第一篇：TGI总经销商合同书同明华

TGI总代理商合同

甲方:广州市中宇有限公司 乙方:

经甲、乙双方共同协商，本着互惠互利的原则，保证TGI制动液在市场长期的健康发展，乙方代理TGI制动液产品事宜达成以下协议：

一、甲方授权乙方作为上海地区TGI制动液唯一代理商，并给予授权证明一份。甲方为保证乙方利益，不能在本合同甲方授予乙方的总经销地区直接供货给任何分销商或客户，并必须配合乙方打假及清理其它地区的串货行为。

二、甲方供给乙方的产品应符合国家质量技术标准。如不符合质量标准（国家技监部门检测为证）所造成的损失全部由甲方承担（暂提供第一次进货的30%为保证金）。如因保管不当或不正确使用造成的质量问题，甲方不负责任。

三、为了促进市场销售，乙方应注重市场情况的变化，经常向甲方提供市场信息，甲、乙双方应定期商讨对策，共同制定营销策略。甲方必须全力配合乙方搞好市场销售工作，提高TGI产品知名度。甲方可视市场销售情况和乙方销售业绩投入一定的宣传费或促销费用，乙方可根据市场需要进行有效的广告宣传或促销政策。费用由甲、乙双方按一定比例分摊，但乙方在做广告和促销前必须先知会甲方。

四、乙方在甲方的积极配合下，有义务完成一定销售任务。若因乙方经营能力制约或其他原因，乙方应主动退出总代理商（应提前半个月通知甲方），让甲方继续开拓市场。

五、甲方根据市场变化需调整产品价格，应及时通知乙方，并尽可能在事前与乙方协商，解决好产品价格调整的相关事宜。甲方应节约资源，尽可能在同等产品质量下比其它产品价格低，以提高市场竞争力。

六、结算方式：甲方根据乙方订货计划单发货。长途运输费由乙方承担。乙方在发货月期开始二十天内必须付清全部货款。

七、授权总代理有效时间

年

月

日至

年

月

日。

八、此合同从双方签字盖章起生效，如有未尽事宜，双方再予以商定，合同一经生效，甲、乙双方应严守履行，如有违反，按《经济合同法》规定处理。仲裁应在甲方所在地法院。

（注：本合同一式两份，具有同等法律效力）甲方：广州中宇有限公司

乙方： 法定代表：

法定代表：

第二篇：TGI区域经销商合同书补充协议1黎

TGI区域经销商合同书补充协议

甲方：广州中宇有限公司

乙方：云南省昆明市强标汽标经营部

经双方友好协商，现拟定如下补充协议：

一、州中宇有限公司授权 昆明强标汽配经营部 在云南区域经营 TGI品牌，授权经销时间由202_年1月1日起到202_年12月30日止。授权经销期间① 润滑油系列、护理品系列销售量必须达80万元/年以上，② 刹车油系列销售量必须达7000件以上。前6个月必须达到年销售总额50%，否则甲方有权在后6个月内开发区域其它经销客户。

二、昆明强标汽配经营部与广州中宇有限公司经销合同期满（或因故而中断合作，须前15天内与中宇有限公司核算付清所欠的支持运作资金或其它款项。

三、若昆明强标汽配经营部与中宇有限公司经销总额达到年合同额的50％时，可享受TGI品牌的市场宣传费按合同总额的（即年销售额达80万元，按实际回笼货款核算的1%给付（注：宣传费由中宇公司统一策划、投入）。

