第一篇：综合柜员工作流程

综合柜员业务操作流程

一、营业前准备

（1）清理柜台，查看本日办理业务需要的业务用纸及办公用品是否齐全。

（2）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否正常。（3）参与晨会，知晓消化上日工作中存在的问题，听从部署当日重要工作事项。

（4）柜员执行业务系统柜员签到。柜员打印来账清单，查看支付系统挂账和查询查复情况，并及时处理。

二、日间业务处理

（一）现金业务处理

1、现金业务基本规定

（1）坚持“一日三次核库（箱）”制度。营业前，柜员必须检查现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额是否相符；中午窗口业务量少时，柜员必须将现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额进行核对；下班签退前，柜员必须核对现金实物与综合业务系统现金箱余额是否相符，经事中监督或会计主管审核无误后，双人加锁入库（箱）保管。

（2）现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。

（3）柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。（4）严禁白条抵库，严禁挪用尾箱内现金、实物。

2、现金收付业务

（1）现金收入业务。

柜员应受理客户交存的现金和现金收款凭证（凭条）；免填单续存业务则接受客户缴存的现金和存款凭证（银行卡、存折等）。

填单业务应审核客户填写的现金收款凭证必须要素齐全，日期收款人户名、账号等正确清楚，大小写金额、凭证各联次凭证各联次金额一致，无涂改；免填单业务审核客户出示的存款凭证的有效性；符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。（2）现金付出业务。

柜员应受理客户提交的现金取款凭证，免填单业务则接受客户递交的银行卡、存单、存折等存款凭证。

客户填写的现金取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致；金额、日期、收款人名称不得更改，现金支取应符合现金管理和账户管理的规定，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。对公客户办理取款业务，应审核票据加盖印鉴是否与原预留印鉴相符。（3）授权现金收付业务。

柜员应受理客户提交的现金存取款凭证，审核客户填写的现金存取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别，将完整准确的相关凭证及要素信息提交远程授权中心进行复审。（4）现金调剂业务

营业期间内，柜员尾箱现金余额不足或超限额，可口头向库管员申请现金调剂，调出、调入柜员在监控下当面清点款项，确保款项调剂无误。（5）票币兑换业务

办理票币兑换时，必须坚持“先收款后兑付”的原则。残损人民币兑换必须严格执行《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》的规定。（6）假币收缴业务

柜员在办理现金收付业务时，如发现假币必须由两名以上柜员同时认定后予以收缴，并向持有人说明情况，在假币正面和背面加盖“假币”戳记。

（二）转账业务处理

1、个人转账业务

柜员应审核客户转出账户取款凭证，转入账户存款凭证或储蓄凭条。审核客户填写的转账凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。符合授权要求的转账业务需提交远程授权中心进行复审。

2、对公转账业务

柜员应审核客户转出账户转账凭证、转账票据的真实性、准确性，完整性，转入账户户名、账号、大小写金额一致无涂改，核对凭证、票据加盖印鉴与企业预留印鉴是否相符。

3、挂账业务退汇及手工入账

柜员应审核来账业务凭证的记账标志，核对账户户名及账号中的差错，准确的对挂账业务进行处理。挂账业务系统未进行查询查复确认的，做系统退汇处理。系统进行查询查复确认的，按照查复的相关要求进行处理。

（三）特殊业务处理

综合业务系统中的特殊业务包括存单（折）、鹤卡密码挂失、更换存单、司法查询、冻结、扣划、密码重置、存款证明等。

1、柜员办理挂失业务应严格审查客户有效身份证件，识别客户身份信息，办理凭证挂失的申请阶段，如为代理人办理客户应提交代理人及客户本人的有效身份证件，密码挂失、凭证密码双挂、凭证挂失的处理阶段应审核是否客户本人办理挂失业务，柜员应审核挂失申请书本人签字情况是否属实。

2、柜员办理更换存单业务时应审核客户有效身份证件，确定客户本人办理，更换业务完毕后应将客户原存单收回，并进行剪角处理。

3、审核有权部门签发的查询、冻结、扣划款项手续合规性，与会计主管双人经办，将结果登记《协助查询冻结扣划登记簿》，并将查询、冻结、扣划款项手续粘贴于该登记簿指定位置，永久保存。

