第一篇：慕课个人理财规划考试复习资料

理财慕课课堂笔记

1.理财是深度思想解放的问题。

2.财富积累到一定程度之后就要理财，是个幸福的烦恼。3.你不理钱，钱不理你。

4.理财不等于赚钱，更注重人生规划——体现在经济独立。5.复利——时间就是金钱。

1.如何成为亿万富翁，三个条件：固定的投资、追求高报酬、长期等待。2.72%/利率 所得数字就是资本翻一番得年数。3.储蓄不能太高也不能太低。

1.百万富翁是指能创造出百万钱财的人。2.理财是指你能创造财富而不是累砖叠瓦。

3.穷人和富人的区别不仅在于财产的多少，更在于性格特征和思维。4.理财时要选择自己擅长的。

5.财富不是一组数字，而是一种能力，财富不是用瓦砾堆砌而成的。6.把财产寄托在房产上是有很大危险的。7.中国将来的投资会转向人力资本的投资。1.投资少有定心丸。

2。投资要判断价格走势，价格很重要。3.理财产品的性格是不同的。4.投资的风险和收益大体成正比。

5.理财投资还要考虑产品的流通性，也就是变现能力。6.宏观条件是一个指示灯。

1.理财三步走：测试风险承受能力；投资管理； 2.价值投资。

3.理财不是一夜暴富。

1.投资的三把钥匙：价值投资，分散投资，长期投资。2.风险偏好测试。

3.投资目标首要的是保值，其次是升值。4.理财不是单纯的理钱问题。

1.宏观经济调控的两大部门：财政部和央行

2.央行兵器：利率<主要>（1%就是几百万的幅度，对于企业）（名义利率和实际利率的关系，实际利率要考虑物价水平）实际利率=名义利率-通货膨胀率 1.利率有正利率、负利率、零利率 2.利率体系：法定利率，市场利率 3.利率上升，股票下跌

4.央行兵器之二：汇率（两种货币之间的比价）固定，浮动，介于两者之间的三种汇率 系、国家综合竞争力、突发事件 2.顺差可以使人民币升值 3.汇率政策有很大的滞后效应

4.外汇储备增加，导致国内流动性增强 1.汇率升值会导致国内资产价格上升 2.汇率升值表现为通货膨胀

3.贸易品价格受到压抑，那么非贸易品价格就会上升 4.国际收支差额包括：经常项目差额和资本项目差额 5.利率与汇率的关系：汇率影响利率，利率影响汇率 6.财政部的兵器：税收、公债、公共支出、政府投资 7.税收增加会降低民间需求 1.降低税率会增加民间投资

2.给宏观经济安上闸门，宏观调控的子星座，3.双松（内需乏力）和双紧（消费膨胀），财紧货松，财松货紧 1.通货膨胀会“劫贫济富”，应照顾中低收入者

2.随胀而涨的投资品种有：黄金（一般等价物），房地产（固定资产），股票（房产，矿产股票）

3.政府1988年提出“价格闯关”，结束“价格双轨制” 4.银行资产中贷款性资产最大

5.存钱进银行可能会造成隐性损失，不要小看利息，利息很重要 1.存款越长不见得越划算，要预测利率的走向

2.每个月存一次，一年就有12涨存款单，于是在次年你想在哪个月用钱都可以，如果不用，可以将本金和利息合并再存一年

3.储蓄就是图个安全，没有风险，是个好习惯 4.定期储蓄是节省钱的好办法

5.不必要很多信用卡，这样会诱惑你消费 1.银行转帐关注的是费用和时间 2.每月的还贷不能超过收入得3.% 3.双货币存款业务的收益：银行支付的期权费以及定期存款的利息 1.直接买卖外汇是很累的

2.投资者应有自己独立判断，不能盲目相信产品收益的介绍

3.银行卡种类：借记卡，准贷记卡，贷记卡，信用卡（昂贵的便利）4.信用卡消费超过规定日期不还款，就要从刷卡日期开始计息 1.信用卡要交年费，一般第一年免年费，银行不喜欢你提现，喜欢你消费；投资费用及时还款

