第一篇：个人理财形考答案

一、判断题

1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。错误

2、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误

3、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错误

4、在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。正确

5、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确

6、对未来生活预期属于判断性信息。正确

7、客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。错误

8、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。正确

9、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。正确

10、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。错误

11、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。正确

12、股票投资的收益等于股利所得。错误

13、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。错误

14、管理人对基金运营收益承担投资风险。错误

15、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确

16、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。错误

17、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。错误

18、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。错误

19、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 20、期权费是指期权的执行价格。错误

21、在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合并在合约中体现这种期权的复合产品。错误

22、只要具备权利能力，即可成为受益人。正确

23、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。错误

24、个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确

25、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误

26、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.正确

27、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。正确

28、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误

29、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。错误

30、采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确

31、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。错误

32、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。正确

33、一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误

34、收藏品通常是升值性资产。错误

35、收藏品的发行量越大，存世量也越大。错误

36、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。错误

37、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。正确

38、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。正确

39、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。错误 40、外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。正确

41、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。错误

42、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。错误

43、银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银和客户共同承担。错误

44、在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。正确

45、客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。正确

46、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。错误

47、在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。正确

48、保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误

49、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 50、与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.错误

51、封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确

52、我国汇率的标价不使用间接标价法。正确

53、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。错误

54、投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。正确

55、在我国，企业年金缴费由企业来负担。错误

56、面积大小是影响房价最重要的因素。正确

二、单项选择题

1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。偏好

2、个人理财的理论基础来自于（B）。现代理财学

3、(A)是个人理财最基础的理论。生命周期理论

4、（A）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉姆斯

5、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。判断性

6、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。创造主义者

7、商谈中的大忌不包括（B）。向对方表明诚意

8、以下属于开放式问题的是（B）。央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

9、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。服务

10、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。超过

11、（B）是个人证券理财的根本作用。获取收益

12、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。契约性

13、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。5%

14、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。违约风险

15、个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。基本保障

16、年金保险是一种（B）保险产品。传统型人寿保险

17、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。被保险人

18、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。银行

19、两得宝是投资者（A）期权。卖出

20、资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（D）的资金交给银行专业理财规划。50%

21、下列关于信托的说法，不正确的是：(C)信托财产的受益人只能是委托人本人

22、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：（D）一般有政府财政保障

23、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(B)。信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

24、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。决定性

25、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：（A）1321.66万元

26、由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。非系统风险

27、教育财政独立是（D）教育财政的特点。美国

28、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占年度财政支出（B）。4%，15%

29、教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。整存整取 30、自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。1991年

31、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。补充

32、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。58.50%

33、艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。250

34、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（D）开始。古钱币

35、（A）历来是艺术品市场的中坚力量。企业投资者

36、按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。20%

37、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。中国铁路建设债券

38、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。5%~45%

39、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。工资薪金所得 40、(C)是理财规划师较为适当的做法。不就投资规划做出收益保证

41、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。委托代理关系

42、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标

II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立

IV、分析客户现行财务状况

V、提出理财计划

VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（D）。III，I，IV，II，V，VI

43、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

消费水平在人的一生中保持相当的平稳

44、（B）属于客户财务信息。收支状况

45、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。1500

46、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。当前市场价格

47、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。实际风险承受能力

48、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。银行存款、国债、公司债券、股票

49、保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。条件性

50、我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。外币与外币之间

51、在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。结构类投资工具

52、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。等额本金还款法

53、为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。降低房贷基准利率

54、一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。退休养老期

55、为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。退休养老规划

56、某外国人202_年2月12日来华工作，202_年2月15日回国，202_年3月2日返回中国，202_年11月15日至

202_ 年11月30日期间，因工作需要去了日本，202_年12月1日返回中国，后于202_年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。202_年度为我国居民纳税人，202_年度为我国非居民纳税人

三、多项选择题

1、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。社会环境 经济环境 金融环境

2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

3、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).减持固定收益类产品.买入对周期波动敏感的行业的资产.增加股票，房产等资产的配置.减少防御性低收益资产

4、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。休假----短期目标 建立退休基金----长期目标

5、以下属于个人/家庭资产项目的是(ABD)。接受别人的礼品 收藏品 按揭房产

6、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。信用卡贷款 消费贷款

7、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

8、面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

9、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。基金 人民币理财产品 外汇理财产品 卡类理财产品

10、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

11、下列(ABC)能作为债券发行主体。中央政府 企业组织 金融机构

12、下列（ACD）不属于国债投资的特征。收益率高 免税待遇 流动性强

13、以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。收益率不会影响 都有规定的偿还期限

14、（BDE）属于开放式基金特点。基金价格以基金净资产价值为计算依据 基金单位可以赎回 不限定存续期

15、以下关于债券的分类正确的是（ABD）。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转

16、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。财产保险 基金 股票

17、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：(ABD)保费中的投资保费进入储蓄账户 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 保单持有人无法获得分红

