第一篇：常思方能进取--记第三方存管体会

常思方能进取--------记第三方存管体会

因为关心，所以用心。心系中行的发展，心系中行的点滴。所以每当有了些许感悟，我便忍不住抬手落键。

虽处和平年代，远离了硝烟与战火的纷纷扰扰，却仍摆脱不了世事的纷争。一场没有硝烟的战役早已粉墨登场。银行的同业竞争是残酷的，有的时候确乎令人身心俱疲，但你却不可以停下脚步，因为你的稍不留神很有可能就会给对手把你甩出千里之外的契机。只有一路领先，步步领先，方可昂首阔步，游目骋怀。

作为新员工，尽可能多的接触和掌握一线基本业务是我们最真切的需求，所以，我可以不辞辛苦。在网点跟学柜面操作一段时间后，觉得有必要走出去锻炼锻炼，也就应了的谢行长的提议，同他一起开始了去证券公司拉第三方存管的业务体验。为了便于之后能更好的为客户服务，先是自己办理了证券开户和第三方存管，并详细了解了整个办理和操作流程。然后就匆匆上阵，开始了我的另一处奋战。四大行都有在安信证券驻点，而系统内又各自为政,办第三方存管的客户资源并不充裕，可想而知，这样的一场角逐何其激烈。

各大银行在梅州这块土地上都有自己的一段历史，自然同某些客户结下了一定渊源，各有各的优势吧。不过在竞争日益激烈的今天，谁都不敢保证他们的忠实客户哪一天不会背道而驰。所以，每一位客户都是一个机会。就这样，我尝试着争取每一位客户，我发现，其实我们的客户都很质朴，他们没有过高的要求，只要你坦诚相对，真心相待，认真倾听他们的诉求，然后满足他们的要求，他们也便愿意成为你的客户。期间，就有不少客户被我说动，从开始的盲然不知所措或初始钟意他行而后依依归入我行，这也是我最为感到颇有成就的时刻。但有些客户是很倔强的，无论你如何游说，他们就是毫不动摇，毅然决然，选择他行。遇到这样的情况我们只能默默接受，然后重头再来，继续保持微笑，耐心解说，竭诚服务……谁敢说下一个目标不会属于我们呢?

争取了客户，我们该鼓足干劲，再接再厉。流失了客户，我们得细细回味，深刻反思。做每一件事情，我们都只有全力以赴，才能有所成效。其实银行之所以这么重视第三方存管这项业务，我觉得不仅仅是为了多一些存款，而是希望同更多的客户建立联系，使得他们成为我们的忠实客户，进而发生更多的业务往来，把客户群做大做广。

这段时间与客户的面对面接触，让自己学到了很多也感悟了很多，同时也发现了很多问题。业内有句流传很广的名言，叫做“三流企业做产品，二流企业做服务，一流企业做品牌”。众所周知，做好品牌，其价值不可估量。我有接触到不止一个客户向我问到中行是不是就是中国人民银行，还有客户表示对中行信赖的缘由出于考虑到中行是代表国家利益的，虽说这些是对中行的赞许，但不可否认的是他显然有所曲解。这就说明很多客户对于中国银行属于商业银行的概念还不是十分明晰。所以在做一些理财产品推广的时候也许一些客户会有所疑问了。这些种种表明，我们的品牌推广力度还有待加强。

另外让我感触最深的是我们最强劲的竞争对手建设银行，他们的客户忠诚度极高，原本我行现在网银搞活动，办第三方存管的同时可免费办理借记卡和网上银行，而建行则需要收费。可这样的竞争优势发挥的却并不明显。经过与一些客户的交流发现，他们这么选择的原因主要出于以下几个方面：以前的业务一直在建行，不愿尝试他行；建行网点多，比较便捷；建行服务比较好。其实这些我们也可以做到，甚至目前就有许多业务是领先于同业的，但我们应该明确一点，那就是首因效应的影响作用甚大，有研究表明心理学上的首因效应将会引发社会与经济学领域中的“优势富集效应”和“马太效应”。争取先入为主，紧紧把握，才能把我们的努力付出和成果推广出去，才能使我们的产品物有所值，被广泛接受。所以我们必须十分珍惜我们的每一个客户资源，然后通过我们的现有客户资源，去挖掘潜在的客户资源和争取同业客户资源。

我们的部门领导，网点柜面，以及其他营销队伍应该上下一气，通力合作，使我们的工作效用最大化。我们时刻都应该谨记我们代表的不仅仅是我们个人，而是身后的整个中行。营销也不仅仅是前方奋战的几个人的事情，而是需要整个团队的精诚合作。有时候做企业和做人是一样的，需要我们戒骄戒躁，谦虚慎行。做到一日三省乎己，不断总结改进。把服务做好，把品牌做强做大做响。

