第一篇：担保公司培训考试题

姓名： 计分

担保业务操作规程

一、填空（15分、每小题3分）：

1、公司优先为符合公司条件的中小微企业、企业业主提供担保及配套优质服务。原则上不得为（）、（）、（）提供担保和投资。

2、公司融资、履约担保对象应当是符合（），有（）、有（）、有（）、有（）、有（）的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小微企业和企业业主。

3、项目评审工作从正式受理开始在本市的一般应在（）个工作日内完成，如在市外的则在（）个工作日内完成；超过上述时间的，项目经理应及时向部门负责人说明原因，部门负责人应向公司总经理报告。

4、业务受理初期，项目经理A角必须按照公司()等文件要求对所接触项目进行筛选；核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出初步受理意见；经独立审查认为符合担保条件时，方可上报部门负责人，并对所推荐的项目负责。对初审合格拟新受理的融资担保项目，经部门负责人同意后填写()，报担保项目预审会审批。

5、对担保项目预审会对表决结果为“通过”事项，由风险管理部负责指派()配合A角进行正式调查评审。正式受理项目，项目经理A角应及时从GMS中打印()，并附()和企业提交的申报材料一并建立()档案。

二、选择（请将你认为正确的答案填在在括号内；15分、每小题3分）：

1、公司所开展的业务范围是：（）

①为全省中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁及债券发行等金融方式提供担保；

②为中小企业及自然人提供工程招投标、工程履约、业主支付、预付款担保及诉讼保全、贸易履约担保；

③国家政策允许的投资及本公司担保客户因流动性原因需要而产生的主动代偿业务等； ④为全省中小企业资金拆借（过桥），为公司创造更大利润。

2、公司融资、履约担保对象是：（）①应当是符合国家产业政策和银行信贷政策； ②老板有一定的关系资源；

③有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力；

④中小微企业和企业业主。

3、企业担保受理的限制条件：（）

①融资类担保申请企业净资产不低于 100万元人民币；

②申请流动资金融资担保的，担保额原则上不超过该企业有效净资产的 70 %；申请固定资产融资担保的，担保额不超过整个项目投资的50%；

③担保申请企业资产负债率不超过 70 %；

④担保申请企业资产收益率不低于同行业当地普遍标准率； ⑤企业成立时间在一年以下。

4、对担保项目：（）

①由项目A角全面负责、负主要责任, 项目B角协助项目A角工作、负次要责任； ②项目经理A、B角对担保项目的全过程负责, 项目A、B角在办理担保业务时要互相配合，相互监督；

③A角负责办理担保业务和保后管理，B角负责复核、检查和监督；

④项目经理A角为担保业务的第一责任人、项目经理B角为担保业务的第二责任人.5、项目初审完成后，项目经理A角负责撰写《项目评审报告》，（）①对于项目B角有重大、明确反对意见的项目，原则上不得提请审保委员会审议，但经项目经理A角申请，审保会主任委员签字同意后可提请审保委员会审议。

②对于项目B角有重大、明确反对意见的项目，勿需审保会主任委员签字同意可提请审保委员会审议。

③对于派驻风险监管员的担保项目续授信担保时，风险监管员应在审保会上独立发言。④对于派驻风险监管员的担保项目续授信担保时，风险监管员可不在审保会上独立发言，但应提交书面报告给项目经理A角。

三、简答（20分，每题各10分）

1、申请担保的客户必须具备以下基本条件：

2、、根据担保业务操作规程要求，请你根据你所处岗位（A/B角）在对一生产类项目进场前拟出较详尽的调查提纲（自行拟定、自我发挥）。

四、分析题（45分，问题①-④各10分，问题⑤5分）：

请阅读下面资料（客户名称已修改），结合《担保业务操作规程》，回答资料后面问题。

1、A制药有限公司因项目建设需要向B银行申请金额3000万元、期限3年的贷款，并向我公司申请该贷款担保。

2、项目经理A角经预审上会通过后，进行现场调查，并参考专项审计报告撰写评审报告，部分陈述如下：

①被担保企业的优势：

目前该企业实际投入近4000万，公司通过新技术的引进未来前景较好。目前该企业实体较清晰，公司目前没有负债。②主要风险点及防范措施：

该公司目前需要通过新版的GMP认证才能正常生产产生销售收入，这个时间预计是在今年的4季度，在此之前的几个月公司是没有销售收入的，有一定的流动性风险。

防范措施：该公司大股东以建筑装修行业起家，目前一直在承接一些装修项目，有较稳定的收入来源，该部分收入能够作为该企业前期还息的来源。

公司需要通过GMP认证才能正式投产，GMP认证能否通过是该企业发展的前提，该公司预计今年3季度能够申报GMP认证，4季度能够通过。这个通过认证存在一定的不确定性，对该公司能否继续发展起着至关重要的作用。

防范措施：该公司目前聘请了两位副总经理都是在医药行业从业多年，有较多申报经验的人员，该企业管理人员对申报通过GMP认证是抱有很高信心的。

③反担保方案：

保证金5%，即150万元；

以该公司自有的位于某市工业园纬一线以南、电信公司以西的30亩工业用地提供抵押登记反担保，该地评估价值1800万；

以该公司自有的位于某市工业园的3栋厂房总面积7239.08平米提供抵押登记反担保，评估价值700万；

该公司股东阳朝阳持有的该公司80%股权提供质押登记反担保； 该公司法人代表大股东阳朝阳提供个人连带保证反担保。

④A角意见：该客户主要从事医药制剂的生产销售，为新的产品技术创新行业，比传统制剂企业具有竞争优势。虽目前公司没有生产，但公司沿革清晰，目前产权明晰，股东实际投入近4000万，该公司一旦正式投产，产品利润率较高，公司现金流会较好，有较大发展 前景。本次提供的反担保措施基本能够覆盖风险，敞口相对较小。虽有一定的不确定性，但是整体风险可控，同时本次贷款设计的方式为三年期，第一年不还本，客户有能力在期限内消化我司担保贷款，项目经理拟同意为该企业向招商银行申请的3000万期限三年的贷款提供担保。

3、项目经理B角现场后陈述意见如下：

（1）本人申明，通过资料审核、实地走访、间接查询、分析论证等方式，除以下披露未落实的情况外，基本认定项目经理A角对该公司财务和经营情况所做出的以上结论。本次项目调查程序、方法合规，调查内容全面、有效，内部运作资料齐全。

（2）重要信息补充说明： ①收购背景：

A、原公司（鑫天药业有限公司，原博天药业有限公司）因制假药被查，停产几年；原公司累计投入资金不详，有部份欠款及民间资金；

B、公司拥有27个品种,58个品规（账面价值130万元，评估值972万元），具一定价值。是专业生产小容量注射剂的公司。公司厂区占地面积：19980m2，建筑面积：12000 m2，绿化面积：9000m2；道路硬化面积：3025m2。车间仓库厂房面积为2338 m2，其中仓库面积为648 m2，能够满足生产要求。

