第一篇：企业文化的效用[精选]

企业文化的效用

----曾经有理论认为，中小企业的管理靠企业家，大型企业的管理靠机制，国际化企业的管理靠的是企业文化。按照这种观点，似乎只有大企业才能理解企业文化的重要性了。----中国的企业普遍规模不大，企业经营中短期行为盛行，因而国内的企业管理者对企业文化的认识五花八门。把企业文化看得很神秘，花大力气建设者有之；视企业文化为无用或可

有可无者有之；利用企业文化维持现有体制的功利者也有之。

----企业文化能“建设”出来吗？我的观点是：不能！企业文化是随着企业家的影响，慢慢自发形成的。一个善于创新的管理者，就会形成企业的创新文化；一个严谨的管理者，就会形成严谨的企业文化。如果管理者认为准时上班非常重要，那员工就不敢随意迟到；如果老板喜欢和员工一起喝下午茶，那么即使老板不在，员工也会“自觉”维持这种文化。企业里的新人，几乎是无能力扭转局面的，他们要么是逐渐被同化，所谓的“近朱者赤，近墨者黑”；

要么是不适应环境而选择离开。

----不久前，在一个有30多家企业参加的企业文化年会上，企业家们对企业文化的高谈阔论，反映了国内企业管理者对企业文化认识的真实状况。从大道理上讲，企业家们对企业文化的认识是趋同的——企业文化是企业赚钱之外的精神动力，是支撑企业发展的关键因素；企业的成功，有赖于企业文化生生不息的延续；文化对企业有引导作用，这个无形资产会为企业

拓展很多的有形资产。

----实际上，每家企业的企业文化又具有明显的差异性。远大空调总裁张跃认为，自已天生要强的性格，是远大文化个性的表现；方正集团的背景，使方正的企业文化有着很强的校园文化色彩——爱国、科学、民主；海尔用“真诚到永远”的口号浓缩了海尔的企业文化；攀钢集团则用一句“不想爹，不想妈，一心想着攀枝花”的口号，来反映自己带有很强的时代

烙印的企业文化。

----有学者认为，对企业文化追求的动力，与企业财力增长成正比。企业文化是个系统工程，是长期培养的结果，它不是工具，拿来就能用。延续企业文化挑选相近的接班人，才能与时俱进。所有知名企业家都会在相当长时间内考察其继任者的做事方式、人格力量、思想体系，以便企业文化能够得到保持和发展。企业文化是企业里管理成本最低、效用最持久，而又最

难发挥效益的东西！

第二篇：企业文化及文化效用的调查报告

湖南商学院

成人高等教育专科学生调查报告

题

目 企业文化及文化效用的调查报告

学生姓名 考

号 专业班级 通讯地址 联系电话 函 授 站

湖南商学院继教楼

湖南商学院启航教学点

年

月

湖南商学院成人高等教育专科学生调查报告

企业文化及文化效用的调查报告

调查目标：企业文化及文化效用

调查时间：2012年10月10日——2012年12月10日 调查对象：长沙雁楚网络公司 调查方式：实地调查

企业文化是指企业和企业员工在生产管理过程中逐渐形成的具有自身特点的群体意识,是一种新型的管理理论,近年来,国内外众多研究和大量实践表明,企业文化与企业的持续健康发展有着极其密切的关系,加强企业文化建设显得十分迫切和重要。为了解和掌握企业文化建设情况,对全市不同所有制企业进行了抽样调研,旨在了解我市企业文化建设,提升企业文化力,增强企业竞争力。

一、企业文化建设现状及特点

经过多年的发展,我市企业文化建设已取得了很大的进步,许多企业确立了自己的经营理念和发展战略,各项管理制度日臻完善,企业凝聚力进一步增强,尤其是成立比较早、规模比较大、发展比较好的企业,更加注重企业形象和品位,企业的发展在我市经济建设和社会发展中发挥着越来越重要的作用。从调研看,我市企业文化建设主要有以下几个特点:

（一）企业对文化建设的认识在加深

我市企业在发展中已经充分认识到,企业文化是企业发展中不可或缺的重要内容,它不仅是培养企业精神的需要,也是塑造企业形象的需要,更是提高企业整体素质的需要。企业要走出一条发展较快、效益较好、整体素质不断提高的路子,就必须把企业文化建设纳入经营管理之中,并从自身发展的实际需要出发,高度重视企业文化建设。

(二)企业文化建设的投入在增加

各企业都能根据自身实际情况,不断加大文化建设的投入,建设各具特色的企业文化,使我市企业文化建设呈现加快发展的态势。如在全国烟草行业

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三是注重实际操作而缺乏理性提炼。由于缺少相关的专业人员,相当一部分企业在文化建设过程中,只是为了解决当前遇到的问题,临时性出台一些规范,功利性、目的性比较强,而对企业的发展前景、企业文化与员工的关系、企业文化的发展方向没有足够的认识,缺少理性的总结、提炼,企业文化缺乏延续性。

四是企业文化与员工的共识还有一定距离。存在这一问题的原因有三方面,一方面与企业急功近利、贪大求全有关,提出的要求高于企业的现有水平,或者是嫁接、照搬其他企业的文化内容,不符合自己企业的实际情况;另一方面与员工思想认识和文化素质有关,半数以上的员工文化程度在高中以下,认识水平和接受能力相对较弱;再就是与员工的流动性较强有关,很多企业没有为员工办理各种保险,员工对企业的认可度较低,特别是部分小型企业,由于用工紧张,员工大部分是从外地招聘的,在企业工作一般也就是三两年时间,很难与企业融为一体,影响了企业文化的推广与延续。

五是思想政治工作有所放松。不少企业思想政治工作未能有效开展,导致企业文化建设缺乏思想基础。部分私营企业虽然建立了党组织和群团组织,但在实际工作中,缺乏制度保障和有效载体,难以发挥作用;改制企业因投资主体变化大,思想政治工作运行机制也发生很大变化,机构和人员也有所减少,这样的结果导致文化建设明显滞后于经济发展。

三、推进企业文化建设的几点思考

鉴于我市企业文化建设现状和存在的问题,我们要加强企业文化建设的宣传发动工作,引导企业积极营造健康向上的企业文化氛围,逐步实现由经验管理、科学管理到文化管理的转变,从而不断提高企业的自身素质和综合势力,增强市场竞争能力,使企业尽快走上和谐健康快速发展的道路。重点应做好以下几个方面:(一)提高企业经营者的认识和素质是推进企业文化建设的关键。由于企业经营者在企业内部有极强的主导作用,他们的思想认识和综合素质对企业和企业员工的影响至关重要,因此,提高企业经营者的认识必然成为企业文化建设的关键。首先要引导企业经营者提高对企业文化的认识。通过

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工会、工商联等单位组织企业经营者定期开展座谈讨论、典型交流、参观学习等方式,让经营者认识到任何企业无论其所有制如何、规模大小,都有一定的企业文化,而好的企业文化是一种无形资本、是一种隐形生产力,在企业经营生产过程中有非常积极的作用。只有经营者的认识上去了,企业的文化建设才能有一个较大的突破;二要引导经营者提高自身的综合素质,企业的文化建设与其生产经营一样,能否健康发展,除了外部条件以外,起决定作用的还有经营者的自身素质,这就需要引导企业经营者不断地对自己提出更高的要求,包括遵纪守法的要求、道德规范的要求等等,并自觉执行企业文化,以自己的身体力行去影响和带动企业员工,提高企业文化的执行力;三要引导企业经营者完善企业的经营管理制度,牢固树立法制观念,使企业的管理活动纳入法制化轨道,最主要的是通过加快《劳动法》的实施,加快“劳动关系和谐企业”的创建步伐,保障员工的合法权益,努力增强企业对员工的吸引力和凝聚力,保持一个相对稳定的员工队伍,使企业文化有承载和延续的主体。