2.银行卡只需2～3张，不宜太多

3.透资消费，用足免息期，可以用这段时间消费的钱用来作短线股票 4.充分利用信用卡分期付款的功能

5.出国办卡免去汇兑差，父母持有主卡，儿女持有附卡，免手续费

6.银行卡犯罪：电信诈骗、利用黑客软件，网络病毒盗取用户信息、网络钓鱼、1.加卡大宗购物 2.银行是个大超市

3.利息提升以后如何取出转存？不能盲目地提前取出，公式如下，如果你存的钱的天数超过这个数字就不用取出来了，小于则应该取出转存：分界点=一年天数*现存单的年期数*（新定期年息-现存单的定期年息）/（新定期年息-活期年息）4.银行加息时我们的投资措施： 选择浮动利率的投资产品，理财产品以短线为主，人民币为首选品种

5中间业务是以后银行业务趋向

1.可转债：可以转为股份，风险低，流动性中等，收益率可高可低，全能型的投资 2.转债方式：自愿转股、条件强制性转股、到期无条件转股 3.能发行可转债的公司的信用度一般较高

4.债券收益率分为：到期收益率，实际收益率5.买债券时考虑的因素：

债券的风险、发行机构是否有偿还能力、期限内通货膨胀情况如何、票面利率与通货及央行基准利率的比较、市场利率变动

1.市场利率升高，债券价格就会降低，呈反作用关系。

2.债券要评级：AAA（最高级）、AA（中高级）、A（高级）、BBB（中级）、BB(中下级)、B（下级）CCC、CC、C，共九个等级。3.债券利率要高于银行利率

4.通货膨胀会导致债券价格降低，因为债券的保值性差 5.债券距离结束期越远，它的变化越大

1.债券与股票也是跷跷板的关系，两个市场的资金互流

2.债券买卖：现货交易、回购交易、逆回购、期货交易、期权交易、3.债券投资方法：一级市场（国债最稳定，投资中短期债券）、二级市场（未来的经济，物价走势）

4.用5000元分别用10000元买1、2、3、4、5年的债券，过一年后再用这个本金和利息买5年的债券（梯型投资）

5.市场利率升高，多持有长期职权，市场利率降低，多持有短期债券（杠铃型）1.市场的实际利率决定债券价格

2.三种股票：国有股、法人股、社会公众股

3.市盈率：股价除以每股收益，要买数字比较小的，不同板块的市盈率是不同的 4.股票类型：成长型、蓝筹型 1.防御型股票、优绩股、垃圾股、2.投资者要分红和差价

3.投资成本：交易中的各种费用，如印花税 4.上市公司圈钱行为：直接占用上市公司资产 5.买要犹豫，卖要果断 6.股价指数是股市的温度计 7.股市起到放大作用，1.快乐理财，快乐消费，把心态端正

2.心理误区：盲目跟风、举旗不定、欲望无止、别把市场当赌场 3.追求财富适当而止，防止人性贪婪 4.能赚到10%就很不错了，总想一劳永逸必定导致失败

5.不要羡慕别人的幸运，空头多头都能赚钱，唯独贪心不能赚钱！1.价格周期要分析好，看他的价格走势图

2.心理误区：专捡便宜货、犹豫不决，贻误战机敢输不敢赢 1.心理成熟是社会成熟的标志

2.心理误区：不敢输（就不要买股票）

3.很多人第一次进入股市都会损失，因为学会一门技艺是要交学费的 4.威廉詹姆士的著名格言

5.如何培养好的习惯，应该在35岁之前，好习惯会使成功不期而至 6.如何培养好习惯：积极思维、学会计划、锻炼身体 1.国家公共理财、单位理财 1.劳动报酬，财产性收入 2.法律保障

