第一篇：小心传销陷阱 非法集资十大骗局要警惕

小心传销陷阱 非法集资十大骗局要警惕2014年05月16日 21世纪经济报道

昨日，根据公安部统一部署，广东省公安厅经济犯罪侦查局组织开展打击和防范经济犯罪宣传日活动。据介绍，2013年，全省公安机关共侦破经济犯罪案件8085宗，抓获犯罪嫌疑人10326名，涉案价值241.7亿元，挽回经济损失10.4亿元。

省公安厅经侦局副局长李善雄说，近年来，银行卡犯罪仍有上升的趋势，仍在高位徘徊。“银行卡犯罪主要有三类”，经侦局的吴警官介绍说，一是伪卡犯罪，即克隆银行卡盗刷案；二是涉网类，利用网络第三方支付平台漏洞窃取客户资料实施犯罪；三是信用卡套现、恶意透支等。

针对伪卡犯罪，吴警官表示，犯罪分子利用钓鱼网站及黑客技术窃取客户银行卡信息及密码，实施网上转移、窃取持卡人账户资金的犯罪渐趋活跃。

对于克隆卡盗刷案，吴警官分析称，多发生在广州、深圳、佛山、东莞、珠海等经济发达城市，犯罪分子以茂名电白籍人员较多。吴警官称，到目前为止，公安机关尚未发现有芯片银行卡被克隆，“甚至连抓获的犯罪分子都称芯片卡还无法破解”。但吴警官同时强调，这种芯片卡是指纯芯片卡，卡上是没有磁条的，在POS机上的刷卡方式是插入式读卡，而非以往的刷磁条方式。据悉，目前这种纯芯片卡只有少数银行发行，读取设备也只有部分大型商家使用。目前绝大部分银行所发行的“芯片卡”大多都是磁条加芯片的卡，这种卡仍然无法阻挡犯罪分子。

省公安厅经侦局涉众经济犯罪侦查科温警官分析了传销犯罪近年来出现的新趋势：以前多为聚集型，如在广场拉人，讲课洗脑，喊口号等，近年来则转为分散型，其中一个突出的特点是网络传销。“往往打着投资理财、消费返利的名义，以介绍销售产品为名，发展下线累计计酬方式”，温警官说，其特点就是通过下线交纳的费用来获得利润。

“表面上看会给你高额的回报，实际上你没法拿到利润”，温警官说，这些网络传销的参与者主要是一些刚刚毕业的年轻人，利用其找工作、就业难、快速暴富的心理引诱其参与，同时还有一些是被所谓的网络视频交友、婚恋相亲为名骗来的，如不服从甚至会遭到殴打。“绝大部分受害者都不会去报案”，温警官说，这给警方的调查取证带来很大困难，因为在很多受害者看来，认为是一种投资理财行为，“那些所谓的网络理财游戏一般两到三年就崩盘了，此时网站关闭，经营者走佬，受害人还认为自己是理财失败”。5大传销新手法

1.以介绍职业、招聘兼职、从事新型项目经营、低成本创业为名，欺骗他人在本地或异地非法聚集，以面对面集中授课“洗脑”的形式，诱导他人参与。

2.以所谓合法公司为掩护，假借高科技、新产品的幌子，以产品直销为名，宣传增设专卖店、实现连锁销售、创建概念店等，通过发展加盟商按层级收取加盟费吸引他人参与。

3.以互联网、报刊等媒介发布“外汇交易”、“股票投资”、“新能源开发”、“风险投资”、“经营模式创新”、“纯资本运作”、“1040工程”、“境外债券”、“网络资本运作”、“网络点击广告”等所谓致富信息，或推销“教育培训”、“个人理财”、“远程教育”等虚拟产品，引诱他人参与。

4.以亲属、朋友、同乡身份介绍“新型营销”、“全新致富利润”、“网络营销”、“合法直销”、“消费联盟”、“网络倍增”、“加盟连锁”等信息，组织所谓“成功”人士现身说法或招商会、推荐会、免费旅游并送纪念品等活动诱骗他人参与。