C、投资人阳朝阳称：个人支付管委会202_万元左右，资产抵300万。管委会函内容：“已交2300万元，债务结清”（未去管委会核实，也未能提供支付依据）；

另据阳朝阳介绍：收购后私下支付原实际控制人赵绍杰1400万左右，其中现金700万，万山药械设备款抵付700万（未提供付款依据及协议等资料）；

D、项目收购评估基准日机器设备账面1000万元，评估净值200万元；202_年12月31日提供的机器设备账面1600万元。现场日厂区冷冷净净，有几人留守；厂内车间无新设备投入，原设备拟处置。

广东中广信资产评估有限公司某市分公司202_年12月17日出具的关于对“某省A制药有限公司股东全部权益价值”的评估报告书（报告号为中广信湘评字[202_]第DC0061号）：

a评估基准日：202_年6月30日（有效期一年）；

b账面数：资产总额1899万元、负债总额2932万元、净资产-1033万元；

c评估数：资产总额202_万元、负债总额2932万元、净资产-851万元，评估增值182万元；

负债较大的有：B建行1000万、B建行利息572万（重组掉了？）、管委会开发公司473万（重组掉了73万）、一家建筑公司129万等。

（除B建行1000万本金、管委会开发公司400万土地款、一家制药机厂58.6万货款外，其他债务：2932-1572-473-58.6=828.4万元，按50%打折重组，具体支付金额不详）

E、审计工作底稿收集了未签署时间的《公司重组协议书》复印件（重组协议书内容略），按重组协议收购方C股权投资合伙企业(有限合伙)应付款：B银行100+900+管委会400+其他债务200+700=2300万元，具体资金收支情况未能提供依据，履约情况不明。

工商查询了监督方某市生物医药园D投资有限公司、收购方C股权投资合伙企业(有限合伙)。

F、现场日阳朝阳出示了二份金额各为100万元张绍杰签字的收据，其中一份由阳朝阳签字保证（不同意复印），虽不能怀疑以借款或放点或其他等方式恶意或“债务重组”收购湖南鑫天药业有限公司行为，但因所提供的资料和了解的情况有限，收购行为（资本运作）是否正常或以后会不会发生纠纷，心里没底。

②公司尚未取得GMP认证，按申报的可研报告所述投资4700万元技改后申报GMP认证；产品拟202_年底申报进入省招标目录，可行性不确定，按规定未进目录大医院不得招标采购。未来生产及销售预期不能确定。

③该公司提出资金需求合计7000万元：

A、随着公司发展以及新版GMP的执行，将投资4700万元，按《药品生产质量管理规范》（202_年版）要求对车间进行GMP技术改造，部分主要内容如下：新建大型综合性仓库，将原车间改建成两个车间，即三条非最终灭菌的小容量注射剂生产线（包括1条玻璃安瓿，2条塑料安瓿生产线）预计202_年底通过新版GMP认证，投产后公司年产可达2亿瓶小容量注射剂，为某省专业生产小容量注射剂的生产基地，年销售额可达8000万元。（项目经理B角现场感到在等钱到位才能运作）

B、成立克奥医疗器械有限公司，“糖尿病”测试仪及试剂生产厂，需资金1000万元（关联子公司），但未提供可行性报告等资料；

C、成立朗欣生物医学有限公司，与省肿瘤医院合作（未提供合作协议等资料），建化验试需资金1700万元（关联子公司）关键知识产权人黄博士（山西，美籍华人），专利属于黄博士，公司每年交美方100万，王占股30%。

④阳朝阳自述，在一家制药厂上市前持有部分该公司原始股，由该公告董事长李祥华代持（20万股左右？未能提供代持协议，具体金额及持股比例不详）； ⑤该公司持有福乐地医药包材公司5.15%的股份（未提供相关资料，工商查询“福乐地医药包材公司”名称不符，或已改名），拟由一家制药厂收购，收购后阳朝阳可能持有一家制药厂股份260万股；

⑥A公司中阳朝阳名下股权有部份为一家制药厂李祥华的（50%？未能提供代持协议）。⑦阳朝阳78年出生，曾为省建六公司员工，项目经理； 阳朝阳原从事建筑、装修工程、202_年进入医疗器械、医药行业，有多家关联公司不详；个人直接或间接投资、资产情况不详；查阅潇湘商会杂志介绍，其控制企业还有：泰昭医疗器械有限公司、某市盛共建材有限公司、仁涌科技有限公司（阳朝阳与株洲华晨房地产公司、潇湘小贷公司控制人同为永州人）（注：株洲华晨房地产公司原高息借款给博雅眼科医院老板，后将博雅眼科医院老板原控制处湘府路公路边开发性质的土地及拟上市处河西的药厂抵债归已控制）。

阳朝阳名下有个人贷款185万元。⑧了解的反担保措施主要有： A、抵押物：

某市工业园（与兴嘉生物公司隔壁）土地30亩（购买价15万/亩，账面值120万元，202_年评估价28万/亩计842万元）；

办公厂房7239平方米（账面值462万元，202_年评估价711万元）； 以上抵押物按评估报告计价合计1553万元。

B、阳朝阳持有的该公司80%股权提供质押登记反担保； C、阳朝阳提供个人连带保证反担保。

（3）主要财务数据核实分析情况及结论：该公司停产多年，无销售收入；资产情况以收购基准日评估报告为主、参照审计报告内容确定。

（4）与同行业对比分析：无（尚未取得GMP认证）。（5）客户比较优劣势分析：无。（6）风险分析及对策：

①政策风险：GMP认证通过后一般无政策风险，GMP认证有一定难度和过程。②产品技术风险：尚未生产产品，待产品应用后才能知道。

③财务风险：若GMP认证不能通过或产品质量有问题或销售未能预期，贷款本息到期偿还存在一定风险。

④市场风险：传统的玻璃注射针剂改为塑料安瓿注射剂，且应进入招标目录（有一定难度和过程）才能销售大医院，大医院应用后情况待实践检验，存在一定不确定性。⑤其他风险：收购项目后或有的纠纷；或有的转让公司整体资产收益的不确定性。（7）反担保措施评价及建议（反担保措施方案的可操作性、评估价值的偏差程度、风险敞口、对保证人财务数据意见、对保证人保证能力的评价、总体评价收入及现金流核实情况）：

按与客户初步商谈的抵押反担保按收购基准日评估价值为1553万元，另有公司股东持有的80%股权质押和该股东个人保证，风险敞口约为50%，该公司拥有27个品种,58个品规具一定价值。

（8）B角结论：本B角认为该项目GMP认证尚未获得通过，产品市场存在不确定性，项目融资金额大，不确定因素较多，目前介入流动资金贷款担保可能过早。本B角同意提请审保会审议。

4、根据上面资料请回答问题：

①项目经理A、B角履行了哪些操作程序？

②你认为以上项目调查应补充了解的情况和收集的资料有哪些？

③若②内容已经执行，你认为本案是否可以操作，请说明主要理由？

④若本案评审过会，后续业务程序还有哪几个：

⑤若本案进行了担保，你认为可能的风险敞口有多少金额或多少比例？9

第二篇：担保公司培训总结

培训总结

我非常荣幸的参加了这次担保培训，首先感谢广元担保公司给了我们这次学习担保知识的机会，作为市担保公司的新员工，我十分珍惜这次培训的机会，因为它是我人生道路上的一次职业开端，更是实现服务公司、体现自我价值的重要一课。

