第一篇：银行超短期理财产品收益重回年内最高水平

银行超短期理财产品收益重回年内最高水平

于德良

2013年06月14日09:51来源：证券日报

受益资金面压力，持续走低的银行理财产品收益率开始止跌反弹

端午节假期前，银行资金面临巨大的压力，导致银行间和交易所债市资金价格一夜飙升。继6月6日银行间隔夜SHIBOR利率涨135.9个BP至5.982%后，6月7日午盘，银行间隔夜SHIBOR利率继续暴涨231.2个BP至8.2940%，创下2008年以来的新高。不仅隔夜SHIBOR利率大幅上行，银行间市场1M期限以内的SHIBOR利率6月7日午盘涨幅均超100个BP。2W SHIBOR利率上涨到7.74%。

根据银率网数据，银行理财产品平均预期收益率已连续两周上涨，尤其是一个月以内期限的超短期银行理财产品，大幅上涨39个BP至3.98%，重回年内最高水平。

截至6月7日，剔除结构性理财产品，上周银行理财产品平均预期收益率为4.39%，较五月中旬的最低点4.24%高出15个BP，基本回到今年3月中旬的理财产品平均预期收益率水平。

分期限结构来看，除6个月至1年期理财产品平均预期收益率下跌22BP外，其余各期限类型理财产品平均预期收益率均走高。一个月以内理财产品平均预期收益率为3.98%，较上周大幅上涨39个BP，已与今年年初的最高水平持平；1至3个月期限理财产品平均预期收益率为4.34%，较上周上涨5BP；3至6个月期限理财产品平均预期收益率为4.53%，较上周回升1BP。

上周央行通过发行28天正回购以及3个月期央票，共回笼资金420亿元。尽管上周公开市场资金实现净投放1600亿元，但银行间资金面却极度紧张。有传闻称是由于某股份制银行因支付拆借资金时违约，导致头寸不足，使得流动性预期进一步恶化，从而引发隔夜拆借利率一夜暴涨。

随着季末临近，又受到节日备付、外汇占款回落预期及此前财政缴款等多方面因素影响，资金面紧张的局面可能在短期内很难缓解。

银率网分析师认为，未来银行理财产品平均预期收益率有望继续上行。投资者可关注大型城商行发行的短期理财产品。

第二篇：解密：2013年末投资哪些理财产品收益最高

解密：2013年末投资哪些理财产品收益最高

快到年底，各个领域都与银行结下了梁子，互联网一点都顾忌元老级别的银行，直接与银行相抗衡，2013年末理财产品更是出奇的多，不但互联网争抢银行的位子，股票、信托、基金哪个都各不相让，相继推出了各自的独家绝招：高收益理财产品。

看谁更牛，各个机构相继向投资者发出理财产品邀请函，谁能抢到2013年最后一班财富列车呢？

互联网近日发起了爆发攻势，百度“百赚”刚刚过去，“百发”又侵入投资者的思想中，百度还不是更牛的，“余额宝”早已在这之前聚集了更多的投资者，年末想必应该比百度更加受欢迎，这场博弈战并没有就此分出胜负，email的老大“网易”也想从中夺取亿万投资者，与百度“百发”相隔两天（12月25日）发布“网易理财”，是较量还是缘分，只有“网易”的老总丁磊心里最清楚了，网易这次发布可是有备而来，“网易理财”产品一分钱起够，而且流动性强，随存随取，快速到账，不但收益不错，还有一项是网易推出了添金计划，只要在活动期间购买易信理财产品的用户，就能够享受最高百分之五的现金补贴，这对于更多人是一次不错的投资。

