第一篇：个人金融业务经营管理论文

摘要：依据我国对WTO的承诺，去年年底全面放开国内 金融 市场，外资银行将陆续进入，面对其强大的金融业务体系，国内银行应积极 发展 个人金融业务，切实提高其核心竞争力，来应对外资银行的冲击。

关键词：个人金融业务；发展模式；策略

1.个人金融业务经营管理体制的 问题

1.1纵向管理链条过长，职能交叉

分级授权层级过多，纵向呈现很长的管理链条，从“总行→一级分行→二级分行→支行→分理处”具有五个管理层次，造成信息的多级传递，信息失真，风险责任与控制能力不对称；依权限逐级报批，降低工作效率的同时也可能丧失良好的市场机遇。

1.2横向机构设置复杂，职能分离，信息闭塞

当前个人金融业务、机构业务的经营管理分多部门执行。个人金融业务方面由多部门进行交叉管理，管理成本居高不下，管理效率低下，服务效率低，市场竞争力弱。

1.3纵横经营目标难以统一，管理冲突，系统资源难以实现优化配置

总行往往以业务规模和数量指标为考核标准，导致分支机构利润增长目标与规模扩张目标相冲突。系统内资源先通过一级分行，再对二级分行进行，导致局部优化配置与整体优化配置的冲突。

1.4人员配置不合理，专业化程度低

人员结构不尽合理主要表现在高层管理人员技能单

一、职业经理人意识淡化、客户经理综合素质偏低、研发人员技术掌握程度不够，人才的引进、利用、稳定机制不健全，导致个人金融的长足发展与人才队伍的配置不合理的矛盾日益突出。

2.与国外同业之间的比较

从发达国家个人金融业务的 历史 发展具有代表性的有以下两种模式：

“英美模式”以花旗为代表，从其个人金融业务管理模式先进表现在：

组织模式上，在集团管理层下设消费金融集团、新兴市场、公司业务与投资银行业务、全球投资管理和私人银行业。这种专业化的机构设置，既有分工协作又有交叉协作，有利于资源在全球范围内的合理配置，促进个人金融业务的全面发展。

体制特征上表现为：1）集团决策层广泛吸收外界成功人士出任非执行董事。2）集团经理主要职能定位为监督管理，不从事公司的经营业务。3）包括个人金融业务在内的资产部门独立开展业务，享有充分的自主经营权，充分发挥其经营的灵活性。

3.个人金融业务经营管理体制改革与创新的对策

3.1国内银行经营管理体制的创新模式

对于国内银行而言，通过经营管理体制的改革提高银行的经营效益，采用国外商业银行先进的事业部管理体制是可取之道。

事业部制是一种集权与分权相结合的组织形式，总部只负责制定和执行计划和战略决策，行使协调、监督等职能，将日常经营决策权下放到各事业部，由各事业部在某一特定的业务领域发挥其决策和执行的功能，它只掌握经营管理和生产组织权，是一个半自主性经营实体，本身并不具备法人地位，而投资决策、资金调配及人事任免权均由母公司控制。通过提高组织的灵活性与减少管理层次来增强其防范内部风险及应对突发事件的能力及建立灵敏的信息反应机制，确保上下级之间、银行与市场之间信息的及时传递。

3.2在事业部管理体制下的个人金融业务经营模式

3.2.1产品营销渠道的改革与创新

金融产品需要通过一个畅通的营销渠道从银行转移到客户手中，到 目前 为止国内银行主要是通过网点来实现转移，渠道单一，而针对各种客户需求也过于绝对化。网点功能上，针对不同客户需求，扩展基层网点的业务范围，在方便了客户的基础上拓展个人金融业务。电子 化方面，要大力发展电子银行，这样才能在真正满足客户对快捷、方便服务的要求的同时节省营运成本。此外，可通过电视、广告等媒体对个人金融产品进行宣传，也可以通过有效的公益营销等手段提升人们对个人金融产品的认知程度。营销人员应切实做到从客户自身利益出发，帮助 分析 使其明白自己的风险偏好、理财目标和财务状况，推荐合适的理财产品，同时为其出具详尽的个人理财建议书，使客户切实感受到贴心的人性化服务。高素质的客户经理对于 金融 产品的成功营销也至关重要。客户经理应有过硬且全面的专业技能和良好的职业道德。作为客户经理要持续跟踪了解客户的需求，对客户的收入结构、消费计划、投资偏好等要有一个全面而系统地掌握；作为客户经理长期与客户进行交流，不仅是银行的宝贵资源，也是银行客户资源的稳定器。银行要对客户经理给予有效的激励，对其进行及时的培训，要不断通过道德 教育 提高其道德素养。

3.2.2产品研发机制的改革与创新

商业银行在个金产品研发上要坚持以自主创新为主、引进开发为辅。在产品研发上投入更多资金，培养自身具有过硬技术的研发人员，对于研发人员要做到引进、培养与稳定相结合，重点在于掌握核心技术。

产品研发坚持以市场需求为导向进行并及时更新换代。客户是商业银行利润的源泉。银行应该在进行客户调研和细分的基础上，针对不同客户群的风险偏好、资金规模和消费计划，明确不同客户对银行利润的贡献度和潜力，进行差异化、个性化的产品研发。在高度重视高端优质客户的同时，不放弃对普通客户的潜力发掘。形成重点 发展 与加强，全面开花的盈利格局。

3.2.3风险管理体制的改革与创新

完善风险管理体制，健全机构设置，各风险管理部门在对风险进行独立监督与控制的同时进行有效沟通与协作。在风险管理手段上，提高各风险管理部门的专业化控制程度，专险专管；运用先进的风险量化技术，对风险进行准确评级，建立起 科学 的信用评级体系。

