第一篇：投资理财考试说明

2012—2013学年第一学期《投资理财》考试课程考试形式说明经过授课教师与相关教师的共同商讨，现暂定本学期对该门课程在2011级会计管理1、2、3、4班的考试采取以下形式：

一、股票分析报告：根据所学的股票投资相关知识，要求每位学生单独利用股票软件进行股票模拟一只股票分析操作，形成书面分析报告。（该部分分数占的期末总成绩的30%）、（要求至少1500字）。

二、理财规划报告：李先生今年40岁，是公司的销售总监，每月薪金8万元。目前，共有金融资产180万元，其中银行存款100万元，股票80万元，2013年计划组建家庭，还希望有惬意的退休生活，他决定寻求理财规划师的帮助，请根据所学投资理财的相关知识为李先生定制一个书面理财计划。（该部分分数占的期末总成绩的30%）、（要求至少1500字）。

书写要求：

1、正文要根据电子文档标准格式采用Word文档，中文用宋体小四号字，英文用Time New Roman小四号字，段落行距为固定值20磅，页码及页眉页脚用宋体小五号字，上边距2.2cm,下边距2.2cm，左边距2.4cm，右边距2.0cm。

2、标点符号应按新闻出版署公布的“标点符号用法”使用。

3、按要求将书面文档于2013年1月4号（即第18周星期五）前交给任教教师。

4、报告和计划需共同制作一个封面，封面上应有标题、班级、学号、姓名等。

三、平时成绩考核：根据平时上课的考勤情况、作业完成情况、上课表现情况等考核。（该部分分数占的期末总成绩的40%）

申请人：

2012年12月18日

第二篇：《投资理财》课程说明

《投资理财》课程说明

背景简述：随着经济不断发展，我国投资理财产品呈现快速多元化格局，除了20世纪90年代有限的股票、国债、封闭式基金、实物期货等产品，扩展到开放式基金、指数基金、QFII、QDII、分红式保险、房地产、银行票据等众多新产品，以及马上将投入市场的股指期货。投资理财产品在我国GDP比重日益增长的同时，投资理财收益在我国企业收益中的比重，也呈日益上升趋势。

对于经济管理专业学生而言，适当掌握投资理财基础知识，能够提高他们的就业竞争力。尤其是对未来担负企业资金运转职责的会计专业学生而言，如何在众多投资理财产品中选择最适合自身企业的组合，确保企业闲置资金的增值保值，显得尤为重要。

课程内容：本课程重点讲述三个方面内容，1、介绍国内各种投资理财产品；

2、证券投资基本分析；

3、证券投资技术分析。

教学方法：实训为主，理论为辅的教学，采用与交易实情连接的仿真操作系统上建立模拟账号进行实盘操作的教学手段，指导学生熟练的使用专业网站的资源进行投资分析。

课程目标：通过本课程的教学，在专业技能上，要求学生掌握各种投资理财产品和证券投资分析的基本原理和基本技巧，并能够根据市场盘面语言的情况对价格走势进行较为合理准确的预测；在职业素质上一是要求学生能够根据投资分析预测的情况进行投资操作，二是要求学生能够较好的为客户提供投资咨询与指导服务，根据客户的个体投资需求实现其资产增值的目标。

