第一篇：涉农主体金融需求调研报告

绛县农村信用联社

关于对涉农主体金融需求情况的调研报告

现将我联社对辖内涉农主体金融需求调研情况报告如下：

一、调研组织实施情况

根据市联社《通知》要求，我县联社领导高度重视，立即组成专项工作小组，由联社理事长张小龙亲自挂帅，主任许国荣具体负责，并抽调信贷管理部、个人客户部等相关职能部门人员对照有关内容进行逐项调研和信息收集。调研中主要通过各社汇总、深入人行县支行部门调取等方式，确保有关数据真实、准确、有效。

二、金融服务现状

截止2011年3月底，我县信用社各项存款余额万元，各项贷款余额万元，占全县各金融机构贷款总额的%，其中农业贷款万元，当年累计投放万元，当年纯投放万元，增幅达%，同比多增万元。农业贷款中，农户小额信用贷款余额万元，占比%；农户联保贷款余额万元。农业贷款余额占到全县金融机构农业贷款余额的95%以上。

各类涉农贷款中，农林牧渔业贷款余额53893万元，较年初净增1022万元；农户消费贷款余额48万元，较年初减少29万元；农村企业及各类组织贷款13689万元，较年初增加616万元。

据调查，全县205个行政村、54345户农户中，金融服务覆盖面达80％左右，其中43770户享受了农村信用社的信贷服务。

从以上数据可以看出，我县农村信用社在支农工作中投入了大量信贷资金，有力支持了全县“三大特色产业”，即以山楂、大樱桃为主的林果业、以养牛、猪、鸡、鹿为主的畜牧业、以黄芩、柴胡等为主的特色中药材种植，较好的发挥了农村信用社的金融支农主力军作用。

三、存在的问题及建议

一是社会信用环境和经营环境仍需不断改善。通过近几年评定信用村、信用户，已呈现出农户信用贷款快速增长，贷款质量逐步提高，社会信用基础不断改善的良好局面。但是，仍存在社会信用环境、执法环境欠佳问题，主要表现在企业悬空债务、个别赖债者逃废贷款债权、公职人员拖欠贷款不主动归还等现象上。一方面是部分企业信用观念淡薄，存在着赖债思想。有的企业借改制破产之机，想方设法逃废、悬空信用社债务；有的企业利用金融业不规范竞争之机，多头开户，隐瞒经营成果，恶意拖欠贷款利息；有的企业破产后，有效资产所剩无几，信用社得到的补偿十分有限，资产损失严重。另一方面存在执行难问题。农村信用社起诉借贷纠纷胜诉后，得不到有力执行，导致赢了官司输了钱，无疑增大了信用社的经营难度。为此，建议由地方县政府牵头，建立有效联动机制，推进信用工程建设，动员全县干部职工和社会各界加强诚信意识，使全县尽快形成“争创信用村，争当信用户，争做诚信人”的良好氛围。

二是加大支持力度，出台优惠政策。目前。农村信用社承担着全县85%以上的农村金融服务业务，尤其在支持“三农”贷款

中，风险大、成本高。因此，建议政府结合实际，加大对信用社工作的支持力度，使农村信用社轻装上阵，集中精力支持县域经济的发展：一是协调将信用社所在地各部门及企业的存款存入当地信用社，做到取之于农，用之于农；二是将信用社所在地的农业、林业、建筑、水利、畜牧、教育等涉农部门的资金开户到当地农村信用社；三是规范非金融机构行为，使农村资金返流回归信用社，返哺于“三农”；四是加大扶持资金支持，帮助化解历史包袱。由于历年历史包袱沉重，影响着银监部门监管评级升级规划目标实现。另外，历史遗留的不良贷款存在清收难。为此，建议地方党委、政府在扶持资金划拨上加大力度，帮助信用社进行股金分红。

三是建立和完善农村金融风险规避机制，分散农村金融行业风险。一是建立金融风险管理组织机构。承担行业风险、政策风险、市场风险的管理，负责对行业风险、政策风险、市场风险的分析、预警工作。二是加快建立农村信用担保体系。鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务，解决“三农”发展中抵押担保不足的问题，发挥信贷资金的杠杆作用和乘数效应，增加“三农”资金投入总量。三是逐步完善农业保险，尽量减少自然灾害导致的信贷资金损失。