18、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）个人外汇存款类

实盘操作类

浮动收益类

结构投资类

19、对于外汇期权的购买者表述不正确的是（AB)。风险是无限的，收益也是无限的风险是有限的，收益也是有限的 20、从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。国际收支

通货膨胀率 利率

21、外汇市场产生的原因包括（ACD）。投机 贸易和投资 对冲

22、（AC）可以担任信托受托人。专业信托投资公司 具有完全民事行为能力自然人

23、（ABC）属于信托基本要素。信托行为 信托关系人 信托目的

24、关于信托的表述中正确的是（CD）。凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人

受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

25、房地产投资的优点包括(ABD）。具有分散投资的效应 能抵御通胀 可运用财务杠杆

26、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE）。营业税 印花税 契税 个人所得税 土地增值税

27、关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 按照等额本金还款法，月供金额每期相等

28、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。学校的特点 学费的高低 子女的兴趣爱好 子女的学习能力

29、下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。教育费用无法事先确切预测 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 教育投资策划要注意与子女沟通 在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 30、子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。没有时间弹性 费用无法准确预测

31、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。由国家统一立法，强制实施 企业补充养老保险不需要税收优惠

32、下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。规划期应当在五年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观

33、现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ABCD）。预期寿命的延长

提前退休

市场利率波动

家庭成员的健康状况

34、以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。收藏品 接受别人的礼品 按揭房产 应税债券

35、以下属于艺术品投资特点的是（AB).风险小 不受政治的影响

36、世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ABD)。金融证券投资 房地产投资 艺术品投资

37、（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。股票形式股息红利 股票账户中的资金所获利息 投资于开放式基金的价差收入 股票转让所得

38、我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。比例税率 定额税率

39、下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。财产税类 资源税类 行为税类

40、下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。用发票冲抵费用 以多人名义分领劳务报酬 尽量采用现金交易

41、对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。财务规划是理财顾问服务的核心内容 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

42、从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 与本机构同事谈论客户的社会地位 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

43、以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.基金公司 保险公司 信托公司

44、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。

固定收益率 最低收益率 预期最高收益率 浮动收益率

45、在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。客户的个性特征，家庭情况 客户目前遇到的相关问题和特殊需求 掌握与客户兴趣相关的知识

46、债券投资的风险因素有：（ABCD）。利率风险 通货膨胀风险 违约风险 提前偿付风险

47、下列属于人身保险的是（ABC）。人寿保险 意外伤害保险 健康保险

48、下列属于保险理财产品风险的是(AC)。经营管理风险 政策风险

49、在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。转移风险 量力而行 50、（BDE）属于开放式基金特点。基金价格以基金净资产价值为计算依据 可以赎回 不限定存续期

51、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。

外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

52、下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。个人住房按揭贷款 公积金贷款 个人住房装修贷款

53、房地产的投资方式包括：（ABCD）房地产购买 房地产租赁 房地产信托 申请房地产抵押贷款

54、企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。吸引人才 为基本养老保险提供辅助性作用 树立企业的良好形象

为企业带来税收优惠

55、下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

56、税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。综合性原则 规划性原则 可调性原则 合法性原则

第二篇：个人理财形考作业答案

《个人理财》形考作业一

一、名词解释

1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

二、填空题

1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。

3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。

三、单项选择题

1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业。

A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力

2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（A），以对自己的资产进行保值。A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（B）。

A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（B）不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（D）。

A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（D）的风险通常最高。A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货

7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）。A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系

8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄

四、多项选择题

1.对个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）。A、对存款收益的预期 B、消费支出和投资决策的意愿 C、从银行获取的各种信贷的融资成本 D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E、购买股票还是购买债券的决定

2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。

A、增加银行储蓄 B、减少国库券的配置 C、增加在股票市场上的投资 D、适当减少在房地产市场上的投资 E、适当增加基金的购买量

3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD）的特点。A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小 4.基金的当事人包括（BCD）。

A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会 5.投资型保险产品具有（AB）功能。A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价 6.债券投资的风险有（ABCDE）。

A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险E、提前偿付风险

五、判断题

1.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（X）

2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（X）

3.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（X）4.个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（√）5.公司发行新股一定会造成股价下跌。（X）

6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（√）7.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（X）

