第一篇：家庭理财计划书单元作业

单元实训作业一

主题：家庭理财规划

目 的：

目前中国百姓的资产分布状况，储蓄仍是占了绝大多数，而国际标准资产分布，应该是储蓄30%，有价证券30%，不动产30%。合理的资产分布形式会帮助很多家庭获得真正的财务自由，也可以逐步增加资本收入。

为什么中国开放30年后，有些人变得有钱、有些人缺钱、有些人仍在贫穷线下?什么是钱?为什么有些人能赚钱?如何才能变得有钱? 你现有工作，但钱不够多，如何能赚更多的钱?你现在有点投资，但赚钱不够多，如何能赚更多的钱?你现在有一点钱，但赚钱还是不够花，如何能赚更多的钱? 你现在不缺钱，也毋须赚钱过活，该怎样做?请为你的家规划一份理财方案，由时间来给您创造财富！

要求：

1.内容要求：一份完整的理财规划方案，一般包括：家庭情况分析、财务状况分析、风险偏好和性格分析、生活目标分析、现金管理、风险（保险）、投资、子女教育费、税务、房产、退休和财产传承规划等。

2.形式要求：可以做成计划书，也可以做成PPT。

3.人员要求：人手一份。

4.时间要求：4月10日前完成。

5.考核要求：本次作业将占学期总分的5%直接计入。

公共课部职业指导教研室

2013-3-6

第二篇：家庭理财计划书

家庭理财计划书

一、基本情况：

甲方月收入3000元左右，乙方月收入1000元左右，双方收入基本稳定，共计月收入4000元左右。目前，无任何债务开销，所以收入均用于定期储蓄及日常开销。

二、消费额度：

预计每月预留1200元用于定期储蓄，且现月定额消费为700元（每年物业管理费600元，孩子学费、书费、食宿费4000元,有线电视费300元，宽带600元，汽车保险2500元），因此，每月可以消费额度为2100元。

三、消费计划：

计划甲方月消费500元，乙方月消费额度500，汽车加油月消费500，手机费用月消费200，余400元用于机动。如有其它消费变化，用其它月份用于补充。

第三篇：家庭理财计划书12

家庭理财计划书

第一部分 家庭基本情况

第二部分 家庭现有情况分析及建议

 家庭财务分析

 家庭财务风险和不合理之处

第三部分 家庭理财目标分析

第四部分 家庭理财规划方案

 家庭保障规划——

 养老规划——

第五部分 理财规划总结

第一部分 家庭基本情况

父亲退休金月收入4000左右，母亲退休金月收入3000左右，我大学在读。目前家庭经济状况为：存款8万，有房无贷，无负债。月均开销暂定为3000元左右，收入相对稳定，父母双方都有医保及养老保险。偏好稳健性的投资。

第二部分 家庭现有情况分析及建议

1.家庭财务分析

下面我们采用四个常用财务状况衡量参数对财务状况进行分析：

 负债总资产比率：负债/资产＝0万/8万＝ 0%

一般家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前我家总资产负债率为零，有足够的能力抵御财务危机。

 流动性比率：流动性资产/每月支出=8.4万/0.3万 =28

一般适度的流动性比率其经验理想值在3-10之间，流动资产可以保证一个家庭4-6个月的每月开支。从该比例看目前我家的流动性比率很高。家庭的流动性资产足以满足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突发事件的发生。

 每月结余比率：每月结余/每月收入=3000/7000=42%

目前我家的每月结余比例较为充裕，可以充分利用这部分结余，通过现金流量的逐步调整，充分增加投资及保障计划，达到调整资产结构的目的，尽早实现各个目标。

 净资产投资率=投资资产总额/净资产=0

一般净资产投资率的经验理想值应大于50%，我家目前的比率为零，家庭金融资产的增值能力和盈利能力太低，可以增加投资产品的比重。

 净资产投资率为0：父母已退休，不喜好投资风险类，偏好稳健投资。对于我家这

种情况，需做好资产组合配置，主要包括

——买债券型或货币型基金，建议加大长期基金持有比率，也可每月定投基金；——保本，收益稳定且高于存款的银行投资理财产品，建议购买银行保本理财产品作为定期储蓄的替代；