5.以互联网和电子商务网站为载体，极力美化公司形象，鼓吹预期收益，并通过一定方式展示已参与人员的姓名、业绩、奖励、分红等情况，刺激他人参与。

非法集资10大骗局不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金。不具有销售商品、提供服务的真实内容，不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金。不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金。4 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金。5 以投资入股的方式非法吸收资金。以委托理财的方式非法吸收资金。非融资性担保企业以开展担保业务为名发售虚假理财产品。以“养老”的旗号非法集资。以高价回购收藏品为名非法集资。假借P2P(网络借贷平台)名义非法集资。

第二篇：警惕非法集资的“八大骗局”

警惕非法集资的“八大骗局”

2016-02-28 股权投资论坛

来源：微蓝时代公众号，在此表示感谢！

2月17日，张铁林代言的P2P网贷平台鑫琦资产陷入兑付危机······ “金钱人之所欲也”。正因如此，如今的高息骗局汹涌澎湃，为了别人给的一点利息，我们奉上了自己的本金，结果不但利息没了，就连本金也没了，血本无归历历在目！

西安多所民办院校陷集资黑洞

央广网1月15日消息：据中国之声《新闻纵横》报道，西安民办院校集资案近日再度引发社会关注。继华西大学资金链断裂之后，西安联合学院涉嫌非法集资案也全面爆发。

据央广网报道，西安华西专修大学资金链断裂，距今已过去两年多时间，投资者60岁的王弘强（化名）说，事情没有什么实质性进展。“我投了30多万块钱呢，使老二结婚到现在都结不了。我这年龄也真大了，本来说有点儿钱放到那要给孩子结婚。我这样的一个人，不要说集资了，我也不买股票，我连彩票都没碰过，没有想着要碰运气赚钱，就稀里糊涂把这点钱拿来放到华西了”。

2010年末，王弘强陪同亲属前往华西专修大学办“合作助学”协议相关手续，过程中，业务员将他们拉到学校。所谓的“合作助学”，就是投资者与校方签订协议，由投资者提供现金，供学校用于校区建设、优化教学设施等事项，按照协议，到期后，学校将向投资者支付本金的12%作为助学奖励，同时返还本金，签的时间越长，助学奖励越多。然而2012年底，陆续有投资者的钱拿不回来。

学校资产被冻结，投资的钱什么时候能拿出来，遥遥无期。然而，华西专修大学不是西安唯一一所陷入资金困境的民办学校。据央广网梳理，西安金融财贸学院、西安高新技术培训学院、西安城建职业技术学院、西安电子科技专修学院、西安华夏专修大学等10多所民办学校，通过组织定期活动、承诺高回报，吸引投资，其中不少是老年人。

2015年，西安联合学院问题再度爆发，涉及范围更广，问题更加严重。一位知情人士透露，几乎各个社区都有涉及，甚至包括一些政府的工作人员及他们的家属，给他们投资借款。西安市公安局一位工作人员说，几乎所有辖区派出所，都接到了报案。

数万投资者血本无归

陕西省教育厅和西安市教育局表示：“目前警方正在侦办期间，西安市政府综合六处负责工作组协调事宜，省教育厅给予宏观指导。”西安市委宣传部经济宣传处一位姓万的工作人员说：下周会针对西安联合学院的案件，对外披露新的进展。礼拜一（1月18日）公安局将有一个公告，对当时投钱的人有个登记、审核

八大金融骗局！别再被骗了

Top8、假银行

骗局：山东一个农民为了来钱快，竟然自己开了一家“中国建设银行”。各种设备、标识、工装一应俱全，足可以假乱真。结果只吸收了4万存款就被查封了，因为这个银行只收钱不取钱。

此外，还有谎称已获得或正在申办民营银行牌照的假银行，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在真正的民营银行只有5家，包括微众银行（腾讯）、华瑞银行（均瑶集团）、金城银行（正泰集团）、温商银行（天津华北集团）、网商银行（阿里巴巴），其他都是假的。

骗术：以假乱真！

Top7、银行理财飞单

骗局：银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。几个月前，多位市民称在农业银行北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元，这就是典型的银行飞单案件。

到银行购买理财产品，被很多投资者视为非常安全的理财方式，但如果不仔细核对，很可能买到的就不是正规的银行理财产品。2015年7月，广发银行也发生“飞单”案件，客户刘女士等5人在广发银行北京某支行员工推荐下购买了一款年收益达11%的私募基金产品，一年兑付期到后却没收到承诺的本金与利息，共计有767万元投资额。骗术：内外勾结，借高收益行骗！