(二)创建学习型企业是推进企业文化建设的重要手段。员工是企业的主体,也是文化建设的主体,是企业中最具有活力的因素,现代企业的竞争归根到底是人才的竞争,是员工素质的竞争,是文化优势的竞争。要提高员工素质,建设积极健康的企业文化,目前最有效的手段就是创建学习型企业。因此,要引导企业坚持“以人为本”,通过创建学习型企业,为职工搭建多元化的学习的平台,建立一种人人学习、共同进步的文化氛围,营造有助于职工终身学习的氛围,倡导“创建学习型企业、争做知识型职工”活动,为职工创造良好的学习环境和机会,使学习成为企业的一种文化和机制。引导企业不断加强对员工的培训,逐步提高员工的团队意识、创新意识和上进意识,提高员工的综合素质,使企业与员工形成利益共同体和事业共同体,企业才有凝聚力,企业文化才有感召力和影响力,才能调动员工参与企业文化建设的热情和积极性,文化建设才能取得新的发展。

（三）开展各类文化活动是推动企业文化建设的有效载体。在全市范围内,要结合企业发展情况和企业文化建设的现状,适时组织学术研讨会、湖南商学院成人高等教育专科学生调查报告

经验交流会、现场观摩会等活动,及时对企业文化建设情况进行调研和分析,对企业文化的特点、内涵、作用以及在不同时期的发展趋势等问题进行探讨研究,指导企业制定企业文化建设的发展目标、工作计划和具体措施,以推动企业文化建设健康、深入发展,及时合理地吸收其他企业的成熟经验,创立出内容丰富、形式独特、有自身特点的企业文化。在企业内部,要引导企业积极开展各类健康向上的征文比赛、演讲比赛、文体活动、技术技能竞赛、班组比赛等活动,通过这些活动提高班组和车间以及企业凝聚力的同时,也提高员工的综合素质,提高企业文化的执行力。

（四）适当的投入是推进企业文化建设的重要保障。根据成功企业的统计资料看,文化建设的投入产出比最高可达1:22,由此可以看出,文化建设的投入对企业发展有着至关重要的影响,要引导企业经营者认识到,既然企业文化也是一种生产力、是隐型资本,那么在文化建设上进行适当投入是应该的,也是必需的。投入包括人力和物力两方面,适当的物力投入可以保证文化建设有必需的基础设施,适当的人力投入则是企业文化总结提炼、推广延续和继续创新的主要依靠。

企业文化建设直接关系到企业的发展,也关系到我市经济发展和社会进步,是一项长期的细致的工作,更是一项系统性的工作,我们一定要从“三个文明”建设的大局出发,探索和改进工作方法,积极推进我市企业的企业文化的建设,促进经济快速健康发展,为经济社会协调发展贡献力

第三篇：企业文化及文化效用的调查报告

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题目 企业文化及文化效用的调查报告

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联系电话 函 授 站湖南商学院继教楼湖南商学院启航教学点

年月

企业文化及文化效用的调查报告

调查目标：企业文化及文化效用

调查时间：2012年10月10日——2012年12月10日

调查对象：长沙雁楚网络公司

调查方式：实地调查

企业文化是指企业和企业员工在生产管理过程中逐渐形成的具有自身特点的群体意识,是一种新型的管理理论,近年来,国内外众多研究和大量实践表明,企业文化与企业的持续健康发展有着极其密切的关系,加强企业文化建设显得十分迫切和重要。为了解和掌握企业文化建设情况,对全市不同所有制企业进行了抽样调研,旨在了解我市企业文化建设,提升企业文化力,增强企业竞争力。

一、企业文化建设现状及特点

经过多年的发展,我市企业文化建设已取得了很大的进步,许多企业确立了自己的经营理念和发展战略,各项管理制度日臻完善,企业凝聚力进一步增强,尤其是成立比较早、规模比较大、发展比较好的企业,更加注重企业形象和品位,企业的发展在我市经济建设和社会发展中发挥着越来越重要的作用。从调研看,我市企业文化建设主要有以下几个特点:

（一）企业对文化建设的认识在加深

我市企业在发展中已经充分认识到,企业文化是企业发展中不可或缺的重要内容,它不仅是培养企业精神的需要,也是塑造企业形象的需要,更是提高企业整体素质的需要。企业要走出一条发展较快、效益较好、整体素质不断提高的路子,就必须把企业文化建设纳入经营管理之中,并从自身发展的实际需要出发,高度重视企业文化建设。

(二)企业文化建设的投入在增加

各企业都能根据自身实际情况,不断加大文化建设的投入,建设各具特色的企业文化,使我市企业文化建设呈现加快发展的态势。如在全国烟草行业

第六次企业文化建设工作和服务品牌建设现场会暨政研会秘书长会议上，长沙市烟草专卖局（公司）获得“全国烟草行业企业文化建设先进单位”的荣誉。此次会上共有58家工业和商业企业获此殊荣。

长沙烟草自2007年6月正式迈开企业文化建设的步伐，2008年，“紫荆”服务品牌被国家局列为行业15个试点服务品牌之一，并在吉林现场会上作经验交流。近年来，市局（公司）一直认真贯彻行业企业文化建设工作会议精神，积极落实湖南省局（公司）企业文化建设的工作部署，始终坚持以服务文化建设为先导，致力于打造具有长沙烟草个性特色的服务品牌。长沙市局（公司）将再接再厉，秉承“紫荆花开，同心共赢”的文化理念，力求做到称心无处不在，追求满意永无止境，以标准规范管理，以创新促进发展，以竞争激发活力，以满意赢得市场，建设享受盛誉的“紫荆”服务品牌。

二、企业文化建设存在的问题

我市企业文化建设取得了一定的成效,对企业生产、经营和健康发展以及对客户、员工乃至整个社会都有着积极的影响。但是,从整体上看,我市企业文化建设还处在初始阶段,与生产经营相比,企业文化建设处于相对滞后的状态,尚存在一些不可忽视的问题:

一是部分企业缺乏推进企业文化建设的意识。尤其是规模比较小、成立时间比较晚的企业对文化建设的意义认识不足,其经营者对企业文化的认识朦朦胧胧,有的根本不知道什么是企业文化,认为企业文化与企业发展没有什么关系;个别经营者只关注眼前利益,不关注社会效益和企业的长远发展,认为只要赚钱就行,有没有企业文化无所谓,没有认识到企业之间的竞争归根到底是人才的竞争、文化的竞争。

二是形式与内容之间存在脱节现象。有的企业认为企业文化就是简单的几句口号、几副标语,缺乏实质性内容;有的虽然注重文化建设,但企业文化表现形式往往不能突出主题,显得杂乱无章,缺乏系统性;也有少数企业的企业文化格调和品位不高,存在一些消极的内容,像“今天工作不努力,明天努力找工作”这样的宣传口号,员工接受起来难免有抵触情绪。

三是注重实际操作而缺乏理性提炼。由于缺少相关的专业人员,相当一部分企业在文化建设过程中,只是为了解决当前遇到的问题,临时性出台一些规范,功利性、目的性比较强,而对企业的发展前景、企业文化与员工的关系、企业文化的发展方向没有足够的认识,缺少理性的总结、提炼,企业文化缺乏延续性。

四是企业文化与员工的共识还有一定距离。存在这一问题的原因有三方面,一方面与企业急功近利、贪大求全有关,提出的要求高于企业的现有水平,或者是嫁接、照搬其他企业的文化内容,不符合自己企业的实际情况;另一方面与员工思想认识和文化素质有关,半数以上的员工文化程度在高中以下,认识水平和接受能力相对较弱;再就是与员工的流动性较强有关,很多企业没有为员工办理各种保险,员工对企业的认可度较低,特别是部分小型企业,由于用工紧张,员工大部分是从外地招聘的,在企业工作一般也就是三两年时间,很难与企业融为一体,影响了企业文化的推广与延续。

