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市场调研与项目评估
根据市场信息初步甄选筛选的项目，究竟适不适合企业接管经营，还难以决定。所谓没有调查，就没有发言权。一个物业项目是否可以做、值得做，需要完成项目市场调研和项目效益评估两个环节，才能得到比较完整的项目信息，以资决策。
一、市场调研的步骤和内容
（一）初步信息分析
一般而言，为了节约市场拓展成本，项目初步信息的收集和分析都是通过电话、网络等手段完成的。
项目初步信息包括项目的基本参数和当地的物业管理相关法规。
项目的基本参数一般包括项目坐落位置、占地面积、物业类型、建筑面积、绿化面积、楼栋数量、楼栋层数、车库车位等。这些大都可以在网络公开信息中查获。而项目的详细信息，包括物业社区出入口、设备设施、周边环境等信息，只有到现场才能了解。
项目当地的物业管理相关法规，一般包括地方性物业管理条例或办法、物业管理收费办法、物业收费等级标准、停车费标准等。物业管理收费方式，是法规中的关键因素，各地收费法规规定的主要区别在于公共水电费是据实分摊还是包含在管理费中，是否可以预收较长时段的物业费、装修垃圾清运费用收取方式、各类物业证件收费限制等。
对以上信息进行初步分析，可以大致判断项目经营管理的难度和难点。
（二）现场勘查调研
仅靠项目初步信息，无法对项目的经营管理作出精准分析，也就无法做出更加正确的市场决策。项目现场勘查调研，是市场工作的重要环节。
现场勘查调研工作的第一步，就是做好现场勘查调研的准备工作。
1、将项目初步信息加以整理，列出需要调查补充的要点，即调查提纲，包括调查对象、调查目的、调查方式等。
2、与项目业主及其关联人商定调研计划及行程安排。
3、准备项目调研所需要的各类文件，主要包括初步信息资料和公司宣传资 料。
现场勘查调研工作的第二步，就是做好现场勘查调研的组织分工。物业管理项目调研的内容较多，时间紧，任务重，需要做好分工组织安排，确保一次调研获取所有所需资料，避免遗漏造成工作被动。
物业管理项目调研的组织分工一般以调查内容划分为主轴，以调查空间限制为依据，看参与调研的人员数量确定分工方式。
物业管理项目调研的内容以调研功能，可以划分为三类。
1、业务关系类调研：
①业主单位的组织结构和权责关系； ②物业服务招标组织方式与程序；
③地方政府主管部门业务手续和联系方式； ④行业协会及同行发展状况，等。
2、地方环境类调研：
①当地物业管理行业基本现状包括物业管理公司情况及行业发展趋势、物业管理服务的难点与重点；
②物业管理市场政策环境及行业主管部门引导趋向； ③人文素质与业主的整体消费意识；
④项目具体受众体的综合信息，分析其经济能力及管理服务的特性需求； ⑤房地产发展趋势及现状，包括房地产公司对物业管理服务的认知与支持态度；
⑥区域经济发展状况及居民收入水平、消费结构等。⑦当地物业服务行业人力资源成本水平。⑧地方物业服务法规特殊性和差异点，等。
3、项目详情类调研
①决定物业服务预算的各类细节的数据调研，包括决定人力编制的各类要素，如户数、出入口、监控、车库、楼栋数、楼层数、绿化面积、设备等。
②原物业服务单位人员编制、主要费用支出、入住率、费用收缴率、盈亏状况等；
③项目的管理难点、重点、特点等；
④项目周边环境构成及其特点；
⑤项目和周边项目对比的s（优势）w（弱点）o（机会）t（威胁）分析； ⑥项目业主或用户的属性类型、文化素质层次及消费行为特点； ⑦开发商信誉及其对项目的定位及支持程度、支持政策； ⑧项目开发周期、交付使用时间、前期服务要求等； ⑨参与项目市场竞争的竞争对手的背景资料； ⑩各类边界性费用的责任划分和支付方式，等。
现场勘查调研工作的第三步，就是做好现场勘查调研的实施。
现场勘查工作不仅仅是现场勘查这么简单，它同时也是一个企业公关工作环节。要做好现场勘查计划实施，必须把握好几个要点：
1、选用形象好素质高的专业人员从事现场勘查工作；
2、调研前进行商务礼仪再培训，注意第一接触点形象；
3、做好公关分工，对所有接触对象做好沟通和交流工作；
4、编制针对性企业介绍资料，突出企业在管理同类项目中的优势；
5、规定认真细致的现场勘查规则，严格执行现场勘查工作纪律。
（三）现场调查报告
现场勘查调研工作的结果体现，就是形成认真细致的现场调查报告。现场调查报告应该建立在调研基础上，内容翔实，数据准确。
现场调查报告作为项目拓展决策的重要依据，需要和项目效益评估共同使用。
二、项目效益评估
物业管理项目项目评估关系到项目对于企业经营的效益，包括战略效益和经济效益等。认真细致的项目评估可以帮助公司避免陷入市场陷阱，避免不必要的管理纠纷和潜在威胁，确保企业的健康发展。
项目效益评估，不只是项目本身的经济效益。也没有企业愚蠢到只是就项目言项目，那是目光短浅的行为。归根结底，项目效益评估及其拓展决策，服从于企业发展战略的需要。
大体上来说，项目效益评估应该从战略层面和执行层面两个层面上展开。
（一）战略效益
从战略层面上看，企业发展战略规划及其市场布局计划，从根本上成为项目效益评估的指导思想和根本决策依据。战略效益的评估一般包括以下几个方面
1、项目是否符合企业的发展战略意图和市场布局需要；
2、项目是否具有品牌效应，在当地瞩目程度和影响力如何；
3、项目的总体规模和后续延伸发展的可能性；
4、企业在该地的分支机构的发展状况和经营状况；
5、宏观经济环境和企业微观经济环境对项目的要求；
6、项目管理模式及其实施对当地行业发展的影响；
7、主要竞争对手在当地的发展状况和竞争意图等。
（二）经济效益
项目经济效益评估主要从项目本身的经营前景着手进行分析。其主要内容包括：
1、项目定位及服务结构、层次需求分析；
2、项目合同价值及合同延续性评估；
3、项目取得路径与难度分析；
4、项目管理难点及经营风险控制分析；
5、人员编制及主要成本分析；
6、项目收入及利润点分析；
7、中长期管理收支预算分析；
8、项目业主单位对项目管理的支持政策等。
（三）项目评估程序
项目效益评估一般按照分级评审的程序执行。
首先是由企业根据市场发展战略规划，确定项目效益评估的权限，从项目所在区域、项目规模及其品牌影响力、项目概算合同价值划分权限。价值较小的，由市场职能部门和地方分支机构实施项目效益评估及决策；价值较大的，最终由企业经营管理层实施评估决策。
如在深圳市北方物业管理有限公司的市场项目评估制度中规定，项目价值审核实行分级审核制度。评估合同价值（年度）在100万以下的项目，由分公司经理自行直接决定关闭或跟踪，但必须报总公司市场发展部备案。评估合同价值（年度）在100万以上、300万以下的，由市场发展部经理审批决定；合同价值在300万元以上的，由市场发展部经理审核并提出关闭或跟踪建议，交由总经理、分管副总与财务部会审批准。
（四）项目评估报告
任何对市场发展比较慎重的企业，在项目拓展决策时，都需要审核由分支机构或市场部编撰项目专题效益评估报告。
项目专题效益评估报告一般包括以下三个部分：
1、项目基本资料：
包括客户名称、信息来源、联系人电话、项目基本情况（地址、规模、施工竣工使用情况、项目特点等）、物业招标方式；
2、项目战略价值评估：
包括项目取得难易程度、项目规模及品牌影响力、当地物业行业发展状况、地方物业管理及收费的法律环境、地方居民对物业管理的认知及消费习惯、消费水平等；
3、项目经济效益评估：
项目经济效益评估一般包括项目管理投资及成本预算、项目经济收入来源及风险分析、中长期经济收支状况分析等等。
4、项目评估建议：
由市场分支机构或市场部门，对项目效益做出总体评价，得出基本的结论，供企业领导层参考。
由于项目评估资料及档案附属资料均属于企业经营的机密资料，一般而言，项目评估由专人负责，其各类资料由企业专门的市场机构归档保管。
第二篇：项目市场调研工作计划
A1项目市场调研工作计划
一、调研区域：
本次调查的区域为临港新城，包括：万祥镇、泥城镇、书院镇、芦潮港镇、新城主城区、洋山港、重装备产业区、物流园区、海洋高科技园区、主产业区、综合区等。
二、调研内容及方法
1．宏观环境调查
调查内容：
临港新城航运及装备产业的发展现状、未来三年（202_年-202_年）的趋势分析。调查指标：①航运行业构成②客运、货运年运输能力