在2013年理财高峰年，银行可谓是丢了储户也丢了面子，互联网理财抢走了银行不少的投资者，这也让银行不得不改革，如果再跟不上节奏，就会被取代，所以银行2013年末也推出了多种理财产品供投资者选择，据华夏泉盛统计，11月份中有144家银行发行了4146款理财产品，其中前十大银行发行了2108款，占总发行量的50.84%，其中建设银行发行量暴涨到508款，位居第一；工商银行发行量286款，位居第二；中国银行261款，成为第三。近日来银行由于揽储压力，一个月期的短期理财产品收益增加至5%以上，并且一个月以内的理财产品收益也在4.5%左右，对于投资者来讲，年末理财最合适不过了。

理财机构争相抢夺投资者，2013年末理财市场越来越多的理财产品公布于世，让投资者眼花缭乱，也让理财机构不断改变经营策略，来夺得更多投资者的眼球。信托理财机构的理财产品收益较高，风险相对比较低，据记者了解，华夏泉盛投资理财公司的投资理财项目收益从11%到15%之间，收益在投资理财市场中相比较高，而且是保本的固定收益理财产品，虽然股票收益更高，但是风险教导，但是信托理财产品的风险较小，年底理财为的是更踏实的资金增值，所以选择理财产品的时候还是稳定的比较合适。

2013年末理财产品中银行理财产品收益最低，但是最为稳定，比较适合一些收入较少的家庭理财；网络理财产品想对银行理财收益稍微高一些，风险不大，比较适合个人理财。信托理财产品一般都是企业、或者是收入较高的人群投资的对象，所以理财并不是跟风，而是要找到适合自己的理财产品。

第三篇：各大银行理财产品收益

真的是~~风险和收益率是成正比的~~风险高的，收益率也高，风险低的收益率也低~~~你可以查一些往年各大银行的理财产品最高收益率实现情况~~~~ 2010理财产品收益排行

银行 月平均收益率(%)排名变化债券类(%)信贷类(%)结构型(%)混合型(%)交通银行 585.20 ↑24 3.07--3.33 3.41 2 东亚银行 9.25 ↑1----9.25--3 星展银行 8.00 ↓2--------4 宁波银行 5.18--5.55----4.80 5 兴业银行 5.09----------6 汇丰银行 5.01 ↑16----4.90--7 上海农商行 5.01 ↑4 4.97----5.40 8 中信银行 4.96----------9 光大银行 4.86 ↑1 5.44----2.88 10 浙商银行 4.85 ↑3--4.85----11 民生银行 4.83 ↓4------4.83 12平安银行 4.83 ↓3 4.83------13 上海银行 4.81 ↑5 4.82----4.50 14 华夏银行 4.77 ↑1 4.74----4.79 15 工商银行 4.70 ↓3 4.39 4.79--4.81 16 招商银行 4.63 ↓2 4.65 5.70 3.20 4.50 17 渣打银行 4.50

↑4----4.50--浦发银行 4.36 ↑5------4.50 19 深发展 4.30--4.24----4.50农业银行 4.20 ↓4 4.18--4.22--21 建设银行 4.00 ↓4 3.05 5.40--4.06 22 中国银行 3.92 ↑2 4.70 6.30 3.57 3.73 23 北京银行 3.78 ↓3[1] 3.78------24 南京银行 3.42 ↓18 3.42------25 恒生银行------------理财主要是两个方面，储蓄和风险投资。

1、储蓄。包括活期存款、定期存款、七日存款、购买国债等。其中国债收益最高，时间越久，获利越多。可以考虑买一部分国债和定期存款，作为长期投资和基本的生活保障。

2、风险投资。包括，实物投资和金融理财产品投资。

实物投资：房地产、艺术品、邮票、古玩等，这方面不仅需要有好的投资眼光，还要有资深的鉴赏分辨能力，如果没有这方面底蕴建议不要投资。

金融理财产品：股票、基金、外汇、期货、基金定投、分红保险、现货。股票风险较高，加上去年股市一直低迷，股票平均下跌55%，建议不要投资股票。基金定投比股票风险低，属于成长性投资，可以每月定投，收益可观，但由于股市盘整决定基金行情好坏，建议谨慎、适量投资。分红保险，属于稳健型，风险较小，一般是按年分红，收益一般，周期时间较长，如果不急着用钱可以适量投一些，但要选择信誉比较好的保险公司去购买。