4、柜员办理密码重置业务时，应审核客户有效身份证件，确定客户本人办理。

5、柜员审核办理公私客户申请开具存款证明手续是否合规，存款证明申请书填写要素齐全、完整与存款凭证信息是否相符，证明事项与存款账户是否一致，单位账户核对申请书中加盖印鉴与预留银行印鉴相符，代理人证件是否与存款证明申请书填写一致。

6、由于柜员操作失误引起的差错业务，柜员应向会计主管提出错账冲正的申请，会计主管审核签批后，柜员必须在原错误记账凭上用红字批注抹账原因，进行当日冲销处理。

（四）开销户业务处理

1、个人存款开户业务

（1）柜员应审核客户有效身份证件是否符合实名制要求。如果是他人代理，需同时提供存款人和代理人有效身份证件。并对其客户身份信息进行识别。

（2）审核开户申请书及储蓄凭条的相关背书要素是否齐全，是否涂改。

（3）核对转账凭证金额或对现金款项进行清点，核对金额与凭证是否相符，如发现不符当面交客户复核。

2、个人存款销户业务

（1）按照客户身份识别的要求本息合计5万元 以上（含5万元）需审核客户有效身份证件，并审核储蓄凭条背面证件类型及号码信息。如为他人代理，需同时审核存款人和代理人有效身份证件。

（2）转账销户应审核收款方存折（卡）或审核转账存款凭证要素是否齐全，无涂改。

3、单位存款开户业务

单位存款人按照用途开立银行结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

柜员收到客户开立账户的申请，需将客户提交的相关开户资料及相关证明文件及两份A4纸复印件转交指定部门或指定人员，指定部门或指定人员进行真实性审核后，再将相关资料递交经办柜员。

柜员对单位开户的法人身份信息及代理人身份信息进行身份识别。

4、单位存款账户撤销

柜员应审核客户提交的公函、撤销银行结算账户申请书、销户凭证和各种重要空白凭证、结算凭证及开户许可证正本。如有为用或作废，但无法收回的凭证，公函中应说明，并声明由未交回凭证引起的责任自行承担。

柜员应审核销户申请书填写是否正确，手续是否健全，客户凭证使用的情况，是否与公函中记载相符。

三、日终业务处理

（1）停止营业，立即按照一日三核库的要求进行日终核库。（2）日终扎账，等待会计主管进行日终查库。

（3）关闭库（箱），与会计主管同时加锁交回领取款包。（4）进行柜员签退。

（5）柜员签退后，禁止重新登录综合业务系统，如有特殊业务处理，向会计主管申请重新签到，业务处理完毕后立即进行柜员签退。

（6）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否关闭。、

第二篇：银行柜员工作流程专题

一、个人简介

二、日常工作流程

班前准备（时间：上午7：40）

准时到达行内，查看《当日任务分解表》，确定本日应办理业务数量及种类。整理单证，检查单证齐全，预估当日使用量，预先领用单证放置在平日伸手可及的地方。检查办公用章是否齐全，订书机内确保有足够的订书针，印泥、胶水等其它常用物品齐全。晨会（时间：上午8：10）

1、调动团队氛围

每日8点10分，准时参加晨会，唤起我们积极的态度来迎接全新的一天。每日点名完毕后，我们会互相真理仪容仪表，并互相帮助捶肩按摩，迎接我们开心的一天。

2、昨日业绩回顾

营业经理宣读昨日业绩，并宣布昨日“营销明星”和“转介明星”，并为我们今日的工作鼓气。

3、经验分享

在昨日营销中有突出表现的同事，我们会请他做经验分享，大家互相学习，一同进步。

4、话术演练

营业经理会精心准备大堂经理、柜员、客户经理适合使用的话术，并带领全体人员熟读三遍，精炼的句子在营销过程中往往能够起到事半功倍的效果。

5、宣誓今日目标

通过班前准备查看今日工作目标计划，并结合实际进度，宣誓今日将完成目标。

6、团队口号宣誓

一二三大声喊出我们队的口号：“猎杀黑马，勇创佳绩”！日常工作（08：30-17：00）

1、客户服务

在接待客户时做到微笑接待、双手接递、快速办理、主动营销、礼貌道别。

平日工作中，做到微笑接待每位客户，并为客户快速准确办理每项业务，做到急客户之所急，把业务办理时间控制在分行要求的范围之内。办理业务时，注意双手接递单据，以示对客户的尊重。同时，利用分行新上线系统平台，在叫号的同时，能够准确看到客户的姓氏。在问好时，同时喊出客户为**先生或**小姐，给客户耳目一新的感觉，同时获得意想不到的效果。在送别客户时，做到目送客户离开，待客户离开柜台2米远时，再坐下。