③航运公司数量、固定资产投资、年吞吐量、员工数、生产经营状况
④航运相关服务行业
⑤装备产业构成⑥装备产业总生产能力（已投产营运、未投产营运）
⑦装备产业企业数量、固定资产投入、年生产能力、生产经营状况（已投产营运、未投产营运）
获取方式：①202_年、202_年南汇区统计年鉴、202_年浦东区统计年鉴
②通过网络、图书馆、书店查阅相关资料或文献
③到土地局、规划局等查询相关政策
④到产业区相关管理部门了解情况
⑤向专业市场研究公司购买调查报告
公司支持：①购买统计年鉴
②车辆配合③出具单位介绍信
④单位出面向临港新城管委会查询相关资料
调查内容：
临港新城近三年（202_年-202_年）的GDP、人均GDP的走势及未来三年（202_年-202_年）发展的趋势分析
调查指标：①临港地区GDP、产业结构
②社会消费品零售总额、批发零售贸易业零售额、住宿餐饮业零售额、旅游业零售额
③人均GDP、人均可支配收入、人均消费性支出
获取方式：①202_年、202_年南汇区统计年鉴、202_年浦东区统计年鉴②到统计局、经贸局等相关部门查询
③到各镇政府相关部门了解情况
④到产业区相关管理部门了解情况
⑤通过网络查询相关信息
公司支持：①购买统计年鉴
②车辆配合③出具单位介绍信
④单位出面向临港新城管委会查询相关资料
调查内容：
临港新城近三年（202_年-202_年）的人口结构变化，以及未来三年（202_年-202_年）的趋势分析。
调查指标：①临港新城总人口数、总户数
②临港新城户籍常住人口、外来常住人口
③临港新城常住人口年龄结构
获取方式：①202_年、202_年南汇区统计年鉴、202_年浦东区统计年鉴②到民政局、统计局、公安局等相关部门查询情况
③到各镇政府相关部门了解相关情况
④到产业区相关管理部门了解情况
公司支持：①购买统计年鉴
②车辆配合③出具单位介绍信
④单位出面向临港新城管委会查询相关资料
调查内容：
临港新城主城区建设成熟期预测及人口导入期分析。
调查指标：①生活配套设施
②产业结构
③市政建设
④住宅开发
⑤人口导入时间节点、人口总量
获取方式：①到统计局购买最新统计年鉴
②到土地局、规划局、城建局、公安局等查询
③到各镇政府相关部门了解相关情况
④到产业区相关管理部门了解情况
⑤通过网络查询相关信息
⑥向专业市场研究公司购买调查报告
公司支持：①购买统计年鉴
②车辆配合③出具单位介绍信
④单位出面向临港新城管委会查询相关资料
2．消费者调查
调查内容：
临港新城20公里范围内，家庭年收入15万元以上的人群分析。调查指标：
人群特征分析
① 年收入15万元家庭总数
② 年龄结构
③ 性别结构
④ 家庭年收入
⑤ 家庭成员结构
⑥ 从事行业结构
⑦ 居住地点结构
⑧ 工作地点结构
⑨ 交通工具
消费行为分析
① 消费场所分析
② 消费频率
③ 消费金额
④ 消费需求
⑤ 消费时段
⑥ 对本项目的认可程度统计
获取方式：①对消费者做问卷调查、深度访谈
②各镇政府、产业区相关部门了解
公司支持：选择专业调查公司进行专业调查
3．经营者调查
调查内容：
对A1项目规划的相关业态的经营商家进行分析
调查指标：
① 商家需求特征（商铺面积、建筑结构、商铺类型、仓储需求）② 商家到本项目租赁商铺的意向（不到本项目租赁商铺的原因）③ 商家对本项目经营产品档次的选择偏好
④ 商家对本项目商业形成后的市场辐射区域的预测
⑤ 态商家对本项目的认可度测试
⑥ 商家目前经营地点、经营范围、主要客户群、租金承受能力 调查对象：
各业态商家老板、投资发展部经理、本地商户等
获取方式：
对商户进行问卷调查、深度访谈
公司支持：选择专业调查公司进行专业调查
4．购买者调查
调查内容：
① 购买者收入、职业
② 购买的目的、偏好类型、金额、区域、理想的市场回报率等 ③ 需求商铺的特征（类型、面积、建筑结构、楼层）
④ 需求写字楼的特征（档次、面积、建筑结构、类型）⑤ 对本项目评价
⑥ 投资本项目的意愿
调查对象：
商铺投资者、商铺经营者、公务员、企业单位中层以上管理人员等 获取方式：
对投资者和经营者进行深度访谈、问卷调查。
公司支持：选择专业调查公司进行专业调查
第三篇：市场调研项目建议书
篇一：市场调查项目建议书 市 场 研 究 课 程
结 课 材 料（研究建议书）
（202_~202_学年，第一学期）
题目：关于学生对中航物业服务水平认知的市场调查建议书 学 院： 经济与管理学院 系 工商管理 专业班级： 工商092 组员姓名： 完成日期：关于学生对中航物业服务水平认知的市场调查建议书 市场调查项目建议书
委托单位：深圳中航物业管理有限公司南昌大学分公司
调查单位：工商092班郭锦、夏汝卿、林妮妮、蔡秋丽、李玉芬小组 调查项目：关于对中航物业服务水平认知的调查
一、背景
深圳中航物业管理有限公司南昌大学分公司是深圳中航物业在南昌分公司的直属下属公司，公司位于风景优美，学风教风浓厚的南昌大学前湖校区，中航物业全力打造中国最值得信赖和最值得尊重的物业管理服务集成商，在202_年1月公布的全国第二届物业金榜排名中，中航物业管理有限公司的综合实力名列全国第二名，公司目前年营业收入逾6亿元，连续三年在全国物业管理行业排名前列。
中航物业凝聚了一支热情服务客户、执着追求物业管理事业的优秀团队。中航物业人将继续弘扬“敬业、专业、服务、创新”的企业精神，坚持“我们多努力，让您更满意”的服务理念，秉承“经管合成，增值增效”的经营理念，树立“管理制胜，知行合一”的管理理念，为客户提供安全、文明、整洁、满足客户需求并且持续改进的高品质物业管理服务，努力打造中国物业管理行业的优秀名牌。公司的宗旨是：让物业因我们更有价值、让社区因我们更加温馨、让城市因我们更加文明、让社会因我们更加和谐；客户是资源，我们珍惜每一个客户；服务是产品，我们将为之倾尽全心。敢向潮头争先位 , 同舟共济向未来。前进的路上 ,尽管荆棘载途、坎坷成路，中航物业将坚韧不拔，百折不挠，永远向上，与客户共同成长。市场化、专业化服务能力，中航物业长年承担中航集团 60 余万平方米综合物业的经营管理，服务专业，经营有方。20余年来，中航物业依托强大的航空工业背景和技术支持，逐步发展成为中国物业管理行业的专业力量，公司拥有一支成熟的、经验丰富的员工队伍和精英管理团队，员工总数近一万人。公司业务主要有：（1）、物业管理委托服务
物业管理的整体设想及策划，制度和档案的建立与管理，房屋及公用设施维修养护，机电施设备管理，安全管理，绿化管理，清洁管理，电梯、楼宇设备管理，消防、治安及车辆管理，环境系统工程，社区文化，便民服务，人力资源管理。（2）、物业管理顾问服务
物业管理整体规划，前期介入，客户需求调查，员工培训，财务预算与监督，质量督导，参与机电设备安装，健全设备管理档案，组织物业管理接管验，制订项目制度系统，日常物业管理服务，事务管理，房屋及设备日常管理、环境管理，治安、消防及车辆管理，非办公时间管理（3）、经营策划与代理
中航物业具有丰富的经营策划与代理经验：中航物业不仅在写字楼方面具有较多的招商、经营经验，而且在物业管理方面具有丰富的管理经验，由此将招商、经营、物业管理相结合，可以多方位多角度为发展商提供意见和建议，通过物业经营与管理服务的结合互动，最大程度地实现物业增值。（4）、生产经营管理 依托于公司强大的物业管理平台，可提供专业的物业资产管理和运营服务。物业资产管理是综合运用物业服务、设备设施管理、房地产策划、房地产资产管理、房地产组合投资管理的技术、手段和模式，以收益性物业为对象，满足业主和物业投资者的目标，为投资者提供的贯穿于物业整个寿命周期的综合性管理服务。通过将物业资产管理、物业管理相结合，可以多方位多角度为业主和发展商提供意见和建议，通过资产管理与物业管理服务的结合互动，最大程度地实现物业增值。
深圳中航物业管理有限公司南昌大学分公司在南昌大学前湖校区主要是经营管理水电供应及机电施设备设施管理维护，负责楼栋安保及卫生清理工作，美化绿化校园环境，道路维修保养，房屋及公用设施维修养护，安全管理，电梯、楼宇设备管理，消防、治安及车辆管理等。涉及我们学生生活学习的方方面面，可以说中航物业的服务是与我们学生息息相关的。服务质量是中航物业置胜的关键，为了了解学生对中航物业服务水平的具体认知，帮助中航物业提高服务水平以更好地为学生服务，我们特此进行深入的调查。
