第一篇：202_个人理财电大第一次形考测试

202_年个人理财电大答案

第一次形考测试

一、判断题

（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

二、单选题:14道,每道3分,总分42

1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系

2.(A)是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论

3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼

4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

5.（B）属于客户财务信息。

A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄

6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。

A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者

7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。

A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息

8.个人理财的理论基础来自于（B）。

A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学

9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。

A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务

10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000

11.商谈中的大忌不包括（B）。

A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多

12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。

A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定

13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好

14.以下属于开放式问题的是（B）。

A、要不要在资产组合中加入XX股票？

B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

C、能否告诉我您的年龄？

D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30

1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。

A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品

3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产

C、增加股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资产

4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。

A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款

5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。

A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率

7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。

A、客户的个性特征，家庭情况

B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C、收集与理财产品相关的资料

D、掌握与客户兴趣相关的知识

9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。

A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境

第二篇：个人理财形考答案

一、判断题

1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。错误

2、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误

3、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错误

4、在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。正确

5、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确

6、对未来生活预期属于判断性信息。正确

7、客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。错误

8、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。正确

9、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。正确

10、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。错误

11、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。正确

12、股票投资的收益等于股利所得。错误

13、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。错误

14、管理人对基金运营收益承担投资风险。错误

15、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确

16、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。错误

17、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。错误

18、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。错误

19、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 20、期权费是指期权的执行价格。错误

21、在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合并在合约中体现这种期权的复合产品。错误

22、只要具备权利能力，即可成为受益人。正确

23、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。错误

24、个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确

25、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误

26、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.正确

27、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。正确

28、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误

29、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。错误

30、采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确

31、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。错误

32、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。正确

33、一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误

34、收藏品通常是升值性资产。错误

35、收藏品的发行量越大，存世量也越大。错误

36、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。错误

37、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。正确

38、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。正确

39、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。错误 40、外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。正确

41、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。错误

42、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。错误

43、银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银和客户共同承担。错误

44、在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。正确

45、客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。正确

46、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。错误

47、在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。正确

48、保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误

49、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 50、与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.错误

51、封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确

52、我国汇率的标价不使用间接标价法。正确

53、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。错误

54、投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。正确

55、在我国，企业年金缴费由企业来负担。错误

56、面积大小是影响房价最重要的因素。正确

二、单项选择题

1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。偏好

2、个人理财的理论基础来自于（B）。现代理财学

3、(A)是个人理财最基础的理论。生命周期理论

4、（A）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉姆斯

5、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。判断性

6、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。创造主义者

7、商谈中的大忌不包括（B）。向对方表明诚意

8、以下属于开放式问题的是（B）。央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

9、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。服务

10、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。超过

11、（B）是个人证券理财的根本作用。获取收益

12、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。契约性

13、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。5%

14、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。违约风险

15、个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。基本保障

16、年金保险是一种（B）保险产品。传统型人寿保险

17、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。被保险人

18、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。银行

19、两得宝是投资者（A）期权。卖出

20、资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（D）的资金交给银行专业理财规划。50%

21、下列关于信托的说法，不正确的是：(C)信托财产的受益人只能是委托人本人

22、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：（D）一般有政府财政保障

23、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(B)。信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

24、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。决定性

25、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：（A）1321.66万元

26、由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。非系统风险

27、教育财政独立是（D）教育财政的特点。美国

28、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占财政支出（B）。4%，15%

29、教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。整存整取 30、自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。1991年

31、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。补充

32、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。58.50%

33、艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。250

34、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（D）开始。古钱币

35、（A）历来是艺术品市场的中坚力量。企业投资者

36、按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。20%

37、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。中国铁路建设债券

38、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。5%~45%

39、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。工资薪金所得 40、(C)是理财规划师较为适当的做法。不就投资规划做出收益保证

41、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。委托代理关系

42、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标

II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立

IV、分析客户现行财务状况

V、提出理财计划

VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（D）。III，I，IV，II，V，VI

43、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

消费水平在人的一生中保持相当的平稳

44、（B）属于客户财务信息。收支状况

45、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。1500

46、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。当前市场价格

47、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。实际风险承受能力

48、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。银行存款、国债、公司债券、股票

49、保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。条件性

50、我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。外币与外币之间

51、在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。结构类投资工具

52、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。等额本金还款法

53、为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。降低房贷基准利率

54、一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。退休养老期

55、为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。退休养老规划

56、某外国人202_年2月12日来华工作，202_年2月15日回国，202_年3月2日返回中国，202_年11月15日至

202_ 年11月30日期间，因工作需要去了日本，202_年12月1日返回中国，后于202_年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。202_为我国居民纳税人，202_为我国非居民纳税人

三、多项选择题

1、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。社会环境 经济环境 金融环境

2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

3、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).减持固定收益类产品.买入对周期波动敏感的行业的资产.增加股票，房产等资产的配置.减少防御性低收益资产

4、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。休假----短期目标 建立退休基金----长期目标

5、以下属于个人/家庭资产项目的是(ABD)。接受别人的礼品 收藏品 按揭房产

6、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。信用卡贷款 消费贷款

7、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

8、面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

9、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。基金 人民币理财产品 外汇理财产品 卡类理财产品

10、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

11、下列(ABC)能作为债券发行主体。中央政府 企业组织 金融机构

12、下列（ACD）不属于国债投资的特征。收益率高 免税待遇 流动性强

13、以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。收益率不会影响 都有规定的偿还期限

14、（BDE）属于开放式基金特点。基金价格以基金净资产价值为计算依据 基金单位可以赎回 不限定存续期

15、以下关于债券的分类正确的是（ABD）。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转

16、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。财产保险 基金 股票

17、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：(ABD)保费中的投资保费进入储蓄账户 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 保单持有人无法获得分红

18、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）个人外汇存款类

实盘操作类

浮动收益类

结构投资类

19、对于外汇期权的购买者表述不正确的是（AB)。风险是无限的，收益也是无限的风险是有限的，收益也是有限的 20、从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。国际收支