二〇一一年五月十九日

第二篇：金融需求状况调研报告

商业银行股份有限公司

关于对金融需求状况调研的报告

**监管分局：

根据**监管分局下发的《县域金融机构供需状况调研提纲》，我行结合实际，现将调研情况汇报如下：

一、基本情况

至**年**月末，我行各项存款余额**万元，较年初增加**万元，至6月末，我行各项贷款**万元，较年初增加**万元，剔除票据贴现及贷款核销**万元，实际较年初增加**万元，同比多增**万元。其中：涉农贷款**万元，较年初增加**万元。存款市场占有率为**%，较年初上升**个百分点；贷款市场占有率为**，较年初下降**个百分点，主要是**原因导致贷款市场占有率下降。

二、信贷支农情况

至**年**月末，我行累计投放贷款**万元，剔除转贴现后，同比多投**万元，其中：涉农贷款累计投放**万元。具体措施如下：

（一）创新担保方式。一是对中小企业财务制度不健全，规模小，无法提供有效担保的情况，与担保公司签订协议，开展担保公司担保贷款业务，至6月末，已累计发放担保公司贷款**余万元，贷款到期收入率100%，其中担保公司垫付**万元；二是开展小额农户联保体贷款，部分信用社针对辖内的特色经济，积极与当地政府协调，发放小额联保体贷款，结合农户评级授信，进行统一发放。

（二）实行利率优惠措施。为降低涉农贷户贷款的资金成本，加大支农力度，降低贷款风险，我行针对房地产抵押的客户，实行贷款优惠利率扶持，抵押率在50%以内的，按利率上浮10%，评级授信后发放，小额农户质押贷款实行基准利率。

三、改善金融服务

（一）设立信贷专柜。为更好的服务三农，规范操作流程，提高单体机构的综合服务功能，我行在每个信用社都设立了信贷专柜，配备专职信贷人员，实行贷款上柜制度，农户凭“两证”即可上柜办理贷款业务，有效解决农户贷款难的问题。

（二）开展信贷大营销活动。一是我行装饰两辆宣传车，采取播放录音、在集贸市场设立咨询服务台等形式，开展送贷下乡宣传活动，解决农民贷款难问题。累计散发“给全县农民朋友一封信”、“信贷服务指南”宣传单**万份，行程**余公里，遍及全县**个乡镇驻地和**余个行政村。二是开展评级授信活动，成立评级授信领导小组，依靠党委、村支两委的支持，组织人员走村串户，逐户调查，扎实有效的开展评级授信活动。至*月末已累计评定信用户**户，授信**户，授信金额**万元。

（三）加强信贷人员培训工作。我行在今年的*月举办了为期一天的客户经理培训班。各支行业务行长、客户经理、信贷专柜人员及部分业务量大、责任心强的信贷员共160余人参加了培训。对农户评级授信管理办法、操作规程，及各类合同文本的填制进行了学习；同时强调了信贷管理工作存在的一些问题。

四、信贷支农结构

近年来，我行不断调整信贷结构，加大对农业贷款的投放力度，至6月末，我行累计投放涉农贷款**万元，同比多头**万元，新增农贷占比**%，较同期增加**个百分点。一是对种养植业贷款的投放，在大力发展蔬菜产业的同时，又重点支持优质食用菌生产、优质果品生产、蔬菜脱水、本地草鸡以及猪、牛、羊、鱼、水貂养殖等项目，加大了农产品加工的扶持力度，带动了当地一大批种植、养殖专业户的发展。至*月末，累计投放农户贷款**万元，同比多投**万元。二是对农产品加工业贷款的投放，积极推动“公司+基地+农户”模式的发展，扶持了部分规模大，经营状况好的企业。如：**的食用菌种植，在县委县政府的政策扶持和乡党委政府的引导下，建起了万亩食用菌生产基地，全乡有近***户农民参与种植、加工、销售金针菇等食用菌，商行累计注入资金**多万元，专项支持食用菌的生产，并取得了较好的效益，较去年种植户人均纯收入增加**元以上。

