第一篇：个人投资理财经典之作（本站推荐）

个人投资理财在当今社会变得越来越重要，在此为大家推荐几本畅销的投资理财书籍。投资理财书籍排行榜：

第一名：富爸爸穷爸爸（全新修订版）

书籍介绍： 富爸爸穷爸爸荣俱《纽约时报》《商业周刊》《华尔街日报》《今日美国》畅销书榜第1名。发行109个国家，总销量突破2900万册！英文版连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜榜首！中文版连续18个月蝉联全国畅销书排行榜冠军！

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第二名：30年后,你拿什么养活自己顶级理财师给上班族的财富人生规划课(刘彦斌鼎力推荐,热印122次,渣打银行财富管理师专为薪水族打造)

书籍介绍：这是一本全亚洲加印122次，连续192周蝉联韩国畅销书榜的奇迹之作。全球金融巨头渣打银行三大财富管理师强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密！许多人看过本书后，恨不得重新活一遍！CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎力推荐：这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭！在线阅读30年后,你拿什么养活自己

第三名：证券市场基础知识

书籍介绍：（SAC证券业从业资格考试统编教材2009版）

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第四名：日本蜡烛图技术古老东方投资术的现代指南

书籍介绍：本书是对技术分析书面资料的一项激动人心的、价值不菲的充实。它以详实、流畅、精辟易懂的语言，有史以来第一次，将这门古老的东方技巧介绍到美国交易者面前。“蜡烛图”相对于现有技术分析体系，不仅具有高度的“增加价值”，而且引入了全新的视角……实质上，这就确保了蜡烛图技术必将受到广泛的、衷心的欢迎。

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第五名：黄金游戏

（三）——交易靠自己

书籍介绍：本书以通俗性、价值性、系统性、现实性、实战性为纲要。笔者之所以将“交易靠自己”作为这本书的副标题，是想告诉读者：“交易是自己的，当然要依靠自己的智慧。交易的得失与他人无关，只与自己的钱袋有关。”因此，一个投机者想要成功，其前提就是独立思考，独立承担账户责任和得失。既然选择了这种博弈游戏，就要担当得起输赢。赢，知道自己为什么赢；输，清楚自己为什么输。经得起输赢，看得惯得失，并从中发现超越金钱本身的价值，这就是真正的“黄金游戏”。

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（三）——交易靠自己

第六名：彼得·林奇的成功投资（修订版）自出版后的10年间，销量超过百万册，畅销全球

第七名：胡立阳股票投资100招（附DVD光盘）

第八名：炒股入门与技巧

第九名：人人理财01：高薪水比不上会理财

第十名：富爸爸财务自由之路

第二篇：个人如何投资理财

理财需要的是长期坚持的一个生活习惯，慢慢的融入这个行业，你才能获得更多这个行业的知识，从而更加明确的对你的理财计划做出及时的调整。对于理财我们更多的事提醒大家不能盲目的随大流，要有自己的主见和理财计划，但是真正能这样做到的人我想没几个人吧！

从上学期我的老师就开始教导我坚持就是胜利.不论工作、学习、考试它都是一个过程，这个过程就是一个历练，一个证明成功与失败的过程。这么多年来，从大学毕业到工作。我们慢慢的适应了工作的快节奏，也慢慢的了解这个时代金钱举足轻重的重要性。

理财是一个可以快速让资金增值的一个途径。但是如何理财，怎样理财，理财需要哪些步骤。这些都是需要令人深思的。下面融汇贷小编卡卡就为大家推荐一些理财方式希望对大家有所帮助。

第一：制定理财目标。不管做什么都应该有一个目标，这样为之努力最终才能成功。制定理目标首先要多方面考虑，将理财目标量化。比如说买车，这是不是一个理财目标，我可以很明确的告诉你这不是。理财的目标是这个车子大概多少钱，希望自己多少年后能买车，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个确定的时间概念。