五是思想政治工作有所放松。不少企业思想政治工作未能有效开展,导致企业文化建设缺乏思想基础。部分私营企业虽然建立了党组织和群团组织,但在实际工作中,缺乏制度保障和有效载体,难以发挥作用;改制企业因投资主体变化大,思想政治工作运行机制也发生很大变化,机构和人员也有所减少,这样的结果导致文化建设明显滞后于经济发展。

三、推进企业文化建设的几点思考

鉴于我市企业文化建设现状和存在的问题,我们要加强企业文化建设的宣传发动工作,引导企业积极营造健康向上的企业文化氛围,逐步实现由经验管理、科学管理到文化管理的转变,从而不断提高企业的自身素质和综合势力,增强市场竞争能力,使企业尽快走上和谐健康快速发展的道路。重点应做好以下几个方面:

(一)提高企业经营者的认识和素质是推进企业文化建设的关键。由于企业经营者在企业内部有极强的主导作用,他们的思想认识和综合素质对企业和企业员工的影响至关重要,因此,提高企业经营者的认识必然成为企业文化建设的关键。首先要引导企业经营者提高对企业文化的认识。通过

工会、工商联等单位组织企业经营者定期开展座谈讨论、典型交流、参观学习等方式,让经营者认识到任何企业无论其所有制如何、规模大小,都有一定的企业文化,而好的企业文化是一种无形资本、是一种隐形生产力,在企业经营生产过程中有非常积极的作用。只有经营者的认识上去了,企业的文化建设才能有一个较大的突破;二要引导经营者提高自身的综合素质,企业的文化建设与其生产经营一样,能否健康发展,除了外部条件以外,起决定作用的还有经营者的自身素质,这就需要引导企业经营者不断地对自己提出更高的要求,包括遵纪守法的要求、道德规范的要求等等,并自觉执行企业文化,以自己的身体力行去影响和带动企业员工,提高企业文化的执行力;三要引导企业经营者完善企业的经营管理制度,牢固树立法制观念,使企业的管理活动纳入法制化轨道,最主要的是通过加快《劳动法》的实施,加快“劳动关系和谐企业”的创建步伐,保障员工的合法权益,努力增强企业对员工的吸引力和凝聚力,保持一个相对稳定的员工队伍,使企业文化有承载和延续的主体。

(二)创建学习型企业是推进企业文化建设的重要手段。员工是企业的主体,也是文化建设的主体,是企业中最具有活力的因素,现代企业的竞争归根到底是人才的竞争,是员工素质的竞争,是文化优势的竞争。要提高员工素质,建设积极健康的企业文化,目前最有效的手段就是创建学习型企业。因此,要引导企业坚持“以人为本”,通过创建学习型企业,为职工搭建多元化的学习的平台,建立一种人人学习、共同进步的文化氛围,营造有助于职工终身学习的氛围,倡导“创建学习型企业、争做知识型职工”活动,为职工创造良好的学习环境和机会,使学习成为企业的一种文化和机制。引导企业不断加强对员工的培训,逐步提高员工的团队意识、创新意识和上进意识,提高员工的综合素质,使企业与员工形成利益共同体和事业共同体,企业才有凝聚力,企业文化才有感召力和影响力,才能调动员工参与企业文化建设的热情和积极性,文化建设才能取得新的发展。

（三）开展各类文化活动是推动企业文化建设的有效载体。在全市范围内,要结合企业发展情况和企业文化建设的现状,适时组织学术研讨会、经验交流会、现场观摩会等活动,及时对企业文化建设情况进行调研和分析,对企业文化的特点、内涵、作用以及在不同时期的发展趋势等问题进行探讨研究,指导企业制定企业文化建设的发展目标、工作计划和具体措施,以推动企业文化建设健康、深入发展,及时合理地吸收其他企业的成熟经验,创立出内容丰富、形式独特、有自身特点的企业文化。在企业内部,要引导企业积极开展各类健康向上的征文比赛、演讲比赛、文体活动、技术技能竞赛、班组比赛等活动,通过这些活动提高班组和车间以及企业凝聚力的同时,也提高员工的综合素质,提高企业文化的执行力。

（四）适当的投入是推进企业文化建设的重要保障。根据成功企业的统计资料看,文化建设的投入产出比最高可达1:22,由此可以看出,文化建设的投入对企业发展有着至关重要的影响,要引导企业经营者认识到,既然企业文化也是一种生产力、是隐型资本,那么在文化建设上进行适当投入是应该的,也是必需的。投入包括人力和物力两方面,适当的物力投入可以保证文化建设有必需的基础设施,适当的人力投入则是企业文化总结提炼、推广延续和继续创新的主要依靠。

企业文化建设直接关系到企业的发展,也关系到我市经济发展和社会进步,是一项长期的细致的工作,更是一项系统性的工作,我们一定要从“三个文明”建设的大局出发,探索和改进工作方法,积极推进我市企业的企业文化的建设,促进经济快速健康发展,为经济社会协调发展贡献力

第四篇：效用论教案

1．教学的目的和要求：掌握效用、基数效用、边际效用、序数效用、无差异曲线、消费者均衡、替代效应和收入效应等基本概念，掌握边际效用递减规律、边际替代率递减规律和无差异曲线分析，掌握消费者均衡的实现条件和需求曲线的推导方法，学习运用效用最大化方法解释实际经济问题的事例。

重点难点：重点是效用的概念、边际的概念及规律、无差异曲线和最大化方法的应用。难点是替代效应和收入效应。

3．通过此图说明，效用是人的主观感受，同一件商品，对人产生的效用是不同的。6．效用论的历史：

现代效用理论有它功利主义的 根源。功利主义是近两个世纪以来西方理性思潮的主流之一。1700年数理概率学的基本理论开始发展后不久，效用这一概念就产生了。例如，一位聪明的的瑞士数学家，丹尼尔。贝努力，在1737年观察到，一们似乎按下列方式行动：在一种公平的赌博中，他们认为赢到的一美元的价值小于他们所输掉的一美元的价值。之就意味着：人们厌恶风险，并且，相继增加的新的美元财富给他们带来的是越来越少的真实效用。

早期将效用用这一概念引入社会科学的是英国的哲学家杰里米。本瑟姆(1748—1831)。在研究了法律理论并受到亚当。斯密学就的影响之后，他转入研究制定社会立法所必需 的准则。他建议,社会应该按“效用原则”组织起来，他们效用原则定义为：“任何客体所具有的可以产生满足、好处或幸福，或者可以防止痛苦、邪恶或不幸-----的性质。”根据本瑟姆的理论，所有立法都应该 按照功利主义原则来制定，从而“促进最大多数人的最大利益。”在他的其它立法建议中，也有关于犯罪和处罚的带有相当现代意味的思想。他建议通过严厉的处罚来加大犯罪者的痛苦，这样可以阻止犯罪活动。

本瑟姆关于效用的观点对于今天的许多人来说似乎是很简单的。但是在200所以前，这些观点却颇具有革命性，因为它们强调社会和经济政策的制定应能取得一定的实际效果。而在此之前，制定政策的正当理由和根据却是基于传统、君主的意志或宗教教义。今天，许多政治思想家正是以什么会使最大多数人的境况变好的功利主义观念为基础，来为他们提出的立法建议作辩护。

在效用理论的发展过程中，接下来的一步是古典经济学家----威廉。斯坦利。杰文斯------推广本瑟姆的效用概念，用以解释消费都行为。杰文斯认为经济理论是一种“愉快与痛苦的计量”，他说明理性的人们应发每一物品所能增添的或曰边际的效用为基础来作出他们的消费决策。19世纪的许多功利主义者相信，效用是一种心理上的实际存在---可直接地基数加以衡量，像长度和温度一样。他们通过反观自己的感觉和情绪来断定边际效用递减规律的成立。