我相信，在时下梅州中行改革之际，只要我们团结一致，不畏艰难，敢立潮头唱大风，就能劈波斩浪，扬帆万里，书写中行新的灿烂篇章。

第二篇：第三方存管

1、是不是所有在中信证券拥有人民币资金账户的客户都要办理第三方存管签约？ 是。

2、B 股资金要不要办理第三方存管签约？ 不需要。本次委托银行存管仅限于人民币证券交易保证金，不包括 B 股交易保证金。

3、客户在银行端或券商端都可以办理存管银行签约吗？ 目前由于各家银行规定不同，有的银行支持券商端和银行端均可办理签约，也有的银行 只能在银行端办理签约而不支持在券商端办理签约。具体方式须以对应的存管银行规定为 准。

4、客户是到银行签约，还是到证券公司签约？还是两个地方都要去？（签约的三种办理方 式）不同银行对签约的要求不一样，一般来说有 3 种模式： ⑴银行端签约：如果已经在证券公司开户了，只要到银行就可以完成签约手续； ⑵券商端签约： 如果已经在银行开立了存折或借记卡，只要到证券公司就可以完成签约手续； ⑶证券公司预指定--银行确认模式：就是说客户要先到证券公司预指定，然后到银行网点签 约确认。客户在办理签约手续时应了解不同银行要求采取不同的方式签约。一般来说几乎所有银 行都支持第三种方式（证券公司预指定--银行确认）。

5、客户如何办理“第三方存管”签约手续？ ⑴个人：本人携带有效证件（代理人办理的，代理人持客户有效证件、代理人有效证件和经 公证的授权委托书）和证券账户卡（股东卡）、银行结算账户文件（存折或借记卡）到签约 网点签署《三方存管协议》。⑵机构客户：被授权人携带法人营业执照副本复印件加盖公章、公司法人身份证复印件、公 司法人身份证明加盖公章、法人授权委托书、被授权人身份证明文件和证券账户卡（股东卡）、银行结算账户文件到签约网点签署《三方存管协议》。⑶通过证券公司预指定--银行确认模式办理签约手续的。客户持相关证件到证券公司营业部 或服务部签署《三方存管协议》，然后持相关证件和加盖了证券公司业务专用章的《三方存 管协议》到银行网点办理银行端签约手续，完成全部签约手续。

6、办理签约需要做哪些准备 ⑴准备好办理“第三方存管”业务要求的相关证件及复印件。如与开户营业部或服务部核对 后，发现开户资料不合格应及时按规范要求补办开户手续，否则证券公司或银行将拒绝为此 类客户办理签约手续。⑵如银行支持券商端签约方式，已有银行存折（或借记卡）的客户可选择到证券公司营业部 办理。⑶如客户已经在证券公司开立证券交易账户且如银行支持银行端签约方式，可以选择到指定 的银行网点办理签约手续。需要注意的是： 银行可能只有部分网点

受理证券公司客户的签约 业务，客户前往办理前应事先了解清楚。

⑷办理银行存折或借记卡时，建议您同时开通电话银行、网上银行业务，以方便您能实时、多渠道划款。

7、办理签约，有哪些需要注意的问题？ 有几个需要注意的方面： ⑴证券账户和银行账户必须是实名开设的； ⑵证券账户必须资料齐全； ⑶现有的客户需要重新签订协议。如果不签订，可能只允许股票买卖、不允许转账； ⑷我公司有多家存管银行供客户选择，但一个客户只能指定一家存管银行； ⑸客户在我公司办理签约手续后需要到银行办理确认时，应事先了解银行哪些网点受理签约 业务。(6)办理签约后,客户原先签署的所有银证转账协议和银证通协议将自动终止。

8、原有老客户办理第三方存管有个期限，是什么时候，之后会怎么样？ 202_ 年 8 月，证券行业要全面实行客户交易结算资金第三方存管。届时如客户没有主动前 来办理签约手续，证券公司将自动把客户的证券资金账户转到证券公司指定的存管银行第三 方存管系统中，之后客户可以继续进行委托查询等交易，但存取款、撤销指定、转托管等业 务将受到限制，直到客户办理好签约手续。

9、如果老客户没有及时办理签约，是否影响正常交易？ 不会影响客户的正常交易，但是客户如需存取保证金，必须办理签约手续。

10、实行“第三方存管”前已在券商营业部办理开户的老客户需要再办理什么手续？ 老客户可以依前面所述的程序办理签约手续，前提是必须取消原有的全部银证转账关系（具 体办法请向证券营业部咨询）。如果客户已经开通了一家（且只有一家）银行的银证转账或银证通业务，也可根据证券公司 的安排，批量转移到相应的银行第三方存管系统中，亦即存管银行自动为客户开立存管账户，并为客户建立证券资金账户、存管账户与同名银行结算账户的一一对应关系及转账关系。但 是客户必须在规定的时间内补办签约手续，否则证转银业务将受到限制，即不能进行证券资 金账户（保证金账户）到银行结算账户（存折或借记卡）的资金转账。对于开通了二家或多家银行的银证转账业务的账户，客户可以取消部分银行的银证转账业务 仅保留一家银行的银证转账,这样就可以根据证券公司的安排，批量转移到相应的银行第三 方存管。否则，证券公司不能判断客户希望指定哪一家银行作为存管银行（与哪一家银行签 约），也就不会自动将客户证券资金账户转移到第三方存管系统中去，直到超过主管部门规 定时间客户仍然没有选择存管银行，证券公司公告后将剩余客户一次性批量转移

