第一篇：网络诈骗手段讲说

随着互联网的飞速发展，网上违法犯罪逐年上升，特别是网上诈骗犯罪活动比较突出，广大网民应擦亮眼睛，识别以下常见手法，重点做好防范。

典型骗术一：冒充合法网站实施“购物”诈骗

一些假冒交易网站的域名和正式的网站差别很小，仅仅是一个字母的差别。在用户访问该网站时，迅速跳转到骗子预先设计好的恶意交易网站上去。没有仔细看地址栏的人根本觉察不到发生了任何变化，从而导致密码被窃，资金丢失等。

【防范建议】养成从www.teniu.cc等正规网站登录的习惯；养成观察域名的习惯，主域名必须以taobao.com结尾，否则需要慎重对待；在网络上保持警惕，不要见到用户名密码输入就输入，防止被骗；如果有旺旺图标，建议点击进去看看是否为真有。

典型骗术二：以让利等为诱惑实施网络购物诈骗

不法分子往往在淘宝、易趣等知名网络交易网站，采取低价诱惑等手段实施网络购物诈骗。在低价诱惑中，其商品售价一般远低于市场价格，并以“海关罚没走私”、“朋友赠送”等为由骗取购买人信任。此类交易共同特点是一律采取先付款后发货的方式，且付款时以种种理由拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具。

【防范建议】要坚持使用支付宝之类的第三方交易平台，绝不轻信价格便宜，可以用线下交易直接汇款等理由，拒绝先付订金；在网上购买需要核对对方身份；注意保存购物凭据及网上聊天记录，以便在维权的过程中向网上商家索赔；用银行卡支付，最好使用一个专用帐户，卡内不宜存放太多资金。

典型骗术三：QQ视频冒充亲朋好友实施诈骗

利用QQ视频欺骗器等专用软件，与QQ用户聊天时截取用户的聊天视频。并使用木马等黑客技术盗取QQ号，再伪装成该QQ原用户与其好友进行聊天，播放之前截取的视频录像，骗取事主信任后，以各种急需用钱的借口向事主借钱，实施诈骗。由于案犯在作案过程中使用了“视频”聊天，作案成功率极高。

【防范建议】谨慎辨认对方身份，在遇到类似情况特别是要求汇款等涉及到财物问题时一定要用电话或其它方式联系对方，或在聊天时设臵一些问题以辨别对方身份。如确认为诈骗，应在第一时间通知其他好友，让其防止被骗。

典型骗术四：以提供预测彩票中奖号码为由实施诈骗

不法份子创建彩票预测网站，冠以“独家采用先进的数学和易经理论分析计算方法，保证中奖率在90%以上，只要成为会员就可以得到中奖号码”的内容，引诱受害人支付会员会费、代购彩票款、保证金、保密费、红包费、预测费等名目繁多的款项。

【防范建议】对于收到的预测、中奖、超低价商品的信息要保持警惕；对电话、短信、网站中透露的相关信息如有疑问，一定要通过正规渠道核实，不要急于转账或透露个人信息；绝不按照陌生人的指令在银行ATM机上进行转账操作。

典型骗术五：以聊天工具发布虚假中奖信息实施诈骗

这是网络诈骗中常见的形式，犯罪分子利用传播软件随意向QQ用户、MSN用户、邮箱用户、淘宝用户等发送诱人的“官方中奖”信息，提示要求网民访问事先设计的假冒官方网站进行确认，诱使网民信以为真，进而以“交税”、“运费”、“保证金”等由实施诈骗。

【防范建议】一些来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，请千万不能相信，更不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证，否则将一步步陷入骗局之中。

典型骗术六：网络游戏交易中实施的诈骗

网络游戏交易中的骗术有假冒交易客服、交易员、热线客服或利用假游戏公司钓鱼网站进行诈骗

【防范建议】警惕互联网中发布的低价虚拟商品交易信息，这些往往都是骗子们的诱饵，正规游戏交易网站绝不会让用户交纳任何形式的交易保障金。

典型骗术七：利用虚假贷款网站虚构事实实施诈骗

不法分子制作假冒贷款担保网站称可无抵押贷款，并出示虚假的工商注册登记本，取得受害者信任，以无抵押、月息低，但要求先付一个月利息为诱饵引诱被害人汇款至其指定账号。

【防范建议】谨防急需资金，无需抵押的心理被人利用，不要相信愿意垫付部分资金等假象信息；要辨识网站的真实可靠性，可利用www.teniu.cc等查询域名属地网站确认网站所在地，服务器不在我国境内的多为假网站。

