第一篇：有关于各大银行申卡养卡心得[小编推荐]

首先申请4大行的信用卡.1.先否决中国银行,一年只能提一次额度,不管通过与否只有一年后才能再次申请.(捷径:20万存3个月,到期后网点申请白金卡,下卡5万,得先和理财经理沟通好,保证必须下卡)BUG:首卡下卡以后,如果申请临时额度成功,可以马上申请第二张卡,下来的固定额度是你首卡的固定+临时的总和,也就是把临时额度变成了固定额度.2.农业银行,免息期56天,首次提额半年,后面3个月提一次,提的额度没有上限,值得拥有.养农业银行信用卡绝对不能干的事情:不能ATM取现,记住了.3.工商银行:3月提一次,你有能力消费1个星期也给你提,运气好额度可以翻好几倍.免息56天, 分期手续费所有银行最低.溢缴款取现免费,看清楚最后面的一句话.没有工商银行的信用卡,你就是个门外汉.商友卡浙江免费转账1万笔每年,到期后去网点续签或者网银0元直接购买,理论永远汇款免费,信用卡还款利器,什么超级网银都败北.没有命门,和农业银行不一样.许多人下卡1分,1元的额度脱普捷径:刷贡献星.方法具体就不透露了.关键字:步步为赢,工商银行板块有帖子,自己找.有个10万半月就到6星了,就可以申请白金了.现在工行开始看日均存款和季均存款了.所以办卡是越早越好.提示:6星了不能马上申请白金,刷出来的星星申请白金小心工商银行查你,查到你2年不可能申请了,所以申请个金卡就可以了.网申不通过过几个月再申请,天天申请小心进灰名单,小黑屋6月--2年不等,期间不能再申请工商银行任何信用卡.4.建设银行:6月提一次,每次50%--60%之间,普通卡和金卡一个等级,上限10万封顶.溢缴款取现免费.白金卡20万封顶.捷径:本人亲测,2张卡分别刷卡,分别提额,这样就是3月提一次,半年就可以提100%了.你如果刷卡地方多,也可以申请3张,4张,理论等同上面.提示:建设银行喜欢小额度,次数多,实体,偶尔分期.建设银行提永久秘籍:点击建设银行信用卡网页,左上角进入我的信用卡,再点击右上角的在线客服.更多银行信用卡知识加作者名了就可找到我。