3.3引用此模式的实施步骤

3.3.1阶段式推进事业部制

依据国内银行当前实际情况，首先可在零售业务体系试行事业部运行机制，建立相对独立核算、相对独立营运，以业务线垂直管理和区域分布管理相结合，自上而下经营管理零售业务的事业部制管理体制。改造营业网点为零售业务中心，形成以零售业务为主的营销渠道，同时为资产管理、投资咨询等业务板块提供有偿服务。逐步加大总行对跨区域行业客户、系统客户的统一协调，加强行业和区域 经济 研究，提高为客户进行个性化服务的创新能力以及对大型重点 企业、跨区域集团企业的直接公关和维护，试行纵向管理为主的经理管理体制，逐步增强总行对以个金业务为主的各项业务发展的推动作用。

3.3.2健全银行管理中心职能

建立高效强大的管理中心，制定和实施整体战略、统一标准，为业务开展提供战略支持，实现各业务发展的联动效应，保障银行健康发展。

3.3.3设立专门的业务处理中心

通过设立个人清算中心、证券处理中心、审贷核查中心等业务处理中心专业化流程作业，提高整体营运效率。

3.3.4建立健全完善的财务核算体系

专业化的营运管理需要先进的定价体系予以支持，对各业务板块进行有效的成本——收益核算和股东权益 分析，准确度量各个业务板块的业绩贡献度，实行有效的考核和激励机制。

3.3.5加快信息技术发展

建立先进的信息系统不仅能帮助银行提高业务拓展和风险控制能力，而且是实行专业化、垂直化管理得的重要前提。

3.3.5加强员工队伍建设

经营管理体制的改革与创新需要高素质的管理团队和比较齐全的人员配置，通过引进、培养和合理的人才流动机制与有效的人才考核机制，形成有效的人才管理机制。

简言之，我国个人金融业务起步较晚，而在各家商业银行纷纷转型的今天，个人金融业务正处于一个上升阶段，大力发展个金业务将成为国内银行增强其竞争力的一种必然选择。

参考 文献 ：

[1]熊继洲.论国有商业银行体制再造[M].中国 金融出版社，2004.3.[2]招商银行研究部商业银行管理前沿[M].中信出版社，2005.8.[3]金融教学与研究[J].2006年第2期.

第二篇：4 个人金融业务

个人金融业务

一、单项选择题

1、理财金客户办理存款证明免费，贷款证明、信用卡守信证明_______/份。（）

A、10元 B、20元 C、25元 D、50元 答案：C

2、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（）A、不负责任 B、负全部责任 C、负部分责任 D、视情况而定 答案：A

3、以下关于银行卡业务的说法错误的有（）A、可以开通余额变动短信提醒功能 B、可以签订自动还款协议

C、卡片可以在异地用电话启用 D、卡片有效期2年 答案：D

4、客户申请办理储蓄帐户密码修改，下面说法哪一个正确：（）A、必须客户本人办理，并提供有效的证件 B、客户可以知道账户的原密码，亦可以不知道 C、必须回原开户网点办理 D、可以委托他人办理 答案：A

5、下列哪种个人业务能由代理人办理？（）

A、理财产品购买 B、基金购买 C、信用卡取款 D、账户开立 答案：D

6、客户持教育储蓄存折向营业机构申请办理到期销户时，如果不能提供“证明”，那么，其利息只能按（）。A、按相应的整存整取利率档次计息 B、活期计息 C、按相应的零存整取利率档次计息 D、不计息 答案：C

7、“灵通快线”超短期理财产品的起购金额为()A、30万 B、20万 C、15万 D、5万 答案：D

8、制定《个人存款账户实名制规定》，是为了保证个人存款账户的()，维护存款人的合法权益。

A、保密性 B、差异性 C、真实性 D、创新性 答案：C

9、目前发行的凭证式国债，若提前支取按存单面额的多少收取手续费()A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ 答案：A

10、参加“基金定投”计划申购最低起点金额为（）。A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 答案：B

11、储蓄国债是指()A、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券 B、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债的不可流通人民币债券

C、财政部在境内发行，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券

D、境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券 答案：A

12、以下哪种业务允许代办（）

A、基金转托管业务 B、个人客户信息采集 C、基金分红方式变更申请 D、借记卡换卡不换号申请 答案：B

13、凭证式国债发行起点金额为（）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 答案：A

14、个人联名账户开户时约定的联名账户所有人数，最多不能超过()A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 答案：B

15、“灵通快线”超短期理财产品交易时间是每个工作日的()A、07：00-15：30之间 B、08：00-16：30之间 C、09：00-15：30之间 D、09：30-15：00之间 答案：C

16、我行私人银行客户的达标资产标准是（）

A、200万元 B、500万元 C、800万元 D、1000万元 答案：C

17、人民币个人小额存款账户是指在我行日均存款余额不足（）元的账户

A、300（含）元 B、300元 C、100（含）元 D、100元 答案：A

18、根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是()A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时身份证也是有效的实名证件

C、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件 D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件 答案：C

19、个人储蓄正式挂失或撤销挂失后，原挂失申请书保管期限为（）A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 答案：D 20、对个人银行结算账户的存款和有关资料，除（）外，银行有权拒绝任何单位或个人查询

A、行政机关 B、国家机关 C、强制执行 D、国家法 律、行政法规另有规定 答案：D

21、客户在办理异地口头挂失止付的有效期为（）天。A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 答案：D

22、根据《个人存款账户实名制规定》，金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处()的罚款。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下 答案：A

23、应急付款业务最高限额为（）元（含）人民币或相当于()元人民币的外币。

A、5000 5000

B、2000 2000

C、1000 1000 D、10000 10000 答案：A

24、牡丹灵通卡卡内账户由（）组成。

A、活期户和定期一本通户 B、单币种户和多币种户 C、基本账户和非基本账户 D、基本账户和一般账户 答案：C

25、客户申请修改借记卡密码，使用“1209借记卡/储蓄账户密码调整”交易，摘要选择()A、密码变更 B、密码修改 C、密码重置 D、密码更新 答案：B

26、某支行某柜员为客户办理个人活期转定期业务，轧账时发现业务凭证写错金额，通知客户后客户委托其补制传票，柜员便自行代客户重新填写个人业务凭证（填单）并委托保安签上客户名字，这一行为是（）

