下载文档第一篇：银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财概述
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银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财概述
单项选择题 1． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务B．个人理财业务C．理财计划D．私人银行业务2． 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系3． 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨4． 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。A．主体是商业银行B．服务的目的是实现客户资产增值C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理5． 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A．风险性B．收益性C．建议性D．个性化6． 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务7． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置8． 影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势9． 高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。A．上升B．下跌C．不变D．都有可能10．GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。A．本国公民B．国内居民C．常住居民D．不包括外国人的常住居民
当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。A．上升B．下跌C．不变D．大幅波动12．反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。A．国内生产总值B．人均生产总值C．消费物价指数D．工业增加值13．商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。A．贴现率8．转贴现率C．再贴现率D．同业拆借率14．当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。A．快速上升B．加速下跌C．平稳渐升D．大幅波动15．当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（）。A．上升B．下跌C．不变D．大幅波动16．当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（）法定存款准备金率。A．降低B．提高C．不改变D．变动17．下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）。A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨c．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌18．商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A．理财计划服务B．私人银行业务C．理财顾问服务D．综合理财服务19．某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是()。A．保证收益理财计划B．保证最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划20．财政政策手段不包括（）。A．税收B．国债C．转移支付制度D．基础货币供给量
多项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A．财务分析、财务规划B．外汇理财、人民币理财C．投资顾问、资产管理D．保险规划、财产信托E．储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐2． 以下关于境内个人理财的说法正确的有（）。A．个人理财业务服务的对象是个人和家庭B．个人理财业务是一般性业务咨询服务C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务3． 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()。
A．允许国内投资者投资港股B．财政部发行特别国债C．医疗制度改革深入D．股指期货的推出E．人口老龄化4． 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B．综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D．综合理财服务更强调个性化的服务E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别5． 以下()属于保证收益理财计划。A．某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15%向投资者支付的理财收益B．某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩C．某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%一12.0%．新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D．某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%一2.1%之间E．有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到
4.5%，最低为0.72%6． 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A．预期未来温和的通货膨胀B．预期经济处于景气周期C．失业率下降D．国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降7． 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是()。A．增加储蓄B．减少债券配置C．增加股票配置
D．增加基金配置E．减少外汇配置8． 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）。A．固定收益理财计划B．最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划E．最高收益理财计划9．某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一～新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%～12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任”。以下说法正确的是（）。A．该理财计划属于保证收益理财计划B．该理财计划属于非保本浮动收益理财计划C．银行有权利提前终止理财计划D．到期后，投资者一定能够获得12.0%的年收益率E．到期后，投资者的本金可能会受到损失10．下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（）。A．增加货币供应量B．下调利率C．扩张性财政政策D．政府转移支付增加E．减税
下列经济指标中属于国民经济总体指标的是（）。A．国内生产总值B．工业增加值C．货币供应量D．国际收支E．上证指数12．通货膨胀对社会经济产生的影响主要有（）。A．刺激经济增长B．引起收入和财富的再分配C．扭曲商品相对价格D．降低资源配置效率E．促进失业率的下降13．宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（）实现。A．企业经济效
益B．居民收入C．投资者对股价的预期D．资金成本E．商品价格14．下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A．当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌B．利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升C．利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降D．股价和利率呈现绝对的负相关关系E．预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置15．下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。A．持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B．高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C．宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E．GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系16．财政政策通常被分为（）。A．扩张性财政政策B．紧缩性财政政策C．中性财政政策D．刺激性财政政策E．消极性财政政策17．