四、为了促进代理商的销量进度及提升TGI品牌与代理商的形象，体现公司对代理商劳动的激励，现据区域代理商设立销售优胜奖励，奖励条件如下：

一、刹车油系列优胜奖励：

1、月销售刹车油单项满800件/1000件的，按每罐优胜折算价：7.30元/罐

2、月销售刹车油单项满600件/800件的，按每罐优胜折算价：7.50元/罐

3、月销售刹车油单项满600件以下的，按每罐原价￥7.80结算。

4、年销售刹车油单项满9680件的，按0.5%提取奖励优胜金。

5、年销售刹车油单项满12000件的，按0.8%提取奖励优胜金。

6、年销售刹车油单项满14000件以上，按1%提取奖励优胜金。

二、润滑油系列、护理品系列

1、年销售额达80万元，按0.5%提取奖励优胜金。

2、年销售额达100万/120万元，按0.8%提取奖励优胜金。

3、年销售额达120万以上的，按1%提取奖励优胜金。

三、刹车油系列、润滑油系列、护理品系列优胜折算价均需每批货现款现货。

四、优胜奖励金奖励：刹车油系列年销量达9600件为基础，润滑油系列，护理品系列年销量达80万以上，未达到基数不引入此优胜奖励金范围。

五、奖励优胜金以等值商品或现金形式支付，结算可选择半年结或年总结。

甲方：广州中宇有限公司

乙方： 签署代表：

签署代表：

日期：

****年**月**日

日期：

****年**月**日

第三篇：陆明华

202_个人述职报告

期刊编辑部

陆明华

202_年，期刊编辑部在学校的领导下，在江苏省新闻出版局的指导下，根据办刊宗旨和部门职能的要求，能够充分利用《森林公安》、《森林防火》这个重要媒体和阵地，充分发挥其宣传报道、科研技术、信息交流和业务指导的作用。在办刊实践中，能够始终坚持正确的办刊导向，坚持质量至上的办刊理念，坚持以森林公安、森林防火为主体的办刊特色，高质量地按时完成了《森林公安》6期、《森林防火》4期的出刊任务，全年共发行6万余册，并吸纳38家企业在杂志上刊登产品广告累计达132次，进一步扩大了杂志的社会影响力，取得了良好的社会效益和经济效益，得到上级主管部门的充分肯定和广大读者的好评。08年，主要抓了以下几项工作。

一、坚持正确的办刊方向，认真做好宣传报道工作。在办好《森林公安》、《森林防火》两本杂志的实践工作中，能够紧紧围绕全国森林公安、森林防火中心工作的要求，确定每一时期编辑部的宣传工作重点和办刊重心，主动加强与上级部门和各地的沟通联系，及时掌握重要信息，突出政务报道，抓好时事报道，建好信息交流平台，努力提高杂志的含金量。特别是一些全国性的行业重要会议，本部门都派出专人进行采访报道，及时编辑出版，通过杂志媒体有效地传递了重要信息和会议精神，较好地发挥了期刊的上传下达和桥梁纽带作用。

重视森林公安教育的宣传工作，把森林公安教育与森林公安有机地结合起来，每期均采用和报道我校教师的文章，并及时反映学校的建设和发展，努力提升学校在森林公安系统和社会上的影响力。

进一步加强与全国各地森林公安、森林防火系统的联系，主动约稿，及时刊登森林防火系统有知名度的专家撰写的有份量有指导作用的文章，及时报道森林公安基层工作情况，交流经验、收集先进事迹、开展法律咨询等，从而使两本杂志越来越受到基层森林防火单位、森林公安民警的关注和欢迎，起到了刊物应有的交流、传递、咨询、指导的作用。同时，本部门还承担和及时完成国家林业局防火办、森林公安局下达的有关调研任务、专题论文收集及相关的撰稿任务。

二、加强网络建设，夯实办刊基础。目前我们已建立了“四大网络”，并不断得以完善。一是稿源网络，以本行业中专家教授和各地通讯员为主体的撰稿队伍；二是期刊联络员网络，即各省级森林公安机关负责宣传报道并提供信息渠道的人员队伍；三是征订发行网络，特别是抓好各省级森林防火机构中主管防火宣传的同志，定期联系，报道情况，反馈信息，争取得到更多的团体征订数；四是广告刊登联系网络，目前建立了十几家老客户联络关系，在北京等地设立了广告联络中介，并开通专门网络来进一步扩大杂志的宣传，以不断增强杂志的辐射力和社会影响力。