A、代客签名 B、不属于自办业务 C、为客户服务 D、不是代客签名 答案：A

27、存款人向营业网点提出申请查询借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）账户子账户信息等账户信息时，需提供（）A、存款人介质，本人有效身份证件 B、存款人介质 C、本人效身份证件 D、存款人介质，本人及代理人有效身份证件答案：A

28、联机交易查询的个人历史明细记录最长可查询()的记录。A、2年（含2年）以内 B、3年（含3年）以内 C、半年（含半年）以内 D、1年（含一年）以内 答案：D

二、多项选择题

1、当前关于开立资信证明收费标准以下说法正确的是（）A、个人存款证明50元/份 B、个人贷款证明100元/份 C、个人信用卡守信证明100元/份

D、存款发生额、本外币理财产品交易记录、信用卡信用额度证明50元/份 答案：ABCD

2、我行“灵通快线”滚动型产品投资周期包括（）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、无固定期限 答案：ABC

3、办理保管箱业务中，应认真查验客户身份，鉴定其资格，有哪种情况之一者，银行应拒绝开箱。（）

A、申请开箱人身份证件、身份认证资料（印鉴、签字、密码、掌型、掌纹、指纹等）与预留银行的资料不符； B、代理人申请开箱未经授权； C、联名租用人现场发生争执、纠纷；

D、未按规定缴纳租金、押金、手续费及滞纳金等； E、接到租用人死亡通知后尚未确定合法继承人；

F、保管箱被公安司法部门认定有做非法用途嫌疑或依法查封。答案：ABCDEF

4、个人存款业务主要包括（）和个人通知存款。A、定期储蓄存款 B、个人结算存款 C、定活两便储蓄存款 D、活期储蓄存款 答案：ABCD

5、在大力推动闪酷卡的发卡量的同时，应确保卡片的（）。A、使用率 B、启用率 C、动卡率 D、用卡率 答案：BC

6、出国金融服务包括（）A、外汇汇款 B、旅行支票

C、信用卡 D、资信证明 E、开户见证 答案：ABCDE

7、客户向营业机构申请对其购买的已到期的保险产品满期给付时，须向柜员提供()等各类保险凭证，填写《保险合同变更申请书》（视保险公司要求）。A、投保单

B、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）或活期存折

C、本人有效身份证件 D、《保险单》 答案：BCD

8、客户向原受理挂失业务的营业机构申请办理借记卡或储蓄存单（折）挂失申请书的挂失时，须向经办柜员提供本人有效身份证件和（）等信息，填写新的挂失申请书，在“挂失内容”项的“其他”栏中填写“申请书挂失”。A、存款人姓名 B、储蓄种类 C、账（卡）号、开户时间 D、账户金额 E、通讯住址 F、原挂失业务办理时间 答案：ABCDE

9、下列有权扣划个人存款的单位有（）。

A、人民法院 B、税务机关 C、公安机关 D、海关 答案：ABD

10、个人活期存款包括（）

A、个人结算账户 B、活期储蓄存款 C、定活两便储蓄存款 D国库券 答案：ABC

11、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款预约 E、为存款人保密 答案：ABCE

12、凭证式国债具备以下特点：（）

A、可以挂失 B、可以提前兑付 C、可以办理质押贷款 D可以流通转让 答案：ABC

13、哪些小额活期存款帐户可以免收帐户服务管理费？()A、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡账户； B、代发低保存款账户；

C、代发社保存款账类账户（养老金账户及养老保险、失业保险、医、、疗保险账户）；

D、用于购买开放式基金和人民币理财产品的账户、记账式国债账户、银保通账户、银证通和银证转账账户

E、代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话等费用的账户 答案：ABCDE

14、个人存款资信证明的下列说法正确的是：（）A、资信证明具有经济担保作用，但不能作为提取存款的凭证。B、允许办理资信证明的存款（凭证）种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债。

C、资信证明有效期内应对账户进行冻结。D、一张存款单（折）可以出具多份存款证明书。答案：BCD

15、关于零存整取储蓄未存或漏存的有关规定，下列说法正确的有()A、未补存或漏存次数不限

B、未补存或漏存次数超过一次的视为违约 C、违约后存入的部分，按活期存款利率计付利息 D、漏存次数超过两次的视为违约 答案：ACD

16、挂失业务受理范围为()A、存单（折）、卡的正式挂失 B、密码挂失

C、“理财金帐户”对帐簿 D、个人存款证明挂失 答案：AB

17、请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（）A、柜员为本人办理业务

B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证）C、营业时间内擅自离开营业网点 D、单人保管和使用营业网点大门钥匙 答案：ABCD

18、关于密码重置业务叙述不准确的是()A、不需要输入原密码 B、需要输入原密码

C、不需要输入原密码，由机器自动生成随机密码 D、需要输入原密码，并由机器自动生成随机密码 答案：BCD

三、判断题

1、小额帐户收费按3元/季收取。（）答案：v

2、客户办理书面正式挂失七天后，申请挂失人可委托直系亲属，凭挂失申请书，挂失人、代办人有效身份证件及直系亲属关系证明，到原挂失营业机构办理补领、更换新存款凭证或支取存款业务手续。（）答案：X