下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（）。A．中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量B．中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌C．中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降D．中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软E．中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升18．以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（）。A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D．私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务19．影响汇率变动的因素有（）。A．宏观经济状况B．经济增长率C．国际收支状况D．通货膨胀E．利率20．根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。A．预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B．预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C．预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D．预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E．预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重
判断题 1． 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（）2． 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（）3． 我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。（）4． 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大，但可能获得比较高的收益。（）5． 我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。()6． 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。()7． 增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。
()8． GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长证券市场就必将伴之以上升的走势。
()9．当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。()10．积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。()
参考答案及解析
一、单项选择题 1．B[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
第2条。2．B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投
资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。3．C[解析]降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨，因此C错误。4．D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。5．D[解析]私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。6．D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务，D选项错误。7．D[解析]在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。8．A[解析]宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。9．B[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。10．C[解析]GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。
11．B[解析]严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。12．A[解析]国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选 项正确。13．C[解析]贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。，14．C[解析]当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速度。如果调控目标得以顺利实现，经济矛盾逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。15．B[解析]通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。16．B [解析]当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求了。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。17．C[解析]中央银行提高法定存款准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。18．B[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。19．C[解析]保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。很明显．该产品是典型的保本浮动收益理财计划。20．D[解
析]财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。
多项选择题 1． AC[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条。2． ADE[解析]c项个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也不对。3． ABCDE [解析]个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。4． BDE[解析]综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益由客户或者客户与银行按照约定方式承担。因此，AC错误。
5． AE[解析]保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益。A述项中银行承诺支付5．】5％的收益。E选项中银行承诺保证本金最低收益的基础。因此，A和E正确。6． ABCE [解析]A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。7． CDE[解析]分析同上。8． ABC[解析]D选项和E选项中，风险和收益全部由客户承担。因此，DE错误。9． BCE[解析]这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0％，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件，有权利提前终止理财计划。因此选BCE。10．ABCDE[解析]增加货币供应量和下调利率属于积极的货币政策；政府转移支付增加和减税属于扩张性财政政策，它们都会引起证券市场价格上升。因此，全选。
11．ABD[解析]反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。因此，选ABD。货币供应量是金融指标，c项不选。上证指数，反映不够全面，不选。12．BCD[解析]通货膨胀一般以两种方式影响到经济，通过收入和财产的再分配以及通过改变产品产量与类型影响经济。具体地说，通货膨胀对社会经济产生的影响主要有：引起收入和财富的再分配，扭曲商品相对价格，降低资源配置效率，促发泡沫经济乃至损害一国的经济基础和政权基础。13．ABCD[解析]宏观经济环境对整个证券市场的影响，既包括经济周期波动这种纯粹的经济因 素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。宏观经济运行对证券市场的影响通常通过 以下途径实现：(1)企业经济效益。公司的经济效益会随着宏观经济运行周期、宏观经济政策、利率水平和物价水平等宏观经济因素的变动而变动。宏观经济运行趋好，企业总体盈利水平提高，证券市场的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高会直接促进证券市场投资需求。(3)投资者对股价的预期。当宏观经济趋好时，投资者预期公司效益和自身的收入水平会上升，从而推动证券市场平均价格走高。(4)资金成本。例如当利率水平降低和征收利息税时，将会促使部分资金由银行储蓄变为投资，从而影响 证券市场的走向。14．ABC[解析]利率时股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中 央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率 并不是呈现绝对的负相关关系，故D项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，E项 说法错误。15．ACD[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的 通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困 境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致