第三篇：投资理财目的及原则说明

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投资理财目的及原则说明
一．投资理财目的 我们每个人都希望生活得幸福，而且成家的还希望家庭每位成员都能过得幸 福。那么幸福是什么呢？幸福的含意很广，但幸福至少意味着没病时我们生活得 健康快乐，万一生病时有充足的医疗保障，使自己经济不受损失；有孩子时我们 能给子女最好的生活条件，最好的受教育条件，以及生病时能享受到最好的医疗 护理条件；当我们年老时能达到老有所乐，老有所依的水平。所有这些是不是都 需要用钱来换取呢？答案必然是肯定的，因为从来没有天上掉馅饼的事，尤其是 现今大讲经济效益的年代。钱又如何获得呢，要靠我们辛勤劳动获得。然而，中国经济从邓小平改革开放以来在高速发展，伴随着经济的快速增长，通货膨胀如影随形— “高增长，低通胀” 只能作为反经济学规律的特例偶尔出现，在这样的背景下说挣钱不易，通胀如虎一点也不为过，它无形中提高了我们获取 幸福的成本。就拿我们平时基本生活消费来说，现在是 2010 年比 10 年前的生活 费用保守说增长了大约 2.5 倍至 3 倍，也就是说过去的 100 元钱相当于现在的 250 元至 300 元。北京工商大学证券期货研究所所长胡俞越接受《投资者报》记者专 访时表示： “保增长、控通胀是一对矛盾体。”他认为，下一轮通胀比上一轮会更 恶劣，而且会比我们预料的要快。为此我们可设想再过十年或二十年到那时的物 价水平会是什么样子，这使我想起我们常挂在嘴边的一句话“钱不是万能的，但 没钱是万万不能的”。这就有一个现实问题产生了，我们如何能让我们辛苦劳动 获得的钱保值增值呢？我想这就要靠我们的智慧想办法如何用钱生钱。二．投资理财原则及方法 那么，如何才能做到以钱生钱呢？靠不合法的手段肯定行不通，唯一的办法 就是通过合理的投资理财来解决这个问题。我们每个人对于风险投资偏好不同，所选的投资工具也就随之不同。低风险 的银行储蓄、货币基金、国债等产品比较适合保守型投资者，尤其是银行储蓄和 国债最受这类人群的宠爱；中风险的平衡基金、信托、房产比较适合稳健型的投 资者；然而股票、基金、贵金属及期货则比较适合激进型投资者。我个人认为任 何投资工具都没有好坏之分，没有最好的，只有最适合自己的。但是所有的理财

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都要遵循分散的原则，以实现保本、增值的目的。其实这个道理很简单，分散原 则就是不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。巴菲特说，投资理财的前提是保 本。每做一项投资前都要计划好，在风险可控的情况下，本

金在设定的目标时间 段内不会损失，也正因此他总结出了理财三条规则，即第一，尽量避免风险，保 证本金；第二，尽量避免风险，保证本金；第三，牢记前二条。此三条看似简单，其实它体现了投资理财的本质，那就是保本 保本。但理财终究是投资，既然是投资就 保本 需要增值，我们可以在一定的期限内以保本为根本，进而实现财富稳健的增值才 是科学之举。我们每个家庭抵御通胀的投资渠道有很多，但从资产合理配置的角度，最好 的办法是为自己和家庭建立起稳健理财四大账户来平衡投资风险。它不是凭空捏 造出来的，而是国际上通用的理财方法。具体分为现金账户、杠杆账户、投资收 现金账户、杠杆账户、现金账户 益账户、保证中长期投资收益账户 益账户、保证中长期投资收益账户。现金账户： 现金账户：为我们日常开销所设，目的是应对平时正常生活开销。如：银行 活期存款，此账户建议大家留出家庭年收入的 10%的资金。杠杆账户： 杠杆账户：以小博大，为解决我们家庭急用的大额支出所设。如：社保、保 障类商业保险（人身险、健康险等），此账户建议大家留出家庭年收入的 20%的 资金。投资收益账户： 投资收益账户：此账户的资金用于以钱赚钱，收益较高，但风险也随之较高 的投资项目。如：投资实体、房产、股票、基金等，此账户建议大家留出家庭年 收入的 30%的资金。保证中长期投资收益账户：此账户的资金用于我们保证本金、保证收益、保 保证中长期投资收益账户： 证返还的投资项目。如：债券、定期存款、分红保险等，此账户建议大家留出家 庭年收入的 40%的资金。当然，我们在运用这理财四大账户时不能教条的使用，应结合自身家庭实际 情况灵活运用。（1）现金账户 现金账户，假设一个三口之家夫妻俩人月平均收入总额是 6000 元，其 现金账户 年收入为 7.2 万元，那么现金账户按规则应该留出 7200 元，平均到一年当中每 个月也就是 600 元，用这 600 元作为一家三口月生活费用肯定是不够的。所以，在这种情况下若教条使用理财四大账户，就不太合适了。我个人觉得在家庭年收

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入 7 万元左右的话，是不是可以考虑先不涉足投资收益账户，把本应给此账户的 家庭年收入的 30%的资金放到现金账户，这样他们家庭的现金账户资金就能达到 家庭年收入的 40%，也就是 2.9 万元左右，平均到每个月就能有 2400 元左右的 生活费，再分配到一家三口的每个人身上有 800 元，此时就可以满足这个家庭每 位成员的月生活基本开销了。同时，这个家庭还能有足够的资金做其它三个理财