第三篇：金融需求调研问卷

XX商行客户金融需求调研问卷【人群】

您好，我们是XX农村商业银行的工作人员，现在诚邀您填写金融服务需求调研问卷，以便我行未来为您提供更为优质的金融服务！

您的姓名：学历：年龄：联系方式：

1.您是本地人吗？【单选题】

A.是 B.不是，但已经在本地定居或计划在本地定居 C.不是，仅在本地工作，暂未在本地定居

2.请问，您是从事什么工作的呢？【单选题】

A.公务员、教育行业从业人员 B.银行、律师、国有企业从业人员 C.大型企业一般管理、文职岗位 D.大型企业一线技术员工 E.中小型企业管理、文职员工 F.中小型企业一线技术员工； G.自由职业者 H.个体工商户 I.服务行业技术从业人员 J.其他：

3.您日常主要往来的银行有哪些？【多选题】

A.XX农村商业银行 B.江西银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行 E.中国银行 F.中国工商银行 G.九江银行 H.邮储银行 I.其他：

4.您选择我们XX农商银行主要是觉得咱们银行有哪些优势呢？【多选题】

A.网点多，咨询办理都很方便 B.贷款利率低，有优势 C.产品多，比较适合自身的情况 D.手续简便，办理快捷 E.贷款额度高 F.服务态度好 G.其他：

5.您暂时没有选择我们XX农商银行是觉得我们哪些地方做得还不够好？【多选题】 A.品牌影响力不高 B.贷款利率高 C.贷款门槛高 D.手续复杂 E.服务态度需要提高 F.办理实效太慢 G.其他:： 6.您在银行都办理过哪些业务呢？【多选题】

A.存取款 B.住房按揭贷款 C.个人理财 D.汽车消费贷款 E.个人消费贷款

F.电子银行（POS机、网银、手机银行、电话银行等）G.信用卡还款 H.缴纳水电费 I.汇款 J.其他：

7.日常生活里，您主要使用以下哪些消费结算方式呢？【多选题】 A.信用卡 B.现金、储蓄卡 C.支付宝 D.微信 E.其他：

8.您使用过哪些线上分期或网络贷款产品？【多选题】

A.蚂蚁花呗（支付宝）B.蚂蚁借呗（支付宝）C.微粒贷（微信）D.京东白条（京东）E.其他：

9.您知道您的芝麻信用分吗？【单选题】 A.不知道 B.知道分

10.日常生活中，难免会遇到一些大项开支的时候，当您需要资金支持的时候，一般是找谁解决的呢？【多选题】

A.亲戚朋友 B.银行等正规金融机构 C.民间借贷公司借款 E.网络借贷平台 F.信用卡套现 G.微信微粒贷或蚂蚁借呗

11.如果向银行申请消费贷款，您一般是用到什么地方呢？【多选题】

A.刚毕业工作用于支付房租，日常开支 B.进修、培训 C.结婚，筹办婚礼 D.旅行 E.买房 F.装修 G.购买大型家具、家电 H.购买奢侈品 I.支付医疗费用 K.购买手机、数码等3C类产品 L.子女教育 M.其他时候：

12.如果办理消费类贷款，您可能会想申请的额度是多少呢？（单位：元）【单选题】 A.2000以下 B.2000~4999 C.5000~9999 D.10000~19999 E.20000~49999 F.50000~99999 G.10万及以上

13.您申请消费类贷款，你希望在线申请办理还是线下来网点办理？【单选题】 A.全线上申请办理，方便快捷 B.线上申请，线下网点办理 C.担心信息安全，线下申请办理更放心 D.无所谓