证券市场行情下跌，B项说法错误。16．ABC[解析]按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性 财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。17．ABD[解析]如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增 加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。18．CE[解析]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 7 ： 3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人 银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理 财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财 产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。19．ABCDE [解析]一国外汇供求的变动要受到许多因素的影响，这些因素既有经济的，也有非经 济的。其中经济因素包括国际收支状况、通货膨胀率的差异、宏观经济状况、经济增长率差异、利率差异、财政收支状况、外汇储备的高低等。20．ACD[解析]市场利率与债券价格反方向变动。一般市场利率的变动会引起债券价格的变 动。债券基金是一类资金主要投向于债券市场的基金，货币基金是主要投向于货币市场的基金。A、C、D 逸项正确。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，E选项错误。
三、判断题 1． × [解析]客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户自己 承担由此产生的收益和风险，题目错误。2． √ [解析]题目叙述的是理财计划的服务理念，故正确。3． × [解析]《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业，题目 错误。4． √ [解析]由非保本浮动收益理财计划定义可知，题目正确。5． √ [解析]我国金融业现在采取的是分业经营的制度，因此银行、证券、保险、信托的业务明确 分开经营，限制严格。我国的利率水平由中国人民银行根据货币政策实施的需要来进行调整，尚来完全市场化，题目正确。6． × [解析]失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体，本题说法错误。7． √ [解析]增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。对经济周期性波动来说，增长型行业提供了一种财富“套期保值”的手段。在经济高涨时，高增长行业的发展速度通常高于平均水平；在经济衰退时期，其所受影响较小甚至仍能保持一定的增长。本题说法正确。8． × [解析]从长期看，股票平均价格的变动与GDP的变化趋势是相吻合的，但不能简单地认为GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。因为．实际走势有时恰恰相反。例如，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。本题说法错误。9． √ [解析]扩大财政支出、加大财政赤字的政策效应是：扩大社会总需求，从而刺激投资，扩大就业，股票市场向好。但是过度使用扩张性财政政策，财政收支出现巨额赤字时，增加了经济的不稳定因素。通货膨胀加剧，物价上涨，有可能使投资者对经济的预期不乐观，从而造成股价下跌。10．√ [解析]略
第二篇：2014年银行从业资格考试《个人理财》预测试题
考证宝历年真题库 www.teniu.cc
第 13 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于债券的特征的说法中，错误的是（）
A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险
C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高 正确答案：B，第 14 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于金融市场宏观经济功能的是（）A.资源配置功能 B.财富功能 C.调节功能 D.反映功能 正确答案：B，第 15 题(单项选择题)(每题 0.50 分)基金投资运作的负责人是（）A.基金投资者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所 正确答案：B，第 16 题(单项选择题)(每题 0.50 分)银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（）
A.在拜访客户之前收集并分析客户资料
B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的 C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户 D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户 正确答案：A，第 17 题(单项选择题)(每题 0.50 分)金融市场是国民经济的“气象台”是指金融市场具有（）A.调节功能 B.反映功能
C.资源配置功能 D.风险再分配功能 正确答案：B，第 18 题(单项选择题)(每题 0.50 分)通常，股价的变化与发行公司盈利的变化的时间关系是（）A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前者滞后于后者 D.无法确定 正确答案：A，第 19 题(单项选择题)(每题 0.50 分)债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）A.市场风险 B.系统风险
C.经营风险 D.违约风险 正确答案：D，第 20 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法中，正确的是（）
A.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 正确答案：B，第 21 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列不是现货期权的是（）A.外汇期权 B.债券期权 C.股指期权 D.股指期货期权 正确答案：D，第 22 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法中，错误的是（）A.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
B.受益人可以放弃信托受益权
C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 正确答案：D，第 23 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
()是目前国际上最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率 B.伦敦银行同业拆放利率 C.东京银行同业拆放利率 D.香港银行同业拆放利率 正确答案：B，第 24 题(单项选择题)(每题 0.50 分)结构性产品的浮动收益部分来源于（）A.市场无风险利率 B.市场平均收益率
C.所挂钩的标的资产的利息或红利 D.所挂钩的标的资产的价格变动 正确答案：D，第 25 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 正确答案：B，第 26 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于税收规划的说法中，不正确的是（）考证宝历年真题库 www.teniu.cc 状况 正确答案：B，第 36 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于银行资产负债利率风险的说法中，不正确的是（）A.当市场利率上升时，银行资产价值下降 B.当市场利率上升时，银行负债价值上升
C.资产的久期越长，资产的利率风险越大 D.负债的久期越长，负债的利率风险越大 正确答案：B，第 37 题(单项选择题)(每题 0.50 分)()准入是银行监管的首要环节。A.市场 B.机构 C.业务 D.高级管理人员 正确答案：A，第 38 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列流动性最差的一组是（）A.股票、债券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地产 D.定期存款、外汇 正确答案：C，第 39 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项属于财务信息的是（）A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况 正确答案：D，第 40 题(单项选择题)(每题 0.50 分)个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）