序数效用

今天的经济学家反对附着于普通物品消费上的基本的、可衡量的效用那样一种概念。实际上，即使根本不提到效用概念，也能很容易地推导出需求曲线。与现代需求理论有关的只有序数效用的原则。序数效用的问题是“A是否比B值得偏好？”运用这种偏好顺序，我们可以坚实地确立起市场需求曲线的一般性质。7．以饮用水为例来解释此例。主要解释以下问题： 1)边际效是如何得来的。2)总效用是边际效应的累加。

3)对边际效应的衡量，可以用内心愿意付出的价格衡量。它可以是价格的倍数。并在此埋下伏笔，为后面需求曲线的推导为用。8．重点解释总效用与边际效用的关系： 1)边际效用递减。

2)总效用逐渐增加，在边际效用为0时达到最大。随之开始下降。3)事实上，边际效应总是正的。作为一个理智的人，谁也不会为负的效用面支付。9。强调如下关键词：

1)“在一定时期”。如果逾越了这个条件，该规律不成立。如，今天中午吃一碗米饭，与明天中午吃的一碗米饭，以及后天中午吃的一碗米饭，其边际效用未必递减。

2)“其它商品的消费数量保持不变”，如，吃第一俩米饭时，吃的是白米饭，没有菜，而吃第二俩米饭时，加了一个重庆辣子鸡，那么，吃第二俩米饭时，也未必边际效用递减。

3)“一单位”。为了引起同学们的注意，向大家提问：“如果你消费了一只左脚鞋，又消费了一只右脚鞋，那么，你消费第二只鞋时，是否边际效用递减了？以引例告诉大家，一只鞋不是一个单位，而一双鞋才是一个单位。

10．通过上边的分析，将边际效用递减规律的特点总结在此处，以备同学作笔记。11． 均衡的意义：

1)如果物品1的价格两倍于物品2，那么，只有当物品1的边际效用至少是物品2的两倍时，我们才会购买1。

2)关于 应当如何看待消费者，我们要提请大家注意一点。我们并不期望消费者都是天才。我们的大多数决策可能是无意识或只是根据习惯来作出的。这里所假定的只是消费者的爱好和行动具有相当强的一致性----他们不会以不可预测的方式行事，不至于由于持久的判断或计算错误而使自己感到痛苦。如果有足够数量的人能前后一致地行事，避免购买行为的异常变动，并且总体上选择他们最偏好的商品，那么，我们的科学理论就能够提供一种合理的、与事实相似的答案 12．本例与书中不同之外在于，本题提出了第二问，这样讨论就能对前面的均衡条件有更深刻的认识。

13．用在黑板上用柱形图画出边际效用的方法，将边际效用与价格的正比关系表达出来，然后将各边际效用连接起来，就形成了基数效用下的消费都需求曲线。

16．强调序数效用论只在乎偏好的顺序并不在乎其效用为多少的特点。

17．无差异曲线分析法借用了物理中的等高线分析法。这在某种程度上可以感受到经济学的分析法具有某种科学性。

18．1)无差异曲线在平面内处处稠密，即是说，在商品无限可分的条件下，任意两条无差异曲线之间都可以再画一条新的无差异曲线。而且，2)在同一坐标系中上的任意两条无差异曲线不会相交。在黑板上画图示意，利用反证的方法证明，如果两条无差异曲线相交，则会得出与一致性相左的结论。所以，该条成立。

3)无差异曲线凸向原点。对于这条特点，需要下面新的概念和规律进行证明。

24．事实上，在解释商品的边际替代率递减规律时还是用到了边际效用递减规律。

强调：这仍是假设，但这种假设能够得到一般经济人的认同。（可以向同学们求证！）

25．用预算线来表示经济资源的稀缺性，也就是说，我们的经济是在资源约束下的经济。

29．利用不同的点分别出现的方法进行分析，让同学们选择哪种点是消费者效用最大化的点。

A点是不可能点；C点是可能的，但在C的效用上，可以不用现在的预算，用更少的预算就可以达到同样的效用水平；B点是不可能点； 30．对于2的推导，可用”在同一条无差异曲线，由增加X1增加的效用，应该等于因X2减少而减少的效用“或者，对无差异曲线求微分而得到。

31．通过演示，可以推导出需求曲线向右下方倾斜。

向学生发问。”由于上图中的无差异曲线是这样画的，所以才有下面的需求曲线。我为什么要把无差异曲线画成这样，为什么不画成别的样了。(画图示意)，如果画成了另的样子，其需求曲线还能向右下方倾斜吗？关于这个问题，怎么办？!这次不办，留到下次上课时再办。

32．消费者剩余的应用：消费者剩余的概念对于评估许多政府决策是极其有用的。例如，政府如何决定修建一条新的高速公路的价值，或保留一块娱乐场所的价值。假设一条新的高速公路的修建正在考虑中。由于高速公路对所有人免费，它并不能带来任何收入。使用高速公路的人所得到的价值在于时间的节省或旅行的安全，它能够用个人的消费者剩余来衡量。如果平均每个人的消费者剩余是350美元，n个人的消费者剩余就为350n，如果总成本少于350n美元，修建这条新的高速公路就会提高消费者的经济福利。

36．替代效应与收效应分析法又一次借用了物理学中力的分析方法。商品价格的变动给消费者心中产生了两种关效应，一种效应是现在的购买力更强了，另一种效应是觉得两种商品的相对价格发生了变化。前一种效应产生的需求就是收入效应，后一种效应产生的需求就是替代效应。两种效用的合力就为总效应。

注：此处讲的是效应，是对价格变化这件事的反映，而不是效用。37利用图示和动态的方法描述正常物品的替代效应和收入效应以及总效应。正常物品就是随着收入的增加对这种物品需求增加的商品。38．同样用图示和动态演示的方法。分析低档物品的替代效应和收入效应，以及总效应。低档物品最大的特点就是随着收入的增加对这种物品的需求不增加反而减少的商品。

43．同样用图示和动态演示的方法分析吉芬物品的替代效应和收入效应，以及总效应。

吉芬物品就是随着收入的增加对这种物品需求会极巨减少的商品。构成吉芬商品的条件一是这种商品是必需品，二是这种商品极少能有替代品。

44．这是一个课堂练习。这道题是本章知识的总结，具有综合性的特点。不仅可以练习均衡的求法，还可以让学生区分什么是替代效应，什么是收入效应，以及总效应。

第五篇：第三章效用理论

第三章效用理论

案例 1：是穷人幸福还是富人幸福

对于什么是幸福，美国的经济学家萨谬尔森用的“幸福方程式”来概括。这个“幸福 方程式”就是：幸福=效用/欲望，从这个方程式中我们看到欲望与幸福成反比，也就是说 人的欲望越大越不幸福。但我们知道人的欲望是无限的，那么多大的效用不也等于零吗？ 因此我们在分析消费者行为理论的时候我们假定人的欲望是一定的。那么我们在离开分析 效用理论时，再来思考萨谬尔森提出的“幸福方程式”真是觉得他对幸福与欲望关系的阐 述太精辟了，难怪他是诺贝尔奖的获得者。

在社会生活中对于幸福不同的人有不同的理解，政治家把实现自己的理想和报复作为 最大的幸福；企业家把赚到更多的钱当作最大的幸福；我们教书匠把学生喜欢听自己的课 作为最大的幸福；老百姓往往觉得平平淡淡衣食无忧作为在大的幸福。幸福是一种感觉，自己认为幸福就是幸福。但无论是什么人一般把拥有的财富多少看作是衡量幸福的标准，一个人的欲望水平与实际水平之间的差距越大，他就越痛苦。反之，就越幸福。从“幸福 方程式”使我想起了“阿 Q精神”。