通货膨胀率 利率

21、外汇市场产生的原因包括（ACD）。投机 贸易和投资 对冲

22、（AC）可以担任信托受托人。专业信托投资公司 具有完全民事行为能力自然人

23、（ABC）属于信托基本要素。信托行为 信托关系人 信托目的

24、关于信托的表述中正确的是（CD）。凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人

受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

25、房地产投资的优点包括(ABD）。具有分散投资的效应 能抵御通胀 可运用财务杠杆

26、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE）。营业税 印花税 契税 个人所得税 土地增值税

27、关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 按照等额本金还款法，月供金额每期相等

28、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。学校的特点 学费的高低 子女的兴趣爱好 子女的学习能力

29、下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。教育费用无法事先确切预测 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 教育投资策划要注意与子女沟通 在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 30、子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。没有时间弹性 费用无法准确预测

31、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。由国家统一立法，强制实施 企业补充养老保险不需要税收优惠

32、下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。规划期应当在五年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观

33、现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ABCD）。预期寿命的延长

提前退休

市场利率波动

家庭成员的健康状况

34、以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。收藏品 接受别人的礼品 按揭房产 应税债券

35、以下属于艺术品投资特点的是（AB).风险小 不受政治的影响

36、世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ABD)。金融证券投资 房地产投资 艺术品投资

37、（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。股票形式股息红利 股票账户中的资金所获利息 投资于开放式基金的价差收入 股票转让所得

38、我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。比例税率 定额税率

39、下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。财产税类 资源税类 行为税类

40、下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。用发票冲抵费用 以多人名义分领劳务报酬 尽量采用现金交易

41、对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。财务规划是理财顾问服务的核心内容 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

42、从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 与本机构同事谈论客户的社会地位 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

43、以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.基金公司 保险公司 信托公司

44、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。

固定收益率 最低收益率 预期最高收益率 浮动收益率

45、在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。客户的个性特征，家庭情况 客户目前遇到的相关问题和特殊需求 掌握与客户兴趣相关的知识

46、债券投资的风险因素有：（ABCD）。利率风险 通货膨胀风险 违约风险 提前偿付风险

47、下列属于人身保险的是（ABC）。人寿保险 意外伤害保险 健康保险

48、下列属于保险理财产品风险的是(AC)。经营管理风险 政策风险

49、在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。转移风险 量力而行 50、（BDE）属于开放式基金特点。基金价格以基金净资产价值为计算依据 可以赎回 不限定存续期

51、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。

外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

52、下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。个人住房按揭贷款 公积金贷款 个人住房装修贷款

53、房地产的投资方式包括：（ABCD）房地产购买 房地产租赁 房地产信托 申请房地产抵押贷款

54、企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。吸引人才 为基本养老保险提供辅助性作用 树立企业的良好形象

为企业带来税收优惠

55、下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

56、税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。综合性原则 规划性原则 可调性原则 合法性原则

第三篇：202_电大《合同法》第一次形考题目及答案

202_电大《合同法》第一次形考题目及答案

一、多项选择题（每题2分，共40分）

1.下列专属于债务人自身的债权的有（ABCD）

A.基于扶养关系产生的给付请求权 B.劳动报酬请求权 C.人寿保险请求权

D.基于继承关系产生的给付请求权 2.下列合同中属于格式合同的有（BCD）。

A.买卖合同 B.保险合同 C.房屋买卖合同 D.铁路运输合同

3.下列各选项中属于债权人代位权的性质的有（ACD）。

A.债权人代位权是债权人的固有权利 B.债权人代位权是程序法上的权利 C.债权人代位权属于债权的对外效力 D.债权人代位权属于实体法上的权利 4.下列合同债权中，不能转让的有（AC）。

A.合同当事人双方约定不得转让的合同权利 B.委托合同受托人的代理权 C.抚养请求权

D.消费者因产品瑕疵造成身体伤害而产生损害赔偿请求权 5.下列选项中不属于我国《合同法》的调整范围的有（ACD）。

A.收养人与被收养人之间签订的收养合同 B.赠与人与受赠人之间达成的口头赠与合同 C.用人单位与劳动者之间签订的劳动合同 D.行政机关与相对人之间签订的行政合同

6.《物权法》规定的债务人或第三人有权处分的可以出质的权利有（ABCD）。

A.本票 B.提单 C.存款 D.汇票

7.我国《担保法》规定担保方式有（ABCD）。

A.抵押和质押 B.定金 C.留置 D.保证

8.下列关于合同成立地点的说法中，正确的有（ABC）。

A.当事人可以自己约定合同成立的地点

B.采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点 C.承诺生效的地点为合同成立的地点

D.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 9.无名合同的法律适用规则通常为（CD）。

A.应该参照合同法以外法律中最相类似的规定 B.直接适用合同法中有名合同的规定 C.应该参照合同法分则中最相类似的规定 D.适用合同法总则中的规定

10.下列各选项中不属于承诺的情况有（ACD）。

A.甲给乙去函，提出以单价580元出售自行车200辆，乙提出，如单价510元，购买200辆的答复 B.拍卖人的拍定

C.受要约人在承诺期限届满后作出的与要约内容完全一致的答复 D.受要约人向要约人以外的第三人作出的接受要约的意思表示 11.下列各选项中关于合同的成立与生效的阐述正确的有（AC）。

A.被撤销的合同自始没有法律约束力 B.合同的成立产生合同的一般法律约束力 C.无效的合同自始没有法律约束力 D.合同的生效产生合同的权利和义务 12.合同法规定不可移转的债务的情形有（AC）。

A.依债务的性质不得移转的 B.一般性的买卖交易

C.依当事人的意思不得移转的 D.依法律规定不得移转的

13.根据我国合同法的规定，下列合同属于无效合同的有（BD）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同 B.以合法形式掩盖非法目的合同 C.倒卖合同的合同