Top6、高额贴息存款诈骗

骗局：一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国。

事情是这样的，当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式，比如在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%不等，吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。然后勾结银行高官骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。

目前警方已抓捕了一批涉案主要人员，包括银行负责人、客户经理和贷款企业法人代表魏某及参与伪造单证的相关人员等。涉案资金已经被冻结，冻结时间从2015年9月26日起至2016年3月25日。警方表示如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实将逐步解冻存款。骗术：异地高息揽储诈骗！

Top5、“新四板”原始股

骗局：一些打着已登陆“四板”（地方股转系统）的公司，声称在未来两三年后，可从区域股交中心“转升”至新三板或中小板，鼓吹其发售的原始股具有暴涨潜力，吸引投资者购买。在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。

2015年12月11日，证监会官网发文称，个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌的企业），宣称已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”，还承诺固定收益，其行为涉嫌违法。报道得比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。

骗术：售卖原始股，投资者误以为上海股权托管交易中心是上交所而上当。

Top4、金赛银事件

骗局：2015年9月底，位于北京。

金赛银用了以下这些花招哄骗投资者的信任：一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的。四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。

骗术：利用虚假名义为其背书骗取投资人信任！

Top3、民间借贷

骗局：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。比较出名的有四川汇通担保事件和河北融投事件。

据中国经营报报道，汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。伪造大量借款项目，注册上百家空壳公司，通过数十家投资理财公司从民间筹资。最后资金链断裂，高管潜逃出境，涉案金额在100亿左右。

据财新网报道，河北融投则曾经国内第二大、河北省最大的担保公司，其违约事件涉及面极广，众多银行、信托、民间借贷、资产管理机构牵涉其中，涉及资金可能达数百亿。

骗术：高息行骗！

Top2、MMM互助金融

骗局：MMM互助金融来自俄罗斯，创始人谢尔盖·马夫罗季在上世纪90年代初声名鹊起，有数百万计的俄罗斯人曾参与其建起来的MMM金融金字塔，但该项目仅存3年时间并于1997年崩溃，其因诈骗罪坐牢4.5年，出狱后继续行骗。2013年MMM互助金融登陆印度，但没来得及施展身手，便被印度护法机构起获。其团队被多个国家指控为诈骗团伙，骗完俄罗斯、印度后，骗至中国。

投资人先作为“提供帮助者”给“寻求帮助者”提供资金，就可获得系统内部货币。15天后，投资人再以“寻求帮助者”的身份，与新的“提供帮助者”配对，卖出内部货币。月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成。

这其实是一个没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。2015年12月25日该平台发布公告称：目前将取消所有的提现申请。

骗术：被骗者同时也是行骗者，利用每个人都相信自己接的不是最后一棒的贪婪心态。

Top1、e租宝“巨雷”

骗局：2015年12月3日，e租宝被曝出40人被调查，这一周e租宝高调应对媒体轰炸，发公告、发律师函、发公关稿。媒体与e租宝的关系剑拔弩张之时，2015年12月8日晚，公安部进驻e租宝，正式开始对其调查，晚上7点左右，e租宝的网站和APP均无法打开。2015年12月10日媒体又曝出，e租宝的实际控制人丁宁被抓，警方还带走了一批高业绩员工。e租宝母公司钰诚集团甚至连名牌、logo均被拆除。1月11日晚，深圳经侦微信公众号发文“关于„e租宝‟涉案公众存款案的情况通报”。文中表示，深圳市公安机关已经对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌非法吸收公众存款案件立案侦查。

至此，曾在央视新闻联播前的黄金时段打广告、融资规模高达750亿元的互联网金融平台e租宝在喧嚣中寿终正寝，留下一地鸡毛。

骗术：发布虚假标的！

一图看懂大爷大妈是如何被骗的

老年人群体一直都是金融诈骗集团的主攻群体，他们手握着积蓄，专业知识欠缺，应变能力下降。于是乎，骗子们就盯上了老年群体。虚构点高收益的理财产品，再整点什么境外投资等假大空的概念，套走了不少大爷大妈的养老钱。有的人会问，为什么非要投资？不投资不就不用愁，也不会被坑了么。可惜人普遍是贪婪的，再加上知识欠缺，风险意识淡薄，悲剧就这么发生了。