鲁迅笔下的阿 Q形象，是用来唤醒中国老百姓的那种逆来顺受的劣根性。而我要说的 是人生如果一点阿 Q精神都没有，会感到不幸福，因此“阿 Q精神”在一定条件下是人生 获取幸福的手段。在市场经济发展到今天，贫富差距越来越大，如果穷人欲望过高，那只 会给自己增加痛苦。倒不如用“知足常乐”，用“阿 Q精神”来降低自己的欲望，使自己 虽穷却也获得幸福自在。富人比穷人更看重财富，他会追求更富如果得不到他也会感到不 幸福。是穷人幸福还是富人幸福完全是主观感觉。

讨论题：

1.什么是欲望？什么是效用？

2.为什么欲望越大越不幸福？

案例点评：

我们消费的目的是为了获得幸福。“幸福方程式”就是：幸福=效用/欲望，从这个方 程式中我们看到欲望与幸福成反比，也就是说人的欲望越大越不幸福。幸福是一种感觉，自己认为幸福就是幸福。但一般把拥有的财富多少看作是衡量幸福的标准，其实不尽然，一个人的欲望水平与实际水平之间的差距越大，他就越痛苦。因此，“知足常乐”“是可 而止”“随遇而安”“退一步海阔天空”该“阿 Q时得阿Q”，这些说法有着深刻的经济 含义，我们要为自己最大化的幸福作出理性的选择。

案例 2：吃三个面包的感觉

美国总统罗斯福连任三届后，曾有记者问他有何感想，总统一言不发，只是拿出一块 三明治面包让记者吃，这位记者不明白总统的用意，又不便问，只好吃了。接着总统拿出 第二块，记者还是勉强吃了。紧接着总统拿出第三块，记者为了不撑破肚皮，赶紧婉言谢 绝。这时罗斯福总统微微一笑：“现在你知道我连任三届总统的滋味了吧，这个故事揭示 了经济学中的一个重要的原理：边际效用递减规律。

为什么记者不再吃第三个面包是因为再吃不会增加效用，反而是负效用。还比如，水 是非常宝贵的，没有水，人们就会死亡，但是你连续喝超过了你能饮用的数量时，那么多 余的水就没有什么用途了，再喝边际价值几乎为零，或是在零以下。现在我们的生活富裕 了，我们都有体验“天天吃着山珍海味也吃不出当年饺子的香味”。这就是边际效用递减 规律。设想如果不是递减而是递增会是什么结果，吃一万个面包也不饱。吸毒就接近效用 递增，毒吸的越多越上隐。吸毒的人觉得吸毒比其它消费相比认为毒品给他的享受超过了 其它的各种享受。所以吸毒的人会卖掉家产，抛妻弃子，宁可食不充饥，衣不遮体，毒却 不可不吸。所以说，幸亏我们生活在效用递减的世界里，在购买消费达到一定数量后因效 用递减就会停止下来。

讨论题：

1.总效用与边际效用的含义与关系是什么？

2.如何理解边际效用递减规律？

案例点评：

总效用是消费一定量某物品与劳务所带来的满足程度。边际效用是某种物品的消费量 增加一单位所增加的满足程度。我们就从罗斯福总统让记者吃面包说起。假定，记者消费 一个面包的总效用是 10效用单位，2个面包是总效用为 18个效用单位，如果记者再吃 3 个面包总效用还为 18个效用单位。记者消费一个面包的边际效用是 10效用单位，2个面 包是边际用为 8个效用单位，如果记者再吃 3个面包边际用为 0个效用单位。这几个数字 说明记者随着消费面包数量的增加，边际效用是递减的。

从边际效用理论的角度看，“端起碗来吃肉，放下筷子骂娘”是十分正常的。由于经 济的发展，人们碗里的肉越来越多，而且很容易满足，对于很多人来讲，肉的边际效用非 常低，价值也不高。他们放下筷子骂娘骂得并不是碗里的肉少，而骂的是边际效用高的东 西，比如工作不如别人好；福利不如别人高等。也就是说，人们的生活好了之后，人们的 追求享受和发展，边际效用高的诸如医疗服务、物业管理等软的东西。这就要求政府要从 过去只是关注人们碗里的肉转变到要关注堵车、看病难、福利等事情上来。

案例 3：手机款式为什么变化这么快

在通讯市场上，各商家为了在竞争中取胜，以获取市场的占有率不断的提高手机的功 能、款式和型号。我身边很多赶时尚的人，也经常的变换手机。

从经济学的理论看消费者连续消费某一款式的手机给消费者所带来的边际效用是递减 的。如果企业连续只生产一种型号的手机，它带给消费者的边际效用就在递减，消费者愿 意支付的价格就低了。因此，企业的产品要不断创造出多样化的产品，即使是同类产品，只要不相同，就不会引起边际效用递减。

讨论题：

1.如何理解边际效用递减规律？

2.企业如何阻碍边际效用递减规律对消费者的影响？

案例点评：

边际效用递减原理告诉我们，企业要进行创新，生产不同的产品满足消费者需求，减

少和阻碍边际效用递减。消费者购买物品是为了效用最大化，而且，物品的效用越大，消 费者愿意支付的价格越高。根据效用理论，企业在决定生产什么时首先要考虑商品能给消 费者带来多大效用。要分析消费者的心理，能满足消费者的偏好。一个企业要成功，不仅 要了解当前的消费时尚，还要善于发现未来的消费时尚。这样才能从消费时尚中了解到消 费者的偏好及变动，并及时开发出能满足这种偏好的产品。比如，同类服装做成不同式样，就成为不同产品，就不会引起边际效用递减。如果是完全相同，则会引起边际效用递减，消费者不会多购买。这就是手机型号为什么变化这么快一个经济学道理。

案例 4：你所购买的东西值不值

你在商场里看中了一件上衣，100元的价格，你在购买时肯定要向卖衣服的人砍价，问 80元卖不卖，卖衣服的理解消费者的这种心理，往往会同意让些利，促使你尽快决断，否则你就会有到其它柜台看看的念头。讨价还价可能在 90元成交。在这个过程中消费者追 求的是效用最大化吗？显然不是，这实际是你对这件衣服的主观评价而已，就是为所购买 的物品支付的最高价格。如果市场价格高于你愿意支付的价格，你就会放弃购买，觉得不 值，这时你的消费者剩余是负数，你就不会购买了；相反如果市场价格低于你愿意支付的 价格，你就会购买，觉得很值，这时就有了消费者剩余。

还比如在现实生活中消费者并不总是能够得到消费者剩余的。在竞争不充分的情形下，厂商可以对某些消费者提价，使这种利益归厂商所有。更有甚者，有些商家所卖商品并不 明码标价，消费者去购买商品时就漫天要价，然后再与消费者讨价还价。消费者要想在讨 价还价中获得消费者剩余，在平时就必须注意游览和观察各种商品的价格和供求情况，在 购买重要商品时至少要货比三家并与其卖主讨价还价，最终恰到好处地拍板成交，获得消 费者剩余。

讨论题：

1.什么是消费者剩余？

2.为什么说消费者剩余是主观的？

案例点评：

消费者剩余是指消费者从商品的消费中得到的满足程度超过他实际付出的价格部分。简单地公式是：消费者剩余=消费者愿意付出的价格—消费者实际付出的价格。消费者剩余 是主观的，并不是消费者实际货币收入的增加，仅仅是一种心理上满足的感觉。买了消费 者剩余为负的感觉也不是金钱的实际损失，无非就是心理上挨宰的感觉而已。就是我们对 所购买的东西说值不值的含义。

