第一篇：存贷款比率详细规则（大全）

快易贷百科指出用存贷款比率来衡量银行的流动性也存在不足之处：

(1)因为贷款和存款中的各个项目的流动性水平或对流动性的要求是不同的。

(2)贷款以外的其他资产也会对银行的流动性造成影响。

因此，该比率应结合其他比率来全面考察银行的流动性状况。

作为商业银行的存在，关键在于如何派生存款，创造广义货币，扩大货币乘数。要扩大货币乘数，就需要取消现行中央银行对商业银行监管指标中存贷款比率不得大于75%的规定。商业银行的安全性是由流动性和盈利性所决定的，在商业银行流动性资产和加权风险资产资本充足率达到了规定比例的约束条件下，存贷款比率对安全性而言已无任何实际意义，相反却限制了货币乘数的扩大，降低了盈利性。

第二篇：比率)

1、杠杆率

即一个公司资产负债表上的风险与资产之比率。杠杆率是一个衡量公司负债风险的指标，从侧面反应出公司的还款能力。

2、资产收益率

也叫资产回报率（ROA），它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。

计算公式为：

资产收益率=净利润/平均资产总额*100%

3、逾期贷款率

是指逾期贷款占全部贷款的比例。

逾期贷款率是用于反映贷款按期归还情况，它是从是否按期还款的角度反映贷款使用效益情况和资产风险程序。监控逾期贷款率，目的是促进银行对逾期贷款尽快妥善处理。

期末逾期贷款率=期末逾期贷款余额/期末贷款总余额

平均逾期贷款率=全期逾期贷款平均余额/全期贷款平均余额

4、存贷款比率

是指将银行的贷款总额与存款总额进行对比。

存贷款比率 = 各项贷款总额/各项存款总额*100%

该比率越高，表明负债对应的贷款资产越多，银行的流动性就越低。为保持银行的流动性，我国央行规定，该比率不得超过75%。

存贷款比率与银行的流动性

存贷款比率是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一。

用存贷款比率来衡量银行的流动性也存在不足之处：

(1)因为贷款和存款中的各个项目的流动性水平或对流动性的要求是不同的。

(2)贷款以外的其他资产也会对银行的流动性造成影响。

因此，该比率应结合其他比率来全面考察银行的流动性状况。

作为商业银行的存在，关键在于如何派生存款，创造广义货币，扩大货币乘数。要扩大货币乘数，就需要取消现行中央银行对商业银行监管指标中存贷款比率不得大于75%的规定。商业银行的安全性是由流动性和盈利性所决定的，在商业银行流动性资产和加权风险资产资本充足率（>8%）达到了规定比例的约束条件下，存贷款比率对安全性而言已无任何实际意义，相反却限制了货币乘数的扩大，降低了盈利性。

第三篇：存贷款业务

(单选题)按照我行评级制度的相关规定,农户的评级有效期限()年.3.D.2

(多选题)个人通知存款根据通知期限不同分为 4.A.一天通知存款 D.七天通知存款

5.对 错

(判断题)按照我行巴渝新居贷款管理办(单选题)个人存折（单、卡）书面挂失后，应在（）办理补领、更换新存折（单、卡）或支取存款等后6.A.开户网点 B.任一网点 C.原挂失网点 D.归属网点