3、两卡一U盾”开户交易整合灵通卡卡启用、贷记卡开户、个人电子银行注册、自动还款注册、电子银行增加注册账户和2990工行信使服务定制等功能。（）答案：V

4、对客户存单（存折）遗失、密码同时遗忘的情况，如客户本人办理，视金额大小情况，小于1万元以下，可及时办理挂失业务并补发存单（存折）手续。（）答案：X

5、客户因为定期一本通存折磁条损坏、记录错误等情况使存折无法继续使用时，营业网点作非正常换折时，不用验证客户存折密码。（）答案：X

6、外币定期整存整取的起存金额为不低于人民币50元的等值外币。（）答案：V

7、客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式。（）答案：X

8、开放式基金的基金份额，经基金管理人申请，国务院证券监督管理机构核准，可以在证券交易所上市交易。（）答案：X

9、基金投资者是基金财产的所有者，基金投资收益全部归基金投资者所有。（）答案：X

10、保险投资产品是以获得保障为主要目标的理财产品，而基金是以获取投资收益为主要目标的产品。（）答案：V

11、经办基金、银保通等业务的网点由经办柜员打印相应网点轧账单。（）答案：X

12、客户在网上银行购买理财产品，可不做个人风险评估。（）答案：X

13、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。（）答案：V

14、因出国留学需要办理多份存款证明的，对于相同证明的同一存款可以出具多份存款证明。（）答案：V

15、个人通知存款支取时，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，实行“利随本清”。（）答案：V

16、通知存款对已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息，实际存期需剔除通知期限。（）答案：V

17、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（）答案：X

18、学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。（）答案：V

19、《中华人民共和国反洗钱法》规定：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（）答案：V 20、凭证式国债不得更名，不可流通转让。（）答案：V

个人金融业务答案： 单选题：

1、C

2、A

3、D

4、A

5、D

6、C

7、D

8、C

9、A

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、C

16、C

17、A

18、C

19、D 20、D

21、D

22、A

23、A

24、C

25、B

26、A

27、A

28、D 多选题：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEF

4、ABCD

5、BC

6、ABCDE

7、BCD

8、ABCDE

9、ABD

10、ABC

11、ABCE

12、ABC

13、ABCDE

14、BCD 1516、AB

17、ABCD

18、BCD 判断题：

1、√

2、×

3、√

4、×

5、×

6、√

7、X

8、X

9、X

10、V

11、X

12、X

13、V

14、V

15、V

16、V

17、X

18、V

19、V 20、V、ACD

第三篇：农村信用社个人金融业务

个人金融业务

什么是个人人民币活期存款?

个人人民币活期存款是存款时不限定存期，可随时存取的业务。个人人民币活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。

1.个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在营业机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。

2.个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

产品特色：

方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通取区域内我社（行）的任一营业网点可以办理存取款、查询及挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。办理流程

开户

客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存资金款项并约定支取方式等，营业机构审核无误后，签发存款凭证。续存和支取

客户凭存款凭证和约定的支取方式办理续存和支取。销户

客户不再需要该账户时，可到银行办理销户。

什么是人民币整存整取定期储蓄存款？

是存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的业务。整存整取定期储蓄存款起存金额为50元，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。产品特色

为您带来较高的利息收入；提供约定转存功能；在广西区内我社（行）的任一营业网点可以办理取款、查询及挂失等业务。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存资金款项、选择存款期限并约定转存、支取方式等，柜员审核无误后开具存款凭证。支取：存款到期支取时，按照存款金额和开户日利率，银行一次计付本金和利息。提前支取：客户可以根据需要办理提前支取和部分提前支取。

什么是人民币零存整取定期储蓄存款？

人民币零存整取定期储蓄存款是存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的业务。起存金额为5元，存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次，中途

如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视为违约，违约前存入的部分，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息；违约后存入的部分，支取时按活期存款利率计付利息。产品特色：

可以使您在获得高于活期储蓄存款利息收入的同时，集零成整，有计划性、约束性、积累性的积攒财富。办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，与银行约定每月存储金额和存期，交存一定金额，柜员审核无误后开具存款凭证。

续存：在存期内，每月固定存入一定的金额，中途如有漏存，须在下月补存，未补存者，到期支取时按照实际存入的金额和期限计息。

自动续存：客户可以约定零存整取账户进行自动供款，即在开立零存整取存款时，由客户指定某一活期存款账户，系统自动按月从该活期账户扣划相应金额至零存整取账户。支取：办理提前支取需凭有效身份证件，但不办理部分提前支取。

什么是人民币整存零取定期储蓄存款？

人民币整存零取定期储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，分期支取本金，到期支取利息的业务。整存零取定期储蓄存款起存金额为1000元，存期分为一年、三年、五年，支取期分为一个月、三个月或半年一次，本金可全部提前支取，不得部分提前支取。产品特色：

整存零取定期储蓄具有计划性强的特点，可以帮您获得较高的利息收入。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由客户与银行协商确定支取期限和每次支取金额。

提前支取：客户在存期内如有急需，可持存款凭证及有效身份证件办理全部提前支取。

什么是人民币存本取息定期储蓄存款？

人民币存本取息定期储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的业务。存本取息定期储蓄存款起存金额为5000 元,存期分为一年、三年、五年,利息可以分次支取，且取息期确定后，中途不得变更；本金可全部提前支取，不得部分提前支取;取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利。产品特色

存本取息定期储蓄可以分期付息，并且可以获得比较高的利息收入。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由银行按本金和约定的存期计算出每期应向储户支付的利息数，签发存折，储户凭存折分期取息。

支取：利息可以分次支取，但取息期确定后，中途不能变更，到期后本金一次性支取。

什么是定活两便定期储蓄存款？

定活两便储蓄存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可随时一次性支取本金和利息的业务。定活两便储蓄存款起存金额为50元。

产品特色

方便灵活，收益较高；手续简便，利率合理。存款期限不受限制，适合存款期限不确定的客户。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后开具定活两便储蓄存单。支取：客户可根据需要随时提取。

利息如何计算：存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率六折计息。

什么是人民币教育储蓄存款？

教育储蓄是为接受非义务教育积蓄资金，实行利率优惠、利息免税的一种零存整取定期储蓄存款业务。起存金额为50元，每户本金最高限额为2万元，不可一次性趸存2万元。存期分为一年、三年、六年。

