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13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习
本文介绍2013年银行从业人员资格考试单项选择试题练习，供13年各考生备考练习，希望对考生有帮助，更多考试资讯可关注考试宝典！
第1题：根据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。
A．人寿保险
B．责任保险
C．人身保险
D．保证保险
正确答案：C
答案解析：[解析] 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。
第2题：不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是()。
A．家庭成长期
B．家庭衰老期
C．家庭成熟期
D．家庭形成期
正确答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。第3题：陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱()
A．复利终值为229.37元
B．复利终值为239.37元
C．复利终值为249.37元
D．复利终值为259.37元
正确答案：D
答案解析：
[解析] 根据复利计算，终值=100×(1+10%)10。
第4题：对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求答案。
A．银行业协会
B．银行监管委员会
C．中国人民银行 D．人民法院
正确答案：A 答案解析：[解析] 该准则是由银行业协会制订的。
第5题：林先生以退休为最重要的理财目标，现在30岁，其年收入8万元，年支出4万元，退休年龄55岁，教育金年支出1万元，租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出______万元；根据林先生的描述，林先生属于______。()
A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型
C．2.4；后享受型
D．2.4；先享受型
正确答案：c
答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(万元)；教育和购房支出=(1+1)×20=40(万元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(万元)；②林先生将大部分选择性支出储蓄起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平，故其属于先牺牲后享受的后享受型。
第6题：下列关于变异系数的说法，正确的是()。①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 ②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资 ③项目A的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75 ④项目B的预期收益率为7.5%，方差1%，则其变异系数为0.75
A．①②③
B．①③④
C．①②④
D．②③④
正确答案：A
答案解析：[解析] 变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好。项目A的变异系数为3%/4%=0.75，项目B的标准差为10%，变异系数为10%/7.5%=1.33。
第7题：商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。
A．根据投资者要求决定是否计入
B．不计入
C．计入 D．根据商业银行规定决定是否计入
正确答案：B
答案解析：[解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。
第8题：下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。
A．风险分析
B．资产管理目标分析
C．客户资产评估
D．绩效评估
正确答案：D
答案解析：[解析] A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故D选项正确。
第9题：房地产投资的优点不包括_________。
A．具有分散投资的效应
B．可运用财务杠杆
C．个性差异小，易操作
D．能抵御通胀 正确答案：C
第10题：若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？_________
A．卖出价值9.6万元的股票
B．卖出价值10.8万元的股票
C．卖出价值16.8万元的股票
D．不买不卖
正确答案：C
第二篇：2007年银行业从业人员资格考试试题及参考答案
2007年银行业从业人员资格考试试题及参考答案 6．3 1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至)A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围)A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场
D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是)A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标 A(对)
B(错)5.下列属于市场准入的有)A.机构准入 B.业务准入
C.法人准入
D.高级管理人员准入6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有)A.政策性银行 B.商业银行
C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社
E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会 A(对)B(错)正确答案:1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B 6．4
1、下列属于银行金融机构的是：（）A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司
2、国家开发银行所承担的任务是：（）A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资
3、中国农村发展银行可以办理保险代理等中间业务
E.技术准入 A（对）B（错）
4、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行
5、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市
A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行
6、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行
7、新中国第一家全国性的股份制银行是：（）A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行
8、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的 A（对）
B（错）9、1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。A、广东——广州 B、江苏——淮安 C、山东——青岛 D、河南——驻马店
10、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（）
A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新
D、联合重组
E、扩大业务规模
11、村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 12、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立 A、江苏扬州市农村商业银行 B、广东潮州市农村商业银行 C、张家港市农村商业银行 D、甘肃张掖市农村商业银行 答案
1、ABEF
2、B
3、A
4、A
5、B
6、ACE
7、A
8、A
9、D
10、ABD
11、D
12、C 6．5
1、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（）A（对）B（错）
2、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询
3、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（）
A、东亚银行 B、日本输出银行 C、花旗银行 D、汇丰银行
4、下列属于外资银行营业性机构的有：（）A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、外国银行代表处 D、外国银行分行
5、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（）A（对）B（错）
6、我国的金融资产管理公司有：（）A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、华夏资产管理公司 D、长城资产管理公司 E、中华资产管理公司 F、东方资产管理公司
7、我国的信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。A、4 B、5 C、6 D、7 8、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（）A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司
9、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）A（对）
B（错）
10、下面属于非银行业金融机构的有：（）A、资产管理公司 B、汽车金融公司 C、企业集团公司 D、金融租赁公司 E、信托公司 F、保险公司 G、货币经纪公司 答案公布：
1、B
2、CE
3、B
4、ABD
5、B
6、ABDF
7、B
8、C
9、B
10、ABCDEG 6．6
1、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（）A、经济发展水平B、经济发展状况 C、经济发展前景 D、经济发展速度 E、宏观经济环境
2、宏观经济发展的总体目标一般包括：（）A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量
3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（）A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支
4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A（对）
B（错）
5、我国统计部门公布的失业率为：（）A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率
6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（）A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值
D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数
7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。A、（对）
B、（错）
8、下列属于国际收支中经常项目的有：（）A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款
9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。A（对）
B、（错）
10、经济周期的四个阶段是指：（）A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏
11、下列属于经济结构的是：（）A、产业结构 B、产品机构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构
12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
A（对）
B（错）
13、下列属于第二产业的行业有：（）A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业
14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（）A、第一、二产业的粗放式增长 B、第三产业在国民经济中占比重较低
C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差
15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（）A、生产
B、消费 C、投资
D、供给
1.ABC 2.ABDE 3.A 4.B 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C 6．7
1、下列属于金融市场功能的有：（）A、资本配置功能 B、定价功能
C、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能 E、市场引导功能 F、货币资金融通功能
2、金融市场最主要、最基本的功能是：（）A、货币资金功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能
3、下列哪些属于资本市场的特点 A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小
4、我国的货币市场主要包括：（）A、银行间债券回购市场 B、票据市场
C、银行间同业拆借市场 D、外汇市场 E、交易所市场
5、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（）A、债券市场 B、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场 E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H、期货市场
6、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的 A、交易的阶段 B、交易场所 C、交割时间 D、期限
7、场内交易市场又称柜台市场 A（对）
B（错）8、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险
9、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场 A（对）
B（错）
10、下列属于我国的商品期货市场的是：（）A、大连商品交易所 B、郑州商品交易所 C、上海期货交易所 D、中国金融期货交易所
11、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础 A（对）
B（错）
12、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（）A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B、银行风险管理难度会加大 C、会放大银行的风险事件
D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E、会造成银行体制结构的崩溃 F、不利于银行的长期发展
13、下列属于短期金融工具的是：（）A、商业票据 B、股票 C、企业债券 D、回购协议 E、银行承兑汇票
14、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（）A、企业债券 B、商业票据 C、股票
D、可转让大额存单 E、回购协议
15、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具 A（对）
B（错）
16、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（）A、债券工具 B、股权工具 C、衍生金融工具 D、混合工具
17、债券的构成要件是：（）
A、利率 B、汇率 C、期限
D、面额 E、发行机构
F、发行日期
18、发行金融债券的目的是为了筹措：（）
A、短期贷款
B、中期贷款 C、长期贷款
D、中长期贷款
19、可转换公司债券只有债券的特性 A（）B（）
20、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（）A、用于保值、投机目的————期权 B、用于支付————回购协议
C、用于投资、筹资————可转换公司债券 D、用于商品流通————银行承兑汇票
1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B 6．8
1、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A、货币供应量稳定 B、宏观经济 C、特定经济 D、经济发展
2、货币政策目标包括：（）A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标
3、下列属于我国货币政策工具的有：（）A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导
4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（）A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策
5、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的 A（）
B（）
6、对内币值稳定指的是：（）A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定
7、现阶段我国货币政策的中介目标是：（）A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业
8、我国基础货币由（）构成 A、存款准备金 B、流通中现金
C、金融机构的库存现金 D、外汇资金
9、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。A（）
B（）
10、一般所说的货币供应量是指：（）A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
1、C
2、ABC
3、ABCDEFG
4、ACD
5、A
6、C
7、C
8、ABC
9、B
10、C 6．9
1、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（）A、公开市场业务 B、存款准备金 C、窗口指导 D、再贴现
2、中央银行票据的特点有：（）A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高 D、无风险、期限长、流动性高
3、商业银行的存款准备金包括：（）A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中现金
4、商业银行的超额存款准备金主要用于：（）A、支付清算 B、头寸调拨 C、资产运用 D、作为备用资金
5、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。
A（对）
B（错）
6、下列属于再贷款的类别的是：（）A、解决流动性不足的需要而发放的贷款 B、为处置金融风险的需要而发放的贷款 C、用于短期流动的贷款 D、对地方政府的专项贷款
7、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
8、银行业协会所确定的利率有：（）A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率
9、我们通常所说的利率是指：（）A、市场利率 B、名义利率 C、实际利率 D、固定利率
10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（）A、调整中央基准利率 B、调整市场利率
C、调整金融机构的法定存贷款利率 D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革
11、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。A（对）
B（错）
12、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。A（对）
B（错）
13、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增减额 D、限制贷款增加额
A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B 6．10
1、存款是银行对存款人的：（）A、资产 B、负债 C、信用 D、管理
2、按客户类型，存款业务可分为：（）A、个人存款 B、对公存款 C、人民币存款 D、外币存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（），允许金融机构（）存款利率。A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮
4、个人存款又叫（）A、活期存款 B、定期存款 C、人民币存款 D、储蓄存款
5、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。A、10% B、15% C、20% D、25%
6、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（）A、学生证 B、身份证 C、军人证 D、户口本
7、个人存款分为：（）A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E、教育储蓄存款 F、定活两便储蓄存款
8、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（）A（对）
