第一篇：银银平台理财产品销售合作主协议

银银平台理财产品销售合作主协议

构报告，获得监管机构认可后方能开展本项业务。

理财产品包括：

（一）甲方根据乙方的委托，专门为乙方自身或客户设计投资方案，并进行投资运作的理财产品。

（二）甲方自主设计的，乙方根据客户需求并经甲方同意代销的理财产品。

（三）乙方自主设计或代理其他银行销售，由甲方提供资金清算、归集、收益分配等服务的理财产品。

（四）经甲、乙双方协商同意销售的其它理财产品。

三、适用范围

（一）理财产品认购、认购期内撤销、提前赎回申请、提前赎回申请到账、收益分配、到期兑付等业务；

（二）理财产品市场营销、风险提示、客户服务、人员培训等业务；

（三）理财产品对账、差错处理等业务；

（四）甲、乙双方协商确定的其他业务。

四、业务合作模式

乙方选择以下合作模式与甲方开展代理销售理财产品业务合作。双方合作模式包括：

（一）代理销售

1、系统销售。乙方在其业务前臵机开发接口，实现与甲方“银银平台”连接，并通过系统与甲方开展理财产品代销业务。

揭示条款、风险评估测试问卷等）均由甲方负责提供，乙方不得单方面更改。产品合同及其附件是不可分割的，与本协议共同构成乙方就代理销售甲方理财产品完整的合约关系。

贴牌销售模式下，甲方负责提供基础理财产品；乙方负责制作理财产品说明书和销售文本。乙方负责对终端客户的营销、管理和投诉解释工作。

机构理财模式下，甲方和乙方或乙方机构客户直接根据单项产品签订机构理财产品合同。

代理清算模式下，甲方和乙方就每项代理清算的产品签订代理清算产品合同，甲方负责提供参数配臵、资金划转及资金计算、收益分配服务。

六、合作方的权利和义务

（一）甲方的权利和义务

1、甲方享有如下权利：

（1）根据国家法律、法规及其他有关规定，委托乙方办理理财产品销售业务。

（2）甲方有权根据合作模式及本身实际情况自行设计产品和理财方案（包括基础资产、发行金额、投资期限等）；

（3）甲方有权选择第三方作为理财产品的代理人，乙方并非甲方唯一的销售代理人。甲方在每期产品代销附属协议中说明给予乙方的最高销售额度。

（4）甲方有权根据合作模式就单项理财产品决定是否授权乙方代理销售以及给予乙方代理销售的额度，并有权调

和时间，给付乙方代理销售费用。

（6）甲方对乙方在业务办理过程中提供的投资人信息、交易数据、乙方商业机密等资料和信息负有保密义务。

（二）乙方的权利和义务

1、乙方享有如下权利：

（1）在本协议规定的范围内，确定乙方的销售策略、业务流程，办理理财产品销售业务。

（2）按照本协议规定的标准、方式和时间，取得理财产品代理销售费用。

（3）对因甲方故意或过失而给理财客户、乙方造成的损失，有权要求甲方承担相应责任。

（4）乙方有权自主选择本协议第四条列出的各种业务合作模式。

2、乙方负有如下义务：

（1）严格遵循国家法律、法规及其他有关规定和理财产品协议书及本协议的规定，办理理财产品销售业务。同时，应按照监管机构的业务规则、意见，制定客户评估、产品宣传和营销活动的合规性管理办法、建立客户投诉处理机制和理财业务人员管理办法，加强风险揭示，避免错误销售和不当销售。

（2）业务开办前乙方应开展市场调研和客户风险评估测试工作；业务开办时采取有效手段和方式，保障理财产品销售业务的正常、高效进行，并为投资人提供优质的客户服

清算账户有可用的、足额的、合法的理财认购资金，否则由此导致乙方理财客户和甲方的损失，由乙方承担赔偿责任。

（7）乙方有义务按照有关国家法律法规和监管规定，要求乙方客户提供真实、有效的身份证件，负责审查、核对乙方客户身份证件的真实性和有效性，并留底备查，并保证乙方客户购买理财产品交易的合法性、真实性和自愿性。若乙方违反国家法律法规在审查、核对乙方客户身份证件的真实性和有效性出现失误，应承担由此产生的全部责任并赔偿甲方损失；

七、业务资料的管理

（一）理财产品销售业务资料是指甲、乙双方在为投资人办理本协议规定的业务过程中形成的各类书面和电子形式的资料。包括但不限于：投资人的各类业务申请表单和相关证明资料、交易记录与确认数据、各类涉及理财产品的协议、合同等。

（二）投资人书面填写的各类业务申请表等书面资料，由乙方依相关法律、法规及乙方资料保管规定妥善保管。根据业务需要，甲方可以在乙方的协助和配合下，对上述资料进行核查。

（三）甲、乙双方在理财产品销售业务中产生的各类交易记录、投资人信息资料等电子资料，由双方依照法律、法规及其他有关规定，以电子数据形式保存，并做好数据备份和维护工作。

十、禁止行为

（一）甲方不得有如下行为：

1、提供不真实的理财产品运作信息和资料；

2、除非法律法规另有规定，未经乙方同意擅自向第三方透露投资人及乙方的应保密资料，包括投资人的详细资料和乙方的商业秘密，另有协议约定的除外；

3、有关法律法规、本协议及产品合同规定的其他禁止行为。

（二）乙方不得有如下行为：

1、对不合格的认购、撤销、赎回等业务申请不经应有审核予以接受，或对合格的业务申请不予接受；

2、未经甲方同意，擅自将代销业务向第三方转委托；

3、除非法律法规另有规定，未经甲方同意擅自向第三方透露代理理财产品业务资料和投资人及甲方的应保密资料；

4、有关法律法规、本协议及产品合同规定的其他禁止行为。

十一、违约责任

（一）资金划拨违约责任：

1、乙方未能在规定时间内把认购资金划至甲方指定账户，导致甲方延误业务申请处理，属乙方过错的，乙方承担全部责任，并赔偿甲方和投资人相关的损失。

2、甲方未能在规定时间内把收益分配资金、到期兑付

本协议任何一方因故意或过失违反本协议的约定，给投资人、另一方造成损失的，应承担相应的经济、法律责任。如属双方违约，由双方分别承担各自应负的责任，并共同赔偿投资人相关的损失。

（五）不可抗力责任：

因不可抗力不能履行协议的，甲、乙双方都不承担赔偿责任。

（六）免责条款：

因中国银行业监督管理委员会等监管机构的政策性因素，终止对本理财产品的发行，甲方将乙方当期所认购本金及募集期间的利息按理财产品说明书的规定返还给乙方，乙方负责将上述资金正确归还客户。甲方不负有任何责任。

十二、差错处理

（一）甲、乙双方应严格按照主协议及产品合同的要求，保证数据传输的安全、及时、准确，并采取有效措施，切实预防业务环节出现差错，对重点环节应进一步加强内部控制和风险预警。

（二）双方指定数据传输固定联系人，保证及时沟通联系，并相互配合对方执行差错处理。

（三）数据核对。理财产品通过系统代销时，甲方将清算后数据发送给乙方，同时发送数据核对文件，由乙方系统对数据进行核对。如一方在核对过程中发现差错，应尽快通知对方，配合查明原因，拿出差错处理方案，以保证数据和