当下骗子的手段又是五花八门：

人到中年，理财目标是资产保值，而不是过分地追求资产增值。所以低风险的投资方式才是重中之重。定期存款，国债、货币基金应是主要的投资内容，股票最好都不要碰。这几类稳健投资方式足矣。之所以大部分人会对高收益产品如此执着，主要原因在于：

1.专业知识、风险意识淡薄。往往不知道其中的运作原理和存在的风险，由于专业缺乏专业知识，很难发现其中的漏洞。有时就是因为高收益的诱惑就冒然投资，缺乏对产品的理性认识。更有甚者，因为朋友的介绍就拿钱投资了。

2.过于贪婪。每个人都有发财梦，妄想有一天能过上奢侈的生活。而“机会”到来时（被骗子洗脑了），就会失去理智，生怕错过这次千载难逢的致富良机。

3.帮儿女分忧，减轻生活压力。很多老年人都有操不完的心，看着自己儿女为了生活拼命工作挣钱，心疼儿女。为了帮他们分担一些经济压力，平时生活省着点，拿养老钱投资，不慎落入骗子的陷阱。

4.身边投资环境的压力。一个理财项目，身边的朋友都投资了，而且每天大家都围绕理财项目聊天。如果自己没有参与，显然有种被孤立的感觉，一旦通过理财项目赚了钱，大家转而攀比谁赚的多，你不眼红才怪。在这种环境下很容易参与进去。

理财不在赚多赚少，能保住本金才是最根本的原则。尤其是对于退休后的大爷大妈们，保持身体健康，享受退休时光，这是比理财收益更珍贵的财富。

第三篇：小心店面转让的“十大陷阱”

很多创业者寻找门店，基本都是接的转让店，由于门店经过几次转手，所以其中难以避免产生各种问题。那么，转让店究竟会出现哪些问题？创业者该如何避免掉入门店转让陷阱中？

一、转手者是房东还是租赁者？

如果是房东出租场地，那么，要请房东拿出有效的产权证，根据产权证，对房屋的建筑面积、结构等情况进行检查，避免张冠李戴，以假乱真。如果是租赁者转让餐饮，必须请房东出面共同商议，分清楚哪些东西是房东的，哪些东西是租赁者的，三方当面清点，出具文字凭据，签字画押，方可深谈。

二、这个场地能开办餐饮吗？

不要单方面只信听转让者的话，有条件的话，应该到房产、消防、公安、环保、街道等部门了解一番。比如：这个场地开办餐饮是否扰民，附近居民同意吗？是否符合消防部门的相关规定，有消防手续吗？千万不要被转让者的大话所感动。尤其是这个房屋近期有否动迁计划？如果有，就不要再浪费精力谈下去了，除了你自己，没有人愿意为你的几十万元装修费买单。

餐饮周边的老百姓对餐饮经营是什么态度至关重要。一方面，周边百姓是未来的消费准顾客，忽视不得；另一方面，百姓现在的环保意识、维权意识非常强。百姓不满意，上访、诉讼、上门争辩、媒体曝光，都有可能出现。

三、“转让店”在行政部门有历史遗留问题吗？

要亲自到自来水公司、电业局、环保局、煤气公司、供热公司等单位了解水费、电费、环保费、煤气费、供热费的缴纳情况，如果未交清，请转手者将剩余部分缴纳完毕，并将交费发票出示，看清确认后复印留存，妥善保管。停水停电停气，无论停哪一样，都无法营业。

四、“转让店”有违法违纪记录吗？

亲自到工商管理部门、税务部门了解工商管理费、应缴纳税款是否缴纳完毕，有否罚款，如果有的话，请转让方到相关部门缴纳完毕，并将相关票据复印留存，妥善保管。工商管理费、应缴税款属国家强制征收的项目，如未交齐，有可能面临营业执照作废、停办营业执照、罚款等相应处罚。

五、与前员工有经济纠纷吗？

要将以往与餐饮有关的单位、人员联系到，通报餐饮租售情况，尽可能查清餐饮的工资、贷款、担保、抵押、应付账款和经济纠纷情况，分清责任，避免在以后的经营中发生纠纷。因为在转让酒店时，很多员工跟着一起“转让”。所以一定要分清账。不要仅仅凭房主或转让人的一面之词作结论，如果他们之间相互配合打马虎眼，糊弄门外汉绰绰有余。