二、市场机会的定义随着消费者（学生）的服务质量要求意识越来越强，学生对服务的要求越来越重视细节且容易在细节的满足上形成消费忠诚，因此中航物业南昌大学分公司希望借市场调查以了解学生的一些细节服务要求及总体要求，充分了解学生对其服务水平的认知、态度等，并以此契机，提升服务水平，进驻学生心灵，留下美好印象。
三、市场调查的目的与假设
基本目的：了解学生对中航物业服务水平的认知；
具体目的之一：了解中航物业的认知度，及消学生对中航物业认知、知晓的程度，包含被认知的深度、被知晓的广度两个方面。
假设：
1、学生对中航物业及服务不怎么知晓；
2、学生愿意了解中航物业及其相关服务。
具体目标之二：了解中航物业的和谐度，即中航物业获得学生态度的认可、情感亲和、言语宣传、行为合作的程度。
假设：
1、学生对中航物业某些服务并不认可；
2、学生对中航物业服务大致满意。
具体目标之三：了解中航物业美誉度，即其获得学生赞美、称誉的程度。假设：
1、学生并不会在公开场合称誉中航物业；
2、学生基本认同中航物业的服务水平。
具体目标之四：了解学生对中航物业具体服务的具体体认 假设：学生对中航服务有不同的体认
具体目标之五：了解学生对中航服务的具体意见
假设：
1、学生对中航服务有深刻体验；
2、学生对中航服务有一些不满。
四、研究阶段
阶段一：探索性研究（1）、市场问题定义；（2）、调查问题定义；（3）对调查问题进行计划。阶段二：问卷设计（1）定性资料要求；（2）定量资料要求；（3）、问卷设计、试答和修改。阶段
三、样本选择与数据收集（1）抽样设计；（2）试调查；（3）、实施调查；（4）问卷回收与初步整理。阶段
四、资料分析
（1）分析资料；（2）解释说明。阶段
五、报告结果
（1）调查结果与书面报告的准备；（2）口头或书面报告；（3）结论与行动建议。阶段
六、方案实施与反馈（1）帮助实施所建议的方案；（2）建立反馈过程。
五、研究方法
1、研究设计
这是一个服务改善及提升机会的研究，使用了描述性研究方法。（1）、调查学生对中航物业服务水平的认知及态度研究；（2）、辨别了学生对中航物业服务的满意方面以及不满意的地方；（3）、明确了中航物业服务应提升和改进的细节地方。
2、第一手资料篇二：市场调研项目建议书 市场调研项目建议书
联通公司为了进一步开发高校市场，为了在三大电信运营商中提高自身竞争力，分析自己的得失利弊，所谓知己知彼，百战不殆也。委托b市场调研公司进行一项市场调研。在具体实施这一项目前，首先由b市场调研公司向a公司提交了一份市场调研项目内容如下。市场调研项目建议书
一、调研的目的
为了配合联通公司开发高校市场，b市场调研公司受托开展一次湖大知行高校市场通信市场竞争格局的情况以及联通在高校市场目标顾客心中的形象等。通过调研湖大知行高校市场市场的需求特点和发展趋势，分析研究市场上现有主要产品的营销特点，特别是要研究联通在高校市场的促销效果和市场竞争能力，进一步优化联通公司产品的营销策略和促销法，提高营销的总体效果和市场竞争力。
二、调研的具体目标
（1）调查研究湖大知行高校市场对现有市场上三大通信运营商的产品及品牌的反应、以 及近期消费需求的变动趋势。
（2）分析研究和总结目前湖大知行高校市场上三大电信运营商的各自产品的营销策略特 点，着重研究联通在这些竞争中的现状，研究和评价不同的运营商在湖大知行高校 市场中各自产品的地位、作用和特点。
（3）分析和评价联通的产品促销活动的效果和目标顾客的反应，评价其产品的市场竞争 力，并探索其原因。
（4）在此基础上，评价联通的产品的市场定位和营销策略的合理性，并提出改进意见。
三、调研的内容和方法
（1）分析湖大知行高校市场三大运营商各自产品的发展趋势及目标顾客的反应，研究并 探索电信产品和市场需求的发展趋势。
（2）通过分析湖大知行高校市场上三大运营商各自产品的营销策略及顾客反映的典型调 查，研究市场上三大运营商的市场份额及消费者的购买意向。
（3）研究市场上三大运营商的各自产品的成功与失败的原因，探索现有各自主要的营销 特点和策略。
（4）研究湖大知行高校市场的销售渠道和促销特点，评价三大运营商各自促销手段的地 位、作用和营销效率。
（5）通过对目标顾客的典型调查，研究联通及产品的品牌形象和产品定位、促销效果和 市场竞争力。
（6）通过综合分析，提出对联通其产品的营销策略的评价和改进建议。
四、工作进度安排
（1）202_年10月10日------202_年10月15日：收集二手资料，编写调查问卷。
（2）202_年10月15日------202_年10月20日,：确定抽样计划，实施实地调查，并对数 据资料进行整理和分析。（3）202_年10月21日-------202_年10月30日：对资料进行分析解释，并提出研究报告。
五、研究经费的预算
研究课题的总预算为x元。各项具体的开支费用预算如下： 咨询费：x元资料费：x元
通信费：x元管理费和其他费用：x元
六、研究小组的成员和分工
成员：管正清、熊辉、左婵、王婧、张珍篇三：市场调研项目建议书 市场调研项目建议书
题记：“社团是大学的精髓，由一群自觉意识的青年组成，社团生活的缺失是不完整的大学。这已是趋势，一流人才尽在社团，并将孕育出一大批卓越人物。”
一、调研的目的
在高等教育普及的当代社会，大学校园中的社团是组成高校文化的重要部分，学生通过参加社团这种形式，进行自我塑造，自我管理，很大程度上扮演了一个社会人的角色，拥有自己的交际圈，体验团队的力量。很多大学生毕业后想追求自己的梦想，致力于创业者或者企业领域，若在进入社会之前有一个模拟环境去尝试锻炼，社团是最好不过的平台。我们可以假设：社团是公司，社员是员工，社长是老总，骨干是经理，活动是产品，参与者是顾客，校园是市场，收获是利润，吃喝玩乐是福利，塑造大学新文化是社会责任，并以价值创造满足顾客需求为导向。但是，事实上很多社团除了收会费就是聚餐、例会，而没有价值产出，及任何有价值活动的举行这与当初开办社团的意愿是背道而驰的。此次，我们通过调查大学生对社团组织态度和行为上的情况，希望能够提供大学生校园内社团建设性建议，正确引导社团的发展方向与奋斗目标，提高社团的质量以及增加社团活力，并引导学生积极参加健康向上的学生社团活动，促进社团的良性发展，同时帮助学生提高个人交际能力，管理能力等。这是学校保持健康稳定局面的重要途径，是全面推进素质教育的必然要求，更是适应高等教育体制改革的现实需要。
二、调研的具体目标
1)对本校的社团数量以及社团的性质进行掌握，大致得出本校的社团规模。2)大致了解各个社团的运营模式，经营手法以及团队管理，对各个社团的社长，副社长等高层社团干部的访问，了解每个社团内部所面临的问题。
3)根据对上述了解到的信息进行分析，列出大部分社团内所出现的问题所在，并提出对策。
4)调查社团内普通社员的想法，是否达到了当初报名社团的目标以及相关评 价。
5)调查在校生，得出他们对社团的看法和评价
6)总结出想要在五花八门的社团中生存且良性发展发展的必要条件。
7）设计出有助于社团发展的长效机制，以对高校社团管理工作提供有益的参考。
三、调研的内容和方法 ? 调研内容：
1)分析学校目前存在的社团以及发展趋势（是否有额外的需求）2)通过对在校大学生的典型调查，了解他们的选择意向。3)现有社团成功与失败的原因，探索各自的特点和策略。
4)对在校老师做个简单调查，大致清楚老师眼中的社团与所期望的社团愿景。5)通过综合分析，提出对现有的社团制度的评价和改进意见。? 调查方法：
采用自填式进行随机抽样调查，材料收集方法为问卷调查，极个别深度访问调查。由小组成员在各个调查单位发放社会问卷，收集大学生对学生组织的认识与参与情况以及学生组织对大学生策影响。
本次调查将采用功能强大的spss11.5软件对所搜集的数据资料进行多元统计分析，采用定量和定性分析相结合的分析方法。
预期的研究效果：通过本项目的调查研究，《大学生参与学生社团情况的调查研究报告》作为最终的科研成果，在研究报告中将主要阐述大学生对学生社团的看法以及学生社团对大学生的影响等情况，然后对现象进行描述，分析存在的问题，最后提出相关的意见和建议，为各大高校学生社团今后的发展以及存在的问题提出解决方法。? 预期的研究效果： 通过本项目的调查研究，《大学生参与学生社团情况的调查研究报告》作为最终的科研成果，在研究报告中将主要阐述大学生对学生社团的看法以及学生社团对大学生的影响等情况，然后对现象进行描述，分析存在的问题，最后提出相关的意见和建议，为各大高校学生社团今 后的发展以及存在的问题提出解决方法。