典型骗术八：利用电信实施银行卡诈骗

不法份子利用电脑改号软件，以来电显示为“司法机关号码”或“电信部门号码”等方式，拨打家庭电话或手机，声称“电话欠费，身份证或银行帐户泄露，被犯罪份子所用，司法部门正在调查”为由，诱骗受害者将银行帐户内资金转帐到不法份子帐户。

【防范建议】先确认自己是否曾办理过对方所说的银行卡，有疑问应拨打官方网客服电话或被冒充的政府单位求证，千万不要拨打对方提供的电话号码核实，因为电话另一头是骗子团伙。

典型骗术九：以“银行”升级电子口令为名实施的诈骗

谎称银行卡E令即将过期需升级，并提供一个号称官方网站、实为钓鱼网站的链接。多是在正规官方网站的基础上添加字母或修改后缀变成的(如将www.teniu.cc，www.teniu.cc等)，犯罪分子在页面上加入一个“登录网银E令升级”的栏目，诱使用户点击，进而盗取用户的用户名、密码以及动态口令，并在两分钟内，把盗取信息输入到正规的银行官网，将用户账户内的资金转走。由于此类诈骗手法新，危害性较大

【防范建议】要仔细甄别不明来历的短信，银行所有相关的业务信息只会通过官方短信平台，以及官方网站发布；办理网银业务时请直接在地址栏中手工输入银行的官网地址，不要点击来历不明链接，特别在录入网银卡号、密码和动态口令时，更要仔细核对。如果发现上当受骗，无论损失金额大小，都要尽快报案，全面提供诈骗手机号码、短信内容、“钓鱼网站”、银行账号等涉案信息，以便警方迅速破案，追回损失。

典型骗术十：使用木马技术等实施诈骗

通过QQ、淘宝旺旺等聊天软件与被害人联系，并以“产品说明书”、“优惠包”、“产品图片”等名目，给被害人发送带有木马病毒的压缩包，点击后自动篡改被害人的网银付款路径，使原本要转入第三方平台支付的钱，自动划入犯罪分子预设的账户。

【防范建议】安装防病毒软件并及时更新病毒库。不要打开来源不明，文件扩展名为.exe，.scr，或.vbs的附件，也不要打开双扩展名的文件，如.txt.vbs。

第二篇：网络诈骗常见手段及防范对策

网络诈骗常见手段及防范对策

随着互联网的飞速发展，利用互联网实施违法犯罪活动日益突出，特别是网络诈骗犯罪活动异常猖獗。为减少网络诈骗案件的发生，增强在校学生的防范意识和水平，校保卫处、安庆市公安局大龙山派出所对各种网络诈骗案例进行了梳理分析，总结出了以下常见几种的网上诈骗手法并提出相应的防范对策。

骗术一：冒充合法网站实施诈骗

冒充合法网站实施诈骗惯用的伎俩就是用字母与数字之间差异小的的去代替。一些假冒交易网站的域名和正式网站差别很小，有的甚至只有一个字母的差别。如果用户不仔细看地址栏，就会进入骗子预先设计好的假冒交易网站，从而导致密码被盗，资金丢失。

【防范对策】进入网站要从正规网站登录，要注意看清网站的域名。在网络上要保持警惕，防止被骗。

骗术二：以低价为诱惑实施诈骗

在很多交易网站上会看到一些商品的销售价格远低于市场价格，此类交易共同的特点是采取先付款后发货的方式，且拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具。