定其他补充协议，其法律效力同本协议。

（二）协议的解除

1、发生下列情形时，甲方有权解除本协议：（1）乙方违反国家法律、法规，或严重违反本协议、产品合同，损害了投资人或甲方的利益，经提示仍然不能改正；

（2）监管部门变更代理人的资质标准，致使乙方不再具备销售资格。

2、发生下列情形时，乙方有权解除本协议：（1）甲方违反国家法律、法规，或严重违反本协议、产品合同，损害了投资人或乙方的利益，给乙方造成不良社会影响，经提示仍然不能改正；

（2）监管部门变更甲方发行理财产品的资质标准，致使甲方不再具备发行理财产品资格。

3、解除本协议的程序

（1）甲、乙任何一方需解除本协议时，应提前向另一方发出书面通知，并说明原因。

（2）按照规定在公开媒体上公告。

在解除本协议的过程中，双方应本着为投资人负责的原则，相互配合，作好交接工作。

（三）发生以下情形之一者，本协议将终止：

1、代销关系终止；

2、甲方解散、依法被撤销、破产或由其他极端情况；

第二篇：银银平台理财门户合作协议书

兴业银行

银行

银银平台理财门户合作协议书

二零一 年 月

甲方：兴业银行股份有限公司 分行

乙方： 银行

为了丰富乙方理财产品线，提升乙方财富管理服务能力，提高乙方在银行同业中的市场竞争力，同时，拓展甲方财富管理类产品的销售渠道，根据《商业银行理财产品销售管理办法》、《客户交易结算资金管理办法》、《上海黄金交易所交易规则》、《证券投资基金销售管理办法》等法规及规章制度，甲乙双方经过友好协商，乙方同意接入甲方组织开发的银银平台理财门户（以下简称“理财门户”）系统，甲方为乙方客户提供资金汇划平台，开通理财门户服务，乙方负责向其客户推介理财门户。为保证理财门户各项业务顺利开展，双方订立本协议，供双方共同遵守。

第一章 合作原则和合作事项

一、甲乙双方愿意在共同遵循人民银行、银监会、证监会等监管机构制定的各项业务规章制度的基础上，开展理财门户业务合作。

二、甲乙双方在“平等自愿、互惠互利”的原则下开展理财门户业务合作。

三、若银监会、证监会等监管机构对理财门户有关产品的监管政策、业务规则有所变更，则本协议将随之调整，甲方无须再取得乙方的同意。

四、本协议为理财门户合作的一揽子协议，通过甲方提供的资金汇划平台，乙方可以根据自身需要自愿选择为乙方客户开通以下理财门户产品：

1、理财门户理财产品销售业务

2、理财门户银证转账业务

3、理财门户代理贵金属业务

4、理财门户基金销售业务

5、理财门户快捷支付业务

本协议下，双方按照以上第 种（可填写多项）方式办理。

五、甲方统一为乙方客户提供网上交易渠道。在符合监管政策下，乙方根据业务需要决定是否向其客户提供柜面交易，如果提供柜面交易服务，乙方业务系 统需相应开发理财门户对应产品的柜面交易。在符合监管政策下，甲方支持乙方网上银行链接登录到理财门户系统交易功能区。

六、乙方负责提供网点渠道，向其客户推介理财门户。

七、乙方在甲方开立清算备付金账户，甲方为乙方客户在甲方开立银银平台理财账户（以下简称“理财账户”），客户通过理财账户从事投资交易（除理财门户快捷支付业务），资金清算通过乙方的清算备付金账户“实时、逐笔、全额”办理。

第二章 双方的权利

一、甲方的权利

1、甲方对有疑问的交易、对账不符的交易或其它异常交易有进行查询并要求乙方进行协助的权利。

2、当乙方在甲方的清算备付金账户资金余额不足时，甲方有权要求乙方及时增加相应金额的备付金，在乙方清算备付金账户资金补足前，甲方有权暂停乙方客户办理资金转入交易（即客户资金从客户在乙方的结算账户划入在甲方的理财账户），由此造成的业务中断责任由乙方承担。

3、在业务合作过程中，甲方有督促、监督乙方合规操作的权利。

4、根据监管政策、业务规则的变化和相关系统功能的改进，甲方有调整修订业务规则的权利。

二、乙方的权利

1、乙方对有疑问的交易或其它异常交易有进行查询并要求甲方及时配合的权利。

2、乙方在甲方开立的清算备付金账户，乙方有权利与甲方协商利率，按季结计利息。

3、乙方新增开发理财门户相关产品时，有要求甲方从技术和业务方面提供必要的支持和培训的权利。

4、乙方根据自身业务开展的实际需要，对理财门户相关业务规则有向甲方提出商请的权利。

第三章 双方的义务

一、甲方的义务

1、甲方须向乙方提供理财门户相关产品的接口技术规范。

2、甲方对乙方定期发来的客户开户信息纸质材料认真核查，发现不符，及时联系乙方查明。除法律法规规定或监管部门规定或要求以及甲方已取得乙方客户同意的情况外，甲方对乙方客户提供的有关客户身份基本信息和身份证明文件有保密的义务。

3、甲方须向乙方进行理财门户合作产品相应的业务培训，并提供培训材料供乙方有关人员学习。

4、甲方应保持系统运行稳定并定期通过银银平台向乙方提供交易明细及汇总对账数据。

5、甲方对乙方发来的交易及账务查询需求，须积极配合，及时查复。

6、甲方负责乙方客户从乙方网上银行系统端提交到甲方网上银行系统端的安全访问申请的信息验证，保障乙方客户在甲方理财门户系统端进行相关业务操作的账户资金安全、客户信息安全及其他信息安全。

二、乙方的义务

1、乙方须根据甲方提供的接口规范开发系统，经甲方测试验证合格后才能上线理财门户相关产品。

2、乙方仅能在本合同目的范围内使用并妥善保管所获得的甲方的有关的系统接口规范、理财门户的相关产品资料、数据以及履行本合同过程中所获得其他甲方资料和信息。除了法律要求的情况外，乙方不得将上述信息以任何形式泄露给第三方或乙方与本合同无关的人员，若乙方认为确有必要让有关方面了解本合同的相关内容，必须征得甲方书面同意，方可进行。

3、乙方应严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令（2007）第2号）的要求来开展客户身份识别工作，确保客户提交的开户信息资料完整、真实，并保证乙方客户在甲方开立的理财账户与在乙方开立的银行结算账户两个账户为同一户主，且为一一对应的转账关系。在与乙方客户业务关系存续期间应针对不同洗钱或者恐怖融资风险特 征的客户、业务关系或者交易，采取相应措施，开展客户身份持续识别和重新识别工作。由于乙方未充分识别客户身份而导致甲方受到损失的，上述损失由乙方承担。