移到指定的存 管银行第三方存管系统中。

11、原来办理过“银证通”和“银证转账”业务的客户怎么办？ 对于已经开通了一家（且只有一家）银行的银证转账或银证通业务的账户，证券公司将在公 告后统一安排批量转移到相应的银行第三方存管，亦即证券公司自动为客户建立证券资金账 户与同名银行结算账户的一一对应关系，开通第三方存管业务。但是客户必须在规定的时间 内补办签约手续，否则证转银业务将受到限制，即不能进行客户证券资金账户（保证金账户）

到银行结算账户（存折或借记卡）的资金转账。对于开通了二家或多家银行的银证转账业务的账户，客户需自行办理签约手续，或取消部分 银行的银证转账业务仅保留一家银行，待证券公司统一安排批量转移到第三方存管。

12、实行“第三方存管”后，新客户开户有何变化？ 新客户开户所需资料与第三方存管前无异。个人客户携带本人身份证和同名证券账户卡（股东卡）；机构客户还需携带营业执照副本及复印件（加盖公章）、法定代表人证明书和法 人身份证复印件、授权委托书、被授权人/代理人身份证。不同之处在于，新客户在券商端完成正常的交易开户后，还需要办理存管银行的签约手续。

11、客户签约后可以更换签约银行吗？ 可以。具体办理事宜请到开户证券公司营业部咨询、办理。

13、客户在银行端或券商端都可以办理撤销或变更存管银行吗？ 不可以。客户只能在券商端办理。

14、签约当日可以办理解约吗？ 不可以。签约后的第二个交易日才能办理解约。

15、客户如果想变更银行结算账户（存折或借记卡）怎么办？ 可以变更银行结算账户。办理方面，不同银行有具体的规定，部分银行只允许在银行端 办理。

16、各家存管银行办理签约业务需提交的材料和办理业务方式一样吗？ 不完全一样。客户可以咨询银行或证券公司营业部，获得准确信息。

17、客户可以在开户券商营业部所在城市之外的异地办理签约吗？ 可以。客户如果因为工作调动、迁移等原因到外地，可以在异地办理签约、资金存取，具体办理方式可咨询开户券商。

18、签约时提示证件号不符如何解决？ 目前有些银行不能自动识别新旧身份证号码。一般情况下是客户签约的银行卡与保证金账户 对应的身份证号码 15 位（18 位）不同导致，客户在银行端修改或在券商端修改后即可解决。

19、代理人能签约吗？ 合法有效的代理人可以在券商端办理签约（授权委托书须经过公证）。目前也有存管银 行支持代理人在银行端办理签约，具体办理事宜请到开户券商营业部咨询。20、客户

重要信息（姓名、证件类型、证件号码）修改可以在银行端办理吗？ 不可以，必须在券商端办理。办理完毕后是否需要去银行换卡、重新办理签约，视每个 银行的具体规定办理。

21、客户如需销户，如何办理？ 客户持本人身份证明、股东卡原件（如客户授权他人代办，被授权人应提供授权人和被授权 人身份证明、股东卡原件），到开户券商营业部提出销户申请。券商端为客户结息后，客户 将保证金转入其对应银行结算账户，第二个交易日，客户再到券商端办理撤销存管银行手续（解除客户证券资金账户与银行结算账户的对应关系）。

22、原有的“银证转账”还能用吗？ 客户指定存管银行之前必须先解除原有的银证转账关系，然后才能办理第三方存管的指定或 预指定存管银行业务。客户指定存管银行并签约后，原有的银证转账将自动取消，代之以第 三方存管的银证转账服务。这两种银证转账的使用方法可能不尽相同，请广大投资者留意。

第三篇：第三方存管业务

第三方存管业务

一、存管签约的前提条件：

（一）签约账户为合格账户

（二）签约账户的风险级别为“银行存管”

（三）当天签约前无资金类业务和交易类业务

（四）签约账户没有登记银证转账的银行账户（如原有银证转账对应关系，应注销）

（五）证券方与银行方重要信息一致

二、新开户客户办理存管签约：

（一）适用对象

在营业部首次开立客户号及资金账户的新客户。

（二）业务流程

1、填写《证券交易委托代理协议书》，开立客户号和资金账户。

2、客户签署《南京证券-**银行客户交易结算资金银行存管协议书》（三方协议，一式三联）及相关表单。

3、办理指定存管银行（存管签约或预签约）。在柜台交易系统内进行指定存管银行的相关设置操作。预签约客户还需至存管银行办理签约确认手续。

4、客户资料归档。

（三）注意事项

1、开立客户号和资金账户

（1）工作柜员应按照《经纪业务柜面操作规程》的要求为客户开立客户号及资金账户。

（2）客户基本信息中的账户风险级别应设置为“银行存管”（分为银行存管个人和银行存管机构，务必正确选择），否则存管签约将失败。

2、办理指定存管银行

模式一：券商预指定，存管银行确认

（1）券商预指定（预签约）

个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡到券商开户营业部，签署《业务办理申请书》、相关存管银行的三方协议（选择兴业银行、交通银行为存管银行的客户可到银行网点签署三方协议）。