【防范对策】坚持使用第三方安全支付工具，在网上购物时要核对对方身份，尽量寻找信誉度高、正规的商家。最好使用专用的银行进行网上购物，且卡内不要存放太多的现金。

骗术三：网络游戏交易中实施诈骗

这类骗术往往会在互联网上发布一些低价的游戏虚拟商品交易信息，之后冒充网络游戏的交易客服、热线客服等方式对游戏玩家实

施诈骗。

【防范对策】不要轻信互联网上发布的一些低价游戏虚拟商品交易信息，这些往往是骗子的诱饵。

骗术四：利用电信实施银行卡诈骗

此类骗术大部分都会通过电脑改号软件来冒充“司法机关”、“电信部门”、“快递公司”等部门的电话拨打家庭电话或手机，并以各种理由诱骗被害人将银行卡账户内资金转账。例如：被害人接到冒充邮政部门工作人员的电话，称在被害人的邮包内发现毒品，要求被害人与公安机关联系并告知联系电话。当被害人联系之后，对方又编造各种理由，使被害人相信其身份信息或银行卡信息泄露，从而以银行卡解冻、设置防火墙等名义诱骗受害人将存款汇入指定账户。

【防范对策】在接到此类电话之后，应拨打被冒充部门的正确电话核实，不要按照对方提供的电话号码进行拨打核实，因为电话的一头也是骗子的团伙。不要给对方汇钱或转账，无论对方是何种理由。

骗术五：使用木马等技术实施诈骗

此类诈骗大都是先通过QQ等聊天软件与受害人联系，并以各种名目给被害人发送带有木马病毒的压缩包，从而篡改被害人的网银付款路径，使原本要转入第三方平台支付的钱，自动划入骗子预设的账户。

【防范对策】安装防病毒软件并及时更新病毒库。不要轻易打开来源不明的附件。

骗术六：冒充亲朋好友实施诈骗

冒充亲朋好友实施诈骗大部分都是先使用木马等黑客技术盗取QQ等聊天软件的账号，然后伪装成该聊天软件原用户与其好友进行

聊天，骗取好友信任。接着以各种借口向好友借钱，实施诈骗。这种诈骗手段往往都附有“视频”聊天片段，容易使受害人相信。

【防范对策】遇到这种情况之后，一定要通过其他联系方式与好友联系，或在与对方聊天时注意视频中对方的动态，如仅有视频聊天静态片段或照片，对方是骗子的可能性就非常大，这时就需要设置一些问题来辨别对方的身份。

骗术七：以网络兼职形式实施诈骗

不法分子会以网络兼职为名，要求被害人做各种类型的“任务”从而获取“提成”。而这些“任务”都需要被害人购买一些产品才能完成。例如要求被害人用自己的钱给某某公司“刷信誉度”，并承诺被害人会得到“回扣”。当被害人用小额金钱进行操作时，会得到相应的“回扣”。当被害人尝到甜头之后，就会投入更多的金钱。但是受害人投入大额金钱之后，不仅没有收到“回扣”，而且自己投入的金钱都无法收回。

【防范对策】不要轻信网络兼职，凡是让你自己花钱做兼职的，都不要相信。

第三篇：小区诈骗手段

近十年来财产犯罪人数中，最多者除了窃盗犯罪外，就是诈欺犯罪了。诈骗已经成为影响社会治安稳定的难点问题，虚假信息诈骗活动甚至到了泛滥成灾的地步，极大损害了广大人民群众的切身利益。

以下为几类常见的诈骗手段：

1．冒充电话局、公安局、检察院诈骗：犯罪分子冒充电话局公安局、检察院工作人员，以事主家电话欠费或银行账户出现问题，司法机关正在调查为理由，让事主将银行存款转移到指定账号，用手机指导事主在ATM机上操作转账，进行诈骗。

【案例】日前常州110接勤德家园一事主报警，称其昨天接到一个自称是常州电信局的工作人员，告知其家中电话因被广州一个电话捆绑，导致欠费3000余元，后其回拨对方电话，对方让其向广州公安局报案，并提供了“广州公安局”的电话，事主通过广州114查证，该电话确系广州公安局电话，后事主就和对方联系，并按照对方的要求将钱存入对方指定的账号，前后一共存入17万余元，最后发现被骗并报警。

2．打电话冒充熟人诈骗：市民手机或座机接到陌生人打来的电话，称“你猜我是谁”或“我是你的某某朋友”或“某某同学现在在外地出车祸或因嫖娼被抓”等电话内容，要求给其指定账号汇钱进行诈骗。