D.损害社会公共利益的合同

14.刘某欲将其对许某享有的债权转移给王某，该债权附有房产抵押并有其他专属于刘某自身的从权利。关于这一行为，下列各选项中表述正确的有（CD）

A.刘某转让其债权，该债权的有关从权利亦当然转移给王某

B.由于房产抵押转让应当办理登记手续，因而只有在办理了房产抵押登记手续后，该债权转让行为才生效

C.在债权转让后，如果刘某事前对许某履行债务不符合约定，许某可以对王某主张因刘某履行不符合约定所产生的抗辩

D.刘某转让其债权，应当通知许某 15.合同的法律特征有（ABCD）。

A.合同以设立、变更民事权利义务关系为目的 B.合同是意思表示一致的法律行为 C.合同以终止民事权利义务关系为目的 D.合同是双方或多方的法律行为

16.附期限合同的期限设定的方法有（ABCD）。

A.以一定期间的存续作为事实

B.以某种肯定会到来的事实发生或者存续的期间作为事实 C.以当事人约定的为一定行为或不为一定行为的时间作为事实 D.以某个日历日期的到来作为事实 17.有权撤销合同的机构有（AD）。

A.人民法院 B.工商行政管理机关 C.公安机关 D.仲裁机关

18.某电信公司甲通过广告称其有10部新型手机，每部999元，广告有效期3周，销售公司乙于广告发出后第3天带款去甲处买手机，但甲的手机已售完，现无货可供，依合同法，以下说法错误的有（BCD）。

A.甲发布广告的行为不构成要约，乙的行为不构成承诺，甲不承担民事责任 B.甲发布广告的行为构成要约，但乙的行为不构成承诺，甲不承担民事责任 C.甲发布本案的行为构成要约，乙的行为构成承诺，甲应承担违约责任 D.甲发布广告的行为构成承诺，甲应补偿乙实际支出的费用损失 19.下列情形中，能导致要约失效的有（ABD）。

A.甲向乙发出要约，乙向甲发出拒绝要约的通知

B.甲向乙发出要约，说明其有效期一周，乙在一周内未作任何表示 C.甲向乙发出要约，又发出函件撤回要约，乙收到要约后该函件才到达 D.甲向乙发出要约，乙将其中的价格条件作了变动后答复 20.以下各选项中对合同变更的效力描述正确的有（BCD）。

A.合同的变更具有确定性

B.合同变更对当事人未变更的部分仍维持其原先的效力 C.合同变更仅对当事人达成一致的部分发生效力 D.合同变更原则上仅对将来发生效力

二、单项选择题（每题2分，共40分）

21.合同根据其成立是否需要实际交付实物为标准可分为（A）。

A.诺成合同和实践合同 B.单务合同与双务合同 C.要式合同与不要式合同 D.有偿合同于无偿合同

22.刘某为某农工商公司的采购员，刘某持该公司出具的采购农副产品的介绍信，与某供销社签订了一份购买100吨大米的购销合同。某供销社按照合同规定的日期发货后，被某农工商公司拒收，理由是只让刘某出外购买水产品，没让其采购大米。依照法律规定，刘某的行为（C）。

A.擅自作主，个人应承担责任，公司不承担责任 B.超越代理权限，合同无效 C.代理行为有效，公司不得违约 D.刘某和公司负连带责任

23.债权人甲与第三人达成转让债权的协议，约定甲将其对乙的债权全部转让给丙，但并未将该债权转让的情事通知债务人乙。（A）。

A.该转让对债务人不发生效力 B.丙不得接受该转让

C.甲应告知乙向受让第三人履行 D.该转让对债务人发生效力 24.下列说法正确的是（B）。A.合同法是经济法体系中的单行法 B.合同法是民法体系中的民事单行法 C.合同法是商法体系中的单行法 D.合同法是刑法体系中的刑事单行法 25.合同法调整的是（B）

A.静态的财产流转关系 B.动态的财产流转关系 C.人身关系 D.社会关系

26.《担保法》规定，定金数额不得超过主债务标的额的（A），否则超过部分不发生定金效力。

A.20% B.10% C.30% D.25% 27.下列各选项中属于债务人不能中止履行合同义务的情形的是（D）。

A.应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方经营状况严重恶化的 B.买卖合同的买受人有确切证据证明第三人可能就标的物主张权利的 C.债权人变更住所未通知债务人使履行债务发生困难的 D.债权人下落不明的

28.据合同法律制度的规定，下列各项中，当事人可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销的是（C）。

A.因欺诈而订立且损害国家利益的合同

B.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同 C.因重大误解订立的合同 D.超越代理权限而订立的合同

29.甲公司与乙公司签订了一份书面合同，甲公司签字、盖章后邮寄给乙公司签字盖章。则该合同成立时间为（B）。

A.甲公司签字盖章时 B.乙公司签字盖章时

C.乙公司收到甲公司签字盖章的合同时 D.甲乙公司达成合意时

30.关于要约撤回和要约撤销说法中，不正确的是（A）。

A.如果撤回要约的通知与要约同时到达受要约人，撤回要约的通知无效 B.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人 C.撤回要约的通知在要约到达受要约人之前有效

D.如果受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作，则要约不得撤销

31.根据《合同法》规定，以下合同中可以转让的是（A）。

A.买卖合同 B.雇用合同 C.赠与合同 D.出版合同

32.债权人行使撤销权的必要费用，由（C）。

A.债权人负担

B.有利害关系第三人负担 C.债务人负担 D.债权人与债务人分担

33.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求，一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称为（B）。

A.先履行抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先诉抗辩权 D.不安抗辩权

34.下列情况中，不能引起合同变更的是（C）。

A.经法院裁定为意思表示不真实的合同 B.债务人违约使合同不能全部履行 C.原合同违背法律的禁止性规定 D.当事人就合同的有关内容达成一致意见 35.合同法规定的撤销权的行使期间为（D）。

A.2年 B.6个月 C.3年 D.1年

36.某商店橱窗内展示的衣服上标明 正在出售，并且标示了价格，则 正在出售 的标示视为（B）。

A.既是要约又是承诺 B.要约 C.要约邀请 D.承诺

37.合同成立时，采用数据电文形式订立合同的，合同的成立地点为（C）。

A.承诺生效的地点 B.合同签订地 C.收件人的主营业地 D.经常居住地

38.债权人自债务人放弃其到期债权的行为发生之日起（D）没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.6个月内 B.2年内 C.1年内 D.5年内