短期投资主要是外汇、期货、现货。外汇和期货高风险高收入，杠杆比例较大，有的甚至超过1:500，短期收益显著，缺点是风险不容易控制，小资金很容易爆仓，建议不投。现货可以分为农产品现货、能源类现货。

任何投资产品没有绝对保值的，理论上都是风险的，只讲收益不谈风险的投资都是不切实际的，所以尽可能把风险减小，把收益时间延长，才能稳步盈利，才是正确的投资理财。就当前的经济形势而言，投资理财产品的选择宜短不宜长，提高收益率，稳扎稳打。

另外，如果您不是急着用钱可以选择购买银行的投资金条，如兴业的兴业盛世金，光大的阳光金，华夏的华夏金等都是不错的，纯度都是在99.99%以上的万足金；还有就是银行的理财产品也不错的，长短周期的都有，收益也不错，一般都在5%左右，有时间可以去关注一下。

对于银行推出来的纸黄金其实并没有真正进入黄金市场，他们的每天金价都是他们自己设置的，因此很多时候看似投资成本低，其实收益微乎其微。就目前来看比较正规的得到国家认可的黄金交易市场就两家，一家是上海黄金交易所，一家是上海期货交易所，再其他的如天通金，南方稀有贵金属交易所，维财金都是不合法的，已经下令停止交易整顿中。

最后值得一提的是深圳黄金资讯推出的黄金提货卡从去年以来做的一直不错，使用有些和银行卡类似，通过人民币以当天金价兑换成纯度99.99%的实物黄金存进黄金卡，最低可存0.1克，按最近的金价计算，0.1克也就是37元左右，最低10克就可以提取实物，同时作为国内比较知名的个人黄金供应链推广者，黄金资讯旗下的零兑金业务包括黄金的销售、兑换、回购、鉴定等服务。（黄金提货卡是不收取除卡费之外的任何费用包括保管费，提货费等）

深圳黄金资讯官方网站（http:///）。

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。在线理财师-450644600）

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现

金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF.定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之

一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助我们的优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。查看我的个人资料有联系方式。年收益10%以上不是问题。

在资金不多的情况下，理财的前提是保本，再保证有一定的收益的投资，所以建议选择一些风险相对低的投资方式。

首先，可以考虑一部份长期稳定收益的投资，如基金定投，每个月买500，长期持有。

另外一部份存款，可以购买纸黄金，收益也相对可观。

还有一部份存款，可用来购买银行短期理财产品，周期短，风险小。

最后，随时可能会用到的钱，可用来购买货币基金，可以随时购买，随时赎回，用钱也比较方便灵活，比存银行收益要高。

看些理财书也许会有启发

可以去看看

1《理财圣经》，台湾的黄培源著，中国商务出版社；

2《一生的理财计划》，王在全著，北京大学出版社；

3《巴比伦富翁的理财课》，乔治.克拉森，比尔李译，中国社会科学院出版社；

4）《财商百分百，个人理财与致富的常识与规则》，司马长川，中国档案出版社。

这几本书通俗易懂，观点鲜明，对金融从业人员也是不错的理财入门书。

希望能帮助到你！望采纳！

第四篇：银行短期理财产品都输给了谁

银行短期理财产品输给了谁

精打细算的股民很早就开始关注日日盈之类的短期银行理财产品。股票投资者可以在三点大盘收市后将证券账户内的剩余资金划入银行账户，通过网上银行进行该短期产品的申购，从而获得高于活期利息的收益。该产品赎回资金实时到账，所以当投资者需要进行证券买卖时可以将银行产品赎回，再将资金转入证券端进行股票买卖。