不太好连接,多连接几次,连接通了要求客服提永久,客服一般拒绝,因为6.20日以后建行规定不允许客户主动提永久额度,这样你就可以软磨硬泡,多说几句好话.本人亲测,永久额度通过在线客服提了35%的永久.然后客服电话提,当天提了3次,累计提了76%固定额度.10.9日开始,建行下发文件,不允许客户自己通过客服申请提高固定额度,何时自己可以提等有消息了会更新.建行可以短信提临时额度,编辑短信“CCTE#卡号后四位#想要增加的额度”到95533比如我有一张卡号后四位是1234的卡，现在永久额度1万,想要调到3万,可以编辑 “ccte#1234#20000”到95533用卡正常的情况下,临时可以是你现在固定额度的2倍.补充免息期由50天增加到80天方法,大部分银行都适用:比如你账单日是5号,到6号的时候打客服电话,把账单日更改为4号,这样你的下期账单日就是80天以后.建设银行一年可以更改一次,其他支持更改的还有:平安银行,光大银行,民生银行,交通银行,招商银行,兴业银行,工商银行,中国银行,中信银行,华夏银行,浦发银行,邮政储蓄银行.招商银行可以半年更改一次,工商银行2张信用卡可以设置成不同的账单日.广发银行只有白金卡可以更改,其他卡种一律是你的生日为账单日.不支持更改的银行:农业银行.3万额度申请白金卡,1.5万可以尝试申请世界白金卡.建设银行命门,亲测:千万不能把额度用完,不管你是TX还是分期,建设银行会算当期平均使用率,超过80%就是高危人群.账单日前一天全部还进去也没有用,系统会监测到的.还有还款最好全部一次性还,别账单2万,今天还2000,明天还3000,这样是建设银行的第二大命门.所有银行提额必杀技,建设银行尤其有用:刷美金.不管多少,有能力的海淘,什么都没有的去香港红十字会或联合国难民署,单笔10港币,折合人民币8块,这个8块你如果还不舍得,那恭喜你,你是半毛不拔的铁公鸡,老老实实刷超市吧.这样视你本身条件和刷卡次数,额度,快的话1年基本可以到10万.慢的2年10万也有的.然后去以卡办卡吧,除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求其他银行信用卡使用半年或一年以上,除了招商银行不支持以卡办卡.这个时候问题又出现了,小银行普通卡金卡额度都不会过10万.不要紧,方法还是有的.你以卡办卡,先申请白金卡,然后再申请金卡,然后额度调平,OK,10万的卡到手了.白金卡一般有效期5年,你可以先不销卡,许多银行销卡以后你的额度就没有10万了.先放着白金卡,5年以后在销卡就可以了.注意:兴业银行的信用卡种类很多，但级别基本分四级，普卡、睿白金、悠白金、标准白金，分别对应0、500、900和2600的年费。睿白金的首年年费可以用核卡后2个月内2000积分抵掉，悠白金首年15w积分，标准白金130万。绝大部分白金信用卡都是核卡即收年费，兴业的卡里面，只有标准白金（水滴版），不是一下卡就收的，是唯一一张开通才收年费的卡.交通银行白金需要邀请,不让自己申请.补充交通银行金卡和普卡提额方法:刷够免年费的次数,放着就不要去用了.交通银行越用越不提额,冷冻半年后提额的机会大大滴.中信银行要申请2000年费的那一款白金.民生银行豪白才是10万额度起步,年费3600元,标准白5万起步,没有年费.有一款香格里拉白金卡6.5万起步,积分自动转换成香格里拉酒店积分.这个比较容易申请,某段时间3万其他银行卡就可以以卡办卡,现在这个漏洞堵了.民生银行不能申请通宝白金,这个没有免息期的.申请了通宝白金,再申请其他白金,一律拒绝.民生银行提额秘籍:曲线法,蛇年快来的时候系统升级了,现在好像不行了.广发银行特点:分期可以不占额度,方法相应版块可以搜索.据说可以分期7次.比如你现在额度2万,玩到最后可以有14万的额度.招商银行提额方法:固定额度3个月可以提一次.招商银行秘籍:可以在网银里现金分期试试看,如果可分期金额大于目前可用余额,分个2千3期就可以了,手续费57元,许多5万额度以下的卡,用卡正常的情况下,马上会提2倍的永久额度,现金分期方法6万额度到顶.最终固定额度=最大现金分期金额+已使用额度（不包括分期付款部分）

平安银行有10%的隐藏超限额度,提额捷径:平安商城提额大法,这里就不说明了,有需要的自己去相应版块.目前这个方法成功的机会不多.但是还是可以试试看.补充:你的信用卡使用情况各个银行会给你画一个园形饼,哪块蛋糕成色过大银行都不喜欢,合理分配,合理使用.账单日前还款,有一个好处,平均6个月资金使用率会好看一些,审批信用卡这个也是关键因素.重点的重点:你申请信用卡的时候,银行会看你全部银行的信用卡负债率,不是看你的银行出来的账单,是看你的实时负债率,人民银行有一个系统,可以看见你每家银行当前的欠款,不要以为你账单日前全部还清负债率就是零了,现在已经过时了.负债率高的可以存钱进去把负债率控制在50%以下,然后同时突击申请多家银行,等下来以后再让钱出来,计算好时间,资金占用基本不会超过一个月.亲测:实时负债率95%的时候申请平安银行,无征信拒,还款后负债率控制在50%以内,按你目前其他行最高额度下卡.同时申请兴业银行,都说兴业很难申请,负债率下来以后,无征信批卡,呵呵.提示:养的卡额度上去后,信报里的额度起码延迟1个月更新,保险起见,先去人民银行打份信报看额度有没有更新.看完这些,你大概也懂了七八成的,那我就推荐一家适合大家,可以以卡办卡的,可以养到几十万的银行.这个银行固定额度用完普卡和金卡还可以超限10%,白金卡还可以超限30% 开卡一月后,普卡可以提申请30%的临时额度,金卡可以提80%,精英白开卡就可以申请固定额度的90%为临时额度,大白金开卡就可以申请150%的临时额度.这个是有有效期的,一般51天,到期后还可以继续申请.提临时可以发送短信