客户填写《业务办理申请书》，应注明“申请办理**银行客户资金第三方存管预签约”等内容。三方协议中需客户填写的“证券资金台账”，是指客户在营业部开立的资金账号。该协议经存管银行、本公司及客户三方签章后方可生效。营业部应在协议乙方处加盖营业部业务专用章，并由经办人加盖名章或签字。三方协议中“争议的解决”项目中，务必请客户选择两种解决方式中的一种，建议将争议提交南京市仲裁委员会进行仲裁。

柜员查验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法，各项资料填写准确后，在柜台交易系统中进行存管银行预指定操作。柜员应通过柜台交易系统内的“客户管理——银行账户管理——指定存管银行”菜单进行存管预签约设置操作，登记关系应选择“2预指定登记”，不输入银行帐号，银行密码随意输入（必须输入）。

柜台交易系统实时将交易请求发送相应银行（含客户证券资金台账日初余额信息）。银行系统接收交易请求，为客户开立单独的客户交易结算资金管理账户，记录客户交易结算资金管理账户初始余额，记录客户交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的一一对应关系，然后返回成功响应。柜台交易系统接收成功响应后，记录客户存管银行信息。

指定存管银行操作成功后，柜员打印业务回执（一式两联），请客户签字确认后，在《业务办理申请书》、业务回执、三方协议上加盖业务专用章和经办人名章，留存《业务办理申请书》，并将业务回执的一联及三方协议交投资者。柜员应指导客户及时到存管银行办理签约确认，并告知客户不办理签约确认将无法进行银证转账。

（2）存管银行确认（签约确认）

个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡、银行借记卡，和加盖券商营业部业务章的业务回单、三方协议到存管银行营业网点,办理存管银行签约确认手续。

银行签约确认手续办理成功后，在三方协议上加盖业务章，将三方协议证券公司留存联，定期交券商，客户联交客户。模式二：证券公司直接受理（目前仅限兴业银行、农业银行）

个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡、存管银行借记卡到券商开户营业部，签署《业务办理申请书》、相关存管银行的三方协议。

柜员查验客户身份、证券资金台账、证券资金密码和银行密码合法后，在柜台交易系统中进行存管银行预指定操作。柜员应通过柜台交易系统内的“客户管理——银行账户管理——指定存管银行”菜单进行存管签约设置操作，登记关系应选择“0指定登记”，输入银行帐号和银行密码。

存管银行系统接收交易请求，校验客户身份、银行结算账户和银行密码合法后，为客户开立单独的客户交易结算资金簿记台账，记录客户交易结算资金簿记台账初始余额，记录客户交易结算资金管理账号、银行结算账号和证券资金台账号三者间的转账对应关系，然后返回成功响应。交易系统接收成功响应后，记录客户证券资金台账号与银行结算账号间的转账对应关系。业务办理成功后，将客户联交客户，银行留存联转交存管银行指定网点。

注意事项：客户开立存管银行借记卡或办理签约（预签约）时，务必保证柜台交易系统内的关键信息（名称、证件类别、证件号码）与银行方留存的关键资料完全一致，否则将导致签约或签约确认失败。

3、客户资料归档。

新开户存管签约客户除按《经纪业务柜面操作规程》及《经纪业务凭证和客户资料管理规则》要求留存开户资料及相关协议外，还应要求对应银行网点及时传递客户本人存管银行借记卡复印件及三方存管协议书券商联，作为客户资料一并归档。

4、在同一时间，客户只能指定一家银行作为存管银行，不能同时指定多家银行作为存管银行。营业部在进行存管签约操作时，务必准确选择存管银行。

5、同一客户开立两个以上客户号的，严禁同时指定同一家银行为存管银行。营业部在办理签约前，应仔细检查和了解客户是否在本部及其他营业部开立了两个或多个客户号。

6、已办理存管签约的客户如需使用磁卡自助委托方式，应通过“客户管理”—“客户信息登记”模块或“客户管理”—“客户卡管理”模块，为客户登记客户卡号。客户卡号可以是银行卡号，也可以是条码卡号。禁止通过“银证转账对应登记”模块登记银行卡号。

7、签约确认业务必须由客户本人持相关证件亲自到柜台办理，不得由代理人办理。

（四）机构客户指定存管银行

1、机构户应携带的资料

机构客户授权代理人有效身份证件、证券账户卡、账户开户证明、加盖客户公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件、机构预留印鉴。

2、业务操作流程与个人客户办理流程相同

3、机构客户指定农业银行为存管银行时，应当在农业银行开立机构借记卡，使用机构借记卡办理签约手续。

4、机构客户办理签约确认时，必须在结算账户开户所在地办理。

三、已开户客户办理存管签约

（一）适用对象

已开立客户号和资金账户的客户。根据存管银行是否设置为“*行存管”，可分为两大类：

1、银行存管客户

该类账户的数据已批量报送至存管银行并被存管银行接收，也称为“移植账户”。其存管状态分为“已存管”或“预指定、未确认”。存管状态是“已存管”的客户，为透明移植客户；存管状态是“预指定、未确认”的客户，为非透明移植客户。