8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）

六、论述题

什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容： A、个人理财的基本目标 B、个人的投资能力 C、保险理财产品品种 D、保险理财产品期限 E、保险机构

F、推敲保险理财产品条款

《个人理财》形考作业二

一、名词解释

1、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

2、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

3、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

4.客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

二、填空题

1、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。

2、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。

3、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。

4、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。

三、单项选择题

9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（D）。A、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票

11.（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

12.（D）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品 B、外汇理财产品

C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。A、基金50%，股票40%，国债10% B、基金50%，股票30%，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

15.房地产投资的风险不包括（D）。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16.书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。

A、50% B、60% C、70% D、80%

四、多项选择题

9.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（AD）。

A、上网发行方式B、行政分配方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式E、私募定向发行方式

10.目前在我国，（ABC）需要征收个人所得税。A、奖金B、津贴C、年终加薪D、保险金E、国债利息收入

11.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累

12.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点。

A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高 13.证券投资基金按组织形式可分为（BC）。

A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 14.退休养老投资渠道有（ABCDE）。

A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资 15.国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD）。

A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得 16.税务筹划的特点包括（ACD）。

A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性

五、判断题

9.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（X）

10.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（X）11.终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（X）12.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（X）13.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）

14.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）15.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（√）

16.个人理财的理论基础来自于现代投资学。（√）

六、论述题

2、简述房地产投资风险控制策略的内容？ 要点：

（1）选择风险较小的项目进行投资；（2）加强市场调查研究；（3）通过投资组合来分散风险；（4）通过良好的管理控制风险；（5）转嫁风险；

（6）通过“期权”交易控制风险

《个人理财》形考作业三

一、名词解释

11.艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。12.税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。

14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。

15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。

二、填空题

11、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、（增长型证券组合）和（混合型证券组合）。

12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（客户的风险偏好）、（客户的投资策略）、（经济前景）。

13.（艺术品投资）、（房地产投资）和（金融证券投资）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（投资决策），要对个人买房的（支付能力）作恰当的评价。

15.在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和（量力而行）的原则。

三、单项选择题 17.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。

A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值

18.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 19.股票类理财产品的收益主要来源于（C）。

A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 20.开放式基金的交易价格主要取决于（C）。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 21.投资连结险的特点中不包括（B）。A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

22.（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄

23.教育消费根据对象不同分为（A）和子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

24.某外国人202_年2月12日来华工作，202_年2月15日回国，202_年3月2日返回中国，202_年11月15日至202_年11月30日期间，因工作需要去了日本，202_年12月1日返回中国，后于202_年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。

A、202_为我国居民纳税人，202_为我国非居民纳税人 B、202_为我国居民纳税人，202_为我国非居民纳税人 C、202_和202_均为我国非居民纳税人 D、202_和202_均为我国居民纳税人

四、多项选择题 17.某外国人202_年2月12日来华工作，202_年2月15日回国，202_年3月2日返回中国，202_年11月15日至202_年11月30日期间，因工作需要去了日本，202_年12月1日返回中国，后于202_年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。

A、202_为我国居民纳税人，202_为我国非居民纳税人 B、202_为我国居民纳税人，202_为我国非居民纳税人 C、202_和202_均为我国非居民纳税人 D、202_和202_均为我国居民纳税人

18.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ABD）。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 19.外汇市场产生的原因包括(ACD)。

A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲 20.世界通行的黄金投资方式中包括(ABD)。

A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 21.保险的功能包括(BCD)。

A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 22.根据我国保险法，保险的基本原则有(ABCD)。

A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 23.相对股票投资而言，债券投资的优点有(BCD)。A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流动性好 24.证券投资基金与股票债券的区别表现在(ABCD)。A、投资者地位不同 B、经济关系不同 C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同

五、判断题

17.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（X）18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（X）19.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（√）20.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）

21.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）22.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）23.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）

24.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）25.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）

六、论述题

从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别：（1）投资对象单一话和投资对象多元化的差别；（2）直接投资和间接投资的差别；（3）价格构成方式的差别。

《个人理财》形考作业四

一、名词解释

16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。

18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。

二、填空题

16.财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合。

17.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（市场参与者）和（影响客户财务状况的因素）。

18.个人证券理财产品的收益主要有（价差收益）和（利息收益）。

19.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、（电话交易）、（自助交易）、（网上交易）等形式。

三、单项选择题

1.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得

2.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（D）。

A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期 3.对于客户的中期投资目标，应（C）。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

4.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B）。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。5.国际资本流动的根本动力是（B）。

A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 6.我国人民币升值有利于（B）。

A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 7.（C）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