4、乙方客户通过乙方柜台办理理财门户签约的，乙方应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定代为收集客户开户资料,若客户的有效身份证件为居民身份证的，乙方必须通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查，并将核查结果打印件、《兴业银行银银平台理财账户开户申请书》及有效身份证明文件的复印件或影印件等开户材料定期传递至甲方。在与客户业务关系存续期间，如乙方根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关规定，更新客户身份信息资料，应定期将更新后的客户身份信息资料传递至甲方。乙方应于当季度初15个工作日内将上季度的上述客户材料及乙方客户通过乙方柜台办理具体产品签约或交易时涉及到的有关材料传递至甲方。

5、乙方对甲方就理财门户相关产品组织的培训，应积极配合，组织相关的技术和业务人员认真学习并掌握。在与客户进行产品签约时，乙方的业务人员除提供相应的产品协议外，应按照法律法规和监管规定向客户进行必要的风险教育，并向其提供风险提示书（如有）。

6、视合作产品政策要求，乙方应向当地监管部门报告或报备理财门户相应业务并获得监管机构认可。

7、乙方应认真核对甲方定期发来的对账数据，若有疑问应及时联系甲方查找原因。

8、乙方对其客户提出的投诉、查询需求，须认真对待并及时回复，乙方无法解决，可寻求甲方协助。

9、乙方负责保障客户在乙方网上银行系统端所进行相关业务操作的账户资金安全、客户信息安全及其他信息安全，保障根据甲方银银网上理财门户系统端验证通过后返回的安全链接提供客户访问。

10、对于兴业银行理财门户专用账户凭证及其它加盖了甲方银银平台业务专用章的协议、凭证，乙方须纳入重要空白凭证管理。

第四章 系统资费及手续费分配

一、系统资费：

1、如为乙方客户开通理财门户理财产品销售业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

2、如为乙方客户开通理财门户银证转账业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

3、如为乙方客户开通理财门户代理贵金属业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

4、如为乙方客户开通理财门户基金销售业务，甲方向乙方每年固定收取 万元的系统使用费。自产品系统上线日起一年内，甲方免收系统使用费。

本协议下，双方按照以上第 种（可填写多项）方式办理。

二、手续费分配：

1、甲方对理财门户销售的每款理财产品按照乙方客户实际购买所对应销售管理费 %的分成比例向乙方划付。甲方按季度将上季度到期的理财产品手续费分配情况告知乙方，乙方核对无误后，甲方于当季度初15个工作日内将上季度归属乙方的手续费收入划付至乙方在甲方开立的清算账户。

2、甲方对理财门户代理贵金属业务按照乙方客户实际交易所对应归属银行方手续费 %的分成比例向乙方划付，手续费计算基数不包括归属于上海黄金交易所等第三方的费用。甲方按季度将上季度交易手续费分配情况告知乙方，乙方核对无误后，甲方于当季度初15个工作日内将上季度归属乙方的手续费收入划付至乙方在甲方开立的清算账户。

3、甲方对理财门户销售的每只基金产品按照乙方客户实际购买所对应归属银行方手续费 %的分成比例向乙方划付，手续费计算基数不包括归属于基金管理公司等第三方的费用。甲方按季度将上季度交易手续费分配情况告知乙方，乙方核对无误后，甲方于当季度初15个工作日内将上季度归属乙方的手续费收入划付至乙方在甲方开立的清算账户。

本协议下，双方按照以上第 种（可填写多项）方式办理。

第五章 违约责任及免责条款

一、由于甲方的系统故障原因，造成乙方客户交易资金损失的，乙方有权追 6 究甲方责任，甲方应当依法赔偿乙方客户因此导致的直接经济损失。

二、由于乙方系统或者业务人员操作失误原因，造成客户资金归集、收益分配延误及其它影响客户权益的情况，乙方负有向客户做出解释的责任，造成客户资金损失的，乙方应承担相应损失赔偿责任。

三、甲方仅负责资金存管、清算和产品交割，除进行必要的风险提示外，不承担客户从事相关投资活动产生的亏损。如甲乙双方开展理财门户快捷支付业务，甲方负责银银平台快捷支付业务的资金清算和对账，不承担乙方或乙方客户快捷支付业务项下发生的资金损失等任何责任。

四、由于地震、台风等自然灾害和其它不可抗力原因造成系统中断、毁坏，导致业务办理中断的，责任方免除责任追究。

五、本协议生效后，双方均应履行协议约定的义务，任何一方不履行或不完全履行协议约定的义务，应当承担相应违约责任。

六、在协议履行期间所发生的差错、事故和案件，甲乙双方应按照法律、法规、制度等有关规定协商解决。由此造成经济损失的，由过错方负责赔偿。

第六章 协议变更和终止

一、乙方存在下列情况之一的，甲方可以终止合作协议：

1、在甲方协助下，无法根据甲方提供的接口规范进行开发；

2、无法提供安全稳定的系统；

3、违反甲方制定的业务规则，业务管理混乱，不能够对客户进行必要的风险提示，并经甲方提示拒绝改正。

二、甲方存在下列情况之一的，乙方可以终止合作协议：

1、无法提供安全稳定的系统，影响乙方客户正常的投资需要，造成乙方业务无法正常有序办理；

2、无法提供准确的交易明细，账务不清，不能做到有效对账。

三、本协议履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成，按以下第（）种方式解决；壹、向甲方所在地人民法院提起诉讼。贰、向 仲裁委员会申请仲裁，适用该仲裁委员会在仲裁时有效的仲裁规则解决纠纷，该仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。

第七章 其它事项

一、本协议生效后，乙方因改制发生机构名称、隶属关系变更时，应与甲方重新签订协议，在未重新签订协议之前，本协议的有关乙方责任由改制后的机构承担。

二、本协议附《银银平台理财门户业务规则》，本协议所附附件是本协议不可分割的一部分，用以保证理财门户业务正常开展的有效手段，与本协议具有同等的法律效力。在推出理财门户的各项具体产品服务时，根据具体产品服务实际业务需要，须在甲乙双方签署本协议的基础上，与乙方客户另行签署相关产品的具体协议。未尽事宜，甲乙双方可签订补充协议，补充协议与本协议具有同等的法律效力。

三、本协议有效期为一年，自双方法定代表人（负责人）或授权代理人签字或加盖甲、乙双方的公章之日起生效。本协议有效期期满后，如双方在有效期届满之前一个月内未提出异议，则本协议有效期自动延长一年，依次类推。

四、本协议一式四份，甲乙双方各持二份，并各自向中国人民银行、银监会（局）备案。

附件：《银银平台理财门户业务规则》

甲方：兴业银行股份有限公司 分行 乙方： 银行

法定代表人（负责人）或授权代理人 法定代表人（负责人）或授权代理人

签章：

201 年 月 日 签署地点：

201 年 月 日 签署地点：签章：

附件：

银银平台理财门户业务规则

第一章 释义

一、银银平台理财门户

银银平台理财门户（以下简称“理财门户”）是兴业银行在银银平台的基础上，通过对兴业银行和外部机构的财富管理业务进行整合，形成的一个面向各合作银行的综合财富管理平台，进而为个人客户提供一站式的财富管理服务。