三、适时改版，努力提高办刊质量。在《森林公安》取得成功的基础上，《森林防火》杂志从08年第三期开始也改用全版彩色内页，并适时调整了版块栏目内容，图文并茂，使该杂志的外形内质都有了新的提高，提升了杂志的档次和品味，受到了广大森林公安民警和森林防火工作者的喜爱，提高了撰稿投稿和订阅的积极性。

四、认真做好杂志的编辑出版工作，做到精益求精。本部门工作人员以主要精力用于编校工作上，做到严格把关，精心编校，差错率控制在万分之一内，从而确保了每期杂志内容丰富，文字精练，质量上乘，按时出刊。202_年2月，经江苏省新闻出版局评审，《森林公安》杂志被评为社科类一级期刊；同年9月经国家新闻出版总署组织的全国期刊评估检查，两本杂志均通过合格（全省期刊通过率为37.1%）。

五、认真做好征订发行和广告发布工作。征订发行是产品走向市场的根本点，编辑部通过发布征订广告、网上发布信息、电话联络等方式努力拓宽发行渠道，并由本系统逐渐向社会延伸，目前已有4000多家订阅户成为杂志的忠实读者。由于我们是自办发行，因此面对几千订户都要做到不出一点差错，反复核对，及时邮寄到用户手中，使最基层的森林防火单位和派出所民警也能看到杂志，起到了很好的宣传作用。坚持社会效益和经济效益并举的方针，积极做好广告发布工作，202_年5月经多方努力，领取到了市工商局颁发的广告经营许可证，使广告经营活动合法化，目前两杂志刊发相关产品广告每期均在30个左右，在同类杂志中名列靠前，并实现了广告收入大于杂志发行收入的目标，从而大大提升了创收的力度和杂志的知名度，增强了办刊的活力。

六、加强管理，搞好服务。进一步按设岗原则调整了内部工作人员，制订了每个人的岗位职责和工作制度，做到分工明确，职责清楚，人人有事干；加强编辑工作的规范管理，严格执行《编辑规程》、《编辑出版流程》、《编辑出版日程表》和《三审、三校制度》；加强岗位培训，每年保证本部门全体工作人员参加为期一周的岗位培训，我本人已参加过两次主编岗位培训班；积极创造条件支持本部门同志提高业务能力，202_年编辑部已有2名同志晋升为教授级职称，1名晋升为中级职称，参加校级及以上科研课题5项；认真搞好服务，努力为编辑人员创造条件，使他们能够集中精力搞好编校工作，认真听取办刊意见，每期杂志出刊，我都带队把杂志送到各系部手中，并征求和倾听意见。积极组织本部门参加学校的各项活动，规范办事程序，遵守纪律，爱岗敬业，努力营造舒心的工作环境，合心的工作氛围。

202_年期刊编辑部是在学校的正确领导和支持下，全校各部门、全体教职工的配合关心下，特别是本部门工作人员的共同努力下顺利完成了工作任务。在此表示衷心的感谢！

在202_年的工作中，本人能够认真履行岗位职责，加强学习，不断进取，廉洁工作，服从大局，积极做好配合协调，努力做好管理 服务工作。

回顾过去的一年，我深深感到：要高质量的办好期刊，在选准主题，创新栏目，彰显特色，编校质量，增大发行，提升档次等方面还有不少差距，还有很多工作要做。我们有信心在新的一年里以更高的要求和标准来办好期刊，努力多出文化精品，更好地为森林公安、森林防火服务。