第二：结合自身资产。理财首先不能盲目随大流，看别人投入多少自己就投入多少。其次还要根据自己的自身情况来制定理财计划，看一看自己除去日常的开销还省下多少钱可以理。

第三：选择平台。目前关于投资理财的平台多不胜数，如何在众多的平台中淘到宝贝还是需要一些技巧的。可以从了解平台成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面下手。具体可刚开始理财最好选择一些实力比较强、口碑比较好的老平台。

第三篇：个人投资理财计划书

个人投资理财计划书

一、启动资金：50万元。

二、投资理财的选择

投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好 投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股 东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是 委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深 受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房 资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的 时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给 子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上 显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻 了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都 净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

三、我的投资理财的组合

根据自己的资金情况合理安排，现有资金为50万元，这个数额除了房地产投资和部分艺术品投资外剩下的基本都可以做。我计划资产按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成为金字塔的形式，金字塔的最下方是底层，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出资产的30%也就是15万元购买一些保障类的——保险（大病险，人身险，个人不推荐分红险），存款（活期可以用于一些应急的开支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭资产的60%）用于购买一些保本固定收益类的理财，这类的理财以稳健为主，像市面上一些P2P理财，股权投资类的....（这部分理财大致的收益8%-13%，需要去挑选一些资质好的资产管理公司，来获得一些稳定的收益）。金字塔的最上层（根据自己的个人喜好）可以去挑选一些高收益，高风险的一些理财，例如（股票，基金，期货，......）高收益高风险的配比占1，主要是为了规避风险，加入这部分的资金有所亏损，资产配比中的60%的收益能够覆盖所亏损的。

这样的一个资产配比，能够让资金收益最大化，同时保证资金不会受到损失。

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第四篇：个人小额投资理财

【个人小额投资理财】选择适当的工具是个人小额投资理财的手段

在文章中，给您介绍完个人小额投资理财误区后，将给您一些个人小额投资理财的建议。本期个人小额投资理财的建议是选择多元化的理财工具，希望您能从中学到适合自己的个人小额投资理财的方法和知识。

1.投资组合多元化分散风险

投资组合多元化对我们来说已经不再是个新名词了，其目的就是为了分散风险以求达到最佳的收益，但我们对多元化投资往往会有一个错误的观念。就拿投资股市来讲，有的投资者简单的认为分散投资就是将理财资金投资于“不同”的股票，其实“不同”准确地应该说是不同类的股票，而不是同类股票的不同只股票。如果我们钟情于银行股，将全部资金分别买入浦发银行、民生银行、中国银行等股票，一旦银行业出现对其不利的因素，那整个行业的行情都会下滑，也就是说虽然你将理财资金分别分开投入各股，但还是未能达到分散风险的目的。那我们应该如何进行多元化投资呢？各理财工具的投资比例应该是多少呢？其实这并非存在一个确定的数值，须根据具体的经济形式来确定。通常如果三年期的存款利率能够达到3.5%以上时，我们会将更多的资金存入银行，以提高资金的安全系数，但更好的则是购买一些利率差不多的理财产品，因为后者不要缴纳20%的利息税，但缺点是不能确定利率是否能继续保持在这个高度。当然国债或有政府担保的公司债券自然不能够放过，但应保证其收益在5%以上，因为它的持有期限一般都较长，我们需要避免在持有期间利率调整带来的风险。而选股票不如选基金，当然也可以自己投资于不同类别的股票，这样才能保证我们的理财资金安全和收益并存。