二、银银平台理财门户理财产品销售业务

银银平台理财门户理财产品销售业务（以下简称“理财门户理财产品销售业务”）是指兴业银行依托理财门户标准化的财富管理系统，向个人客户开展理财产品销售和推介服务等相关业务的行为。

三、银银平台理财门户银证转账业务

银银平台理财门户银证转账业务（以下简称“理财门户银证转账业务”）是指兴业银行依托理财门户标准化的理财系统，对接兴业银行第三方存管系统，实现为个人客户的证券投资交易提供银证转账与第三方存管业务服务。该模式下，存管职责仍由兴业银行承担，个人客户通过理财账户与合作银行结算账户之间实现封闭转账，确保客户资金安全。

四、银银平台理财门户代理贵金属业务

银银平台理财门户代理贵金属业务（以下简称“理财门户代理贵金属业务”）是指兴业银行依托理财门户标准化的理财系统，以上海黄金交易所金融类会员身份，接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行贵金属买卖、资金清算和实物交割等交易。

根据金交所相关规定，理财门户代理贵金属业务的可交易品种包括Au99.99、Au99.95、Au100g、Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)、Ag（T+D）等。

五、银银平台理财门户基金销售业务

银银平台理财门户基金销售业务（以下简称“理财门户基金销售业务”）是指兴业银行依托理财门户标准化的财富管理系统，接受基金管理人的委托, 通过 网上渠道为个人客户办理开放式基金的认购、申购、赎回及其他相关业务的行为。

六、银银平台理财门户快捷支付业务

银银平台理财门户快捷支付业务（以下简称“理财门户快捷支付业务”）是指合作银行通过银银平台与第三方支付机构合作，在网上为个人客户办理第三方支付机构快捷支付业务。客户只需关联第三方支付机构账户与合作银行的银行卡，每次付款时只需输入第三方支付机构账户的支付密码即可完成付款。该业务是否设臵支付限额及支付限额具体金额均由合作银行或第三方支付机构系统控制，兴业银行不负责管理。

七、银银平台理财账户

银银平台理财账户（以下简称“理财账户”）是兴业银行为满足理财门户的需要，专门设计的一套账户体系。该理财账户只支持与客户在合作银行的账户之间的定向转账并进行理财门户相关产品业务的开展。

八、资金转入

客户将资金从合作银行结算账户定向转账到兴业银行理财账户的过程称作资金转入，可以通过合作银行柜台和网上等交易渠道实现。

九、资金转出

客户将资金从兴业银行理财账户定向转账到合作银行结算账户的过程称作资金转出，可以通过合作银行柜台和网上等交易渠道实现。

十、入金

诸如贵金属、证券等各种财富管理类产品，交易所往往要求代理会员开立交易资金专用账户进行清算，客户在购买有关产品之前，需要将资金从理财账户转到产品交易资金专用账户中，这一转账的过程就叫入金。

十一、出金

客户将财富管理类产品卖出或者赎回之后，将资金从产品交易资金专用账户转到理财账户的过程就叫出金。

第二章 账户体系

一、理财账户体系

兴业银行为签约理财门户的合作银行客户开立理财账户，实现客户的财富管 理业务需求。一个客户允许通过绑定银行结算账户一一对应开立多个理财账户，但一个结算账户只能绑定一个理财账户。

账户体系结构如下图：

客户合作行账户合作行客户资金转入资金转出资金转入资金转出客户兴业银行理财账户入金出金产品1交易资金专用账户产品2交易资金专用账户客户合作行账户资金转入资金转出合作行清算备付金账户资金转入资金转出客户兴业银行理财账户入金出金………………

二、资金往来模式

参与理财门户合作的各合作银行，需在兴业银行主办分行开立备付金账户。资金的转入、转出通过合作银行在兴业银行的备付金账户清算。

（一）客户在办理理财门户财富管理类业务时，有两种资金往来模式供客户选择。具体模式如下：

1、模式一：客户先将在合作银行结算账户的资金转入到理财账户中，然后通过理财账户办理相关业务；由于理财账户不具有其他支付结算功能，办理出金后，除证券转银行时资金自动划回绑定的银行结算账户中外，资金均划到理财账户中，客户需将资金从理财账户转出至合作银行银行结算账户。

2、模式二：客户可直接通过合作银行结算账户办理支付业务，即凭理财账户密码，客户可将资金直接从与理财账户绑定的银行结算账户中划出，一步式完成产品购买。资金转出流程同上。

兴业银行有权根据法律法规和监管规定以及实际业务需要等调整上述资金往来模式，并将及时告知合作银行，合作银行应及时告知客户。

（二）客户在办理理财门户快捷支付业务时，资金往来模式如下：客户直接 通过合作银行结算账户办理产品购买，即凭第三方支付机构账户密码，客户可将资金直接从与第三方支付机构账户绑定的银行结算账户中划出，一步式完成产品购买。

第三章 理财门户业务流程

一、总体说明

理财门户提供的财富管理类产品包括理财产品、证券、贵金属、基金等。本部分描述理财门户业务的总体业务流程。

二、理财门户签约

理财门户签约是指合作银行客户在合作银行柜台或通过网上渠道申请开立以客户为户名、以兴业银行为开户行的理财账户的过程。

（一）合作银行客户选择在网点渠道办理签约手续

合作银行除了需对客户进行身份证号码、合作银行账户密码等基本的验证外，还须要求客户设臵手机号码（用于银银平台网上理财门户的密码重臵及相关交易信息验证）、理财账户密码（银银平台网上理财门户的首次登录密码同理财账户密码，客户首次登录时可进行修改）。兴业银行收到合作银行的交易请求后，为客户开立理财账户、建立和合作银行结算账户的对应关系并开通网上交易渠道。

（二）合作银行客户选择在网上渠道办理签约手续

合作银行客户须签署《银银平台理财账户开户申请电子协议书》，填写现时有效的身份证件信息、客户基本信息和绑定信息等。系统确认无误后，兴业银行对客户进行身份验证，客户需上传有效身份证件正反两面电子图像。如有个人客户销户后再次申请开户或非首次申请开户的，该客户在已提交的身份证件有效期内可不再提供身份验证信息。

目前，仅支持个人客户提供客户本人的身份证办理在线开户，其他身份证件种类暂不支持。因个人客户身份识别需要，个人客户需确保绑定的银行结算账户记载的身份证件类型为身份证。

一张有效的身份证允许通过绑定银行结算账户对应开立多个理财账户，但一个结算账户只能绑定一个理财账户。兴业银行系统收到个人客户的开户请求后，应及时受理开户申请。审核通过后，兴业银行为个人客户开立理财账户并建立绑定关系；如该客户为兴业银行客户或曾开立理财账户的客户，且其身份证件在有效期内的，系统自动生成理财账号并建立绑定关系。

理财账户开户成功后，个人客户将收到理财账户开户成功的短信通知。客户可通过短信获取开户验证码，凭此设臵理财门户登录方式、网上登录密码和理财账户交易密码，经兴业银行确认后理财账户正式生效。

三、产品签约

客户在做理财门户产品（除理财门户快捷支付业务）签约前，必须先完成理财门户的签约。客户可选择在合作银行网点或网上渠道办理产品签约，对于需进行风险揭示的产品，须履行风险提示义务，向客户提供相关产品的风险揭示书并要求客户签字认同。对于需要收取签约手续费的业务，客户需要先将手续费转入至理财账户。