【案例】今年4月上旬，李先生接到一个陌生的电话，询问对方是谁，对方说让他猜，李先生想了想，便猜道：“你是阿文吧？”不想竟猜对了。电话里“阿文”显得心事重重、欲言又止，在李先生的询问下，“阿文”才支支吾吾地吐露实情。“阿文”称自己在常州遭遇车祸急需用钱，希望李先生能往他的账户打些钱救急，并承诺回沪后一定连本带息马上奉还。李先生想想能帮朋友就帮一把吧，于是答应了下来，并通过银行转帐向“阿文”提供的账户汇款人民币2万元。事后，李先生觉得事有蹊跷，于是拨打“阿文”的手机，却发现手机已经关机。李先生越想越糟糕，随即向警方报了案。

3．刮刮卡中奖诈骗：市民家中收到有关中奖信件（内有刮刮卡奖券一张），高额奖品或奖金均为诱饵，以交税及各种手续费为名，让中奖人员往指定账户汇款进行诈骗。

【案例】09年9月2日山东省村民李某某不久前从河北省张家口市收到一封寄来的中奖卡，是由“三星”公司举办的刮奖活动。中奖卡为二等奖本田奥德赛车一辆，奖金28.6万元。李某某拨打了公司设立的报警电话。经业务人员的游说后，为了快速拿到所谓的中奖轿车和奖金，李某某分三次向“三星”公司指定的银行寄出2万余元手续费，当业务人员第四次以交税为由向李某某索要汇款时，李某某才如梦方醒，方知受骗，遂向公安机关报案。

4．银行卡掉包诈骗：当群众在ATM机上进行操作时，犯罪分子假借提醒群众掉下财物分散群众注意力，用废卡调换群众银行卡进行诈骗。

5．ATM机设置障碍诈骗：一是犯罪分子在ATM机出钞口设置障碍，使客户取不出现金，误以为是机器故障，客户离开后，犯罪分子利用工具从出钞口钩出现金；二是犯罪分子在插卡口设置障碍，在客户操作时偷窥密码，并造成吞卡假象，等客户离开时，迅速取出卡内现金或将卡盗走或冒充银行张贴提示，让储户往指定账号转账诈骗。

【案例】202_年8月7日2名个头在1.7米、年龄约为30岁左右，身着白色衬衣和黑色T恤的男子，于8月7日，在工行徐家井支行的ATM机出钞口安装黑色塑料胶片，将ATM机出钞口堵死，并在ATM机上张贴了所谓的“温馨提示”，致使客户唐某于8月7日按照非法 “温馨提示”操作，将卡内的2.05万元人民币转入犯罪嫌疑人指定的银行卡内，犯罪嫌疑人作案成功。

6．冒充银行工作人员诈骗：犯罪分子在银行偷窥客户存取款信息情况，在银行门外等客户出来后，冒充银行工作人员假称系统出了问题，存取款余额出现错误，需要查看，在查看时迅速利用假存折换取真存折，盗取存折内现金。

7．手机短信诈骗案件：犯罪嫌疑人向市民手机发送有关“银行卡异地消费、汽车退税、房屋退税、高息贷款、中奖信息、请把钱汇到指定账号”等短信内容，设置圈套，诈骗事主。

【案例】08年11月28日12时许，110指挥中心接一位女性市民报警，称其接到购车退税的诈骗电话，后到新市路农业银行柜员机上，按照对方提示进行操作，被骗走现金四万余元。

第四篇：电信网络诈骗的几类常见的电信诈骗手段

附件

电信网络诈骗的几类常见的电信诈骗手段

骗术

一、冒充“公、检、法”型：

骗子冒充电信、公检法人员，通过网络电话拨打事主电话，并利用改号软件，设置虚拟号码，使事主来电显示为公检法等办案部门对外公布的固定电话号码，有些骗子甚至会给事主通过传真的方式发来传票，以此迷惑事主，在取得了事主的信任后，骗子就谎称事主的银行卡涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动，并以录口供为由，询问事主银行账户存款情况。最后，会以种种理由，要求事主将存款转移致一个所谓的“安全账户”。