六、确定合同的法律主体及合同类别

即：合同是和房东签约还是和转让人签约；合同类别是承包合同还是租赁合同。这是非常重要的两个选择，选择不同，后果截然不同。从分清责任的角度说，我主张合同的法律主体应选择房东，合同的类别是租赁合同。有些餐饮经理往往嫌办理开业手续麻烦，浪费时间，增大开业经费，在签订转让合同的时候，能凑合就凑合，温州网站建设http:///

延续使用原来的营业执照，以承包形式接手餐饮。孰不知，一念之差，可能带来后患无穷。

七、签订合同，务必请权利人到场，与权利人签订相关合同,其他任何人代签均属无效。

餐饮经营火爆之后，因房东反悔发生经济纠纷的事情数不胜数，最为常见的是从合同里寻找破绽。如果权利人老谋深算，在签订合同时即留下伏笔，那以后的经营就危机重重了。餐饮的房东最见不得别人借用他的房子赚钱，看见别人的生意好，就认为是自己的房子的功劳，与别人的经营无关，恨不得把所有的利润装进自己的腰包。等到挖空心思把餐饮收归自己经营后，才发现餐饮经营这件事远不如当土财主那样惬意。美国的麦当劳，在事业发展之初，也经历了一番与房主无休止的较量,伤了不少元气，后来，痛定思痛，成立了专门的房产经营部门，只买不租，减少了许多是非，逐渐发展到今日的汉堡巨无霸。

八、要确保所签订的合同完整有效

签合同时可以咨询专业律师，或找几本关于《合同法》内容的书籍了解清楚。在这些地方多花一点钱，以后的经营就少了许多麻烦。

九、支付转让费，应在合同签订完毕、所有钥匙交接清楚之后进行。

转让费支付宜晚不宜早，给自己多留一点时间，以免后悔。钱在自己手里，主动权就在自己这里，这间房子不满意，还可以到别处看看。千万不要被个别房主的花言巧语所迷惑，毕竟，他是出租餐饮的直接受益人。

十、接手当日，马上换锁

害人之心不可有，防人之心不可无。餐饮的钥匙，经手的人很多。餐饮钥匙是餐饮的第一道门岗，为保险起见，换锁是第一要务。要不然，一夜之后，店内空空如也。这样的事情，在餐饮顶兑时并不少见。

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第四篇：非法集资钱能要回来吗

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非法集资钱能要回来吗

作为老百姓，许多人尤其是老年人糊里糊涂地就参与非法集资了，一旦反应过来之后，第一反应就是：非法集资钱能要回来吗?下面的文章将为您讲解非法集资的相关问题。

1、非法集资到底是如何定义的呢?

非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数

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赢了网s.yingle.com 人;以合法形式掩盖其非法集资的实质。

非法集资需同时具备“四个条件”：

(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(二)通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传;

(三)承诺在一定期限内还本付息;

(四)向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款;单位向150人以上吸收存款。

2、朋友圈内集资到底是不是非法集资?

最高人民法院刑三庭罗国良副庭长称，“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”，是认定非法集资的必要条件。有的人员没有向社会公开宣传，而是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金。这种情形之下，由于集资对象具有特定性，限定于亲友圈或者单位内部人员等有限范围之内，不是“社会公众”，因此不符合非法集资的社会性特征。这种“针对特定对象吸收资金”的行为不属于非法集资。

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3、民间借贷跟非法集资有啥区别?

一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事;向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。

所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收公众存款。

4、比较常见的非法集资的形式都有哪些?

(一)投资理财领域。近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。

(二)p2p网络借贷。在这里提醒广大投资者，p2p网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身;p2p本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资

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赢了网s.yingle.com 者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力;要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“p2p”名义招揽客户的机构组织和人员。

(三)农民专业合作社。部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则，超范围吸收农民资金却未用于农业生产，而是高息放贷赚取息差，资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地，个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立，或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立营业网点，通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强，严重损害了农民利益，影响农村金融秩序和社会稳定。

(四)其他领域。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式;以转让林权并代为管护、以代种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的。比如，不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式;不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。比如，以高价回购收藏品为名非法集资。

5、参与非法集资活动受到损失怎么办?