2.理财工具的选择更注重长期效果

个人小额投资理财是一个长期的过程，而我们选择理财工具时也应该更加关注其长期收益状况。有些理财人贪图短期利益进行频繁的操作，不断更换理财工具，这不仅风险很大，而且频繁操作所导致的决策失误的概率也会大大增加。还有就是机会成本和转换成本，机会成本是指选择新的理财工具时所要放弃原先理财工具所能带来的收益作为代价。如果我们有一笔存了两年半的三年期银行存款（年利率3.96%），如果我们发现有更好的机会，决定将它用于购买年利率5%的国债，那我们这个行为的机会成本就是我们放弃了两年半年利率为3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而转换成本是指由于一系列因素导致的理财工具转换前后存在一个时间差，在这个时间差内理财工具是不会给我们带来什么收益。举个简单的例子，我们有一套出租房，现在觉得我们开出的租金相对于市场而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再续约，于是我们需要将该出租信息挂到中介公司寻找合适的承租人，而在我们找到承租人之前，出租房是闲置着的。当然我们并不是反对进行理财工具的转换，但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收益，更强调长期收益，以达到我们的最终目标。

第五篇：如何进行个人投资理财

个人投资理财是个人（或家庭）为了实现各自的愿望，将自身所拥有的各种资源投入到金 融或非金融领域，使其保值增值并达到计划所要求的目标。个人理财在我国是一个新兴领域，虽然专业金融服务业中出现了一批有一定经验的理财师，但由于我国金融业还是分业经营，分 业管理的模式，理财师们往往只是在自己专业的方面有所擅长，这与个人理财是全方位服务的 要求出现了背离，加上理财师们所针对的都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财的 普及和推广受到了很大的限制。打新理财胜过炒股票 对于股民来说，今年上证指数很可能会下跌超过 10%，从事打新股的投资者，都得到了不 错的收获。今年发行 A 股约在 350 家，其中上市首日涨幅最大的是新亚制程，达到 275.33%，最差的奥克股份上市首日跌 9.91%，但是像奥克股份上市首日下跌的是极少数，多数都有 20% 以上涨幅，收益远远大于风险。预计 2011 年我国新股发行的规模和速度不会放慢，在紧缩银根、大盘加剧震荡的形势下，参与打新股既可避免大盘震荡带来的风险，也可得到不错的收益。房市投资需要慎对待 2010 年，我国为了抑制房价过快上涨，从国务院到各部委，先后出台了多项政策措施，但 并没有收到预期效果。为了防范房市泡沫，给国家经济建设的长远发展带来不良后果，国家或 会继续出台措施，如房产税，这对于炒房者会造成严重影响。再加上新一年，国家推出 1000 万 套保障房的投资计划，这会给商品房市场带来一定冲击。所以，新一年，给投资房地产者提个 醒，不要与国家政策唱对台戏。基金投资要用心选 在许多股民看来，证券投资基金都是专家理财，有专门的调研机构，具有高学历、高水准、高专业的属性。但从基金的业绩看，由于公募基金和私募基金的投资策略和风格不同，收益差 距很大。根据基金公司的投资报告，经营业绩相差几倍、甚至几十倍的都有，像著名的基金公 司管理人王亚伟，经营业绩一直走在各家公司的前列，如果你投资这样的基金公司，一定会取 得很好的收益，但如果投错了基金管理公司，有可能不仅没有收益，还可能赔上老本。所以，选择投资公司一定要仔细研究，认真对待。黄金投资增值机会多 黄市基本上处于单边上扬走势，特别近10 年来的发展趋势，更增强了投资人信心。目前我 国黄金投资有多种形式和品种，如黄金现货、期货和纸货；在现货中又分为金条、金币、各种 首饰和工艺品。去年以来美元走低，金价走高，专家预测，随着各国央行大量收储黄金，金价 还会震荡走高。国债投资安全收益好 投

资国债既安全，又具有稳定的收益。按照财政部 2010 年 12 月 6 日发行的第五期凭证式 国债，1 年期票面年利率 2.85%；3 年期票面年利率 4.25%；5 年期票面年利率 4.6%，都明显高 于同期储蓄利率。如需提前兑取时，按实际持有时间及相应的分档利率计付利息，大大优于储 蓄提前兑付一律按活期利率执行的规定。