39.下列属于附条件的合同是(B)。

A.如果天下雨，我就送给你雨伞一把 B.如果你考上大学，我就支付你四年的学费 C.如果你把这辆自行车偷来，我会以两倍的价格购买 D.父亲对儿子说，如果我死了，你就继承我的财产 40.保证人与债权人(D)。

A.必须以书面形式订立保证合同 B.可以以书面形式订立保证合同 C.可以以任何形式订立保证合同 D.应以书面形式订立保证合同

三、案例分析（每题20分，共20分）

41、甲棉纺厂与乙贸易公司依法签订一份棉花买卖合同，合同约定乙贸易公司向甲棉纺厂提供未经精加工的去籽棉花100吨，依合同约定执行国家定价，并规定违约者应支付违约金。在合同执行中，乙贸易公司因单方主观上的原因迟延20日交货，在此之前正好赶上市场上调整棉花收购价，调整后的棉花收购价比以前有所提高。乙贸易公司提出按照提价后的棉花收购价付款，甲棉纺厂不同意，认为乙贸易公司迟延交货，负有违约责任，应仍按原定价格支付货款。乙贸易公司不同意，拒绝交货，甲棉纺厂诉至法院，要求乙贸易公司按约定价格继续履行合同，并支付违约金。请分析：

1．乙贸易公司关于提价的理由是否有法律依据？为什么？ 2．法院应如何处理？

答：1.乙贸易公司关于提价的理由没有法律依据。因为，乙贸易公司未按合同约定的时间交货，属于逾期交付标的物的行为。按照《合同法》第63条规定：“执行政府定价或政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照交付的价格计价。逾期交付标的物的，遇价格上涨时，按原价格执行；价格下降时，按照新价格执行。逾期提取标的物或者逾期付款的，遇价格上涨时，按照新价格执行；价格下降时，按照原价格执行。”因此，依此法律规定乙贸易公司不能提高棉花价格，应按原定价格接受甲棉纺厂的货款。2.法院应判决乙方：首先，继续履行合同；其次，按合同原定价格接受甲棉纺厂支付的货款；最后，支付迟延交货的违约金。

第四篇：202_秋浙江电大【个人理财】形考答案修正准确版

个人理财-0001 试卷总分：100

判断题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。

√ × 3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

√ × 4.(3分)资产－负债余额＝净资产

√ × 5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。√ × 7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。

√ × 8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。

√ × 9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。

√ × 10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

√ × 单选题(共20题,共40分)开始说明： 结束说明： 11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。

A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累

C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累 D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。

A、动态资产数据 B、风险水平C、收益能力 D、静态资产数据

14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元

15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。

A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素

16.(2分)下列（）不属于现金等价物。

A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票

17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程

B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等 C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益 18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。

A、记录财务活动 B、编制个人现金流量表 C、编制个人资产负债表 D、个人预算规划

19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。

A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率

20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。

A、现金 B、股票 C、债券 D、基金

21.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

A、1100元 B、1081元 C、1081.6元 D、1090元

22.(2分)个人理财的第一步是（）。

A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好 C、设定理财目标 D、制订并实施理财计划

23.(2分)（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。

A、保守型 B、稳健型 C、积极进取型 D、冒险型

24.(2分)风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。

A、保险 B、外汇 C、股票 D、储蓄

25.(2分)王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。

A、60万元 B、40万元 C、30万元 D、20万元 26.(2分)个人理财起源于（）。

A、中国 B、英国 C、美国 D、法国

27.(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（）。

A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划

28.(2分)我国最早出现个人理财业务的银行是（）。

A、招商银行 B、工商银行 C、农业银行 D、中信银行

29.(2分)金融资产的流动性与收益性呈（）变化。A、反方向 B、同方向 C、不相关 D、不确定

30.(2分)个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表。

A、权益变动情况 B、财务状况 C、经营成果 D、现金流量 多选题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 31.(3分)下列项目中，属于交易动机的有（）。

A、购买股票 B、偿还按揭款 C、支付电话费

D、支付家庭汽车的汽油费 E、支付子女教育费 32.(3分)预留多少现金，主要可以根据（）因素。

A、风险偏好程度 B、持有现金的机会成本 C、现金收入来源及稳定性 D、现金支出渠道及稳定性 E、非现金资产的流动性 33.(3分)属于个人理财基本原则的有（）。

A、量入为出原则 B、经济效益原则 C、安全性原则 D、变现原则 E、个性化原则 34.(3分)以下（）属于资产项目。

A、现金 B、住房现值 C、股票 D、汽车贷款 E、住房按揭 35.(3分)以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）。

A、两者是互为结果的 B、两者没有联系

C、两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示 D、当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小 E、当现金流入大于现金流出时，则净资产提高 36.(3分)利率依据借贷期内是否调整，分为（）。

A、名义利率 B、实际利率 C、固定利率 D、浮动利率 E、长期利率 37.(3分)个人财务报表包括（）。

A、资产负债表 B、现金流量表 C、利润表 D、损益表 38.(3分)个人理财的作用包括（）。

A、平衡现在和未来的收支 B、提高生活水平C、增强自信心 D、提高理财水平E、规避风险和灾害 39.(3分)良好预算具有的特征为（）。

A、良好的计划性 B、现实性 C、灵活性 D、充分的沟通 40.(3分)个人理财的目标主要有（）。

A、赚取财富 B、现有资产的管理 C、保证生活所需 D、保证资金安全

个人理财试卷2-0002 试卷总分：100

判断题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 1.(3分)债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。