四、工作进度安排
（1）202_年10月19日——202_年10月23日：收集二手资料，编写调查问卷
（2）202_年10月24日——202_年11月2日：确定抽样计划，实施实地调查，并对数据资料进行整理和分析。
（3）202_年11月3日——202_年11月7日：对资料进行分析解释，并提出研究报告。
五、研究经费的预算
调研课题的总预算为202_元。各项具体的费用开支预算如下： 调研差旅费：300元 现场调研委托费：500元 咨询费： 200元通信费：300元 资料费： 300元管理费用和其他费用：400元
六、研究小组的成员和分工 组长： 总体负责和协调
组员： 调查问卷设计 现场调查 调查报告撰写 ppt制作 汇报陈述
第四篇：关于市场调研与信用社竞争力评估报告(精)
关于市场调研与信用社竞争力 评估报告
一、基本情况
(一三台县情。三台县位于四川盆地中部偏北,北邻绵阳,南连射洪,西靠中江,东接盐亭。省道绵渝公路和成南公路贯穿全境。三台县是四川百万人口丘陵大县之一,幅员面积2661平方公里,辖63个镇乡(其中镇41个,乡22个933个村,总人口148万,居四川省第三位,其中农业人口128.19万;总农户29.52万户,是典型的农业大县。
从经济发展态势来看,近年三台经济发展提速增效,走出了“止滑提速—巩固提升—高位求进”的上升轨迹,成为三台县历史上发展最快的时期。202_年,全县实现地区生产总值148.5亿元,与202_年相比,年均增长12.7%。规模以上工业增加值39.9亿元,民营经济增加值84.1亿元,财政总收入11亿元,累计完成固定资产投资259.6亿元。人民生活水平显著提高,城镇居民人均可支配收入16000多元,是202_年的2.1倍,年均增长16%,农民人均收入6700元,是202_年的2倍,年均增长14.7%。(二县域内金融机构基本情况。三台县域内有工、农、中、建、农发行、邮储、城商行7家银行,1家小额贷款公司和三台联社共计9家银行业金融机构。全县各银行业金融机构共有
营业网点203个,从业人员1309人,其中,三台联社有营业网点104个,网点数量占全县银行业金融机构营业网点总数的51.23%;三台联社有从业人员637人,人员数量占全县银行业金融机构从业人员总数的48.66%。截至202_年12月末,全县银行业金融机构各项存款共计1807489万元,较年初增加140336万元,增长8.42%。其中,三台联社各项存款余额577970万元,比年初净增92800万元,增长19.13%,三台联社存款余额占全县金融机构存款总额的31.98%,存款净增额占全县金融机构存款净增的66.13%;全县银行业金融机构各项贷款共计747451万元,较年初增加96414万元,增长14.81%。三台联社各项贷款余额428389万元,比年初净增66827万元,增长18.48%,三台联社贷款总额占全县金融机构贷款总额的57.31%,贷款净增额占全县金融机构贷款净增额96414万元的69.31%。具体情况详见下表:
三台联社,577970, 32% 邮储银行, 316786, 18%城商行, 79616, 4%中国银行, 141965, 8% 工商银行, 120460, 7% 建设银行, 166769, 9% 农发行, 3574, 0%
农业银行, 400349, 22% 202_年12月末三台县域内各家金融机构存贷情况 项目 单位
存 款 贷 款 存贷规模情况 存款余额 比年初净增 贷款余额 比年初 增加 存贷 总规模 存贷比例 农信社
577970 92800 428389 66827 1006359 74.12 农业银行 400349 30995 128253 7442 528602 32.04 工商银行 120460 7402 60342 18970 180802 50.09 建设银行166769-40517 25208 6797 191977 15.12 中国银行141965 5112 6429 2852 148394 4.53 农发行3574-8305 46453-15244 50027 1299.75(三三台联社基本情况。县联社现有营业机构104个,其中:法人机构1个、信用分社103个;职工总数911人,其中:在岗637人,内退98人,退休176人。截至202_年末,全县信用社存贷规模达100.63亿元,成为县内首家存贷规模突破100亿元的金融机构。各项存款余额577970万元,存款规模占全县金融机构存款规模1807489万元的31.98%。存款规模位居全县金融机构首位,排名全省县级联社第9名;各项贷款余额428389万元,贷款规模占全县金融机构贷款规模747451万元的57.31%,排名全省县级联社第9位;按五级分类不良贷款余额31737万元,不良占比7.41%;股本总额9021万元,资本充足率4.7%,呆账准备金余额26814万元,拨备覆盖率84.49%,贷款损失准备充足率114.36%,202_年弥补历年亏损挂账16484万元,全面消化了历年亏损挂账。全县已安装POS机89台,EP0S机1008台,机具布放覆盖全县63个乡镇931个行政村和20个社区;累计发行蜀信卡36.1万张。202_年实现总收入46287万元，实现利润总额19114万元,成为三台农信发展最快、经营效益最好的一年,但我们也清醒认识到目前三台联社内控机制不建全、贷款管理粗放、资产质量不高、人员老化等诸多问题有待解决。
1.人员结构。三台农村信用合作联社于202_年3月13日
正式挂牌成立,现拥有营业网点104个,包括1个营业部和103个信用分社,实现了对三台县63个镇乡的全覆盖。农村信用社相对于其他银行而言有诸多不足,但营业网点遍布城乡是绝对优势,是农村信用社经营的基础。职工总数908人,其中:在岗员工634人,内退员工99人,退休员工175人。具有研究生学历1人,本科137人,专科399人,高中51人,中专37人,初中9人。获得经济师职称6人,经济员29人,助会师28人,助经师90人,中级工1人,会计员职称131人。从年龄结构看,50-60岁区间51人,40-50岁229人,30-40岁223人,20-30岁131人。
从人员构成我们可以清楚发现,“双退”人员和50岁以上的人员共计325人,占职工总数的35.8%,而青年职工仅131人,占职工总数的14.4%,人员严重老化,年龄结构极不合理。但我社人员学历构成较为合理,如图:
2.业务经营情况。近三年,三台联社存款分别为38.34亿元、48.52亿元、57.8亿元,各项贷款分别为28.12亿元、36.16
亿元、42.84亿元,实现了存贷款稳步增长,规模效益不断攀升,不良贷款从202_年5.24亿元,占比18.63%,到202_年3.17亿元,占比7.4%,下降2.07亿元,11.23个百分点,不良贷款逐步下降,资产质量显著提高。
3.服务“三农”力度显著提升。在资金实力不断增强的支撑下,三台农信始终坚持立足“三农”、服务中小企业和服务县域经济市场地位不动摇,不断加大涉农信贷投放力度,至202_年末,全县涉农贷款338276万元,比去年增长60985万元,涉农贷款占比78.97%,实现了涉农贷款“两个高于”(增量、增速的目标。
二、市场分析
(一县域金融市场竞争日趋白热化、市场日趋饱和
1、竞争对手多。目前,我县银行业金融机构9家,在区乡设网点3家,具体为农村信用社、农行和邮储银行。信用社主要竞争对手为农行和邮储银行,其一,邮储银行自202_年3月成立县支行以来,一是围绕“立足中心场镇,服务农村”思想调整全县网点布局,至202_年3月末,邮储营业网点已覆盖城区和所有中心场镇和重点集镇,辐射全县农村。二是网络优势。邮储银行除依托全国统一联网和“绿卡”优势办理存取款和汇兑业务外,陆续推出了网上银行、理财产品等有竞争优势的新产品和新业务,截留了很多汇款资金。三是信贷拉动。邮储已在全县各镇乡开展小额信贷业务,积极抢夺农村信用社优质客户。其二,农业银行加快了重返县域市场的步伐,针对县域市场和三农推出了金穗惠农卡、借贷合一惠农信用卡、农户小额贷款等一大批新产品,针对农村市场比信用社早1年在芦溪等重要镇乡推广电话支
