第一篇：天津市设立小额贷款公司的法律程序及注意事项

天津市设立小额贷款公司的法律程序及注意事项

张志霞 刘晓杰

天津市为了拓宽融资渠道，缓解小企业和小额农业贷款难的问题，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三个层面联动协调发展，市政府决定在该市进行小额贷款公司的试点。现将有关设立小额贷款公

司的法律程序事宜予以阐述。

一、小额贷款公司的概念及性质

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有

限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司除在天津市域范围内按规定发放贷款外，不得跨区经营业务。

二、小额贷款公司设立的条件

（一）股东的条件

1、法人股东的条件

根据《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，企业作为公

司的投资人应具备以下条件：（1）主出资人应当是依法设立并存续，生产经营主业符合国家产业政策，治理结构完善，管理、运营规范，净资产在5000万元以上，资产负债率不高于60%，连续三年盈利且累计盈利不低于1500万元，无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载；

（2）在工商局行政管理局登记注册，且具有企业法人资格；

（3）企业及其法定代表人无犯罪和不良信用记录；（4）管理规范、制度健全、资金充实、财务真实清晰；

（5）近两年连续盈利。

2、自然人股东的条件（1）具有完全民事行为能力；（2）无犯罪和不良信用记录；

（3）具有一定的经济、金融、法律和管理知识；（4）具有较强的抗风险能力和资金实力。

（二）注册资本的要求

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不低于人民币5000万元，不超过人民币2亿元；股份有限公司注册资本不低于人民币1亿元，不超过人民币3亿元。主发起人的出资比例（持股比例）不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，其余单一自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方出资不得超过注册资本总额的10%，且不得低于人民币500万元。

（三）高管人员的条件 小额贷款公司的董事、监事及高级管理人员除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件:

1、小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的经济、金融、法律知识，具备大专（含大专）以上学历，并从事经济工作3年

以上；

2、小额贷款公司董事长、监事长和总经理应具备从事银行业工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上，且具备大专（含大专）以上学历。其中总经理必须具备银行业工作3年以上从业经历，同时具有中国银行业监督管理委员会核发的银行业高级管理人员任职资格证

书。

三、小额贷款公司设立的程序需准备的材料

（一）申请名称核准及需准备的材料

1、小额贷款公司的出资人共同签订《出资协议书》，并经公证机构

公证；

2、出资人拟订公司名称，填写《企业名称预先核准申请书》，经工商行政管理局核准后领取《企业名称预核准通知书》；

3、出资人拟订公司章程，组建公司的组织管理机构。

（二）主管部门审批及需准备的资料

天津市人民政府金融服务办公室为小额贷款公司的设立审批部门，并对小额贷款公司履行监督管理职责。

1、提交设立“申请书” 申请书名称应为“关于发起筹建‘天津**小额贷款**公司’的申请”。应以全部股东授权的主出资人单位文号，报送申请文件。申请书内容应包括：公司名称、注册地址、（经营场所）、注册资本金、经营范围、拟服务区域经济金融发展情况和小额贷款需求分析、经营规划与预期、出资人简介、出资额、出资比例、拟任董事、监事、高级管理人员情况，以及其他需说明事项。

此外，还需准备以下附件：股东名册、出资人承诺书、授权委托书，公司章程，公司治理制度规范（股东会、董事会、监事会议事规则，授权规则，总经理办公会议制度，财务制度，内审稽核制度，部门及岗位职责，重大事项报告制度，劳动用工制度，安保措施等），各项业务制度规范（贷款分类原则、风险拨备制度，贷款操作规程，应急处置预案，风险防范预案，反洗钱工作原则，授信原则，关联贷款管

理办法，信息报送制度等）。

2、经公证的出资协议书

内容应包括：总则，经营宗旨，机构名称，住所，业务范围，注册资本，股本结构，发起人（出资人），出资额，出资占比，出资人权利义务，主动声明出资人关联关系。全体出资人应在协议签名盖章。此外，附件还应提供以下资料：出资人名录，企业情况简介，经年检合格的企业法人营业执照副本，企业代码证，经审计的近三年财务报告，出资人无违法犯罪记录证明，信用报告，关联情况的有效法律证明文件，出资来源合法（非信贷资金）真实（自由资金，非代持其他企业或自然人出资）的承诺等。