透明移植客户的交易和转账均不受影响，营业部应要求客户到营业部签署三方协议。

非透明移植客户相当于办理了批量预签约，营业部无需在交易系统中进行预签约操作，应指导客户及时前往存管银行办理签约确认手续。

2、非银行存管账户

分为小额休眠户、近期无交易户或未存管户，该类账户在激活和规范后方可办理存管签约。

（二）“银行存管账户”办理签约的业务流程 参照新开户客户存管签约的相关业务流程办理。

（三）“非银行存管户”办理签约的业务流程

1、非银行存管户转为银行存管客户必备条件（1）客户账户已规范为合格账户，账户状态正常。（2）符合签约前的必要条件。

2、柜台操作:修改客户风险级别。

将客户风险级别从“普通客户”或“独立存管”，修改为“银行存管”。然后按前述流程指定存管银行。

3、资料归档。

4、注意事项

开户资料不规范的不合格账户在规范为完全规范的“银行存管账户”后，应留存客户本人存管银行借记卡复印件及《南京证券-**银行客户交易结算资金银行存管协议书》证券联；同时留存客户补齐的其他资料。

四、客户撤销存管银行（存管解约）、变更存管银行

（一）适用对象

已办理存管签约的客户。撤销存管银行业务必须在营业部办理。

（二）撤销存管银行业务流程

设解约日为T日

1、T-1日（解约前一工作日）：

（1）接受客户的解约申请，由客户填写《业务办理申请书》，应明确填写“**银行存管解约”。

（2）通过“资金业务管理 ――利息管理――存管账户结息”模块办理结息，在选择对应银行时，应注意正确选择存管银行，防止结息失败。

（3）结息后，由客户将利息及资金全部转入客户银行卡中，柜台操作时可通过“资金业务管理——银证转账业务——存管证券转银行”模块办理，将全部资金转至客户银行卡中。

2、T日（解约日）：

（1）客户填写《业务办理申请书》，柜员办理存管解约手续。

（2）在“客户管理”——“银行账号管理”——“撤销存管银行”菜单中取消银证对应关系，实现存管解约。

（3）客户资料归档。

（三）注意事项

1、银行存管账户解约的前提条件是客户资金账户已结息、账户资金全部银证转账至银行。

2、T日有资金业务或证券交易，或有未完成的交收，则不能办理银行存管账户解约。

3、解约前账户状态异常的，应认真检查原因，确认异常原因消除，并将账户状态改为正常后，方可办理解约。

4、银行存管账户解约成功后，方可办理客户号、资金账户销户业务。

5、除兴业银行、农业银行外，当日解约，当日不能重新办理同一银行的签约。

6、如客户解约后，不销户，也不重新指定存管银行，则不能进行证券交易和资金存取，营业部应及时对客户账户进行限制交易和资金存取。

7、客户撤销（存管解约）、变更存管银行时，携带的资料与存管签约时相同。

五、变更存管银行

撤销存管银行（存管解约）成功后，客户可立即在营业部办理新的存管银行指定或预指定手续。客户自行将资金调往其新指定的银证转账银行结算账户，然后通过银转证交易存入客户交易结算资金。

如客户为非透明批量移植客户，其存管状态为“预指定未确认”，需要变更存管银行，则客户应先到开户营业部办理预指定存管银行的签约确认手续，然后再办理撤销存管银行和重新指定存管银行手续。严禁通过“本地撤销存管银行”操作，为此类客户办理存管解约。

六、客户重要资料变更

（一）适用对象

已办理了存管签约(含预签约未确认)的客户。

（二）业务流程

客户的姓名、证件类别、证件号码等关键信息如发生变更，在柜台交易系统更改客户资料后，必须通过“客户管理—银行账户管理--存管客户资料修改”菜单确认。柜员应告知客户前往存管银行办理银行结算账户变更手续，重新更换关键信息相同的新银行卡，否则不能进行正常转账。

（三）注意事项

1、对于机构客户，在柜台交易系统中的客户类别（客户分类）必须为“机构”，否则有可能造成机构客户存管签约或银证转账失败。

2、营业部在办理机构客户签约（含预签约）手续前，务必认真检查机构客户的重要信息，如发现机构客户在柜台交易系统中的相关信息有误，营业部应通过以下途径进行修改：

（1）在“客户管理”——“客户重要资料修改”模块中，修改客户的重要资料，其中“客户类别”必须为机构；

（2）在“客户管理”——“机构客户基本信息修改”模块中，修改客户的重要资料，其中“客户分类”必须为机构；

（3）在“客户管理”——“机构客户重要信息修改”模块中，修改客户的重要资料，其中“证件类型”必须准确无误。

3、机构客户签约成功后，如其重要资料发生变更，也应按上述要求进行修改，然后再进行“存管客户资料修改”操作，不得遗漏，否则有可能导致机构客户重要资料修改不完全，影响客户进行银证转账。