14.以下可以申请消费贷款的方式，您能满足条件的有哪些呢？【多选题】

A.房产抵押贷款还款记录申请 B.公积金 C.社保 D.保险保单道 E.信用卡 F.代发工资记录 G.银行理财质押 H.以上都没有

15.您认为您向银行申请消费贷款会有难度吗？【单选题】

A.没有难度，有轻松申请到理想的贷款额度 B.没有难度，但是额度不够理想 C.没有难度 D.可能会有一定难度 E.有难度，申请没有被通过 F.不清楚

16.您还有什么好的建议和意见？【填空题】

感谢您百忙中抽出时间参与我们的调研，您的心声，我们非常重视，XX农商行祝您阖家幸福！

第四篇：个体商贸客户金融需求调研报告

个体商贸客户金融需求调研报告

“个体商贸客户金融需求”>调研报告

--第六届全国大学生网络商务创新应用大赛暑期调研

2013年8月13至17日，我们就 “个体商贸客户金融需求”的课题，在南宁市各个体商贸商贸群体中展开调查问卷。此次调研共三人，发放问卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作废。

一、调研背景：

银行成立以来，我们从无到有，先后建成电话银行、个人网银、电视银行和手机银行系统，加上遍布城乡的ATM等自助渠道，成为电子渠道最完备的商业银行。个体商贸客户一直以来是邮储银行的重点客户群之一，从目前电子银行发展情况来看，个体商贸客户也是电子银行的重要目标客户群之一，调研个体商贸客户金融需求对于优化电子银行产品、有效推进电子银行业务发展具有重要意义。

二、调查对象：

南宁市各个体商贸户。

三、调查方式：

问卷调查，走访各商贸户，采取咨询访谈的方式，用不记名方式随机抽样进行调查。

1.问卷调查

2.深度访谈

除了让调查对象填写问卷外，调研团队还需要对调查对象进行深度访谈，引导调查对象说出其他更多问卷未涉及的内容。

（1）邮储银行电子银行（个人网银、手机银行、电视银行、电话银行、ATM）不足之处及改进建议；

（2）希望邮储银行推出哪些新产品；

（3）分别介绍一下在什么情境下会使用个人网银、手机银行、电话银行、电视银行以及ATM等电子银行。

四、调研目的：

了解个体商贸客户的金融需求以及电子银行的使用情况。通过对邮储银行商贸客户金融需求以及邮储银行个体商贸客户电子银行使用情况，分析邮储银行商贸客户金融需求及电子银行为其提供服务改进的方向。

五、调研结果报告：

时值暑假，地处南国的南宁酷暑难当，同班的许多同学都选择回到温馨的家度假。八月初，也就是暑假期间，第六届全国大学生网络商务创新应用大赛的主办方--邮储银行下发了调研任务。作为千千万万参赛队伍中的一组，我们团队（携手飞跃）积极接下这一调研任务，躬身实践，深入社会，一丝不苟保质保量地完成了这次社会调查问卷的实践活动，一则是通过调研检验我们初赛方案的合理性跟可行性，以便后期参赛方案的修改与完善；二则通过参加调研活动，提高我们的社会实践能力跟参与意识，对以后走向社会这一实践的大舞台做经验积累。总之，参加这次调研活动，既完成了参赛环节中的方案实施任务，又极大地提高了我们各个方面的素质，获益匪浅。

我们的团队共五人，其中两人在暑假参加了邮储银行南宁市总分行安排的网点业务实习，其余三人在暑假仍不忘通过网络工具取得联系，共同合作进行参赛方案的修改跟制作，同时也积极参与到这次调研活动之中。在邮储银行派发了各参赛组的调研任务后，我们在队长的组织下，首先做好调研前期准备，包括分析讨论南宁市个体商贸户分布情况跟我们三人各自的优缺点，部署出调研的地点分配跟时间安排，从而保证了活动的高效顺利展开和完成。随后调研活动中，我们各司其职，分赴各自的调研地点完成任务，虽然酷热难当，有些调研地离校区较远，但没有一个人中途放弃，保质保量完成调研活动，维护了整个团队的利益。