8.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指（A）。

A、年金保险 B、分红保险 C、投资连接保险 D、万能人寿保险

四、多项选择题

1.证券投资基金的当事人主要有(ACD)。

A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 2.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。

A、占有 B、使用 C、收益 D、处置

3.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是(ABD)。A、以实际损失为限 B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 4.一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCD）

A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房；

5.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）

A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累

6.只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）

A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 7.影响汇率变化的基本因素有（ABCD）。

A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预

五、判断题

1.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）2.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）3.已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）4.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）

5.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）

6.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。（√）

7.个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）

8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）

六、论述题

试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（1）客户选择定位；（2）理财产品品种和设计；（3）收费标准；

（4）个人银行理财人员素质。

第三篇：个人理财形成性考试答案

１、避税是收到税单后不去交税。（X）

2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）

3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（Y）

4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）

5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y）

6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）

7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（Y）1.理财顾问业务的第一步是（D）

A.确定客户财务目标

B.资产管理目标分析

C.风险分析

D.基本资料收集.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）

A.定期存款

B.房地产

C.股票

D.债券

3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.成本明细表 4.收集客户个人信息的方法，不包括（C）

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）

A.拒绝是客户的习惯性动作

B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表.当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化

B.诚实信用

C.坦白真诚

D.毫不隐瞒.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D）后的余额，为应纳税所得额。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.202_元

9.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%

11、我国个人所得税中稿酬所得适用（C）

A、14%的实际比例税率

B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、适用20%~40%的三级超额累进税率

12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）

A、超额累进税率 B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（B）元。20000-20000*20%=16000*14%=2240 4000-800=3200*20%=640 2240+640=2880

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

15、对以下（A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得

D、财产转让所得

16、个人理财客户最基本的需求是（D）

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

17、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）

A、收藏品

B、接受别人的礼品

C、按揭房产

D、租借的房屋

18、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。A、购置价

B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（D）

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、住房抵押贷款

D、信用卡贷款

20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价物。A 活期储蓄

B 货币市场基金

C 各类银行存款 D 股票

21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是(C)A.增加储蓄产品的配置 B.增加债券产品的配置 C.增加股票产品的配置 D.适当减少房产的配置

22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（C）为主。

A.期权 B.外汇 C.固定收益投资工具 D.股票

23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C）的高低。

A.就业率 B.经济增长率 C.通货膨胀率 D.货币升值空间

24、“基金定投”是一种（D）。

A 消极投资策略

B 积极投资策略

C 多元化投资策略

D平衡投资策略

25、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票

四、多选题

１、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（A、B、E）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（B、C、D）A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标

D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

3、税务筹划的特点包括（A、C、D）

A、风险性

B、隐藏性

C、合法性

D、专业性

4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（A、C）A、投资实现资产增值

B、增加消费

C、将投资收益进行再投资

D、利用自动转账偿还信用卡透支 5.获得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）

A.微笑、开朗的表情

B.诚恳的态度

C.干净利落的动作

D.周到细致的服务建议书 6关于投诉处理，以下说法正确的是（A、D、E）

A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B.满足所有投诉客户的所有需求

C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象

D.制定个人理财业务应急计划 E.及时处理客户投诉

7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（A、B）。A 客户家庭资产负债表分析

B 客户家庭现金流量表分析 C 客户投资冒险心理分析

D 客户婚姻状况分析

E 对客户子女的身体状况进行分析

8、客户资产通常可分为三类：(A、B、C)A现金及现金等价物

B其他金融资产C个人资产

D 股票

E.家具

五、问答题。

1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。

学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。

2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？

个人理财规划师提供服务过程中要收集

1、客户的个人信息

2、宏观经济信息 其中

1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息

2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向

这些信息对理财规划的影响

1、收集信息时根本，没有信息就无法规划

2、完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性

3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量

4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷

3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5－10个鸡蛋时会如何做决策呢？

不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经 3 做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润

六、计算

王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？

1、收入1万元

应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元

应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元

2、收入4万元

应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元

应纳个人所得税税额=32000*30%-202_=7600元

七、案例分析题：

李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是202_年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。