3.理财的工具和手段

1.理财分为金融理财和非金融理财 2.三个方面：金融货币资产、人力资本、住房资产

1.大家都需要理财

2.富人需要理财，穷人更需要理财，提高理财意识

3.理财形式：金融保险机构、理财事务所（第三方，国内尚无）、个人家庭自主理财 4.理财方式：自主理财、帮客理财、理财事务所、基金管理公司、代客理财

5.银行理财师的水平不怎么样，水平不（肥水不流外人田）、只提供服务，不进行推销 1.专家理财只涉及证券理财 2.股民有一个多亿 1.第三方理财：私募基金（既不合法又不违法）、1.理财误区：

理财只是一种金融产品 理财只是机构理财 理财只是货币打理 理财=投资=赚钱

公司理财和个人理财的不同： 服务对象不同 经济活动特点

决策的理性（感情、伦理ORj只管赚钱）理财目标 理财能力

1.银行对个人理财的重视： 个人理财产品的研发 不断挖墙角，挖人才 相关金融法制规定的制定 资格证书

理财人员、产品评比奖励 2.个人理财的位置较高的原因 总资产占据半壁江山 个人信贷大幅度增长

银行资金来源60%来自民间个人 3.金融大厦两大支柱： 企业和家庭 4.个人的房子和票子加起来富可敌国 1.个人理财内容：

生财、聚财、用财（日常收支开销、子女抚养教育费用、子女结婚成家、购买房子、医疗保健、高档用品购置）、1.同教育相关：教育保险、储蓄、信托、助学贷款 同养老有关：养老寿险、储蓄 同购房有关：按揭贷款、购房储蓄 反向抵押贷款

2.个人理财的需要：赚钱、融资、买房、考证、子女教育、风险防范 1.设定需要设定目标 de的意义： 人生平淡规划、保证个人稳定的生活质量

2.理财师考虑的因素：资产状况，收入水平、家庭情况、社会发展 3.选择理财方式要权衡的要素：健康保障、子女教育储备、4.理财方案制定步骤：自我了解

多方照顾、分期制定、目标抉择、重新评价 1.事业型、生活型、投资赚钱、2.理财目标：

赚钱致富，防范风险、家庭美满、家人幸福、生活幸福 马斯洛人生5大目标

3.理财内容“：债务计划、应急基金、子女教育、资产增值、硬件购置、基本生活、购房购车、特殊规划、养老基金、遗产规划 4.农副产品的价格上涨最快 5.证券投资最重要 1.组合投资、流动性、风险承受能力、投资回报 房地产投资计划： 长期高级的投资

目的：自己住、出租、融资、投资获利、减免税收、买房目的：养老保障、传给后代、客户支付能力、购房还是应该租、金融机构对住房的规定、考虑到长期问题，最好买房、买房贷款要考虑银行利率 1.房车的目标价位

2.买车买房带来的很大收益（房租、开车）3.每年车都会折旧、修理、保养维护 4.自身教育投资：短平快

1.教育投资目标：大学、中专、研究生、博士、外出留学 2.考虑教育费用以及自己的储蓄数量 3.学费、生活费、住宿费现状以及增长率 4.个人生活规划：

对将来的自己，要怎么怎么样等等、、、、、、1.个人理财可以使自己的生涯规划更好地实现 2.从大学开始规划人生

3.营销，包装很重要，出名要趁早，卖个好价钱 4.正确评价自己的性格，价值观，内向还是外向 5.对社会经济大环境的考察，让自己的本事来适应社会 6.收集有关的就业信息，7.把握自己、把握社会，把握未来的趋势.CFP金融理财师与理财规划师有微小差别，理财规划师是全方位的 2.金融理财和非金融理财

3.具有工作经验、通过考试认证、经过定量的课程培训

4.金融超市。100多个保险公司、信托、证券、大小的商业银行。理财师就是导购！家庭理财顾问 家计理财博士

金融理财师与注册会计师比较：

进入的门槛低，考试通过率高（70%到80%多）、注册会计师很多进入监狱去了*（职业风险大）1.金融理财师的风险几乎没有，我提出的东西你可以听也可以看，也可以不。就业行当：理财事务所 2.报酬比较高，金领人才 3.时间自由度高，忙闲均匀 4.新一代的职场新贵，5.情况了解、提出决策、具体施行、产品搭配、1.美国九十年代 CFP、2万人、日本人7000多人