警方提示：无论电信、银行或任何执法机关，都不会设立所谓的“安全账号”，更不会仅仅通过电话就告知当事人转移财产。

骗术二：刷卡消费型

骗子向事主发送“银行卡消费”、“信用卡透支”等内容的信息，并留下“咨询电话”，当事主“垂询”时，几名同伙便分别扮演“银行”、“警方”、“银联管理中心”，层层设下圈套，要求事主将银行卡的存款转至一指定账户，由“银行专业人员”做升级保护，达到诈骗的目的。

警方提示：对这种不是很明确的陌生电话号码，持卡人不要拨打，而应及时跟发卡银行取得联系，以确定信息来源。各大银行设有24小时固定客服热线，均为5位数短号。骗术三：U盾升级型

警方提示： 骗术四：“猜猜我是谁”型

犯罪分子先拨通事主电话，让事主“猜猜我是谁”，事主往往碍于情面在自己亲友中联想猜测对方身份，此时犯罪分子顺势答应，并称近日要来看望事主，为下一步做好铺垫。次日再编造出车祸、嫖妓被抓、被海关扣留货物之类的理由向事主借钱，让事主汇钱到指定账户。

警方提示：接听电话切忌麻痹大意，对方身份要核实 骗术五：征婚送花篮型

犯罪分子在网络上发布征婚广告，自称是香港太子爷，并留下香港电话号码，一旦有女事主被骗与其联系上后，骗子就会利用几天时间逐步展现一个预先精心编造好的故事情节来取得女事主的信任。双方在经过一段时间沟通交流后，骗子诈称自己在香港的家族店新开张，要求女事主送祝福花篮若干个，好在家长面前表示诚意，并留下花店的汇款账号。女事主在骗子的花言巧语迷惑下，很容易会上当受骗。

警方提示：诈骗的对象都为大龄女青年，骗子抓住此类人群的“待嫁剩女”心态，利用花言巧语往往很容易迷惑事主，广大女青年应提高警惕。骗术六：钓鱼网站

骗子会在互联网上设立形形式式的钓鱼网站，主要包括几种形式：

1、“有内幕消息”的炒股网站

2、表面酷似银行、彩票中心官方网站的诈骗网站、3、商品明显低于市场价的购物网站

4、购买机票、所谓走私罚没车辆的不明网站

骗子在网上发布各种各样的虚假信息，迷惑事主，最终将事主的款项转走。

警方提示：网上信息真假难辨，广大网友应谨慎对待，切忌贪小便宜。骗术

七、退税型

犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员拨打事主电话，称“国家已经下调购房契税、购车附加税率，要退还税金”，让事主提供银行卡号直接通过银行ATM机转账获取税款。骗子继而利用电话指引事主到ATM机上进行操作，乘机将事主的存款转移。

警方提示：国家各种税项收费标准的变更，会以适当的方式向社会各界广而告之，不会以电话的形式向纳税人逐个通知。骗术八：电话号码中奖型

骗子以“你的手机号码中奖了，请于XX号码联系”为内容群发短信，当事主拨打电话联系时，骗子会以预先支付公证费、税费等为由，让事主往指定账户存入一定数额的款项。

警方提示：请不要轻易相信中奖信息，更不要转账汇款，以免上当受骗。

第五篇：网络诈骗

近日，公安部，中国人民银行和银监会联合发布了一则关于印发〈打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案〉的通知，下面是正文：

各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：

国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室决定，202_年11月至202_年4月在全国范围内开展打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动。现将《公安部关于印发〈打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案〉的通知》(公刑[202_]3410号)印发给你们，请结合以下工作要求抓好贯彻落实。

一、统一思想，高度重视，增强打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动的责任感

各银监局和银行业金融机构要深刻认识当前电信网络新型违法犯罪形势的严峻性、复杂性，进一步增强责任感、紧迫感，积极回应人民群众迫切期待。坚持标本兼治、综合治理、落实责任，整合各方面资源，统筹各方面力量，全面落实打击治理、源头监管、宣传防范等各项工作措施，坚决遏制电信网络新型违法犯罪发展蔓延势头，切实维护人民群众合法权益，切实维护社会和谐稳定。