当前，储蓄依然在居民理财的投资组合中占据着重要地位，但在当前的加息周期内，一些 人因缺乏科学的储蓄理财规划而损失利息收入。理财专家建议，进入加息周期，为了使储蓄理 财能赚取更多的利息收入，储户应在存款期限、存款金额和存款方式上注意以下几点。其一，合理选择存款期限。在加息周期，定期存款的期限既不要太长也不要太短，存款期限以不超过一年为宜。对于临时 需要用钱的储户，最好采用连月存储法，即储户每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但 到期日期分别相差 1 个月。连月存储法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，储户临时需要用钱，可支取到期或近期的存单，且能减少利息损失。其二，“阶梯存储”应对利率调整。阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对利率调整，又可获取 3 年期存款的较高利 息。以 20 万元为例，8 万元存活期，便于随时支取；另外 12 万元分别存 1 年期、2 年期、3 年 期定期储蓄各 4 万元。1 年后，将到期的 4 万元再存 3 年期，以此类推，3 年后持有的存单则全 部为 3 年期，只是到期的年限不同，依次相差 1 年。其三，定期存款转存要注意“临界点”。央行加息后，为应对利率调整，不少储户选择定期存款“转存”理财法。但是，根据储蓄条 例，支取未到期的定期存款，银行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天数已大于转存临 界点就不要进行转存；如果小于转存临界点，就可以转存。临界点的计算公式是：360 天×存 期年限×（新利率－原利率）÷（新利率－活期利率）。根据上述公式计算，三个月存期的存款 已存期限在 14 天内、半年期存款在 22 天内、5 年期存款在 176 天内，如果提前支取并转存同 期限的定期存款划算，已达到或超出上述天数，就不必转存。投资是件长期坚持的事情，投资的最终目的是让投资者的人生和家庭更为幸福。面对无法 避免的市场波动、无法简单预测的短期趋势，选择一种合适的投资方式至关重要。

相比黄金投资的高门槛，白银投资看上去似乎更加适合普通人，有些人甚至戏称其为“穷人 的黄金”。理财专家表示，目前中国市场上白银的理财方式主要有三种，实物白银，上海黄金交 易所的 Ag(T+D)，银行的“纸白银”

。由于白银市场需求的无限扩大，国内各大银行，如交通银 行、兴业银行等，也纷纷推出了白银 T+D 产品业务。但要谨慎下手，分批建仓。投资者如何打造自己的投资组合，既能战胜通胀，又能控制下行风险？很显然，不能把鸡 蛋放在同一个篮子里。股市和房地产市场不甚明朗的情况下，投资者应该将目光投向既能跑赢 CPI，收益又较为稳定的理财产品，信托理财产品以其稳健性、风险可控性受到投资者的追捧，因此在家庭理财中应合理配置以稳健为主的理财产品，不能将资金过度投放到不确定性过大的 产品上。在通胀的背景下，信托理财凭借高收益率，备受市场瞩目。近期，央行加息并再次上调存 款准备金率，收紧流动性的意图十分明显，今后将有更多企业要借道信托融资，而收益率也将 “水涨船高”。不过，考虑到政策的时滞效应，短期内收益率出现大幅提高的可能性不大，在目 前的收益水平上信托理财产品相比同期固定收益理财产品已经具有较明显的优势，因此，在确 保了稳健性的同时又能享受较高的收益，是家庭长期理财的明智选择。