B（错）
9、存款的记息起点为（）A、厘
B、分 C、角 D、元
10、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利
A（对）
B（错）
11、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（）A、3月20日，逐笔计息 B、6月20日，积数计息 C、9月21日，积数计息 D、12月20日，逐笔计息
12、在定期存款中，（）是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息
13、整存整取的起存金额为：（）A、5元 B、50元 C、100元 D、500元
14、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。A（对）
B（错）
15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（）A、利息都会受到损失 B、利息都不会受到损失
C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金
16、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（）A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息
17、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。A（对）
B（错）
18、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A、一天
B、三天 C、五天
D、七天
19、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取
D、存本取息 20、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息
A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款 答案:
1、B
2、AB
3、D
4、D
5、C 6B、7、ABCDEF
8、B
9、D
10、A
11、B
12、A
13、B
14、B
15、C
16、C
17、B
18、AD
19、C 20、B 6．11
1、对公存款的存款人有：（）
A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户 E、部队 F、中央银行
2、单位活期存款的账户有：（）
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户
3、下列属于基本存款账户的存款人的有：（）
A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业 H、异地常设机构
4、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）A（对）
B（错）
5、关于一般存款账户，下列正确的是：（）A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取
6、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）A（对）
B（错）
7、可以开立临时存款账户的情形包括：（）
A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资
8、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（）
A、存款币种不同 B、具体管理方式相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同
9、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。（）A（对）
B（错）
10、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）A（对）
B（错）
11、境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户。A、一个
B、二个 C、三个 D、多个
12、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（）
A、还贷专户 B、B股交易专户 C、贷款专户 D、发行外币股票专户
1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 6．12
1、按贷款期限，可将贷款业务分为：（）
A、个人贷款 B、短期贷款 C、中长期贷款 D、信用贷款
2、目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合 A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、审贷分离 D、分级审批 E、贷款管理责任制
3、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。（）A（对）
B（错）
4、贷款申请书应包含的内容有：（）
A、借款用途 B、借款金额 C、偿还期限
D、还款方式 E、偿还能力
5、下列属于贷款业务的审核内容的有：（）A、担保的质量和法律效力 B、借款人的信用等级 C、预测借款人的现金流量 D、关联企业之间的互保情况
E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告
6、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。（）A（对）
B（错）
7、我国银行的贷款评价多采用（）评定。A、内部信用等级 B、外部信用等级 C、定量分析法 D、定性分析法
8、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（）A（对）
B（错）
9、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A、《中华人民共和国公司法》 B、《中华人民共和国银行法》 C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行管理规定》
10、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。（）A（对）
B（错）
11、被称为“不良贷款”的有：（）
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款
12、下列属于银行资产保全的有：（）
A、依法收贷 B、申请破产 C、呆账核销 D、资产置换 E、以资抵债 F、资产重组 G、出售和变卖 1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 6．13
1、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。（）A（对）
B（错）
2、我国针对的个人贷款业务主要有：（）
A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用卡透支 E、汽车消费贷款 F、项目贷款
3、个人住房贷款与房价款的比例最高为：（）A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（）A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理 C、下限放开，上限管理 D、下限放开，下限管理
5、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：（）A、利随本清 B、等额本金还款 C、等额本息还款 D、按季还款
6、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）A、50% B、60% C、70% D、80%
7、二手车贷款期限（含展期）不得超过5年 A（对）
B（错）
8、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：（）A、研究生
B、接受各类教育培训的自然人
C、接受非义务教育的学生的法定监护人 D、攻读第二学士学位的在校学生
9、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。（）A（对）
B（错）
10、个人助业贷款的贷款对象：（）A、合伙企业合伙人 B、中外合资企业投资人 C、个人独资企业投资人 D、个体工商户
1、A
2、ABDE
3、D
4、A
5、BC
6、C
7、B
8、ABCD
9、B
10、ACD 6．14
1、公司贷款包括：（）
A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、房地产贷款
2、流动资金循环贷款实行（）原则
A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环
3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。（）A（对）
B（错）
4、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）A（对）
B（错）
5、下列属于项目贷款的用途的有：（）A、新建固定资产 B、重建固定资产 C、购置固定资产 D、改造固定资产
6、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过（）A、5% B、10% C、15% D、20%
7、下列属于银团贷款的目的的是：（）A、分散贷款风险
B、增进各家银行对借款人的了解 C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度
8、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。（）A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行
9、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：（）A、不可撤销的信用证 B、可撤销的信用证 C、光票信用证 D、跟单信用证 E、可转让信用证 F、不可转让信用证
10、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：（）A、中国保理国际公司 B、中国外贸资产管理公司 C、中国丝绸公司 D、中国对外贸易公司
11、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（）A（对）
B（错）
1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B 6．15
1、资金业务最主要的风险是：（）
A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险
2、资金业务按业务种类不同可分为：（）A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务
3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容 A（对）
B（错）
4、下列属于短期资金交易业务的是：（）A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债 E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品 H、回购/逆回购
5、资金的投资收益通常包括：（）A、资本利得 B、红利 C、利息 D、未分配利润
6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（）
A、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格*100% B、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格*100% C、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格*100% D、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格*100%
7、下列各资产中，流动性最强的是：（）A、股票 B、债券 C、现金 D、期权
8、基础货币的构成要素包括：（）A、流通中现金
B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币 D、国债
9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月 A（对）
B（错）
10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（）A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性
11、短期国债的发行主体是中国人民银行 A（对）
B（错）
12、下列属于短期融资券的发行对象的有：（）A、证券公司 B、基金公司 C、保险公司 D、财务公司
13、下列收益率最高的是：（）A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、回购协议
14、回购协议的期限通常为隔夜或几天 A（对）
B（错）
15、下列关于同业拆借，说法错误的是： A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
16、货币市场基金的主要投资对象是：（）A、银行存款 B、短期债券 C、债券回购 D、央行票据
1、A
2、ACDE
3、A
4、ABCEH
5、ABC
6、C
7、C
8、ABC
9、B
10、BC
11、A
12、ABCD
13、C
14、A
15、C
16、ABCD 6.18
1、下列属于债券的组成要素有：（）A、到期期限 B、票面利率 C、付息方式 D、收益率 E、发行人 F、价格
2、下列债券中，被称为“金边债券”的是：（）A、公司债 B、企业债 C、国债 D、金融债
3、投资国债免缴利息税（）A（对）
B（错）
4、与国债相比，公司债（）
A、风险高 B、收益高 C、流动性高 D、没有信誉担保
5、国际市场通常采用（）方法对债券风险进行评估。A、债券信用评级 B、债券风险评级法 C、内部评级法 D、外部评级法
6、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会 A（对）
Ｂ（错）７、发行金融债券的主体有：（）Ａ、政策性银行 Ｂ、中央银行 Ｃ、商业银行 Ｄ、财务公司
８、我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法（）Ａ（对）
Ｂ（错）
９、远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动的风险，因而可以用来进行保值或投机。Ａ（对）
Ｂ（错）
１０、下列不属于商品期货的标的商品的是：（）Ａ、大豆 Ｂ、利率期货 Ｃ、原油 Ｄ、钢材
1、ABCDEF
2、C
3、A
4、ABD
5、A
6、B
7、ACD
8、B
9、A
10、B 6.19
1、票据的延伸业务主要有：（）A、贴现 B、鉴证 C、保管 D、承兑 E、咨询 F、签发
2、票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责。A（对）
B（错）
3、支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。A（对）
B（错）
4、所谓传统的结算方式是指：（）
A、汇票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用证 F、汇款
5、银行本票提示付款期限为：（）A、两个月 B、三个月 C、四个月 D、五个月
6、汇款的方式主要有：（）A、电汇 B、票汇 C、信汇 D、信用证
7、目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇 A、（对）B、（错）
8、银行在信用证业务中能够提供的服务包括：（）
A、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B、开证行为出口商提供打包融资服务
C、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D、可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务
9、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，而跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。A（对）B（错）
10、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是：（）A、零壹拾壹月零贰拾日 B、零壹拾壹月贰拾日 C、壹拾壹月零贰拾日 D、壹拾壹月贰拾日
1、BCE
2、A
3、A
4、ABCF
5、A
6、ABC
7、B
8、ABCD
9、A
10、C 6．25
一、单选题
1、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003
2、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院
D、中国银行业协会
3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管
4、中国银行业协会的日常办事机构为（）。A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处
5、我国三大政策性银行成立于（）年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998
二、多选题
1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务
D、监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
2、银监会的监管理念包括（）。A、管风险 B、管法人 C、管内控 D、提高透明度
3、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。A、风险管理状况 B、财务会计报告 C、董事变更情况 D、其他重大事项
4、中国银行协会设有的专业委员会包括（）。A、法律工作委员会
B、农村合作金融工作委员会 C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会
5、我国大型商业银行不包括（）。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农业发展银行
三、判断题
1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）
2、中国银行业协会的主管单位是银监会。（）
3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）
4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）
5、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）标准答案
一、单选题 1—5 DBADA
二、多选题
1—5 BD ABCD ABCD ABCD AD
三、判断题 1—5 F T F T F 6．26
一、单选题
1、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国进出口银行 D、中国银行
2、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行
3、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务
4、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务
D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
5、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制银行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。
A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行
二、多选题 1、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
2、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。A、张家港市农村商业银行 B、工商银行 C、交通银行 D、中国进出口银行
3、下述关于农村资金互助社的说法正确的是（）。A、只能吸收社员存款 B、能够吸收公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、可以购买金融债券
4、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A、一家外国银行单独出资的外商独资银行
B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C、外国银行分行 D、外国银行代表处
5、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A、接受境内公众存款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务
三、判断题
1、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）2、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）
3、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）
4、城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）
5、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）答案