客户开通理财门户快捷支付业务可选择在合作银行网点或直接到第三方支 付机构网站上申请。在合作银行网点签约的，客户须持借记卡、本人有效身份证与合作银行签署开通理财门户快捷支付协议，并填写《快捷支付签约申请表》。签约完成后，视第三方支付机构要求，客户需登录其网站进行业务激活后方可视为业务开通成功。

四、银银平台网上理财门户登录

理财门户支持个人客户选择使用绑定的开户行银行账号、身份证件号码和自定义用户名三种方式之一登录。

客户在合作银行柜台签约后，首次登录银银平台网上理财门户时可修改登录密码，初始登录密码为理财门户签约时理财账户的密码。

五、资金转入

客户在办理相关产品交易时，需确保其理财账户有足够的可用资金，当理财账户资金余额不足时，需进行资金转入。本交易不收取手续费。

六、入金、产品购买

客户在办理如贵金属、证券等财富管理类产品交易之前，需要先完成入金，方可进行产品购买，对于理财产品、基金等，客户可直接办理产品购买。客户首次办理理财门户快捷支付业务时，需输入客户姓名、有效身份证号码和手机号码等信息，通过第三方支付机构校验后即可进行网上支付，再次办理该业务时，客户只需输入第三方支付机构账户密码即可完成付款。客户办理该业务时，需确保客户账户状态正常，且借记卡和第三方支付机构账户的合计金额不低于支付金额。

七、产品卖出、出金

对于允许赎回或者卖出的产品，客户可根据对市场的判断和自身的理财需要，通过合作银行柜台或者网上渠道对产品进行赎回或者卖出后，方可办理出金，对于理财产品、基金等，客户无需办理出金。资金的到账时间根据产品的属性而定。

八、资金转出

客户可通过合作银行柜台或网上渠道办理资金转出交易将资金从理财账户转入至在合作银行的结算账户。本交易不收取手续费。

九、日终对账

交易的对账在隔日进行，对已办理柜面互通业务的合作银行，交易并入柜面互通业务进行对账。

第三篇：银保产品销售话术

销售话术参考

一、银行加息情况下的保险销售

1、短信：

通胀无牛市，股民早抽身 炒楼有危险，小心折本金 资金何处去，理财险存身 保本又分红，通胀不担心 投资有专家，恰似把庄跟 加息加红利，鸿盈真给力

2、电话——通报信息，要求加保： 尊敬的客户，您好！

银行利率上调了，您买的分红产品收益会更多哦。因为有好多客户问好不好追加投资的，我估计您也是蛮有实力追加的，您今天下午还是明天上午方便，我过去帮您办一下吧。

3、电话——不加保的，要求转介绍 尊敬的客户，您好！

银行利率上调了，您买的分红产品收益会更多哦。因为有好多客户要求追加投资以享受加息后的高额回报，您身边有没有投资能力不如您的朋友，我帮他介绍一下吧。

4、拒绝处理——不存钱，要再考虑考虑的

买保险是一项长期投资，考虑是正常的。但是现在银行利率上调了，您考虑的时间越久，意味着您享受投资收益的时间越短，您的损失越大。早投资、早收益、早享受保险投资带来的丰厚回报吧。

5、拒绝处理——要求退保的客户

•（惊讶）哦，您是第一个有这个想法的客户哦，现在有好多客户要求办理追加投资以享受加息后保险投资更高的收益。

• 加息对保险是一个重大利好，相信您也看到相关的报道和专家的分析了，如果有需要的话，我带一些资料给您参考一下吧。

二、鸿盈产品销售话术

（一）产品推荐话术：

1、这是一款收益稳定、资金安全、兼具保障多功能于一体的分红型两全产品。在帮您规避资本市场波动所带来的投资风险的同时，实现财富稳步增值，另外该产品的疾病身故和意外身故双重保障，更是为您的生活起居撑起了一把保护伞，解决了您的后顾之忧。

2、可怜天下父母心，为了孩子的生活、学习、工作，家长们经常可以付出一切。孩子的开销在家庭中的占比越来越高，无论是读大学，还是找工作，再到结婚生子，父母们都是省吃俭用，努力为孩子创造条件，绝不会让孩子输在起跑线上。鸿盈产品就是这样一款帮您未雨绸缪，着眼未来，提早行动的分红型两全产品，它集投资、保障于一身。人性化的期交交费方式在为您积累财富，规划未来的同时，还帮您养成了定期理财、分散投资的良好习惯。若干年（6年、10年、15年）以后，等您的孩子长大了，（上大学、创业、结婚）需要（学费、创业金、彩礼金）的时候，鸿盈两全的满期金加分红收入将帮您尽到父母的职责，圆上孩子的梦想。

3、这款产品对您来说再合适不过了！在为您提供多种保障，帮您实现财富稳步增值的同时，也为您的老年生活提早规划，做好准备。等您退休之时，一笔可观的满期金加分红将为您的老年生活增光添彩，使您安享晚年。

（二）、产品说明话术

1、我行近期代理中国人寿的理财分红型保险——国寿鸿盈两全保险。它兼具投资、保障双重功效。您可以一次性购买，也可以分3年、5年、10年购买，可以选择6年的中短期保障，也可以选择10年或15年的长期保障，多种交费方式，多种保障期限供您选择。在保险期间内，该产品提供疾病身故1倍保障，普通意外身故2倍保障，乘坐火车、轮船、航班期间意外身故3倍保障。在产品满期时，您还可以获得满期保险金并分享中国人寿的经营成果。

2、这款产品不仅设计灵活、选择多样，而且还有四大特性呢。首先是安全性：到期后，您的资金保值增值，并且不受资本市场利率波动的影响；二是浮动收益，公司根据每年的经营业绩进行分红，红利复利滚存，到期一并支取。第三具有很强的变现性：如果急需用钱，最高借款可达80%，收益、保障均不受影响。第四是保障性，在您的投保期限内享受1倍疾病保障，2倍意外保障，3倍火车、轮船、航班意外保障，为您的生活、出行提供全方位的庇护，您觉得怎么样？

（三）、异议处理话术

1、还是存银行更安全、更划算吧？

理财的本质是使您的财富更加合理的分配，分散风险，均衡收益。我们这款鸿盈产品不仅保值增值，而且每年还将投资资本市场所产生的收益，以红利的形式返还给您，使您获得双重收益，即固定保额收益+红利。同时该产品还为您提供了疾病和意外两种身故保障，岂不更划算？除此以外，中国人寿已连续七年入选全球500强企业排行榜，09年更是以133位的佳绩刷新了历史纪录，把钱放在这样一家企业里，相信您不会觉得不安全吧？我们也会竭诚以高品质的售后服务，优异的投资成绩去回馈您对我们的信任。