礼出于俗，俗化为礼，礼仪本身就出于平时的习惯，良好的礼仪是自身修养的体现。在平日办理业务过程中，尤其注意与客户沟通的肢体语言，以示对客户的尊重。在接递单据时，左手持单据一角，右手五指合并指引签名处，同时说“请在这里签名”，再双手递送单据给对方。

案例分享：服务有时候会很简单，一个甜甜微笑，一个关注眼神，一个友善的手势，一声贴心的问候，可能换来的会是客户对于我们最真诚的感谢。记得有一次中午有一位阿姨来我这里购买理财，当时中午大堂值班只有一人，客流量较大，阿姨眼镜有点花，脾气也有点急。从开卡填单子到填表买理财。我一直微笑并耐心的帮她指导她。当办完业务时，我请阿姨来帮评价一下我的工作，阿姨毫不犹豫的就按下非常满意，并对我充满感激的说道，谢谢你呀小伙子。你笑的真甜，中信银行的服务就是好！刹那间，工作的劳累一扫而光，而客户朴实的感谢与赞扬就是对我们工作最好的肯定。服务就是一点一滴的小事累积起来的快乐，在平日工作中寻找到快乐的真谛，才能真正做到享受工作。

2、快速办理

快速为客户办理各项业务，是柜员一项最基本的职业素养。不仅体现在急客户之所急，更是想客户之所想，这就要求平日工作中留心三尺工作台单据、印章的摆放，如何为客户节省一分一秒的时间。在明确客户需办理的业务种类之后，快速在伸手可及的地方拿出相应的单据，认真处理每一笔业务。

能够快速办理业务的基础乃是平日的基本功是否扎实。在办理业务间隙，抓紧时间练习基本功，并且在每日营业结束后，主动留下集中时间练习30分钟基本技能。天道酬勤，相信不断的积累终会不断提升自身的执业能力。

3、注重营销

受传统办理业务的影响，大多数客户对在柜台里面的工作人员总是充满信任。柜台在受理业务时也方便了解客户的资金情况，更方便为客户营销产品。但鉴于柜台办理业务的快速性，我们更推崇一句话营销。营业经理为柜员总结出话术，张贴在推荐产品牌价的后面，方便我们随时浏览与营销。

与大堂工作人员的互动也是为我们队争取更高积分的有利保障。当发现潜在客户时，我会有意叫大堂经理来柜前，并请大堂经理指引客户填单，并介绍说，这是我行的大堂经理，她在贵宾客户接待（基金、保险）方面非常专业，暗示大堂经理客户的潜在需求，同时打开大堂经理与客户之间的话题。营业结束后工作（17：00-19:00）

（一）夕会前的工作

协助大堂统计积分人员统计今日销售积分，并将积分情况上报营业经理，同时在月度任务分解表上写下今天的任务完成情况。

（二）日终柜员结账

1、营业终了，按券别清点库存现金(本外币)，操作“现金上缴”交易将超出库存限额的人民币现金、外币现钞上缴钱箱管理员，办妥交接手续。打印当日交易流水清单，核对各项业务发生额及传票是否缺少，并逐一勾对。