案例 5：把每 1分钱都用在刀刃上

假定一元钱的边际效用是 5个效用单位，一件上衣的边际效用是 50个效用单位，消费者愿意用 10钱购买这件上衣，因为这时的一元钱的边际效用与用在一件上衣的一元钱边际 效用相等。此时消费者实现了消费者均衡，也可以说实现了消费（满足）的最大化。低于 或大于 10元钱，都没有实现消费者均衡。我们可以简单地说在你收入既定商品价格既定的 情况下，花钱最少得到的满足程度最大就实现了消费者均衡。

通俗地说，假定你有稳定的职业收入，你银行存款有 50万，但你非常节俭，吃、穿、住都处于温饱水平。实际上这 50万足以使你实现小康生活。要想实现消费者均衡，你应该 用这 50万的一部分去购房、用一部分去买一些档次高的服装，银行也要有一些积蓄；相反 如果你没有积蓄，购物欲望非常强，见到新的服装款式，甚至借钱去买，买的服装很多，而效用降低，如遇到一些家庭风险，没有一点积蓄，使生活陷入困境。

还比如你在现有的收入和储蓄下是买房还是买车，你会作出合理的选择。你走进超市，见到如此之多的琳琅满目的物品，你会选择你最需要的。你去买服装肯定不会买回你已有 的服装。所以说经济学是选择的经济学，而选择就是在你资源（货币）有限的情况下，实 现消费满足的最大化，使每 1分钱都用在刀刃上，这种就实现了消费者均衡。

讨论题：

1.什么是消费者均衡？

2.为什么说货币的效用与物品的效用相同时消费者得到的效用最大？

案例点评：

消费者均衡就是消费子者购买商品的边际效用与货币的边际效用相等。这就是说消费 者的每一元钱的边际效用和用一元钱买到的商品边际效用相等。我们前边讲到商品的连续 消费边际效用递减，其实货币的边际效用也是递减的。在收入既定的情况下，你存货币越 多，购买物品就越少，这时货币的边际效用下降，而物品的边际效用在增加，明智的消费 者就应该把一部分货币用于购物，增加他的总效用；反过来，消费者则卖出商品，增加货 币的持有，也能提高他的总效用。经济学家的消费者均衡的理论看似难懂，其实一个理性 的消费者，他的消费行为已经遵循了消费者均衡的理论。

案例 6：边际效用递减规律给经营者的启示

消费者购买物品是为了效用最大化，而且，物品的效用越大，消费者愿意支付的价格 越高。根据效用理论，企业在决定生产什么时首先要考虑商品能给消费者带来多大效用。企业要使自己生产出的产品能卖出去，而且能卖高价，就要分析消费者的心理，能满足消费者的偏好。一个企业要成功，不仅要了解当前的消费时尚，还要善于发现未来的消费时尚。这样才能从消费时尚中了解到消费者的偏好及变动，并及时开发出能满足这种偏好的产品。同时，消费时尚也受广告的影响。一种成功的广告会引导着一种新的消费时尚，左右消费者的偏好。所以说，企业行为从广告开始。

消费者连续消费一种产品的边际效用是递减的。如果企业连续只生产一种产品，它带 给消费者的边际效用就在递减，消费者愿意支付的价格就低了。因此，企业的产品要不断 创造出多样化的产品，即使是同类产品，只要不相同，就不会引起边际效用递减。例如，同类服装做成不同式样，就成为不同产品，就不会引起边际效用递减。如果是完全相同，则会引起边际效用递减，消费者不会多购买。

边际效用递减原理告诉我们，企业要进行创新，生产不同的产品满足消费者需求，减 少和阻碍边际效用递减。

案例 7：宝石和水的矛盾

在经济学家有一个关于宝石和水的矛盾。水要比宝石有用的多，但也便宜的多。如何 解释这一矛盾的现象呢？水对人来说，其总效用要比宝石大的多，（人没有水不能生存，没 有宝石可以生存）但是水的边际价值却比宝石小的多。这是因为人们能够以很少的代价得 到水，因此我们可以多用一些水去浇花，把水用到别处并不会使人渴死。由于宝石稀缺，因此只有在极少数最有价值的场合中使用。价格等于边际价值，因此，为得到宝石就要比 水花费更多的钱。

案例 8：买的东西值不值

消费者剩余是指消费者从商品的消费中得到的满足程度超过他实际付出的价格部分。假设在拍卖会上，有一张崭新的猫王首张专辑进行拍卖，你和三个猫王迷（张

三、李

四、王五）出现在拍卖会上。你们每一个人都想拥有这张专辑，但每个人为此付出的价格都有 限。表示你们四个人的支付意愿。你愿意用 1000元，张三愿意用 750元，李四愿意用 700 元，王五愿意用 500元。

卖者为了卖出这张专辑，从 100元开始叫价。由于你们四个买者愿意支付的价格要多 的多，价格很快上升。当卖者报出 800元时，你得到了这张专辑。要注意的是，这张专辑 将归对该专辑评价最高的买者。你用 800元买到这张专辑，得到什么收益呢？你本来愿意 为这张专辑出 1000元，但实际只付出 800元。你得到了 200元的消费者剩余。而其余的三个人在参与拍卖中没有得到消费者剩余，因为他们没有得到专辑，也没有花一分钱。因此 我们也可以简单的把消费者剩余定义为：我们每一个人都是消费者，在买东西时对所购买 的物品有一种主观评价，由此我们可以得出：消费者剩余=消费者愿意付出的价格—消费者 实际付出的价格。

还比如你在商场里看中了一件上衣，100元的价格，你在购买时肯定要向卖衣服的人 砍价，问 80元卖不卖，卖衣服的理解消费者的这种心理，往往会同意让些利，促使消费者 尽快决断，否则消费者就会到其它柜台看看的念头。讨价还价可能在 90元成交。在这个过 程中消费者追求的是效用最大化吗？显然不是，这实际是消费者对这件衣服的主观评价而 已，就是为所购买的物品支付的最高价格。如果市场价格高于你愿意支付的价格，你就会 放弃购买，觉得不值，这时你的消费者剩余是负数，你就不会购买了；相反如果市场价格 低于你愿意支付的价格，你就会购买，觉得很值，这时就有了消费者剩余。消费者剩余是 主观的，并不是消费者实际货币收入的增加，仅仅是一种心理上满足的感觉。买了消费者 剩余为负的感觉也不是金钱的实际损失，无非就是心理上挨宰的感觉而已。就是我们对所 购买的东西说值不值的含义。

然而，在现实生活中消费者并不总是能够得到消费者剩余的。在竞争不充分的情形下，厂商可以对某些消费者提价，使这种利益归厂商所有。更有甚者，有些商家所卖商品并不 明码标价，消费者去购买商品时就漫天要价，然后再与消费者讨价还价。消费者要想在讨 价还价中获得消费者剩余，在平时就必须注意游览和观察各种商品的价格和供求情况，在 购买重要商品时至少要货比三家并与其卖主讨价还价，最终恰到好处地拍板成交，获得消 费者剩余。

案例 9：消费者行为与需求定理

某种物品的需求量取决于价格，并与价格反方向变动。这是我们以前讲过的需求定理，那时，我们并没有解释决定需求定理的原因。学过消费者行为理论，我们就可以用这一理 论来解释需求定理。

消费者购买各种物品是为了实现效用最大化，或者也可以说是为了消费者剩余最大。当某种物品价格既定时，消费者从这种物品中所得到的效用越大，即消费者对这种物品评 价越高，消费者剩余越大。当消费者对某种物品的评价既定时，消费者支付的价格越低，消费者剩余越大。因此，消费者愿意支付的价格取决于他以这种价格所获得的物品能带来 的效用大小。这也就是说，消费者所愿意付出的货币表示了他用货币所购买的物品的效用。例如，某消费者愿意以 2元购买一本书或一斤苹果，这就是说明一本书或一斤苹果给消费 者所带来的效用是相同的。