账户的投资，这样就不会因为平时正常生活费用开销而影响到每位家庭成员人 身、健康方面所必需要有的保障需求，以及家庭用做以钱生钱的投资需求。（2）杠杠账户 杠杠账户，是即现金账户之后的第二大账户。由此可想而知此账户的 杠杠账户 重要性。如果一个人连自身的人身健康保障都不能保证的话，一旦出了风险，轻 则造成家庭收入中断，而且还要花费大量家庭积蓄用于治病。重则会导致家庭收 入终断。无论哪种情况，从此家庭很可能就此从幸福走向衰落，甚至崩溃瓦解。当一个家庭失去了经济保障，你认为这个家庭还有幸福可言吗？还有能力继续为 幸福投资吗？ 随着医疗技术的发展，疾病在身体上给我们造成的威胁越来越小，但在精神 上的折磨却越来越大，因为我们每个人一生当中都要做好支付巨额的医疗费用的 准备。据有关专家统计，一个比较普通正常的个体从 0 岁到 80 岁期间所需要的 门诊总费用支出达到了 16 万 6 千多元！一个人一生即便是身体相当不错，也需 要近8 万 7 千元的住院费用支出。对于感冒等常见病，就算选择自己买药救治的 方式，从 0~80 岁也要 6 万多元。如此三大项目计算下来，一个人从出生到过世 至少需要超过 30 万元的医疗费用，而且这已经是最保守的估计，每年医疗费用 的自然增长率还没计入。再加之根据医学研究表明，在人的一生当中发生一次或 那么人这一辈子花在医疗上的费用就将轻易突破 多次重大疾病的可能性在 70%，50 万元 万元了！说到此有二个假设不知是否恰当，但确实能说明一个人拥有保障的 重要性。其一，如果我们要去远方旅行，我们是希望给家里人留下一笔钱呢？还 是希望把所有的钱全部带走，让家里人一面品尝着失去亲人的痛苦的同时还要经 受财务危机的折磨呢？如果我们是有责任感的人一定会选择前者。其二，如果我 们不幸身患疾病，我们是希望用自己辛苦挣的钱或家里人的钱来付以上所说的医 疗费用，还是希望此时能有位与我们素不相干的人替我们付以上所说的医疗费 呢？我想我们都毫不犹豫的选择后者。如果说有一种制度能够保证我们把对于这

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两个假设的回答变为现实，我们是否愿意用我们年收入的 20%的资金去拥有这种 “菩萨”制度呢？这种“菩萨”制度就是社会医保、商业保险制度。社保优点是 保障面广包含所有中国公民，但也就因此造成此种制度的缺陷保障程度浅，很难 满足我们对于医疗费用的补偿需求。而商保是社保的有效补充，可以最大限度的 满足我们的这种需要。目前市场上商业医疗保险主要包括重大疾病保险
、医疗费用报销保险、住院 补贴型保险、终身医疗账户型保险这四大类，我们应根据自身家庭经济、肩负的 家庭责任、已有保障情况等不同有所侧重，分清轻重缓急，不贪大求全。购买医 疗类险种时，可与分红险搭配购买，尤其是返还型年金类分红险，按年返还的年 金可累积生息作为医疗金的补充，有效抵御通胀。（3）投资收益账户及保证中长期投资收益账户 投资收益账户及保证中长期投资收益账户，此两个账户的意义在于它 投资收益账户及保证中长期投资收益账户 们可以在我们通过前两个账户满足平时生活需要及人身健康保障的情况下，解决 我们每个人所面临的养老及家庭子女教育问题。投资收益账户可以作为我们家庭 投资收益账户 投资理财的先锋。我们可以用年收入的 30%的资金用来参与我们比较熟悉的诸如 股票、房产、稀有金属（比如：黄金）、外币兑换等投资领域的交易比较合适，它可为我们实现在较短的时间内得到较大收益，但也会随之产生较高的投资风 险，直接表现为不保本金。保证中长期投资收益账户 而保证中长期投资收益账户 保证中长期投资收益账户可作为我们家庭投资理财 的后盾，为我们的投资之路保驾护航，它可以让我们实现在保证本金不失的前提 下求收益。我们可以用年收入的 40%的资金用来参与诸如债券、定期存款、保险 理财等领域的投资比较恰当。这样我们可以在投资理财战役中做到进可攻，退可 守。在下面的文字中，分析了我们具体面临什么样的养老及家庭子女教育问题并 阐述用 保证中长期投资收益账户” “保证中长期投资收益账户 在解决养老金及子女教育金方面起的重要作 保证中长期投资收益账户” 用。关于养老问题，据民政部和全国老龄办等部门发布的统计数字表明，截至 2008 年底，全国老年人口已经增至 1.69 亿，现正以年均近1000 万的增幅“跑步 前进”。目前全国除青海、新疆、西藏外，均已进入老龄化社会。到本世纪中叶，全国 3 个人中就有 1 个老年人口，且高龄化、“空巢”化日益严重。而且我国呈 现出老龄化超前于现代化的现状，属于典型的“未富先老”。这也就是说，很多 老年人可能面临老无所依的窘境，更不用说高品质的晚年生活了！在此情况下，