调研开展的第一天，考虑到调查问卷中可能会出现填写方面的问题，我们三人决定先一起调研半天，初步进入实践正轨状态，规范了调查问卷的填写，为后期活动的展开开个好头。个体商贸户金融需求调查，无疑调查的对象被圈定为个体商业经营户，像服装店，餐馆等有固定营业点，及其合法营业牌照的社会主义工商业参与者。在调查中，我们用随机抽样调查的方法，随机选择调查对象，本着“礼貌，随和，务实”的理念，完成包括指导被调查者问卷填写、普及邮储银行的现行金融业务、征集其对邮储银行的建议与他们对于银行业金融服务需求等等工作，如实客观地开展调研，达到本次问卷活动的真正目的。在调研的过程中，我们热情礼貌，很多个体户也平易近人，很好地配合了我们的问卷活动，在此由衷地感谢社会群众对我们调研活动的支持。有些被调查者质疑我们的问卷是否合法，我们耐心地讲解此次调研的目的，让其消除顾虑，采用匿名填写问卷，切实维护了他们的隐私等利益；有些不愿透露其月流水金额，对于有些店来说，这或许可以成为商业机密，我们也不去勉强他们去填，让其采取自愿的形式，如实客观填写一些愿意透露的信息，绝大多数个体户还是挺支持我们的问卷活动的，填完问卷的同时，在我们的交流中，他们也说出了对邮储银行的建议及其业务创新上的改进意见；有些个体户回避我们的调查，考虑到他们的难言之隐，便不去强求。在调研中，每个人都热心积极，由衷地垂询聆听个体户对银行业的各种意见与发展大计的好提议，了解他们目前业务往来在金融服务上所需的新服务，如实客观地做笔录，掌握了深入社会，来自群众心声的第一手资料，相信这些对于邮储银行来说也是极其宝贵的。在调研的同时，也拍下了很多活动现场的照片，以备日后完成调研报告所需的同时，这些实地照片，也算是对暑假团队精诚团结参与社会实践的一种缅怀与纪念。随后的几天里，我们分头行动，效率提高了许多，耗时五天，圆满完成调研活动。

接下来，我就此次回收来的有效问卷做以汇总与分析。本次调研活动，下发问卷300份，回收中有效的有290份，无效的10份多是没按照要求填写的作废问卷。虽然不是所有的问卷都有效，但结果依然仍是可观的，仍然能达到本次问卷的目的。被调查者男女性别比例均衡，年龄段在18至55岁之间，各个年龄段的人都有参与，其中25-30岁的青年占据绝大多数，这也符合现在年轻人爱好创业的实际。受访者的受教育程度多为高中、大专、本科阶段。由于我们随机调查的多为普通中小型商贸户，其每月的业务流水金额处于”5万元及一下”者居多，约合60%，“5万至20万”和“20万至50万”占有20%，余下的为50万及其以上，四个流水金额人口比约为6:3:1。关于银行卡使用情况，邮储银行卡的持有率占三成，以农业银行卡、工商银行卡用户居多，持卡者办理账户业务有：账户查询，网上支付，转账汇款，个人贷款，个别的用户也用来>投资理财，由于个体户月流水金额不多，多用现金进行业务往来，对银行提供的诸如信用卡还款，外汇业务等等有些不清楚，故还是以传统的账户查询、个人贷款业务为主。被调查的个体户月使用邮储银行业务频率集中在1-5次。在商贸市场的网络工具有：能上网的电脑，能上网的手机。在调查中，有约八成的客户开通有电子银行，他们开通网银的主要原因是操作简单，附近有银行网点，功能多样等。至于每月使用网银的次数，以服装业的用户居多，很多人通过网购来进货，但针对有些钓鱼网站冒充>电子商务交易平台，致使网银用户对日后继续使用电子银行表示犹豫与质疑，我们的电子商务网络平台随着计算机网络技术的日益发展，不可避免地受到来自一些利欲熏心网络黑客的非法破坏，极大损害了网银用户的财产利益，这一点还需要银行业与互联网展开更好地合作，完善交易系统，提高网络防攻击能力，维护好用户的利益。电视银行跟电话银行是邮储银行开设的两大新业务，开创银行服务业改革的先河，但针对该项服务刚起步，技术不是很成熟，在社会上推广的时日不长，故用户不是很多。多数人使用的电子银行种类有：个人网银、手机银行、ATM。电子银行主要用于账户查询、网上支付、转账汇款、网上缴费，存取款，有部分用户开通手机银行用来手机充值、购买彩票、购买游戏点卡等。开通电视银行，电话银行的客户少，我们在调研中发现很多绝大多数个体商贸户对邮储银行的这两项新兴业务不是很了解，同时，我们也耐心地向他们讲解跟宣传了这一部分业务盲区。电子银行用户每月网购的次数“2次以内”，“3-5次”，“5次以上”所占比例约为4:3:3,很多人在购物的时候会选择网购，得益于网购的安全便捷。通过这次调查，我们如实客观地了解到个体商贸户的金融需求，对于有些好的提议，如“基于避免跨行业务办理难的问题”而提出的“商业银行联盟策略”，我们也如实做有笔录，反映客户的真实需求，这些一手材料对银行业的整顿亦将大有裨益，努力做好业务优化与创新，服务人民大众。