一、单选题 1—5 CBABC
二、多选题
1—5 C ABC ACD ABCD B
三、判断题 1—5 F T T F F 6．27
一、单选题
1、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
2、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上大案都对
3、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A、农村商业银行 B、农村资金互助社 C、农村信用社 D、农村合作银行
4、（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日
5、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A、外商独资银行 B、外国银行分行 C、外国银行代表处
D、以上机构具有相同的业务经营范围
6、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
7、汽车金融公司的监管机构是（）。A、中国人民银行 B、银监会 C、中国证监会 D、中国银行业协会
8、中国银行业协会的会员单位包括（）。A、中国人民银行 B、银监会
C、工行、农行、中行、建行、交行 D、中央汇金公司 9、2007年3月20日，（）挂牌。A、渤海银行
B、张家港市农村商业银行 C、上海银行
D、中国邮政储蓄银行
10、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A、经营租赁 B、转租赁 C、租赁 D、融资租赁
11、货币经纪公司的服务对象是（）。A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境内外上市公司
12、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行
13、我国银行业正式全面对外开放是在（）。A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日
14、银监会的英文缩写是（）。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC
二、多选题
1、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A、是在原农村信用社的基础上组建起来的
B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
2、属于“一行三会”范畴的是（）。A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、社保理事会
3、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A、农村商业银行 B、中国农业银行 C、农村合作银行 D、中国农业发展银行
4、银行业监督管理的目标包括（）。A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信心 答案
一、单选题
1—14 DDBAA CBCDD CCBB
二、多选题
1—4 AC AB AC CD 6．28
一、单选题
1、国民经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 B、经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡 C、经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长 D、经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长
2、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A、城镇登记失业率 B、农村户口登记失业率
C、全部登记失业人数与全国人口的比例 D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
3、劳动力人口是指（）。A、年龄在18周岁以上的人的全体 B、年龄在16周岁以上的人的全体
C、年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D、年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体
4、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A、经济增长 B、充分就业 C、国际收支平衡 D、物价稳定
5、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A、国内生产总值物价平减指数 B、GDP C、生产者物价指数 D、消费者物价指数
二、多选题
1、国际收支包括（）。A、贸易收支 B、劳务收支
C、外资对华直接投资 D、对其他国家的捐赠
2、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。A、企业资金周转困难
B、企业对借贷资金的需求显著扩大
C、商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减 D、商业银行的资产业务规模明显扩大
3、金融市场具有的功能有（）。A、货币资金融通功能
B、经济调节和优化资源配置功能 C、风险分散功能 D、定价功能
4、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场
5、我国货币市场不包括（）。A、银行间同业拆借市场 B、股票市场
C、银行间债券回购市场 D、外汇市场
三、判断题
1、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）
2、可转换债券兼具债券和股票的特性。（）
3、货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。（）
4、我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）
5、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）答案
一、单选题 1—5 AADDB
二、多选题
1—5 ABCD BD ABCD AC BD
三、判断题 1—5 T T F T F 6．29
一、单选题
1、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
2、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A、贸易收支 B、国外投资 C、劳务输出 D、国外借款
3、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A、消费 B、投资 C、私人消费 D、政府消费
4、国民经济可以分（）产业，金融业属于（）产业。A、三个，第一 B、三个，第三 C、二个，第二 D、三个，第二
5、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）。A、货币资金融通功能 B、风险分散与风险管理 C、资源配置 D、经济调节
6、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A、在银行体系以外流通的现金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融资产投资
7、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A、公开市场业务 B、存款准备金 C、再贷款 D、再贴现 8、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A、官方利率 B、实际利率 C、固定利率 D、长期利率
9、关于利率和汇率的说法错误的是（）。
A、不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标而定期调整的利率叫浮动利率 B、不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C、官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D、官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
10、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买回证券 B、提高存款准备金率 C、提高在贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
二、判断题 1、2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（）
2、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）
3、日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）答案
一、单选题 1—5 CABBB 6—7 BCD CBBA
三、判断题 1—3 F T F 6．30
一、单选题
1、下列关于金融市场分类错误的是（）。
A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 2、2006年9月成立的期货交易所是（）。A、中国金融期货交易所 B、上海期货交易所 C、大连期货交易所 D、郑州期货交易所
3、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
4、下面属于间接融资工具的是（）。A、国债 B、企业债券 C、公司股票 D、银行贷款
5、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。A、货币供应量，基础货币 B、基础货币，高能货币 C、基础货币，流通中货币 D、基础货币，货币供应量
6、被称为狭义货币供应量的是（）。A、基础货币 B、M0 C、M1 D、M2
二、多选题
1、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A、在银行体系以外流通的现金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融资产投资
2、我国基础货币由（）构成。
A、金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B、企事业单位存入银行的定期贷款 C、流通中现金 D、金融机构库存现金
3、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。A、提高法定存款准备金，货币供应量增加 B、2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 D、存款准备金是指商业银行的库存现金
4、再贴现政策主要包括（）两方面的内容。A、调整再贴现率
B、规定再贴现票据的种类 C、再贷款
D、调整法定存款准备金率
5、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。A、远期利率 B、实际利率 C、固定利率 D、长期利率
6、以下属于直接融资的是（）。A、企业从银行贷款 B、个人从银行贷款 C、政府发行债券 D、企业发行股票
7、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A、偿还期短 B、流动性强 C、收益率高 D、风险小 答案
一、单选题 1—6 DADDDC
二、多选题
1—7 BCD ACD BD AB CD CD ABD 7．01 单选题
1、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A、经济产出 B、居民收入
C、经济产出和居民收入 D、经济收入
2、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值 D、物价总水平
3、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）。A、出厂产品批发 B、与居民生活有关 C、与生产和消费有关 D、出口和进口
4、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
5、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务
B、公开市场业务和存款准备金率 C、公开市场业务和利率政策
D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 答案
1—5 CDBBA 7．02
一、单选题
1、以下说法不正确的是（）。A、我国个人存款实行实名制 B、我国存款利息所得需缴纳利息税 C、我国利息税税率为20% D、利息税由储户个人自觉缴纳
2、目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A、10年以上个人定期存款 B、5年以上个人定期存款 C、个人活期存款 D、单位定期存款
3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A、首月20日 B、首月21日 C、末月20日 D、末月21日
4、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。A、1000.45 B、1000.60 C、1000.56 D、1000.48
5、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法
B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C、有储户自己选择的计息方式 D、逐笔计息法
6、存款是银行最主要的（）。A、投资业务 B、风险暴露 C、资金用途 D、资金来源 7、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（诚信信用社除外）（）存款利率。A、可以自由浮动 B、可以上浮 C、可以下浮 D、只能有一个
8、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
9、定期存款和活期存款是按照（）区分的。A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D、账户种类不同
10、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A、存款自愿 B、存款保险制度 C、存款实名制 D、存款登记制度
二、多选题
1、办理储蓄业务，应当（）。A、遵循取款自由的原则 B、遵循存款有息的原则 C、遵循为存款人保密的原则 D、遵守《商业银行法》的有关规定
2、个人存款包括（）。A、协定存款 B、定期存款 C、活期存款 D、教育储蓄存款
3、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。A、客户可以随时支取 B、现实中通常1元起存 C、只能通过银行柜面存取 D、分为整存零取和零存整取
4、李先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生德税前利息说法正确的是（）。A、银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息高一些 C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息低一些 D、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息一样多
5、以下要征收存款利息所得税的是（）。A、个人存本取息定期存款 B、个人外币活期存款 C、教育储蓄存款 D、订货两便储蓄存款
三、判断题
1、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）
2、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）
3、如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）
4、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）
5、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）答案
一、单选题
1—5 DCDAD 6—10 DCCBC
二、多选题
1—5 ABCD BCD AB AB ABD
三、判断题 1—5 FTTFF 7．03
一、单选题
1、通常，整存整取的定期存款（）。A、期限越长，则利率越低 B、期限越长，则利率越高 C、利率高低与期限长短无关
D、相同期限，本金越高，则利率越低
2、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
3、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B、调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
4、任民在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率为1.98%，活期存款年利率为0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（）（征收20%利息税后）A、6.20元 B、5.30元 C、4.12元 D、4.96元
5、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A、在校初一（含初一）以上学生
B、在校小学六年级（含六年级）以上学生 C、在校小学四年级（含四年级）以上学生 D、未入小学的儿童
6、以下哪种不属于定期存款类型？（）A、整存整取 B、定活两便 C、存本取息 D、零存整取
7、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、现金缴存 B、借款相关的业务 C、转账结算 D、现金支取
8、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A、美元 B、瑞士法郎 C、法国法郎 D、欧元
9、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A、3个 B、2个 C、1个 D、多个
10、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A、单位经常项目外汇账户 B、单位资本项目外汇账户 C、外汇储蓄账户 D、个人外汇账户
二、多选题
1、单位活期存款账户包括（）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户
2、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（）A、基本建设基金 B、住房基金 C、社会保障基金 D、单位银行卡备用金
3、以下哪些情形，可以开立临时存款账户？（）A、设立临时机构 B、日常转账结算 C、注册验资
D、异地临时经营活动
4、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。A、下限放开，实行上限管理 B、上限放开，实行下限管理
C、统一使用中国人民银行规定的基准利率
D、可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
5、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A、审贷分离、分级审批 B、审贷结合、分级审批 C、审贷结合、集中审批 D、审贷分离、集中审批
三、判断题
1、一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（）
2、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转帐。（）
3、外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可直接存入银行。（）
4、贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（）
5、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（）答案
一、单选题
1—5 BCDDC 6—10 BDCCB
二、多选题
1—5 ABCD ABCD ACD BD A
三、判断题 1—5 T T F T T 7．04
一、单选题
1、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（）A、美元 B、人民币
C、我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种 D、可自由兑换的任何外币
2、贷款业务是（）。A、银行最主要的资金来源 B、银行的负债业务 C、银行的中间业务 D、银行最主要的资金运用
3、下面对贷款业务分类正确的是（）。A、商业贷款和个人贷款 B、短期贷款和银团贷款 C、短期贷款和中长期贷款 D、集团贷款和个人贷款
4、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A、损失类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款 D、关注类贷款
5、我国针对个人的信贷业务不包括（）。A、个人住房贷款 B、个人汽车贷款 C、银团贷款 D、个人助学贷款
6、在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。A、不得低于20% B、不得低于80% C、不得高于80% D、不得高于20%
7、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。A、按月偿还贷款本息 B、利随本清 C、等额本息还款法 D、等额本金还款法
8、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。A、按月偿还贷款本息 B、利随本清
C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年偿还贷款本息
9、小王买房贷款20万，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，他每月偿还本金部分金额为（）。A、1 000 B、10 000 C、833.33 D、2 000