第四篇：明华三副工作

三副主要工作接班后尽快编好应变部署表以及船员应急卡，并粘贴在驾驶台、生活区各层，机控室。每次有新船员上船要做好港前培训表.到港之前协助船长报关（有时这个是政委做的）。接班时要看清楚交接班报告表、安全设备有效期清单、备件清单，以及交班三副交代的重要事项。接班后半个月内最好全面检查各种消防救生设备。主要是清点核实救生艇属具，检查各种灭火器的位置以及EEBD指针是否处于绿色区域，检查核实救生衣、保温服的数量位置以及灯的有效期，哨子是否齐全。每月要检查所有灭火器、EEBD、并签名。每月做消防救生演习报表，填写«SOLAS CHECKING LIST»(外部检查)，每天填写救生消防保养纪录表(公司检查)。每半年填报救生消防设备调查表报公司机务部。按要求每月必须更换救生艇淡水（实际上两三个月换换就行了），但纪录要做好。每月应该进行保温服穿着训练（一般同消防救生演习一起做）要记录航海日志。应急演习训练计划每年年初做计划，每月每周做记录，一般我们只做前四项，其他演习完成情况是船长填写，比如：意外停电、应急舵之类的，这个你可以问问船长看他怎么要求。9 其他的就是一些设备的保养，例如，消防栓除锈、加油活络，救生艇艇架除锈，CO2间、消防站救生艇的卫生，救生圈的外观保养。要经常注意各处的IMO标志是否齐全。一般开航后要把救生圈收起来，把救生筏另用钢丝固定；到港前需要防盗的地方还要锁救生艇、CO2、消防站，另把甲板上及生活区的皮龙、皮龙枪、消防栓盖都收起来。到发达国家为应付PSC检查需要把这些东西全部放到位。如果你不能确定是要防盗还是要应付PSC检查的话，提前问问船长看看具体需要怎么做。IMO规定每周必须放艇至艇甲板，并启动艇机至少运行3分钟，但是实际上是只需要每周记录到航海日志中就行了。启动艇机一般也是到港前试试就OK了，但我们船上这个四轨叫我不要去动，只要会启动就好了，他会去检查。但是一定要保证在港口可以正常启动使用。另外一些最基本的，你最起码要懂得所有的消防救生设备怎么使用。关于消防救生设备的证书有的是存在船长大副那里的，比如救生筏检验证书，CO2称重等，有的存在房间，接班后要尽快理理，心里要有数。

15.现在公司的船普遍老化,救生艇状况都不太好,我们这船救生艇密闭性很不好,经常大量积水,且艇底塞也不好,到港前一定要将里面的积水清除.16.各种消防和救生设备的使用方法一定要搞懂,比如说,二氧化碳系统的使用,各种灭火器的使用,EEBD的用法等等.最重要的就是根据安全设备有效期清单保证各种消防救生设备处于有效期之内，如有快到期的，一般提前一个多月就要提醒船长申请，另外就是各种记录要做好，至少要保证PSC检查时不会有很严重的缺陷。

另外，如果有什么不清楚的，可以参照以前的记录，也可以问问二副、大副或者船长。

第五篇：龚明华信用风险

商业银行的信用风险

悬赏分：100见习魔法师 二级 最佳答案

一、金融全球化中我国商业银行实施信用风险管理的必要性

商业银行在经营活动过程中，主要面临着信用风险、国家及转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险和操作风险等风险。其中，信用风险无疑是最重要的风险。信用风险可定义为银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。信用风险管理的目标是通过将信用风险限制在可以接受的范围内而获得最高的风险调整收益。

随着我国资金融体制改革步伐的加快和金融业开放程度的提高,国内银行业面临着参与国际竞争的严峻挑战。在金融全球化的新形式下，我国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验，强化信用风险管理，开发适用的信用风险管理模型。显然，在金融业日益全球化的新形势下，加强我国商业银行的内部评级体系和风险度量模型的研究，缩小与国外同行的差距，已成为刻不容缓的工作。

自二十世纪五、六十年代以来，西方发达国家直接金融市场发展势头迅猛。随着资本市场的扩张和直接金融工具的发展，中小企业进入金融市场变得更为容易，银行作为融资中介的地位下降，企业融资出现了“脱媒”现象。但是，由于发展中经济具有“追赶型经济”的特点，其目标是经济高速、稳定增长和产业结构高级化，背景是市场机制不健全和信息的严重不对称，在发展的初期阶段，选择银行主导型（bank-orient systems）而不是市场主导型（market-orient systems）的金融体制具有一定的客观必然性。我国作为世界上最大的发展中国家，在今后很长一段时期内，银行融资将仍是企业筹措资金的主要方式，银行体系面临的风险将是我国金融风险的主要构成要素。深入研究我国商业银行的信用风险管理问题，不仅是商业银行作为微观金融主体进行内部管理的自主行为，从全局上看也是防范商业银行的信用风险导致银行信用体系和支付体系崩溃、引发货币危机、股市暴跌和金融危机的需要。