(判断题)农村“巴渝新居”贷款以户为单位申请发放，原则上由户主承贷，特殊情况，可由家庭其他符合8.对

错

10.对(判断题)按照农户贷款管理办法的规定,一年期以上贷款可采用到期利随本清方式

错

(判断题)通兑凭证挂失需回开户机构 11.错

12.(单选题)书面挂失后，储户可（）凭挂失申请书和本人有效身份证件办理补领、更换新存折（单、卡

A.随时 B.五天后 C.七天后 D.一天后

13.对 错(判断题)定期储蓄存款到期前不能提前支取

1.(多选题)以下贷款产品属于个人经营性贷款的是：ABCDE错 ACDE错

A.工程机械车辆按揭贷款 C.就业再就业小额担保贷款 D.林权抵押贷款 E.个体经营户信用贷款

(单选题)整存整取定期储蓄存款开户起存金额是 3.D.50元

(判断题)定期储蓄存款到期前不能提前支取 4.错

6.(单选题)储户用电话、电报、信函等方式挂失的，应在挂失（）之内补办书面挂失手续

A.五天

(多选题)个体经营户信用贷款，对于评级所能获得的贷款金额正确的是： 7.ABCDE错ADE错

A.四级：不超过借款申请人净资产的30%，且最高不超过 10万元 B.四级以下：不超过借款申请人净资产的20%，且最高不超过 5万元 C.一级：授信额度不超过借款申请人净资产的60%，且最高不超过50万元 D.二级：不超过借款申请人净资产的50%，且最高不超过30万元 E.三级：不超过借款申请人净资产的40%，且最高不超过 20万元

(判断题)整存零取定期储蓄存款的起存额是100元 8.错

(判断题)书面挂失7天后，储户方能办理后续业务 9.错

(单选题)个人通知存款的最低支取金额为 11.B.5万元

13.(判断题)个人汽车按揭贷款不包括售价在5万（不含）以下的轿车、各类二手

办理的其他车辆 对

1.(多选题)下列关于活期存款利息描述正确的是 B.利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入 D.以结息日挂牌活期存款利率计付利息

3.(单选题)按照《重庆农村商业银行林权抵押贷款管理办法》的规定，林权抵押贷款贷款期限最长不超过（）年；贷款金额超过（）万元，需聘请贷款行认可的具有相应资质的评估机构和人员对抵押的林权进行评估。以下选项正确的是

B.8年、100万

4.(多选题)下列关于挂失业务描述正确的是

A.可通兑的存折（单）或银行卡，可在我行任一营业网点办理挂失手续

B.营业网点应在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失申请，办理挂失手续

D.储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款

(单选题)活期储蓄存款开户起存金额是 6.A.1元

(单选题)农村“巴渝新居”贷款-产品要点错误的是： 8.A. 贷款金额：单户不得超过购、建房投资总额的60%，且最高不超过20万元；用于房屋装修的(多选题)按照银监会出台的《农户贷款管理办法》的相关规定，下列属于农户的有 9.A.长期居住在乡镇（非城关镇）的住户 B.长期居住在城关镇所辖行政村住户

(单选题)农户贷款贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，各分支行应至少（）年进行10.A.2

(单选题)农村场镇个人信用、联保贷款-产品要点错误的是： 11.A.贷款期限：原则上不超过10年。

(判断题)个人通知存款指7天通知存款 12.错

(判断题)个人通知存款的通知存款账户最低留存金额是5万元 13.对

定活两便储蓄存款起存金额 50 元

【对】

(单选题)存本取息定期储蓄存款的起存额是 4.D.5000元

(多选题)如下业务中，需在开户机构办理的是 5.B.不可通兑凭证的挂失 C.不可通兑凭证的密码重置

(判断题)个人消费贷款贷款额度最高300万元。6.对

(单选题)关于工程机械车辆按揭贷款，以下错误的是： 7.A.贷款期限：最长不超过3年（含），可以办理展期和借新还旧。

(单选题)活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以（）挂牌活期存款利率计付利息 9.B.结息日

(判断题)首套住房贷款金额最高不超过购房价款的80% 10.错

(多选题)对于行政企事业单位工作人员信用贷款，对于评级所能获得的贷款金额正确的是： 11.A.四级：授信额度不超过本人年收入，且最高不超过10万元 B.二级：授信额度不超过本人年收入的2倍，且最高不超过30万元 C.三级：授信额度不超过本人年收入的1.5倍，且最高不超过20万元 D.四级以下：授信额度不超过本人年收入，且最高不超过5万元 E.一级：授信额度不超过本人年收入的3倍，且最高不超过50万元

