第一篇：陆金所另类P2P

陆金所另类P2P

从最初名不见经传，需要平安集团员工帮忙购买，到现在口口相传，每天新产品均被“秒杀”，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（下称陆金所）P2P生意越做越红火。

陆金所今年1月起推出了P2P业务，规模从最初的每月3000多万元增长至每月3亿元，因为有平安融资担保（天津）有限公司（下称平安担保）的担保，投资者趋之若鹜。

陆金所P2P模式增加了担保公司作为中介，控股股东平安集团的存在也起到了增信作用，但这是真的保障吗？

P2P新星

P2P是Peer-to-Peer lending的简称，即个人对个人的信贷。国内有拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式。

普遍存在中小企业融资难的问题，加之个人投资缺乏通道，这为P2P提供了土壤。陆金所副总经理黄黎明对财新记者表示，非常看好国内零售型小额信贷市场，借助互联网技术能够加速普及。

202_年9月，平安保险集团耗资4.2亿元打造网络投融资平台陆金所。陆金所的借款人主要定位于急需资金周转的个体工商户。“虽然银行渐渐向服务小微客户发展，但几万元借贷的客户市场还是空白。”黄黎明说。

“由于生意失败导致个体工商户还不起钱的是比较少的，比如卖菜、开包子铺的。未来，我们的借款客户群会慢慢扩大。”黄黎明说。

目前陆金所仅有稳盈-安e贷一款产品，贷款期限为一年至三年不等，最低可投资金额1万元，最高不超过50万元，年化收益根据央行同期贷款基准利率上浮40%，设定在8%-9%。

据黄黎明介绍，稳盈-安e贷从去年3月推出，现在每天分四个时段（11、14、17、20时）发布新的投资项目，日均业务量过千万元。“我们会有意控制发行量，做好风险筛选，以控制增速。”

陆金所采用的是线上线下相结合的经营模式，为借贷双方提供中介服务。投资客户主要来自于线上，有个人、中小企业、非银行金融机构等。借款客户也主要来自于互联网。黄黎明说，“借款人近七成来自于网上，剩余三成是我们在各地宣传引来的客户。”

借款人在陆金所注册申请借款后，客服人员通过电话了解借款人的资金使用目的、借款人的还款能力，包括工作、居住、信用卡使用以及房屋、汽车等贷款情况。接着，借款人前往陆金所指定的线下网点，提交审核需要的所有材料。

据黄黎明介绍，未来陆金所将对有良好借款记录的老客户给予优惠，借款期限可由客户自行设定。这样对借款人来说，资金成本就很低，需要钱的时候再借，不需要的时候可以提前归还，也就是随借随还。

陆金所平台除提供借贷双方的中介业务，还管理担保公司的担保活动，借贷资金划拨等，盈利来源主要是手续费收入。

目前，陆金所P2P业务的坏账率不到0.9%，低于一般小额贷款公司5%的水平。黄黎明坦言，“现在的坏账率还不能反映真实情况，因为时间短，业务增长速度快。从全球的经验来看，P2P行业的坏账率在3%-5%，如果经济变差，可能升至8%以上。”

目前，中国的P2P公司将收入的2%提出作为风险准备金，以应对未来可能发生的坏账。“我们会把收入的三分之一作为坏账处置和风险准备金，当准备金累计到一定规模的时候，再适当降低比例。短期来看，利润不佳，但安全性较高。”黄黎明表示。

陆金所近期要起诉两人，借款额仅为两三万元。“起诉的目的不单是要追回钱，主要是不能放过恶意不还款的借款人。”黄黎明说。

“陆金所平台按借款金额一次性向担保公司收取3%-4%的服务费，未来会降低。在陆金所平台上，投资人购买产品不需手续费，投资回报较稳定（8%-9%），转让债权时支付给平台25元/笔手续费。借款人除了支付出借人的费用，还要支付担保公司每月1个点左右的担保费，成本在20%左右。”黄黎明说。

目前，通过P2P公司借款的成本一般在18%-22%，个别甚至高达25%。

较之其他P2P公司，陆金所目前的收益率不高。翼龙贷网站显示，小额信贷产品平均回报约为20%“我们把收益都给了投资者，现在还赔着钱。但我们看好这块市场，目标就是做大规模。”翼龙贷的创始人王思聪告诉财新记者。

但更多投资者愿意选择陆金所，看中的是其“安全稳定”。

双保险光环

首先，投资者在陆金所平台上的资金出借行为并非直接面对借款人，而是由陆金所批量打包借款需求，整合成理财产品对外销售。

对于投资者来说，并不清楚资金借给谁，干了什么。投资人实际看中的是平安集团的信誉，投资者认准平安集团的实力，有信心拿回本金和利息。

“这是陆金所的光环效应。利用平安集团做后盾，相对于其他P2P公司来说，这相当于承诺保本保息之外，又加了一层隐性担保。”一位P2P行业的从业人员说。不过，这种隐性担保并无法律依据。