2、我们都市普通家庭，生活压力又大，哪有钱去买保险？

保险的本质就是防止我们的生活被各种突如其来的风险所改变，守住我们手中已有的财富，维持生活现状，尤其是对于普通家庭而言，保险更是必需品。普通家庭的每一块钱收入和企业家的每一块钱收入相比，意义绝对不同，效用也不一样，正是由于这一点，您才更加需要保险的呵护，守住手中来之不易的财富，将风险所造成的损失降到最低，为自己和家人的起居生活提供更多的关心和保障。美国总统杜鲁门说过：“我一直是人寿保险的信仰者,即使一个人再穷也可以用寿险来建立一份资产,当他有了这份资产,他才感到真正的满足,因为,他知道假如有任何事发生,他的家庭仍可受到保障。”

3、我现在生活很好，根本不要买保险！

是的，您事业有成，家庭幸福，很让人羡慕啊！可是您知道吗？其实人人都需要保险，不同收入的人群，侧重的目的不同。低收入人群买的是保障，中等收入为的是理财，高收入人群更多的为了保全资产。像您这样有身份，有气质，有内涵的成功人士，保险更是不可或缺的。英国首相丘吉尔曾说过：“如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，及每一位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价；就可免遭万劫不复的灾难。”手持一份保单不仅可以彰显您的身份和地位，同时也再次印证了您是一位有远见，有品位，负责任的有为之士。

4、可是每年投入两万元有点高呀！

张先生，保险的多少从某种程度而言是您身份和地位的一种象征，而且我们这款鸿盈产品的“固定收益+分红+保障”更是无可挑剔，您所需要做的只是将您的财富更合理的去分配一下，在稳享世界500强中国人寿为您投资服务，赚取分红的同时，也为自己和家人的生活增添了一份安全感，何乐而不为。只要您每个月都攒一点，加上年底的奖金，一定没问题的。富商李嘉诚曾说：“别人都说我很富有,拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”

（四）、促成话术

1、只要我们把挣的钱更合理的计划一下，就能使您的资金不但不缩水，还能保证重要的支出。鸿盈分红险可以保证您的资金保值增值，这种既没风险又让人放心的投资方式最适合您了。

2、鸿盈产品既可以保证您的资金安全，保值增值，还能保障人生路途中遇到的各种意外，这种既有收益又有保障的投资方式最适合您了。像您这样有责任感的一家之主做这种决定是明智的选择，您只要在这里签个字就行。

（五）、话术示例： 按销售流程：

识别接触、需求沟通、产品介绍、拒绝处理及促成。

1、识别接触：

客户经理:您好!请问您办理什么业务? 客户:我来打一下工资本。

客户经理:好的,请您稍等,我来帮您取个号(接过工资本,查看余额)，您的工资收入还是挺高的呀!客户:还行吧!客户经理:这本上都是活期利息,您有没有考虑一下适当的理财？

客户:这个就是日常开支用的.2、需求沟通：

客户经理:您看其实每个月的工资下来以后也不一定都能花完,大部分还是放在本上拿活期利息呢,要不然您的本上不会有这么多余额。客户:(笑)那倒也是

客户经理:如果您的钱一直放在本上的话,您可以投入国寿最新推出的一款理财产品。

这个产品非常灵活,而且既有收益，又有保障,很多客户最近都购买了。客户:那是什么呀?

3、产品介绍：

客户经理:您看,这款产品非常灵活,不知道您今年有三十几了,我帮您一款最适合您的。客户:我三十五了!客户经理:那您孩子今年几岁了? 客户:8岁!客户经理:您看这款产品给孩子购买是最合适的,每年给孩子攒一万块钱(结合客户本上余额说金额),五年投入了五万元,对吧！客户:是。

客户经理:孩子18岁的时候,正好上大学,这五万块钱是早就给孩子预备好的,而且每年攒一点,又不会影响生活,况且这个产品保值增值,一万块钱就有1120块钱的固定收益,非常合适!是吧!客户:是挺合适的!

4、拒绝处理及促成： 客户:时间是不是有点长。

客户经理:是的,但是您看这个钱还是您的钱,关键是帮助咱解决孩子上大学的学费问题,而且这个理财产品不但能攒了钱理了财,最主要是它还有保险保障功能,最高能 15万的保障!您带身份证了吗?我来帮您办理吧!客户:行吧!

第四篇：对比银巴克等理财平台优势

摘要：随着时代的更迭发展，互联网科技的进步迅速融入金融行业并且催生了一个新的金融模式——”互联网金融“，它伴随着我们这代人进入了一个更加“平等、开放、协作、分享”的金融环境模式！p2p平台理财方式改变着人类的投资和生活认知模式，像银巴克这样专注于房产抵押债权这一稳妥地理财产品的平台越来越受欢迎，房产抵押债权以其风险低的特点日渐成为P2P平台的主流产品。本文主要和大家分享目前”互联网金融“p2p模式中几位”大佬“的各自所长，希望能为在理财茫海中还在踌躇的你提供一盏启明灯！

我们在进行全面剖析各位p2p大佬的前期，先对我国的一些关于借贷方面的法律法规进行下简单的了解，这也是目前我们的互联网投资人群最关心的几个问题

问题一：理财人（投资者）和借款人双方的借贷关系合法么？

根据《合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，《合同法》允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系，并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。这也就意味着双方的民事合法性

问题二：借款人到期偿还贷款人借得本金和利息（贷款人获得了高额收益），这种情况是否是放高利贷，是否合法？

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”p2p平台的出借理财收益未超过银行同类贷款利率的四倍，为合法利息收益，受到法律保护。

通过上面的一些基础了解，相信对借贷双方的合法权益我们都吃了一颗“定心丸”那接下来我们就一起看看这些p2p大佬都有哪些更好的投资机会等着我们！

1.提到p2p平台我们首先会想到2014最佳商业模式创新奖得主——玖富

玖富微理财：北京玖富时代投资顾问有限公司成立于2006年8月，专注为小微企业、个人客户提供便捷小微信用贷款、优质个人金融服务。玖富拥有很强的金融基因，多位创始人与高管来自传统金融行业。经过几年的技术研发，玖富目前的金融体系已经颇为健全，正是需要以互联网带动金融体系前行的时节。玖富CEO孙雷在“2014年中国企业竞争力夏季峰会”的颁奖现场曾做了一个这样形象的比喻，“整个公司的金融体系就好像一辆沉重的列车，而互联网就像是车头，需要以更轻快的方式带动整个体系发展”。常年深入小微贷款市场一线，围绕流程化，标准化，参数化，打造全新服务平台，并引入中小商业银行，专业机构，个人等资源，致力于小微企业主、个体工商户，个人客户，提供方便，快捷无抵押，无担保，纯信用贷款及优质个人金融服务！理财产品计划分为3大类

行业宝：由微理财平台推出的中长期理财计划，投资于各行业优质债权，预期年化收益率达到12.2%-14.2%，玖富微理财平台有专业的理财分析团队负责行业宝资金不同行业的分散投资分析，分散风险，严格监测，提供本金安全保障。（行业宝属于整个互联网金融投资领域首屈一指由保险机构提供本息担保的理财产品）

投资人起投1000元起，期限为9-18个月，预期年化收益率12.2%-14.2% 马上赚：超低门槛100元起投，期限为15-180天，预期年化收益6.5%-11.5%,安全保本金，最快15天，马上可以实现本息回笼！