(单选题)个人通知存款的起存金额为 12.C.5万元

13.ABCD错

(多选题)按照《重庆农村商业银行

农户贷款可分为()

A.农户生产经营贷款 B.农户按揭贷款 D.农户汽车按揭

第四篇：存贷款利率

算账：税没了，息降了，存款这块没变

存贷款利率同时下降，但利息税取消了，这对居民个人的存贷款将产生怎样的影响呢？记者昨晚采访了相关专家，他们为居民算了一笔账。

存款影响不大

1万元一年利息仅少6.3元

建行辽宁省分行财富管理中心理财师彭渤昨晚表示，由于降息幅度不大，但取消了利息税，所以减少的利息收入与取消利息税后减少的支出大体抵消，因此对居民存款的影响不大。他举例说，以1万元的一年期定期存款为例，在昨日调整之前，按照4.14%的利率计算，可得414元利息，利息税是5%，因此需要扣除利息税20.7元，因此1万元一年期的实际利息是393.3元。

而在昨日调整之后，一年期利率是3.87%，由于不扣利息税，因此1万元存一年期可得实际利息387元，仅比原来减少了6.3元。

贷款影响较大

35万元贷20年少还1.3万多

彭渤表示虽然对存款的影响不是很大，但对个人和企业贷款来说，降息都是好事情，房贷族的房贷可以少还了，企业的银行借款成本也降低了。

以个人房贷为例，假如某人贷款了35万元商业贷款，贷款期限是20年，按基准贷款利率7.74%以及等额本息法计算，利率下调前每月还款2871.76元，累计付息339078.92元，累计还款689078.92元。

利率下调后，每月还款2813.16元，累计付息325158.08元，累计还款675158.08元。可以看出，每月还款减少了58.6元，而累计付息和累计还款均减少了13920.84元。

第五篇：存贷款利率

民生银行理财业务竞争力显著提升

202_年11月28日05:30

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围绕“领先市场、惠及民众”的理念，近年来，金融市场部依托全新的经营管理体制、机制和人才优势，着力打造“非凡资产管理”品牌，不断拓展新市场，显著提升了该行理财业务的核心竞争力和盈利能力。笔者获悉，202_年上半年，该行理财业务的收入贡献超过全行中间业务收入的23%，成为该行增长速度最快的中间业务收入来源之一。

“普益财富”202_年评价结果显示，民生银行理财产品综合、发行能力、收益能力、风险控制能力等单项指标均排名同业前列。其“艺术品投资计划产品”一期产品为投资者获得税后净收益25.5%，非凡资产管理——黄金投资1号理财产品年化收益率高达46.46%。今年上半年发售的资产池——非凡资产管理(增利型)理财产品中，所有产品均实现了销售期公示的年化收益率。

正如媒体在评价上半年综合能力和各项指标后表示，民生银行在三项考量中，均表现良好。全部到期产品均达到预期最高收益率。到期收益率为同期存款利率的2.17倍，所得收益高于存款两倍多。在快速发展业务的同时，民生银行时刻思考着如何确保收益的实现及客户收益的最大化，给客户创造最安全的收益。

民生银行每一个产品都由独立的风险管理部门先定出风险级别。另外，还要通过视频、讲解等向所有分支机构的专门培训，对风险等级高的或较复杂的产品，还会要求投资管理人与总行零售银行部的销售经理、金融市场部的销售经理，到一个个分行去开客户座谈会、沙龙，充分向客户揭露风险，做到把合适的产品卖给合适的人群，因此，这两年多来，民生银行理财业务实现了客户零投诉。

正是有了这一健康持续发展的信念，民生银行成为银行理财市场上的一颗明珠，并成该行中间业务收入的重要力量。截至10月底，民生银行“非凡资产管理”理财产品发售数超1900款，发售规模突破6300亿元，以较大的优势领先于同业。

民生加银新基金首发31.99亿

202_年11月28日 01:16

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民生加银基金首发募集规模达31.99亿元，创了下半年股票型基金发行规模之最，基金的成功发行，为新管理团队到位后的民生加银基金公司迎来了开门红。