3、法定验资机构出具的《验资报告》。

4、发起人（出资人）会议同意出资筹建机构以及授权某出资人履行筹建组织工作的决议（或授权书）。

5、高级管理人员任职请示

发起人（出资人）会议关于推荐拟任董事、监事、主要从业人员简历，学历证明材料；拟任总经理简历，银行业从业证明，银行高级管理资格证明。户口所在地公安机关出具的违法犯罪记录证明，律师事务所对从人民银行获取的信用报告的证明材料。

6、发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或者出资人最近三年经法定中介机构审计的财务报告。

7、经营场所所有权或经营权证明材料

如为自由房产，出具房屋所有权证书；若为租用房产，出具房屋所有

权证书及租赁协议。

8、工商行政管理部门核发的《企业名称预核准通知书》。发起人可先根据以上要求做前期准备，待准备齐全，可向市金融办申请设立审批。市金融办收到申请人报送的材料后在10个工作日内作出能否受理的决定，受理决定作出后20个工作日内向申请人下达设立小额贷款公司的批准文件。申请人应自批准文件下达之日起60日内完成小额贷款公司开业前各项准备工作，并向市金融办报送开业申请书，否则批准文件自动失效。

四、设立小额贷款公司需关注的问题

（一）较长的设立周期 由于小额贷款公司属于准金融机构，在成立时需准备较多的专业性资料，并履行严格的审批程序。因此，与设立一般公司相比，周期较长。

（二）业务经营的特殊性

小额贷款公司直接从事贷款业务，虽然收益较高。但如果对借款人及担保条件审核不严，极易形成不良贷款，从而给股东造成风险。因此，公司需要有一批熟悉金融、经济、法律的专门人才，制定并切实执行严格的决策、经营、监督制度。

（三）严格的行业监管

与变通的公司监督不同，国家银监会对小额贷款公司的经营有严格的监管要求，在公司经营过程需科学决策、规范经营。如果违规经营将

承担较为严厉的制裁措施。

附：所需具体材料

一、企业法人股东所需的材料：

1、企业简介并加盖公章。

2、营业执照

3、机构代码证

4、企业信用报告，人民银行打印并加盖公章

5、无犯罪记录证明，注册地公安机关证明。或法定代表人的无犯罪

记录证明。

二、主出资人：

1、连续三年的审计报告

2、出资承诺书

3、无关联承诺书

三、其他出资人：连续二年的审计报告，连续二年盈利。

四、自然人股东：、1、身份证复印件

2、个人简历，照片。

3、个人信用报告，人民银行打印盖章，律师出具见证函。

4、个人无犯罪记录证明

5、出资承诺书

6、无关联承诺书

7、证明出资能力的说明。

五、出资人协议书：须经公证或两名以上律师见证。

六、授权委托书：主出资人会议同意出资筹建机构以及授权某出资人履行筹建组织工作的决议或授权书。

七、高级管理人员的任职请示（拟任）：

1、附股东会决议、董事会决议、监事会决议。

2、董事、监事、高管需：（1）个人简历

（2）身份证复印件

（3）学历证明材料

（4）个人信用报告，需律师见证。

（5）个人无犯罪记录证明。

3总经理任职条件：（1）有银行从业经验。

（2）有一定的级别，需为银行支行行长。

（3）可在职也可退休。

八、公司各项管理制度：

1、公司章程

2、公司治理制度（股东会、董事会、监事会议事规则，授权规则，总经理办公会议制度，部门及岗位职责，劳动用工制度，安保措施，财务制度，内审稽核制度，重大事项报告制度，安保措施等）

3、业务制度规范（贷款分类原则、风险拨备制度，贷款操作规程，应急处置预案，风险防范预案，反洗钱工作原则，授信原则，关联贷款管理办法，信息报送制度等）小额贷款公司设立所需参照的法律文件

1、中华人民共和国公司法

2、中华人民共和国合同法

3、商业银行市场风险管理指引

4、商业银行操作风险管理指引

5、商业银行内部控制评价试行办法

6、贷款风险分类指导原则

7、银行贷款损失准备计提指引

8、商业银行风险监管核心指标

9、金融企业财务规则

10、企业会计准则

11、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发【2008】23号）

12、天津市小额贷款公司试点暂行管理办法

13、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法

第二篇：天津市设立小额贷款公司的法律程序及注意事项

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天津市设立小额贷款公司的法律程序及注意事项

天津市为了拓宽融资渠道，缓解小企业和小额农业贷款难的问题，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三个层面联动协调发展，市政府决定在该市进行小额贷款公司的试点。现将有关设立小额贷款公