请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。

1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款

2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保

3、为以后小孩上大学做准备，每月202_元基金定投

4、剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报

第四篇：202_个人理财电大第一次形考测试

202_年个人理财电大答案

第一次形考测试

一、判断题

（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

二、单选题:14道,每道3分,总分42

1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系

2.(A)是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论

3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼

4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

5.（B）属于客户财务信息。

A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄

6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。

A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者

7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。

A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息

8.个人理财的理论基础来自于（B）。

A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学

9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。

A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务

10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000

11.商谈中的大忌不包括（B）。

A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多

12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。

A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定

13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好

14.以下属于开放式问题的是（B）。

A、要不要在资产组合中加入XX股票？

B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

C、能否告诉我您的年龄？

D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30

1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。

A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品

3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产

C、增加股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资产

4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。

A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款

5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。

A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率

7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。

A、客户的个性特征，家庭情况

B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C、收集与理财产品相关的资料

D、掌握与客户兴趣相关的知识

9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。

A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境

第五篇：202_秋浙江电大【个人理财】形考答案修正准确版

个人理财-0001 试卷总分：100

判断题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。

√ × 3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

√ × 4.(3分)资产－负债余额＝净资产

√ × 5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。√ × 7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。

√ × 8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。

√ × 9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。

√ × 10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

√ × 单选题(共20题,共40分)开始说明： 结束说明： 11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。

A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累

C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累 D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。

A、动态资产数据 B、风险水平C、收益能力 D、静态资产数据

14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元

15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。

A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素

16.(2分)下列（）不属于现金等价物。

A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票

17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程

B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等 C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益 18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。

A、记录财务活动 B、编制个人现金流量表 C、编制个人资产负债表 D、个人预算规划

19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。

A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率

20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。

A、现金 B、股票 C、债券 D、基金

21.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

A、1100元 B、1081元 C、1081.6元 D、1090元

22.(2分)个人理财的第一步是（）。

A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好 C、设定理财目标 D、制订并实施理财计划

23.(2分)（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。

A、保守型 B、稳健型 C、积极进取型 D、冒险型

24.(2分)风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。

A、保险 B、外汇 C、股票 D、储蓄

25.(2分)王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。

A、60万元 B、40万元 C、30万元 D、20万元 26.(2分)个人理财起源于（）。

A、中国 B、英国 C、美国 D、法国

27.(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（）。

A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划

28.(2分)我国最早出现个人理财业务的银行是（）。

A、招商银行 B、工商银行 C、农业银行 D、中信银行

29.(2分)金融资产的流动性与收益性呈（）变化。A、反方向 B、同方向 C、不相关 D、不确定

30.(2分)个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表。

A、权益变动情况 B、财务状况 C、经营成果 D、现金流量 多选题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 31.(3分)下列项目中，属于交易动机的有（）。

A、购买股票 B、偿还按揭款 C、支付电话费

D、支付家庭汽车的汽油费 E、支付子女教育费 32.(3分)预留多少现金，主要可以根据（）因素。

A、风险偏好程度 B、持有现金的机会成本 C、现金收入来源及稳定性 D、现金支出渠道及稳定性 E、非现金资产的流动性 33.(3分)属于个人理财基本原则的有（）。

A、量入为出原则 B、经济效益原则 C、安全性原则 D、变现原则 E、个性化原则 34.(3分)以下（）属于资产项目。

A、现金 B、住房现值 C、股票 D、汽车贷款 E、住房按揭 35.(3分)以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）。

A、两者是互为结果的 B、两者没有联系

C、两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示 D、当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小 E、当现金流入大于现金流出时，则净资产提高 36.(3分)利率依据借贷期内是否调整，分为（）。

A、名义利率 B、实际利率 C、固定利率 D、浮动利率 E、长期利率 37.(3分)个人财务报表包括（）。

A、资产负债表 B、现金流量表 C、利润表 D、损益表 38.(3分)个人理财的作用包括（）。

A、平衡现在和未来的收支 B、提高生活水平C、增强自信心 D、提高理财水平E、规避风险和灾害 39.(3分)良好预算具有的特征为（）。

A、良好的计划性 B、现实性 C、灵活性 D、充分的沟通 40.(3分)个人理财的目标主要有（）。

A、赚取财富 B、现有资产的管理 C、保证生活所需 D、保证资金安全

个人理财试卷2-0002 试卷总分：100

判断题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 1.(3分)债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。

√ × 2.(3分)储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。

√ × 3.(3分)狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。

√ × 4.(3分)大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。

√ × 5.(3分)广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。

√ × 6.(3分)银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。

√ × 7.(3分)所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。

√ × 8.(3分)消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。

√ × 9.(3分)个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。

√ × 10.(3分)用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。

√ × 单选题(共20题,共40分)开始说明： 结束说明： 11.(2分)个人通知储蓄的起存点为（）元。

A、2万 B、3万 C、5万 D、4万

12.(2分)利率不包括下列哪种形式（）。

A、年利率 B、月利率 C、日利率 D、季利率

13.(2分)下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。

A、投资动机 B、积累动机 C、增值动机 D、谨防动机

14.(2分)最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（）。

A、8% B、9% C、10% D、11% 15.(2分)以下不属于非银行机构信贷的是（）。

A、典当融资贷款 B、开放式信贷 C、消费金融公司贷款 D、保险公司贷款

16.(2分)人民币整存整取定期存款分为（）档次。

A、1个 B、2个 C、3个 D、5个

17.(2分)活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。

A、1 B、2 C、3 D、4 18.(2分)消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（）。

A、抵押贷款 B、质押贷款 C、保证贷款 D、卖方信贷

19.(2分)（）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。

A、抵押贷款 B、质押贷款 C、买方信贷 D、卖方信贷

20.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）。

A、32 B、33 C、34 D、35 21.(2分)（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。