培训的第一天，广元担保公司的李董事长就给我们讲述了固原担保业的发展史（其实就是广元担保公司的发展历史，因为广元担保公司就是固原的第一家也是唯一一家担保公司）、信用担保的概念、性质、地位、作用和现在所依据的法律法规等。参加此次培训的我们市担保公司五位新员工，以前都是没有接触过担保业务的新人，第一天的培训，让我们对担保行业有了初步的认识，也明白了担保行业在区域经济中所担负的职能。

在接下来的几天里，广元担保公司的各位讲师，都是各部门的精英，行业的佼佼者，通过他们耐心细致的讲解，我们掌握了担保业务流程，明白了担保工作注意事项。回顾这几天的课程，培训的目标和思路非常明确，配合制作精美的PPT课件，让我们很快从一个担保业的门外汉向一只脚跨入行业门内转变。

当然担保业务也是属于一个新兴行业，没有绝对的权

威，也没有现成成熟的工作流程，连老师们都在不断的学习新的知识和总结以往的成功经验。因此对我们来说，需要学习的还很多，更重要的是没有实际操作经验的我们，对担保业还处在理论学习阶段，在以后的工作中，我们会将所学的理论知识带入实践，在实际中不断的磨练，不断的提升自己的能力，以期为担保公司的发展和壮大贡献自己微薄的力量。

总结人：梁斌

202_年12月9日

第三篇：融资性担保公司管理办法考试题

《融资性担保公司管理办法》试题一

姓

名：

得

分：

一、单项选择题（共10小题，每题2分，共20分）

1.融资性担保公司的注册资本来源必须真实合法，全部为（）资本，由发起人或出资人（）缴纳。

A．实物，分批

B．实物，一次足额

C．实缴货币，一次足额

D．实缴货币，分批

2.广东省融资性担保公司的注册资本的最低限额为人民币（）元。

A．2 亿

B．1.5亿

C．1亿

D．5000万

3.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（），对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（），对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的（）。

A．10%，15%，20%

B．10%，20%，25%

C．10%，15%，30%

D．10%，15%，40%

4.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的（）倍。

A．5

B．8

C．10

D．15

5.融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且不高于净资产（）的其他投资。

A．10%

B．20%

C．25%

D．30%

6.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的（）提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额（）的比例提取担保赔偿准备金，担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额（）的，实行差额提取。A．50%，1%，10%

B．50%，5%，10%

C．60%，5%，20%

D．60%，10%，20%

7.下列业务中哪项融资性担保公司不能经营（）。

A．贷款担保

B．信用证担保

C．诉讼保全担保

D．发放贷款

8.融资性担保公司应当按（）向当地政府金融办（或政府指定部门）报告资本金运用情况。

A．月度

B．季度

C．半年

D．

9.融资性担保公司变更下列事项（）的，应当由公司所在地市金融局（办）负责审查批准，并报省金融办备案。

A ．跨市变更公司住所

B．除跨市以外变更公司住所 C．变更持有5%以上股权的股东

D．合并或者分立

10.融资性担保公司在《融资性担保公司管理暂行办法》实施之前已经设立但并不符合该办法规定的，应当在（）前达到该办法规定的要求。A.202_年3月8日

B.202_年3月31日 C.202_年3月8日

D.202_年1月1日

二、多项选择题（共10小题，每题3分，多选、少选不得分，共30分）

1.融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将（）的，由行业主管部门予以撤销。

A．严重危害市场秩序

B．损害公共利益 C．对公司有轻微损失

D．导致公司亏损

2.融资性担保公司可以经营的业务包括（）

A．贷款担保

B．票据承兑担保

C．贸易融资性担保

D．发放贷款

3.融资性担保公司可以兼营的业务包括（）

A．诉讼保全担保

B．投标担保、预付款担保等履约担保

C．以自有资金进行投资

D．吸收存款

4.融资性担保公司不得从事的活动包括（）

A．吸收存款

B．发放贷款

C．受托发放贷款

D．受托投资

5.融资性担保公司的股东应具备的条件（）

A．信誉良好，无重大违法违规记录。

B．具备持续出资能力。

C．了解融资性担保业务的风险、流程及相关规定等。

D．没有出资能力，以借贷资金、他人委托资金入股。

6.融资性担保公司的高级管理人员包括（）

A．总经理

B．副总经理

C．首席风险官

D．首席合规官

E．财务负责人

7.下列哪些人员不得担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员（）

A．有故意或重大过失犯罪记录的B．因违反职业操守或者工作严重失职给所任职的机构造成重大损失或者恶劣影响的 C．被取消董事、监事、高级管理人员任职资格或禁止从事担保或金融行业工作的年限未满的D．最近五年担任因违法经营而被撤销、接管、合并、宣告破产或者吊销营业执照的机构的董事、监事、高级管理人员，并负有个人责任的。

8.融资性担保公司董事会职权依法和公司章程确定，但至少应当包括（）

A．负责召集股东（大）会会议，执行股东（大）会决议，向股东（大）会报告工作。

B．决定公司的经营计划，制定财务预决算方案。

C．决定公司内部管理机构设置，聘任或解聘总经理。D．制定公司基本管理制度。

9.融资性担保公司应当规范项目受理、评审、审批、签约承保、包后监管等工作流程和运行机制，项目评审时应做到（）

A．应当从定性、定量方面作出依据充分的分析判断

B．应当全面考察项目情况，评估拟设定的反担保措施的合法性、标的的价值和可实现性.C．应当严格评审被担保对象的财务状况，认真核查各类财务报表、产品库存和业务合同，查清其真实性、合法性和价值。

D．应当严格审查担保项目所融资资金的用途，确保通过担保融资的资金用于符合国家产业政策和改善民生的活动。

10.融资性担保公司从事经营活动应遵循哪些基本准则（）

A．安全性

B．流动性

C．合法性

D．收益性

E．诚实守信

四、简答题（共4小题，每题5分，共20分）

1.请列举融资性担保公司可以经营的融资性担保业务有哪些，可以兼营的非融资性担保业务有哪些，不得从事的活动有哪些？

2.申请担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员应具备哪些条件？

3.融资性担保机构应在重大风险事件发生后及时向所在地政府金融办（或政府指定部门）报告简要情况，24小时内报告具体情况。请问融资性担保机构应报告的重大风险事件具体包括那些情形

4.融资性担保公司公司治理包括哪些内容？

五、论述分析题（共1题，10分）

某融资性担保公司公司会计审计报告显示，202_年公司应收帐款5000万元，多为公司股东所欠帐款；应付帐款5000万元，多为高息吸储资金；公司净资产1亿元，融资性担保业务收入5千万元，发放贷款获得利息1千万元；在保余额15亿元，对某房地产企业提供贷款担保责任余额1.5亿元；某投资公司委托该融资性担保公司开展投资业务，投资购买A股某股票3000万元。请您简要分析该公司在注册资本金管理、业务范围、投资行为、风险管理等方面有哪些不符合规定，并请列出整改措施。