 个人保障不足：可将收支结余中的一部分用于增加保险支出，购买一些健

康医疗险和意外险。

第三部分 家庭理财目标

在家庭生活，教育，养老着三个方面得到良好的保障后，储备一定的应急活期储蓄，将剩余资产进行稳健投资，得到一笔稳定的投资收入。

第四部分 家庭理财规划方案

1家庭保障规划

规划原则：

 家庭投保应遵循先大人后小孩，先保障后投资的原则；

 家庭保费的支出一般控制在年收入的5%左右

 除了足够的保障，将每年大额支出的一部分用于体检，以减少疾病发生的可能。调整建议：建议调整现有保险品种，特别增加重大疾病保险和意外伤害保险。

2养老规划

基金投资策略：

——选择优秀的基金长期持有

——组合投资

——定期定额投资

投资低风险产品

1保本理财产品

保本投资产品使得投资者有机会获得高于定期存款以及国债的投资收益，且期限可以根据家庭需求在市场上进行选择。

2保本型基金/债券型基金

货币型基金以及债券型基金属于基金种类中风险比较低的，并且收益较国债、定期存款更高。同时其灵活性比较好，选择开放式基金的话可以随时赎回。

第四篇：家庭理财计划书

家庭理财计划

姓名：***

年龄：***

家庭状况：已婚，有子女两个

家庭收入：

先生 6000元/月太太5000元/月

其他分红、奖金20000元/年

合计：152000元/年

家庭支出：

子女教育费:

大学，学费，6000元高中，学费，1000元

合计：18200元/年

家庭成员医疗费：

4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。）家庭成员生活费：

子女生活费，大学生 800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）

合计：45600元/年

交通费：

高中生50元/月大学生1000元/年

其他成员300元/月

合计：5000元/年

赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元

合计：24000元/年

其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等

合计：30000元/年

以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。

总计;122800元/年

家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。

家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。

理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方

父母的职责。在双方父母有生之年。子女也在读书的同时出去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为

大约30000元，原有存款20万元。我们有以下建议

一、家庭的日常的生活开支:由于我们生活在一个中等城

市，而双方的收入也相对较高。年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。

二、家庭备用金：对于一个家庭来讲，或许会出现一些意

外的状况，而此时有急需要资金。因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到各类投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。

三、健康投资。最好夫妇俩在原有的健康保险基础上保

证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；

四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；

由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保 障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。

五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年

家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家如澳大利亚每年都至少需要20万元学费，儿读研究生、博士也需要4-5万元左右。在次建议为家中的孩子投保教育保障。以防不时只需。

六、证券投资：每年安排1万元，投资于开放式证券投资基金；证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。

七、黄金投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于黄金；当然这是在经济状况允许的情况下

八、外汇投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于美元。

第五篇：家庭理财计划书--杨章磊

湖南水利水电职业技术学院

实习指导书

实习项目名称：《保险原理与实务》期末综合实训 适用专业： 投资与理财 班 级： 10级投资与理财一班 指导老师： 徐小更

计划人： 杨章磊

实习开始日期：2011年12月19 日 实习结束日期：2011年12月 23日

目录

第一部分 家庭基本情况 第二部分 家庭现有情况分析及建议

 家庭财务分析

 家庭财务风险和不合理之处 第三部分 家庭理财目标分析 第四部分 理财相关假设 第五部分 家庭理财规划方案

 家庭购房规划——“利用财务杠杆，轻松拥有温馨的家”  家庭保障规划——“为您和您的家庭未雨绸缪”

 子女教育规划——“提早积累教育金，创造孩子的美好未来”  养老规划——“养基防老，富足养老不是梦”

 盈余资产投资规划——“多元化投资组合，给您稳定收益” 第六部分 理财规划的预期效果分析

 调整后未来15年家庭现金流量预测  调整后未来15年家庭资产负债预测 第七部分 理财规划总结 第一部分 家庭基本情况 家庭基本情况

在未来几年，家庭正处于高消费的阶段，由于夫妻工作繁忙，平时在理财方面投入精力较少，余钱主要存入银行, 但将面临购买房屋，孩子教育，自己养老等若干艰巨任务，上有老，下有小，必须及早规划，以实现未来的生活目标。第二部分 家庭现有情况分析及建议