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《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：关于涉案财物的追缴和处置问题规定：查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。

该《意见》第八条：关于跨区域案件的处理问题规定：跨区域非法集资刑事案件，在查清犯罪事实的基础上，可以由不同地区的公安机关、人民检察院、人民法院分别处理。对于分别处理的跨区域非法集资刑事案件，应当按照统一制定的方案处置涉案财物。国家机关工作人员违反规定处置涉案财物，构成渎职等犯罪的，应当依法追究刑事责任。

比如你投入100万，这个案件1个亿，最后清理的时候就是1500万，清退的比例就是15%，都是一样的。

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十八条规定：因参与非法吸收公众存款、非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其它金融机构以及其它任何单位。

债权债务清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中，地方政府只负责

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赢了网s.yingle.com 组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。

这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者的利益不受法律保护，经人民法院执行、集资者仍不能清退集资款的，应由参与人自行承担损失，而不能要求有关部门代偿。

6、有借据证明属于个人借款，为什么法院却以涉嫌非法集资驳回起诉?

民间借贷新司解第五条：“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理”。

7、涉嫌非法集资案件的钱就无法起诉了吗?

不是的，要注意这种特殊情况：2015年新的司法解释规定中，借款

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赢了网s.yingle.com 人涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。就是说你这个投资款借给甲了，借款的时候乙提供担保了，如果因甲涉嫌非法集资，那么你可以起诉乙担保责任归还本金、利息等。

8、集资参与人已经拿到的利息、分红等回报还追缴吗?

向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。因此，以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴。但是集资参与人本金尚未归还的，所收取的利息、分红等回报可予折抵本金。

即使集资参与人是通过民事程序生效判决获得的利息、分红等回报，公安机关也有权追缴集资人用集资款向集资参与人支付的利息、分红等回报。这就如同在公安机关刑事立案前，集资人用集资款归还集资参与人的本金和回报，公安机关依法虽不能将集资参与人已获得的本金(按合同无效处理，各自返还财产)追缴纳入涉案财物，但有权对集资人用集资款已支付集资参与人的利息、分红等回报按违法所得予以追缴。

9、非法集资行为的代理人，把集资的钱都交给公司，自己并没有截留，也违法吗?

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赢了网s.yingle.com 《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条：为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚;其中情节轻微的，可以免除处罚;情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。

10、有正规的营业执照、税务登记证，各种手续正规合法，却进行非法集资，为什么行政部门会审批?

以合法的名义登记注册，并符合审批条件，行政部门按照规章制度是必须给予发放相关证件。虽然企业具备了登记注册条件，拥有营业执照，但并不代表其今后的所有行为都是合法的。有些企业利用了老百姓对企业营业执照的模糊认识，来进行非法集资等违法犯罪活动，就是所为的“挂羊头卖狗肉”。他们看中的是你的本金，你看中的是他们给的高利诱惑，三思而行! 保险车辆最高赔偿金额是多少

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 当法院判决赔偿而对方拒绝履行时,能否申请强制执行 http://s.yingle.com/w/xt/670259.html

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转

载

说

说

算

侵

权

吗

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第五篇：干部要警惕亚文化圈“圈子”的陷阱

有些领导干部蜕化变质、走上违纪违法道路是从陷入亚文化圈的各种陷阱开始的。重视和加强领导干部亚文化圈的监督与管理，是新形势下抓好领导干部作风建设的现实课题

亚文化圈是个什么圈

有人认为，对领导干部亚文化圈进行管理是自讨没趣，是思想不解放的表现。目前，对领导干部亚文化圈进行管理，持反对意见的不少。首先，应该承认亚文化圈对领导干部作风建设的影响具有两面性。既然是文化圈，就不是一种个人行为，也就是说有背景和环境，他们必然接触到具体的文化内容和载体，必然同一些人打交道。这中间有积极的、健康的因素，也会有消极的、不健康的东西。因此，领导干部亚文化圈不仅是客观的，而且是必需的。