答案：单项：1-5 DDCCB 6-10 ADDBB

多项：1.AB

2.ABC

3.ABC

4.ABCD

5.AB

6.ABCDE

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABD

判断：1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.√ 7.√ 8.√ 9.√ 10.√

融资性担保公司管理办法》试题2 姓名：

分数：

单项选择题：（30分，2分/题）

1、《融资性担保公司管理暂行办法》所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由

依法承担合同约定的担保责任的行为

A担保人

B被担保人

C债权人

D债务人

2、本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和。

A 个人和组织

B法人单位

C经济实体

D股份有限公司

3、融资性担保公司应当以

为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

A安全性 盈利性 流动性

B安全性 流动性 收益性

C安全性 收益性 充足性

D保障性 流动性 盈利性

4、监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和

，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

A清算

B风险处置

C增资扩股

D风险补偿

5、经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发，并凭此向工商行政管理部门申请注册登记。

A经营许可证

B行业准入证

C批准文件

D核准开业批文

6、设立融资性担保公司，应当具备下列条件：有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；有符合本办法规定的注册资本；有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员，但不包括。

A 有符合要求的营业场所B有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。C有2个以上推荐机构

D监管部门规定的其他审慎性条件

E有具备持续出资能力的股东。

7、监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币

万元。

A300

B400

C500

D1000

8、定融资性担保公司注册资本为。

A货币资本和固定资产 B实缴货币资本和自有资产

C 第三方认定验资额 D实缴货币资本

9、跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的。A首席合规官

B首席风险官

C独立监事

D独立董事

10、融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和

。A盈亏状况

B现金流量

C资产负债情况

D风险损失情况

11、某融资性担保公司净资产为1.5亿人民币，对甲公司提供的融资性担保责任余额不得超过

万元，对甲公司及其子公司提供的融资性担保责任余额不得超过

万元，对甲公司发行债券提供的担保责任余额不得超过

万元。A 1500 2250 3000

B 1000 202_ 4500

C 1500 2250 4500

D 1500

3000

4500

12、某融资性担保公司净资产为1亿人民币，最多可以自有资金

万元 进行投资于一家高新科技公司。

A2000

B3000

C1000

D1500

13、担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额的，实行差额提取。融资性担保公司应当按照当年担保费收入的 提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额的比例提取担保赔偿准备金。

A 50% 1% 10% B 10% 5% 50%

C 10% 50% 1%

D 50% 5% 1%

14、融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、、合法合规报告等文件和资料。

A风险分析报告 B业务收支报告

C财务会计报告

D 现金流量表

15、监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。A现场稽核

B非现场稽核

C非现场检查

D现场检查多项选择题：（14分）

1、融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：

变更名称；变更组织形式；变更注册资本；变更公司住所；

（3分）A在经营范围内创新业务品种 B变更财务总监

C变更持有2％以上股权的股东。D设立分支机构 E修改章程 F变更监事长

2、融资性担保公司不得从事下列活动：吸收存款；发放贷款；

。（3分）A直接投资B受托投资C间接投资

D受托发放贷款

E 为子公司提供诉讼保全担保

3、融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。（5分）A风险补偿机制

B事后追偿和处置制度

C突发事件应急机制

D责任追究制度 E风险预警机制

F决策程序

G审保会制度

4、融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、等信息告知相关债权人。（3分）

A财务会计报告

B重大人事变动

C风险管理状况

D对外投资情况 E担保费收入

F担保业务总体情况

答案：单选：1-5 ADBBA

5-10 CCDDB

11-15 CACCD

多选：1.BDEF 2.BD 3.BCEF 4.ACF

简答：

1、简述我国信用体系建设的发展历程和信用体系的定义。

答：我国社会信用问题第一次提出是20世纪90年代，当时，为了处置经济活动中严重的“三角债”问题，国务院发出了《关于在全国范围内开展清理“三角债”工作的通知》。1991年，原国务院生产办在国务院领导人的直接领导下，采取一系列措施解决国有企业之间的“三角债”问题，不仅在一定程度上缓解了债务链对国有企业资金短缺的困扰，也涉及了计划经济向市场经济转轨过程中的信用问题。1995年全国人大颁布了《担保法》，为平等主体间的担保活动提供了基本的法律框架和依据。信用体系，有人称之为国家信用体系，有人称之为国民信用体系，有人称之为社会信用体系。

2、简述现金流对信用能力价值的作用。答：信用能力的量化，在财务状态上表示为偿债时前期的现金净流量。净流入量是即期偿还债务的现金能力，偿债退出企业的现金流不影响企业的经营运行；净现金为零或负值，是即期难以偿还债务的表示，为偿债而退出一部分现金，将会影响企业的经营运行。因此现金流是衡量信用能力价值的基本尺度。现金流量是偿还即期债务的真实能力。总之，只有企业产生必需的现金流才能保证偿还债务，分配股利，因此，评价信用能力的基础在于现金流量。

3、简述反担保措施的条件。

答：不同的反担保措施具有不同的生效条件。

（一）抵押反担保措施的生效

以无地上定着物的土地使用权、城市房地产或村企业的厂房等建筑物，林木、车辆、设备和其他动产抵押的，应当办理抵押登记，合同自订立起生效。

（二）质押反担保措施的生效

质押反担保措施包括动产质押反担保措施和权利质押反担保措施两种。

（三）保证反担保措施的生效

保证人与债权人应以署名的形式订立保证合同，依法成立的合同自合同成立时生效。

（四）其它反担保措施的生效

其他反担保措施如收益权、个人连带责任，应当通过公正机构进行公正。

论述

1、根据自己的担保从业经历，论述担保机构发生风险的原因及控制风险的防范措施。

答：

一、担保机构发生风险的原因

风险是一种不确定性，是引致损失发生的一种可能性。担保行为是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。因此，担保业务的风险很大程度上是来自债务人信用方面的风险。担保机构在为债务人提供担保后，由于各种事先无法预料的因素的影响，被担保的债务人可能无法按时、如数归还借款，这时就需要担保人为偿还债务，即发生了担保代偿。如果担保机构最终不能全部回收担保代偿资金，就会导致担保机构经济上的损失。这就是担保机构经营担保业务所特有的风险。

担保机构发生风险的原因是多方面的。外部经济环境、信用环境、法律环境和国家政策导向等因素都会对担保机构的经营产生影响；担保机构自身的经济实力、人才素质、经营管理经验、对风险的控制和管理能力等，更决定着担保机构能否持续经营。作为一个独立经营的经济实体，担保机构发生风险的原因与其他企业有着许多相同之处，但担保机构又是一个经营信用产品的特殊企业，其主营业务是为企业的融资提供信用担保。从其特殊性出发，导致担保机构