家庭财务分析 下面我们采用四个常用财务状况衡量参数对财务状况进行分析：  负债总资产比率：负债/资产＝50万/435万＝ 11.5% 一般家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前你家庭的总资产负债率较低，有足够的能力抵御财务危机。 流动性比率：流动性资产/每月支出= 135万/1.5万 = 90

一般适度的流动性比率其经验理想值在3-10之间，流动资产可以保证一个家庭4-6个月的每月开支。从该比例看目前你家庭的流动性比率很高。家庭的流动性资产足以满足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突发事件的发生。但考虑到这笔流动性资产将用于购房的首付款，因此流动性比率将有所改变。 每月结余比率：每月结余/每月收入=28000/43000=65.1% 目前你家庭的每月结余比例较为充裕，可以充分利用这部分结余，通过现金流量的逐步调整，充分增加投资及保障计划，达到调整资产结构的目的，尽早实现各个目标。

 净资产投资率=投资资产总额/净资产=0

一般净资产投资率的经验理想值应大于50%，你家庭目前的比率为零，家庭金融资产的增值能力和盈利能力太低，本规划将会根据你家庭风险属性，建议增加投资产品的比重。家庭财务风险和不合理之处

 净资产投资率为0：你夫妇曾参与过一定的股票投资，但是可能由于对投资风险的控制不善以及市场情况的变化对投资收益造成一定影响。你夫妇的工作性质决定需要经常在外地出差，因此没有太多时间关注市场状况。建议对于这一类的家庭，需做好资产组合配置，主要包括 ——风险比股票低，收益回报较高，资金流动性强的开放式基金，建议加大长期基金持有比率，也可每月定投基金；

——保本，收益稳定且高于存款的银行投资理财产品，建议购买银行保本理财产品作为定期储蓄的替代；

 流动性比率较高：大大高于备用金的标准，按照您家庭的开支情况，10万元备用金绰绰有余，另外的流动资产可以用于购房首付以及投资需要。 负债率较低：完全可以考虑合理利用财务杠杆，选择适当的金融工具，完成近期和中远期的理财需求，因此可以考虑适当地增加负债，形成资产扩张性。

 个人保障不足：你夫妇是家庭中的顶梁柱，也是家中仅有的收入来源，将风险来临时对自己和家庭的经济损失降低到最小，目前仅购买了寿险，建议将收支结余中的一部分用于增加保险支出，购买一些健康医疗险和意外险。

 工作失业风险：由于你夫妇职位，很容易面临短暂失业，考虑到购房后每月需还款，较为稳定的收入更是按揭还款的保证。

总结：通过上述分析我们可以看出，你家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例低，贷款的偿还能力很强，每月也有一定的结余，同时资产的流动性很强，足以满足家庭的日常支出和突发事件的发生。现金流入中工资薪金比重过高，投资性收入比重过低，现金增值速度过慢。在现金流出中，投资和保障性支出比重过低。你家庭已有一定的理财意识，但资产配置组合管理的意识较弱，建议采取较为积极的财富增值规划，早日达到财务自由阶段。第三部分 家庭理财目标分析

鉴于你所希望达到的理财目标，以及你家庭情况分析，该家庭在未来15年内主要希望实现以下几方面理财目标。

 从你目前家庭来看，家庭目标所需的资金量大，尤其在未来15年内，你夫妇不仅要承担家庭的所有生活开支，更要购买新房、负担两套房子贷款，筹备孩子教育基金以及为提前退休和养老做准备，要轻松满足所有需求压力不小；

家庭有良好的收入预期，且目前有一定的可供支配的资产，可先满足保障和购房的短期目标，中长期目标可依靠投资收益累积，进行多元化投资计划，争取加快生息资产的积累，以尽快实现家庭目标，具体理财规划将在第五部分详细叙述。