司的法律程序事宜予以阐述。

一、小额贷款公司的概念及性质

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司除在天津市域范围内按规定发放贷款外，不得跨区经营业务。

二、小额贷款公司设立的条件

（一）股东的条件

1、法人股东的条件

根据《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，企业作为公司的投资人应具备以下条件：（1）主出资人应当是依法设立并存续，生产经营主业符合国家产业政策，治理结构完善，管理、运营规范，净资产在5000万元以上，资产负债率不高于60%，连续三年盈利且累计盈利不低于1500万元，无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载；

（2）在工商局行政管理局登记注册，且具有企业法人资格；（3）企业及其法定代表人无犯罪和不良信用记录；（4）管理规范、制度健全、资金充实、财务真实清晰；（5）近两年连续盈利。

2、自然人股东的条件（1）具有完全民事行为能力；（2）无犯罪和不良信用记录；

（3）具有一定的经济、金融、法律和管理知识；（4）具有较强的抗风险能力和资金实力。

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（二）注册资本的要求

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不低于人民币5000万元，不超过人民币2亿元；股份有限公司注册资本不低于人民币1亿元，不超过人民币3亿元。主发起人的出资比例（持股比例）不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，其余单一自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方出资不得超过注册资本总额的10%，且不得低于人民币500万元。

（三）高管人员的条件

小额贷款公司的董事、监事及高级管理人员除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件:

1、小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的经济、金融、法律知识，具备大专（含大专）以上学历，并从事经济工作3年以上；

2、小额贷款公司董事长、监事长和总经理应具备从事银行业工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上，且具备大专（含大专）以上学历。其中总经理必须具备银行业工作3年以上从业经历，同时具有中国银行业监督管理委员会核发的银行业高级管理人员任职资格证书。

三、小额贷款公司设立的程序需准备的材料

（一）申请名称核准及需准备的材料

1、小额贷款公司的出资人共同签订《出资协议书》，并经公证机构公证；

2、出资人拟订公司名称，填写《企业名称预先核准申请书》，经工商行政管理局核准后领取《企业名称预核准通知书》；

3、出资人拟订公司章程，组建公司的组织管理机构。

（二）主管部门审批及需准备的资料

天津市人民政府金融服务办公室为小额贷款公司的设立审批部门，并对小额贷款公司履行监督管理职责。

1、提交设立“申请书”

申请书名称应为“关于发起筹建‘天津**小额贷款**公司’的申请”。应以全部股东授权的主出资人单位文号，报送申请文件。

申请书内容应包括：公司名称、注册地址、（经营场所）、注册资本金、经营范围、拟服务区域经济金融发展情况和小额贷款需求分析、经营规划与预期、出资人简介、出资额、出资比例、拟任董事、监事、高级管理人员情况，以及其他需说明事项。

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此外，还需准备以下附件：股东名册、出资人承诺书、授权委托书，公司章程，公司治理制度规范（股东会、董事会、监事会议事规则，授权规则，总经理办公会议制度，财务制度，内审稽核制度，部门及岗位职责，重大事项报告制度，劳动用工制度，安保措施等），各项业务制度规范（贷款分类原则、风险拨备制度，贷款操作规程，应急处置预案，风险防范预案，反洗钱工作原则，授信原则，关联贷款管理办法，信息报送制度等）。

2、经公证的出资协议书

内容应包括：总则，经营宗旨，机构名称，住所，业务范围，注册资本，股本结构，发起人（出资人），出资额，出资占比，出资人权利义务，主动声明出资人关联关系。全体出资人应在协议签名盖章。

此外，附件还应提供以下资料：出资人名录，企业情况简介，经年检合格的企业法人营业执照副本，企业代码证，经审计的近三年财务报告，出资人无违法犯罪记录证明，信用报告，关联情况的有效法律证明文件，出资来源合法（非信贷资金）真实（自由资金，非代持其他企业或自然人出资）的承诺等。