发生风险的主要原因有：

（一）债务人还款能力不足

在担保行为中，债务人具有良好的还款能力是担保责任得以顺利解决的关键，事实上，大部分担保机构发生风险的原因都是源于债务人没有足够的还款能力。因此，担保机构在为债务人提供担保之前，必须先学会如何科学、准确地评价和判断债务人的还款能力。

（二）债务人的道德水平低下

债务人有还款能力并不一定能够保证其能偿还债务，债务人如果在道德品质上存在问题，在主观上不愿意偿还债务，同样也会给担保机构带来极大的风险。受社会信用环境、法律意识和道德水平的影响，有些企业通过提供虚假资料、隐瞒事实等不正当手段骗得担保机构的信用，从而套取银行贷款；有些债务人在具备还款能力的情况下，也拖欠银行的债务，造成担保机构代偿。这些都属于债务人的道德风险。因此，在法制建设尚未健全、信用环境不够完善的情况下，企业的还款意愿可能比企业的还款能力更重要。

（三）债权人对债务人监管不力

如果担保机构在做担保业务时，为债权人提供了百分之百的担保，也就是债权的保障完全依赖于担保人，担保行为就可能成为债权人转移风险的一种手段，债权人在贷款项目的评审、审批和贷后项目的监督管理等方面就可能有某种程度的放松，增加了贷款信用风险发生的可能性，从而也增大了担保机构的风险。四）担保机构自身经营管理不善

担保机构是经营信用的特殊机构，只有自身保持良好的资产质量、充足的现金支付能力，才有可能为债务人提供信用保证。担保机构在为别人提供担保的同时，也要尽可能避免由于经营担保业务而带来的损失。如果担保机构本身因经营管理不善而发生较大的资产损失，甚至无法持续经营，也就根本谈不上保证自己的信用了。

二、担保机构风险控制和风险管理的措施

担保机构的风险是客观存在的。当担保机构为债务人的还款出具了保证合同，只要债务人没有全部清偿债务，担保风险就会存在。担保机构不可能完全消除担保风险，但担保机构可以通过自身的管理以及采取有效的措施来防范和控制风险，尽可能地把担保风险控制在担保机构可以接受的水平。担保机构可采用以下措施控制和管理业务风险：

（一）提高担保项目的评审水平

（二）建立科学的项目决策程序和内部风险控制机制

1、实行“审保分离”，强化项目决策的约束机制

2、严格授权管理，强化决策程序的制约作用

3、规范评审委员会审议规则和决策人员审批行为

4、建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究

5、提高担保业务决策的科学性和准确性

（三）加强对在保项目的动态跟踪管理

1、在保项目动态跟踪

2、在保项目反担保物的监管

（四）加强对代偿项目的管理和追偿

1、代偿项目的管理

2、代偿项目的追偿

(1)督促债务人尽快筹资归还欠款。

(2)处理抵押、质押物（权）。

(3)落实信用反担保方义务。

(4)转移债务，保全债权。

(5)变更反担保，增加抵押物价值。

(6)以资抵偿，减少损失。

(7)债权转股权及债权重组。

(8)依法起诉，通过法律手段来维持担保机构的权益。

（五）提高担保机构自身的抗风险能力

1、坚持以“稳健经营”的理念来经营担保业务，切实保证担保机构资金的安全性和效益性。

2、建立健全内部业务运作监控制度，严格防范道德风险的发生。

3、坚持量力而行、分散风险的业务运作模式，不要“将鸡蛋都放在一个篮子里”。

4、努力建立“利益共享，风险共担”的担保业务运作体制，争取政府给予“担保损失核销补偿”的政府支持。

5、保证担保资金的安全性和流动性。

（六）开拓思路，转变观念，将风险管理工作由被动转为主动

1、想方设法增大债务人违约的成本。

2、吧因哈能够和担保机构之间纯粹的担保关系转变为“合作伙伴”关系。

（七）建立健全担保业务风险管理评价和预警制度

第四篇：担保公司

担保公司

第一章、担保公司简介

第二章、担保公司的设立、经营范围。第三章、担保公司的经营原则 第四章、担保公司的管理制度 第五章、担保公司的业务流程及材料

第一章担保公司简介

个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

第二章 担保公司的设立、经营范围

一、成立条件

1、满足注册资本最低限额。

2、有符合要求的经营场所。

3、符合法律（公司法）规定的公司章程。

4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。

二、经营范围

为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保、汽车消费信贷担保、项目投资、投资管理等。

（一）借款担保业务

1、企业技术改造贷款担保

2、企业流动资金贷款担保

3、企业信用证贷款担保

4、企业综合授信贷款担保

5、企业主个人贷款担保

6、个人投资贷款担保

7、产权置换过桥贷款担保

8、各种短期借款担保

（二）票据证券担保业务

1、开立信用证担保

2、银行承兑汇票担保

3、商业汇票担保

4、银行保函担保

5、企业债券担保

6、保本基金担保

7、信托产品担保

8、其他票据证券担保

（三）交易履约担保业务

1、工程履约担保

2、工程付款担保

3、投标担保

4、原材料赊购担保

5、设备分期付款担保

6、财产保全担保

7、租赁合同担保

8、其他合同担保

第三章 担保公司的经营原则

担保公司的运作的原则：只消化自己可以消化的风险，只接触自己熟知的领域。

第四章 担保管理制度

担保“三查”指保前调查、保时审查、保后检查，“三查”是担保管理制度的核心内容之一，是担保工作程序的重要组成部分，是做好担保工作行之有效的方法。保前调查

(一)对借款申请人进行调查、评估。

1.审查借款申请人有关材料。

2.对借款申请人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。

3.分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营成果。

4.审核借款申请金额、期限。

(二)对借款抵押物、质物进行调查评估。

1.审查抵押物、质物。

2.审查抵押、质押相关手续。

3.现场察看抵押物、质物。

4.审查抵押物、质押的价值，确定可抵押、质押额。

(三)撰写调查、审批报告。

调查、审批报告的内容

1)基本情况

2)管理、经营情况

3)财务状况

4)项目情况

5)反担保方案

6)风险与效益

7)调查意见 保时审查

是确保贷款正确、合理发放的关键环节。主要对借款人申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。主要内容有：借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等等。保后检查

是确保贷款按政策、按规定用途合理使用，减少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目人员在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检查，定期分析检查和分析的主要内容：

1.检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款情况。

2.检查存货有无积压、应收款回笼情况等。

3.落实企业还款资金来源。

4.纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素，督促企业改进。

第五章 担保公司的业务流程及材料

个人融资

一．交易转按揭担保业务

(一)含义：是指卖方将其房产转让给买方时，根据卖方（或买方）的申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放贷款，用于卖方偿清原银行贷款（或买方向卖方支付购楼款），以便顺利办理房产过户的业务。