进入202_年下半年，股市持续低迷，股指迭创新低，新基金的发行也进入了严冬期，多只股票型基金被迫延长发行期限，不少新基金的首发募集规模仅为3亿-5亿元。在这样的大市下，民生加银基金公司自10月18日开始发行新的管理团队到位后的第一只新基金——民生加银景气行业股票型基金。当民生加银基金公司董事长万青元为这只新基金定下了“不低于20亿，力争30亿”的发行目标时，不少人士都为之捏了把汗。但是在10月18日到11月18日一个月里，民生加银景气行业基金逆市而上，突出重围，募集规模达31.99亿元，创出202_年下半年股票型基金募集规模之最，成为202_年新发基金中的一匹黑马，这一募集金额也创下了民生加银基金公司成立三年来新发产品的最佳战绩。

据了解，在目前市况低迷的情况下，民生加银景气行业基金取得如此销售业绩实属不易，新管理团队戮力同心再创业与大股东[5.82 0.00%]的“给力”支持是创造销售“奇迹”的主要原因。

民生加银基金公司研究部副总监兼民生加银景气行业基金拟任基金经理乐瑞祺表示，这次新发基金的成功募集说明广大投资者对当下市场投资机会的认可，也说明广大投资人对民生加银新管理团队的信任。自今年6月以来，民生加银基金公司更换了董事长，同时从市场上公开招募包括总经理在内的高管团队，目前新的管理团队已经基本到位，公司的定位及战略进一步明确，各项业务蓄势待发。同时，民生加银基金也把投研及市场等核心部门从深圳迁到了北京，以充分利用北京作为金融信息中心和金融人才中心的地利，并加强了与大股东——民生银行之间的沟通协作并获得进一步的支持。正是在民生银行的大力支持下，民生加银景气行业基金的发行取得了这一成绩；同时，伴随ＣＰＩ同比增幅持续回落，市场对四季度货币政策局部放松形成了一定预期。市场人士分析认为，在上述背景下，聚焦“景气行业”或为基金带来值得期待的收益。

万青元表示，民生加银基金在市场震荡低迷、基金销售在弱市中举步维艰之际，创造骄人战绩充分说明投资者对民生加银未来发展的信心。公司将秉承股东和投资者的信任，努力为投资者和股东创造价值，用两到三年时间通过打好基础、扩大规模、培育人才等度过生存期，待机制完善、具备“造血功能”后，再向多元化的资产管理公司迈进。（北宣）

银行系基金“一股独大” 民生加银股东发力

时间：202_年11月28日 09:41:14 中财网

股市寒冬，银行系基金公司却展现了久违的发行能力，但这次的主角并非国有行系公司，而是在基金发行领域一直默默无闻的民生银行和民生加银基金。

202_年11月23日，民生加银公布了新基金民生加银景气行业股票基金的募集结果：31.99亿元，创下半年来新基金募集规模新高。

有意思的是，就在同期，建信基金公布了其建信恒稳价值混合基金的首募规模结果--8.68亿元，只有民生加银景气行业的1/4，建信基金为四大国有银行系公司。

新基金发行靠大股东帮忙，一直让银行系基金公司备受诟病。民生加银也受到市场的质疑，是否找帮忙资金？打开申购后规模会不会缩水？

对此，民生加银基金董事长万青元11月23日对《投资者报》记者表示：“此次新基金发行没有做任何合作的准备，并没有冲量的动作。2.3万个认购客户，90%多都是个人，应该是比较实的。”

大股东助推民生加银

对于民生加银景气行业发行规模高于其他基金，万青元表示有三方面原因：“首先，这充分体现了民生银行的渠道价值，连银行自己都没有想到能发这么多；其次，目前处于相对底部区域，市场时机比较好；此外，市场对公司新构建的管理团队比较有信心。”不过，据报道，民生银行曾下发一份内部认购民生加银景气行业基金的倡议书，建议民生银行员工按级别认购民生加银景气行业基金，认购额从5000元到8万元不等。而民生银行行长洪崎将此次民生加银新基发行定性为“政治意义大于业绩考核”，要求各机构必须完成总行下达任务。