2、对当日工作中出现的问题进行记录，分析原因，总结避免再次出错的方法，以减少差错率，提高业务办理的准确率。

（三）夕会

1、业绩统计 向营业经理汇报今天的营销业绩，同时相互核对转介卡成交情况。

2、问题分析

主动提出当日工作的困惑，请大家出谋划策。结合自己的月度目标任务分解表，总结各项指标完成进度，分析弱项指标产生的原因。

3、表扬先进

对当日工作表现突出者进行表扬，并积极向其学习，以推进日后的工作，促进自我进步。

4、明日晨会安排

若第二天主持晨会，协助营业经理安排晨会流程。

第三篇：综合柜员制操作流程及注意事项

综合柜员制操作流程及注意事项

为了提高柜面业务工作效率，促进业务发展，确保我社综合柜员制的顺利开展，现将柜员制业务操作步骤通知如下：

一：基本要求：

1、各网点设臵2个对外综合柜员窗口，其中一人兼职现金总出纳，负责调配该网点现金。

2、各操作柜员同时为综合柜员和事后监督柜员。综合柜员对外办理对公、对私、贷款、汇兑等现金和转账业务。事后监督柜员负责为对方综合柜员办理的所有业务进行复核，监督。

3、柜员之间交叉进行业务流水的监督（交易码99）。单笔金额5万元（含）以上的现金交易实行实时监督方式，5万元以下的交易原则上按每半小时监督一次，每日当班的柜员在交班时或轧账时必须全部监督完当日业务流水。

4、业务用章实行谁使用谁负责的制度，交接时需办理登记，个人名章自行负责管理。

5、人员交接应按要求办理交接手续，临时离岗应做暂退或签退并收好现金、重要空白凭证、业务用章等重要物品。16、轧平帐务后，各柜员应打印柜员业务流水账（交易码119）、柜员轧差报告表（交易码106）、柜员尾箱清单（交易码112）。

7、柜员按日登记每天需要登记的登记簿。（工作交接登记簿、大额支付、可疑支付、挂失登记簿，重空领用使用销号登记、“库（柜）钥匙交接登记簿”，退票等登记簿。

8、柜员交班或轧账时，柜员之间相互交叉复核钱箱、票箱，并互相签字确认。

9、重要空白凭证按谁使用谁管理的原则管理和登记，包括重空的领用、使用、销号、保管等。

10、综合柜员当日办理的所有业务凭证需整理后按照永信联发（2011年）17号文件规定装订上交。整理时按每个柜员当日办理业务的流水号从小到大顺序排列。核对无误后装订。各网点需建立凭证交接登记簿。

11、网点总出纳需在营业终了前做好以下事务：第一、打印机构帐（108）并核对机构库存，相符后签字确认。第二、查询交易码（4501、7403、7901）应作处理的大、小额业务，汇兑业务是否已全部处理。第三、查询交易码（706）网点各柜员是否已全部签退，查询完毕方可下班。

二、综合柜员账务核算的基本规定。

1、单人临柜，收付自行复核，要求账款、帐实相等，手工登记与电脑记录相一致；

2、款、章、证实行一人一箱，谁使用谁负责，离柜上 锁；

3、人员变动，办理交接，并进行相关登记；

4、临时离开，退出至登录状态；

5、柜员互相制约，相互授权；

6、存款业务先收款后记账，取款业务先记账后付款，转账业务先记借后记贷；

7、加强账务核对，确保账账、账款、账实、账证、账 表、内外账务六相符。

8、网点负责人每周对网点柜员的尾箱进行核点一次，包括现金、重空、印章等。

三、现金管理

1、库存现金按照柜员设臵钞箱，实行一柜一箱，自管 自用的原则。机构负责人为每个钞箱设定库存限额，营业中现金不足时，经机构负责人批准后，柜员之间可自行调剂，打印出的交接单由负责人签字确认。柜员的库存超出核定限额时应及时缴存。