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只靠社会养老金是远远不能满足庞大的养老费用支出的。现国家已出草案不久的 将来企业在职女职工退休年龄定为 55 岁，男职工定为 65 岁，这虽然不完全与社 会养老金无力应付老龄化社会有关，但至少有这个因素在内。在理财实践中，一 个人退休后的生活必需开支一般是退休前的 60%—70%

。除此之外，还有很多意 想不到的额外开支会接踵而来，比如旅游、娱乐、社交、健身、甚至对自身的教 育等费用都会大幅增加！“穷”不可怕，因为我们还年轻； “老”不可怕，因为我 们拥有财富。最可怕的是我们没做好准备，又老又穷。这就需要我们每个人在年 轻时以投资存蓄的方式来弥补年老时社会养老金的不足。商业保险就为我们提供 了这样一种投资选择的可能，它帮助我们在收入稳定时期，着手为晚年生活提前 做一个合理安排，使我们对未来更有把握。养老保障需要考虑通胀问题，在消费物价指数不断提高的形势下，如何最大 程度地避免资产贬值，使我们到了晚年生活质量不受通货膨胀影响呢？ 分红保险为我们提供了解决方案，它的好处是收益与当时的利率和保险公司 的投资业绩挂钩。这样就保证了客户在投保后能够获得一个相对较高水平的收 益。目前我国正处于高速发展的经济周期，市场的升息预期非常强烈。分红型养 老险的一个明显优势，就是随着利率的上升，客户能获得更多的利益。因此，分 红保险可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金保值增值。有关子女教育问题，对普通老百姓来说，子女的教育永远是放在第一位的，俗话说的好“再穷不能穷教育”。此番话说的没错，但如何保证一个家庭在经济 条件有限有情况下或花更少的钱，还能让自己的子女得到优质的教育呢？ 根据国家统计局天津调查总队公布的《天津市居民家庭子女教育费用情况的 调查报告》，通过对 400 户正在接受不同教育阶段学生的家庭教育费用情况进行 专项调查，得出结论：每个家庭培养子女到大学毕业需要 140081 元。其中，幼 儿园阶段 27528 元,占总花费的 19.7%;九年义务教育阶段 29250 元,占总花费的 20.9%;高中和大学阶段花费 83303 元,占总花费的 59.4%。这个数字还只是纯用在 子女教育上的费用，而且此费用也只是一个孩子接受最普通教育的费用，如果希 望孩子的每个受教育阶段都能得到优秀的教育资源，这笔钱是远远不够的。以上 的费用没算在这期间孩子所消耗的生活费用支出，更何况此费用支出也只是目前 时期的费用，如果再考虑通货膨胀问题呢？我们假设把年通胀率 5%计算到孩子

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教育费用中，孩子从现在开始上幼儿园到大学毕业这 19 年期间的花费至少需要 35 万元。然而教育金增长率往往要高于普通的通胀率，因此将教育费用年增长 率定为 7%左右比较稳妥，这样一来，孩子从上幼儿园到大学毕业 19 年期间至少 需要花费 50 万元。根据以上分析数据，我觉得要解决一个孩子天价教

育费用的最好办法是尽早 系统地制定积累教育基金的计划比较好，只有这样才能做到未雨绸缪，才能真正 把“再穷不能穷教育”这句话落到实处。我觉得想要保证给出孩子存的教育金将 来不缩水、不贬值，分红险最合适。因为在谈养老投资时已说过，客户的收益直 接与保险公司的投资业绩挂钩，这样一来，实力越强的保险公司其投资渠道就会 越宽，相应的其投资收益也会越高，客户的利益也就会越多。而且保监会规定，保险公司必须将分红保险业务可分配盈余的至少 70%分给客户。从国内宏观经济形势及长远的经济发展趋势来看，分红必然会随着国家整体 经济形势的发展而向着更好的方向发展。世界上许多发达国家的历史已证明，时 间越久就越显示出分红险的魅力。此外，机构投资以及专家理财，会使您的资金 运用更合理，具有更稳定的收益。所以，在选定了一款适合的分红险作为养老及 教育储蓄时其分红情况基本不需客户担心。综上所述，防范通货膨胀，实现生活安康幸福，最有效的一种方式就是将人 民币变成具备升值潜力的人民币资产，换句话说，给手上的人民币赋予“涨价” 的权利。要想给人民币赋予“涨价”的权利的一个基本原则：少储蓄多投资。很 多人由于种种原因，把钱存在银行里，虽然也能获得一定的利息收入，但仅凭微 薄的利息收入想解决我们生活已面临和即将面临的种种需要用大量金钱才能解 决的问题，以及通货膨胀率的问题就无能为力了。