散标：由借款人投标，借出人可以根据自己投资需求进行竞标，可实时了解投资人的投资方向，让投资者更加安全放心！

平台优点：开放的理财师团队，为每一个在玖富平台的投资者做财富导航，让你的资金安全收益天天可见，最短15天即可实现资金快速回笼，平台产品设计周期的灵活性，可以为不同人群提供您想要理财规划，实时实现财富的增值！不足之处：行业宝周期属于中短期投入，建议资金需要短期流动的人群选择慎重，但是马上赚正好弥补行业宝的空缺，双向相辅相成！

2.人人贷：成立于2010年，是一家集金融信息服务及互联网技术应用于一身的创新型公司。目前人人贷给投资者提供的投资机会主要是：“优选理财计划”：1万元起投，为1万的整数倍。预期年化收益12%-14%。该计划以其稳健，安全，便捷，透明的投标计划，服务于该平台的投资用户。加入优选理财计划的资金将优先于平台普通用户的资金，根据计划设定的分散投资原则对人人贷平台产品进行优先投资。理财人加入优选理财计划后，会进入锁定期。锁定期内，投资的回款本金将继续用于投资直到锁定期结束，充分发挥复利投资的效应。投资所产生的收益可以选择自动提取或随每月回款的本金部分用于再投资，资金利用率高。锁定期结束后，理财人可以自由选择退出优选理财计划。如果选择退出优选理财计划，则理财人在该计划内投资的债权将优先进行债权转让。债权转让所得资金及投资回款所得等将不再继续自动投资，系统将在指定时间将此资金转移到用户的主账户或银行卡里。如果锁定期结束，理财人选择继续优选计划，则将延续之前的计划操作，同时理财人在之后的时间享有随时选择退出计划的权利。理财人的所有投资均适用于平台的本金保障计划，并且具有风险低、收益稳定、信息透明度高等特点。

主要优点：本金保障计划，复利生息，透明度高！

不足之处：需要提前预定，预定不能取消，否则预定金不能归还，锁定期长达（12个月），对于资金需要及时周转的客户考虑需要慎重

3.陆金所：陆金所，全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。成立于2011年9月，关于陆金所的投资单品，投资者需要了解的就相对多些了。

首先是“富盈人生 ”：富盈人生是平安养老保险股份有限公司依据保监会要求所设计面向团体和个人发行的养老保障委托管理产品。该品主要投资于货币基金等货币类资产、央行票据、银行定期存款、国债、协议存款、债券、债券回购、债券基金及债券型保险产品、商业银行理财产品、信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划和项目资产支持计划及国家政策规定保险资金可投资的其他资产。

投入者1000元起投，预期年化收益：6.5%，期限175天

其次为“稳盈−安e”：为投资方（投资人）和融资方（借款人）提供稳盈-安e服务，帮助双方快捷方便地完成投资和借贷。通过平安集团旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷，双方通过平台的电子借贷协议，明确双方的债务与债权关系。

投资人1万元起，预期年化收益8.4%，期限为12-36月，60天后方可债券转让 再次：“稳盈-安业”稳盈-安业”是房产抵押型项目，根据相关规定需要预先签署纸质空白合同。起投项目25万元

平台主要优点：有传统金融的优势，资金流动额度大

不足之处：起投资金高，资金流动周期相对较长，债券转让周期长，对于资金需要随时流动的人群，投资这类大额产品相对困难

4.拍拍贷：拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”，总部位于上海。

目前拍拍贷主要是以借入人投标，借出人参与竞标的方式，实现平台双方人员的供需关系！平台以其简单，快速的为借入人借到所需资金而迅速在市场中分得一杯羹！主要优点：该平台对于投资人来讲最大优势在于可以直接看到借入人的标的，可以清楚知晓自己投入资金的流向和用途！对于借出人来讲对于自己的资金偿还能力更有信心！不足之处：每期标的都有期限，一旦竞标完成，其他未参与本标的的投资者便不能投入，此种情形下，一些后来者和动作慢的投资者便可能错过最优质的标的！

5.宜人贷：宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台。目前个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，用以改变自己的生 活，实现信用的价值；而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。投资人主要投资机会为：宜定盈，预期年化收益10%，期限为12-36月

主要优势：借贷双方便捷，快速，借出人可以自行选择标的，透明，且可循环出借！不足之处：周期先对较长，对于资金流动要求相对灵活的人群应慎重！

以下为各p2p平台的参照表，其中从平台成立时间、起投限制，收益、以及平台安全保障层次以玖富为标榜，希望能为大家在互联网金融投资方面有所受益！

相信通过上述几家大型p2p平台的披露总结，对于互联网金融平台投资方面你肯定也会有些心得和认识！欢迎大家互相交流！

第五篇：银保理财话术

银保理财话术

鸿富六年销售话术：

XX先生/女士，你存一年定期还不如存下这款理财产品，这款是我们农商行正热销的分红型定期产品。每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。钱不急用就存这款产品吧，4年后可以支取，最久还可以存满6年，收益会最大化，越往后收益就越好。现在我们银行这边又有礼品赠送活动，你看办5万还是10万呢？用你现在的分红存折就可以办理，手续简单，把你身份证给我。

鸿富六年期交销售话术：

XX先生/女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们农商行正热销的分红型定期产品。每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。

例如：你有10万，你可以每年存3万，分期存3年，就是9万。到期连本带利一次性支取出来。一共有6年的收益。

你第一年存3万，剩下7万存银行一年定期，到第二年产品缴费时，你的一年定期到期了，再拿出3万存进去这个产品，剩下的4万又可以存银行的一年定期，这样子操作两边都可以拿利息。你到时转存的时候我们会帮你操作的，手续很简单。

分散储蓄才能更好的保存资产啊。懂得赚钱也要懂得存钱啊，理财是必须的。

销售话术参考（客户经理版）

一、接触话术

1.为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，既可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得！

2.目前有一款新型保险理财产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给您介绍一下？

3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了！

4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下？

5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？ 这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休吧？每年投入5,000元，应该不成问题吧？

6.目前有一种最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。

7.我们新开展了“健康理财”业务，在投资理财的同时，还可以选择大病保险、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您可以了解一下。

二、说明话术

1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期间每年至少可领取500元，20年期满还可以领取满期本金和双重红利。另外还有保险保障，只缴10年费，给您20年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。

2.每年一返还，类似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返还1,000元。而且只投入10次，领钱20次，分红21次，保障20年。3.这款产品如果选择20年缴费，每年领取基本保额的20%，15年缴费每年领取15%，10年缴费每年领10%，您看您是想多领还是少领？

4.现在每年投入5,000元，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀！儿子孝顺了，想给他们留点儿也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下来也是一笔不小的数目呢。这种产品多好啊！