4、中国银行存管客户重要资料发生变更的，应先到银行网点变更结算账户资料，然后再到营业部办理账户资料变更。

七、个人客户银证转账业务

（一）服务渠道

银行方发起银证转账的渠道有电话银行、网上银行、柜面、自助终端等，具体渠道的开放安排视各存管银行实际情况而定。

证券方发起银证转账的渠道有电话委托、磁卡委托、热键委托、网上交易。柜台委托方式暂不开通。

（二）银转证业务

客户发起银转证交易，经过银证双方系统的客户身份认证后，银行系统实时扣减客户银行结算账户资金，增加客户交易结算资金管理账户余额，柜台交易系统实时增加客户证券资金台账余额。

（三）证转银业务

客户发起银转证交易，经过银证双方系统的客户身份认证后，柜台交易系统实时扣减客户证券资金台账余额，银行系统同步减少客户交易结算资金管理账户余额，增加客户银行结算账户余额。

（四）注意事项

1、机构客户进行银证转账，全部从银行方发起，使用银行的服务渠道。

2、交通银行、工商银行、招商银行在签约当天不能进行证转银。

3、交通银行、工商银行、中国银行机构客户新开结算账户，开户后三天内不能进行银证转账。

八、股东账户迁移

（一）存管客户需要转户至同一席位的本公司其他营业部时，可以进行股东账户迁移业务，存管客户需办理原开户营业部的撤销存管银行（解约）和销户，在新开户营业部办理新开户及指定存管银行（签约）手续。

（二）办理股东账户迁移业务时，转出、转入营业部必须是同一席位营业部。股东账户迁移业务由转入营业部操作，办理该业务前须征得转出营业部的同意。具体流程如下（设解约日为T日）：

1、T-1日

（1）存管客户向转入营业部提出申请，填写《账户注销申请书》和《业务办理申请书》。

（2）转入营业部柜员审核客户提供的业务资料，经办人和复核人审验业务办理无误后，将有关销户凭证交投资者签字确认，并在销户凭证上加盖业务专用章和经办人名章。

（3）转入营业部将《账户注销申请书》和《业务办理申请书》传真至转出营业部。

（4）转出营业部即时为客户开通漫游业务，通过“柜员管理”-“漫游业务限制管理”模块，将股东账户迁移等业务权限设为允许漫游。

（5）转出营业部按存管解约业务流程，为客户办理结息和转款，确保拟解约客户号资金余额为零。办理成功应及时通知转入营业部。

2、T日（解约日）：（1）转入营业部按存管解约业务流程，办理为客户办理解约。（2）解约成功后，转入营业部为客户办理新开客户号。

（3）转入营业部柜员通过“股东账户管理—股东账户迁移”模块将客户的股东账户及所属股份转入新开的客户号中。

3、T+1日（签约日）

（1）转入营业部为客户办理存管签约手续。

（2）签约成功后，转入营业部通知转出营业部，由转出营业部办理原客户号的销户手续。

（三）注意事项

第三方存管全面上线后，非银行存管户及未签约的移植账户必须在原营业部进行存管签约后方可办理股东账户迁移业务。

九、证券账户登记和取消登记

（一）适用对象

存管签约客户办理证券账户登记和取消登记业务。

（二）业务流程

按照《经纪业务柜面操作规程》中证券账户登记和取消登记业务流程办理。

（三）注意事项

1、对于通过转户至我公司的新开户存管客户，若当日不办理签约，则严禁登记沪、深股东账号，不得办理沪市指定交易。（如登记后，客户卖出证券，会造成无法交收，影响客户资金使用。）

2、已成功办理存管签约业务客户，营业部在调高其佣金设置时，务必保证帐户可用资金余额足够支付佣金，以免发生透支。

3、已办理存管签约客户如遗失原证券账户卡后，按下述不同情况操作：（1）客户补办证券账户卡，无需进行存管股东号登记。（2）客户办理新证券账户卡与原证券账户号不同时,操作如下：

先通过“客户管理――股东账户管理――股东账户注销”模块注销原证券账户号。

再通过“客户管理――股东账户管理――股东账户登记”模块登记新证券账户号。

第四篇：客户证券交易资金第三方存管制度图解

“第三方存管”是指券商将投资者的证券交易保证金委托商业银行单独立户进行存管，存管银行按照法律法规要求，负责完成投资者的资金存取、保证金账户与银行存款账户之间的封闭式资金划转。

《证券法》第139条规定：“证券公司客户交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。”实务中的操作方式称为“客户证券交易资金第三方存管制度。”

与投资者有关的账户包括：资金台帐（资金账户）、银行结算账户（银行卡或存折）及管理账户。

管理账户是指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户，记载客户交易结算资金的变动明细（转账存取明细、交收数据和结息数据），并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台帐之间建立转账对应关系。多银行存管模式：是指证券公司为满足客户不同的银行偏好，为了引入存管银行之间的竞争机制，提升客户服务水平，选择多家商业银行作为客户交易结算资金第三方存管银行供客户选择，但每个客户在一家证券公司智能选择一家存管银行，建立银行结算账户、管理账户、资金台帐一一对应关系。