据黄黎明介绍，陆金所借鉴了平安集团消费金融数据模型，并在平安现有模型基础上，找专业人员做了一些动态改造，每个月根据客户逾期、坏账数据进行调整。“我们把投资者按照不同的风险等级，分为优质、良好、普通、次级四档，分别收取不同的担保费率。”

对借款人的资质审核，陆金所实行的是全线下的信用审核模式，在全国11个省（市）设立了21个网点审核借款人的借款资质。

与其他由P2P平台提供本息担保不同，陆金所产品的违约赔付、借款人的资质审核都由平安集团旗下的担保公司提供。践行这一担保模式的P2P公司还有国开行旗下的开鑫贷、有利网。

为此，平安集团专门成立平安担保，注册资本为1亿元。

陆金所《个人借贷及担保协议》规定，当借款人出现逾期未按时还款，出借人可向平安担保申请履行保证责任，由平安担保代偿包括借款人尚未偿还的全部本金、利息以及逾期罚息。平安担保根据不同借款人的资金紧急程度等因素，协商收费。目前，借款人只能实借实还，陆金所不允许通过杠杆融资借款。黄黎明告诉财新记者，“有很多小贷公司想和我们合作，他们看中我们稳定的低成本资金，我们关注他们的客户。”

市场人士认为，陆金所的实质是将平安担保的业务网络化。

据陆金所相关人士介绍，陆金所7月、8月的业务量已超过4亿元。

“由于监管规定，担保公司最多只可做资本金的10倍业务量，最近我们补充了资本金。未来会考虑引入其他资质较好的担保公司。”黄黎明说。

担保公司到底能承担多少风险，业内则存争议。目前投资担保公司无需审批。一位担保行业人士表示，“担保公司注册资本可能只有5000万元，5亿元的业务都敢做。”

细分市场

除了小额贷款业务，陆金所还聚焦细分市场——小微企业和个体工商户，经营范围还包括企业融资、金融资产交易、金融咨询等相关配套服务。

从陆金所现推的个人小额信贷产名来看，它是为借款人和投资者提供一个借贷平台。“个人网络借贷只是陆金所业务中很小的一部分。”黄黎明说。

陆金所董事长计葵生曾公开表示，陆金所的定位不是一个证券交易所或是商品交易所，而是类似阿里巴巴、淘宝的金融电子商务服务平台。

去年底，陆金所推出了债权转让服务，为投资者提供提前退出的方式，持有产品90天以上的投资者可以在平台上申请转让，提高资金流动性。据陆金所相关人员介绍，目前的转让成功率为100%，从挂牌至成交只需要几分钟。

“帮助提高金融机构资产的流动性，转让零售借款、信用卡资产等，我们愿意做这个转让平台。”黄黎明说。

第二篇：平安陆金所：大学生理财第一课

平安陆金所：大学生家长的理财课

高考结束，莘莘学子们即将步入大学的校园。进入大学后，无论是学生还是家长，由于学习费用、生活费用等各类原因，金钱开销日益增涨。大多数家长惯用的方式也就是给完了这个学期的费用之后，就立刻开始存下个学期所需的各种费用。

对此，家长们面对高额的费用压力山大，却又无可奈何。那么此时，理财便成了件重要的事了。是否有一种方式可以有效地减轻家长们对于孩子学习生活费用的负担，同时还能够言传身教，为孩子树立一个良好的理财榜样？是否有一种投资能够以相对较低的门槛，较理想的收益，较为有保障的安全风控系统介入学生家长们的视野呢？上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（以下简称“陆金所”）推出的陆金所“稳盈-安e贷”个人投资服务，以1w元起投资金，8.4%以上的预期年化利率，平安集团本息担保等优势，让这群心系孩子，却又压力山大的学生家长朋友们看到了曙光。家长可以通过给孩子的生活费预算，一次性转投“稳盈-安e贷”服务，每月稳定本息款项的返还，也自然成为了孩子的生活费。

同时，稳盈-安e贷系列拥有90天可转让的退出机制。据系统显示，目前在二级市场中，所转让的稳盈-安e贷的成交时间，平均为2.8分钟。所以，若是遇到了急需用钱的情况，也可以随时将债券进行转让套现了。

并且，家长们在投资 “稳盈-安e贷”的同时，又能够让孩子们认识理财，学会理财，对理财有一个正确的定义与定位。

“稳盈-安e贷”不仅为家长们提供了一个合理发放和存储孩子费用的好渠道，更是成为这些准大学生们的理财第一课的经典实体教材。

第三篇：陆金所保险生存金保险储存新形式

陆金所:保险生存金保险储存新形式

对于多数人而言，保险的作用主要是安全保障。然而，随着保险业务的发展，保险与投资、储蓄的联系越来越密切。继保险产品具有投资理财功能之后，储蓄类保险产品也出现在人们生活中。保险生存金便是一类储蓄保险。与其它保险产品不同，保险生存金是以被保险人生存为条件，被保险人必须在保险期内生存，才能被支付保险金。那么，生存金是如何体现储蓄职能的呢？