二、商业银行信用风险管理的主要模型和方法

商业银行传统的信用风险度量方法有信贷决策的“6C”法和信用评分方法等。

“6C”法是指由有关专家根据借款人的品德(character)（借款人的作风、观念以及责任心等，借款人过去的还款记录是银行判断借款人品德的主要依据）；能力(capacity)（指借款者归还贷款的能力，包括借款企业的经营状况、投资项目的前景）、资本(capital)、抵押品(collateral)（提供一定的、合适的抵押品）、经营环境(condition)（所在行业在整个经济中的经营环境及趋势）、事业的连续性(continuity)（借款企业持续经营前景）等六个因素评定其信用程度和综合还款能力，决定是否最终发放贷款。

信用评分方法主要有Z值模型等。Z值模型由Altman于1968年提出，采用五个财务指标进行加权计算，对借款企业实施信用评分，并将总分与临界值（最初设定为1.81）比较，低于该值的企业被归入不发放贷款的企业行列。

近二十年来，由于商业银行贷款利润持续下降和表外业务风险不断加大，促使银行采用更经济的方法度量和控制信用风险，而现代金融理论的发展和新的信用工具的创新，给开发新的信用风险计量模型提供了可能。与过去的信用管理相对滞后和难以适应市场变化的特点相比，新一代金融工程专家将建模技术和分析方法应用到这一领域，在传统信用评级的基础上提出了一批信用风险模型。现代信用风险度量模型主要有KMV模型、CreditMetrics、麦肯锡模型和CSFP信用风险附加计量模型等四类。

CreditMetrics是由J.P.摩根公司等1997年开发出的模型，运用VAR框架，对贷款和非交易

资产进行估价和风险计算。该方法是基于借款人的信用评级、次年评级发生变化的概率（评级转移矩阵）、违约贷款的回收率、债券市场上的信用风险价差计算出贷款的市场价值及其波动性，进而得出个别贷款和贷款组合的VAR值。

麦肯锡模型则在CreditMetrics的基础上，对周期性因素进行了处理，将评级转移矩阵与经济增长率、失业率、利率、汇率、政府支出等宏观经济变量之间的关系模型化，并通过蒙地卡罗模拟技术（a structured Monte Carlo simulation approach）模拟周期性因素的“冲击”来测定评级转移概率的变化。麦肯锡模型可以看成是对CreditMetrics的补充，它克服了CreditMetrics中不同时期的评级转移矩阵固定不变的缺点。

CSFP信用风险附加计量模型与作为盯市模型（MTM）的CreditMetrics不同，它是一个违约模型（DM），它不把信用评级的升降和与此相关的信用价差变化视为一笔贷款的VAR（信用风险）的一部分，而只看作是市场风险，它在任何时期只考虑违约和不违约这两种事件状态，计量预期到和未预期到的损失，而不象在CreditMetrics中度量预期到的价值和未预期到的价值变化。在CSFP信用风险附加计量模型中，违约概率不再是离散的，而被模型化为具有一定概率分布的连续变量。每一笔贷款被视作小概率违约事件，并且每笔贷款的违约概率都独立于其它贷款，这样，贷款组合违约概率的分布接近泊松分布。CSFP信用风险附加计量模型考虑违约概率的不确定性和损失大小的不确定性，并将损失的严重性和贷款的风险暴露数量划分频段，计量违约概率和损失大小可以得出不同频段损失的分布，对所有频段的损失加总即为贷款组合的损失分布。

KMV模型是估计借款企业违约概率的方法。首先，它利用Black-Scholes期权定价公式，根据企业资产的市场价值、资产价值的波动性、到期时间、无风险借贷利率及负债的帐面价值估计出企业股权的市场价值及其波动性，再根据公司的负债计算出公司的违约实施点（default exercise point，为企业1年以下短期债务的价值加上未清偿长期债务帐面价值的一半），然后计算借款人的违约距离，最后根据企业的违约距离与预期违约率（EDF）之间的对应关系，求出企业的预期违约率。