3、法定验资机构出具的《验资报告》。

4、发起人（出资人）会议同意出资筹建机构以及授权某出资人履行筹建组织工作的决议（或授权书）。

5、高级管理人员任职请示

发起人（出资人）会议关于推荐拟任董事、监事、主要从业人员简历，学历证明材料；拟任总经理简历，银行业从业证明，银行高级管理资格证明。户口所在地公安机关出具的违法犯罪记录证明，律师事务所对从人民银行获取的信用报告的证明材料。

6、发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或者出资人最近三年经法定中介机构审计的财务报告。

7、经营场所所有权或经营权证明材料

如为自由房产，出具房屋所有权证书；若为租用房产，出具房屋所有权证书及租赁协议。

8、工商行政管理部门核发的《企业名称预核准通知书》。

发起人可先根据以上要求做前期准备，待准备齐全，可向市金融办申请设立审批。市金融办收到申请人报送的材料后在10个工作日内作出能否受理的决定，受理决定作出后20个工作日内向申请人下达设立小额贷款公司的批准文件。申请人应自批准文件下达之日起60日内完成小额贷款公司开业前各项准备工作，并向市金融办报送开业申请书，否则批准文件自动失效。

四、设立小额贷款公司需关注的问题

（一）较长的设立周期

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由于小额贷款公司属于准金融机构，在成立时需准备较多的专业性资料，并履行严格的审批程序。因此，与设立一般公司相比，周期较长。

（二）业务经营的特殊性

小额贷款公司直接从事贷款业务，虽然收益较高。但如果对借款人及担保条件审核不严，极易形成不良贷款，从而给股东造成风险。因此，公司需要有一批熟悉金融、经济、法律的专门人才，制定并切实执行严格的决策、经营、监督制度。

（三）严格的行业监管

与变通的公司监督不同，国家银监会对小额贷款公司的经营有严格的监管要求，在公司经营过程需科学决策、规范经营。如果违规经营将承担较为严厉的制裁措施。

附：所需具体材料

一、企业法人股东所需的材料：

1、企业简介并加盖公章。

2、营业执照

3、机构代码证

4、企业信用报告，人民银行打印并加盖公章

5、无犯罪记录证明，注册地公安机关证明。或法定代表人的无犯罪记录证明。

二、主出资人：

1、连续三年的审计报告

2、出资承诺书

3、无关联承诺书

三、其他出资人：连续二年的审计报告，连续二年盈利。

四、自然人股东：

1、身份证复印件

2、个人简历，照片。

3、个人信用报告，人民银行打印盖章，律师出具见证函。

4、个人无犯罪记录证明

5、出资承诺书

6、无关联承诺书

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7、证明出资能力的说明。

五、出资人协议书：须经公证或两名以上律师见证。

六、授权委托书：主出资人会议同意出资筹建机构以及授权某出资人履行筹建组织工作的决议或授权书。

七、高级管理人员的任职请示（拟任）：

1、附股东会决议、董事会决议、监事会决议。

2、董事、监事、高管需：

（1）个人简历

（2）身份证复印件（3）学历证明材料

（4）个人信用报告，需律师见证。

（5）个人无犯罪记录证明。3总经理任职条件：（1）有银行从业经验。

（2）有一定的级别，需为银行支行行长。（3）可在职也可退休。

八、公司各项管理制度：

1、公司章程

2、公司治理制度（股东会、董事会、监事会议事规则，授权规则，总经理办公会议制度，部门及岗位职责，劳动用工制度，安保措施，财务制度，内审稽核制度，重大事项报告制度，安保措施等）