A、消费金融公司 B、保险公司 C、典当 D、同业拆借

22.(2分)个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长不超过（）年。

A、4 B、5 C、6 D、7 23.(2分)下列不是储蓄的特点是（）。

A、安全性高 B、变现性好 C、操作简易 D、收益较高

24.(2分)（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。

A、活期储蓄 B、定期储蓄 C、通知存款 D、整存整取

25.(2分)开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。

A、整存零取定期储蓄 B、零存整取定期储蓄 C、定活两便储蓄 D、个人通知储蓄

26.(2分)一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。

A、月总支配收入 B、月总基本开支 C、债务支付收入占比 D、最低还款额

27.(2分)根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。

A、银行信贷 B、非银行信贷 C、封闭式信贷 D、保证信贷

28.(2分)通常建议，债务支付收入占比不超过（），这样才不会影响日常支付和生活质量。

A、10% B、20% C、30% D、40% 29.(2分)以下属于信用卡特点的是（）。

A、先存款后使用 B、没有免息期 C、负债业务 D、存款不计息

30.(2分)根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。

A、1.4元 B、1.5元 C、1.6元 D、1.7元

多选题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 31.(3分)储蓄规划的原则包括（）。A、留足支付日常开支的现金 B、建立理财目标 C、储蓄优先原则 D、连续性和长期性原则 E、利率比较原则 32.(3分)利息收入的大小主要是由（）所确定。

A、存款类型 B、存款额 C、存期 D、利率 E、储蓄机构 33.(3分)下列属于非银行机构信贷的是（）。

A、典当融资贷款 B、消费金融公司贷款 C、保险公司贷款 D、小额贷款公司贷款 34.(3分)教育储蓄的特点是（）。

A、储户特定 B、存期灵活 C、总额控制 D、利率优惠 E、利息免税 35.(3分)个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短分为（）二种。

A、一天通知存款 B、三天通知存款 C、五天通知存款 D、七天通知存款 E、一个月通知存款 36.(3分)要提高申请消费信贷额度，必须准备（）等各种资产证明。

A、收入证明 B、房屋产权证明 C、按揭购房证明 D、银行存款证明 E、汽车产权证明 37.(3分)以下属于银行信贷中封闭式信贷的有（）。

A、个人汽车贷款 B、个人旅游贷款 C、国家助学贷款 D、保险公司贷款 E、消费金融公司贷款 38.(3分)信用卡一般免息还款期由（）三个因素决定。

A、客户刷卡消费日期 B、第一全额还款 C、银行出立对账单日期 D、非现金交易 E、银行指定还款日期 39.(3分)银行办理储蓄业务必须遵循下列原则（）。

A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密 E、任意提高利率 40.(3分)一般常用的还贷方式有（）。

A、到期一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、中期还款法 E、长期还款法

个人理财-0006 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 1.(3分)银行理财产品按标价货币分类分为保证收益类和非保证收益类。

√ × 2.(3分)等额本金还款方式适合公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

√ × 3.(3分)投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。

√ × 4.(3分)股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。

√ × 5.(3分)设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。

√ × 6.(3分)根据投资目标划分，投资基金可分为契约型基金和公司型基金。

√ × 7.(3分)房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新颖的房地产投资方式。

√ × 8.(3分)影响房地产价格的因素主要有一般因素、地域因素、个别因素和个人爱好因素。

√ × 9.(3分)房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好。

√ × 10.(3分)等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

√ × 单选题(共20题,共40分)开始说明： 结束说明： 11.(2分)基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（）。

A、开放式基金 B、封闭式基金 C、契约基金 D、股票基金 12.(2分)房地产由于其自身特点即位置的（）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。