“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这是投资学里永恒的真理。虽然抗通胀理财目标明 确，但是理财抗通胀的途径不是唯一的。张先生介绍，市民要根据自己的资金流情况、理财目 标和风险承受能力来进行投资组合。在投资组合上，专家建议，市民可以配备一些低收益的安 全产品，比如常规储蓄和股票、基金等高风险、高收益产品。另外，黄金、白银等贵金属近来 价格也节节攀升，有能力者可以将一部分资金投向贵金属。在投资贵金属上，一次性购入的风 险相对较大，投资者可以根据自己的情况采用黄金定投、白银定投等。适当配置“股票及混合型”基金 据清远某投资公司理财师张先生介绍，在高 CPI 下，适当配置“股票及混合型”基金，不但可以规避震荡行情下股票市场的大起大落，而且还能在持续通胀下实现保值。基金定投是基金投资中能够有效对抗通胀的一个有效途径。在 CPI 不断上升的当下，购 买的基金可以是一些符合“十二五规划”主题的基金，如关于产业升级的或者其他明确抑制通 货膨胀的建设基金，这些基金相对来说更加安全

（一）制定全面恰当的理财目标 1.集思广益全盘考虑理财计划 我们在制订理财计划，确定理财目标时为了能够周密细致，最好采取“头脑风暴法”或“德尔 菲”法。我们召集家庭所有成员，大家坐下来，把自己心中所有愿望和目标都写下来，然后经 过多轮的交流和传递，最后筛选出大家都认同的共同目标。这不仅是一个非常好的家

庭交流融 洽的机会，也是对理财目标很好的整理和汇总。理财目标要包括长期目标和短期目标，短期目 标比较容易想到，因为这是现实中急需的愿望，而长期目标通常是潜在的，需要我们静下心来 为将来好好考虑一番。如果归纳一下的话，一生的一般目标主要包括结婚计划，购房买车计划，养家计划，育儿计划，子女教育规划和养老退休计划。除此以外，当然有时还会有一些特别的 计划，比如规划一趟赴欧洲的旅游，买一款最新时尚的品牌手机。只有将这些目标合起来考虑，才能不留遗憾，面面俱到，我们才能够合理支配我们的理财资金，将其分散用于不同的理财账 户中，才能够更好地保证我们现在和将来都能生活地更舒适更美好。2.制定理财目标应与个人收入相匹配 当我们将所有理财目标汇总后，我们要做的另外一件事情就是验证其合理性，最好的办法就是 尽量将理财目标进行细化和量化。细化的程度最好精确到每月需投入多少资金，每年能获得多 少收益，这样我们就可以将目标与现实的经济状况进行对比。如果差距相当大，则说明我们制 定的理财目标不合理，其实现的可能性很小，这时我们就需要对理财目标进行调整。一种方法 是全盘否定，重新制订目标，虽然这种方法比较彻底，但花费时间和精力较大，除非是理财计 划实在太离谱，一般不推荐应用。另一种方法就是对理财目标进行适当的修改，首先将理财目 标按重要性和时间性进行排序，可以将理财资金首先运用到最重要及最先需要达到的目标，次 要目标可以考虑进行筛选排除，但是后达到的目标也应该在开始就有所规划。总之，我们制订 理财目标时必须考虑自身财务状况，保留合适的必须的，剔除盲目的空想的，这样才能够帮助 我们真正实现梦想。3.理财目标的实现要有阶段性 确定好合适的理财目标后，接下来就要将理财目标按阶段进行划分。因为要实现一个理财目标

不是一天两天，而是需要很长的时间，有的目标可能长达三十年，因此我们必须要将理财目标 像切蛋糕一样分成一小块一小块，即在大目标的基础上按时间顺序制定小目标。这样一来就可 以掌控目标的完成状况，而且还能因为经常完成阶段性目标而给我们很大的鼓励去坚持。而且 由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不仅目标不同，收入和消费也会有很大的差异。在 青年阶段，结婚买房购车育儿，几乎大部分理财目标都集中在这一周期内需要完成，如果不进 行合理规划使用资金，会造成资金紧张而不得不放弃部分目标的实现。到中年阶段，收入较高 而花费又相对稳定，可为养老计划

多多筹备。所以说我们不能只是将理财资金按照年份平均分 配到生命的各个周期，这样即不合理也不现实，必须将所有的理财目标按阶段进行分类，不同 的目标在不同的阶段完成不同的百分比。