具有储蓄职能的保险生存金

通常来讲，生存金也被称为生存保险，是以被保险人在保险期间内生存为条件，届时保险公司会按照合同的规定给付保险金。这也是保险生存金与其他保险的主要区别。如果被保险人在保险期间内死亡，那么将不会得到任何给付，也不会退回保险费。只有被保险人在保险期间内生存，保险公司才会给付保险金，给付的保险金不仅包括本人缴纳的保险费和利息，还包括在保险期限到期前其他死亡者所缴纳的保险费和利息。由此可以看出，保险生存金是一种有本有息的保险，不仅可以取回本金还会有相应的利息，其储蓄的功能由此可见。

一般来说，保险生存金出现在分红险、年金险、万能险等保险产品中，这些保险大多都具有类似生存金的返还本金的功能。此类保险的主要作用是为了满足被保险人一定期限之后的需要，例如子女教育、婚姻嫁娶、积攒资金等。在一段时间内不需要用钱的用户经常会采取购买生存金的储蓄方式，有时甚至可以当作养老保险来使用，具有很强的储蓄特点。

实现保险生存金利益最大化

对于保户来说，如何领取生存金可能不算是太大的问题，用户可以携带本人身份证和存折直接到保险公司进行领取。除此之外，保户还可以采取一种更为方便的措施，无需亲自领取。保户在与保险公司签订合同时，可以预留自己的存折号码，保险公司会直接将保险金打入保户的银行账号中。

除了领取生存金的技巧，抵缴保费是一个关系到保户切身利益的问题。很多保户为了少交保费而选择抵交保费，但这是一种不可取的方式，不到特殊情况最好不要选择抵交保费，抵交保费主要是为那些没有能力缴纳保费，但又希望能继续得到保障的保户而采取的一种特殊方法。保险生存金中抵交保费主要用保户的保险金进行抵交，虽然保户少交了保费，但保障也会相应的减少，是一种得不偿失的选择。

第四篇：平安陆金所借款需要提供哪些资料？

您所要提供的资料视情况而定，详情请咨询信安门店。该等材料包括但不限于：

1、身份证明（身份证）；

2、收入证明（银行流水、公司收入证明、税单等）；

3、工作证明（公司开具的工作证明、劳动合同等）；

4、居住证明（水电煤账单、信用卡账单或者银行账单）；

5、担保公司视不同客户要求的其他证明（包括但不限于：自雇人士的经营证明、营业执照、经营场地租赁合同等）。

第五篇：陆金所投资创业项目 分析“时事”是硬道理

创业，不仅是人们对更高生活品质追求的一个途径，似乎正在成为一种新的时尚。作为一名投资者，想要投资创业项目，一定要注意一下三点：

1、首先选的对消费人群

不管是饮食还是衣行住宿，或是教育服务。各种项目选择时一定要选好自己项目的消费群体。分析哪种才是自己最适合投资的。比如，个人认为目前最具前景的当属早教类教育投资创业项目，原因在于如今的家庭结构在缩小，每个家庭分摊到孩子身上的教育资金也在逐渐上升，尤其是如今70、80后的父母对于孩子教育问题更是重视，从长远看早教这个朝阳产业确实活力十足。那么我们选定的消费人群则是考虑有适龄孩子的家庭，有针对性的进行创业投资。

2、看手头资金适合哪种投资方式

还是以教育投资创业项目为例，目前教育投资项目分为两种类型，即教育培训机构和教育产品销售。这两种类型的选择又取决我们手头上的资金，前一种在场地、资金、人员、广告等等各个方面的支出非常高，没有足够的资金将难以撑起投资初期时的大量资金开销;而教育产品销售这种教育投资项目，虽然利润不及培训机构来得高，但在风险方面却小了非常多，而且市场也较稳定。特别是早教类的产品销量一直都是倍受看好的。同样如果选择饮食类投资创业项目，也是首先考虑手头资金问题，然后是场地及地域性饮食文化和传统的分析。只有全面分析自己的利弊，才能在创业中顺风顺水。

3、服务至上，营造良好的口碑。

所谓“水能载舟，亦能覆舟”。客户的口碑对于创业能否成功是非常重要的。许多初出茅庐的创业者不了解市场行情，在确定了投资创业项目以后，就希望最好能够越快获利越好，而这种迫切渴望成功的心理却是投资创业最为忌讳的。专家分析表示，只要选择的产品正确，服务工作做好，一段时间后建议里良好的用户口碑了，离成功自然就不远了!

投资创业项目，一定要谨小慎微，非常清楚的分析好自己的资金情况和投资项目的市场定位，投资创业相当于做人，只有给自己定好位，正确评估自己的实力，用优质的服务去经营项目，才能在众多的竞争者中脱颖而出。