如上就是这次问卷的如实记录。

六、总结及建议：

现代社会中，个体商贸业异军突起，是社会主义经济建设的重要团体，数量大，分布广，为人民大众的生产生活带来极大便利。但目前形势下，业务流水金额少的中小型企业，“三农”产业居多，这是邮储银行的一大有利客源，也是银行业内的一大市场。邮储在07年成功转型为集邮政、金融为一体的商业银行，其性质发生本质的变化，但始终坚持“服务大众”的经营理念，服务于中小型、私人企业，信用贷款，转账汇款等业务日臻成熟，拥有的客户群越来越大。而我们现在做题为“个体商贸户金融需求”的调研活动，深入客户，切实了解广大客户的金融需求，对于邮储银行的业务升级，更好地服务大众具有指导性、参考性的价值。下面，我就这次调查的实际，列出客户对邮储银行电子银行的部分最具代表性的建议如下：

一、创新管理模式，提升经营层次；

二、强化品牌意识，健全营销机制；

三、优化产品结构，合服务功能；

四、健全服务体系，提高服务质量；

五、强化部门工作职责，再造业务考评机制。

附调研地点：

广西南宁市大学路时代天骄广场及周边

广西南宁市明秀路秀灵路

广西南宁市朝阳路

2013年8月20日

第五篇：个体商贸客户金融需求调研报告

“个体商贸客户金融需求”调研报告

--第六届全国大学生网络商务创新应用大赛暑期调研

2013年8月13至17日，我们就 “个体商贸客户金融需求”的课题，在南宁市各个体商贸商贸群体中展开调查问卷。此次调研共三人，发放问卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作废。

一、调研背景：

银行成立以来，我们从无到有，先后建成电话银行、个人网银、电视银行和手机银行系统，加上遍布城乡的ATM等自助渠道，成为电子渠道最完备的商业银行。个体商贸客户一直以来是邮储银行的重点客户群之一，从目前电子银行发展情况来看，个体商贸客户也是电子银行的重要目标客户群之一，调研个体商贸客户金融需求对于优化电子银行产品、有效推进电子银行业务发展具有重要意义。

二、调查对象：

南宁市各个体商贸户。

三、调查方式：

问卷调查，走访各商贸户，采取咨询访谈的方式，用不记名方式随机抽样进行调查。

1.问卷调查

2.深度访谈

除了让调查对象填写问卷外，调研团队还需要对调查对象进行深度访谈，引导调查对象说出其他更多问卷未涉及的内容。

（1）邮储银行电子银行（个人网银、手机银行、电视银行、电话银行、ATM）不足之处及改进建议；

（2）希望邮储银行推出哪些新产品；

（3）分别介绍一下在什么情境下会使用个人网银、手机银行、电话银行、电视银行以及ATM等电子银行。

四、调研目的：

了解个体商贸客户的金融需求以及电子银行的使用情况。通过对邮储银行商贸客户金融需求以及邮储银行个体商贸客户电子银行使用情况，分析邮储银行商贸客户金融需求及电子银行为其提供服务改进的方向。