A.个人购汇提钞,单笔提钞在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证 件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞在规定允许携带外币现钞入境免申报金额 之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金 额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞 提取单据在银行办理 正确答案：B，第 41 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于收集保存客户信息的说法中，错误的是（）A.应注重银行间客户基本信息的交流
B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密 C.客户信息应只能用于专业分析和统计，用于其他任何情况都应获得客户的同意
D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存 正确答案：A，第 42 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
下列对理财顾问服务的理解中，不恰当的是（）
A.在了解客户的财务状况后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 正确答案：C，第 43 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得适用比例税率，其税率为（）A.45% B.20% C, 40% D.30% 正确答案：B，第 44 题(单项选择题)(每题 0.50 分)国务院反洗钱行政主管部门是（）
A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 正确答案：A，第 45 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金 托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月 正确答案：B，第 46 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。A.经济增长 B.通货紧缩 C.货币时间价值 D.通货膨胀 正确答案：C, 考证宝历年真题库 www.teniu.cc
()是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合 理以及完成个人财务规划的可能性。A.负债率 B.财务信息 C.个人储蓄 D.财务认知 正确答案：B，第 9 题(单项选择题)(每题 0.50 分)某银行工作人员小陈发现同事在给客户介绍产品的时候，刻意隐瞒了该产品的风险以实现 销售目标，则小陈（）A.威胁该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其提供内幕信息
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.为避免打草惊蛇，不事先提醒该同事，而是立即向监管部门检举该同事的不当行为 正确答案：C，第 10 题(单项选择题)(每题 0.50 分)《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）A.高级计量法 B.标准法 C.基本指标法 D.内部评级法 正确答案：D，第 11 题(单项选择题)(每题 0.50 分)在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置的是（）A.股票型基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票 正确答案：B，第 12 题(单项选择题)(每题 0.50 分)某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（）A.市场风险 B.信用风险 C.财务风险 D.经营风险 正确答案：A，第 13 题(单项选择题)(每题 0.50 分)假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为（）
A.100 000 元 B.150 000 元 C.161 051 元 D.100 001 元 正确答案：C，第 14 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
假如有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取可得15 000元。如果当前 有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是（）A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利 正确答案：A，第 15 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于投资者投资偏好的说法中，不正确的是（）A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具 C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 正确答案：B，第 16 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
某银行新推出一项理财计划，明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于 到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 正确答案：C，第 17 题(单项选择题)(每题 0.50 分)为了获得稳定的现金流，应当投资于（）A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 正确答案：D，第 18 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
国库券、定期存款和大额可转让定期存单的流动性由强到弱的正确排序是（）
A.大额可转让存单定期〉国库券〉定期存款 B.国库券〉大额可转让定期存单〉定期存款 C.定期存款〉国库券〉大额可转让定期存单 D.国库券〉定期存款〉大额可转让定期存单 正确答案：B，第 19 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列属于利率期货的基础资产的是（）考证宝历年真题库 www.teniu.cc
第 33 题(单项选择题)(每题 0.50 分)当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户(〉 A.持有足够的现金 B.进行投机性投资 C.购置房产 D.购买股票基金 正确答案：A，第 34 题(单项选择题)(每题 0.50 分)在评估不同的细分市场时，下列不属于银行需要考虑的因素的是（）
A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何
B.国外是否也是这样划分的
C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 正确答案：B，第 35 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是 A.关注客户损益表 B.关注客户的抱怨 C.关注客户的表扬 D.关注客户的私人问题 正确答案：D，第 36 题(单项选择题)(每题 0.50 分)缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于下列哪种类型（）A.蚂蚁族 B.蟋蟀族 C.蜗牛族 D.慈鸟族 正确答案：C，第 37 题(单项选择题)(每题 0.50 分)顾问式营销的核心是（）A.提供投资建议 B.传授投资技巧
C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣 D.正确处理企业和其顾客及其他伙伴的关系 正确答案：D，第 38 题(单项选择题)(每题 0.50 分)如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，可以配置更多的（）A.国债 B.防御性资产 C.股票 D.储蓄产品 正确答案：C，第 39 题(单项选择题)(每题 0.50 分)理财顾问业务的第一步是（）
A.基础规划 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集 正确答案：D，第 40 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购 买该理财产品为3年后支出的8 900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理 财产品（）
A.7 660 元 B.7 670 元 C.7 680 元 D.7 690 元 正确答案：B，第 41 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于市场利率对经济各方面产生影响的说法中，错误的是（）
A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降 正确答案：C，第 42 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