3、业务制度规范（贷款分类原则、风险拨备制度，贷款操作规程，应急处置预案，风险防范预案，反洗钱工作原则，授信原则，关联贷款管理办法，信息报送制度等）

小额贷款公司设立所需参照的法律文件

1、中华人民共和国公司法

2、中华人民共和国合同法

3、商业银行市场风险管理指引

4、商业银行操作风险管理指引

5、商业银行内部控制评价试行办法

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6、贷款风险分类指导原则

7、银行贷款损失准备计提指引

8、商业银行风险监管核心指标

9、金融企业财务规则

10、企业会计准则

11、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发【2008】23号）

12、天津市小额贷款公司试点暂行管理办法

13、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法

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第三篇：小额贷款公司设立程序

小额贷款公司设立程序

一、各地级市金融办负责受理本行政区域内小额贷款公司设立申请、初审工作。拟申请设立的小贷公司需向地级市金融办提交下列有关资料：

（一）设立小额贷款公司申请书；

（二）小额贷款公司股东基本情况；

（三）出资人近3年完税证明、征信记录；

（四）出资人承诺书及协议书；

（五）出资人（自然人除外）经审计的近3个的财务会计报告；

（六）律师事务所出具的有关股东关联情况的法律意见书。

（七）各地级市金融办认为需要提供的其他材料。

二、初审合格后由自治区金融办审批。

三、各地级市金融办联系方式：

（一）银川市金融办 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融办：0952-2218454

（三）吴忠市金融办:0953-2035809

（四）固原市金融办：0954-2088156

（五）中卫市金融办：0955-706886

3小额贷款公司设立程序

凡申请设立小额贷款公司的企业法人、自然人及其他社会组织，请按照《宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂行办法》规定，向所在地级市金融办提交申请材料，经地级市金融办初审后报自治区金融办审批。

各地级市金融办联系方式：

（一）银川市金融办 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融办：0952-2218454

（三）吴忠市金融办:0953-2035809

（四）固原市金融办：0954-2088156

（五）中卫市金融办：0955-706886

3小额贷款公司申请设立程序

一、根据自治区党委、政府有关精神和《宁政办发[2011]132号》文件要求，自2011年5月26日起，由各地级市金融办负责受理本行政区域内小额贷款公司设立申请和审定工作，自治区金融办不再受理咨询和申请等工作。

二、凡拟申请设立小额贷款公司的企业法人、自然人及其他社会组织，应向各地级市金融办申请并提交有关材料，经地级市金融办审核批准同意后，报自治区金融办审批。自治区金融办将在15个工作日内完成审批工作。

二〇一二年二月十六日

第四篇：小额贷款公司法律意见书参考格式

法律意见书参考格式和基本内容

×××律师事务所

关于××县（市、区）××小额贷款××公司

出资人关联情况的法律意见书

×××律师事务所（以下简称本所）接受××县（市、区）××小额贷款××公司（拟设立，以下简称××公司）的委托，现就公司出资人的关联情况出具法律意见书。

为出具本法律意见书，本所审查了××公司提供的下列文件和资料：

1、《小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）；

2、《关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》（豫政办„2008‟100号）；

3、《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》（豫中小企„2009‟13号）；

4、××公司法人股东、自然人股东签订的“出资人协议书”和“出资人承诺书”；

5、法人股东（公司名称）的企业法人营业执照、批准营业期限和关于参股设立××县（市、区）××小额贷款××公司的股东会（董事会）决议；

6、×××、×××（自然人）的身份证、户口本；

除上述文件资料外，本所还查阅了出具法律意见书所需的其他文件资料。

本所律师在出具法律意见书之前，已经得到法人股东（公司名称）和各位自然人股东如下保证和承诺：即他们向本所律师提供了本法律意见书所必须的、真实的、合法有效的各种文件资料，提供的复印材料与正本或原件一致，无隐瞒、遗漏、虚假或误导之处。

本所同意将本法律意见书作为设立××县（市、区）××小额贷款××公司的法律文件，随同其他材料一同上报有关部门，并愿承担相应的法 1

律责任。

本所律师根据法律的规定，按照律师行业的业务标准和道德规范，对设立××县（市、区）××小额贷款××公司提供的有关事实进行了核查和验证，现出具法律意见如下：

一、入股各方的主体资格

1、法人股东（公司名称）

法人股东情况简介。

经查，该公司经营管理、财务状况、社会声誉良好，企业无不良信用记录，企业法定代表人无犯罪记录。截止本法律意见书出具之日，该（上述）公司（均）在中华人民共和国登记注册并作为独立企业法人有效存续，具有相应的民事权利能力和民事行为能力，未出现法律、法规或其公司章程规定需终止的情形，符合《中华人民共和国公司法》规定的投资主体资格。

2、自然人股东（姓名）

自然人（姓名）情况简介。

依据其提供的公安机关核发的有效身份证件，自然人股东（姓名）已年满18周岁，符合我国相关法律的规定，全部在中华人民共和国境内有住所，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力；依据公安机关出具的相关证明，自然人（姓名）无违法违纪行为，没有受过刑事、行政处罚，符合《中华人民共和国公司法》的相关规定，具备作为股东和出资人的资格。