付终端,并宣称要在每一个村组都安装电话支付终端,直接与信用社展开市场争夺白刃战。同时,建设银行、中国银行、绵阳市商业银行等机构不断增设营业网点、自助银行机具等,强力抢占市场。三台县聚兴小额贷款有限责任公司,通过短短1年的迅速扩张,贷款规模超过1亿元。除银行业金融机构外,三台县域内还有保险类金融机构7家,证券类金融机构(华西证券三台营业部1家,各金融机构对客户、资金等市场资源的争夺也日趋百热化。
2、竞争的手段多。在城区市场,全县9家银行业金融机构都在城区布设有营业网点,各国有大型银行充分发挥灵活运用资金的系统优势、集中开发产品的先发优势、有效控制风险的专业优势、积极营销负债业务、资产业务、中间业务和表外业务,并广泛布设存取款一体机、POS机、网银等自助银行设备,争夺高端市场。城商行、邮储银行等纷纷研发和推广针对性更强的新金融产品,新兴业务,金融产品和服务更加细化、更加全面,呈现出产品系列化,服务综合化特点,各银行在经营区域、业务品种、服务质量等方面展开了全面的竞争。同时,在当前同业竞争日趋同质化的情况下,出现了一些列以提高或变相提高竞争力为目的的不正当竞争手段。如存款返购物卡,各种巧立名目的揽存费、奖励费、代办费、公关费等,或暗中馈赠,或私下塞送,花样不断翻新。如:工行、中行、建行、城市商业银行给客户赠送小家
电、化妆品、日用品、粮油等,农行采取存款赠送电饭锅、雨伞、送保险、经办人暗中返利、提前给付利息;邮政银行采取存款赠送电饭锅、送农资化肥、送保险、经办人暗中返利等方式,对存款人当时直接返现。从总体来看,全县金融市场竞争日趋白热化。
3、竞争范围变大。行业竞争逐渐从战术层面延伸扩大到了战略层面,演变为综合实力和核心竞争力的竞争。各银行依托网银、电话支付终端等自助机具互相抢夺存款资源,抢夺优势贷款客户,竞争范围从城区扩大到重点场镇,竞争非常激烈。
(二市场竞争状况发展趋势
未来,银行业之间的竞争将更加激烈,银行同业间的竞争将延伸到战略层面,更多的依靠金融创新,如利用新兴技术开发网上银行,手机银行等新业务、新产品,减少对传统银行的物理营业网点、银行工作人员以及营业时间的依赖,同时提供成本更低,效率更高的金融服务。
202_年乃至更长一段时间,在农村市场农村信用社的竞争对手仍然是邮储银行和农业银行。在贷款市场方面还有小额贷款公司与信用社竞争。农业银行和邮政储蓄银行将会继续巧打“三农”牌,即与信用社抢夺优势市场,优质客户,获取优厚收益;又以纯利益驱动的网点布局规避对经济发展欠佳的偏远乡镇的社会责任,谋求名利双收。在城区市场的行业竞争将更加激烈,各商业银行的金融产品和服务的针对性更强,更加细化、更加全
面,呈现出产品系列化,服务综合化、混业经营、业务表外化、收入渠道多元化趋势,大型商业银行向“金融超市”、金融“百货公司”发展的趋势更加明显。各专业银行将依托强大的资金实力、品牌影响力、产品研发能力和市场营销机制抢夺优质高端客户,各银行将推出更加适于县域市场需求,更全面的系列产品和综合性的金融服务。各银行金融机构已经或准备推出小额贷款,采取保证、农户联保、抵押、质押等方式投放小额贷款,以较低的贷款利率强夺中高端小额贷款客户。农村信用社将按照“做实普惠型服务、做细贴身型服务、做优高效型服务、做好创新型服务”要求,在创新信贷产品和畅通服务渠道基础上,进一步将农信社服务层级延伸到村一级，深化业务领域,拓宽服务范围,打好闭封针和阵地钱,使信用社成为名符其实德行动快捷和百姓自己的银行。
(三业务产品分析
存款方面:商业银行推行储蓄理财概念,产品包括活期储蓄、定期储蓄、教育储蓄、通知存款、理财产品等多种储蓄产品,信用社目前仅有活期和定期两种存款产品,已不能满足客户的需要;贷款方面:农行邮储退出了种类繁多、形式多样的信贷产品且具有较强的市场竞争力,如农行推出有臵换式个人住房贷款、个人住房接力贷款,邮储推出有个人商务贷款和个人(包括农户小额贷款,信用社信贷对象主要为农户、个体工商户、种养加工
大户,信贷产品单一,竞争力不强;中间业务方面:农行、邮储有代理保险、基金、股票等理财产品,其中间业务收入占总营业收入的绝大部分,而信用社现中间业务发展滞后,仅有代理保险和代理财政类资金业务。四、三台联社与对手的市场竞争力分析
近年来,三台农村信用社认真按照上级主管部门的安排部署,拼搏奋进,扎实工作,实现了各项业务快速健康发展,规模效益稳步增长,抵御风险能力明显增强,但与同业相比,三台联社历史包袱仍然沉重;体制机制还不成熟,处于变革阶段;管理水平比较落后,还处于粗放式管理阶段;风控能力还比较弱。队伍素质有待提升,专业水平不高;横向比与其它银行与兄弟联社尚存差距。同时,三台联社也占据“天时、地利、人和”的优势。
(一竞争劣势方面
1.法人治理模式有待进一步完善。其他同业均是股份制模式,有从上到下完整高效组织架构和严密运行模式,县级支(分行属执行终端层面,信用社法人治理模式和组织架构差距明显。
2.经营理念有待进一步更新。客户是银行的生存之本。以客户为中心的经营理念,先后经历了客户至上、客户第一、客户满意、增加客户价值四个发展阶段。通过调查对比,农信社部分营业网点经营理念不仅做不到“客户至上”的理念,甚至仍然停留在“以自我为中心”阶段,部分干部职工的思想认识因循守旧, 固步自封,“小富即安”的思想在一些干部职工中普遍存在,存在“游击”习气和“衙门”作风,缺乏竞争意识、发展意识,不求有功,但求无过;至于以上四个阶段的经营理念,信用社在践行中,还存在较大差距。
3.社会形象有待进一步提升。金融机构的网点大多布局在中心集镇或繁华的交通要道,代表着机构的形象,但信用社的营业网点要么年久失修,设施设备落后,要么功能分区不合理,即使城区网点也没有对VIP客户和普通客户分区,不具备现代金融机构应有的形象。此外,长期以来,农信社各自为阵,没有统一而强大的品牌形象。工、农、中、建、邮储银行都有全国统一的形象宣传,更有商业银行的“银行”招牌,并且长期进行“国家银行、国家信用、国家保障”的不正当宣传,客户普遍认为商业银行是国家银行,而农信社属“非正规军”,资金实力不强,钱存农信社风险相比商业银行要大。
4.激励机制有待进一步完善。一是激励不明确。首先是不细化,例如邮储银行现在考核方式下,职工非常明白自己组织一万元活期可以拿45元的手续费、定期可以拿30元的手续费、办理一万元保险可以拿100元手续费等,直接量化计价,员工也非常的有底,知道今天组织了多少钱,可以拿多少薪酬;而信用社虽然一直在说,但是具体操作细则不明确,过程不透明;其次,部分银行考核上不封顶,下不保底,每月以存款余额等经营指标
净增额考核,促使指标余额逐月递增,这样广大员工非常有压力,同时也非常有动力,更多的是给企业带来了好业绩。二是激励不到位,未能充分调动员工积极性。从目前信用社情形看,信用社采取的主要激励措施为报酬激励与目标激励,即将员工的薪酬与其目标完成情况相挂钩。这种单一薪酬激励对部分家庭收入较高或不追求高物质需求的员工不具有激励作用。除此之外,诸如职业生涯激励、子女就业激励、员工升造培训激励、干部晋升激励、行为激励、信任与企业文化激励等有效的激励机制没有明确的规定,没有针对不同员工不同时期的不同需求研究有针对性的激励措施。因此,信用社需要根据激励对象的不同,采取不同的激励方式和方法。三是各分社赚钱还是亏本是本糊涂账。要通过恢复各分社模拟成本核算,至少是半年做一次,让每一个分社、每一个职工都清楚自己营销了多少的产品,收入有多少、支出了多少,让每个职工树立主人翁责任感,有利于业务健康发展。
5.服务功能亟待进一步完善。
(1产品种类少,结算渠道受限。一是产品创新能力不够。其他同业在金融产品开发创新,提供多元化服务的先发优势非常明显,其他同业除传统柜面业务外,均涉及到理财产品、基金产品、保险产品、黄金定投等各个方面,并由这些产品带来了大量的资金流入。长期以来,信用社能够提供的仅限于传统的存、贷、汇基础业务,虽然202_年推出了 VIP卡、网上银行、短信平台