10、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A、购买自用车贷款期限不得超过3年 B、自用车贷款比例不超过购车价格的80% C、购买二手车贷款期限不得超过3年 D、二手车贷款比例不超过购车价格的50%
11、个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A、50%、70%、80% B、50%、80%、70% C、80%、50%、70% D、80%、70%、50%
12、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A、国家助学贷款 B、一般商业性助学贷款 C、二手车消费贷款 D、商用车消费贷款
13、中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）。A、流动资金贷款 B、房地产贷款 C、项目贷款 D、银团贷款
14、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。A、可以商定一定的宽限期 B、可采用等额本金还款法
C、宽限期内不支付利息，也不还本金 D、宽限期内制支付利息，不还本金
15、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利 A、贸易融资 B、项目融资 C、中长期贷款 D、银团贷款
16、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A、结算业务 B、代理业务 C、存款业务 D、资金业务
17、资金业务的最主要风险是（）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
18、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A、10% B、20% C、9.1% D、18.2%
19、短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A、债券市场 B、股票市场 C、资本市场 D、货币市场
20、中央银行票据的流动性次于（）。A、普通股票 B、企业债券 C、金融债 D、现金
二、多选题
1、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。A、担保的质量和法律效力 B、评估借款人的信用等级 C、借款人的历史还款记录
D、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
2、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。A、申请破产 B、以资抵债 C、资产置换 D、催讨清收
3、下面关于个人助学贷款的规定，正确的是（）。A、可用于支付学杂费和生活费
B、可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等 C、国家助学贷款期限最长不超过10年
D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
4、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（）。A、不得超过原贷款期限的一半 B、累计不得超过3年
C、不得超过原贷款期限的四分之一 D、累计不得超过5年
5、商业银行从事的资金业务包括（）。A、短期资金业务 B、债券业务 C、外汇业务 D、衍生品业务
6、投资收益包括（）。A、现金分配 B、买入价格 C、资本利得 D、卖出价格
7、目前，中央银行票据的期限通常为（）。A、7天 B、3个月 C、6个月 D、12个月
8、与其他债券相比，国债具有（）等特点。A、风险低 B、流动性强 C、收益率较高 D、发行量较小
9、老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A、直接标价法 B、间接标价法 C、应付标价法 D、应收标价法
10、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。A、它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B、利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C、利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D、利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
三、判断题
1、我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。（）
2、国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6000元的标准。（）
3、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。（）
4、银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（）
5、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（）答案
一、单选题
1—5 ADCDC 6—10 ABACA 11—15 DACCA 16—20 DBBDD
二、多选题
1—5 ABCD ABCD ABCD AB ABCD
三、判断题 1—5 F T F F F 7．05
1、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A、中国人民银行 B、财政部 C、国家发改委 D、国务院
2、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。A、同业存放 B、同业存贷 C、同业拆借 D、同业回购
3、我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。A、LABOR B、LIBOR C、Shabor D、Shibor
4、非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A、91天 B、半年 C、365天 D、一个月
5、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A、中央银行票据 B、国债 C、企业债 D、金融债
6、关于汇率的下列说法中错误的是（）。A、汇率就是两种不同货币之间的比价
B、日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 C、英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D、在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
7、票据贴现属于（）。A、票据贴现业务 B、票据一级市场业务 C、票据二级市场业务 D、票据延伸业务
8、商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。A、贷款业务 B、存款业务 C、同业拆借业务 D、支付结算业务
9、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、旅行支票
10、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票
D、商业承兑汇票
11、银行本票提示付款期限为（）。A、1周 B、2个月 C、6个月 D、1年
12、托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。A、商业信用 B、银行信用 C、政府信用 D、个人信用
13、信用卡和借记卡，统称为（）。A、贷记卡 B、银行卡 C、单位卡 D、准贷记卡
14、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A、借记卡 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、信用卡
15、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是（）。A、贷款业务 B、贷款承诺业务 C、委托贷款业务 D、银团贷款业务
16、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A、短期 B、中央银行 C、中期周转性 D、中长期扩张性
17、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、担保业务 B、代理业务 C、支付结算业务 D、承诺业务
18、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A、企业信息咨询业务 B、资产管理顾问业务 C、私人银行业务 D、财务顾问业务
19、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B、是否先将保管物品密封再交给银行 C、保管物品的种类 D、保管期限不同
20、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A、一般存款账户 B、基本存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户
二、多选题
1、外汇交易可分为（）。A、即期外汇交易 B、近期外汇交易 C、远期外汇交易 D、跨期外汇交易
2、票据业务包括商业汇票未媒介进行的（）业务。A、票据签发 B、票据转贴现 C、票据鉴证 D、票据保管
3、下面有关托收业务的描述正确的是（）。
A、根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B、托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C、托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
4、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A、汇票 B、SWIFT C、加押电传 D、快递
5、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。
A、为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B、为出口商提高打包融资服务
C、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D、为信用证的使用各方提供相关咨询业务
6、银行可以进行的代理业务包括（）。A、代理国债买卖 B、代理保险 C、委托贷款 D、银行保函
7、客户可以通过银行营业网点购买（）。A、凭证式国债
B、储蓄国债（电子式）C、柜台记帐式国债 D、开放式基金
8、基金托管业务包括（）。A、开放式基金托管 B、企业年金托管
C、全国社会保障基金托管 D、证券公司受托投资托管
9、备用信用证（）。
A、是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B、是保函业务替代品
C、主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D、是银行对放款人的一种担保行为
10、客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。A、承兑汇票贴现额度 B、进（出）口保理额度 C、进（出）口押汇额度 D、贷款额度
三、判断题
1、中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（）
2、外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）
3、目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（）
4、托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。
5、信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）
6、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（）
7、银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）
8、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（）
9、银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。（）
10、一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）以下内容为参考答案，希望大家能够回帖尊重一下本人的劳动！
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一、单选题
1—5 BCDBC 6—10 DCDBA 11—15 BABAC 16—20 CDDBB
二、多选题
1—5 AC ABCD CD BC ABCD 6—10 ABC ABCD ABCD BC ABCD
三、判断题
1—5 T F F F F 6—10 F F F F T
第三篇：银行业从业人员资格考试公共基础习题集练习
第一章习题
6.25
一、单选题
1、国民经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 B、经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡 C、经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长 D、经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长
2、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A、城镇登记失业率 B、农村户口登记失业率
C、全部登记失业人数与全国人口的比例 D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
3、劳动力人口是指（）。
A、年龄在18周岁以上的人的全体 B、年龄在16周岁以上的人的全体
C、年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D、年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体
4、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A、经济增长 B、充分就业 C、国际收支平衡 D、物价稳定
5、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A、国内生产总值物价平减指数 B、GDP C、生产者物价指数 D、消费者物价指数
二、多选题
1、国际收支包括（）。A、贸易收支 B、劳务收支
C、外资对华直接投资 D、对其他国家的捐赠
2、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。A、企业资金周转困难
B、企业对借贷资金的需求显著扩大
C、商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减 D、商业银行的资产业务规模明显扩大
3、金融市场具有的功能有（）。A、货币资金融通功能
B、经济调节和优化资源配置功能 C、风险分散功能 D、定价功能
4、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场
5、我国货币市场不包括（）。A、银行间同业拆借市场 B、股票市场
C、银行间债券回购市场 D、外汇市场
三、判断题
1、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）
2、可转换债券兼具债券和股票的特性。（）
3、货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。（）
4、我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）
5、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）
答案
一、单选题 1—5 AADDB
二、多选题
1—5 ABCD BD ABCD AC BD
三、判断题 1—5 T T F T F 6.26
一、单选题
1、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
2、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上大案都对
3、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A、农村商业银行 B、农村资金互助社 C、农村信用社 D、农村合作银行
4、（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日
5、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A、外商独资银行 B、外国银行分行 C、外国银行代表处
D、以上机构具有相同的业务经营范围
6、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
7、汽车金融公司的监管机构是（）。A、中国人民银行 B、银监会 C、中国证监会 D、中国银行业协会
8、中国银行业协会的会员单位包括（）。A、中国人民银行 B、银监会
C、工行、农行、中行、建行、交行 D、中央汇金公司 9、2007年3月20日，（）挂牌。A、渤海银行
B、张家港市农村商业银行 C、上海银行
D、中国邮政储蓄银行
10、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A、经营租赁 B、转租赁 C、租赁 D、融资租赁
11、货币经纪公司的服务对象是（）。A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境内外上市公司
12、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行
13、我国银行业正式全面对外开放是在（）。A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日
14、银监会的英文缩写是（）。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC
二、多选题
1、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A、是在原农村信用社的基础上组建起来的
B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
2、属于“一行三会”范畴的是（）。A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、社保理事会
3、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A、农村商业银行 B、中国农业银行 C、农村合作银行 D、中国农业发展银行
4、银行业监督管理的目标包括（）。A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信心
答案
一、单选题
1—14 DDBAA CBCDD CCBB
二、多选题
1—4 AC AB AC CD
6.27
一、单选题
1、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003
2、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院
D、中国银行业协会
3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管
4、中国银行业协会的日常办事机构为（）。A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处
5、我国三大政策性银行成立于（）年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998
二、多选题
1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务
D、监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
2、银监会的监管理念包括（）。A、管风险 B、管法人 C、管内控 D、提高透明度
3、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。A、风险管理状况 B、财务会计报告 C、董事变更情况 D、其他重大事项
4、中国银行协会设有的专业委员会包括（）。A、法律工作委员会 B、农村合作金融工作委员会 C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会
5、我国大型商业银行不包括（）。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农业发展银行
三、判断题
1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）
2、中国银行业协会的主管单位是银监会。（）
3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）
4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）
5、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）
标准答案
一、单选题 1—5 DBADA
二、多选题
1—5 BD ABCD ABCD ABCD AD
三、判断题 1—5 F T F T F
6.28
一、单选题
1、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国进出口银行 D、中国银行
2、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行