二、出资人的关联关系

为核查公司出资人的关联关系，本所律师查阅了公司的章程、股东名册、其他公司登记材料和其选举董事、监事的股东会文件，并由相关方出具了说明和承诺。上述出资人之间不存在《中华人民共和国公司法》、《企业会计准则第36号――关联方披露》、《上海证券交易所股票上市规则》（2008版）和《深圳证券交易所股票上市规则》（2008版）等相关法律、法规和规范性文件规定的关联关系。

三、结论

综上所述，本所律师认为：××县（市、区）××小额贷款××公司法人股东之间、自然人股东之间和法人股东与自然人股东之间不存在《中华人民共和国公司法》、《企业会计准则第36号――关联方披露》、《上海证券交易所股票上市规则》（2008版）和《深圳证券交易所股票上市规则》（2008版）等相关法律、法规和规范性文件规定的关联关系。本次出资行为是各方出资人的真实意思表示，是各方出资人经过多次协调的结果；各方出资人的主体资格、协议内容均符合《公司法》、《合同法》和《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》的相关规定，出资设立××县（市、区）××小额贷款××公司行为不违反法律法规的禁止性规定。本次行为在履行了相关的批准程序后，不存在损害任何一方利益的情形，不存在实施上的法律障碍。

××律师事务所（盖章）

承办律师：×××

承办律师：×××

年月日

二、律师事务所执业证（复印件）

三、律师事务所检验记录（复印件）

四、承办律师资质证（复印件）

五、承办律师检验记录（复印件）

第五篇：四川省小额贷款公司设立程序

《四川省小额贷款公司管理暂行办法》： 第十条：设立程序。小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

筹建小额贷款公司。设立小额贷款公司，应由其主要发起人组成小额贷款公司筹备组，向县(市、区)政府提出筹建申请。由县(市、区)政府对小额贷款公司申请材料进行认真初审把关，提出初审意见后报市(州)政府。市(州)政府负责审核拟组建的小额贷款公司注册资本来源的真实性和合法性，核查小额贷款公司各股东的信用状况，市(州)政府在复审并出具审定意见后报省政府金融办审批。省政府金融办自收到完整申请材料之日起30个工作日内作出同意或不同意的书面决定。

经省政府金融办批准后，小额贷款公司筹备组凭省政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理部门申请名称预先核准，外资投资按有关规定办理。小额贷款公司的筹建期为省政府金融办批准筹建之日起45个工作日内，45个工作日内未完成筹建的即取消筹建资格。

市(州)政府报省政府金融办的申报材料包括：

(一)县(市、区)政府的初审意见；

(二)市(州)政府的审定意见；

(三)小额贷款公司的申请材料：

1．设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：当地经济和金融发展情况以及小额贷款需求分析，主发起人情况介绍，拟任董事、高级管理人员的简历及个人信用记录报告；

2．出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

3．发起人(出资人)协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议，内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、营业场所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人(出资人)入股金额和占总股份比例、发起人(出资人)权利和义务、主动声明关联入股的义务。全体发起人(出资人)应在协议书上签名盖章(自然人股东可以委托代理人签字)。

4．股东基本情况。提供小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。企业法人股东须满足无犯罪记录、无不良信用记录的条件，自然人股东须满足有完全民事行为能力、无犯罪记录和不良信用记录的条件。企业法人股东要提供经工商部门年检后的营业执照复印件，自然人股东要提供简历和身份证复印件。其他社会组织须提交相关资格证明材料；

5．出资人除自然人以外经审计的上一财务会计报告；

6．章程草案(应将本暂行办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程)；

7．法定验资机构出具的验资报告(可以在省政府金融办批准前提供)；

8．律师事务所出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；

9．营业场所所有权或使用权的证明材料；

10．省政府金融办要求补充的其他材料。

小额贷款公司开业。由小额贷款公司筹备组向当地县(市、区)政府提出开业申请，由市(州)政府验收合格并批准。申请人应自市(州)政府批复同意开业之日

起30个工作日内，凭开业批复文件和省政府金融办批准筹建文件向当地工商行政管理部门办理登记并领取营业执照。没有省政府金融办的批准筹建文件，各地工商行政管理部门不予办理工商登记手续。

小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。