日日盈类产品可以获得百分之2左右的收益，高于活期利息0.4%。但为了获得该收益，客户需要在想买股票的时候先进行赎回，再转入证券账户进行买卖。对于股票买卖，分秒必争，显然这一点比较尴尬。当然客户也可以每天9点前就把资金赎回转入证券账户，不用的资金3点后再转人账户进行操作，但显然有点麻烦。

以投资见长的证券公司显然不愿将投资者股票账户内的剩余资金这块蛋糕让给银行，国泰君安作为大型券商通过创新对投资者证券账户中的闲置资金进行了完美的理财，有了证券账户资金自动高分红的理财产品。

国泰君安的证券账户自己高分红理财产品http://sh.gtja.com 不用客户转钱，不用客户每次操作。客户签约一次便可由系统自动在3点后将客户证券账户中闲置资金进行参与，下一交易日一早即为可用状态，完全不影响客户证券买卖，待3点之后再将剩余资金进行参与。当然客户如果第二天需要取钱，不想参与当天的产品，当日需要设置保留金额，系统便不会将这部分金额进行申购。

收益方面该产品投资于协议存款、逆回购、货币式基金、短期债券等货币型资产，预期收益在3%左右。

可以说这款产品对股票投资者而言针，在对证券账户闲置资金的理财各方面都胜过了银行赎回资金随时到账的理财产品。

本文摘自 http://sh.gtja.com

关键词：理财产品

第五篇：东亚银行理财产品 阳光收益背后的阴影

东亚银行理财产品 阳光收益背后的阴影

■编者按

纵观几起外资银行理财产品纠纷,充分暴露了在投资理财产品时产生的诸多问题。

一、内地投资者不成熟。不能否认的是,在购买理财产品亏损的客户中,多数投资者都是由于太轻率。对于银行理财产品投资,相当一部分投资者水平还是在一个很低的层面上,不少人并没有仔细阅读说明书,或主观上认为产品保本。

二、外资银行跑马圈地太心急。一些外资银行在进入理财市场的过程中急于跑马圈地,导致部分理财产品设计和内部风险控制存在缺陷,也是导致外资理财纠纷频发的一个重要原因。“以前是外资银行在这几年发展太快,不停开分行、支行,不停把业务加进去,所以你没有办法把内功练好。”东亚银行(中国)有限公司副行长林志民在出席2008观察家年会就反思称,外资银行扩张太快没有练好内功。

三、监管不到位。个别银行产品运行中已经出现投资标的不明确、信息披露不及时以及银行变相圈钱揽储等行为,个别银行已经出现道德风险。编者刊发此文,望投资者引以为戒。

外资银行良好的信誉,境外理财产品的高额回报,越来越吸引更多的人投资。但是,受全球金融危机影响,境外理财产品并没有达到预期的收益,甚至出现巨额亏损,加之外资银行在宣传理财产品时不能严格地按照规范操作,夸大其词,断章取义,虚假宣传。甚至不择手段。以至于许多投资者在发现投资亏损时有上当被骗的感觉,而诉至法庭。杨家辉诉东亚银行案的始末,直接暴露了外资银行和投资者在投资境外理财产品中的诸多问题。

为换取美金投资理财产品

据原告杨家辉介绍,2007年6月,杨家辉因家人出国留学,需要30万美金作为保证金,而中国人民银行规定个人每年只能兑换5万美金。这时恰巧接到东亚银行境外理财产品宣传短信,杨家辉遂与东亚银行业务人员联系,东亚银行一邵姓业务人员介绍,通过投资境外理财产品可以为杨家辉兑换30万美金。业务人员并向杨家辉承诺:“所投资的境外理财产品为固定收益,稳赚不赔。”6月19日,杨家辉向东亚银行账户转入人民币2,186,300.00元。并应要求签订了《东亚银行(中国)有限公司代客境外理财产品购入委托单》,东亚银行给杨家辉开具了人民币储蓄账户。半月后,杨家辉收到东亚银行通知单,人民币2,186,300.00已被兑换成280,000.00美元。购买了东亚银行代理的基汇宝4理财产品。