(二)办理流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——办理抵押登记——业务完结

(三)申请人需提供的资料、A．买方身份证明复印件； B．卖方身份证明复印件； C、原房地产证复印件； D、原贷款银行欠款明细； E、原抵押借款合同原件

F、原供款记录； G、原供款存折或银行卡 H、房地产买卖协议；

I、买方已付首期款证明资料； J、公司要求提供的其他资料

二．转贷担保业务（又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务）

（一）含义：转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支出、增加贷款金额、变更还款期限等，根据其申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期赎楼贷款（或提前发放后续抵押贷款），用于偿清原银行贷款，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，再继续在银行办理二手楼抵押贷款的业务。

（二）办理流程 客户申请提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新办理抵押登记——业务完结

（三）申请人需提供的资料 A.申请人身份证明复印件； B.房地产证复印件； C．原贷款银行欠款明细； D．原抵押借款合同原件； E．原供款记录； F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他资料。

三．凭抵押回执放款担保业务

（一）含义：凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产在国土部门产权登记中心已办理了抵押登记递件手续并取得了抵押登记收文回执，但客户欲在抵押登记办妥前取得银行的抵押贷款，根据其申请，由担保公司提供担保，银行凭抵押回执向申请人提前发放贷款的业务。

（二）办理流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——抵押登记出件——业务完结

（三）客户所需提供资料 A．抵押回执复印件； B．房地产证复印件； C．抵押借款合同复印件； D．借款人身份证明复印件； E．公司要求提供的其他资料

四．安居房换证担保业务（又称“绿转红”业务）

（一）含义：是指在确保安居房经相关政府部门批准可以转换为商品房的前提下，根据房产权利人的申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期周转性贷款，用于提前还清尚在按揭过程中的按揭贷款、向政府部门补交地价及有关税费、满足房产交易和资金需求等，待办妥商品房《房地产证》（红本）及其抵押登记手续后，银行再向客户发放商品房抵押贷款，并收回担保贷款的业务。

安居房换证担保业务包括两种业务类型：

1．安居房《房地产证》（通常称为绿本）换证的担保业务：是指房产权利人以绿本向担保公司申请“绿转红”的担保业务；

2．安居房《购房合同》换证的担保业务：是指房产权利人以安居房《购房合同》向担保公司申请“绿转红”的担保业务。与类型A相比，操作过程增加了《购房合同》转绿本的环节。

（三）业务流程

客户申请提交材料——担保调查审批——银行放款——赎楼——办绿本——办红本——办抵押登记——业务完结

（四）申请人需提交资料 1.抵押回执复印件； 2.房地产证复印件； 3.抵押借款合同复印件； 4.借款人身份证明复印件； 5.公司要求提供的其他资料 五．直客式按揭担保业务（又称一手楼按揭担保业务）

（一）含义：是指个人为了以一次性付款方式向开发商购买一手楼房产，担保公司为个人向银行申请的按揭贷款所提供的阶段性担保业务。

（二）业务流程

楼盘审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——办理资料回收——办理房产证——办理抵押登记——业务完结

（三）申请人需提交材料

1.申请人及共有人身份证明复印件； 2.申请人及共有人户口证明复印件； 3.婚姻证明复印件；

4.申请人、房产共有人的个人信用报告原件； 5.收入证明原件； 6.公司要求提供的其他资料

六．汽车贷款担保业务

（一）含义：是指个人欲购买消费用途车辆，但不能或不愿一次性付清全款，根据客户申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商支付购车款，待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给担保公司（或贷款银行）的业务

（二）业务流程

车商审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——车辆购买及购买保险——办理抵押登记——按揭供款——贷款还清——业务完结

（三）申请人需提交资料

1.申请人身份、户口证明复印件； 2.婚姻证明复印件； 3.工作收入证明原件； 4.投保情况证明复印件； 5.家庭住址证明原件； 6.房产证明文件复印件； 7.驾驶证复印件； 8.个体工商户、公司股东、法人代表需提供营业执照、组织机 构代码证、工商信息查询单等有关资料；

9.近期免冠照片； 10.个人信用报告原件； 11.车辆合格证复印件； 12.购车合同原件； 13.首期款证明原件；

14.汽车消费贷款转入账户确认书原件； 15.公司要求提供的其它资料。七．个人经营性贷款担保业务

（一）含义：是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。

（二）业务流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——分期还款——贷款结清

（三）申请人需提供资料 1.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人）的居民身份证、户口本（或回乡证）原件及复印件；

2.《客户基本情况表》； 3.《个人财产清单》；

4.担保申请人婚姻状况证明原件； 担保申请人职务、职称、专业资格、学历证明原件及复印件； 6.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人）的收入证明及财产状况等还款能力证明文件原件（如：村民分红凭证等）；

7.担保申请人真实住址的水费、电费、电话费、物业管理费等费用单据；

8.担保申请人所涉及的营业执照及相关行业的经营许可证、纳税证明、财务报表、对帐单、融资用途中的相关协议、合同或其他资料；

9.抵押或质押的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明等；

10.根据我公司《客户应提供资料清单》要求提供的其他个人、企业相关经营资料和反担保资料。

企业融资担保

一．企业流动资金贷款担保

（一）含义：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以内（包括1年）

（二）办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任。

（三）申请人需提供的资料 二．授信额度贷款担保

（一）含义：是指为企业向银行申请授信额度设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。

期限：一般为一年

（二）办理流程

（三）申请人需提供的资料 三．企业固定资产投资贷款担保

（一）含义：是指企业资本性支出的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以上

（二）办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任

（四）申请人需提供的资料 诉讼保全业务

一、诉讼保全担保

（一）含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。主要包括诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。

（二）讼保全担保的主要方式： ★ 为申请人担保； ★ 银行向法院出具保函；

★ 用自有资产为申请人向法院做担保。

（三）业务程序

★ 申请人或代理律师向担保公司提供案件、保全标的物有关资料，提供反担保（保证担保或物的担保）资料；

★ 担保公司进行项目处理，确定是否同意担保；

★ 签定《委托担保协议书》、缴纳保证金、担保费，办理落实反担保措施有关手续；

★ 担保公司向银行提供担保，缴纳保证金及手续费； ★ 银行向人民法院出具《财产保全保函》。

四、诉讼保全申请人应提供的资料： ★ 营业执照、组织机构代码证、税务登记证的原件和复印件、法人代表证明书，法人代表委托书；（自然人）身份证、户口簿、结婚证和居住证明的原件和复印件；★ 法院受理案件通知书复印件； ★ 诉讼状及其相关的证据材料复印件；★ 诉讼保全申请书；★ 保全标的物的有关情况。

第五篇：担保公司

第一章 总 则

第一条 为维护XX市中小企业信用担保有限公司（以下简称“公司”）、公司出资人和债权人的合法权益，规范公司的组织和行为，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和其他有关法律、法规的规定，特制定本章程。

第二条XX市中小企业信用担保有限公司是经XX市人民政府x府发[202_]13号批准设立，在XX市工商行政管理局注册登记的国有独资有限公司。

第三条 公司注册名称：

公司名称：XX市中小企业信用担保有限公司

第四条 公司住所：。

第五条 公司注册资本为人民币xx万元。

第六条 公司为永久存续的国有独资有限责任公司。

第七条 董事长为公司的法定代表人。

第八条 公司具有独立法人资格，依法自主经营、自负盈亏、独立核算。

公司作为国有独资有限责任公司，XX市人民政府授权XX市国有资本投资经营有限公司履行国有资产出资人的职责，并以其认缴出资额为限对公司承担有限责任，公司以其全部资产对公司债务承担有限责任，依法享有民事权利，承担民事责任。