A、增值性 B、固定性 C、投资性 D、出租性

13.(2分)将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。

A、股东的权利 B、股票持有者 C、票面形式 D、发行范围

14.(2分)房地产投资的优点包括（）。

A、流动性相对较差 B、投资金额较大 C、可获得相对较高的收益 D、投资回收期较长

15.(2分)投资者只需支付房款10%左右，待到建成一半时，再支付10%，当房屋完全建成交付使用时，再交纳余下的房款。这种投资是（）。

A、房地产证券 B、以房换房 C、买卖楼花 D、直接购房

16.(2分)以下不属于房地产投资优点的是（）。

A、可获得相对较高的收益 B、易于获得金融机构的支持 C、能抵消通货膨胀的影响 D、投资回收期较长

17.(2分)以下不属于创新型还款方式的是（）。

A、双周供 B、按期付息还本 C、本金归还计划 D、等额本息还款

18.(2分)（）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。

A、每股净资产 B、净资产收益率 C、市盈率 D、市净率

19.(2分)期货可以大致分为两大类，即商品期货和（）。

A、金属期货 B、利率期货 C、股指期货 D、金融期货

20.(2分)选取风险差异较大的两类投资产品进行组合，投资组合兼有两类投资产品的某些优点，同时能够回避某些市场波动带来的损失，适合没有多少投资经验的初级投资者,该种投资策略属于（）。

A、金字塔式投资 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、哑铃式投资法 21.(2分)（）属于金融投资的内容。

A、土地 B、机器设备 C、厂房 D、债券

22.(2分)我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（）。

A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

23.(2分)影响房地产价格的地域因素是（）。

A、社会因素 B、经济因素 C、行政因素

D、房地产所在地区、城市、区位、地段等因素 24.(2分)同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（）。

A、套期保值 B、套利 C、套汇 D、投机 25.(2分)以下属于个人总资产的是（）。

A、按揭贷款 B、汽车消费贷款 C、自用住宅 D、短期借款

26.(2分)以下（）不是影响债券收益的因素。

A、债券的利率

B、债券价格与面值的差额 C、债券的发行价格 D、债券的还本期限

27.(2分)债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（）。

A、价格 B、偿还期限 C、债券的利率 D、债券的数量

28.(2分)在进行居住的决策时，选择租房的优点是（）。

A、迁徙自由度较大 B、保值，能够对抗通胀 C、满足拥有房产的心理效用 D、强迫储蓄积累财富

29.(2分)我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（）。

A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

30.(2分)股票可以自由的进行交易是指股票的（）。

A、流动性 B、永久性 C、参与性 D、波动性

多选题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 31.(3分)适合个人和家庭的外汇投资方式有（）。

A、外币储蓄 B、外汇理财产品 C、期权型存款 D、外汇汇率投资 E、外汇期权交易 32.(3分)期货投资的方式有（）。

A、套期保值 B、套利 C、套汇 D、投机 E、外汇汇率投资 33.(3分)在进行居住的决策时，选择购房的优点是（）。

A、迁徙自由度较大 B、保值，能够对抗通胀 C、满足拥有房产的心理效用 D、强迫储蓄积累财富 E、有信用增强效果 34.(3分)房地产价格的基本构成要素有（）。

A、土地成本

B、勘察设计和前期工程费用 C、建安工程费及相关税费 D、开发商支付的交易税费 E、利润 35.(3分)房地产投资的方式，主要有（）。

A、直接购房 B、以租代购 C、以租养贷 D、以房换房 E、房产信托 36.(3分)房地产投资的优点，包括（）。A、获得相对较高的收益 B、易于获得金融机构的支持 C、能抵消通货膨胀的影响 D、投资金额较大 E、投资回收期较长 37.(3分)债券按发行主体的不同，可分为（）。

A、国内债券 B、国际债券 C、政府债券 D、金融债券 E、公司债券 38.(3分)以下属于开放式基金和封闭式基金区别的有（）。

A、存续期限不同 B、基金规模不同 C、交易途径不同 D、投资策略不同 E、价格形成方式不同 39.(3分)基金的当事人主要包括（）。

A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人 D、基金承销机构 E、基金投资顾问 40.(3分)个人投资房产的动机主要有以下几个方面（）。

A、自己居住 B、对外出租 C、投机获利 D、减免税收 E、不可移动 个人理财-0004 试卷总分：100

判断题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 1.(3分)在一定条件下，将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达到节税的目的。

√ × 2.(3分)健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。

√ × 3.(3分)汽车保险的保险标的就是汽车。√ × 4.(3分)出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。

√ × 5.(3分)人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。

√ × 6.(3分)进行纳税规划是没有风险的。

√ × 7.(3分)纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利。

√ × 8.(3分)财产保险的范围仅限于有客观实体的“物”。

√ × 9.(3分)纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。√ × 10.(3分)受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。