对于这种改变，业内多认为这或与前任董事长杨东在民生银行系统内话语权不够有关，其未有总行工作经历，而8月份新上任的董事长万青元来自民生银行总行，并仍兼任民生银行董事会办公室主任，对民生加银的渠道销售带来很大的变化。

一位银行系基金公司人士表示：“现在公司新基金发行难以再依靠大股东渠道来冲规模，同时在渠道费用上也与其他基金公司一视同仁。”此前，某国有银行客户经理就曾对记者表示：“每次股东的基金公司发新产品，大家都很抗拒，但是背着那么多任务又没办法。”近期，几家大银行在制定202_年基金托管计划时都有意压缩托管数目，每月仅托管2只左右的基金。这或许会给银行系基金发行能力带来更大的影响。

股东看重资产管理平台

即使大势黯淡，银行系基金公司背靠大股东总能在发行上出彩，但这种现状在改变。一位银行系基金公司对记者表示：“国有银行系基金公司高管由于同时是银行股东的员工，所以表现低调，这也决定了这些公司的风格不会太激进。在公开场合也很难觅到他们的身影。”这或许也导致银行系基金公司内部公司治理和高管稳定性有较大分化。

成立以来四大国有银行总经理都未发生过变动，而其他银行系基金公司总经理都发生过变动。如浦银安盛的钱华202_年12月底就任，交银施罗德202_年1月迎来了战龙，招商基金202_年10月正式聘任许小松为总经理，民生加银新任总经理还未正式公告。

“相比银行系股东的收益，基金公司所能带给他们的回报是可以微乎不计的，但是股东更看重公司的相对增长率，有增长的预期。”上述基金公司人士分析。

不过，股份制银行控股的基金公司高管却更为张扬，比如万青元曾在微博上悬赏5000元竞猜首募规模，为新基金发行造势。银行系股东对基金公司的帮助还有哪些？怎么看银行系基金公司与其他股东控股公司的未来发展？

万青元对记者分析：“随着利率市场化，银行认识到传统业务靠存贷会面临挑战，将来转变方向就是资产管理。而基金公司正是资产管理的平台。”在他看来，未来银行转型很大部分要转到资产管理，提前打造一个资产管理团队，对银行未来的价值还是很大的，但现在其重要性还看不出来。

银行系基金公司未来可能出现的特色，一是债券投资，银行做债券的经验比较强，对基金公司会有帮助；二是银行跟上市公司联系相对紧密。正因如此，即便基金公司亏损运作，银行系股东仍加以支持。

如民生银行202_年中报数据显示，民生加银202_年上半年净亏损1373万元，较上年同期减少58.20%。此外，浦银安盛上半年亏损577万元。202_年，民生加银和浦银安盛分别亏损5490万元和3932万元，而交银施罗德、工银瑞信、招商和建信等公司净利润都在1亿元以上，交银施罗德以3.57亿元的净利润在60家基金公司中排第9。

万青元对此解释称：“毕竟基金公司很弱小，但未来价值很大。要想让基金公司的价值体现，不能急功近利。对于任何股东，做资产管理业务的基金总有投入期。”银行系基金“一股独大”

“好的，董事长！”“放心吧，董事长！”“保证完成任务！”这是记者亲见一位国有金融机构总经理与董事长通电话时，郑重其事地表态。

这在国有金融企业控股的公司中，并非个例。而其董事长的话语权与现有8家银行系基金公司极为类似。这些公司董事长大部分来自银行系股东方，且银行股东均占第一大股东位置。

据晨星统计，券商系大股东的平均持股比例为47%，且持股集中分布在45%-55%，信托系分布在40%-51%，相比之下，银行系的大股东平均持股比例高达62%，股权更加集中。“原因之一是银行系基金公司是清一色的合资背景，这样就可以突破对中资股东49%的比例限制。”除大股东，银行系第二大股东基本上都是外国资产管理行业大型业者，包括全球最大的资产管理公司贝莱德、法国巨头安盛、瑞士信贷等。晨星分析，这是由于银行系基金的成立时间比较晚，在股东的选择方面有更大的自主性。