五、调研结果报告：

时值暑假，地处南国的南宁酷暑难当，同班的许多同学都选择回到温馨的家度假。八月初，也就是暑假期间，第六届全国大学生网络商务创新应用大赛的主办方--邮储银行下发了调研任务。作为千千万万参赛队伍中的一组，我们团队（携手飞跃）积极接下这一调研任务，躬身实践，深入社会，一丝不苟保质保量地完成了这次社会调查问卷的实践活动，一则是通过调研检验我们初赛方案的合理性跟可行性，以便后期参赛方案的修改与完善；二则通过参加调研活动，提高我们的社会实践能力跟参与意识，对以后走向社会这一实践的大舞台做经验积累。总之，参加这次调研活动，既完成了参赛环节中的方案实施任务，又极大地提高了我们各个方面的素质，获益匪浅。

我们的团队共五人，其中两人在暑假参加了邮储银行南宁市总分行安排的网点业务实习，其余三人在暑假仍不忘通过网络工具取得联系，共同合作进行参赛方案的修改跟制作，同时也积极参与到这次调研活动之中。在邮储银行派发了各参赛组的调研任务后，我们在队长的组织下，首先做好调研前期准备，包括分析讨论南宁市个体商贸户分布情况跟我们三人各自的优缺点，部署出调研的地点分配跟时间安排，从而保证了活动的高效顺利展开和完成。随后调研活动中，我们各司其职，分赴各自的调研地点完成任务，虽然酷热难当，有些调研地离校区较远，但没有一个人中途放弃，保质保量完成调研活动，维护了整个团队的利益。

调研开展的第一天，考虑到调查问卷中可能会出现填写方面的问题，我们三人决定先一起调研半天，初步进入实践正轨状态，规范了调查问卷的填写，为后期活动的展开开个好头。个体商贸户金融需求调查，无疑调查的对象被圈定为个体商业经营户，像服装店，餐馆等有固定营业点，及其合法营业牌照的社会主义工商业参与者。在调查中，我们用随机抽样调查的方法，随机选择调查对象，本着“礼貌，随和，务实”的理念，完成包括指导被调查者问卷填写、普及邮储银行的现行金融业务、征集其对邮储银行的建议与他们对于银行业金融服务需求等等工作，如实客观地开展调研，达到本次问卷活动的真正目的。在调研的过程中，我们热情礼貌，很多个体户也平易近人，很好地配合了我们的问卷活动，在此由衷地感谢社会群众对我们调研活动的支持。有些被调查者质疑我们的问卷是否合法，我们耐心地讲解此次调研的目的，让其消除顾虑，采用匿名填写问卷，切实维护了他们的隐私等利益；有些不愿透露其月流水金额，对于有些店来说，这或许可以成为商业机密，我们也不去勉强他们去填，让其采取自愿的形式，如实客观填写一些愿意透露的信息，绝大多数个体户还是挺支持我们的问卷活动的，填完问卷的同时，在我们的交流中，他们也说出了对邮储银行的建议及其业务创新上的改进意见；有些个体户回避我们的调查，考虑到他们的难言之隐，便不去强求。在调研中，每个人都热心积极，由衷地垂询聆听个体户对银行业的各种意见与发展大计的好提议，了解他们目前业务往来在金融服务上所需的新服务，如实客观地做笔录，掌握了深入社会，来自群众心声的第一手资料，相信这些对于邮储银行来说也是极其宝贵的。在调研的同时，也拍下了很多活动现场的照片，以备日后完成调研报告所需的同时，这些实地照片，也算是对暑假团队精诚团结参与社会实践的一种缅怀与纪念。随后的几天里，我们分头行动，效率提高了许多，耗时五天，圆满完成调研活动。