等产品和业务,但理财类产品迟迟未推出,而这些都是现代客户非常需要的产品,农民富裕起来后,投资理财意识增强,农村信用社缺乏相应业务产品予以满足。二是结算渠道不畅,系统大户易臶。除绵阳市商业银行外,其他同业均是全国布局,实现全国即时联网,且全国统一开展业务,统一宣传模式,网络覆盖面及联网时间均优于农信社。SC6000系统上线后,特别是“蜀信卡”问世后,农村信用社的结算渠道有了质的改善,但服务局限性大,特别是在成都市和跨省使用非常不便,很容易引起存款资金流失。三是POS机入账。我社安装的POS机,系统只支持批量入账,是头一天的刷卡业务,只能第二天才能入账,不方便客户管理自己的账户,不便于客户对账,急需探索POS刷卡业务系统实现单笔实时入账。四是由于法人体制单一原因,受单户贷款比例控制和最大十户贷款限额影响,对集团客户授信偏小,不能满足大客户多元化金融需求,从而导致客户流失。
(2专业机具缺乏。其他同业通过广泛营销网银、布设自动存取款机等自助设备,减少了基础业务对物理营业网点和营业柜员的依赖,这样,平时坐柜的人员相对较少,银行得以把人力、精力更多用在外面营销揽储等业务短板方面。
(3专业化层次低、竞争力不够强。一是其他同业设臵了业务引导员、贵宾室,有的对VIP客户给予跨市取现、办理挂失等特殊业务不收取手续费等,有的银行根据客户规模大小和贡献
率确定手续费费率,部分银行甚至对“黄金客户”没有收取手续费。(VIP客户、POS机不收费农信社没有针对优质客户而制定优惠政策。二是创收手段单一,贷款利率缺乏竞争力。目前形势下,表面上,其他同业也采用了“以价补量”的策略但最多也只上浮40%。同时,通过收取资源占用费、审批费等各种名目的费用,以间接变通的方式实现了“以价补量”目的,而信用社直接上浮利率,不收取其他费用,单纯的高利率下客户感觉信用社费率高,很难培养客户忠诚度,信用社面临巨大的利率市场化压力。三是优质客户流失。多年来,农信社培育了一大批优质客户,客户成长起来后,对金融服务的需求层次的立即升级换代,但农信社产品和服务的发展跟不上客户需求发展的步伐,引起辛苦培育的客户流失。
6.历史包袱沉重。一是不良贷款清收处臵难度大。经过多年的清收处臵,现在农村信用社沉淀的不良贷款都是“硬骨头”,有的年成久远,三台联社不良贷款中有很多是大办乡镇企业、行社脱钩或接收合作基金会时形成的,贷款背景复杂,沉淀的时间久,清收难度大。二是信用社贴本代发的78种财政补贴业务成为了鸡肋,一方面为信用社争取了储蓄存款,奠定了广泛的客户基础,另一方面也占用了信用社大部分柜面服务资源,增加了一线员工的工作强度,职工怨气大,互相推诿,排队取补贴的客户挤走了部分优质客户。
7.网点布局、网点平均存款存贷规模存在差距。除绵阳市商业银行外,县内的其他同业全国布局的银行,资金和业务完全可以按照市场原则进入经济发达地区,选择盈利最好的业务和市场,在营业网点选址布局方面不受外力因素影响,对位臵不好,效益不高的网点可以按照市场经济规律自主重新选址,只需要在重点场镇和市场较大,客户资源丰富的地方设臵营业网点,很好的集中了优势资源,减少了成本支出,网点平均存贷规模远远大于信用社,以三台县经济条件较好的芦溪镇片区为例,农行只有1个营业网点但吸收了3.18亿元存款,信用社营业网点5个,存款余额合计3.63亿元,平均每个网点仅7260万元。三台联社在部分乡镇或办事处设臵的网点处于撤不
掉、做不大,处于长期亏损的尴尬局面。此外,其他同业大多在上世纪90年代开始全面改革,利用政策有利的时机较好的分流了人员,重新设臵了组织架构,人员结构和总体素质远优于农村信用社。
8.经营成本过高,缺乏竞争力。我县联社虽然网点众多,但劣势也非常明显,一是单个网点竞争力低,虽然网点众多,但是与其他金融机构的网点比,单个网点的业务拓展、抢占市场能力弱。二是运营成本高。绝大多数网点均实行传统业务办理流程,在成本最小化合效率方面与其他金融机构差距较大。三是由于农村信用社主要服务对象是农民,单笔贷款金额小,管理成本较高,也因此造成贷款利率较高,在与其他金融机构的竞争中缺少价格
优势。
9.员工队伍结构不合理。由于用工体制和历史原因,农信社的队伍素质与其他金融机构差距也比较大。一是文化程度不高,虽然近几年也招聘了一批大学生,但与专业银行比,农信社的人员素质仍然相对较低。二是员工年龄较大。其他银行相当注重员工队伍年轻化,进出口机制非常灵活,确保员工队伍保持动力和激情,而农信社大部分员工年龄较大。三是培训机制不健全。其他银行建立了系统全面的培训机制,而农信社员工接受新事物速度慢,且培训没有形成长效机制,导致员工队伍差距越来越大。
10.形象宣传。在形象宣传方面,农信社是唯一以县级金融机构开展宣传的金融单位,而其他金融机构均至少以市级为单位开展宣传。特别是全国统一的宣传口径,形成了有效的品牌效益。农信社以县级为单位的形象宣传费用高,效果少。
(二竞争优势方面
1.政策优势。信用社扎根于广袤农村土地,以服务“三农”,发展县域经济为己任,是农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带,国家大力发展农村经济和支持农信社改革,为信用社提供了较多政策优惠。
2.地缘定位优势。三台信合现拥有营业网点104个,包括1个营业部和103个信用分社,实现了对三台县63个镇乡的全覆盖,定位农村和社区,网点遍布城区和镇乡,营业网点长期扎
根农村,经营时间较长,群众基础好,人熟、地熟、情况熟,信誉好,口碑好,深受百姓信任,服务产品也能满足客户基本需要,并且我们与地方党政及村组干部关系较好,村级干部绝大干部为信用社协储员,同时还免费代理低保、粮食直补等财政资金的代发业务,让我们与当地居民、农户走得更近,党政部门给予外部环境上的保护,农户、企业给予情感上的依靠,地方金融监管部门给予可能的政策倾斜,这是农信社独有的先天优势。
3.客户基础优势。农信社植根农村,网点遍布乡村,与广大农户、社区居民和中小企业接触频繁,信用社社拥有规模庞大的客户资源,特别是在贷款客户上,普惠制信贷业务占据了县域市场优势,有较高的社会声誉和良好的社会形象,有一支长期从事农村金融工作、经验丰富的员工队伍;长期以来培植了一大批客户,与农村客户的情感联系较紧。许多客户存有感恩心理,存贷关系选择上倾向于支持其成长壮大的农信社。
4.信息充分优势。农信社处于农村金融市场最前沿,对农村、农业、农民情况非常熟悉,对农村经济特点和产业特色比较了解,尤其是对农户、涉农企业的信用品质、资金实力、生产经营状况等客户信息掌握比较充分。
5.机制灵活优势。农信社以县为单位法人,具有决策链条短、信息传递迅速、经营灵活的优势。
6.小额农贷系统成功上线。小额农贷系统在我县进行了试
点并取得成功,目前已完成全县24.5户农户信用等级评定和授信,占应评级授信的100%。
五、未来竞争策略选择。
(一市场定位。
信用社作为服务县域经济的地立法人金融机构,具有决策效率高、审批速度快、决策链条短等多方面优势。三台信合长期扎根农村,立足社区,有深厚的市场基础,了解农户和中小企业的信誉程度和实力,具有其他金融机构不具有的地方性和本土化特征的信息优势。为此,我们要坚持立足农村、服务“三农”和县域经济市场定位不动摇,把支持“三农”作为重点,充分保证农户有效信贷需求,把广袤农村市场作为根据地;随着新农村建设,要适应市场变化需要,改变经营理念,由传统经营管理理念向现代银行经营管理理念转变,从市场的定位上,要把视角逐步转向新型农村、城郊和城镇,在巩固和发展好农村市场的基础上,向城区进军,开拓城市市场,将三农客户、个体工商户、城镇居民、公职人员、小微企业作为主力攻坚群体,适度支持中小企业、大型企业。
(二改善机构形象。
进一步加大物理网点升级改造力度,加大投入,统一形象,统一标准,统一设计,统一装修,做到起点高、规格高、档次高, 着力打造城区精品全功能型网点,增强对社会公众的吸引力,提升信用社知名度、公信度和美誉度。
(三完善内部治理,加快组织体制和运行机制改革
完善的内部治理结构是建设现代商业银行的基础,按照现代企业制度的要求,建立和完善法人治理结构,积极引进先进的管理经验和技术手段,推进现代银行制度建设。一是建立适应现代商业银行发展的组织架构。按照“流程银行”的要求,以客户为中心,减少中间层次,缩短管理半径,建立一个结构合理、运行高效的组织架构,实现商业银行各项资源的最优化配臵。二是优化业务流程。在风险可控的前提下,围绕市场和客户来设计业务流程,削减不必要的环节,提高决策效率和市场响应速度。三是建立以经济增加值为核心指标的评价体系。商业银行以追求效益为最终的经营目标,通过建立以经济增加值为核心的评价体系,能够更加准确地衡量商业银的经营成