TL需要的额度

发送到9551186,马上有短信回复.首卡开卡以后3个月提一次永久,提升空间30%--60%不等,以后每半年提一次永久.建议其他银行卡到5万以后再以卡办卡,先申请精英白,养到10万以后在申请大白金,也可能银行邀请你升级大白金,额度基本有30%会提高.这个银行你固定额度每月用不到10%,会降低固定额度,不怕你T,就怕你不用.这些百分比是个大概数值,依据你的条件银行提升空间会略有不同.该银行命门:必须刷爆,最好把超限也刷出来,账单出来以后按时还款就可以了.更多银行信用卡知识加作者名了解。精英白：3W起步价,年费600元，16W积分免次年年费。优点：VISA国外消费回馈2% , 国内消费积分双倍（相当于消费8W带积分的交易可免年费）

旅游白：年费1200元,没有积分,消费满10W免次年一半年费,消费满20W免次年。

优点：旅行社 机票 酒店消费回馈百分之1, AA景点优惠.标准大白金：起步价5W 年费2800元, 消费满15W免次年一半年费,消费满30W全免次年（不计积分的网付交易也算）

优点：生日当月积分翻倍.好了,这个银行就是平安银行,卡奴心目中的神行,固定+超限+临时额度,做梦都会笑.拿论坛某一朋友举例:10.9日3.9万提到6.3万,小白金,固定提额比例60%,临时额度占固定额度的90%,接近10个月的临时有效期

第二篇：各大银行信用卡申卡养卡毕业宝典(DOC)

先申请4大行的信用卡.1.先否决中国银行,一年只能提一次额度,不管通过与否只有一年后才能再次申请.(捷径:20万存3个月,到期后网点申请白金卡,下卡5万,得先和理财经理沟通好,保证必须下卡)

2.农业银行,免息期56天,首次提额半年,后面3个月提一次,提的额度没有上限,值得拥有.BUG:农行微信申请临时额度看看能不能通过,申请的额度随便写,系统会降档批临时额度,通过的话再下载手机银行,进去把固定额度调整成和临时额度一样,再在手机银行把临时额度有效期调到次日失效,这样的话3个月以后又可以提固定额度了.养农业银行信用卡绝对不能干的事情:不能ATM取现,记住了.3.工商银行:3月提一次,你有能力消费1个星期也给你提,运气好额度可以翻好几倍.免息56天, 分期手续费所有银行最低

商友卡浙江免费转账1万笔每年,到期后去网点续签或者网银0元直接购买,理论永远汇款免费,信用卡还款利器,什么超级网银都败北.没有命门,和农业银行不一样.许多人下卡1分,1元的额度

脱普捷径:刷贡献星.方法具体就不透露了.关键字:步步为赢.有个10万半月就到6星了,就可以申请白金了.现在工行开始看日均存款和季均存款了.所以办卡是越早越好.提示:6星了不能马上申请白金,刷出来的星星申请白金小心工商银行查你,查到你2年不可能申请了,所以申请个金卡就可以了.网申不通过过几个月再申请,天天申请小心进灰名单,小黑屋6月--2年不等,期间不能再申请工商银行任何信用卡.4.建设银行:6月提一次,每次50%--60%之间,普通卡和金卡一个等级,上限10万封顶.溢缴款取现免费.白金卡20万封顶.提示:建设银行喜欢小额度,次数多,实体,偶尔分期.2013年10月9日开始,建行下发文件,不允许客户自己通过客服申请提高固定额度,何时自己可以提等有消息了会更新.建行可以短信提临时额度,编辑短信“CCTE#卡号后四位#想要增加的额度”到95533