在研究消费者行为时，有一个很重要的假设，就是货币的边际效用是不变的。只有货 币的边际效用是不变的，才能用货币的边际效用去衡量其他物品的效用。同时，由于消费 者的货币收入总是有限的，同样的货币可以购买不同的物品，所以，这个假设在一般情况 下也是合理的。

消费者为购买一定量某物品所愿意付出的货币价格取决于他从这一定量物品中所获得 的效用，效用大，愿付出的价格高；效用小，愿付出的价格低。随着消费者购买的某物品 数量的增加，该物品给消费者所带来的边际效用是递减的，而货币的边际效用是不变的。这样，随着物品的增加，消费者所愿付出的价格也在下降。因此，需求量与价格必然成反 方向变动。

案例 10：生活中最美好的东西都是免费的

人们经常说生活中最美好的东西都是免费的。其实是有经济学道理的。因为在我们消 费者收入即定的情况下，你购买一种商品必须放弃另外一种商品。当消费最后一个单位物 品时边际价值正好与该物品的价格相等。所以当你按照自己的意愿购买到足够的商品数量 时，商品的边际价值就正好等于该商品的价格。如果说生活中最美好的东西都是免费的话，那么，也就意味着你无须放弃其他任何东西就可以尽情的享用（如美好的环境、清新的空 气等）。此时这些东西的边际价值就等于零。别忘了边际价值等于零时效用是最大的。

案例 11：最佳购买量的决定

消费者的无差异说明不同偏好下的各种选择，而消费者的预算则说明在收入和价格为 一定的条件下，他能消费多少数量的商品。把两者结合在一起，可以确定消费者购买行为 的最佳境界——消费者满足程度的最大化，这就是经济学家所说的消费者均衡。

例如：你带 1000去溜商场，准备购买一件上衣和一件裤子，你看上了一套名牌服装，这件服装虽然你很喜欢但价格超出了 1000元，也就是说给你带来效用虽然大，但超出了你 的支付能力买不起；你说你就带了 1000元，卖服装的售货员又给你推荐了另外一套价格为 1000元的服装，但你觉得不值，经过货比三家，在充分选择的基础上你终于选到了喜欢的 服装，也恰好是 1000元。女同志爱逛商场，无非就是要挑选自己最满意的服装，在对一种 商品要决策“买不买”时，会把效用与价格进行比较。当你对自己购买的服装最满意的时 候，也就是花钱最少，得到的效用最大。当然“萝卜青菜，各有所爱”效用的大小完全是 主观的感觉。

案例 12：收入效应和替代效应

“好消息！现在可口可乐便宜了，我们收入的购买力增加了。实际上我们的收入相对增加了，我们比以前更富了。我们可以买更多的可口可乐和其它商品”（这是收入效应）。还比如这几年我国物价整体水平（生活资料）在下降，据有关专家估算 2002年比三年前生活资料价格平均下降0.3，也就是说，1999年满足一个家庭消费支出假定是 1000元，三年后只需要 700元，我们的收入变相增加了 300元。

“现在可口可乐的价格下降了，我放弃雪碧可以得到更多的可口可乐。”（这是替代 效应）你发现哪一种说法更有说服力？事实上，这两种说法都有道理，可口可乐价格的下 降使消费者状况变好。可口可乐与雪碧都是正常商品，消费者把购买力的提高用于这两种 商品。但同时可口可乐消费比雪碧的消费变得更便宜了。这种替代效应使消费者选择更多 的可口可乐和更少的雪碧。

案例 13：双赢的汽车保险

人们在不确定的条件下活动，这就产生了风险。风险是蒙受损失的可能性，某一种结 果的出现的可能性可以用概率来表示。概率是一种结果发生的可能性。概率越大产生风险 的可能性就越大。许多事情的发生风险的概率是可以根据历史资料或有关信息来估算的。在概率论中，期望值和方差的测度与比较风险是极为重要的。期望值与不确定性事件有关，是在不确定性情况下，在全部影响因素作用下，所有可能结果的加权平均，权数就是每种 结果的概率。方差又叫离差，就是实际值与期望值之间的差额。

在不确定性条件下会产生风险，消费者如何规避风险，减少损失可以通过保险来分担 风险。我们以汽车保险为例。车祸是汽车行驶中可能出现的损失，其概率是可以根据历史 资料估算的。具体到每一个汽车司机发生车祸的概率是很小的，但一旦发生车祸带来的损 失是巨大的，投保人为避免风险可以投保，把发生车祸带来巨大损失的风险转嫁给了保险 公司。那么保险公司是否吃亏？答案是否定的。因为保险公司对整个社会发生车祸的概率 进行测算。如保险公司测算的结果是车祸的概率是0.1，比如你投保是 10万元，发生车祸 时保险公司要支付你 10万元，也就是为10%的人支付 10万元保费，平均每人最低的保费 为 1万元，这样保险公司并没有赔钱。投保人已少量的保费换得保险是有利的。保险公司 集中每一个人保费，并支付给发生车祸的人。这就是起到了在不确定的情况下分摊风险的 作用。保险结果是双赢的结局。

对是否上保险和消费者的风险的态度有关，有风险回避者、风险爱好者和风险中立者。以汽车保险为例（不包括强制的），愿意上保险的人，是想通过保险转嫁风险属于有风险回 避者；有的人总是心存侥幸，自认为自己不会出车祸，不上保险，属于风险爱好者；而大 多数人是风险中立者，按照规定上应给必须上的那部分保险。

案例 14：测试你对风险的态度

为了说明我们每个人对风险的态度，在这里我们做一个简单的测试，从中看出你对风险的态度。假设你每月的工资收入是 1000元，这个月你的老板想对工资的发放做一大胆的改革，他提出了二种方案：一是原来的方案每月 1000元；二是以扔硬币的方式决定，国徽向上得2000元，国徽向下得零。你选择第一种属于风险回避者；选择第二种属于风险爱好者；你对这两种方案无所畏认为哪种都性，属于风险中立者。

上述实验我在不同的人群中做过测试，大多数人都反对第二种方案，选择第一种方案，每月保证 1000元的工资，占测试70%，也就是说多数人都属于风险回避者；20%人喜欢扔 硬币的方式。风险厌恶者属于为什么都属于风险厌恶者？虽然在第二种方案中得 2000元和 得零是一样的机会，但一旦得零带给你带来的打击大于 2000元带来的好处，换句话说，你 得到 2000元好处，弥补不了得零的打击，因此你愿意用原来的最稳妥的方式。

在我的测试中也有10%属于风险中立者，他们认为两种方式的机会是均等的，因此采 取无所谓的态度。当我进一步分析持这种态度的人多半是收入比较高的人，因为一旦得零 对他的实际生活影响不大；一部分人属于风险爱好者，这部分人敢于冒险，心理承受力比 较高。一些赌徒就属于风险爱好者。一般的人在小赌博的时候属于风险爱好者，例如花几 元钱买彩票。但是在数额大的时候，又属于风险回避者，要让你拿出几十万去投资一个项 目，很难很难。

案例 15：人生离不开选择

人生离不开选择，我们除了对商品的选择外，还有对收入闲暇的选择，对消费和储蓄 的选择以及对投资等多方面的选择。这些决策也与消费决策一样影响幸福与效用。

对收入闲暇的选择。我们所拥有的时间是有限的。每个人一天最多有 24小时。增加收 入是以增加工作，牺牲休息和闲暇为代价的，那么到我们应该怎样安排工作和休息，这就 需要有一个度，要适自己的能力而定，如果为了增加收入不顾休息因而使体力过分的透支，用牺牲健康增加收入，而再用金钱购买健康是不值的，健康比金钱更宝贵；当然如果你过 分的闲暇甚至是懒惰你也会失去工作的快乐，因为工作不仅给你增加收入而且还会带来快 乐，我们常常看到有人下岗后的苦闷主要是失去工作。我们应当善待自己，因为生命是可 贵的，工作是快乐的，生活是幸福的，世界是美好的。