但是，我们又要清醒地看到，当前领导干部亚文化圈确实存在许多不健康、不纯洁、不上进的东西，对领导干部作风建设的负面影响不能低估，群众对此的议论和批评颇多。其特点和原因主要有三个方面：一是目前领导干部凡参加亚文化圈的消费，多数不是自己花钱，而是私营老板或业务关系单位买单；二是有不少权钱交易、权色交易等违纪违法活动确实发生在这一过程中；三是有些领导干部蜕化变质、走上违纪违法道路是从陷入这种文化圈的各种陷阱开始的。因此，要消除领导干部亚文化圈是不必要的、办不到的；如果只看到这种文化圈的积极面，也是片面的、错误的。

其次，要充分认识加强领导干部亚文化圈管理的必要性。胡锦涛总书记在十七大报告中强调指出：“全党同志特别是领导干部要讲党性、重品行、作表率。”讲党性、重品行是党组织对每个党员干部的共性要求，领导干部肩负更重的责任，所以在这方面要坚持高标准和严要求。落实这一要求，必须重视和加强领导干部亚文化圈的监督与管理。

这样做的意义在于有利于及时发现问题，纠正消极腐败之风。“要生活正派，情趣健康”是胡锦涛总书记要求全党大力倡导的八个方面良好风气之一。“生活正派，情趣健康”主要体现在党员领导干部的亚文化圈。因此，重视和加强对领导干部亚文化圈活动的监督与管理，就能及时发现领导干部生活作风方面的不好苗头和问题，有利于防止和纠正消极腐败现象，推进领导干部作风建设。“圈子”管理的智慧：剔除官员“傍大款”、“拜财神”的陋习

重视和加强领导干部亚文化圈的监督与管理，是新形势下抓好领导干部作风建设的重大现实课题。干部作风建设面临的挑战和考验很多，要抓出成效是一件不容易的事情。要本着解放思想、实事求是、与时俱进、改革创新的原则，依靠全党的智慧和力量，积极探索解决这方面问题的方法和途径。

建立“官员”休闲制度。休闲是人类生命和社会生活不可或缺的重要内容。在社会主义条件下，作为公共权力行使者的政府官员该不该有休闲保障？毫无疑问，应该有这种保障。但是，长期以来在我国由于认识上不统一，制度上无明确规定，管理上比较混乱。因此，在我国结合贯彻公务员管理法规，建立政府官员包括参照执行人员的休闲制度（即“带薪休假”）是十分必要的。只有建立起这样一种制度，才能对官员的休闲、休假作出明确的规定，包括时间、场所、内容、形式、陪人、经费开支和交通工具使用等。当然这样做，要一下子在全国推行有困难，但是，可以在一些经济条件比较好、行政管理体制改革成效突出的地区先试点。这是对领导干部亚文化圈实行监督与管理的前提基础。

规范休闲文化市场管理。休闲文化作为一种新的产业，其市场非常广泛。随着时代与经济社会的发展，休闲已从最初的补充劳动者体力和精力的一种生理需

求，逐渐演化为调节社会劳动分工与收入分配、改善与丰富人们生活、提高人们生活质量的重要手段。但是，对这种文化市场的管理，认识上没有得到足够的重视，行动上处于盲目和被动的比较多。规范这种市场管理与加强领导干部亚文化圈管理关系很密切。实践表明，在一个地方休闲文化场所愈混乱,领导干部亚文化圈管理就愈难。

要加强对领导干部亚文化圈的监督与管理，应从规范休闲文化市场管理入手。目前，应探讨解决以下问题：一是对经营性文化项目进行分类定级。要把以休闲为主的文化经营从全部文化产业中划分出来，并对其进行定级管理。对于大众型的休闲消费场所，比如农家乐、歌舞厅、体育健身中心等适当放开，实行低价收费；对于高档休闲消费或特殊的娱乐场所，必须凭身份证和工作证进入，实行高价收费。二是对凡消费达到一定数额的都必须通过银行付款，不准付现金。三是对大量使用女职工的休闲场所比如“洗浴中心”、“按摩中心”等，必须有严格的约束措施和保护措施。四是对凡容易渗透黄、赌、毒的休闲文化场所实行相对集中布局，比如建休闲、健身、娱乐一条街。