2、交接班时由需由交接双方签字确认，接收方认真核 对现金、票、章，一旦交接双方签字确认后，若有不符由接收方自行负责。

第四篇：银行柜员工作流程 （最终版）

银行柜员工作流程

我是…，银行柜员工作流程。从入行至今从事前台柜员的工作。在前台的工作中，我一直保持着谦虚地态度，认认真真学习业务，兢兢业业工作，用积极热情的态度对待每一位客户。前台的工作让我熟练掌握了个人业务操作和会计制度，积累了宝贵的经验，并于很多优质客户形成良好的关系，得到客户的信任。这都是我在前台工作留下的宝贵财富。个人客户经理是一个充满活力，充满希望的工作，在整个*行向零售式银行转变的过程中，个人客户经理会在银行的发展中扮演越来越重要的角色。我认为，个人客户经理的工作简单的说就是维护现有优质客户，挖掘潜在的新客户，在为客户推荐合适的理财产品的同时，做到银行与客户的双赢。在这里，我想强调“双赢”这个词。当只是片面地强调银行效益和客户利益时，营销工作做得并不是很完美，当二者结合起来时，就会创造营销奇迹。如果我能担任个人客户经理这一岗位，我会这样定义这个工作：用我的专业知识技能帮助我们的重点客户，作为其安全得力的理财助手，实现其资产的最大化;同时，成为联系客户与*行的桥梁，规避资金风险，推广金融产品，实现客户价值的最大化。在实现客户价值最大化上，个人客户经理应充分了解客户，针对客户不同心理需求，为客户量身推荐合适的理财产品，结合我行的短期基金产品，…产品，中长期的保险理财产品，有针对性地营销。在营销产品时，应本着诚信、专业、高效、优质的原则，为客户着想，赢得客户信任，形成营销的良性循环。还要深度挖掘优质客户因私购汇的潜力。在平时工作中，有部分客户会因出境游、子女留学而有购汇的需求，但出于对*行的不了解，就去中行办理，造成资源的流失，工作总结《银行柜员工作流程》。个人客户经理应加大宣传，结合我行的**汇款、旅行支票、信用卡等产品，为客户提供多方面的外汇服务。在实际工作中，有一位客户的女儿出国留学，我们向他推荐了旅行支票，这位客户在对比了我行于中行的服务后，还是选择了我行，为女儿购买了一万加元的旅行支票，客户非常满意，并表示以后还会选择汇款的方式来我行办理业务。在维护客户关系上，个人客户经理应做好客户分类管理的工作，对不同的客户实施不同的管理策略，有的放矢，实现收入与产出相匹配。由于当今金融市场竞争激烈，就需要客户经理不断加强与客户的联络，定期走访高端客户，赢得客户信任，与客户建立深厚的感情，和每一位客户成为朋友，而不应仅局限在冷冰冰的业务关系上。还有一点需要补充，做好个人客户经理，还要与前台柜员达成默契，形成良好的联动效应。我一直在前台工作，熟悉前台的工作流程，如果我能担任个人客户经理，会与前台人员通力合作，让每一位客户高兴而来，满意而去。我深深的爱着我的银行工作，我真心的想与每一位客户成为朋友，热心提供帮助。如果我能走上这一岗位，我将认真学习，虚心请教，不断调整自己，在自己的努力和多方的支持下，兢兢业业地工作，成为一名一名优秀的客户经理。“我当年竞聘时的原创，鉴定找不到了，就稍微改改吧，大同小异的”

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第五篇：综合柜员工作内容及职责)

综合柜员工作内容及职责

1、对私储蓄业务：私人储蓄存款、开销户、挂失等基本业务，按照中

行服务礼仪标准为客户服务。

2、按业务性质做电脑交易，做到“上机签到，离机签退”，妥善保管

和发出重要空白凭证，营业结束，扎实对相符后，章、证、现金按规定经

后台盘点确认移交或入库，必须按照行里有关规定合规操作。

3、对公业务：现金支票取现，转账支票转账，电汇，营业终了扎帐、流水的勾对。

4、5、搞好团队协作，加强与大堂、低柜的配合，发现潜在客户及时推荐。向客户适时推介销售产品，做好交叉销售，在办理业务时想客户递

送宣传折页，并开展“一句话”营销，做好产品台账和客户台账的登记。

6、7、每月至少参加场外营销或定向开发一次。每月至少与网点内同事配合对潜在客户进行“一对一”店外约访两

次，并及时向负责人汇报约访进展。

8、9、维护20户以上个人重点客户，维护对公客户，做好登记和维护工作。搞好高柜区得环境卫生，搞好文明优质服务。

10.全面完成支行下达的全员营销任务。

a)负责打印对公客户计息清单，对账单等。协助开立借记卡、贷记卡、网上银行、手机银行等批量业务。

b)负责凭证，现金库存的足额使用。现金做到不超限额，凭证。现金

不 足及时向大厅经理反映，及时进行配送。

13.完成支行布置的其他任务。如有不懂或不会的问题，及时向业务经

理，条线部门反映、咨询，用最短的时间为客户解决问题，不得推诿。

14.联网核查及外汇结售汇系统的使用。