果,促进银行资源向风险小、资源占用少、收益高的产品或业务流动,最终实现收益的最大化。
(四进一步完善股权结构调整
按照监管部门规范股权管理的相关要求,提高股权集中度,要适时引进优质法人股东,提高法人股占比;积极引进战略投资者,实现股权结构的多元化,同时要认真借鉴先进的经营理念和管理经验,逐步改进决策和管理水平。
（五）加大队伍建设，完善用人机制 随着经营环境的变化、服务功能的拓展以及经营模式的转 变，对人才素质提出了更新、更高的要求。信用社人力资源管理 能力能否适应这些变化，直接决定着未来的竞争和发展。完善用 人机制，要变“伯乐相马”为“赛场选马”，大力推行公开选拔、双向选择等方式，实施全员优化组合，切实建立员工能上能下、能进能出的动态管理机制，增强全员的责任感和忧患意识，提高 队伍的凝聚力和战斗力；要切实制定完善的员工考评体系，实行 员工等级管理，按照基本素质、业务能力、贡献度等指标体系确 定员工等级，并按照年轻化、专业化、知识化的要求，建立后备 人才库，通过组织培养、实践锻炼、动态管理，实现优胜劣汰，打造一支高素质、专业化的服务团队，并通过有效的薪酬激励机 制，提高员工工作主动性、积极性。
（六）推动产品创新，提高应对市场变化的能力 企业的灵魂，是企业发展的不竭动力。在激烈的市场竞争中，产品和服务日趋同质化，谁能更快地捕捉到市场的需求变化，适 时推出新的产品和服务，谁就能在竞争中占得先机，赢得主动。一是要强化市场调研。产品和业务创新必须遵循“以 市场为导 向，以客户为中心”的原则，遵循市场规律，关注市场环境中的 新情况、新政策、新机遇，在市场的指导下，不断推出具有较 强竞争力的金融产品。二是要坚持“风险可控、成本可算，信息充分披露”的原则，审慎有序地开展金融创新，尤其是对金融衍 生产品要严格限制，避免产生新的更大的风险。三是建立产品跟 踪管理制度。要加强对新产品动态管理，及时收集市场反馈信息，定期梳理完善现有产品，不断改进产品特性，优化业务流程，使 产品能够适应市场变化，贴近客户需求，做到有市场、有
客户、有效益。
（七）加快信息化建设，提升现代科技应用水平银行的产品创新、数据处理、业务操作以及管理决策，任何 环节都离不开信息技术的强力支撑，信息技术的应用能力和系统 开发能力是决定银行竞争能力和经营成败的关键因素。一是要积 极推进数据应用整合。充分利用先进的信息技术，建立先进的客 户管理和市场细分系统，实现在数据集中基础上的深层次的数据 应用，将数据集中带来的技术优势尽快转换为企业的竞争优势。二是充分运用现代信息技术，建立全面风险管理体系。通过数据 的集中，统一和固化业务处理流程，有效减少人为操作的风险，实现风险管理技术由定性分析向定性定量分析相结合的转变，提 高识别、测量和控制各种风险的水平。三是要加强信息安全保障。建立完善的金融信息保密体系和监测体系，提高网络访问的认证 强度，有效预防金融犯罪。同时，建立信息安全应急处臵机制和 信息通报机制，提升金融信息系统预警、应急处臵和恢复能力，最大限度地降低系统技术风险，保障金融业务的连续稳定运行。
（八）加强企业文化建设 民族的前进，必然有一种生机勃勃、昂扬向上的精神；时代 的改革，必然有一种积极健康、开拓奋进的推动力； 企业的发展，必然有一种团结拼搏、不断创新的文化。面对激烈的竞争，搞好 企业文化建设是提升核心竞争力、实现可持续发展的必然要求，企业形象能让客户直面感知，谁的形象好，谁就能够赢得客户、赢得市场。一是要加强领导，为企业文化建设提供组织保证。要 切实把企业文化建设摆上位臵，作为发展战略的重要组成部分来 实施。二是要坚持 “以人为本”，营造良好的企业文化建设氛围。花旗银行认为，谋求发展是企业文化的根基，而只有优秀的 “人” 才能使企业取得更大的发展，同时也只有不断发展的企业才能留 住优秀的“人”。事实上，企业文化是一种重视人、以人为中心 的企业管理方式，建立先进的企业文化，就是要把管理的重心放 在人这个基础之上，坚持把“以人为本”的思路贯彻在文化建设 的全过程，要重视员工的满意度，只有员工满意，才能全身心 投入工作，为企业带来满意的业绩，要尊重人、理解人、关心人、爱护人，最大限度地调动员工的积极性。只有这样，企业文化建 设才能沿着健康的轨道发展； 要重视对员工职业生涯的设计和规
划，可分为管理型、专业型和操作型三个类型，每一种类型因员 工素质、能力等设立相应的等级，这样在员工的心理会确定适合自己的奋斗目标，激发拼搏向上的斗志，通过自身努力实现人生 价值。总之，农村信用社始终要以服务“三农”、中小企业、拓展 城市居民为经营宗旨，找准市场和服务定位，完善结构调整，加 大人才培养力度，借鉴其他金融机构先进的工作理念和经验，逐 步向流程银行模式转变。
第五篇：公共项目管理与评估
名词解释
项目：项目是指一系列独特的、复杂的并相互关联的活动，这些活动有着一个明确的目标或目的，必须在特定的时间、预算、资源限定内依据规范完成，包括项目范围、质量、成本、时间、资源等。
项目管理：就是将各种知识、技能、手段、技术应用到项目中，以满足或超过项目相关者的要求和期望，是指导项目从开始、执行，直至终止的过程，目的是使项目效益最大化。公共项目管理：是指为了社会公共利益，由财政或社会出资的项目管理活动。
公共项目：是指直接或间接向社会提供公共消费品，主要是从使用者以及投资渠道两个方面来界定的。公共项目的使用者是大众，所以公共项目不是以盈利为目的的，投资渠道主要依靠政府，用纳税人的钱为纳税人建设。
九大管理领域：综合管理、范围管理、时间管理、成本管理、质量管理、人力资源、沟通管理、风险管理、采购管理。
时间管理：也叫进度管理或项目周期管理，指在项目的进展过程中，为了确保项目能够在规定的时间内完成，对项目活动进度和日程进行的管理过程。它和项目成本管理、质量管理合称为项目管理的三大支柱.(内容：顺序管理、长度管理、进度管理..方式：台帐式、表格式、协议式等等..原则：优先工作法、帕累托原则（重视关键事情）、精简表述原则、作业轮换等)
项目成本管理：项目执行过程中对各项成本进行核算、分析、决策和控制等一系列管理行为的总称。一般包括成本的预测、决策、计划、核算、控制、分析、考核等职能。
为保证项目实际发生的成本不超过项目预算成本所进行的项目资源计划编制、项目成本估算、项目成本预算和项目成本控制等方面的管理过程和活动。
项目风险：在项目管理活动或事件中消极的、项目管理人员不希望的后果发生的潜在可能性 风险管理：是指通过风险识别、风险评估去认识项目的风险，并以此为基础合理的使用各种管理办法、技术和手段对项目风险实行有效的控制，妥善处理风险事件所造成的不利后果，以最少的成本保证项目总体目标实现的过程。
项目经理：从职业角度，是指企业建立以项目经理责任制为核心，对建设工程实行质量、安全、进度、成本、环保管理的责任保证体系和全面提高工程项目管理水平设立的重要管理岗位；从从业角度，指受企业法人代表人委托对工程项目施工过程全面负责的项目管理者，是企业法定代表在工程项目上的代表人。项目经理必须取得《建设工程施工项目经理资格证书》才能上岗
三个项目形式：
PMBOK是Project Management Body Of Knowledge的缩写，即项目管理知识体系，是美国项目管理协会（PMI）对项目管理所需的知识、技能和工具进行的概括性描述。在这个知识体系指南中，把项目管理划分为9个知识领域，即：范围管理，时间管理，成本管理，质量管理，人力资源管理，沟通管理，采购管理，风险管理和集成管理。国际标准化组织以该文件为框架，制订了ISO10006关于项目管理的标准。
PERT（Program/Project Evaluation and Review Technique）即计划评审技术，简单地说，PERT是利用网络分析制定计划以及对计划予以评价的技术。它能协调整个计划的各道工序，合理安排人力、物力、时间、资金，加速计划的完成。在现代计划的编制和分析手段上，PERT被广泛的使用，是现代项目管理的重要手段和方法。