3、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务
4、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务
D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
5、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制银行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。
A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行
二、多选题 1、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
2、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。A、张家港市农村商业银行 B、工商银行 C、交通银行 D、中国进出口银行
3、下述关于农村资金互助社的说法正确的是（）。A、只能吸收社员存款 B、能够吸收公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、可以购买金融债券
4、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A、一家外国银行单独出资的外商独资银行
B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C、外国银行分行 D、外国银行代表处
5、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A、接受境内公众存款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务
三、判断题
1、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）2、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）
3、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）
4、城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）
5、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）
答案
一、单选题 1—5 CBABC
二、多选题
1—5 C ABC ACD ABCD B
三、判断题 1—5 F T T F F
第二章习题
6.29
一、单选题
1、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
2、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A、贸易收支 B、国外投资 C、劳务输出 D、国外借款
3、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A、消费 B、投资 C、私人消费 D、政府消费
4、国民经济可以分（）产业，金融业属于（）产业。A、三个，第一 B、三个，第三 C、二个，第二 D、三个，第二
5、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）。A、货币资金融通功能 B、风险分散与风险管理 C、资源配置 D、经济调节
6、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A、在银行体系以外流通的现金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融资产投资
7、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A、公开市场业务 B、存款准备金 C、再贷款 D、再贴现 8、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A、官方利率 B、实际利率 C、固定利率 D、长期利率
9、关于利率和汇率的说法错误的是（）。
A、不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标而定期调整的利率叫浮动利率 B、不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C、官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D、官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
10、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买回证券 B、提高存款准备金率 C、提高在贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
二、判断题 1、2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（）
2、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）
3、日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）
答案 6.30
一、单选题
1—5 CABBB
6—7 CCBBA
三、判断题
1—3 F T F 6.30
一、单选题
1、下列关于金融市场分类错误的是（）。
A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 2、2006年9月成立的期货交易所是（）。A、中国金融期货交易所 B、上海期货交易所 C、大连期货交易所 D、郑州期货交易所
3、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
4、下面属于间接融资工具的是（）。A、国债 B、企业债券 C、公司股票 D、银行贷款
5、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。A、货币供应量，基础货币 B、基础货币，高能货币 C、基础货币，流通中货币 D、基础货币，货币供应量
6、被称为狭义货币供应量的是（）。A、基础货币 B、M0 C、M1 D、M2
二、多选题
1、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A、在银行体系以外流通的现金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融资产投资
2、我国基础货币由（）构成。
A、金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B、企事业单位存入银行的定期贷款 C、流通中现金 D、金融机构库存现金
3、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。A、提高法定存款准备金，货币供应量增加 B、2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 D、存款准备金是指商业银行的库存现金
4、再贴现政策主要包括（）两方面的内容。A、调整再贴现率 B、规定再贴现票据的种类 C、再贷款
D、调整法定存款准备金率
5、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。A、远期利率 B、实际利率 C、固定利率 D、长期利率
6、以下属于直接融资的是（）。A、企业从银行贷款 B、个人从银行贷款 C、政府发行债券 D、企业发行股票
7、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A、偿还期短 B、流动性强 C、收益率高 D、风险小
答案
一、单选题
1—6 DADDDC
二、多选题
1—7 BCD ACD BD AB CD CD ABD
7.1 单选题
1、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A、经济产出 B、居民收入
C、经济产出和居民收入 D、经济收入
2、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值 D、物价总水平
3、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）。A、出厂产品批发 B、与居民生活有关 C、与生产和消费有关 D、出口和进口
4、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
5、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务
B、公开市场业务和存款准备金率 C、公开市场业务和利率政策
D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策
答案 1—5 CDBBA
第三章习题（未完待续）
7.2
一、单选题
1、以下说法不正确的是（）。A、我国个人存款实行实名制 B、我国存款利息所得需缴纳利息税 C、我国利息税税率为20% D、利息税由储户个人自觉缴纳
2、目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A、10年以上个人定期存款 B、5年以上个人定期存款 C、个人活期存款 D、单位定期存款
3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A、首月20日 B、首月21日 C、末月20日 D、末月21日
4、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。A、1000.45 B、1000.60 C、1000.56 D、1000.48
5、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法
B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C、有储户自己选择的计息方式 D、逐笔计息法
6、存款是银行最主要的（）。A、投资业务 B、风险暴露 C、资金用途 D、资金来源 7、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（诚信信用社除外）（）存款利率。A、可以自由浮动 B、可以上浮 C、可以下浮 D、只能有一个
8、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
9、定期存款和活期存款是按照（）区分的。A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D、账户种类不同
10、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A、存款自愿 B、存款保险制度 C、存款实名制 D、存款登记制度
二、多选题
1、办理储蓄业务，应当（）。A、遵循取款自由的原则 B、遵循存款有息的原则 C、遵循为存款人保密的原则 D、遵守《商业银行法》的有关规定
2、个人存款包括（）。A、协定存款 B、定期存款 C、活期存款 D、教育储蓄存款
3、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。A、客户可以随时支取 B、现实中通常1元起存 C、只能通过银行柜面存取 D、分为整存零取和零存整取
4、李先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生德税前利息说法正确的是（）。A、银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息高一些 C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息低一些 D、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息一样多
5、以下要征收存款利息所得税的是（）。A、个人存本取息定期存款 B、个人外币活期存款 C、教育储蓄存款 D、订货两便储蓄存款
三、判断题
1、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）
2、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）
3、如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）
4、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）
5、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）
答案
一、单选题 1—5 DCDAD
6—10 DCCBC
二、多选题
1—5 ABCD BCD AB AB ABD
第四篇：2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(七)
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(七)
一、单选题 第1题：
商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应()。A．暂停从事个人理财业务活动
B．在继续个人理财业务活动的同时接受再培训 C．取消银行业从业资格 D．取消个人理财业务活动资格 第2题：
将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。A．资产互换 B．货币互换 C．利率互换 D．指数互换 第3题：
与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。A．风险性 B．收益性 C．建议性服务 D．个性化服务 第4题：
下列不属于货币市场特点的是()。A．流动性强 B．风险小 C．偿还期
D．筹集的资金大多用于固定资产投资 第5题：
下列关于艺术品投资，的说法，错误的是()。A．价格波动大 B．保管难 C．流通性好
D．一般是中长期投资 第6题：
关于《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》(自1999年11月1日起施行)规定，以下说法不正确的是()。A．我国个人存款实行实名制 B．我国存款利息所得需缴纳利息税 C．我国利息税税率为20% D．利息税由储户个人自觉缴纳 第7题：
下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是()。
A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经经纪人承担赔偿责任 第8题：
证券交易所属于()。A．有形市场 B．无形市场 C．第三市场 D．第四市场 第9题：
商业银行冻结单位存款的期限不超过()个月。A．1 B．3 C．6 D．12 第10题：
商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。A．5 B．10 C．15 D．20 第11题：
银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。A．存款
B．资产和预期收益 C．声誉 D．自有资本金 第12题：
下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。
A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的
B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的
C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 第13题：
下列关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是()。A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B．具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C．职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策 D．又称为“风险管理委员会” 第14题：
某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A．被汽车撞伤 B．心肌梗死
C．被汽车撞伤和心肌梗死 D．被汽车撞伤导致的心肌梗死 第15题： 在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。A．利息收入 B．佣金收入 C．工资 D．年终奖金 第16题：
一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A．固定收益证券 B．现金 C．黄金 D．储蓄 第17题：
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A．中国人民银行
B．国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 C．国务院
D．银行业监督管理机构负责人 第18题：
在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A．爱岗敬业 B．公平竞争 C．品行正直 D．熟知业务 第19题：
贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于()。A．卖方信贷信托 B．抵押贷款信托 C．保证贷款信托 D．信用贷款信托 第20题：
2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价的()。A．行政因素 B．社会因素 C．经济因素 D．自然因素 第21题：
在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A．扩张性财政政策，抑制通货膨胀 B．扩张性财政政策，防止通货紧缩 C．紧缩性财政政策，抑制通货膨胀 D．紧缩性财政政策，防止通货紧缩 第22题： 通货膨胀率是衡量()的宏观经济指标。A．经济增长 B．就业水平C．物价稳定 D．国际收支平衡 第23题：
短期融资券的发行对象为()。A．场内市场机构投资者 B．银行间债券市场机构投资者 C．场内市场个人投资者 D．国有大中型企业 第24题：
商业银行的代理业务不包括()。A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金 第25题：
下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。
A．免费向客户提供国际市场理财产品信息 B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 第26题：
劳动力人口是指()。
A．年龄在18周岁以上的人的全体 B．年龄在16周岁以上的人的全体
C．年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D．年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 第27题：
()是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 第28题：
关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是()。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 第29题：
积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。A．及时、如实、全面地提供资料信息 B．不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D．建立重大事项报告制度 第30题：
下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 第31题：
下列不属于经济结构内容的是()。A．产业结构 B．地区结构 C．产品结构 D．人口结构 第32题：
个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A．存款业务关系 B．委托代理关系 C．法定代理关系 D．贷款业务关系 第33题：()一般都有政府财政保障，风险较低。A．基础建设投资信托产品 B．房地产投资信托理财产品 C．证券投资信托理财产品 D．组合投资信托理财产品 第34题：
人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，这些风险称为()。A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险 第35题：
下列说法正确的是()。A．债券价格与到期收益率同向变动 B．债券价格与市场利率反向变动
C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D．债券面值越大，贴现债券价格越低 第36题：
下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。
A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代夷发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行．人在市场利率上升时行使赎回权 D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 第37题：
美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是()。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率 第38题：
从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()息。
A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日 第39题：
中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库