①教育储蓄对象为在校小学四年级（含）以上学生。享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生时，三个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠。

②教育储蓄存入次数不少于2次，每月固定存入金额要小于或等于1万元，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。

③教育储蓄支取时必须全额支取，到期或提前支取时，必须凭存折、有效身份证件和学校出具的“正在接受非义务教育学生身份证明”一次支取本息。代理人代为支取时，还必须同时出具代理人的有效身份证件及复印件。

④不能提供学校出具的“正在接受非义务教育学生身份证明”的，不享受利率优惠和利息免税。产品特色

教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款。具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用等特点。能积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额存储，积蓄资金，为您解决子女非义务教育支出的需要。办理流程:

开户：办理开户时，客户须凭本人户口簿（户籍证明）或居民身份证等有效实名证件到营业网点以客户本人的姓名开立存款账户。代理人代为办理时，代理人还必须同时出具自己的有效实名证件。

续存：开户后可以选择按月自动供款方式存入, 也可根据自身收入情况与营业网点协商存入次数和存入金额。存入次数要不少于2 次，每次存入金额要小于或等于1 万元，按月存入，每次固定存入金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。存入金额，本金合计最高不超过2 万元。教育储蓄不支持预存。支取：教育储蓄到期支取。客户凭存折和教育储蓄支取证明支取存款时享受利率优惠，免征储蓄存款利息所得税。储户不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利率优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计息。并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

逾期支取：教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

利息计算:教育储蓄实行利率优惠。一年期、三年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期的教育储蓄按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内如遇利率调整，仍按开户日利率计息。

什么是个人人民币通知存款？

个人人民币通知存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的业务。

①个人通知存款起存金额和最低支取金额均为5万元（含）人民币。

②个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款可于第八日支取。一次通知，只能办理一次支取。③存款人办理七天通知存款可于存款时与营业机构约定是否办理通知自动转存业务。自动转存业务是指7天为一个存款周期，每存满7天，计算机系统自动进行一次结息，次日将本金和利息一并（扣除利息税）自动转入下一个存款周期。

④个人通知存款部分支取后，留存金额必须高于起存金额，低于起存金额的予以清户,或根据存款人意愿转为其他存款。产品特色：

存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。办理流程

客户凭有效身份证件办理通知存款，开立存单时注明“通知存款”字样。

通知存款存入时，客户自由选择通知存款品种，但存款凭证上不注明存期和利率，按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。

客户一次全部支取通知存款时，由银行收回存单，办理销户手续；客户部分支取通知存款时，留存资金要高于最低起存金额；未支取部分若低于通知存款起存金额，则予以清户。通知存款支取时，必须提前1 天或7 天通知银行。

什么是人民币定期一本通？

人民币定期一本通是指集不同档次的定期储蓄存款于一个存折的存款方式。使用一本存折实现了对人民币多账户、多存期定期账户的归集处理。定期一本通整存整取定期储蓄人民币起存金额为50 元，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年

产品特色

定期一本通是对定期账户进行集中管理的一种手段，其核心实质仍是整存整取定期储蓄，功能等同整存整取定期储蓄账户。

客户通过一本存折可以了解在银行的所有定期存款情况。享受银行优质、高效、安全的服务。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件开立定期一本通存折，然后办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存一定金额、选择存款期限并约定转存、支取方式等，柜员审核无误后开具存款凭证。

支取：存款到期支取时，按照存款金额和开户日利率，银行一次计付本金和利息。提前支取：客户可以根据需要办理提前支取和部分提前支取。

融资业务

农户小额信用贷款

农户小额信用贷款是指广西农村合作金融机构基于农户的信誉，在核定的贷款额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。

贷款对象：长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，以及国有农场的职工和农村个体工商户 申请基本条件:

（1）从事正常生产经营活动，收入来源合法、可靠；（2）具有完全民事行为能力；

（3）具有较强的偿贷能力；信用记录良好。贷款用途：

（1）种植业、养殖业等生产经营贷款；

（2）农村工商业、运输业、建筑业、服务业、餐饮业等生产或流通活动（3）购置大件生活用品、建房、购房等生活消费贷款;（4）上学、治病等生活支出。

贷款期限：根据当地农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和借款人的综合还款能力等因素灵活确定贷款期限。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。

农户联保贷款

农户联保贷款是指5户以上（含）没有直系亲属关系的农户，在自愿基础上组成联保小组，以各自的信用互为担保，广西农村合作金融机构对联保小组成员提供的贷款。贷款对象：自愿组成5（含）户农户以上的联保小组成员。申请基本条件：

(1)联保成员必须在农村合作金融机构的营业辖区范围内有常住户口和固定住所。

(2)具有完全民事行为能力；(3)遵守联保协议，信用良好；

(4)从事正常生产经营活动，有还本付息能力。

贷款用途：用于种植业、养殖业、个体工商户从事与农业有关的加工业、手工制造业、运输业、流通业等。

贷款期限：根据生产经营周期确定贷款期限，最长不超过3年。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款协商确定。

青年创业贷款

青年创业贷款是指广西农村合作金融机构向广大优秀、诚信青年发放的支持其积极创业的人民币贷款。

贷款对象：凡年龄在45周岁以下，有一定劳动技能，具有初中以上文化程度，具备完全民事行为能力、遵纪守法、诚实守信、无不良信用记录、有强烈创业愿望和一定创业基础的优秀青年，接受各种劳动技能培训并取得结业证书的青年优先考虑。申请基本条件:

（1）年龄在18周岁以上,45周岁以下,具有完全民事行为能力的自然人；（2）具有当地城镇常住户口和固定住所；

（3）有一定劳动技能，具有初中以上文化程度，具备完全民事行为能力、遵纪守法、诚实守信、无不良信用记录;（4）有强烈创业愿望和一定创业基础,接受各种劳动技能培训并取得结业证书的青年优先考虑;（5）借款人自筹资金不得低于30%。