第九条 本章程自生效之日起，即成为规范公司组织与行为、公司出资人权利义务的具有法律约束力的文件，本章程对公司出资人、董事、监事、高级管理人员具有约束力。

第十条 本章程所称公司高级管理人员是指公司总经理、副总经理、总经济师、总会计师（财务总监）、总工程师、总法律顾问。

第十一条 公司经营宗旨：公司以平等自愿、公平守信、审慎稳妥、规避风险、保本增值为原则，为中小企业提供信用担保，促进地方经济快速发展，繁荣社会主义市场经济。

第十二条公司经营范围：域内重点项目基础设施建设、社会公益事业项目建设、中小企业流动资金、技改资金、科技项目、创业以及个人流动资金贷款等提供担保。

第十三条公司依法设立子公司，可以与其他法人企业共同投资组建有限责任公司、股份公司，并以认缴出资额为限对公司承担责任。

第二章 出资人的权利和义务

第十四条XX市国有资本投资经营有限公司作为出资人在按《企业国有资产监督管理暂行条例》履行对公司监督管理职责的同时，行使如下股东会权利：

（一）决定公司的经营方针和投资计划；

（二）委派和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；

（三）审议批准董事会的报告；

（四）审议批准监事的报告；

（五）审议批准公司的财务预算方案、决算方案；

（六）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；

（七）对公司增加或者减少注册资本做出决议；

（八）对发行公司债券做出决议；

（九）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式做出决议；

（十）修改、批准公司章程；

（十一）审核公司发展战略和中长期发展规划，并对其实施进行监督；

（十二）国家法律、法规规定的其他出资人权利。

第十五条出资者的义务：

（一）遵守公司章程；

（二）尊重公司法人财产权，确保公司经营自主权；

（三）法律、法规规定的其他义务。

第三章 董事会

第十六条 公司设董事会，公司董事会是公司经营管理的最高决策机构。

第十七条 董事会成员为三人，其中职工代表出任的董事为一人。董事由职工代表出任的，通过职工代表大会民主选举产生，其他董事由相应机关按公司领导人员管理权限和程序直接委派。

董事每届任期三年，任期届满未及时更换委派，或者董事在任职期内提出辞职，未经出资人免职或职工代表大会更换的，该董事仍应当依照法律、行政法规和公司章程的规定履行董事职务。

第十八条 董事会设董事长一人。公司董事长由相应机关按公司领导人员管理权限直接在董事会成员中指定。

第十九条董事会行使下列职权：

（一）制订公司的经营方针和投资计划；

（二）根据出资人批准的经营方针和投资计划决定公司的经营计划和投资方案；

（三）制订公司的财务预算方案、决算方案；

（四）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；

（五）制订公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案；

（六）制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案；

（七）决定公司内部管理机构的设置、职能和隶属关系；

（八）决定聘任或者解聘公司总经理，并根据总经理的提名决定聘任或者解聘副总经理等高级管理人员；

（九）制定公司的基本管理制度；

（十）在出资人授权范围内，决定公司借款总额、对外投资、资产用于融资抵押额度及其他担保事项；

（十一）出资人授予的其他职权。

第二十条董事会机构：

（一）董事会设秘书处，负责处理董事会的日常事务；

（二）董事会可下设战略、审计、薪酬与考核等专门委员会，就特定事项提供咨询意见，并可根据需要聘请顾问若干人。

第二十一条 董事会决策程序：

（一）投资决策程序：董事会对制订的投资计划及投资方案召开董事会会议表决通过后，投资计划报出资人决定，投资方案交由总经理组织实施。

（二）人事任免程序：根据经公司组织人事部门考察，党委会提出的总经理任免建议，决定聘任或者解聘总经理；根据总经理提名，经党委会考察、审议，并提出的副总经理等高级管理人员任免建议名单，决定聘任或者解聘副总经理等高级管理人员。

（三）重大事项工作程序：董事长在主持董事会决定重大事项前，应对有关事项进行研究，判断其可行性，必要时可召开有关专业会议进行审议，经董事会通过并形成决议后再签署意见，并向XX市人民政府报告或备案。

第二十二条董事会议事程序：

（一）董事会会议根据董事会行使职权的需要不定期召开。在分别有三分之一以上董事联名提议、监事会或总经理提议时由董事长在十五个工作日内主持召开。

（二）董事会会议应当由二分之一以上的董事出席时方可举行。每一董事有一票表决权。董事会做出决议，必须经全体董事的过半数通过；董事会会议在保障董事充分表达意见的前提下，可以用传真方式召开，并做出决议。

（三）董事会会议由董事长召集和主持；董事长不能履行职务或者不履行职务的，由副董事长召集和主持；副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持；

（四）董事会会议应由董事本人出席。董事因故不能出席时，可以书面形式委托其他董事代理出席，委托书应载明授权范围。

（五）董事会会议可采取书面表决方式或举手表决方式，每名董事有一票表决权。

（六）董事会会议应当有记录，并完整、真实。出席会议的董事、记录人应当在会议记录上签名。董事应当对董事会决议承担责任。董事会决议违反法律、法规或者公司章程，致使公司遭受损失的，参与决议的董事应对公司承担赔偿责任。但经证明在表决时曾表明异议并记载于会议记录的，该董事可以免除责任。董事会会议记录作为公司档案由董事会秘书处保存。董事会会议记录的保存期限为十年。

（七）公司召开董事会会议，应事先通知所有董事，并提供足够的资料，包括会议议题的相关背景材料和有助于董事理解公司业务进展的信息和数据。第二十三条董事长行使下列职权：

（一）召集并主持董事会会议；

（二）检查、监督董事会决议的实施；

（三）在董事会闭会期间，执行董事会决议，处理董事会授权的事务；

（四）签署公司董事会文件、法律文书和对外合同、协议及公司法定代表人签署的其他文件；

（五）董事会授予的其他职权。

第四章 监事会

第二十四条公司设监事会。

第二十五条监事会成员为五人，其中职工代表出任的监事为二人。职工代表监事，由职工代表大会选举产生；公司其他监事按公司领导人员管理权限由相应机关直接委派。监事会设监事会主席一人，由相应机关按公司领导人员管理权限在全体监事中直接指定。

第二十六条 监事的任期每届为三年，任期届满，连选可以连任。

监事任期届满，或者监事在任期内辞职导致监事会成员低于法定人数的，在新的监事就任前，原监事仍应当依照法律、行政法规和公司章程的规定，履行监事职务。

第二十七条监事会行使下列职权：

（一）检查公司财务；

（二）对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

（三）当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；

（四）提议召开临时董事会会议；

（五）依照《公司法》的有关规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；

（六）法律、法规和公司章程规定的其他职权。

第二十八条监事会会议程序：

（一）监事可以列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询或者建议。

（二）监事会会议每年至少召开一次。监事可以提议召开临时监事会会议。

（三）监事会会议必须要有三分之二以上的监事出席方为有效。每位监事在监事会中有一票表决权，监事会决议必须经全体监事过半数同意方为有效。

（四）监事会主席召集和主持监事会会议；监事会主席不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上监事共同推举一名监事召集和主持监事会会议。