D．组织实施中央银行公开市场操作 第40题：
下列各项物权中，不属于他物权的是()。A．土地承包经营权
付。B．所有权
C．国有土地使用权 D．质权 第41题：
票据的基本特征是票据的()。A．完全有价性 B．无因性 C．设权性 D．流通性 第42题：
2006年9月成立的期货交易所是()。A．中国金融期货交易所 B．上海期货交易所 C．大连商品交易所 D．郑州商品交易所 第43题：
定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 第44题： 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场 第45题：
下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是()A．能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B．不易变动，比较稳定 C．货币资金的价格即拆借利率
D．是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标 第46题：
根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()A．方差 B．标准差 C．口系数 D．协方差 第47题：
有价证券一般代表的是()。A．财产所有权 B．债权 C．剩余请求权
。线性相关。D．所有权或债权 第48题：
下列不属于中国人民银行主要职责的是()。A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 第49题：
下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是()。A．以高标准职业道德规范行事 B．品行正直 C．恪守诚实信用
D．诚实信用的原则有理由时可以抗辩 第50题：
目前，教育储蓄存款的账户是()。A．在校初中一年级(含)以上学生 B．在校小学六年级(含)以上学生 C．在校小学四年级(含)以上学生 D．在校小学一年级(含)以上学生 第51题：
自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交给()。A．中国银行 B．中国交通银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行 第52题：
保证收益理财计划的起点金额是()。A．人民币50000元以上，外币5000美元以上 B．人民币30000元以上，外币5000美元以上 C．人民币50000元以上，外币1000美元以上 D．人民币100000元以上，外币5000美元以上 第53题：
以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。A．银行存款 B．普通股 C．公司债券 D．优先股 第54题：
金融机构的下列行为没有违反《反洗钱法》规定的是()。A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C．未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D．按照规定建立反洗钱内部控制制度 第55题：
根据国务院2007年颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A．18% B．5% C．15% D．25% 第56题：
下列不属于我国货币市场组成部分的是()A．同业拆借市场 B．股票市场 C．债券回购市场 D．票据市场 第57题：
金融犯罪侵犯的客体是()。A．金融机构
B．金融机构工作人员 C．金融工具 D．金融管理秩序 第58题：
货币经纪公司的服务对象是()。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司
。第59题：
下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。A．根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B．根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C．根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业应届毕业生＞医学院在校生 第60题：
《金融租赁公司管理办法》是于()正式实施的。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日 第61题：
下列关于金融市场分类，错误的是()。
A．按照交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场
B．按照交易活动是否在固定场所进行，可分为场内市场和场外市场
C．按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D．按照金融工具上所约定的期限长短划分，可分为现货市场和期货市场 第62题：
按照分类指导、“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应推进()改革。
A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国人民银行 第63题：
我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票脱手业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。这种伪造行为属于()。A．有形伪造 B．无形伪造 C．变造 D．以上都不对 第64题：
目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A．积数计息法
B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C．由储户自己选择的计息方式 D．逐笔计息法 第65题：
人寿保险的索赔时效为()。A．自保险事故发生之日起5年 B．自保险事故发生之日起2年 C．自知道保险事故发生之日起5年 D．自知道保险事故发生之日起2年 第66题： 在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例()。A．不得低于20% B．不得低于60% C．不得高于60% D．不得高于20% 第67题：
商业银行应在每一会计终了编制本年个人理财业务报告，报告和相关报表，应于下一的()报中国银监会。A．5月底前 B．2月底前 C．1月底前 D．6月底前 第68题：
债券收益率的衡量方法不包括()。A．提前赎回收益率 B．到期收益率 C．即期收益率 D．权益收益率 第69题：
信用卡和借记卡，统称为()。A．贷记卡 B．银行卡 C．单位卡 D．准贷记卡 第70题：
银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平C．熟知向客户推荐的金融产品 D．熟知中央银行政策动向 第71题：
我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A．纽约时间 B．伦敦时间 C．东京时间 D．北京时间 第72题：
假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有人民币10万元，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是()。A．1.5万元 B．1.6万元 C．1.7万元 D．1.8万元 第73题：
我国境内的股票价格指数不包括()。A．沪深300指数 B．恒生指数 C．上证综合指数 D．深证综合指数 第74题：
某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为2000万元．已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%，则该商业银行的超额存款准备金为()万元。A．150 B．200 C．300 D．500 第75题：
短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A．货币市场 B．股票市场 C．资本市场 D．债券市场 第76题：
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人()。A．在其保证范围内承担保证责任 B．可以对债权人拒绝承担保证责任 C．承担全部债务 D．与债务人承担连带责任 第77题：
下列可以作为抵押财产的是()。A．正在建造的建筑物 B．土地所有权 C．医院设备 D．大学教学楼 第78题：
关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是()。
①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数
②若以卖方开价面非成交价做比较基准，需依议价系数调整
③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段调整系数调整
④估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系数 A．①②③ B．①③④ C．②③④ D．①②③④ 第79题：
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行 第80题：
某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元．期间获得利息收入10元则该投资的持有期收益率为()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 第81题：
客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏乎。这一层次的客户信任称为()。A．认知信任 B．持久信任 C．情感信任 D．行为信任 第82题：
信用证项下不附有商业单据的是()。A．无保兑信用证 B．不可转让信用证 C．跟单信用证 D．光票信用证 第83题：
汽车金融公司的监管机构是()。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国证监会 D．中国银行业协会 第84题：
若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为()。A．7.5% B．26.5% C．31.5% D．18.75% 第85题：
某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/美元=0.7485/0.7514，该客户应以()与银行交易。A．1澳元=0.7485美元 B．1澳元=0.7514美元 C．1澳元=0.7500美元 D．与银行协商后的汇率 第86题：
李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率为10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 第87题：
一张10年期，年利率为9%，市场价格为850元，面值为1000元的债券，即期收益率是()。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 第88题：
商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。A．合规性风险 B．战略风险
C．法律风险和声誉风险 D．操作风险和信用风险 第89题：
推动中国经济增长的主要力量是()。A．消费 B．投资 C．贸易 D．财政收支 第90题：
张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨久款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力，张某的行为()。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
二、多选题 第91题：
下列关于投资和保险方面的投资建议符合以子女为中心型理财价值观的是()。
A 投资侧重于中长期表现稳定的基金 B 投资侧重于中短期比较看好的基金 C 保险侧重于短期储蓄 D 保险侧重于房贷寿险 E 保险侧重于子女教育基金 第92题：
下列关于无记名国债的说法，错误的是()。A 又称为记账式国债
B 不记名，可挂失，可上市流通
C 发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买
D 在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购 E 发行期结束后，持有者可在柜台卖出，但不可将该债券交证券交易所托管 第93题：
投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列有关说法正确的是()。
A 如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 B 如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略
C 在被动投资策略下，通常是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益
D 在被动投资策略下，市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，基本面分析将毫无可取之处
E 在被动投资策略下，市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么技术分析将是徒劳的 第94题：
以下属于资本市场的有()。A 中长期国债市场 B 中长期公司债市场 C 商业票据市场 D 股票市场 E 同业拆借市场 第95题：
根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()。A 市盈率 B 投资年限 C 资产/负债比率 D 投资收益率 E 通货膨胀率 第96题：
根据我国《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率的单位，中国人民银行及其分支机构可以对该单位采取的措施包括()。A 责令其纠正 B 处以罚款
C 免去主要领导的职务 D 停业整顿 E 吊销经营金融业务许可证书 第97题：
借款人的权利包括()。A 拒绝借款合同以外的附加条件 B 按合同约定提取和使用全部贷款
C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D 自主决定向第三人转让债务 E 以上选项均符合 第98题：
一般来说，国债发行方式有()。A 盲接发行 B 代销发行 C 承购包销发行 D 竞争性招标拍卖发行 E 非竞争性招标拍卖发行 第99题：
根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。A 财务状况 B 风险承受能力 C 资金用途 D 业务单据
E 账户是否会被第三方控制使用 第100题： 目前，中国人民银行采用的利率工具主要是()。A 调整市场利率 B 调整中央基准利率
C 调整金融机构的法定存贷款利率 D 制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 第101题：
税收规划的方法和手段有()。A 避税规划 B 逃税规划 C 节税规划 D 转嫁规划 E 漏税规划 第102题：
银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。A 银行产品 B 信托产品 C 证券投资基金 D 金融衍生品 E 保险产品 第103题：
下列属于企业获利能力指标的有()。A 销售净利率 B 资产净利率 C 每股收益 D 销售毛利率 E 市盈率 第104题：
结构性金融衍生品的特点包括()。A 一般风险很低 B 以场外交易为主
C 传统金融工具与衍生工具相结合 D 灵活性强 E 无风险 第105题：
保理业务中银行提供的金融服务主要有()。A 贸易融资 B 商业资信调查 C 应收账款管理 D 信用风险担保 E 促进公司经营规模扩张 第106题：
银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括()。A 违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B 对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C 超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E 协助客户逃避其他银行信贷监管 第107题：
下列需要列入个人现金流量表的项目有()。A 工资收入 B 房贷支付
C 人寿保险现金价值的积累 D 股权投资的资本利得 E 利息收入 第108题：
银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。A 责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B 情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C 构成犯罪的依法追究刑事责任
D 没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款
E 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 第109题：
中国人民银行对()有权进行检查监督。A 执行有关黄金管理规定的行为 B 执行有关反洗钱规定的行为 C 执行有关外汇管理规定的行为 D 执行有关人民币管理规定的行为 E 执行有关清算管理规定的行为 第110题：
某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。A 负债比率为52.2% B 净资产32万元 C 固定资产30万元 D 总负债33万元 E 总资产64万元 第111题：
了解客户包含的内容有()。A 目标客户的金融需求的主要内容 B 目标客户的短期金融需求目标 C 目标客户的长期金融需求目标 D 目标客户的经济现状
E 本行的金融产品和金融服务在客户中的表现 第112题：
下列对年金分类的说法，正确的有()。A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金
B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金
D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E 按照发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 第113题：
国内外消费者购买住宅的原因包括()。A 自住 B 合理避税
C 对外出租获得租金 D 投机获得资本利得 E 保值增值 第114题：
金融衍生品业务按产品形态分为()。A 回购 B 期货 C 互换 D 期权 E 远期 第115题：
下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()A 企业债券 B 商业票据 C 股票
D 可转让大额存单 E 回购协议 第116题：
。当其他条件不变时，()会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A 企业存货积压 B 应收账款增加 C 应付账款增加 D 短期借款增加 E 待摊费用增加 第117题：
根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为()。A 即期外汇交易 B 远期外汇交易 C 现汇交易 D 期汇交易 E 定期外汇交易 第118题：
为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()A 银行与客户资产合并管理制度 B 内部监督和独立审核制度
C 个人理财业务的分析、审核和报告制度 D 业务记录制度 E 充分授权制度 第119题：
下列关于个人活期存款的说法，正确的是()。
。A 客户可以随时支取 B 现实中通常1元起存 C 只可以通过银行柜面存取 D 分为整存零取和整存整取
E 按季度结息，每季度末月21日为结息日 第120题：
期货交易所的职责包括()。A 提供交易场所、设施和服务 B 保证合约的履行
C 组织并监督交易、结算和交割
D 按照章程和交易规则对会员进行监督管理 E 没收违禁产品 第121题：
个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。A 现在收入 B 将来收入 C 退休时间 D 工作时间 E 可预期开支 第122题：
根据《民法通则》，代理包括()。A 委托代理 B 自愿代理 C 法定代理 D 指定代理 E 强制代理 第123题：
银行个人理财从业人员接受()的监督。A 所在机构 B 银行业协会 C 银监会 D 当地银监局 E 社会公众 第124题：
银行业从业人员面对监管者的监管应当()。A 接受监管 B 配合现场检查 C 配合非现场监管 D 禁止贿赂
E 保守客户秘密，拒绝询问 第125题：
金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A 金融远期合约能够降低风险，金融期货合约不能降低风险
B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 第126题：
下列属于农村金融机构的是()。A 农村信用社 B 农村商业银行 C 农村资金互助社 D 村镇银行 E 农村合作银行 第127题：
下列属于银监会监管理念的是()。A 管风险 B 提高透明度 C 管机构 D 管法人 E 管内控 第128题：
我国个人所得税税率按各应税项目分别采用()A 超额累退税率 B 超额累进税率 C 比例税率
形式。D 定额税率 E 人头税 第129题：
建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是()。A 必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B 不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C 具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 D 不具有风险管理策略执行权，以降低信用风险 E 不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 第130题：