第二篇：个人理财规划课心得体会

个人理财规划课心得体会

学院：机械工程

班级：机制****班

姓名：谢路锋

学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。

个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。

如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。

通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。

在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。

在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从实践中得到经验，学会投资，不要盲目的跟风。为今后的个人理财奠定基础。学会让自己手里的钱不仅能保值而且还能增值。

总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的情况，让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。

第三篇：《个人理财规划》考试课题

东莞证券有限责任公司 关于《个人理财规划》培训考试及相关事项的通知 各部（室）、营业部：

公司于202_年12月12日组织了以《个人理财规划》为课题的从业人员后续培训，为了检验培训效果，促进学以致用，现定于12月13至24日进行培训考试，具体安排如下：

一、考试方式

开卷考试，小组（2-3人）案例分析形式。

二、考试题目

各部（室）、营业部从老师给出的案例题1-3中选一个课题，参照讲师提供的《理财方案模板》（附件1）完成该课程的作业，可由2-3人共同完成一个理财方案，12月12日上午提前在下午的签到表上签到的同事单独完成一个理财方案。

三、相关要求

参加后续培训选修课的全体人员在完成上述课后考试，提交所在部门分管领导评阅，评出成绩为“优、良、中、及格、差”。同时，各部室、营业部进行内部评比，评选出一份代表部门、营业部水平的理财方案。

四、202_年12月31日前取得证券执业资格证书且未参加11月21日及12月12日公司统一组织的后续培训的人员，应在12月20日前自行在中国证券业协会远程培训系统完成5学时的后续培训选修课（员工自费）。

五、人力资源部将随机抽查考试完成情况，并将上述工作完成情况

纳入月度和管理考核范围，发现弄虚作假者，将严肃处理。望予以重视，并按时完成。

附件1：蔡泽宝老师提供的作业案例及《理财方案模板》个人理财案例题.pdSample_理財方案模

f版_Dec2010.pdf

二〇一〇年十二月十四日

抄送：公司领导，存档

东莞证券有限责任公司人力资源部202_年12月14日印发 打字：徐燕校对：杨清焱（共印2份）

第四篇：202_个人理财规划考试答案

《个人理财规划》期末考试

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿

C、遗产规划应缴纳遗产税最少

D、以上说法不正确

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分

A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿

正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少 D、时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大 C、202_年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 正确答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

16个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

17下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师202_年开始考试认证 D、到202_年中国的理财规划师已经超过2万人 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

18银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

19以下哪项不属于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

20“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

21一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

22理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）1.0 分 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

24以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

25关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目标 B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

26以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

27国家理财规划师的的培训费为（）。（1.0分）1.0 分 A、官方202_~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 28关于“房子养老”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

29关于“资产租换”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

30让钱生钱最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

31债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

32以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

33个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

34常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

35下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

36《202_年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

37《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、202_年 B、202_年 C、202_年 D、202_年 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：

38关于买房租房取舍的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

39对于理财规划师来说，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低风险 C、客户需求 D、自身价值追求 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

40以下哪个行为不利于搞好理财？（）（1.0分）1.0 分 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

41参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

42关于家庭理财意义，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

43关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

44以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

45为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列个遗嘱 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

46中国经济每年都以什么速度增长？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正确答案： C 我的答案：B 答案解析：

47关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 正确答案： D 我的答案：C 答案解析：

49关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价 C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：

50以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

3理财是有钱人的专利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

4金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

5金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

6丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：

7参加AFP培训，学员没有限制条件。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

8专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

9老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

10没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：

11理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

12国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

13靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

14香港、韩国、印度在202_年前后开始引进CFP考试，香港于202_年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 15节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