比如我有一张卡号后四位是1234的卡，现在永久额度1万,想要调到3万,可以编辑 “ccte#1234#20000”到95533

用卡正常的情况下,临时可以是你现在固定额度的2倍.补充免息期由50天增加到80天方法,大部分银行都适用:比如你账单日是5号,到4号的时候打客服电话,把账单日更改为3号,这样你的下期账单日就是80天以后.备注:广发银行有50天和56天的2种免息期,除了标准金卡和希望卡免息期是56天,其余卡种均为50天,目前这2个卡种只能通过网点申请.补充有损80天延长到110天方法:账单出来以后办理账单分期,平安银行最低可以分2期,其他银行3期.补充由110天延长到115天方法:许多银行最后还款日后有3--5天宽限期,比如建行最后还款日+5天17点之前入账就算不逾期,平安银行是+3天后21点之前入账,各个银行入账时间不同,所以安全起见还款时间可以早一天(目前已知就工商银行没有宽限期,广发银行需要电话申请).建设银行一年可以更改一次,平安银行和招商银行可以间隔半年更改一次,光大银行可以2个月修改一次账单日.兴业银行每一自然年可以修改2次,不限间隔时间.工商银行2张信用卡可以设置成不同的账单日.广发银行只有白金卡可以更改,其他卡种一律是你的生日为账单日.不支持更改的银行:农业银行.3万额度申请白金卡,1.5万可以尝试申请世界白金卡.建设银行命门,亲测:千万不能把额度用完,不管你是TX还是分期,建设银行会算当期平均使用率,超过80%就是高危人群.账单日前一天全部还进去也没有用,系统会监测到的.还有还款最好全部一次性还,别账单2万,今天还2000,明天还3000,这样是建设银行的第二大命门.所有银行提额必杀技,建设银行尤其有用:刷美金.不管多少,有能力的海淘,什么都没有的去香港红十字会或联合国难民署,单笔10港币,折合人民币8块,这个8块你如果还不舍得,那恭喜你,你是半毛不拔的铁公鸡,老老实实刷超市吧.这样视你本身条件和刷卡次数,额度,快的话1年基本可以到10万.慢的2年10万也有的.然后去以卡办卡吧,除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求其他银行信用卡使用半年或一年以上,除了招商银行不支持以卡办卡.提醒:不出国的朋友尽量选择银联单币卡,因为双币卡你的信报上面就显示在用的账户为2个,如果你选择工商银行的全币卡,恭喜你,你的信报显示的账户数量超过10个,而你只有一张卡,在用账户数量过多和申请总卡数量过多,再申请其他银行的时候有可能被拒.如果你申请下来未开卡就销卡,你的信报上面总账户数还是显示增加的,所以尽量少申请没有用的卡,一个银行一张足矣.这个时候问题又出现了,小银行普通卡金卡额度都不会过10万.不要紧,方法还是有的.你以卡办卡,先申请白金卡,然后再申请金卡,然后额度调平,OK,10万的卡到手了.白金卡一般有效期5年,你可以先不销卡,许多银行销卡以后你的额度就没有10万了.先放着白金卡,5年以后在销卡就可以了.注意:兴业银行的信用卡种类很多，但级别基本分四级，普卡、睿白金、悠白金、标准白金，分别对应0、500、900和2600的年费。睿白金的首年年费可以用核卡后2个月内2000积分抵掉，悠白金首年15w积分，标准白金130万。