（五）监事会应当对所议事项的决定做成会议记录，出席会议的监事应当在会议记录上签名。

第二十九条 监事会行使职权所必需的费用纳入公司财务预算，由公司承担。第三十条 监事会发现公司经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请经省政府国资委按程序确定的中介机构协助其工作，费用纳入公司财务预算，由公司承担。

第五章 总经理

第三十一条公司设总经理一名。总经理由董事会聘任和解聘，总经理对董事会负责。

第三十二条公司设副总经理若干名，协助总经理工作。公司副总经理及本章程规定的其他高级管理人员由董事会聘任或解聘，任期三年。

第三十三条总经理行使下列职权：

（一）主持公司日常生产经营管理工作，组织实施董事会决议；

（二）组织实施公司经营计划和投资方案；

（三）拟订公司内部管理机构设置方案；

（四）拟订公司的基本管理制度；

（五）制定公司的具体规章；

（六）拟订需提交董事会决策的投资方案；

（七）根据董事会决定，对公司大额款项的调度和财务支出款项进行审批；

（八）受董事长委托，代表公司对外洽谈、处理业务、签署合同和协议；

（九）提请聘任或者解聘副总经理、总会计师(财务总监)等高级管理人员；

（十）决定聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘的其他负责管理人员；

（十一）董事会授予的其他职权。

第三十四条总经理列席董事会会议。

第三十五条 总经理应当根据董事会或监事的要求，向董事会或者监事报告公司合同的签订、执行情况、资金运用情况和盈亏情况。

第三十六条 总经理应制订总经理工作细则，报董事会批准后实施。

第三十七条总经理可以在任期届满以前提出辞职。有关总经理辞职的具体程序和办法由总经理与公司之间的聘任合同规定。

公司应和总经理等经理人员签订聘任合同，明确经理人员的职责及其双方的权利义务关系。经理人员违反法律、法规和公司章程规定，致使公司遭受损失的，公司董事会应积极采取措施追究其法律责任。

第六章 董事、监事及高管人员的资格和义务

第三十八条 董事、监事及高管人员的任职资格：

（一）能够维护出资人、公司及债权人的合法权益；

（二）身体健康、廉洁奉公、办事公道；

（三）具备履行岗位职责所必需的知识结构、实践经验、专业技能和相关政策法规水平；

（四）公司董事、总经理及、副总经理、总会计师（财务总监）不得兼任监事；

（五）无法律、法规规定禁止任职的情形。

第三十九条 董事、监事、高管人员应当遵守法律、行政法规和公司章程，对公司负有忠实义务和勤勉义务。

第四十条 董事、监事及高管人员不得有下列行为：

（一）挪用公司资金；

（二）将公司资金以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储；

（三）违反公司章程的规定，未经董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保；

（四）违反公司章程的规定或者未经董事会的同意与本公司订立合同或者进行交易；

（五）未经董事会的同意，利用职务便利为自己或者他人谋取属于公司的商业机会，自营或者为他人经营与所任职公司同类的业务；

（六）接受他人与公司交易的佣金归为己有；

（七）利用职权收受贿赂或者其他非法收入，侵占公司的财产；

（八）擅自披露公司秘密；

（九）违反对公司忠实义务的其他行为。

董事、高管人员违反前款规定所得的收入应当归公司所有。

第四十一条 董事、监事、高管人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

第四十二条 董事、高管人员应当如实向监事会提供有关情况和资料，不得妨碍监事会或者监事行使职权。

第四十三条 董事、高管人员有本章程第四十条规定的情形的，公司出资人可以书面请求监事会向人民法院提起诉讼；监事有本章程第四十条规定的情形的，公司出资人可以书面请求董事会向人民法院提起诉讼。

监事、或者董事会收到前款规定的出资人书面请求后拒绝提起诉讼，或者自收到请求之日起三十日内未提起诉讼，或者情况紧急、不立即提起诉讼将会使公司利益受到难以弥补的损害的，前款规定的出资人有权为了公司的利益以自己的名义直接向人民法院提起诉讼。

他人侵犯公司合法权益，给公司造成损失的，本条第一款规定的出资人可以依照前两款的规定向人民法院提起诉讼。

第四十四条 董事、高管人员违反法律、行政法规或者公司章程的规定，损害出资人利益的，出资人可以向人民法院提起诉讼。

第七章 公司领导人员聘任与解聘前置规定

第四十五条依据《公司法》委派、聘任、解聘公司领导人员，按XX市人民政府确定的管理权限，必须是市政府或者市政府授权的机关拟定的领导人员。本条所指的公司领导人员是指公司董事长、副董事长、董事、总经理、监事会主席、监事和党委书记、副书记、纪委书记、工会主席及副总经理、总工程师、总会计师（财务总监）、总经济师、总法律顾问。

第四十六条董事、监事、经理层等公司高管人员须符合相应的任职条件，或者是省董事、监事、职业经理人三类人才库的储备人员。

第八章 公司党组织

第四十七条公司按照《中国共产党章程》的规定，成立公司党委会和各子公司党组织，党委会在公司处于政治核心地位，支持董事会、监事会和经营班子依法行使职权，领导职工代表大会、工会、共青团组织。

第四十八条公司应当为党组织活动提供必要的条件，按照省委关于《进一步加强和改进国有企业党建工作的意见》要求，健全领导体制，落实组织机构和活动经费。

第四十九条公司党组织坚持党管干部的原则，建立和完善一套有效的制度，培养、推荐、选拔和考察公司领导班子和经营者，对公司决定聘任或者解聘的总经理、副总经理、总会计师（财务总监）等高级管理人员和其他负责管理人员组织考察、审议，并提出任免建议名单。

第五十条 公司党委参与重大问题决策，保证党的路线、方针、政策和国家的法律、法规的贯彻执行。

公司党委参与重大问题决策的主要内容：

（一）企业发展战略、中长期发展规划、生产经营方针、计划；

（二）财务预决算和重大投融资方案；

（三）重大投资项目、技术改造方案和资产重组、资本运作中的重大问题；

（四）重要改革方案和重要管理制度的制定、修改；

（五）中层以上经营管理人员的选拔、使用、奖惩及内部机构的设置调整；

（六）涉及职工群众切身利益的重大问题；

（七）公司制企业提交股东会、董事会审议决定的问题；

（八）其他需要党组织参与决策的重大问题。

党委书记可根据工作需要参加公司各种会议。

第五十一条公司成立党委时，同时成立纪委。公司纪委受公司党委和上级纪委双重领导，协助党委搞好党风廉政建设工作，协调有关部门对违法违纪案件进行查处。