√ × 2.(3分)储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。

√ × 3.(3分)狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。

√ × 4.(3分)大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。

√ × 5.(3分)广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。

√ × 6.(3分)银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。

√ × 7.(3分)所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。

√ × 8.(3分)消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。

√ × 9.(3分)个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。

√ × 10.(3分)用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。

√ × 单选题(共20题,共40分)开始说明： 结束说明： 11.(2分)个人通知储蓄的起存点为（）元。

A、2万 B、3万 C、5万 D、4万

12.(2分)利率不包括下列哪种形式（）。

A、年利率 B、月利率 C、日利率 D、季利率

13.(2分)下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。

A、投资动机 B、积累动机 C、增值动机 D、谨防动机

14.(2分)最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（）。

A、8% B、9% C、10% D、11% 15.(2分)以下不属于非银行机构信贷的是（）。

A、典当融资贷款 B、开放式信贷 C、消费金融公司贷款 D、保险公司贷款

16.(2分)人民币整存整取定期存款分为（）档次。

A、1个 B、2个 C、3个 D、5个

17.(2分)活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。

A、1 B、2 C、3 D、4 18.(2分)消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（）。

A、抵押贷款 B、质押贷款 C、保证贷款 D、卖方信贷

19.(2分)（）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。

A、抵押贷款 B、质押贷款 C、买方信贷 D、卖方信贷

20.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）。

A、32 B、33 C、34 D、35 21.(2分)（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。

A、消费金融公司 B、保险公司 C、典当 D、同业拆借

22.(2分)个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长不超过（）年。

A、4 B、5 C、6 D、7 23.(2分)下列不是储蓄的特点是（）。

A、安全性高 B、变现性好 C、操作简易 D、收益较高

24.(2分)（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。

A、活期储蓄 B、定期储蓄 C、通知存款 D、整存整取

25.(2分)开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。

A、整存零取定期储蓄 B、零存整取定期储蓄 C、定活两便储蓄 D、个人通知储蓄

26.(2分)一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。

A、月总支配收入 B、月总基本开支 C、债务支付收入占比 D、最低还款额

27.(2分)根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。

A、银行信贷 B、非银行信贷 C、封闭式信贷 D、保证信贷

28.(2分)通常建议，债务支付收入占比不超过（），这样才不会影响日常支付和生活质量。

A、10% B、20% C、30% D、40% 29.(2分)以下属于信用卡特点的是（）。

A、先存款后使用 B、没有免息期 C、负债业务 D、存款不计息

30.(2分)根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。

A、1.4元 B、1.5元 C、1.6元 D、1.7元

多选题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 31.(3分)储蓄规划的原则包括（）。A、留足支付日常开支的现金 B、建立理财目标 C、储蓄优先原则 D、连续性和长期性原则 E、利率比较原则 32.(3分)利息收入的大小主要是由（）所确定。

A、存款类型 B、存款额 C、存期 D、利率 E、储蓄机构 33.(3分)下列属于非银行机构信贷的是（）。

A、典当融资贷款 B、消费金融公司贷款 C、保险公司贷款 D、小额贷款公司贷款 34.(3分)教育储蓄的特点是（）。

A、储户特定 B、存期灵活 C、总额控制 D、利率优惠 E、利息免税 35.(3分)个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短分为（）二种。

A、一天通知存款 B、三天通知存款 C、五天通知存款 D、七天通知存款 E、一个月通知存款 36.(3分)要提高申请消费信贷额度，必须准备（）等各种资产证明。

A、收入证明 B、房屋产权证明 C、按揭购房证明 D、银行存款证明 E、汽车产权证明 37.(3分)以下属于银行信贷中封闭式信贷的有（）。

A、个人汽车贷款 B、个人旅游贷款 C、国家助学贷款 D、保险公司贷款 E、消费金融公司贷款 38.(3分)信用卡一般免息还款期由（）三个因素决定。

A、客户刷卡消费日期 B、第一全额还款 C、银行出立对账单日期 D、非现金交易 E、银行指定还款日期 39.(3分)银行办理储蓄业务必须遵循下列原则（）。

A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密 E、任意提高利率 40.(3分)一般常用的还贷方式有（）。

A、到期一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、中期还款法 E、长期还款法

个人理财-0006 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 1.(3分)银行理财产品按标价货币分类分为保证收益类和非保证收益类。

√ × 2.(3分)等额本金还款方式适合公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

√ × 3.(3分)投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。

√ × 4.(3分)股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。

√ × 5.(3分)设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。

√ × 6.(3分)根据投资目标划分，投资基金可分为契约型基金和公司型基金。

√ × 7.(3分)房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新颖的房地产投资方式。

√ × 8.(3分)影响房地产价格的因素主要有一般因素、地域因素、个别因素和个人爱好因素。

√ × 9.(3分)房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好。

√ × 10.(3分)等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

√ × 单选题(共20题,共40分)开始说明： 结束说明： 11.(2分)基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（）。

A、开放式基金 B、封闭式基金 C、契约基金 D、股票基金 12.(2分)房地产由于其自身特点即位置的（）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。

A、增值性 B、固定性 C、投资性 D、出租性

13.(2分)将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。

A、股东的权利 B、股票持有者 C、票面形式 D、发行范围

14.(2分)房地产投资的优点包括（）。

A、流动性相对较差 B、投资金额较大 C、可获得相对较高的收益 D、投资回收期较长

15.(2分)投资者只需支付房款10%左右，待到建成一半时，再支付10%，当房屋完全建成交付使用时，再交纳余下的房款。这种投资是（）。

A、房地产证券 B、以房换房 C、买卖楼花 D、直接购房

16.(2分)以下不属于房地产投资优点的是（）。

A、可获得相对较高的收益 B、易于获得金融机构的支持 C、能抵消通货膨胀的影响 D、投资回收期较长

17.(2分)以下不属于创新型还款方式的是（）。

A、双周供 B、按期付息还本 C、本金归还计划 D、等额本息还款

18.(2分)（）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。

A、每股净资产 B、净资产收益率 C、市盈率 D、市净率

19.(2分)期货可以大致分为两大类，即商品期货和（）。

A、金属期货 B、利率期货 C、股指期货 D、金融期货

20.(2分)选取风险差异较大的两类投资产品进行组合，投资组合兼有两类投资产品的某些优点，同时能够回避某些市场波动带来的损失，适合没有多少投资经验的初级投资者,该种投资策略属于（）。

A、金字塔式投资 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、哑铃式投资法 21.(2分)（）属于金融投资的内容。