上述四个模型的区别可归纳为以下六个方面。第一，在风险的界定方面，CreditMetrics和麦肯锡模型属于MTM模型；CSFP信用风险附加计量模型属于DM模型；而KMV模型既可被当作MTM模型，也可被当作DM模型。第二，在风险驱动因素方面，在KMV模型和CreditMetrics中，风险驱动因素是企业资产价值及其波动性；在麦肯锡模型中，风险驱动因素是失业率等宏观因素；而在CSFP信用风险附加计量模型中，关键的风险驱动因素是经济中可变的违约率均值。第三，在信用事件的波动性方面，在CreditMetrics中，违约概率被模型化为基于历史数据的固定的或离散的值；而在KMV模型、麦肯锡模型和CSFP信用风险附加计量模型中，违约概率是可变的，但服从于不同的概率分布。第四，在信用事件的相关性方面，各模型具有不同的相关性结构，KMV模型和CreditMetrics是多变量正态；麦肯锡模型是因素负载；而CSFP信用风险附加计量模型是独立假定或与预期违约率的相关性。第五，在回收率方面，在KMV模型的简单形式中，回收率是不变的常数；在CSFP信用风险附加计量模型中，损失的严重程度被凑成整数并划分为不同的频段，在频段内回收率是不变的；在KMV模型的最新版中，回收率是随机的；在CreditMetrics和麦肯锡模型中，回收率也是随机的。第六，在计量方法方面，CreditMetrics对个别贷款或贷款组合采用分析方法进行计量，对大规模贷款组合则采用蒙地卡罗模拟技术进行计量；KMV模型和CSFP信用风险附加计量模型采用分析方法进行计量；麦肯锡模型则采用模拟技术求解。

三、发展中国家商业银行信用风险管理的特点

在发展中国家，运用现代信用风险管理手段实施信用风险管理无疑还缺乏足够的前提条件。首先，存在着运用模型进行计量时数据库的瓶颈制约。评定信用风险，需要大量的各类企业的数据资料，但是，由于发展中国家在信息披露、管理等方面与发达国家尚有很大的差距，不少企业（特别是中小企业）的财务资料无从搜集，已公开的一些大企业的财务数据存在着失真现象。在计量模型的具体运用方面，又面临着技术专家的匮乏，急需提高信用风险管理人员的专业素质。

有鉴于此，在发展中国家，在经济发展的初期阶段，商业银行的信用风险管理应以传统方法为主。首先，要通过建立完善的信用风险管理制度和健全的组织架构，界定风险管理部门与业务部门、其它职能部门之间的分工合作关系，为科学、规范地管理和控制信用风险提供制度上和机构上的保证。其次，在对贷款进行分类管理的基础上，运用有关传统模型度量信用风险，分析信用风险产生的原因，控制不良贷款率。第三，根据自身情况特别是有关数据库建设的进展及时采用现代化的信用风险管理模型计量信用风险，实现信用风险管理和控制手段的不断更新。要加快有关数据库建设的步伐，同时结合自身特点进行有关计量模型的研究和开发。阿根廷中央银行近年来根据500万笔以上贷款的观测值建立了转移矩阵和死亡率表，并在互联网上公开，这种做法值得借鉴。第四，加强对商业银行信用风险管理人员的培训，适应信用风险管理现代化的客观需要，不断提高商业银行信用风险管理的水平。

四、我国商业银行信用风险管理研究

长期以来，我国商业银行在信用风险度量方面，采取主观评价色彩很浓的传统方法，由信贷主管人员在分析借款企业财务报表和近期往来结算记录后进行信贷决策，并采取所谓“两呆一逾”的口径对不良资产与贷款风险进行分类管理。这种静态和被动的管理方式弊端百出，现已被美国和加拿大商业银行通用的、国际货币基金组织及世界银行推荐使用的以风险度为依据将贷款划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类等的五级分类法所代替。在现阶段，由于我国资本市场发育尚不成熟，不具有通过企业的股票价格来反映企业市场价值的条件，KMV模型从总体上讲还不适用我国实际，针对特殊客户群，可以尝试建立小规模模型。但是，风险度量中贷款组合分析、边际分析的思想值得借鉴。由于我国对历史数据的积累刚刚起步，加强信用风险度量应加强对企业当前状态的评估和对未来的预测，同时，针对目前国内企业普遍存在财务数据滞后且可信度低的状况，必须加强非财务因素对信用风险的影响的度量。