接下来，我就此次回收来的有效问卷做以汇总与分析。本次调研活动，下发问卷300份，回收中有效的有290份，无效的10份多是没按照要求填写的作废问卷。虽然不是所有的问卷都有效，但结果依然仍是可观的，仍然能达到本次问卷的目的。被调查者男女性别比例均衡，年龄段在18至55岁之间，各个年龄段的人都有参与，其中25-30岁的青年占据绝大多数，这也符合现在年轻人爱好创业的实际。受访者的受教育程度多为高中、大专、本科阶段。由于我们随机调查的多为普通中小型商贸户，其每月的业务流水金额处于”5万元及一下”者居多，约合60%，“5万至20万”和“20万至50万”占有20%，余下的为50万及其以上，四个流水金额人口比约为6:3:1。关于银行卡使用情况，邮储银行卡的持有率占三成，以农业银行卡、工商银行卡用户居多，持卡者办理账户业务有：账户查询，网上支付，转账汇款，个人贷款，个别的用户也用来投资理财，由于个体户月流水金额不多，多用现金进行业务往来，对银行提供的诸如信用卡还款，外汇业务等等有些不清楚，故还是以传统的账户查询、个人贷款业务为主。被调查的个体户月使用邮储银行业务频率集中在1-5次。在商贸市场的网络工具有：能上网的电脑，能上网的手机。在调查中，有约八成的客户开通有电子银行，他们开通网银的主要原因是操作简单，附近有银行网点，功能多样等。至于每月使用网银的次数，以服装业的用户居多，很多人通过网购来进货，但针对有些钓鱼网站冒充电子商务交易平台，致使网银用户对日后继续使用电子银行表示犹豫与质疑，我们的电子商务网络平台随着计算机网络技术的日益发展，不可避免地受到来自一些利欲熏心网络黑客的非法破坏，极大损害了网银用户的财产利益，这一点还需要银行业与互联网展开更好地合作，完善交易系统，提高网络防攻击能力，维护好用户的利益。电视银行跟电话银行是邮储银行开设的两大新业务，开创银行服务业改革的先河，但针对该项服务刚起步，技术不是很成熟，在社会上推广的时日不长，故用户不是很多。多数人使用的电子银行种类有：个人网银、手机银行、ATM。电子银行主要用于账户查询、网上支付、转账汇款、网上缴费，存取款，有部分用户开通手机银行用来手机充值、购买彩票、购买游戏点卡等。开通电视银行，电话银行的客户少，我们在调研中发现很多绝大多数个体商贸户对邮储银行的这两项新兴业务不是很了解，同时，我们也耐心地向他们讲解跟宣传了这一部分业务盲区。电子银行用户每月网购的次数“2次以内”，“3-5次”，“5次以上”所占比例约为4:3:3,很多人在购物的时候会选择网购，得益于网购的安全便捷。通过这次调查，我们如实客观地了解到个体商贸户的金融需求，对于有些好的提议，如“基于避免跨行业务办理难的问题”而提出的“商业银行联盟策略”，我们也如实做有笔录，反映客户的真实需求，这些一手材料对银行业的整顿亦将大有裨益，努力做好业务优化与创新，服务人民大众。

如上就是这次问卷的如实记录。

六、总结及建议：

现代社会中，个体商贸业异军突起，是社会主义经济建设的重要团体，数量大，分布广，为人民大众的生产生活带来极大便利。但目前形势下，业务流水金额少的中小型企业，“三农”产业居多，这是邮储银行的一大有利客源，也是银行业内的一大市场。邮储在07年成功转型为集邮政、金融为一体的商业银行，其性质发生本质的变化，但始终坚持“服务大众”的经营理念，服务于中小型、私人企业，信用贷款，转账汇款等业务日臻成熟，拥有的客户群越来越大。而我们现在做题为“个体商贸户金融需求”的调研活动，深入客户，切实了解广大客户的金融需求，对于邮储银行的业务升级，更好地服务大众具有指导性、参考性的价值。下面，我就这次调查的实际，列出客户对邮储银行电子银行的部分最具代表性的建议如下：

一、创新管理模式，提升经营层次；

二、强化品牌意识，健全营销机制；

三、优化产品结构，合服务功能；

四、健全服务体系，提高服务质量；

五、强化部门工作职责，再造业务考评机制。

附调研地点：

广西南宁市大学路时代天骄广场及周边

广西南宁市明秀路秀灵路

广西南宁市朝阳路

2013年8月20日