A、土地 B、机器设备 C、厂房 D、债券

22.(2分)我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（）。

A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

23.(2分)影响房地产价格的地域因素是（）。

A、社会因素 B、经济因素 C、行政因素

D、房地产所在地区、城市、区位、地段等因素 24.(2分)同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（）。

A、套期保值 B、套利 C、套汇 D、投机 25.(2分)以下属于个人总资产的是（）。

A、按揭贷款 B、汽车消费贷款 C、自用住宅 D、短期借款

26.(2分)以下（）不是影响债券收益的因素。

A、债券的利率

B、债券价格与面值的差额 C、债券的发行价格 D、债券的还本期限

27.(2分)债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（）。

A、价格 B、偿还期限 C、债券的利率 D、债券的数量

28.(2分)在进行居住的决策时，选择租房的优点是（）。

A、迁徙自由度较大 B、保值，能够对抗通胀 C、满足拥有房产的心理效用 D、强迫储蓄积累财富

29.(2分)我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（）。

A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

30.(2分)股票可以自由的进行交易是指股票的（）。

A、流动性 B、永久性 C、参与性 D、波动性

多选题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 31.(3分)适合个人和家庭的外汇投资方式有（）。

A、外币储蓄 B、外汇理财产品 C、期权型存款 D、外汇汇率投资 E、外汇期权交易 32.(3分)期货投资的方式有（）。

A、套期保值 B、套利 C、套汇 D、投机 E、外汇汇率投资 33.(3分)在进行居住的决策时，选择购房的优点是（）。

A、迁徙自由度较大 B、保值，能够对抗通胀 C、满足拥有房产的心理效用 D、强迫储蓄积累财富 E、有信用增强效果 34.(3分)房地产价格的基本构成要素有（）。

A、土地成本

B、勘察设计和前期工程费用 C、建安工程费及相关税费 D、开发商支付的交易税费 E、利润 35.(3分)房地产投资的方式，主要有（）。

A、直接购房 B、以租代购 C、以租养贷 D、以房换房 E、房产信托 36.(3分)房地产投资的优点，包括（）。A、获得相对较高的收益 B、易于获得金融机构的支持 C、能抵消通货膨胀的影响 D、投资金额较大 E、投资回收期较长 37.(3分)债券按发行主体的不同，可分为（）。

A、国内债券 B、国际债券 C、政府债券 D、金融债券 E、公司债券 38.(3分)以下属于开放式基金和封闭式基金区别的有（）。

A、存续期限不同 B、基金规模不同 C、交易途径不同 D、投资策略不同 E、价格形成方式不同 39.(3分)基金的当事人主要包括（）。

A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人 D、基金承销机构 E、基金投资顾问 40.(3分)个人投资房产的动机主要有以下几个方面（）。

A、自己居住 B、对外出租 C、投机获利 D、减免税收 E、不可移动 个人理财-0004 试卷总分：100

判断题(共10题,共30分)开始说明： 结束说明： 1.(3分)在一定条件下，将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达到节税的目的。

√ × 2.(3分)健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。

√ × 3.(3分)汽车保险的保险标的就是汽车。√ × 4.(3分)出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。

√ × 5.(3分)人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。

√ × 6.(3分)进行纳税规划是没有风险的。

√ × 7.(3分)纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利。

√ × 8.(3分)财产保险的范围仅限于有客观实体的“物”。

√ × 9.(3分)纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。√ × 10.(3分)受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。

√ × 单选题(共20题,共40分)开始说明： 结束说明： 11.(2分)个人面临的风险主要包括人身风险和（）。

A、责任风险 B、道德风险 C、财产风险 D、信用风险

12.(2分)某画家202_年8月将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（）。

A、工资薪金所得 B、稿酬所得 C、劳务报酬所得 D、特许权使用费所得

13.(2分)以下所得中，应按“工资、薪金所得”缴纳个人所得税的是（）。

A、个人提供担保取得的收入 B、个人兼职取得的收入

C、个人对其任职公司投资取得的股息 D、个人取得的季度奖

14.(2分)陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（）。

A、1000元 B、202_元 C、2500元 D、1700元

15.(2分)根据税法的规定，个人所得税的纳税义务人不包括（）。

A、个体工商户 B、个人独资企业投资者 C、有限责任公司

D、在中国境内有所得的外籍个人

16.(2分)购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对（）。

A、投保人 B、保险金 C、保险费 D、保险人

17.(2分)人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（）。

A、健康保险 B、信用保险 C、责任保险 D、财产损失保险 18.(2分)以下（）不属于医疗保险。

A、住院保险 B、手术保险 C、人身意外伤害保险 D、住院津贴保险

19.(2分)王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（）。

A、202_元 B、1500元 C、500元 D、2500元

20.(2分)下列各项中，符合现行个人所得税特点的是（）。

A、计算复杂

B、定额税率与比例税率并用 C、费用扣除额较窄 D、实行分类征收

21.(2分)产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（）。

A、财产损失风险 B、道德风险 C、信用风险 D、责任风险

22.(2分)保险规划的第一步是（）。

A、确定保险需求 B、选择保险产品 C、确定保险金额 D、确定保险期限

23.(2分)下列属于工资、薪金所得项目的是（）。

A、独生子女补贴 B、投资分红 C、年终奖金 D、托儿补助费

24.(2分)202_年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（）元。

A、800元 B、1600元 C、202_元 D、3500元

25.(2分)下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）。

A、国债利息 B、退休工资 C、保险赔偿 D、出租房屋所得

26.(2分)不去进行某项理财活动，从而避免其后果的风险处理方式是（）。

A、预防 B、回避 C、转移 D、分散

27.(2分)银行将贷款贷出后，就面临着借款人可能不还款或拖延还款的风险，这种风险属于（）。

A、财产损失风险 B、道德风险 C、信用风险 D、责任风险

28.(2分)机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（）。

A、财产损失风险 B、道德风险 C、信用风险 D、责任风险

29.(2分)死亡保险是指在保险有效期内（）死亡，保险公司给付保险金的保险。

A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人

30.(2分)李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（A、本公司工资收入1.5万元 B、体育彩票中奖收入5万元 C、承包商场经营收入30万元 D、兼职单位工资和奖金收入2万元 多选题(共10题,共30分)开始说明：）。

