均属于高风险业务，经办柜员及网点负责人以情面代替制度，置规章制度于不顾，违规办理挂失等业务，虽后期进行了整改，但此类违规行为极易给银行造成资金和法律风险隐患。

（二）网点柜员风险防范意识薄弱，处理业务随意，以习惯、信任或感情代替制度规定，究其原因，主要是柜员甚至是有些管理者往往“习惯成自然”，认为以往类似业务也没出什么差错、事故、案件，但却忽略了一个网点业务工作常识，这就是风险往往就可能发生在你随意和违规的业务操作中。

（三）代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，均属于明令禁止的行为。网点要通过各种形式的学习教育活动，认真组织员工认真学习制度、严格遵守制度、一丝不苟执行制度。

第二篇：密码重置办理申请

密码重置办理申请

申请重置类型

⑴ 单位密码重置 单位名称： 组织机构代码： ⑵ 个人密码重置 申请人姓名： 身份证号码：

因 本单位 / 本人 不慎遗失21世纪人才网上海市居住证积分管理系统登录密码，现申请密码重置。请予以重置

类型⑴ 单位：

（加盖公章）

类型⑵ 申请人签字：

办理日期：

****年**月**日

（正反面打印）

居住证积分系统

单位、个人网上帐户密码重置须知

一、单位网上账户密码遗失

1、单位密码重置由人事专员至用人单位工商注册地、社团或民办非企业登记所在地的区（县）人才服务中心受理点申请。

2、基本材料：

（1）营业执照（事业单位法人登记证、社团法人或民办非企业法人证书等）和组织机构代码证原件及复印件、代码证磁卡原件；

（2）《密码重置办理申请》（加盖单位公章）；（3）人事专员身份证原件及复印件。

二、个人网上账户密码遗失

1、个人密码重置可由本人至就近的任意区（县）人才服务中心居住证受理点申请。

2、基本材料：

（1）个人身份证原件及复印件；

（2）《密码重置办理申请》；

（3）人事专员代办的需提供代办人身份证原件及复印件。

第三篇：学生重置密码操作说明

学生重置密码操作说明

1、学生在丢失密码前，需先在自己的账户内设置“重置密码问题”

学生用自己用账号登陆，在“其他”---“重置密码设置”

2、当密码丢失时，在登陆界面点击：

3、然后输入相关个人信息：

4、下一步，回答重置密码问题

5、初始化成功

6、用身份证后六位登陆，修改密码

此处的旧密码就是刚初始化的密码（身份证后六位）

第四篇：关于办理存款人密码重置业务的申请

关于办理存款人密码重置业务的申请

中国人民银行乌鲁木齐分行：

兹有我公司有限公司，在乌鲁木齐 银行支行开立基本存款账户，账号：，开户许可证核准号：，法人：，因我公司不慎将存款人密码丢失，现申请人民银行乌鲁木齐中心支行办理重置存款人密码业务，望予以办理为盼！

公司名称：

日期：

第五篇：堵截冒名办理密码重置业务的案例

堵截冒名办理密码重置业务的案例

一、案例经过

日前，一名客户到网点办理银行卡密码重置业务，柜员受理后，认真对该客户与所持身份证进行比对，发现脸型虽有些相仿，但还是有些差别，就通过核查系统认真核对，该客户发现柜员有些疑惑，就催促柜员快点办理，在应答柜员询问时，其坚称是本人，并对身份证出生日期、住址对答如流，柜员立即向当班行长进行了报告。当班行长经过认真核对后，询问客户家庭电话，该客户回答不出，才不得承认了不是持卡人并以有事为由要回证件迅速离开了网点。避免了一起假冒他人身份办理密码重置业务的外部风险事件的发生，从源头上堵截了外部欺诈案件的发生，有效防范了操作风险。

二、案例分析

这一起案例表明该客户清楚银行制度规定，抱着侥幸思想，采取了一些针对性措施（记下身份证件上记载的信息），企图蒙混过关，一旦成功就会给客户资金和银行声誉带来损失，形成法律风险和经济案件。在受理此类业务时，银行员工一定要确保客户身份和经办业务的真实合法。

三、案例启示

（一）此次成功防范外部风险事件再次提醒诉我们，在日趋复杂的社会形式下，银行员工要时刻保持风险防范的警惕性，认真执行业务操作规程，切实防范各类针对银行的外部风险。

（二）受理相关重点业务时，经办柜员和业务主管要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，坚持身份证件与本人、身份证件与联网核查、联网核查结果与本人进行三对照，确保经办每笔业务的真实合规。

（三）对业务处理中有疑问的一定要先排除后办理，除坚持证件核对和联网核查外，还要通过其他信息进行印证（如核对家庭电话、出生阴历、生肖等），严防各种外部欺诈事件的发生，维护客户资金安全，保障银行各项业务的健康发展。