构造PERT图，需要明确三个概念：事件、活动和关键路线。
1、事件（Events）表示主要活动结束的那一点；
2、活动（Activities）表示从一个事件到另一个事件之间的过程；
3、关键路线（Critical Path）是PERT网络中花费时间最长的事件和活动的序列
关键路径法（CPM）：运用特定的、有顺序的网络逻辑来预测总体项目历时的项目网络分析技术，它可以确定项目各项活动最早、最晚的开始和完成时间.(计算步骤1项目的开始时间和完成时间 最早开始时间+活动工期=最早完成时间
2、最迟完成时间和最迟开始时间 最迟开始时间+活动工期=最迟完成时间
3、时差
4、确定关键路径)
PDCA循环的概念最早是由美国质量管理专家戴明提出来的，所以又称为“戴明环”。它是全面质量管理所应遵循的科学程序。全面质量管理活动的全部过程，就是质量计划的制订和组织实现的过程，这个过程就是按照PDCA循环，不停顿地周而复始地运转的。P（Plan）--计划，确定方针和目标，确定活动计划；
2、D（Do）--执行，实地去做，实现计划中的内容；
3、C（Check）--检查，总结执行计划的结果，注意效果，找出问题；
4、A（Action）--行动，对总结检查的结果进行处理，成功的经验加以肯定并适当推广、标准化；失败的教训加以总结，以免重现，未解决的问题放到下一个PDCA循环。
PDCA循环实际上是有效进行任何一项工作的合乎逻辑的工作程序。在质量管理中，PDCA循环得到了广泛的应用，并取得了很好的效果，因此有人称PDCA循环是质量管理的基本方法。之所以将其称之为PDCA循环，是因为这四个过程不是运行一次就完结，而是要周而复始地进行。一个循环完了，解决了一部分的问题，可能还有其它问题尚未解决，或者又出现了新的问题，再进行下一次循环
任务分解法（WBS）：又称工作分解结构，是指以可交付成果为导向对项目要素进行的分组，它归纳和定义了项目的整个工作范围每下降一层代表对项目工作的更详细定义。分解原则：横向到边（即百分百原则）；纵向到底（指分解要足够细）。
论述题： WBS有几个原则
1）应让共公告项目团队成员积极参与WBS的编制，以确保WBS的一致性；
2）一个WBS元素只能由一个人负责，即使许多人都可能在其上工作，也只能由一个人负责，其他人只能是参与者；
3)每个WBS元素都代表一个独立的、有形或无形的可交付成果；
4）可交付成果中包括最终的可交付成果也包括为实现最终结果所需要的中间可交付成果；
5）可交付成果也包括无形事项，如信息/交流、集成、行政管理、培训、过程管理和采购；
6）所有可交付成果都被清除地包括在WBS中；
7）可交付成果具有唯一性和独特性；
8）所有重要的报告机制，如会议总结、月报告和试验报告等，都应在WBS中明确；
9）明确定义公共项目可交付成果，保证每个可交付成果都是唯一的，在公共项目成果或者生产最终产品而实现的工作内容中将不会发生重复的现象；
10）每个工作包都应可以分配给一个公共项目团队成员或一家分包商单位独负责，如果做不到这一点，那么就要重新考虑是否这个工作包可以进一步分解；
11）每一个代表包或外供的可交付成果的WBS元素必须和分包商的WBS中的对应元素相一致；
12）可交付成果被合理地分解到不同层次，代表着将如何对他们进行生产机管理（如设计、采购、分包或制造等）；
13）所有WBS元素都应符合组织结构和财务结构。
团队合作怎么有效地在项目管理中去实现？
团队合作的四个资格
以人性脆弱为基础的信任。要建设一个具有凝聚力并且高效的团队，第一个且最为重要的一个步骤，就是建立信任。这不是任何种类的信任，而是坚实的以人性脆弱为基础的信任。这意味着一个有凝聚力的、高效的团队成员必须学会自如地、迅速地、心平气和地承认自己的错误、弱点、失败、求助。他们还要乐于认可别人的长处，即使这些长处超过了自己。在理论上，或在幼儿园里，这并不很困难。但当一个领导面对着一群有成就的、骄傲的、有才干的下属时，让他们解除戒备、甘冒丧失职务权力的风险，是一个极其困难的挑战。而唯一能够发动他们的办法，就是领导本人率先做出榜样。对于很多领导来说，表现自己的脆弱是很难受的事情，因为他们养成了在困难面前展现力量和信心的习惯。在很多情况下这当然是一种高尚的行为，但当犹疑的团队成员需要他们的领导率先脱光衣服、跳进冷水中展示以人性脆弱为基础的信任时，这些高尚行为就必须弱化。其实这反而需要领导具有足够的自信来承认自己的弱点，以便让别人仿效。有这样的一位领导者，由于没能在团队中建立信任，结果目睹着自己的团队衰落。其中一个重要原因就是他没能带头塑造以人性脆弱为基础的信任。就像他曾经的一位直接下属后来所说的：“团队中没有人被允许在任何方面超过他，因为他是领导人。”其后果：团队成员彼此之间也不会敞开心扉，坦率承认自己的弱点或错误。
以人性脆弱为基础的信任在实际行为中到底是什么样的？像团队成员之间彼此说出“我办砸了”、“我错了”、“我需要帮助”、“我很抱歉”、“你在这方面比我强”这样的话，就是明显的特征。以人性脆弱为基础的信任是不可或缺的。离开它，一个团队不能、或许也不应该，产生直率的建设性冲突。
良性的冲突
团队合作一个最大的阻碍，就是对于冲突的畏惧。这来自于两种不同的担忧：一方面，很多管理者采取各种措施避免团队中的冲突，因为他们担心丧失对团队的控制，以及有些人的自尊会在冲突过程中受到伤害；另外一些人则是把冲突当作浪费时间。他们更愿意缩短会议和讨论时间，果断做出自己看来早晚会被采纳的决定，留出更多时间来实施决策，以及其它他们认为是“真正的”工作。无论是上述哪一种情况，；领导们都相信：他们在通过避免破坏性的意见分歧来巩固自己的团队。这很可笑，因为他们的做法其实是扼杀建设性的冲突，将需要解决的重大问题掩盖起来。久而久之，这些未解决的问题会变得更加棘手，而领导者也会因为这些不断重复发生的问题而越来越恼火。
上级领导者和他的团队需要做的，是学会识别虚假的和谐，引导和鼓励适当的、建设性的冲突。这是一个杂乱的、费时的过程，但这是不能避免的。否则，一个团队建立真正的承诺就是不可能完成的任务。坚定不移地行动
要成为一个具有凝聚力的团队，领导必须学会在没有完善的信息、没有统一的意见时做出决策。而正因为完善的信息和绝对的一致非常罕见，决策能力就成为一个团队最为关键的行为之一。但如果一个团队没有鼓励建设性的和没有戒备的冲突，就不可能学会决策。这是因为只有当团队成员彼此之间热烈地、不设防地争论，直率地说出自己的想法，领导才可能有信心做出充分集中集体智慧的决策。不能就不同意见而争论、交换未经过滤的坦率意见的团队，往往会发现自己总是在一遍遍地面对同样的问题。实际上，在外人看来机制不良、总是争论不休的团队，往往是能够做出和坚守艰难决策的团队。需要再次强调的是：如果没有信任，行动和冲突都不可能存在。如果团队成员总是想要在同伴面前保护自己，他们就不可能彼此争论。这又会造成其它问题，如：不愿意对彼此负责。
无怨无悔才有彼此负责
卓越的团队不需要领导提醒团队成员竭尽全力工作，因为他们很清楚需要做什么，他们会彼此提醒注意那些无助于成功的行为和活动。而不够优秀的团队一般对于不可接受的行为采取向领导汇报的方式，甚至更恶劣：在背后说闲话。这些行为不仅破坏团队的士气，而且让那些本来容易解决的问题迟迟得不到办理。承担责任看似简单，但实施起来则很困难。教会领导如何就损害团队的行为批评自己的伙伴是一件不容易的事情。但是，如果有清晰的团队目标，有损这些目标的行为就能够轻易地纠正。团队合作并非是难以理解的理念，但当所涉及的人是具有坚强意志、自身已经成功的领导时，它极其难以实现。团队合作并非不值
得经历这些艰辛，但其回报鲜见且又代价高昂。如果领导没有勇气强迫团队成员去实现团队合作所需的条件，还不如彻底远离这个理念。不过，这又需要另一种勇气——不要团队的勇气。
项目管理传统与现代的区别有哪些？
传统的项目管理可以推到华罗庚数学家，那时就有了项目管理，还有古代的金字塔，传统的项目管理主要运用于建筑领域，而现代项目管理运用更为广泛，除了建筑类，还运用到工程类，科研类，制造业，IT业等等，曾经的项目成功主要是满足时间，质量和费用就可以了，现在成功的项目管理要满足利益相关方的需要才算真正的成功。
公共项目怎样去平衡、社会效益、经济效益、进度、成本和质量？