我国商业银行应结合自身特点，采用“6C” 法和信用评分方法等传统模型计量信用风险，强化贷款五级分类管理，提高信贷风险控制的制度化和规范化水平，切实降低不良贷款率。与此同时，积极创造条件，逐步向运用内部模型度量信用风险过渡。

商业银行运用现代信用风险度量模型量化和控制信用风险，是金融全球化中商业银行信用风险管理的总体趋势。首先，我国商业银行应积极建立客户（包括企业和个人）的数据库系统，为采用KMV模型、CreditMetrics、麦肯锡模型和CSFP信用风险附加计量模型等进行商业银行的信用风险管理创立信息平台。其次，我国商业银行应与有关政府部门和科研机构一起，结合自身特点，对有关信用风险度量模型进行改进，或“量体裁衣式”地开发新的信用风险度量模型，使我国商业银行的信用风险度量和控制工作适应金融业竞争日趋激烈的新形势。第三，我国商业银行应与高等院校携手创办信用管理专业，借鉴欧洲的“信用管理学院（ICM）”和美国达特矛斯学院（Dartmouth College）信用管理专业教育的经验，开设风险管理、资信调查、资信评级等课程，培养信用管理的专业人才。

为了实现商业银行运用数学模型计量、跟踪信用风险，建立规范的征信和信用评级体系是当务之急。

目前制约我国征信业发展的主要障碍是取得征信数据缺乏有效渠道，这与我国目前的经济发展水平密切相关。在国外，除可直接从证券交易市场获得上市公司的有关财务报表和数据外，还存在着众多获取企业和个人资信状况的途径，金融机构和评级公司可以用较低的成本得到数据和资料、建立各类企业和个人的数据库系统。

根据我国的具体实际，在征信和信用评级体系建设方面，首先，应积极建立健全有关社会信

用的法律体系。在信用管理方面法律比较健全的是美国，与信用相关的法律共有《公平信用报告法》、《平等信用机会法》、《公平债务催收作业法》等十七项之多，其中约五分之三是消费者保护法律，由联邦交易委员会（FTC）负责执法和解释，而另外五分之二属于规范金融机构向市场投放信用类的法律，由联邦储备委员会（FRC）负责主要执法和解释。要参照国外做法，促进构筑社会信用体系的法制化进程，推动社会信用体系这一系统工程的建设。在失信的惩戒形式和制裁程度、失信惩罚机制的操作、信用的信息征集、评估、披露、使用以及涉及的企业秘密、个人隐私等领域，要加强立法的力度。通过相关法律法规体系的建设，要能够使对失信的处罚公允，信用数据的收集快速、真实、完整、连续，传播和经营合法公开取得的征信数据有效，同时保护经营者的隐私权和维护市场公平竞争。其次，建立起以商业银行为主体、各类征信公司和评级公司为辅助的征信和评级架构。由于商业银行在我国经济发展中所处的重要地位以及所拥有的信息生产优势，无疑在征信数据库建设上处于中心地位。征信和评级机构必须根据有关法律法规设立，具有一定的资金实力和满足从事征信和评级业务的专业要求，拥有一定规模且不断更新的数据库系统，对企业和个人的信用情况进行判断并给出相应的等级标准。应同时发挥商业银行和各类征信公司的专业优势，做到商业银行与征信公司的业务协作和配合，共同构建我国评价企业和个人信用的信息平台。第三，加强政府主管部门对征信和信用评级行业的监管，发挥征信和信用评级行业协会的自律和协调作用，为征信和信用评级体系的发展创造良好的宏观环境。

参考资料：文章引自 财政金融政策研究中心 龚明华