（二）时时管理和监控理财账户 1.勤记录巧分类善分析 理财首先也是最好的方法莫过于勤于记账，记账可以统计个人收入支出情况，进而能够分析出 理财人的经济状况和经济结构。当然勤于记账并不是说样样都要记，我们可以以天为单位，将 每天的收入和指出按一定类别分别填入，然后每月将数据进行汇总，说到分类，同样我们不用 像专业人士那样做一张资产负债表和现金流量表，但我们可以将各个项目进行简单的分组。收 入可以分成工作收入（工资 奖金 补助 福利），投资收入（利息 分红 租金）和其他收入（中 奖 礼金），而支出则分为日常支出（可再细分为用 食 住 行 医），投资支出和其他支出。这样 做的目的是能够让我们在今后经济状况出现异常时找出大致方向的原因，从而才能采取适当的 手段进行有效的控制。除了做这些统计工作之外，我们还应当经常对这些数据进行分析，一般 一个季度一次为宜。分析时要注意技巧，可以按月份进行纵向比较，而更为准确的则是将本季 度数据与上年同期数据进行横向比较。因为在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如 年底会有年终奖，收入会大幅度增加，而年初因为过年原因会有较大的支出，这些异常的收支 变动在进行分析时我们应该将其考虑在内。2.时时监控你的理财账户 当我们把理财资金分散投入到各项投资中去时，我们就已经开始了我们的理财计划。为了避免 风险，最好就是将理财资金分别运用于不同的理财工具，这就涉及到账户管理的问题。各个账 户应该独立分开，否则会造成账面资金的混乱及各账户间资金的借用。各个账户中的资金原则 上应保持持续增长的趋势，一方面从每月收入中会提取一部分作为新的资金注入，另一方面为 原先资金投资所取得的收益。但并非一切都是在计划之中，我们必须时刻监控我们的理财账户，尤其是投资于风险较大工具的账户。通过本月市值与上月的对比，计算出收益率并同细化后的 目标进行对比，如果发现账面资金有严重缩水的趋势，或者收益未能达到我们分解后的预期目 标，我们就要分析其缩水原因，并迅速判断是继续持有还是果断卖出。同时这也提醒我们要经 常关注宏观经济形势和各行业状况，寻找更新更好的投资理财工具来帮助我们获得更大的收益 或降低更多的风险。3.投资理财贵在坚持 做任何事情都应坚持到最后
，投资理财也同样如此。如果我们决定将每月收入的 20%作为理财 资金，我们就应该坚持将每笔收入按比例进行提取，打入理财账户中去。注意这里所说的收入 并非仅仅是工资收入，而是各种来源的所有收入都应该提取，并且要坚持在可能长达 30 年的理 财期间内都能够做到。我们可以把这个想象成被政府征收了 20%的税收，打入理财账户后就不