原本说好是30万美金,却变成了28万美金,杨家辉第一次起疑。东亚银行给出了没有正好30万美金的产品要不就是28万美金,要不就是32万美金的解释。

发现亏损严重提前赎回

诉诸法院

2008年6、7月间,杨家辉发现账上资金短少,遂与东亚银行交涉,东亚银行称是理财亏损,该亏损应该由投资者本人承担。杨家辉在得不到东亚银行到期保本的承诺后,于2008年10月和东亚银行终止委托理财关系,但是账上资金短少人民币49万余元。东亚银行对于账上资金短少的具体原因及计算依据未作任何说明。

因与东亚银行交涉未果,2008年12月,杨家辉向北京市东城区人民法院提起诉讼。

投资者:东亚银行

未尽风险提醒义务

在杨家辉够如此投资产品前,按银行要求在购入委托单、客户适合度评估表、境外代客理财委托书中签署了自己的名字。日期为2007年6月19日。杨家辉在接受采访时说:“在签订委托协议等相关文件前,工作人员并没有进行风险提示,只是宣传产品只赚不赔,至少能保本。”而且在银行提供的宣传资料中,记者也看到银行列举的这样两个例子,第一个是此产品的最好收益到期后收益为资本245.99%。最差收益到期后为资本的97.39%。而在杨家辉赎回的对应期即第三个半年,最差为资本的94.12%。而实际上杨家辉赎回的的只有资本的84.45%。

杨家辉认为:“东亚银行并没有尽到风险提示的义务,而且在宣传过程中一直都是强调此产品稳赚不赔,最差的收益也是保本。即使是有风险,在赎回期也应该是赎回94.12%,而不是84.45%。这其中还没有计算此产品在人民币升值后所补贴的每半年4%的收益。”

东亚银行法律文件项目与客户文件不符

在北京东城法院开庭审理后,双方均出示了相关证据,杨家辉出示的证据中有一项是客户委托单,其中购入指示期为2007年6月19日,交易日、折扣率、交收金额大小写、产品编号、投资账户号码、等均为空白。认购面额为人民币2,186,300.00元。而在东亚银行出示的购入委托单,认购面额变成了“折合USD280000”“折扣率99.75%”。“交收金额为美元贰拾捌万”“产品编号5003R”等。特别是在客户声明中,杨家辉所提供的选项都为空白,而东亚银行提供的为所有选项均为“否”。

在客户适合度评估表中,杨家辉只进行了签名,东亚银行并没有进行客户适合度评估,所有的选项都是由东亚银行在6月21日私自填写的。对本次委托至关重要的委托协议书,杨家辉也表示,他只看到了最后的两页,前面所有的条款银行业务人员没有进行解释,各种空白选项也是由银行工作人员根据银行的意思填写的。而且杨家辉是在6月19日签订的协议,银行出具的却是6月21日的协议。

产品概念产生歧意

委托协议中明确标明,杨家辉投资的为“固定收益类产品”。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条“保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划”。而东亚银行代理律师却在庭审中辩称:“此协议中固定收益类产品为翻译错误。杨家辉所投资的为非固定收益类产品。”据记者在银监会查询,东亚银行所代理的基汇宝4理财产品为“非保证收益的保本理财产品。”

代客理财风险提示、适合度评估

财务明细缺一不可

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条“商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,评估客户的财务状况,提供合适的投资产品由客户自主选择,并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险。”

商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录,并妥善保存客户资料和其他文件资料。

第二十七条规定“商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录。”

此案中,原告杨家辉认为:“东亚银行既没有进行风险提示,也没有进行正确的适合度评估,而且至今为止东亚银行并没有向原告提供任何理财计划明细记录。所以,由此产生的亏损应该由被告东亚银行承担。”

本报将继续关注此案进展。