利用个人客户的资产负债表可以明确()。A 客户的偿付比例 B 储蓄比例 C 资产 D 负债 E 净资产
三、判断题
第131题：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()第132题：信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由优先级受益人承担风险，并优先享受杠杆化收益。()第133题：投资者在银行开立一个基金TA账户后，可用其购买不同基金公司发行的基金。()第134题：若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()第135题：金融市场最主要的交易机制是价格机制。()第136题：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()第137题：投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()第138题：一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()第139题：截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()第140题：可转换债券兼具债券和股票的特性。()第141题：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()第142题：货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。()第143题：投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()第144题：市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()第145题：某单位银行账户给某人的银行账户划转入民币100万元，银行业从业人员应该将该情况报告为大额交易。()
【试卷正确答案及解析】：http://www.teniu.cc/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq
第五篇：中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试试题A
一、单选题
1.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的停办实行（）方式。
答案：
A.审批、批准
B.审批、授权
C.报审、授权 得分：1分
D.报审、批准
2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.４
3.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
答案：
A.管理人
B.托管人
C.投资人 得分：1分
D.发起人
4.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（）。
答案：
A.代理基金
B.储蓄国债（电子式）C.凭证式国债 得分：1分
D.人民币理财产品
5.总行（）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。
答案：
A.个人金融部
B.基金管理处
C.同业市场部 得分：1分
D.风险管理部
6.证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项（）。
答案：
A.证券投资基金
B.债券
C.股票 得分：1分
D.贷款
7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。
答案：
A.审计部门
B.安全保卫部门
C.会计部门 得分：1分
D.业务部门
8.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，电子存储方式的档案的保管期限是（）。
答案： A.３年 B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久
9.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（）罚款。
答案：
A.二十万以下
B.十万以下
C.五万以下 得分：1分
D.三万以下
10.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
答案：
A.基金投资人
B.基金管理人
C.基金托管人 得分：1分
D.基金注册登记机构
11.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。
答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：1分
D.专业胜任原则
12.邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.５以上（含）
13.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
14.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。
答案：
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金划付 得分：1分
D.其他应当关注的异常情况
15.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。
答案：
A.高于
B.低于
C.等于 D.不高于 得分：1分
16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。
答案：
A.综合柜员
B.普通柜员
C.大堂经理 得分：1分
D.理财经理
17.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。
答案：
A.０１０
B.０１１
C.０１５ 得分：1分
D.０２５
18.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：1分
D.１５
19.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。
答案：
A.总行
B.一级分行 C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
20.（）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。
答案：
A.总行
B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理国债业务时若申请额度为１０００００，则在操作界面申请额度金额处应输入的金额是（）。
答案：
A.１
B.１０
C.１００ 得分：1分
D.１０００
22.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。
答案：
A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数
B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率
C.应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式 得分：1分
D.应当进行相应的风险提示
23.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。答案：
A.基金宣传推介材料的风险提示和
B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读
C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少５分钟的影像显示
必备内容的风险提示函
D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。
得分：1分
24.邮政储蓄银行支局请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。
答案：
A.３至５天
B.１５天
C.一个月 得分：1分
D.三个月
25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，如果是新开的账号，（）日可查询基金公司确认结果。
答案：
A.Ｔ＋１
B.Ｔ＋２
C.Ｔ＋３ 得分：1分
D.Ｔ＋４
26.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。
答案： A.代理国债 B.代理基金
C.代理保险业务 得分：1分
D.人民币理财业务
27.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。
答案：
A.２０％
B.３０％
C.４０％ 得分：1分
D.５０％
28.现金管理类开放式项目的收益基准为（）。
答案：
A.ＡＡ级企业债
B.中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率
C.ＡＡ级中短期票据收益率 得分：1分
D.以上皆可
29.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.高中
B.大专
C.本科 得分：1分
D.研究生
30.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。答案：
A.人事部门
B.理财业务
C.产品设计 得分：1分
D.风险评估
31.邮政储蓄银行一级支行或二级分行向分行请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。
答案：
A.３至５天
B.１５天
C.一个月 得分：1分
D.三个月
32.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。
答案：
A.投资顾问符合我行机构准入相关标准
C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分
B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响
D.投资顾问按规定进行项目投资操作
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（）次。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.５ 34.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：0分
D.５
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。
答案：
A.１
B.３
C.５ 得分：1分
D.１０
36.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会 得分：1分
D.总行
37.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（）。
答案：
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
C.以排挤竞争对手为目的，压低基
B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
D.向客户进行风险提示 金的收费水平得分：1分
38.如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为“１„„３４５６７８９”，则入库凭证印刷号是（）。
答案：
A.０１３４５６７８９
B.００３４５６７８９
C.３４５６７８９００ 得分：0分
D.３４５６７８９０１
39.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（）、产品有风险、投资须谨慎”。
答案：
A.理财有规划
B.理财是储蓄
C.理财应审慎 得分：1分
D.理财非存款
40.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。
答案：
A.基金销售支付结算机构
B.中国证监会派出机构
C.中国证券业协会 得分：1分
D.中国证监会
三、判断题
41.基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人的服务。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
42.可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基金管理人应当配合中国证监会指定的中介机构妥善处理有关投资人基金份额的申购、赎回、转托管等业务，并可按照销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关损失。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
44.混合类投资顾问项目投资顾问团队，同一名投资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
45.在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
46.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
49.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（）。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
52.理财类交易账户密码挂失交易必须由客户本人办理，不得代办。
答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
53.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
54.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
56.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
57.基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补充协议中约定，双方在申购（认购）费、赎回费、销售服务费等销售费用的分成比例，并据此就各自实际取得的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账，依法纳税。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
59.基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构可以向公众分发、公布基金宣传推介材料。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
61.基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
62.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
63.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
64.权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
65.邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
66.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的７５％计入基金财产。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
67.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
68.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
69.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
70.基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
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一、单选题
1.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。
答案：
A.代理国债
B.代理基金
C.代理保险业务 得分：1分
D.人民币理财业务
2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。
答案：
A.０１０
B.０１１
C.０１５ 得分：1分
D.０２５
3.如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为“１„„３４５６７８９”，则入库凭证印刷号是（）。
答案：
A.０１３４５６７８９
B.００３４５６７８９ C.３４５６７８９００ 得分：0分
D.３４５６７８９０１
4.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。
答案：
A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数
B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率
C.应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式 得分：1分
D.应当进行相应的风险提示
5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：0分
D.５
6.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。
答案：
A.基金宣传推介材料的风险提示和
B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读
C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括
必备内容的风险提示函
D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国为时至少５分钟的影像显示 证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。
得分：1分
7.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（）。
答案：
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平得分：1分
B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
D.向客户进行风险提示
8.总行（）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。
答案：
A.个人金融部
B.基金管理处
C.同业市场部 得分：0分
D.风险管理部
9.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（）、产品有风险、投资须谨慎”。
答案：
A.理财有规划
B.理财是储蓄
C.理财应审慎 得分：1分
D.理财非存款
10.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。
答案：
A.２０％
B.３０％
C.４０％ 得分：1分
D.５０％
11.邮政储蓄银行一级支行或二级分行向分行请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。
答案：
A.３至５天
B.１５天
C.一个月 得分：1分
D.三个月
12.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。
答案：
A.投资顾问符合我行机构准入相关标准
C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分
B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响
D.投资顾问按规定进行项目投资操作
13.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会 得分：1分
D.总行 14.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，如果是新开的账号，（）日可查询基金公司确认结果。
答案：
A.Ｔ＋１
B.Ｔ＋２
C.Ｔ＋３ 得分：1分
D.Ｔ＋４
16.现金管理类开放式项目的收益基准为（）。
答案：
A.ＡＡ级企业债
B.中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率
C.ＡＡ级中短期票据收益率 得分：1分
D.以上皆可
17.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（）次。
答案：
A.１
B.２
C.３ D.５ 得分：1分
18.邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.５以上（含）
19.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（）罚款。
答案：
A.二十万以下
B.十万以下
C.五万以下 得分：0分
D.三万以下
20.邮政储蓄银行支局请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。
答案：
A.３至５天
B.１５天
C.一个月 得分：1分
D.三个月
21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。
答案：
A.１
B.２ C.３ 得分：1分
D.４
22.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。
答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：1分
D.专业胜任原则