贷款用途:用于借款人自主创业或合伙经营所需的开办经费和流动资金。贷款期限：青年创业贷款的期限一般在3年以内，最长不超过5年。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。

库区移民补助权利质押贷款

库区移民补助权利质押贷款是指广西农村合作金融机构根据库区移民后期补助权利价值总额及借款人具体资金要求发放的,以其后期补助权利作为质押担保的人民币贷款。贷款对象:在农合机构辖区范围内有固定住所或常住户口，并具有完全民事行为能力和偿还贷款本息能力，因各大中型水库建设而被纳入库区移民专项扶持范围的农村移民。申请基本条件：

（1）被纳入库区扶持范围，具有定期从移民局有关部门领取补偿补助和后期扶持资金的权利，且当地移民前期补偿资金和后期扶持资金专户在农合机构开立，并由农合机构发放；（2）自愿以补助权利作为贷款的质押担保，每月按时将还本付息额存入农合机构贷款关联账户，并委托农合机构按期划扣偿还贷款本息；

（3）表现良好，无违规、违纪行为，信用观念强，资信状况良好，无拖债、赖债行为；（4）自愿接受农合机构信贷监督和结算监督；

（5）原则上不超60周岁。

贷款用途：可用于购（建）住房、装修房屋、购买农用机具或其他大额耐用消费品及生产、经商、生活支出。

贷款期限：原则上在3年以内（含3年），最长可以达8年。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。

生源地助学贷款

生源地助学贷款是指广西农村合作金融机构向高中及高中以上学校的全日制学生或其法定监护人发放的，扶持贫困家庭学生完成全日制学历教育的商业性助学贷款。

贷款对象：因家庭贫困无法支付学习费用的高中及高中以上全日制公办学校在校学生，包括高中生、中专生、大专生、大学本科生和研究生（含硕士研究生和博士研究生）。贫困家庭学生年满18周岁的，以学生本人为借款人，贫困家庭学生未满18周岁的，以学生的法定监护人为借款人。申请基本条件：

（1）贷款扶持的贫困家庭学生应持有高中及高中以上公办学校的入学通知书、学生证或其他学籍证明；

（2）借款人属贫困家庭学生本人的，必须是年满18周岁，有合法有效的身份证件，具有完全民事行为能力的中国公民；

（3）借款人属法定监护人的，应当是经办信用社所在地的常住居民；借款人属贫困家庭学生本人的，其家庭住址和经办信用社应为同一所在地；保证人必须是经办信用社所在地的常住居民；

（4）遵守国家法律法规和学校纪律，无违法违纪行为；（5）学习勤奋，能够正常完成学业；

（6）家庭经济确实特别困难，在校期间的经费来源（包括学生的劳动所得）不足以支付完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费、生活费等）。

贷款用途：贫困家庭学生助学贷款可以用于贫困家庭学生在校学习期间的学费、住宿费、生活费等。贷款期限:

（1）以高中生为助学贷款对象的，以未完成高中学业的年限加上大学本科四年再增加三年的宽限期作为最长贷款期限（包括高中毕业就读中专或大专学校的，最长期限均不超过10年;（2）以在读中专、大专、大学本科为助学贷款对象的贫困家庭学生，以未完成当前学历所需的年限增加三年的宽限期作为最长贷款期限。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。

第四篇：经营管理论文

企业经营管理课程论文

题目：社会

之人才的培养 酒店经营管理姓名：陈永红

学院：食品药品学院

专业：食品科学与工程

班级：09

1学号：230109106

摘要：21世纪是全球经济、竞争经济和知识经济的世纪，国际竞争的焦点日益聚集在经济与科技上。在这一背景和趋势下，企业经营管理人才的地位日益重要。因为，企业的经营管理人才在人力资本中处于最关键、最核心的地位，企业的竞争归根到底是人才的竞争，企业的成功离不开那些富有激情和敬业精神的经营管理人才。在旅游产业高速发展的今天，酒店行业高端管理人才的需求日益加大。在这种大背景下，如何培养合格的酒店管理专业学生并且使酒店管理专业毕业生在本行业中稳定下来，已经成为高校培养人才的重要课题。

关键词：酒店经营管理人才培养

正文：在当今社会酒店业的蓬勃发展带来了对酒店专业人才的旺盛需求，顺应市场发展，我国酒店专业高等职业教育发展在数量上和规模上都取得了飞跃，呈现出一片欣欣向荣景象。但是与此同时却也出现了高等院校酒店管理专业和酒店业人才供需“两旺”，而“成交”不高的情况即，所谓的供需脱节现象，这一矛盾已经成为制约高等院校酒店管理专业发展的瓶颈。

第一，酒店有其特殊的行业性质。作为服务行业，工作性质就是为客人提供服务，绝大部分酒店专业毕业生进入酒店企业后都是从基层做起，与顾客直接接触，面对的人际关系复杂，很多毕业生难以很快适应，因为我国酒店管理专业人才在教学中由于过多的强调酒店专业技能，而忽视学生个性素养、语言能力、服务水平和 其他技能（如计算机、外语）的方面综合素质的提升，尤其是学生情商的培养，这就使得很多学生进入酒店工作后，缺乏适应能力、协作能力、实践能力和创造能力，无法很快的转变、适应新角色，缺乏良好的与客人沟通的能力，不能处理好与同事、主管的人际关系。同时由于缺乏职业意识的培养，对职业的认同度较低，职业忠诚度不高。

第二，专业设置不合理，现在越来越多的高职院校开始设立酒店管理专业,但也存在严重的不合理性, 与学校总体的办学方针也不相符,酒店管理专业的设置不仅不能强化本身的专业教学工作,而且对酒店管理专业也不能做到有效的提高。

第三，师资力量跟不上，今年来很多高职院校中的酒店管理专业都是刚刚开始起步,因而我国大部分高职院校中酒店管理专业的教师也是从别的专业中调过来的,没有接受过系统、专业的酒店管理知识的教育,在教学上也不能达到很好的教学效果。