江先生要贷款买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）
A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负偾增加 D.资产负债表不发生变动 正确答案：C，第 43 题(单项选择题)(每题 0.50 分)
商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的 排列顺序，正确的是（）A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 正确答案：A，第 44 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列对综合理财服务的理解中，错误的是（）A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 正确答案：D, 考证宝-历年真题库 www.teniu.cc
第 45 题(单项选择题)(每题 0.50 分)假设价值3 OOO元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是 9%，资产Y的价值是600元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是（）A.4.2% B.5.0% C.4.8% D.4.5% 正确答案：C，第 46 题(单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行开办需批准的个人理财业务时，需要向银监会提出申请，在申请时需要报送的材 料不包括（）
A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请ik务介绍 C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见 正确答案：C，第 47 题(单项选择题)(每题 0.50 分)某远期利率协议报价方式如下:“3X9，8%”，其含义是（）A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8% B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8% C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8% D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8% 正确答案：B，第 48 题(单项选择题)(每题 0.50 分)客户的下列信息中属于定量信息的是（）A.目标陈述 B.风险特征 C.收入与支出 D.投资偏好 正确答案：C，第 49 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于商业银行开展的中间业务的是（）A.银行间同业拆借 B.个人理财 C.代理买卖外汇 D.承销政府债券 正确答案：A，第 50 题(单项选择题)(每题 0.50 分)某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）A.按照正常渠道向本行有关部门反映 B.向公安部门反映情况 C.向媒体披露证据证明自己的清白 D.向部门所有同事发送邮件争取声援
正确答案：A,
第三篇：2012年银行从业资格考试个人理财第九章预测试题
2012年银行从业资格考试个人理财第九章预测试题
第九章 个人理财业务风险管理
本章预测试题
一、单项选择题
1． 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A．产品风险 B．市场风险
C．客户风险承受能力风险 D．产品与客户错配风险
2． 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A．汇率风险
B．基础资产的市场风险 C．支付条款中的支付结构条款 D．理财机构的投资管理风险
3． 根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。A．每半年 B．每年 C．每两年 D．每三个月
4． 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括()。A．交易限额 B．风险价值限额 C．止损限额 D．期限错配限额
二、多项选择题
1． 理财资金的投资管理风险主要包括()。A．宏观经济政策风险 B．投资管理人的投资管理风险 C．投资管理人的机构规模风险 D．交易对手方风险 E．法律风险
2． 银行理财产品可能面临的风险类型有()。A．政策风险 B．信用风险 C．市场风险 D．提前终止风险 E．延期风险
3． 理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的()。A．方差 B．标准差 C．相关系数 D．β系数
E．VaR 参考答案及解析
一、单项选择题
1． D[解析]理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。2．。B[解析]银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。3． B[解析]略
4． D[解析]根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。
二、多项选择题
1． BD[解析]理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。
2． ABCDE[解析]银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。
3． ABE[解析]理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。
第四篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
单项选择题：
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
D
2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
C
4、“中银理财”的经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
C
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
B
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。
A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果
C
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。
A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险
B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI
D
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。
A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表
A
10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
A
11、单利和复利的区别在于_________。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
D
12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。
A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%
D
13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。
A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B
14、以下关于年金的说法，错误的是_________。
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D
15、以下公式中错误的是_________。
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
D
16、在普通年金现值系数的基础上，期数减
1、系数加1的计算结果，应当等于_________。
A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
B
17、以下关于年金的说法正确的是_________。
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
B
18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。
A、10% B、13% C、16% D、15%
C
19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B
20、一种汇率通常有_________位有效数字。
A、3 B、4 C、5 D、6
C
21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?
伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元
中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法
C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法
B
22、下面哪个国家不使用间接标价法?