√ × 单选题(共20题,共40分)开始说明： 结束说明： 11.(2分)个人面临的风险主要包括人身风险和（）。

A、责任风险 B、道德风险 C、财产风险 D、信用风险

12.(2分)某画家202_年8月将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（）。

A、工资薪金所得 B、稿酬所得 C、劳务报酬所得 D、特许权使用费所得

13.(2分)以下所得中，应按“工资、薪金所得”缴纳个人所得税的是（）。

A、个人提供担保取得的收入 B、个人兼职取得的收入

C、个人对其任职公司投资取得的股息 D、个人取得的季度奖

14.(2分)陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（）。

A、1000元 B、202_元 C、2500元 D、1700元

15.(2分)根据税法的规定，个人所得税的纳税义务人不包括（）。

A、个体工商户 B、个人独资企业投资者 C、有限责任公司

D、在中国境内有所得的外籍个人

16.(2分)购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对（）。

A、投保人 B、保险金 C、保险费 D、保险人

17.(2分)人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（）。

A、健康保险 B、信用保险 C、责任保险 D、财产损失保险 18.(2分)以下（）不属于医疗保险。

A、住院保险 B、手术保险 C、人身意外伤害保险 D、住院津贴保险

19.(2分)王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（）。

A、202_元 B、1500元 C、500元 D、2500元

20.(2分)下列各项中，符合现行个人所得税特点的是（）。

A、计算复杂

B、定额税率与比例税率并用 C、费用扣除额较窄 D、实行分类征收

21.(2分)产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（）。

A、财产损失风险 B、道德风险 C、信用风险 D、责任风险

22.(2分)保险规划的第一步是（）。

A、确定保险需求 B、选择保险产品 C、确定保险金额 D、确定保险期限

23.(2分)下列属于工资、薪金所得项目的是（）。

A、独生子女补贴 B、投资分红 C、年终奖金 D、托儿补助费

24.(2分)202_年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（）元。

A、800元 B、1600元 C、202_元 D、3500元

25.(2分)下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）。

A、国债利息 B、退休工资 C、保险赔偿 D、出租房屋所得

26.(2分)不去进行某项理财活动，从而避免其后果的风险处理方式是（）。

A、预防 B、回避 C、转移 D、分散

27.(2分)银行将贷款贷出后，就面临着借款人可能不还款或拖延还款的风险，这种风险属于（）。

A、财产损失风险 B、道德风险 C、信用风险 D、责任风险

28.(2分)机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（）。

A、财产损失风险 B、道德风险 C、信用风险 D、责任风险

29.(2分)死亡保险是指在保险有效期内（）死亡，保险公司给付保险金的保险。

A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人

30.(2分)李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（A、本公司工资收入1.5万元 B、体育彩票中奖收入5万元 C、承包商场经营收入30万元 D、兼职单位工资和奖金收入2万元 多选题(共10题,共30分)开始说明：）。

结束说明： 31.(3分)对个人所得税的纳税人进行纳税筹划的方法有（）。

A、利用纳税人身份认定进行纳税规划 B、利用分次申报纳税 C、选择不同的所得形式 D、利用非货币支付方式 32.(3分)个人理财风险处理方法有（）。

A、预防 B、回避 C、分散 D、转移 E、补偿 33.(3分)下列表述中属于我国现行个人所得税特点的有（）。

A、计算复杂

B、累进税率与比例税率并用 C、实行分类征收

D、采用源泉扣缴和自行申报两种征收方法 34.(3分)广义财产保险包括（）。

A、财产损失保险 B、责任保险 C、意外伤害保险 D、信用保险 35.(3分)保险规划的原则有（）。

A、根据需求购买 B、量力而行 C、足额投保 D、重视高额损失 E、综合投保 36.(3分)个人面临的财产风险包括（）。

A、活得太长的风险 B、活得太短的风险 C、财产损失风险 D、责任风险 E、信用风险 37.(3分)以下属于责任保险的有（）。

A、公众责任保险 B、产品责任保险 C、雇主责任保险 D、职业责任保险 E、第三者责任保险 38.(3分)根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，应当缴纳个人所得税的有（）。

A、个人因其作品以图书、报刊形式出版、发表而取得的所得 B、个人房产租赁所得

C、个体工商户的生产、经营所得 D、个人股票转让所得 39.(3分)根据个人所得税法律制度规定，下列个人所得计算所得税时收入可以扣除20%费用的收入包括（）。

A、工资、薪金所得4000元 B、财产租赁所得3800元 C、劳务报酬所得4200元 D、稿酬所得5000 40.(3分)适用于20%税率的应税项目有（）。

A、稿酬所得 B、财产转让所得 C、特许权使用费所得 D、财产租赁所得 E、利息、股息、红利所得