第四，酒店管理专业培养的人才在酒店业的流动性过大，不利于酒店业的发展。在实际调查中，我们发现，高校酒店管理专业的毕业生更多的是把酒店业当成了人生的一个驿站，他们在这里稍作停留，整装待发，然后再向下一个目标，据不完全统计，我国高校酒店业的人才流失率在５０％以 上，巨大的人才流失率给酒店的人力资源管理带来了极大的负担。因此，我们必须从根本原因出发找到解决的方案，这需要我们共同的努力。

一、技能的教授

酒店行业的特殊性质决定了我们的专业课教师不能像纯科学专业教师那样以大量的理论为主，而必须站在实践的高度，以培养学生的动手能力和获取信息的能力为主。

动手能力的培养主要靠实践，落实到课堂上，就要求我们的教师多利用情景模拟、任务驱动等教学方法和短期的企业认知性实习的机会，用案例及自己的实战经验 为学生提供指引，适当组织课堂讨论，组织学生进行情景演练，引发学生思考，培养“酒店式”思维能力。使学生能够理论联系实际，最终实现学生手脑联动，举一 反三，自己学会获取知识的方法和处理事情的能力。这也就对我们的专业课教师提出更高的要求，教师必须要有深厚的实践经验，现在推行的“双师型”教师，是非 常可取的解决之道，这样的教师不仅有教师必须具备的师德和良好的授课技巧，还拥有酒店行业的工作经历，在给学生们授课时自然也就有的放矢，学生在学习过程中也更加贴近实际。进而，达到学生到达企业的时候可以在最短的时间完成技术角色转换，建立信心的目的。

二、行业热情的培养

（一）充分的行业认知

没有充分的认知，就不会形成认同，而没有认同感就不会形成责任感。我们要培养成熟的酒店管理人才就必须让学生充分的认识酒店行业性质、工作情况，这些工 作需要我们的教师在日常授课和学生管理过程中明确的告知学生，并设法让学生产生认同。可能这也是我们酒店管理专业教师很苦恼的一件事，因为，现今的酒店管 理专业的学生中父母娇惯的孩子占的比例越来越大，用家长的话说：我的孩子在家里都没有刷过马桶、打扫过屋子。在这种情况下，我们如何去让学生接受“从业人 员都要从基层做起”这一行业现状呢？我们不能只讲行业的发展，给学生绘制宏伟的蓝图，遥不可及的职业生涯。我们要实事求是的告诉我们的学生，我们的行业就 是要从基层做起，初入酒店行业的工作都要从做房间和端盘子等基础的一线工作做起。可能学生们会有失落的心理，但是只有让学生做好了最坏的思想准备，他们才 能够应付基层工作。这时候我们要告诉我们的学生，为什么基层的工作对于一名成功的酒店管理者是必要的——因为一个成功的领导者要知道自己的基层在作什么，没有比自己亲身经历过更有价值的了。最后要用实际的例子告诉我们的专业学生，那些在酒店基层岗位坚持住，并且努力工作的员工最终都有了令人满意的进步，而 且这一现象是非常普遍的。思想上的认同是成功的关键。学生经历这种思想上的锻炼是必不可少的，它会让毕业生在步入工作岗位后，快速产生认同，进入工作状态。

（二）时时关注，正确引导

酒店的一线工作岗位，主要分布在餐饮、客务，进入酒店的第一个职位一般都是服务员，在经历了起初的新奇后，重复性的劳动成为工作生活的主旋律，他们都会有 倦怠情绪，怀疑自己的选择，觉得前途无望，进而影响工作的稳定性，这时如不加以干预人才的流失率会达到80%。针对这种情况，学校的老师们应该在学生实习开始前和实习期间高度关注学生思想动态，及时疏导，根据每名同学的不同情况，帮助学生制定合理的职业生涯规划，让学生建立信心，平稳度过一年的实习期后，学生开始真正了解酒店行业，对工作有了清晰的认识，对自己的职业生涯有了明确的规划，学生从事本行业的比率可以达到70%左右。

三、校企合作共同培养

学生培养工作早已经不是闭门造车的年代了，高校与企业的联系必须加强，根据市场的需求，有针对性地培养市场需求的专业型人才。

校企合作的方式是培养专门人才的一个重要途径，这种方式即能够为高校的教学提供方向性的指导又能够为企业提供合格、适用的人才，达到双赢的效果。最重要 的是，我们的学生在校学习期间就已经明确自己今后要工作的企业，要做的工作，对企业的文化有较深入的了解，对今后需要的专业技能进行更加有针对性的训练。在进入企业的时候他们的适应期将大大缩短，更加容易建立行业信心。

中国的酒店管理专业人才培养要顺应市场与国际酒店店业接轨，要做的努力还有很多，从促进我国酒店业可持续发展的需要出发，与时俱进、推陈出新，探索高等院校酒店管理专业人才培养已经势在必行，在这方面的努力和尝试将有益于提高我国高校酒店业人才培养水平，为不断发展的酒店管理业提供更合格更优秀的专业人才。

第五篇：个人金融业务工作总结

个人金融业务工作总结

回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是11个人工作总结报告：

一、17年具体工作总结：

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服

务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力

二、存在的不足：

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。

不足处：

1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;

三、来年工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平

3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好XX年个人工作计划。

在即将过去的这一年里，针对我在工作上的不足，我进行了长久的反思总结，我存着的不足之处有以下几点：

第一、计划不明确，不连贯;