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第三方存管：银行作为独立第三方，为客户建立证券资金台帐一一对应的管理账户，客户通过银证转账实现资金定向划转，银行通过对客户交易结算资金总分平衡核对来监控客户交易结算资金的安全。产品特点：

1、“总对总”业务模式，银行总行与证券公司总部签署协议，银行总行与证券公司总部间进行系统连接；

2、银行作为独立第三方进行资金存管，通过总分核对监控客户交易结算资金，提高了资金的安全性；

3、全网点多渠道的服务，客户可通过银行或券商的柜台、网上、电话进行转账等；

4、转账资金实时到帐。客户签约银行账户和券商客户交易结算资金汇总账户间的资金划转实时到帐。

5、银行是客户证券交易结算资金的唯一存取渠道，银证转账过程全程封闭。

广义三方：①投资者②证券公司③存管银行

狭义三方：①交易资金结算账户②证券资金交易台帐③银行结算账户 证券公司职责：证券交易、清算交收和股份管理、交易结算资金明细账 存管银行职责：出纳、保管

第五篇：第三方存管现场检查方法与技巧

中间业务 ── 代理

第三方存管（银证转账）

业务说明

第三方存管指是指银行机构按照中国证券监督管理委员会证券公司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《客户交易结算资金委托存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。

业务操作流程

与合作证券公司签订协议

1．银行机构与证券公司接洽，初步确定合作意向后，与其签订业务合作意向协议。

2．银行机构向证券公司提供系统接口，证券公司依据银行系统接口进行系统改造，系统改造完成后，由银行机构与证券公司进行接口测试。

3．在系统测试期间，银行机构与证券公司就总协议以及客户协议中的细节条款进行商讨，经审核通过，且相关系统测试完毕，正式上线运行前，银行机构与证券公司签署正式协议。

4．银行机构落实各项准备条件，并为签约证券公司当地的营业部以及机构和个人客户，提供第三方存管业务各项服务。

客户协议和客户账户管理

1．银行机构直接受理客户指定存管银行。

①个人客户持本人有效身份证件、证券资金账户卡、银行卡到银行机构营业网点签署客户协议，并填写《证券交易结算资金存管业务申请表》。

机构客户授权代理人持本人有效身份证件、证券资金账户卡、加盖客户行政公章和预留印鉴的营业执照副本复印件和法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，到银行机构营业网点签订客户协议，并填写《业务申请表》，办理指定存管银行手续。

②银行柜面人员验证客户身份，并在客户银行卡密码输入通过后，录入指定存管银行交易申请，期间客户输入证券资金账户密码，银行机构向证券公司转发客户交易请求。

③银行机构在收到证券公司成功响应(包括证券资金台账账号及其当时余额等)后，由银行系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户当时余额以及管理账户账号、银行卡卡号和证券资金台账号三者间的转账对应关系，然后与客户签订第三方存管协议。

2．客户先在证券公司办理预指定，再到银行机构办理指定存管银行确认。①个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定。②个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定时，证券公司系统实时将交易请求发送银行机构（含客户证券资金台账及其初始余额信息）。银行系统收到交易请求后，由系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户初始余额以及管理账户账号和证券资金台账号间的一一对应关系，完成后返回成功响应。

③客户在银行机构办理指定存管银行确认，具体步骤同“银行机构直接受理客户

1063

银行业金融机构业务操作及现场检查流程

指定存管银行”。

银证转账

1．客户通过银行服务渠道的“银转证”业务。

①客户通过银行服务渠道身份认证后，发起“银转证”交易。银行机构实时扣减客户银行卡或银行结算账户资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，然后将“银转证”交易请求发送证券公司。

②证券公司系统接收交易请求，校验客户身份和证券资金台账合法后，实时增加客户证券资金台账余额，并向银行机构返回成功响应。

③银行系统收到证券公司成功响应后，通知客户交易成功。2．客户通过证券公司渠道的“银转证”业务。

①客户通过证券公司服务渠道，由证券公司对客户的身份进行认证后，发起“银转证”交易。证券公司系统将“银转证”交易申请实时发送银行系统。

②银行系统收到交易申请，校验银行卡和证券资金台账号转账对应关系，实时扣减银行卡资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，并向证券公司返回成功响应。

③证券公司系统接收成功响应后，增加客户证券资金台账余额。3．客户通过银行服务渠道的“证转银”业务。

①客户通过银行机构网点柜面、网上银行、电话银行或自助通服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，期间输入证券资金账户密码。银行机构将“证转银”交易申请实时发送至证券公司，证券公司校验通过后，减少客户证券资金台账余额，向银行系统发送成功响应。

②银行系统收到证券公司成功响应后，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡余额，同时在管理账户进行减少余额的登记。

4．客户通过证券公司渠道的“证转银”业务。

①客户通过证券公司服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，证券公司系统实时扣减客户证券资金台账余额后，将交易请求发送至银行机构。