二、积极协助，全力配合，确保做好涉案账户查控工作

各银监局和银行业金融机构要严格执行《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》(银监发[202_] 53号)。根据《打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案》部署，积极配合公安机关做好涉案账户的及时查询、紧急止付、快速冻结等查控工作。同时，各银监局和银行业金融机构要根据银监会和公安部相关工作部署，大力推进涉案账户资金网络查控平台建设应用，切实提高涉案资金查控的合法性、及时性、准确性。

三、认真核实，限制开卡数量，严格执行实名制管理规定

各银行业金融机构要严格执行《个人存款账户实名制规定》(国务院令第285号)，充分利用身份证联网核查等技术手段，认真审核办理人身份证件，坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张;如该客户之前已持有同一商业银行全国范围内4张(含)以上借记卡的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡，社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。确有正当理由，需要超出上述开卡数量限制的，由商业银行核实后酌情办理。对已办理4张以上借记卡的客户，银行业金融机构要主动与开卡客户进行联系，开展核查工作，发现非本人意愿办理的，应当中止服务。

对于公安机关或司法机关正式提供的文件显示客户(持卡人、申请人、代理人等)曾参与出租、出借、出售本人或他人借记卡账户以及相关各类验证工具的，同一商业银行在全国范围内对该客户(持卡人、申请人、代理人)等开立的借记卡账户数量不得超过2个。如该客户(持卡人、申请人、代理人等)之前已持有同一商业银行全国范围内2个(含)以上借记卡账户的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡账户。限制时间自收到公安机关或司法机关正式文件之日起至少5年。社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡账户除外。

对于代理开立的借记卡，需被代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可正常使用，在启用前应只支持存款转入等贷方交易，不支持取款、转出、消费、理财投资等借方交易。对于存款人因病残、出国等特殊原因无法由本人办理启用业务的，银行核实情况后应开设绿色通道，做到特事特办。其中，16岁以下中国公民由监护人代理开立的借记卡，不受上述限制。

对于新开银行卡客户，原则上应预留本人实名登记的手机号码;确无手机号码的，可以不予预留。对于新开办网银、手机银行、电话银行等业务的客户，应当要求预留本人实名登记的手机号码。若客户预留非本人实名登记的手机号码，一经发现，银行业金融机构有权停用该银行卡，待客户更新本人实名登记的手机号码再恢复使用。16岁以下中国公民由监护人代理开立的银行账户，可留存监护人或存款人本人经实名认证的手机号码。

对于个人客户主动向银行业金融机构提出申请，要求对其名下非本人意愿办理的本地和异地银行卡进行处置的，银行业金融机构在核实后，应中止银行卡服务。

四、强化内控，完善流程，提升银行卡安全管理水平

各银行业金融机构要全面梳理完善业务流程，提升内控水平，切实加强银行卡安全管理，不断强化行业自律，严格落实社会责任。同时，应尽快建立涉嫌电信网络诈骗账户黑名单制度，依法限制涉嫌电信网络诈骗银行卡的境内、境外使用功能。

五、密切联系，协调配合，形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力

各银监局、银行业金融机构应参照《关于进一步做好涉恐案件资金查控工作的通知》(公刑〔202_〕846号)要求，建立健全与公安机关的资金查控联系人机制。在专项行动和资金查控工作中，各方确定的联系人应切实负起责任，直接对接、直接联络、快速反应，共同做好涉案资金的查询、冻结工作。对于重大、复杂案件，各银监局应配合公安机关进行重点协调和部署，做好有关银行业金融机构的督促和指导工作，努力形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力。

六、大力宣传，打防结合，着力提升广大群众防范电信网络诈骗的意识和能力

各银监局、银行业金融机构要精心组织开展宣传教育活动，采取群众喜闻乐见的方式，推动电信网络新型违法犯罪防范工作宣传教育活动进社区、进学校、进家庭。各银行业金融机构应综合运用柜台、ATM等终端。积极借助手机短信、互联网等载体，通过悬挂警示标语、张贴防范提示、发放宣传资料等方式，深入开展经常性防范宣传教育活动，及时揭露不法分子犯罪手法和伎俩，切实提高广大群众防范意识和能力。特别是在客户办理业务过程中，要主动提示核查本人名下全部银行账户信息，发现异常，及时处置。