继首家银行系基金公司中银基金管理在202_年成立，随后202_年又诞生了三家银行系基金公司。银行的加入，加强了基金公司的渠道能力。作为传统的基金发行主渠道，银行系对子公司新产品历来都是倍加庇佑。

记者统计发现，8家银行系基金公司平均每家管理着14.25只产品，平均每家基金公司管理规模264亿元，低于64家基金公司平均330亿元的平均规模。不过，这些公司大部分成立于202_年至202_年，这期间28家基金公司目前平均管理资产规模为182亿元，不难推测银行系基金占据了渠道优势。

但在银行系基金内部也存在着较严重的不平衡。规模最大的工银瑞信526亿元，排名第11，交银施罗德和建信也在400亿元左右的位置，而民生加银与浦银安盛三季度末资产规模各只有22亿元和14亿元。

民生银行理财业务竞争力显著提升

202_年11月28日05:30

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围绕“领先市场、惠及民众”的理念，近年来，金融市场部依托全新的经营管理体制、机制和人才优势，着力打造“非凡资产管理”品牌，不断拓展新市场，显著提升了该行理财业务的核心竞争力和盈利能力。笔者获悉，202_年上半年，该行理财业务的收入贡献超过全行中间业务收入的23%，成为该行增长速度最快的中间业务收入来源之一。

“普益财富”202_年评价结果显示，民生银行理财产品综合、发行能力、收益能力、风险控制能力等单项指标均排名同业前列。其“艺术品投资计划产品”一期产品为投资者获得税后净收益25.5%，非凡资产管理——黄金投资1号理财产品年化收益率高达46.46%。今年上半年发售的资产池——非凡资产管理(增利型)理财产品中，所有产品均实现了销售期公示的年化收益率。

正如媒体在评价上半年综合能力和各项指标后表示，民生银行在三项考量中，均表现良好。全部到期产品均达到预期最高收益率。到期收益率为同期存款利率的2.17倍，所得收益高于存款两倍多。在快速发展业务的同时，民生银行时刻思考着如何确保收益的实现及客户收益的最大化，给客户创造最安全的收益。

民生银行每一个产品都由独立的风险管理部门先定出风险级别。另外，还要通过视频、讲解等向所有分支机构的专门培训，对风险等级高的或较复杂的产品，还会要求投资管理人与总行零售银行部的销售经理、金融市场部的销售经理，到一个个分行去开客户座谈会、沙龙，充分向客户揭露风险，做到把合适的产品卖给合适的人群，因此，这两年多来，民生银行理财业务实现了客户零投诉。

正是有了这一健康持续发展的信念，民生银行成为银行理财市场上的一颗明珠，并成该行中间业务收入的重要力量。截至10月底，民生银行“非凡资产管理”理财产品发售数超1900款，发售规模突破6300亿元，以较大的优势领先于同业。

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民生银行推限时审批服务

202_年11月28日 02:41

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近日，民生银行中小评审条线的全体有权审批人共同签署了“限时服务承诺函”，对中小企业“主办行”客户的续授信业务，承诺在三个工作日内完成审批。作为民生银行中小企业“主办行”业务的八项客户专享服务之一，该项服务的推出体现了民生银行中小企业评审条线人员“服务客户、服务一线”的理念。

在总分行的紧密合作下，围绕中小企业“主办行”业务还将陆续推出“柜面快速通道”、“贷款”、“贴现利率折扣”、“额度优先提款”、“法人账户透支额度配送”等一系列专享服务措施。民生银行将通过上述服务的组合营销，全面提升民生银行中小企业客户的忠诚度与综合贡献度，尤其是存款派生贡献，从而进一步深化民生银行中小企业客户分层级服务体系的建设。