②银行系统收到交易请求，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡或客户银行结算账户余额，同时在管理账户进行减少余额的登记，向证券公司返回成功响应。

资金清算

1．银行机构向证券公司发送对账文件。银行系统日切、停止银证转账后，生成规定格式的对账文件，按约定的数据交换方式向证券公司发送对账文件。

2．证券公司作对应调整。证券公司依照银行机构发送的对账文件，与其系统中的数据进行核对。如有不一致情况，依据银行数据进行调整。

3．证券公司调整完成后，向银行系统发送相关文件。包括存管客户资金交收明细文件，存管客户证券资金台账可取余额明细文件。

4．银行机构依据存管客户资金交收明细文件，对客户的管理账户进行分券商清算。

现场检查流程

内部控制制度的建设与执行

内部控制制度

1．检查方法：

①查阅现有第三方存管各项规章制度和操作规程； ②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况；

③将现有第三方存管业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局 1064 中间业务 ── 代理 的要求进行比较；

④查阅银行监管部门及银行机构上级部门允许开办第三方存管业务的批文和报备文件。

2．风险提示：

①未建立全面、综合、系统的业务授权管理、会计核算、账务核对、安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和规范的业务操作规程和实施细则；

②操作规程不能完整涵盖业务的全过程和各风险点，各业务环节没有有效的控制手段，控制环节的设置不够合理，控制职能的划分不清楚；

③没有根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则； ④未经监管部门审批开办第三方存管业务。

业务操作

1．检查方法

①与有关人员谈话，了解其对第三方存管服务的认知能力和水平； ②查阅与业务操作及内部监控有关的登记簿、交接登记簿等资料； ③调阅录像监控资料或实地检查，看业务操作是否合规。2．风险提示

①客户提供的身份证件非有效证件或非本人证件； ②客户提供的银行卡非本人银行卡；

③未提供企业《营业执照》副本及复印件； ④申请表上的要素信息填写不完整或有误。

风险管理

1．检查方法：

①调阅银券双方测试后出具的测试报告； ②调阅银行机构与券商签订的协议；

③调阅银行机构与客户签订的《证券交易结算资金存管业务申请表》。2．风险提示：

①与券商签约之前未对券商的资信进行全面调查和了解； ②签约协议没有明确双方权利、义务和违约责任； ③没有对转账金额设置有效限制；

④系统安全防护措施不到位引起网络故障； ⑤未建立故障恢复机制；

⑥银证转账过程中网络状况不良造成的风险； ⑦银证转账差错风险；

⑧对于重大案件和重大风险事件，以及可能会引发其他金融机构系统风险的事件，没有及时向银行监管部门报告。

合规性

1．检查方法：查阅第三方存管业务的账务情况。2．风险提示：

①对账出现差错时未主动与对账文件进行逐一审核并向券商反馈；

②由于系统或通讯故障发生单边账后，没有及时通知技术人员进行处理； ③转入资金发生错误时没有及时对转入账户进行冻结； ④调账手续不符合规定；

⑤第三方存管业务手续费收取不及时、不足额、核算不正确； ⑥未将第三方存管业务纳入全行统一会计核算。

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银行业金融机构业务操作及现场检查流程

监督检查

1．检查方法：查阅内审及业务部门的检查报告及有关整改报告。2．风险提示：

① 未建立定期检查制度；

② 内部审计的审计范围、频度及深度不够充分； ③ 对查出的问题没有适当及时的处理； ④ 监督检查工作的落实不够具体及时。

检查依据

1．《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令〔202_〕第43号）2．《客户交易结算资金管理办法》（中国证券监督管理委员会令〔202_〕第 3 号）3．《关于执行《客户交易结算资金管理办法》若干意见的通知》（证监发〔202_〕121号）

4．《关于做好证券公司客户交易结算资金第三方存管有关账户规范工作的通知》（证监发〔202_〕110号）

5．《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》（证监信息字〔202_〕10号）

6．《关于银证转账业务中单边账问题的风险提示》

1066 中间业务 ── 代理

业务操作流程图

第三方存管开通客户银行与证券公司签协议申请材料银行审查否是否合格是向证券公司转发客户开通请求否是否响应是设立管理账户开通第三方存管业务第三方存管交易客户发起交易银行审查否是否合格是向证券公司转发客户交易请求是否响应是否形成单边账是否查明原因否挂账是交易成功返还客户与券商资金清算对账是否正确否券商依据银行数据调整是交易成功 1067 1068 了解机构设置与岗位分工内控体系、制度是否健全内控有效性第三方存管业务管理制度银行账户与管理账户市场准入第三方存管交易规程手续费收入分户账授权管理第三方存管业务档案差错管理对账记录限额管理合规性现场检查流程图 是否建立对应关系是否足额收费

是否及时准确对账特殊业务是否得到及时处理单边账处理记录客户留存资料是否存在他人代办、非账户本人签字的情况公司、个人资料是否真实调阅内审报告及整改报告检查柜面操作内部监督检查是否到位是否按柜面流程操作业务操作是否规范风险管理银行业金融机构业务操作及现场检查流程