23.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。
答案：
A.高于
B.低于
C.等于 得分：1分
D.不高于
24.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，电子存储方式的档案的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久
25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理国债业务时若申请额度为１０００００，则在操作界面申请额度金额处应输入的金额是（）。
答案： A.１ B.１０
C.１００ 得分：1分
D.１０００
26.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（）。
答案：
A.代理基金
B.储蓄国债（电子式）
C.凭证式国债 得分：1分
D.人民币理财产品
27.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。
答案：
A.综合柜员
B.普通柜员
C.大堂经理 得分：1分
D.理财经理
28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。
答案：
A.１
B.３
C.５ 得分：1分
D.１０
29.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。
答案：
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金划付 得分：1分
D.其他应当关注的异常情况
30.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.高中
B.大专
C.本科 得分：1分
D.研究生
31.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的停办实行（）方式。
答案：
A.审批、批准
B.审批、授权
C.报审、授权 得分：1分
D.报审、批准
32.证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项（）。
答案：
A.证券投资基金
B.债券
C.股票 D.贷款 得分：1分
33.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
答案：
A.管理人
B.托管人
C.投资人 得分：1分
D.发起人
34.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。
答案：
A.基金销售支付结算机构
B.中国证监会派出机构
C.中国证券业协会 得分：1分
D.中国证监会
35.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。
答案：
A.总行
B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
36.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A.３
B.５ C.１０ 得分：1分
D.１５
37.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。
答案：
A.人事部门
B.理财业务
C.产品设计 得分：1分
D.风险评估
38.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。
答案：
A.审计部门
B.安全保卫部门
C.会计部门 得分：1分
D.业务部门
39.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
答案：
A.基金投资人
B.基金管理人
C.基金托管人 得分：1分
D.基金注册登记机构
40.（）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。
答案： A.总行 B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
三、判断题
41.权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
44.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
45.基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人的服务。答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
46.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构可以向公众分发、公布基金宣传推介材料。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的７５％计入基金财产。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
49.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 50.基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。
答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
51.理财类交易账户密码挂失交易必须由客户本人办理，不得代办。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
54.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。
答案： A.正确 得分：0分
B.错误
56.在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基金管理人应当配合中国证监会指定的中介机构妥善处理有关投资人基金份额的申购、赎回、转托管等业务，并可按照销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关损失。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
59.混合类投资顾问项目投资顾问团队，同一名投资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
61.基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补充协议中约定，双方在申购（认购）费、赎回费、销售服务费等销售费用的分成比例，并据此就各自实际取得的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账，依法纳税。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
62.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
63.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
64.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（）。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
65.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
66.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
67.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
68.基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
69.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
70.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
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一、单选题
1.邮政储蓄银行理财类业务由（）统一开办、统一应用、统一管理。
答案：
A.总行
B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中必须可以代办的是（）。
答案：
A.密码挂失
B.解挂失
C.密码变更 得分：1分
D.密码重置
3.总行（）负责对投顾团队资质及投顾项目的投资运作情况进行定期评价，并出具评价意见。
答案： A.个人金融部 B.审计部
C.金融同业部 得分：0分
D.风险管理部
4.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.客户需在预约最终有效日前至网
B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消
C.客户预约同一期理财产品限制３次
D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
得分：1分
6.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（）。
答案：
A.代理基金
B.储蓄国债（电子式）
C.凭证式国债 D.人民币理财产品 得分：1分
7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，统一负责理财类产品管理的是（）。
答案：
A.总行
B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
8.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
9.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。
答案：
A.０１０
B.０１１
C.０１５ 得分：1分
D.０２５
10.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。
答案：
A.１
B.２ C.３ 得分：1分
D.４
11.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
答案：
A.５
B.１０
C.１５ 得分：1分
D.２０
12.基金管理人应当在基金半报告和基金（）报告中披露从基金财产中计提的管理费、托管费、基金销售服务费的金额，并说明管理费中支付给基金销售机构的客户维护费总额。
答案：
A.季度
B.
C.月 得分：1分
D.周
13.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
答案：
A.风险防范
B.风险回避
C.风险匹配 得分：1分
D.风险均摊
14.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，投资经理所管理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前（）。
答案：
A.２０％
B.３０％
C.４０％ 得分：1分
D.５０％
15.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于
（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。
答案：
A.一，三
B.三，三
C.三，五 得分：1分
D.五，三
16.邮政储蓄银行一级分行在接到下级机构有关停办或恢复开办理财类业务的申请后（）个工作日内，经审核做出书面批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：0分
D.１０
17.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。
答案：
A.人事部门
B.理财业务
C.产品设计 D.风险评估 得分：1分
18.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
答案：
A.基金投资人
B.基金管理人
C.基金托管人 得分：0分
D.基金注册登记机构
19.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。
答案：
A.五
B.十
C.十五 得分：1分
D.二十
20.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。
答案：
A.商业银行
B.证券公司
C.保险公司 得分：1分
D.基金公司
21.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）％（含）以上。
答案： A.３０ B.４０
C.５０ 得分：1分
D.６０
22.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.４
23.商业银行申请担任基金托管人的，应当具备一定条件，并经国务院证券管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准，以下条件不正确的是（）。
答案：
A.净资产和风险控制指标符合有关规定
C.有安全高效的基金交易系统
D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
得分：1分
B.有安全保管基金财产的条件
24.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久 25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，各一级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定期的业务检查，每年定期检查不得少于次。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.４
26.（）负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。
答案：
A.总行
B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
27.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。
答案：
A.总行
B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基ＴＡ账户销户交易时，下列说法中不正确的是（）。
答案：
A.没有基金份额的基金ＴＡ账户才能进行ＴＡ销户
B.客户是在邮储开立ＴＡ账户的选择“ＴＡ销户” C.客户是在邮储开立ＴＡ账户的选择“取消账户登记” 得分：1分
D.没有正在处理的批量交易的ＴＡ账户才能进行ＴＡ销户
29.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，要建立（）。
答案：
A.业务负责制
B.岗位责任制
C.注册制 得分：1分
D.报备制
30.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，交易凭单、凭证的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久
31.在理财类业务中，要严格按照客户的经济状况和风险承受力推介适合的理财类产品，对理财类产品的风险特征做充分揭示说明，不得进行盲目推介。这指的是风险管理的（）原则。
答案：
A.有效性
B.审慎性
C.适应性 得分：0分
D.公平公正性
32.商业银行应当采用（）的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。答案：
A.审慎，合规
B.科学，合理
C.客观，实际 得分：1分
D.合理，高效
33.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（）、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
答案：
A.公开
B.公允
C.公示 得分：1分
D.合理
34.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
35.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。
答案：
A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数
B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率
C.应当说明模拟数据的来源、模拟
D.应当进行相应的风险提示 方法及主要计算公式 得分：1分
36.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（）罚款。
答案：
A.二十万以下
B.十万以下
C.五万以下 得分：0分
D.三万以下
37.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现邮政储蓄银行系统内国债业务申请额度的最小限额是（）。
答案：
A.１００
B.２００
C.３００ 得分：1分
D.５００
38.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。
答案：
A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分
B.电话、传真、短信、邮件
D.理财销售合同
39.商业银行收取超出支付结算服务费用的，下列说法错误的是（）。
答案： A.应当与基金销售机构签订销售协议
C.应当与基金销售机构签订附加协议 得分：1分
B.提供基金销售相关服务
D.履行基金销售相关责任
40.邮政储蓄银行各级理财类业务从业人员每年的培训时数不得少于（）小时。
答案：
A.８
B.２０
C.２４ 得分：1分
D.４８
三、判断题
41.基金托管人与基金管理人不得为同一机构，不得相互出资或者持有股份。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，Ｔ＋１日可查询基金公司确认结果。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.固定收益类投资顾问团队中，投资经理从事固定收益投资或研究的年限不得低于８年，担任投资经理的年限不得低于５年。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
44.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
45.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
46.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，应维护金融行业的信誉及形象。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.商业银行应当在客户每次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.固定收益类投资顾问团队中，投资顾问提供的预期收益水平可以低于本行制定的相应业绩基准。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
49.邮政储蓄银行各级机构未经上级授权不得开办理财类业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币５００万元。
答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
51.除中国证监会规定的特殊基金品种外，投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项。
答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
52.混合类投资顾问项目投资顾问团队，投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
54.开办机构理财类业务的二级支行应保证已经获得办理对公业务的资格。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.邮政储蓄银行各级营业机构及其工作人员对客户的账户资料、产品购买、赎回明细等交易情况负有保密责任。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
56.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的５０％计入基金财产。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（）。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
59.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.基金销售机构违反《证券投资基金销售管理办法》规定的，中国证监会及其派出机构可以对直接负责的主管人员和其他直接责任人员采取监管谈话、出具警示函、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者、罚款等行政监管措施。
答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
61.邮政储蓄银行代理的国债是可流通的人民币债券。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
62.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
63.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过１０万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为商业银行高资产净值客户。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
64.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户在申请理财产品撤单交易时，日日升产品只允许内部撤单。