要再去想它，除了特别情况，更不允许对该账户动歪脑筋，这样待你退休时会惊喜的发现，原 来我已经有了那么大一笔财富了。其实理财资金的主要来源组成是我们每月的投入，利息只是 占了很小一部分，所以如果我们不能坚持我们的理财计划，没有坚持每月按计划进行投入，也 就谈不上实现我们的理财目标。用哲学的思想来讲，投入的理财资金是数量的增长，漫长的时 间是催化剂，当量的积累达到一定程度就会变成质的飞跃，没有量就不会有质。可见，坚持投 入往往是理财成功最主要的因素。三）选择多元化的理财工具 1.投资组合多元化分散风险 投资组合多元化对我们来说已经不再是个新名词了，其目的就是为了分散风险以求达到最佳的 收益，但我们对多元化投资往往会有一个错误的观念。就拿投资股市来讲，有的投资者简单的 认为分散投资就是将理财资金投资于“不同”的股票，其实“不同”准确地应该说是不同类的 股票，而不是同类股票的不同只股票。如果我们钟情于银行股，将全部资金分别买入浦发银行、民生银行、中国银行等股票，一旦银行业出现对其不利的因素，那整个行业的行情都会下滑，也就是说虽然你将理财资金分别分开投入各股，但还是未能达到分散风险的目的。那我们应该 如何进行多元化投资呢？各理财工具的投资比例应该是多少呢？其实这并非存在一个确定的数 值，须根据具体的经济形式来确定。通常如果三年期的存款利率能够达到 3.5%以上时，我们会 将更多的资金存入银行，以提高资金的安全系数，但更好的则是购买一些利率差不多的理财产 品，因为后者不要缴纳 20%的利息税，但缺点是不能确定利率是否能继续保持在这个高度。当 然国债或有政府担保的公司债券自然不能够放过，但应保证其收益在 5%以上，因为它的持有期 限一般都较长，我们需要避免在持有期间利率调整带来的风险。而选股票不如选基金，当然也 可以自己投资于不同类别的股票，这样才能保证我们的理财资金安全和收益并存。2.理财工具的选择更注重长期效果 投资理财是一个长期的过程，而我们选择理财工具时也应该更加关注其长期收益状况。有些理 财人贪图短期利益进行频繁
的操作，不断更换理财工具，这不仅风险很大，而且频繁操作所导 致的决策失误的概率也会大大增加。还有就是机会成本和转换成本，机会成本是指选择新的理 财工具时所要放弃原先理财工具所能带来的收益作为代价。如果我们有一笔存了两年半的三年 期银行存款（年利率 3.96%）如果我们发现有更好的机会，决定将它用于购买年利率 5%的国债，那我们这个行为的机会成本就是我们放弃了两年半年利率为 3.96%的收益，只能拿到活期 0.72% 的利息。而转换成本是指由于一系列因素导致的理财工具转换前后存在一个时间差，在这个时 间差内理财工具是不会给我们带来什么收益。举个简单的例子，我们有一套出租房，现在觉得 我们开出的租金相对于市场而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再续约，于是我们需要将 该出租信息挂到中介公司寻找合适的承租人，而在我们找到承租人之前，出租房是闲置着的。当然我们并不是反对进行理财工具的转换，但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收 益，更强调长期收益，以达到我们的最终目标。3.建立健全人身保障机制 虽然我们对保险存在偏见，但在投资理财过程中它是必不可少的一件理财工具，尤其是在这个 事故疾病多发的年代，如果遇到什么意外，尽管这种可能性还是相当的小，将会对一个家庭来 说是致命打击，很有可能会倾家荡产。而建立健全人身保障制度，不仅能够为我们赔付大部分 损失，而且为今后的生活创造了一个良好的环境。当然在选择保险公司的时候我们首先要关注 它的信誉度、赔付程度和赔付效率，以确保我们在造成意外时能及时得到我们应得的那部分。

在这一点上，国泰人寿要比太平和友邦等保险公司做得更到位。那保险在个人或家庭理财中如 何进行理财规划呢？我们应该遵循这么一个原则，家庭收入最多的人我们对其投入保险的比重 也是最大的，这样可以确保家庭主要劳动力的安全。而在保险品种的选择上，可以主要以医疗 和人寿为主，而且最好避免选择分红型或储蓄型的那种，因为它们的赔付比例都不高，而是应 该选择那种每个月固定支出一部分资金收益较大的那种保单来全面保障我们的生活。当然固定 财产较多的理财人还应对其所拥有的资产进行保险。四）安全谨慎原则下创新观念 1.发挥想象突破传统理财领域 正如西方经济学家所说的那样，市场是一只无形的手。现在传统领域或被我们所熟知领域的市 场容量已趋于饱和，收益率也都接近于市场平均利率，如果我们想获得更大的收益，就应该突 破现有的市场去寻找别人还没有发现的更