加强民主舆论监督。领导干部亚文化圈的活动领域非常宽泛，单靠有关部门的关注和监督是不够的。发展民主是加强领导干部亚文化圈监督与管理的有效途径。民主监督与舆论监督紧密相联系。民主监督是舆论监督的基础和实质，舆论监督是民主监督的扩展和保障。在现代社会条件下，舆论监督离开了民主监督就缺乏基础，民主监督离开了舆论监督就缺乏力度。

所以，我们要积极地为加强民主和舆论监督创造条件。一是要规定和公布领导干部八小时以外生活圈和社交圈的行为准则，让老百姓一看就知道这是官员该不该去的地方。二是要拓宽检举领导干部不正行为的渠道，重视来自电话、信件、网络等提供的监督信息，进一步完善“重点活动”、“重要时刻”、“重点场所”

活动报告制度、现场巡视制度、群众举报制度和干部形象评议制度。三是对提供重要情况的举报人和媒体实行保护和奖励，严惩出卖、打击举报人的行为。倡导健康生活情趣。“要生活正派，情趣健康”是胡锦涛总书记郑重要求全党大力倡导的良好风气。要使全党明白，领导干部的生活作风和生活情趣，不仅关系到个人的品行和形象，而且关系到执政党在人民群众中的威信和形象，因而决不是生活小事。“千里之堤，溃于蚁穴”。领导干部如果生活上不检点、不正派，在道德情操上打开了缺口，出现了滑坡，那就很难做到清正廉洁、执政为民。因此，加强领导干部作风建设，必须把倡导良好的生活作风和健康的生活情趣作为一个重要的方面。各级领导干部都要重视世界观改造，加强思想道德修养，模范遵守社会公德、职业道德和家庭美德，讲党性、重品行，防微杜渐，坚决抵御腐朽没落思想观念和生活方式的侵蚀；要注重培养健康的生活情趣，保持高尚的精神追求，认准方向，克已慎行，正确选择个人爱好，自觉摆脱低级趣味，决不沉溺于灯红酒绿；要慎重对待朋友之间的交往，坚持择善而交，多同普通群众、基层干部、先进模范人物和专家学者交朋友，注意净化生活圈、社交圈、亲熟圈，特别是对那些抱有个人目的与已拉拉扯扯的人要保持高度警惕，更不能为了贪图金钱、享受而去“傍大款”、“拜财神”。只有这样，才能为加强领导干部亚文化圈的监督与管理奠定可靠的基础和条件。

延伸阅读

国外咋管理官员亚文化圈

目前，对领导干部亚文化圈进行管理，持反对意见的不少。一些人不主张监督,其理由主要有三：一是对亚文化圈谈管理,就是一种“组织行为”；组织不应干涉领导干部的私人生活、打扰他们的私人空间。二是亚文化圈对领导干部休闲健身、联系群众、广交朋友等具有积极作用，不能否定；若有负面影响和消极作

用，是领导干部个人自律、自责问题。三是在现行体制下，亚文化圈是领导干部落实某些任务的活动空间，能够办成在办公室办不成的事情。正是基于以上理由，有人认为，对领导干部亚文化圈进行管理是自讨没趣，是思想不解放的表现。要把民主监督与舆论监督很好地结合起来。这一点在国外是很管用的。例如，2006年3月韩国铁路工会罢工，导致韩国铁路交通瘫痪，近八成列车停驶。而作为国务总理的李海瓒当天却同工商界人士打高尔夫球去了。媒体将这一消息爆光后，韩国举国哗然，迫使李海瓒于两周后引咎辞职。之后，韩国清廉委员会还专门出台了《关于高尔夫球和奢侈性娱乐活动公职人员行为准则的方针》，规定不论由何人承担打球费用都不允许国家公职人员同民间岗位负责人一起打高尔夫球或参加奢侈性娱乐活动。

又如，据英国《泰晤士报》报道：英国前首相布莱尔曾携全家乘飞机去埃及旅游胜地沙姆沙伊赫度假，“费用完全自理”。唐人街10号还特意就此作出说明，称首相的这次度假并非全属私事，而是“公私兼顾“，因为他还要利用这次度假之机，在伊拉克问题上与埃及和其他阿拉伯国家达成一定程度的谅解。之所以这样做，是因为布莱尔在此前曾携家人去埃及度假，入住两栋豪华别墅，享受私人海滩。虽然他花的不是英国人的钱，但是遭到国内严厉批评，因此这次只好将“公款”改为“私款”了。