第四篇：投资理财说明会主持词

投资理财说明会主持词

流程：

1、公司简介。

2、理财讲师授课

3、交流时间

4、领奖。

5、欢乐结束。

感言：

各位尊敬的来宾，大家上午好！感谢大家百忙中抽出时间来参加我们添财公司今天举办的这次投资理财说明会，我是今天的会议主持人***，在此我谨代表我们石家庄市天赐投资理财公司所有员工向今天到场是来宾们表示衷心的感谢和真诚的问候。（掌声）如今，理财已经是一个街头巷尾热议的话题，人生需要理财，理财需要规划，理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种良好习惯。

我们生活在色彩斑斓的世界里，为了事业的成功，为了生活的品质，为了家人，为了自己，我们无时无刻不在努力，不在付出，目标只有一个，那就是赚取更多的财富。而我们也迫切的希望所有的来宾都能一切如愿，因此，在今天这样一个快乐的日子里，我们也非常荣幸的请到了来自投资理财业界的资深顾问**老师结合公司理财产品和大家聊聊关于如何投资理财的话题。朋友们，让我们用热情的掌声请出××讲师。

听完王老师的精辟见解，我想来宾们内心里一定会有所触动，确实是这样“你不理财，财不理你”，理财****接下来的时间里，我们会留有足够的时间让我们的理财专员与您进行一一交流。而现在，我会再次为大家推出友情提示：为了答谢大家今天参与我们公司的讲座，公司为每一位参会来宾准备了一份小礼品，我们的工作人员会给大家一一派发。谢谢大家光临我们今天的投资理财讲座，接下来请我们的理财专员为客户详细答疑。

第五篇：投资理财说明会主持词

各位嘉宾，欢迎您的光临，我们的理财报告会马上就要开始了，请将您的手机调至静音或关机，谢谢，另外，为确保整个报告会的有序进行，请在会议期间不要随意走动。

尊敬的各位来宾，各位朋友，亲爱的泰康伙伴们，大家下午好。我叫×××，是本次卓越财富万能产品理财报告会主持人，很高兴在这样一个特别的日子里和各位朋友相聚在这里，在此请允许我代表泰康人寿甘肃公司对各位的到来表示最最热烈的欢迎！相信经由本次理财报告会，能帮助各位嘉宾了解和掌握最佳投资理财方式。

各位尊敬的来宾，大家上午好！感谢大家百忙中抽出时间来参加我们鑫银基公司今天举办的这次投资理财说明会，我是今天的会议主持人***，在此我谨代表我们鑫银基投资理财公司所有员工向今天到场是来宾们表示衷心的感谢和真诚的问候。（掌声）如今，理财已经是一个街头巷尾热议的话题，人生需要理财，理财需要规划，理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种良好习惯。

我们生活在色彩斑斓的世界里，为了事业的成功，为了生活的品质，为了家人，为了自己，我们无时无刻不在努力，不在付出，目标只有一个，那就是赚取更多的财富。而我们也迫切的希望所有的来宾都能一切如愿，因此，在今天这样一个快乐的日子里，我们也非常荣幸的请到了来自投资理财业界的资深顾问**老师结合公司鑫银基理财产品和大家聊聊关于如何投资理财的话题。朋友们，让我们用热情的掌声请出××讲师。

听完老师的精辟见解，我想来宾们内心里一定会有所触动，确实是这样“你不理财，财不理你”，理财****接下来的时间里，我们会留有足够的时间让我们的理财经理与您进行一一交流。根据您个人、家庭的经济情况和理财需求，对于一些疑问和问题，大家可以随时与我们的理财经理进行深入的沟通与交流，他们将为您提供最优质、最贴心的服务、最合理的接下来请我们的理财专员为客户详细答疑。