第四部分 理财相关假设

1、你夫妇未来收入一般情况下将有所增长，保守假设你家庭工资收入未来15年的平均年增长率为3.5%；

2、一般情况，家庭的支出会随着收入的增加而增加，但收入与支出并非同步增长，调查显示中高收入家庭的支出增长率更高，假设你家庭平均生活基本支出（包括每月日常支出，教育支出，年底大额支出等）的年增长率为5%；

3、假设你15年后退休，即工作至51岁退休，丈夫廖先生工作至60岁退休。按目前夫妇俩工资水平及上海退休工资水平，退休工资设定为3000元/人，同时假设退休后工资收入及日常消费支出的增长率相抵；

4、从家庭已有的投资经历和经历的年龄段来看，假设为风险中性，能接受一定的风险产品，但随着年龄的增长，家庭的风险偏好也将有所变化；

5、假设你家庭上一套房产50万贷款本金中30万为公积金贷款，20万为商业贷款，连本带息约65万，按目前每还款5000元，约需11年还清，即至2018年还清，同时忽略贷款及储蓄的加息情况；

6、设定房屋平均年增值率为3.5%（考虑到房价的上涨及房屋的折旧因素保守估计），基本能抵御通货膨胀； 7、07年以来CPI指数连创新高，6月CPI指数达到4.4%，7月则达到5.6%，远远超过3%警戒线，但从长期经济发展的角度看，政府将继续出台货币政策控制这一局面,假设通货膨胀率为3.5%。

* 根据我国近5个经济周期变化规律，未来15年内至少会出现一次经济周期变化，而为了预测整体方案，以上假设是对15年内的相关参数的平均增长做出的假设估计。因此，我们会根据宏观经济变化及时与家庭联系，把握机遇、适时合理调整投资组合。

第五部分 家庭理财规划方案

家庭购房规划 —— 利用财务杠杆，轻松拥有温馨的“家”！规划建议：工资收入的增长明显低于经济增长速度，因此，与其慢慢积累日渐贬值的资金，倒不如提前获得资金配置权，增加资产总额，资产价格会随着经济增长而增长，可以分享经济增长的成果，抵御通货膨胀。建议通过适当负债，运用财务杠杆，购买房屋。

规划背景：你家庭虽然已有两套住房，但孝顺的你夫妇将两套房子都留给双房父母安享晚年，考虑到孩子日益成长，需要一个独立成长的空间，同时由于与老一辈教育孩子观念不同，你夫妇急需另外购买房子，以便独立教育孩子。购房建议：徐家汇地区作为成熟的商业区以及上海市西南区的中心，交通便利，商业发达，配套成熟，吸引很多外籍人士及本地高收入人群，属于市中心稀缺地段，自住率高，需求远远大于供应，但这一区域新房供应量较小，单价较高，建议选择徐家汇中心区域房龄5年左右的高品质楼盘二手房，按目前的房价来看，购买一套150平米的房子，市价在300万左右，与你的预算控制内，同时除了可节省不菲的装修费用之外，还可以立即入住，为您和您的家庭省心不少。第六部分 理财规划预期效果

一、调整后未来15年现金流量预测

根据第五部分理财规划方案以及第四部分理财规划假设，详细列出你家庭从2008年至2022年未来15年内的现金流量预测表。第七部分 理财规划总结

在理财规划的最后，再次对你的理财目标进行回顾，总结一下理财计划是否能够帮助完成理财目标。

理财规划总体思路：

像你这样的高收入家庭，常人会认为无需理财便可以过富足的生活，但从这个案例可以看出只有进行了财务规划，才能真正实现财务自由。

理财最容易产生的弊端是偏重于家庭短期目标，而忽视了像养老这样的长期目标，从理财的优先顺序来看，首先是购买保险、筹划退休养老，实现保障；再是缓解日常现金流动性压力，保证必要的生活质量；最后是投资收益，使财富保值增值。

理财策略：

——利用财务杠杆，形成资产扩张； ——买保险为保障，定投基金来养老；

——专家理财，分散风险，长期投资，贵在坚持。

上述关于你家庭的目标与建议正体现了理财规划致力于实现财务安全、独立、自由的宗旨。各项投资品种的选择均充分考虑了资产的安全性、收益性和流动性是否达到合理配置、是否符合不同阶段理财目标的需要，具体的产品选择作为参考。