七、落实责任，严肃查处，建立健全考核奖惩和责任追究制度

各银监局、银行业金融机构要按照电信网络新型违法犯罪打击治理职责分工，严格落实工作责任，建立健全考核奖惩和责任追究制度。对于工作成绩突出的，要予以表彰奖励;对于重视不够，措施不力的，要予以通报批评：对于在协助查控工作中通风报信、拖延推诿、协助隐匿转移财产的，以及涉及违规办卡的银行业金融机构和从业人员，要对责任机构和责任人予以严厉处罚。构成犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。

本通知执行中遇有问题，请及时与银监会法规部联系。银监会将适时对银行业金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪工作情况进行监督检查。

面对日益猖獗的电信诈骗违法犯罪活动，工行日照分行认真贯彻执行上级行的各项规定，积极开展工作，从加强宣传、规范办理业务流程、关注员工思想动态、配合公安机关工作等方面着手，切实从源头上堵截电信网络诈骗活动。

一是加强防范电信诈骗宣传力度。网点电子显示屏循环播放“防范电信诈骗口诀”、“八个凡是、都是诈骗”等宣传图片，通过反复不间断的播放，让客户办理业务时能够直观看到，记忆犹新，提高警惕，以免上当受骗;同时大堂经理、保安人员加强网点巡视，对自助设备加强巡查，发现可疑人员及时报告。

二是加强业务办理环节的审核。对客户办理银行卡，认真进行开户环节的审核，严格控制同一客户开立借记卡不超过4张的规定。对开立网银客户做好风险提示，对发现可疑人员开户，要求进一步提供相关辅助证件。特别对持异地有效身份证件办理开户、挂失、网银注册等业务的客户进行特别关注。

三是关注员工行为动态管理，不参与电信诈骗活动。日常工作中，加强员工教育，关注员工思想变化，时刻教育员工认真履职，认真遵守银行各项规章制度，珍爱职业生涯，不贪图小利，不参与电信诈骗。

四是积极配合公安机关做好查询、冻结工作。能够认识到公安机关查询、冻结的重要性，做到第一时间对公安机关查询、冻结工作主动配合，做好服务工作。

有个电信诈骗应急处理的小窍门要告诉大家，电信诈骗的嫌疑人得手后，通常都不会去直接去银行来提现，因为这样很容易被抓到，而是把这个钱转到多个不同的账户中，警察提示，要抓住这个时间差。也就是说，嫌疑人是通过网上银行来转账，这就有一个时间的问题。我们在发现被骗以后一定要第一时间跟银行取得联系，因为银行是有一个紧急止付系统的，可以给这个诈骗号码的银行客服打电话或者是登录该银行的网站，通过语音和提示可以输入骗子的银行账号，然后多次输入错误密码，这样钱就止付了。一般银行来说，可以是止付24小时，这样就给警方破案争取了时间。

辞的责任，特别是各家金融机构应更加密切关注和防范。多年以来，灵璧农商银行作为支持地方经济发展的金融主力军，在不断发展壮大的同时，也在积极履行社会职责，特别是在防范新型电信网络诈骗方面投入大量的人力和财力，取得了良好的防范效果。

一是加大全体从业人员的教育和培训力度。灵璧农商银行每年都要举办不同层面人员参加的培训会议，传达上级有关部门的会议精神，学习相关文件，从通报的典型电信网络诈骗案例中总结经验和吸取教训，做到未雨绸缪。

二是开展多种形式的宣传活动。主要是利用从业人员多，网点分布广的优势积极开展各类宣传，利用网点门头电子显示屏以及营业大厅宣传栏滚动播放防诈骗宣传标语，利用金融知识进校园、进村、入社区活动，散发宣传单，提高群众防范意识，均取得了良好的宣传效果。

三是不断提高柜面识别涉嫌电信网络诈骗的能力。在日常工作中要求大堂经理和柜面人员提高警惕，发现可疑人员涉嫌电信网络诈骗汇款的要迅速启动应急预案，一方面稳住客户，一方面向当地公安机关汇报。202_灵璧农商银行浍沟、尹集两家支行成功堵截两期涉嫌电信网络诈骗案件，不但保护了客户资金不受损失，也维护了地方金融环境的安全。