5.如果存银行需要慢慢积累，只拿利息；如果做保险可以复利累积，享受分红，到年龄大时攒一笔可观的养老金，每年还领取一定数量的旅游金。

6.很多人年轻的时候既没时间也没钱，年老了有的是时间却没钱，想做什麽还是做不成。这款产品就是为养老金和旅游金准备的，现在每年攒一点，以后手头多宽裕啊！

7.财富就是靠一点一滴积累出来的。年轻的时候，用时间换财富；年老的时候，用晚年享受财富。

8.这是攒钱，不是花钱，就像把钱从左兜揣进右兜一样，换了一种理财方式而已。

9.万一得大病，钱存在银行会越取越少,可能没存够就要用光；如果做保险大病有保障，小病有报销，每年还赠送体检费和门诊补贴费，没有后顾之忧，多轻松啊！

10.年缴费可分解成月缴费，无形之中积累高额财富。

11.时间永远和收益成正比，时间越长，分红累积越多，收益才会越丰厚。

12.投资理财，就是时间越长，收益越高。我们可以长期为您打理这个账户，还能为您提供长期的重大疾病保险，既投资理财，又安心养老，保障健康，一劳永逸，终身无忧！

13.资本市场投资风险较大，不如选这款产品收益稳健。无需投入过多精力，专业理财无后顾之忧。

14.边缴边领，不缴还领。缴少领多，实惠多多。

15.双重分红，只增不减，红利滚存，受益更多。

16.量身订做，缴费灵活，三种期限任您选。

17.缴费期短，领取期长，保障期限长，领取次数多。

18.每年一返钱，收益看得见。年年领现金，领取金额逐年增。

19.边缴费，边领钱，缴费压力逐年减。

20.多重保障，无后顾之忧。保障更高，更全面。

三、拒绝话术

1.时间太长：

（1）如果投入10年，让您领一辈子钱，您愿意吗？但我们只能让您领取20年，您还觉得长吗？同时还有20年的保障，您还觉得长吗？

（2）时间长，返还也快，保障时间也长啊！您看，您的钱每年都到银行转存一次，多麻烦，赶上利率下降还受损失，选择这个产品既方便，又划算！

2.分红不确定：

不确定才能抵御利率波动，带来更多惊喜。分红固定的话，将来银行升息就不合适了。

3.满期收益能有多少？

产品收益分两部分：保底+红利。因为红利是浮动的，所以满期收益现在不能确定。如果存银行，利率也经常变动，现在无法预知。不过只要您能存满期，收益一定会令您满意。

4.银行升降息对产品有没有影响？

影响不大。因为分红多少是根据公司的经营状况而定的，保险公司的投资途径很多，空

间较大，专业理财，保证资金稳健增值。因此，银行无论升息还是降息，这款产品都能保证您的收益最大化！

5.中途用钱怎麽办？

把您手中的钱分开理财，一部分作中长期投入，防病防老；一部分选择短期储蓄，满足不时之需。

可以随时支取，但收益会受影响。如果急用钱，可选择保单贷款，以解燃眉之急。

6.缴费期和领取期为什麽不一致？

只缴10年费，可领取20年，缴费结束后给您延长10年的收益与保障期限，重大疾病也保20年，时间越长越划算啊！

7.我担心后期缴费有压力：

先建议您根据家庭收入状况选择适当的投保额度，同时在续期缴费时我们还为您提供60天的宽限期和两年的保单复效期。

如果到时候缴费实在有困难，您还可以选择减保或减额交清。

8.买保险不如银行存款：

从某种角度讲，保险可以保证银行存款的安稳。如果您的钱全在银行，一旦出现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿；但如果既有银行存款，又有保险，就可以银行的钱不取，由保险公司来支付。

引入观念：

不去比较保险和银行存款孰好孰劣，让客户明白，两样都是好东西，两样都需要。

9.回去和家人商量一下：

当然要商量，不过我想问问您：您家人是保险方面的专家吗？俗话说的好，隔行如隔山。在您的行业里您是专家，在我的行业里我是内行，您为什么不把问题提出来，让我来帮您分析呢？

我建议您和家人商量一下：是每年投10,000、还是每年投5,000？是想侧重养老、还是侧重医疗？

引入观念：

要让客户带着问题回家商量。如果客户不带问题，他会商量买和不买；但如果带着问题回家，他会围绕着问题去商量。

回去和家人商量一下（客户是男士）：

像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧？现在家里女人当家的比较多，每年少留一点钱，将来自己有些事情要用钱，就可以拿出来用了啊！

每年拿5,000，20年下来也是一笔不小的数目呢，我们现在有很多客户都这样的。回去和家人商量一下（客户是女士）：

这还用跟家人商量？现在都是女人当家，掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是好事情。女人在家有地位的，存钱都不会让爱人知道，办房产证什么的都不会用老公的名字。

这样，办一点吧！每年投1万，每年至少返1,000，零存整取把这个钱攒下来，掌握在自己手中，以后不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！这钱投入进去短时间拿不出来呀！您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来？这可是必须要投入的呀，在单位交养老金也需要几十年呢！

您现在年轻，有能力挣钱，等到退休后就不一定有现在的收入高了。您肯定不想到时候生活水平下降吧？

现在做准备是为了退休后生活得更好，到时候想出国旅游，或者万一生病用钱，都能用得上！

11.我对保险不感兴趣：

保险不是讲兴趣，而是讲需要。您可能对保险没兴趣，但您对攒钱感兴趣吗？对养老金、子

女婚嫁金感兴趣吗？对医疗费报销感兴趣吗？这就足够了，保险就是解决这些问题的。

12.我很有钱，不需要保险：

保险是不分有钱没钱的，没钱人买保险，有钱人买身价。

像您这样有身份的人士，可以把保险作为本人身份、身价的体现嘛！再说它有赔偿、有返还，钱多总不会扎手吧？

引入观念：

富裕的生活不代表没有风险,而意味着风险来临时将会失去的更多!

13.我的钱都投在股票上，抽不出来：

既然您已经在股海里拼搏过，肯定知道什么是投资风险。我们只是建议您将一小部分资金做一点保险支出，这既不会影响您正常的投资，也符合目前海外流行的投资三分法则：即一份不动产、一份股票和债券，一份保险。

专家这样建议我们：不要把鸡蛋放在一个篮子里啊！

四、促成话术1.用连续提问的方式使客户回答“是”：

（1）您是不是每年都要存钱呢？

（2）您是不是想选择安全、收益稳定的理财产品呢？

（3）既然是为将来留的钱，就不要随意动用，您说对不对？

（4）很多客户都喜欢这个产品，它可以抵御通货膨胀，也一定能满足您的需求吧？

（5）您看每年您能投入5,000、还是10,000？

2.如果每年投入10,000元，您想每年领2000、还是1500、还是1000元？

3.你是考虑办几份、还是考虑为谁办呢？你还有哪些问题需要了解？

4.我们这边办的人可多了，许多像您这样有实力的客户都选择了这个产品，为自己攒养老金有什麽好犹豫的？

5.您想不想只缴120元，拥有长达一年、高达10万元的意外保障？

6.限量发行，预约销售，我们自己都在买。身份证带了吗？在这儿签字就可以了。

7.办理的人非常多，早办早受益。今天办理的话，明年的今天就可以领钱了。

8.您现在办，不仅明年的今天可以领钱，24小时后就享有3倍的公交意外保障了，抓紧时间吧！