A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国
D
23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C
24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514
该客户应以_________与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元
B、以1澳元=0.7514美元
C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
D、与银行协商后的汇率
A
25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490
C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49
B
26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。
A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场
D
27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
B
28、以下交易中不属于即期交易的是_________。
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
D
29、即期交易中的标准交割日是指_________。
A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天
C
30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。
A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500
B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500
C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500
D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500
B
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D
32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。
A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖
B
33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。
A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权
D
34、外汇期权的购买者，其_________。
A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C
35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。
A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有
A
36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。
A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是
D
37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数
C
38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
B
39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。
A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率
A
40、我国人民币升值有利于_________。
A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇
B
41、“信号效应”_________。
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
D
42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。
A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率
A
43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A
44、上海黄金交易所实行_________组织形式。
A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制
B
45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。
A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克
D
46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
B
47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
A
48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行
C
49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
D
50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。
A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位
C 51、24K金的实际含金量为_________。
A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%
B
52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。
A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移
D
53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险
C
54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。
A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产
C
55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D
56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
C
57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
B
58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。
A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀
A
59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
A
60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。
A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险
D
61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
B
62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。
A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格
C
63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。
A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的
D
64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
C
65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。
A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D
66、医疗保险中不包括_________。
A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险
C
67、特种疾病保险采用_________给付方式。
A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例
A
68、财产保险中重复保险适用_________。
A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则
B
69、家庭财产保险的分类不包括_________。
A、两全家财险 B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险
C
70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。
A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C
71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
D
72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保
C
73、投资连结险的特点中不包括_________。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
B
74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。
A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险
D
75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
A
76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。
A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证
B
77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。
A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券
B
78、有价证券代表的是_________。
A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权
D
79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。
A、股权 B、面值 C、红利 D、市值
D
80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。
A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数
C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数
C
81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得
C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得
C
82、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户
VI、交易
正确的顺序为_________。
A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II
C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I
C
83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
D
84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。
A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式
C
85、_________不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府 B、企业组织
C、金融机构 D、社会团体 D
86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价
B
87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货
A
88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。
A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权
C
89、下列哪种说法是正确的?
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
B
90、下列哪项不属于国债投资的特征?
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
D
91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。
A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债
B
92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。
A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D
93、证券信用评级的主要对象为_________。
A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券
D
94、以下哪一种风险不属于非系统风险?
A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险
A
95、以下哪种风险不属于系统风险?
A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险
D
96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。
A、国家货币政策变化 B、发生经济危机
C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
D
97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。
A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险
B
98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B
99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。
A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系
D
100、________的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金
C
101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
B
102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
C
103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。
A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金
B
104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。
A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款
C
105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
C
106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?
A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖
C
107、房地产投资的优点不包括_________。
A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀
C
108、房地产投资的风险不包括_________。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险
D
109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
C
110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。
A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%
A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。
A、3% B、5.5% C、10% D、5%
B
112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。
A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税
D
113、国内期货市场中不包括_________。
A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所
B
114、以下有关期货的说法错误的是_________。
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
B
115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度
C
116、金融期货中不包括_________。
A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
D
117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A
118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。
A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是
B
119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
B
120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1500 D、1600
D
121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。
A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率
A
122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A
123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
D
124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率
A
125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
C
126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。
A、2688 B、2880 C、3840 D、4800
B
127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得
A
D
128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
B
129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人
B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人
C、2001和2002均为我国非居民纳税人
D、2000和2001均为我国居民纳税人
A
130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。
A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业
C
131、客户最基本的需求是_________。
A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D
132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。
A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求
B
133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。
A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者
C
134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。
A、消费者的兴趣 B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响
C
135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。
A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期
D
136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
C
137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D
138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。
A、购置价 B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定
B
139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款
D
140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
C
141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。
A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B
142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A、投资与净资产比率 B、流动性比率
C、负债收入比率 D、储蓄比率
D
143、以下公式错误的有_________。
A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入
C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产
B
144、对于客户的中期投资目标，应_________。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
C
145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
一、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X
21、期权费是指期权的执行价格。X
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之
差即是时间价值。√
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。X
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X
34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√
37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X
40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√
41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X
43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X
44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√
53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√
54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X
55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。X
56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X
57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X
59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√
61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X
62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.√
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√
65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。X
66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X
70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X
73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X
74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。√
第五篇：银行从业资格考试《个人理财》知识点
银行从业资格考试《个人理财》知识点第一章 银行个人理财业务概述第一节 银行个人理财业务的概念和分类
一、个人理财概述个人理财是客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标，执行理财计划，实现理财目标的过程。通常，完整的理财过程分为五个步骤：
二、银行个人理财业务概念
（一）个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。1.服务对象：是个人客户，不是企业或其他法人2.服务特点：专业化的服务
（二）个人理财业务主体1.个人客户：个人理财业务的需求方，是理财业务的服务对象。2.商业银行：个人理财业务的提供方，通过制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，利用自身的销售渠道，提供具有针对性的个人理财服务。