第二、工作的持续跟踪做的不到位;很多业务的开发有时候是从

老客户的持续跟踪开始，通过客户转介绍等的一些方式开发的。

第三、老客户转化做的不够。

针对这几个问题，新的一年结合工作性质取长补短我的工作计划是：

第一、注重老客户的转化，原来有一些贷款客户平时从银行贷款资金一时花不完会希望做一些理财，原来我不太重视这些，现在已经开始跟踪维护。

第二、指定客户开发计划，从年前这段时间的市场开发情况来看，总结分析客户群体，根据客户对风险的喜好和承受能力锁定客户群，通过参加理财讲座、专业会议、社区活动等方式跟这些群体取得联系，开发业务。

第三、积极参加社区活动，创造更多条件开发客户资源。

第四、对于客户的持续跟进，要细致耐心，做好详细的客户跟踪

笔记，耐心的为客户答疑解惑，成交在于持续的跟踪之下。

第五、积极的跟公司优秀的同事们学习沟通。

第六、平时加强金融知识的学习，不断的充实自己的大脑。

第七、严格要求自己按照以上计划开展新一年的工作。

**年我市金融工作以加大金融对经济的支持力度为主线，积极促进信贷投放，拓宽直接融资渠道，改善金融生态环境，取得了较好效果：

一、**年重点工作完成情况

(一)主要指标完成情况

1.信贷工作

**年全市各银行业金融机构本外币各项贷款余额为**亿元，同比增长%，比年初增加*亿元，同比多增**亿元，完成省政府下达新增170亿元任务的104%，在全省各市中排名第2位。

上市工作

金辰机械经过引入战略投资者、确定中介机构、完成企业改制、进入辅导报备过程后，预计于**年一季度申报材料。中镁股份、风光化工已启动上市准备工作，津大肥业、卓异科技等均与券商密切洽谈。

3.基金融资工作

卓异装备制造、巨成教学科技、丰华实业、风光化工等企业与基金公司进行了谈判，拟引进的基金规模共计亿元;光大麦格理大中华基础设施基金有意向控股或参股污水处理、供热、供气等公用事业。

4.多渠道融资工作

通过拓展融资渠道，促进表外业务、融资租赁、信托等多途径融资，全年多渠道融资超过260亿元，完成省政府下达的170亿元指标计划。

5.小额贷款公司和融资性担保公司行业建设工作

**年我市已批准开业小额贷款公司51家、注册资本金额为亿元，当年累计为中小企业和“三农”发放贷款2083笔、金额*亿元，贷款余额为亿元。我市已批准开业的融资担保公司22家、注册资本金**亿元，当年累计为*户中小企业发放担保贷款亿元，担保贷款余额达46亿元。

主要工作

1.积极推动信贷投放、引导信贷投向。一是建立信贷工作推进协调机制，每旬调度一次信贷工作，每月最后一周对各金融机构实行日调度、日汇总、日通报。二是设立了信贷工作目标考核体系，将新增贷款200亿元任务指标分解到各金融机构和各市区、园区，政府的各类存款优先支持信贷投放突出的金融机构。三是年初整理出我市**年有融资需求项目171项、资金需求437亿元，根据资金需求组织了多渠道融资、重点项目融资及进出口银行业务推广等多场专项对接会。四是积极引入外埠银行，兴业、光大银行在我市的分行开业。金融办工作总结金融办工作总结。截至**年**月末，9家已入驻的外埠银行贷款余额**亿元，占全市贷款余额%，新增贷款亿元，占全市新增贷款的38%。五是引导信贷支持中小企业及“三农”，市人民银行与我办开展了金融支农“大集”活动，我办下设中小企业服务中心融资平台与国开行合作，为支持我市中小企业当年发放贷款1亿多元，到现在累计为300多户中小企业发放贷款14亿多元。

2.多措并举推动企业上市。一是推动重点企业加快上市准备，使**机械、中镁集团等企业及时启动了上市工作。二是加大政策扶持力度，市政府出台了支持企业上市的政策措施，保持我市扶持资金与省政府资金同步、同比例到位。三是培育后备企业，帮助企业提升素质、树立形象、加快发展，争取早日达到上市条件。四是为拟上市企业做好服务，协调解决土地、资金、规范等方面问题，与市工商局、市国税局共同出台支持企业上市政策。五是为即将启动的新三板和中小企业私募债工作打好基础，制定了新三板的奖励政策，联系中介机构开展新三板和中小企业私募债的推广培训。

3.加大防范和处置非法集资工作力度。一是将宣传工作落到实处，制作了2万副宣传扑克发放至基层单位，组织了15个单位及各市区开展广场宣传活动，在**日报做了1次宣传报道。二是抓好清理工作。全年共开展排查工作2次，现有待处理的案件共2起。同时准确摸清聚众上访情况，按照区别对待的原则，做好疏导劝解、宣传教育。三是制定了《营口市人民政府金融工作办公室关于应对非法集资突发事件的应急预案》。

4.提高金融创新能力。一是推动港口金融创新，起草了报送省政府关于设立“营口港口金融创新试验区”的请示，省政府批复同意后，我市分别召开了物流商贸业及金融业座谈会，同时赴上海、宁波等5市学习先进经验，8月份完成了营口金融创新试验区方案初稿。二是研究实施科技金融试点。建立风险投资基金，鼓励科技型中小企业、风险投资机构、民间资本参与投资，营口惠营公司将为种子基金提供1500万元。

5.支持小额贷款公司和融资担保公司发展，加强对两个行业的监管。一是积极推动机构设立和可持续发展。20xx年新批开业担保机构5家，小额贷款公司新批开业20家。网点布局更趋合理，小额贷款公司可实现各县区全覆盖。我办分批择优向省开行推荐了一批小额贷款公司，争取开行的融资支持。同时突出特色，培育大型、专业化小额贷款公司和融资担保公司。二是完善行业监管措施。推动市区两个行业监管体系建设，采取市县监管部门联动、抽调协会及中介人员配合的方式进行现场检查。组织好全市小额贷款公司监管系统日常使用工作，实现风险实时监控。三是推动行业自律，建立健全小额贷款公司行业协会，并将协会的工作重点放在按季开展对从业人员业务培训。