16经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

17个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

18外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

19进入股票市场应该考虑其风险性。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

20购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

21理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：

22理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

23投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

24“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

25提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

26自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

27无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

28理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

29企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

30北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

31.80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

32以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：

33理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

34存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

36企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

38以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

40购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

41诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

42个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

43住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

44大学教师不需要缴纳失业保险金。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

45每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

46一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

47住房是不动产，不能实现融资流动。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

48教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 49债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

50收入较低的时候不应该进行投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

第五篇：个人理财复习资料

电大个人理财期末综合复习题

一、名词解释

1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。8.客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

10.艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

11.税收策划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。

12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动

14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采

取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

1、规定最低起存金额

2、收益价高

3、流动性强

4、风险低

5、币种多

6、期限灵活7手续简便16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

二 ,填空题

1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人

证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。

2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。

3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。

4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。

5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。

6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。

7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。

8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。

9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。

10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。

11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。

14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其

代表产品是(两得宝)和(期权宝)。

15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。

17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题

1,(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额.A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品

C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品

4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A).A,依据 B,签证 C,证据 D,信息

5,财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(A).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值

7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(B)的变化上.A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余

8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(c).A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几不会直接影响理财服务水平。（X）

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价

证券、协议书、印章等文件和物品。（X）

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

个方面:(ABCD).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足

D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是(D).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所

11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将(C)作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标

四、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（（X））

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（（√））

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员

。（√）

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并

（√）

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定

数

量

该

公

司

股

票的权

利

。（X）

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市

场的操纵者。（√）

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）

21、期权费是指期权的执行价格。（X）

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差

额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将

升

值

。（X）

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导

致汇率下降。（√）

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重（X）（X）

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）（X）性质。（X）

红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管（X）

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√）

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来

进

行

管

理

。（√）

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损

失的原

因

。（X）

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（√）

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）

保费用型保险更划算。（√）

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确

定保险种类和保险金额。（X）

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（√）

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法

律

保

护

。（√）

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条

件

而

不

能

上

市的证

券

。（X）

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对

一定经济分配请求权的资本证券。（√）

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一 对应，不允许重复开户。（X）

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投

资者之间的债权债务关系。（X）

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本

。（√）

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在情、多倾听，与对方建立非正A级以上才有资格向社会公开发行债券。式关系，切忌态度冷淡。

（√）

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（√）

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信

仰

和

地

理

区

域

等

四

种

。（X）

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）

74、客户提出的理财目标“202_年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（√）75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热

（√）

五、判断改错题

1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.(错)

2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.(错)3,研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.(错)

4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)

5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重 要的.(正确)6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理 财就是如何进行投资.(正确)

7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不

会直接影响理财服务水平.(错)

六、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应 遵循哪些方面的步骤？

1）回顾客户的目标和需求2）评估财务和投资策略3）评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4）评判当前的投资组合优势5）调整投资组合6）及时沟通客户7）检查策略是否被遵循2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内

容？

是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面 临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案

并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

1）个人理财的基本目标 2）个人的投资能力3）保险理财产品品种

4）保险理财产品期限5）保险机构6）推敲保险理财产品条款、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入 相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客 户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对

客户不利，则客户可选择不执行期权。期权宝产品功能特点:

客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险以小搏大，获取超额收益

1、存款保本、买入期权

2、投机汇市、损失封顶

“两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。功能特点:

投资增值 利益双收；

汇市平稳收益不减

1、卖出期权双重收益

2、汇市平稳是收益不见

3、欧式期权到期执行

4、简述房地产投资风险控制策略的内容？

5、如何控制养老投资的风险？6.对理财者而言，个人理财有何作用？提高自己的理财能力使可以可以更好的理财7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。

2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点

3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大

8.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。

2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。

3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。

4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配

5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。

6、个人银行理财的评估。

7、个人理财规划的修正

六、论述题

1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）

2.试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。请遵照一定的业务流程帮助 杨女士及其家庭制定一份理财方案。

2.张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。