对消费和储蓄的选择。可以用我们前边学过的边际效用递减规律加以说明。如果在你 收入一定的情况下购物消费多给你带来的边际效用是递减的，此时的货币的边际效用大于你消费的边际效用，明智的消费者应该减少购物而增加储蓄；相反如果你储蓄多消费少，货币的边际效用小于消费的边际效用，明智的消费者应放弃一部分储蓄而增加消费。至于消费和储蓄的比例是由消费者主观感觉和利息率而定。

家庭在获得收入之后，要把收入分为消费和储蓄两部分。把多少收入用于消费，多少 用于储蓄，取决于效用最大化的目标。如果家庭把收入用于现在购买物品以获得效用，则 是现期消费。如果家庭把收入用于储蓄，以便将来再消费，这就是未来消费。这种未来的 消费就是储蓄。未来消费是为了将来获得效用。所以，消费与储蓄决策取决于消费者一生 的效用最大化。由于未来有不确定性，所以，消费者认为同样一元消费，现在消费所带来 的效用大于未来消费所带来的效用。这正是俗话所说的要及时行乐。为了使消费者愿意放 弃现期消费而进行储蓄，就是使现在的一元大于未来的一元。这样，现在的一元在未来也 才能带来与现在相同的效用。这就是为消费者的储蓄支付利息。当利息高到一定程度，消 费者认为现在储蓄一元加上利息在未来所带来的效用至少等于现在消费一元带来的效用时，就会放弃现期消费来换取未来消费，即进行储蓄。因此，决定消费者储蓄决策的是利率。案例 16：“幸福方程式”与“阿 Q精神”

我们消费的目的是为了获得幸福。对于什么是幸福，美国的经济学家萨谬尔森用的“幸 福方程式”来概括。这个“幸福方程式”就是：幸福=效用/欲望，从这个方程式中我们看到欲望与幸福成反比，也就是说人的欲望越大越不幸福。但我们知道人的欲望是无限的，那么多大的效用不也等于零吗？因此我们在分析消费者行为理论的时候我们假定人的欲望是一定的。那么我们在离开分析效用理论时，再来思考萨谬尔森提出的“幸福方程式”真是觉得他对幸福与欲望关系的阐述太精辟了，难怪他是诺贝尔奖的获得者。

在社会生活中对于幸福不同的人有不同的理解，政治家把实现自己的理想和报复作为最大的幸福；企业家把赚到更多的钱当作最大的幸福；我们教书匠把学生喜欢听自己的课作为最大的幸福；老百姓往往觉得平平淡淡衣食无忧作为在大的幸福。幸福是一种感觉，自己认为幸福就是幸福。但无论是什么人一般把拥有的财富多少看作是衡量幸福的标准，一个人的欲望水平与实际水平之间的差距越大，他就越痛苦。反之，就越幸福。从“幸福方程式”使我想起了“阿 Q精神”。

鲁迅笔下的阿 Q形象，是用来唤醒中国老百姓的那种逆来顺受的劣根性。而我要说的是人生如果一点阿 Q精神都没有，会感到不幸福，因此“阿 Q精神”在一定条件下是人生获取幸福的手段。在市场经济发展到今天，贫富差距越来越大，如果穷人欲望过高，那只会给自己增加痛苦。倒不如用“知足常乐”，用“阿 Q精神”来降低自己的欲望，使自己虽穷却也获得幸福自在。富人比穷人更看重财富，他会追求更富如果得不到他也会感到不幸福。

“知足常乐”“是可而止”“随遇而安”“退一步海阔天空”该“阿 Q时得阿Q”，这些说法有着深刻的经济含义，我们要为自己最大化的幸福作出理性的选择。

案例 17：专题讨论 背景资料：

这里给大家讲一个故事，让我们思考消费者效用的实现问题。故事是这样的：有一对夫妻，花了３个月时间才找到了一只他们非常喜爱的古玩钟，他们商定只要售价不超过６００美元就买下来。但是，当他们看清上面的标价时，丈夫却犹豫了。“哎哟，”丈夫低声说，“上面的标价是８００美元，你还记得吗？我们说好了不超过６００美元，我们还是回去吧。”妻子说，“不过我们可以试一试，看店主能不能卖便宜点。毕竟我们已经寻找了这么久才找到了。”夫妻俩私下商量了一下，由妻子出面，试着与店方讨价还价，尽管她认定６００美元买到这只钟的希望非常小。

妻子鼓起勇气，对钟表售货员说：“我看到你们有只小钟要卖。我看了上面的标价，而且价标上有一层尘土，这给小钟增添了几许古董的色彩。”停顿了一下，她接着说：“我告诉你我想干什么吧，我想给你的钟出个价，只出一个价。我肯定这会使你震惊的，你准备好了吗？”她停下来看了一下售货员的反应，又接着说：“哎，我只能给你 300美元。”

钟表售货员听了这个价后，连眼睛也没眨一下就爽快地说：“好！给你，卖啦！”

你猜妻子的反应怎样？夫妻俩欣喜若狂了吗？不，事实的结果是正好相反。

“我真是太傻了，这钟本来恐怕就值不了几个钱„„或者肯定是里面缺少了零件，要不为什么那么轻呢？再要么就是质量低劣„„”妻子越想越懊恼。尽管后来夫妻俩还是把钟摆到了家中的客厅里，而且看上去效果很好，美极了，似乎走得也不错，但是她和丈夫总觉得不放心，而且他们一直被某种欺骗的感觉所笼罩。

面对出现的这种结果，我们的问题是：

1、用消费者效用理论解释出现这种现象的原因。

2、如果钟表店的售货员坚持不降价或只稍微降价，你认为这对夫妻还有可能购买这只钟表吗？为什么？

3、此时消费者剩余是多少？如果这对夫妻经过艰难的讨价还价后以 550美元成交，消费者剩余是多少？

分析思路：

效用是商品满足人的欲望和需要的能力和程度。从消费主体考察，消费者消费商品对自己某种需要满足程度的感觉，是消费者的一种主观感觉或感受；进一步说这种主观的感觉或感受，是一个心理的感知过程。故事中出现这种现象的原因就是那个钟表售货员居然以３００美元把那只钟卖给那对夫妻，售货员这种爽快的行为使那对夫妻认为钟表不值３００美元，没有实现他们消费时的效用实现。深入到他们的内心分析一下他们的心理反应，就是他们在购买那只钟的同时，没有从购买行为中获得一种价值感，没有获得效用最大化的实现。也就是人们常说的这个价买这东西值了；相反，就感觉上当受骗了。如果售货员坚持不降价或只稍微降价，这对夫妻仍然可能购买这只钟表，因为他们花了３个月时间才找到了这只他们非常喜爱的古玩钟，他们对这只钟表具有特殊的偏好。尽管他们商定只要售价不超过６００美元就买下来，但他们心里认定他们看上的这只钟表不止值６００美元，所以如果经过艰难的讨价还价后，以大于 600元购买后还能使这对夫妻获得心理满足，仍然可能购买这只钟表。如果你此时计算消费者剩余为 600－300=300（美元），那就错了，因为当售货员爽快地答应把钟表卖给这对夫妻时，他们心理愿意为此支付的最高价格就不再是 600美元了，也可能立即将为 200美元，从他们的心里反应过程看，此时消费者剩余应该很小，甚至是负值。如果这对夫妻经过艰难的讨价还价后以 500美元成交，消费者剩余是 50美元。如果售货员掌握关于效用、消费者剩余等经济理论，可能就会在营销技巧上提高，使消费者在购买其商品时获得比较大的效用享受。