结束说明： 31.(3分)对个人所得税的纳税人进行纳税筹划的方法有（）。

A、利用纳税人身份认定进行纳税规划 B、利用分次申报纳税 C、选择不同的所得形式 D、利用非货币支付方式 32.(3分)个人理财风险处理方法有（）。

A、预防 B、回避 C、分散 D、转移 E、补偿 33.(3分)下列表述中属于我国现行个人所得税特点的有（）。

A、计算复杂

B、累进税率与比例税率并用 C、实行分类征收

D、采用源泉扣缴和自行申报两种征收方法 34.(3分)广义财产保险包括（）。

A、财产损失保险 B、责任保险 C、意外伤害保险 D、信用保险 35.(3分)保险规划的原则有（）。

A、根据需求购买 B、量力而行 C、足额投保 D、重视高额损失 E、综合投保 36.(3分)个人面临的财产风险包括（）。

A、活得太长的风险 B、活得太短的风险 C、财产损失风险 D、责任风险 E、信用风险 37.(3分)以下属于责任保险的有（）。

A、公众责任保险 B、产品责任保险 C、雇主责任保险 D、职业责任保险 E、第三者责任保险 38.(3分)根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，应当缴纳个人所得税的有（）。

A、个人因其作品以图书、报刊形式出版、发表而取得的所得 B、个人房产租赁所得

C、个体工商户的生产、经营所得 D、个人股票转让所得 39.(3分)根据个人所得税法律制度规定，下列个人所得计算所得税时收入可以扣除20%费用的收入包括（）。

A、工资、薪金所得4000元 B、财产租赁所得3800元 C、劳务报酬所得4200元 D、稿酬所得5000 40.(3分)适用于20%税率的应税项目有（）。

A、稿酬所得 B、财产转让所得 C、特许权使用费所得 D、财产租赁所得 E、利息、股息、红利所得

第五篇：电大个人理财202_

1、个人理财的基本内容包括哪些？

答：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个人税收策划等内容。

2、个人理财的流程包括哪些步骤？

答：个人理财的流程包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监督财务策划计划。

3、、个人资产包括哪两大类？

答：个人资产至少可以分为金融资产和非金融资产两大类。

4、房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？ 答：房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。

5、净资产和总资产的关系是什么？

答：净资产=总资产-总负债

6、盈余（亏损）和收入的关系是什么？ 答：盈余（亏损）=收入-支出

7、什么是个人银行理财？答：广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高效能的活动。狭义的个人银行理财，是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。

8、个人银行理财产品常见的可分为哪三种？

答：个人银行理财产品常见的可分为三种：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品。

9、个人银行理财产品的特点有哪些？

答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性（3）综合性和多样性。

10、银行理财产品收益率是如何计算的？ 答：银行理财产品收益率=期末资产-起初资产/起初资产=银行理财产品收益/起初资产。

11、个人银行理财产品的风险有哪些类型？

答：个人银行理财产品的风险有以下几大类：信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、道德风险。

12、什么是个人证券理财？答：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13、债券有哪些分类？

答：债券的分类：政府债券、金融债券、公司债券。

14、债券的特点如何？

答：债券的特点：偿还性、流通性、安全性、收益性等；股票的特点：不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。、股票的特点如何？

答：证券投资基金的概念及特点：指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金的特点：（1）集合理财、专业管理；（2）组合投资、分散风险；（3）利益共享、风险共担；（4）严格监管、信息透明；（5）独立托管、保障安全。

16、何谓封闭式基金？答：封闭式基金是指基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。

17、何谓开放式基金？答：开放式基金是指基金规模（基金份额总额）不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

18、个人证券理财的策略应如何选择？

答：个人证券理财的策略选择是：40岁以前的青年段，采取激进型投资方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60岁的中年段，采取稳健的方式，国债20%，基金40%，股票40%；60岁以上的老年段，采取保守方式，国债40%、基金40%、股票20%。

19、个人保险理财产品的特点有哪些？

答：个人保险理财产品的特点：（1）具有风险保障和投资双重功能；（2）投资收益水平不确定；（3）保险合同列明分红条款；

20、个人保险理财产品的种类有哪些？

答：个人保险理财产品的种类：分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。

个人理财课程第5-8章自测题

参考答案

1、保险费的“三差异”？

答：保险费的“三差异”即死差异、利差异、费差异。

2、何为死差异？

答：死差异指保险公司在计算纯保费时，当预定死亡率大于实际死亡率，即在营业内收取的危险保险费总额大于当年实际给付的死亡保险金，其结余的部分就是死差异。

3、个人保险理财产品的风险有哪些？

答：投资风险、经营管理风险、政策风险。

4、购买个人保险理财产品应坚持的原则有哪些？

答：购买个人保险理财产品应坚持转移风险的原则和量力而行的原则。

5、个人保险理财规划的主要内容有哪些？

答：个人保险理财规划的主要内容包括个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品的品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。

6、什么是个人外汇理财？

答：个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。目前我国的个人外汇理财手段主要有：B股、外汇信托产品、银行个人外汇理财产品、个人外汇交易等。

7、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有哪些？

答：影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素有：期限的配置、产品的挂钩方式、是否有提前终止权、伦敦同业拆借利率水准、利率观察区间等。

8、外汇“两得宝”业务有何特点？

答：外汇“两得宝”业务特点有三：一是卖出期权，双重收益；其二是汇率平稳时收益不减；其三是欧式期权，到期执行。

9、外汇“期权宝”业务有何特点？

答：外汇“期权宝”业务特点有二：一是存款保本，买入期权；二是投机汇市，损失封顶。

10、解释“两得宝”产品

答：“两得宝”产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一份外汇期权合约。这份合约是投资者根据银行对期权费、协议汇率的报价而与银行签订的投资协议。协议规定，银行在合约到期日有权向投资者以协议价格购买协议数量的外汇，投资者则有义务以协议价格向银行出售协议数量的外汇。

11、解释“期权宝”产品

答：“期权宝”产品是投资者根据对外汇汇率走势的判断，买入看涨或看跌的期权合约，并根据银行报价支付一笔期权费，同时提供与期权费等值的外币存款作为担保。期权到期时，如果汇率走势与投资者的预期相符，投资者就可以通过执行买权或卖权获得额外投资收益。

12、什么是信托？

答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。

13、信托的基本职能有哪些？

答：信托的基本职能包括财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能。

14、个人信托类产品包括哪些类？：

答：个人信托类产品包括财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托

产品和特定赠与信托产品。

15、个人信托理财的优越性有哪些？

答：个人信托理财的优越性表现为家族保障、继承安排、绝对保密、资产保障、资产统筹及管理、税务规划及灵活运用等方面。、哪些人适合进行个人信托理财？

答：投资人购买个人信托理财产品，基本上能够保证按期收回本金并获取收益。不过，对于短期内需要用钱的家庭、不要把急用钱用来买信托理财产品，因为信托理财产品的流动性较差。一旦购买，信托续存期间很难变现。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托产品是一种较为理想的投资。此外，根据信托相关法规的要求，自然人购买集合信托产品的起点是5万元人民币，这也表明信托个人理财业务是针对拥有财产相对较多的高端客户。

16、投资人如何规避信托产品风险？

答：投资人规避信托产品风险，首先，投资者选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品；其次，选定了信托公司后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。

17、房地产投资的特点有哪些？

答：（1）直接投资费用较高；（2）直接投资回收期长；（3）投资资本的购买力价值不易损失；（4）易于取得贷款支持；（5）直接投资资本的流动性差（6）影响投资的不可分散性因素较多；（7）需要专业知识和经验；（8）房地产投资方式和标的类型的多样性。

18、房地产投资的方式有哪几种？

答：（1）房地产开发投资（2）房地产购置投资（3）房地产抵押放款（4）购买房地产证券（5）房地产投资信托（6）有限合伙投资

19、影响房地产价格的因素有哪些？

答：影响房地产价格的因素主要有二：一是城市土地价格的影响因素：社会因素、经济因素、制度及政策因素、区域因素极个别因素；二是影响建筑物价格的因素：建筑的结构、装修、设备、建筑的高度及规模、建筑的用途以及建筑物所在地区和当地的物价水平。

20、房地产的估价方法有哪些？

答：房地产的估价方法有成本法、市场比较法、收益法等。

21、投资房地产的风险有哪些？

答：投资房地产的风险有经经营风险、自然风险、流动性风险、财务风险。

22、如果你是拥有百万资产的人士，该选择何种投资方式？

答：（开放式答案，不统一）

简要回答题：

参考答案

1教育的种类有哪些？

答：教育可分为学历教育与非学历教育；义务教育和非义务教育两类。

2什么是终身教育？

答：终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。它包括教育体系的各个阶段和各种方式，既包括正规的从幼儿园教育到小学、初中、高中、大学的学校教育，也包括成人、老年人在内的各个阶段的正规和非正规的教育；既包括学校教育，也包括社会教育、家庭教育以及自我教育。

3、教育经费包括哪些？

答：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。

4、我国教育经费的来源有哪些？

答：（1）政府财政拨款是主要渠道（2）教育费附加（3）学校征收的各种学杂费（4）学校兴办特长产业，增强教育内部造血功能（5）支持各方捐资办学、助学（6）设立教育基金。

5、传统的教育投资工具有哪些？

答：传统的教育投资工具有个人储蓄、定息债券、人寿保险。

6、什么是退休养老保险？有哪些特征？

答：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。具有如下特征：（1）参加保险和享受待遇的一致性；（2）保障水平的适度性（3）享受待遇的长期性。

7、我国的退休养老保险体系有哪些？

答：第一，基本养老保险；

第二，企业补充养老保险；

第三，个人储蓄性养老保险；

第四，城市最低生活保障；

第五，农村建设养老保险。

8、退休养老投资的原则是什么？

答：（1）本金安全最重要（2）保证有充足的现金以备急用（3）量入为出养成好习惯（4）投资组合多样化，注意整体收益（5）制定计划，防止意外。

9、退休养老保险的基本类型？

答：（1）投保资助型（传统型）养老保险 ；

（2）强制储蓄型（公积金型）养老保险；

（3）国家统筹型（福利型）养老保险。

10、退休养老投资渠道有哪些 ？

答：（1）储蓄投资；（2）基金投资；（3）房产投资；（4）保险投资；（5）信托投资。

11、何谓艺术品？艺术品投资的特性如何？

答：艺术品的含义较为广泛，包括各种文化艺术品、收藏品在内。主要大宗的门类有书画艺术品、陶艺艺术品、古典家具、古钱币以及铜镜、古籍善本、玉器等其他艺术品。

艺术品投资的特性主要有：（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；（2）艺术品投资风险小、较安全；（3）艺术品投资基本不受政治影响，基

本不会出现贬值的现象；（4）艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。

12、艺术品投资风险有哪些？

答：艺术品投资风险主要表现在以下几方面：流通性差、变现性差及艺术品保管有一定的难度。艺术品投资时应合理规避风险。

13、谁是个人所得税的纳税人？

答：我国个人所得税的纳税人，包括中国公民、在中国有所得的外籍人员和香港、澳门、台湾同胞。当收入达到一定额度时，人们就需要缴纳个人所得税。

14、我国对哪11项个人所得进行课税？

答：我国对以下11项个人所得进行课税：工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；经国务院财政部门确定征收的其他所得。

15、个人房地产投资涉及哪些税种和环节？

答：个人房地产投资涉及土地使用税、土地增值税、营业税、城市维护建设税、契税、印花税、房产税。

一、名词解释

1、个人理财--------

个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

8.客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

10.艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

11.税收策划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。

12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动

14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

1、规定最低起存金额

2、收益价高

3、流动性强

4、风险低

5、币种多

6、期限灵活7手续简便

16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的