下卡就收的，是唯一一张开通才收年费的卡.交通银行白金需要邀请,不让自己申请.中信银行要申请2000年费的那一款白金.民生银行豪白才是10万额度起步,年费3600元,标准白5万起步,没有年费.有一款香格里拉白金卡6.5万起步,积分自动转换成香格里拉酒店积分.这个比较容易申请,某段时间3万其他卡就可以以卡办卡,现在这个漏洞堵了.民生银行不能申请通宝白金,这个没有免息期的.申请了通宝白金,再申请其他白金,一律拒绝.可以申请金卡,额度为通宝白金卡额度的20%.民生银行提额秘籍:曲线法,就是你的卡用一段时间后,去申请其他卡种的卡,优先申请留学生卡和IN卡.广发银行特点:分期可以不占额度,方法相应版块可以搜索.据说可以分期7次.比如你现在额度2万,玩到最后可以有14万的额度.广发银行各个分行发放的卡额度是独立的,有能力的可以申请不同省份的广发卡.招商银行提额方法:固定额度3个月可以提一次.招商银行秘籍:如果你下卡额度5000,用卡正常的情况下10个月可以提到6万,可以在网银里现金分期试试看,如果可分期金额大于目前可用余额,分个2千3期就可以了,手续费57元,许多5万额度以下的卡,用卡正常的情况下,马上会提2倍的永久额度,现金分期方法6万额度到顶.最终固定额度=最大现金分期金额+已使用额度（不包括分期付款部分）

补充:你的信用卡使用情况各个银行会给你画一个园形饼,哪块蛋糕成色过大银行都不喜欢,合理分配,合理使用.账单日前还款,有一个好处,平均6个月资金使用率会好看一些,审批信用卡这个也是关键因素.重点的重点:你申请信用卡的时候,银行会看你全部银行的信用卡负债率,不是看你的银行出来的账单,是看你的实时负债率,人民银行有一个系统,可以看见你每家银行当前的欠款,不要以为你账单日前全部还清负债率就是零了,现在已经过时了.房贷和车贷不计入负债，国情决定此类贷款考量的是家庭年收入而非个人年收入,只计信用/无担保类型.同理，农户贷款和其他贷款暂不计入负债.经营贷款也分信用和抵押2种，抵押类的都不算，那是贷款体系的，这里只计算信用类.亲测:实时负债率95%的时候申请平安银行,无征信拒,还款后负债率控制在50%以内,按你目前其他行最高额度下卡.同时申请兴业银行,都说兴业很难申请,负债率下来以后,无征信批卡,呵呵.提示:养的卡额度上去后,信报里的额度起码延迟1个月更新,保险起见,先去人民银行打份信报看额度有没有更新.北京银行的网银里可以查看个人信报的详细版本,比自己去人民银行打的简略版本细致多了,有网点的可以申请借记卡,并且开通网银即可查询.平安银行固定额度用完普卡和金卡还可以超限10%,白金卡还可以超限30%

开卡一月后,普卡可以提申请30%的临时额度,金卡可以提80%,精英白开卡就可以申请固定额度的90%为临时额度,大白金开卡就可以申请150%的临时额度.这个是有有效期的,一般51天,到期后还可以继续申请.提临时可以发送短信

TL需要的额度

发送到9551186,马上有短信回复.首卡开卡以后3个月提一次永久,提升空间30%--60%不等,以后每半年提一次永久.建议其他卡到5万以后再以卡办卡,先申请精英白,养到10万以后在申请大白金,也可能银行邀请你升级大白金,额度基本有30%会提高.这个银行你固定额度每月用不到10%,会降低固定额度,不怕你T,就怕你不用.这些百分比是个大概数值,依据你的条件银行提升空间会略有不同.该银行命门:必须刷爆,最好把超限也刷出来,账单出来以后按时还款就可以了.精英白：3W起步价,年费600元，16W积分免次年年费。

优点：VISA国外消费回馈2% , 国内消费积分双倍（相当于消费8W带积分的交易可免年费）

旅游白：年费1200元,没有积分,消费满10W免次年一半年费,消费满20W免次年。优点：旅行社 机票 酒店消费回馈百分之1, AA景点优惠.标准大白金：起步价5W 年费2800元, 消费满15W免次年一半年费,消费满30W全免次年（不计积分的网付交易也算）优点：生日当月积分翻倍.补充自己查看信报的方法:最简单的就是登陆人民银行的信报查询平台,或者去当地人民银行申请查看,每年免费查看2次,超过以后每次收费25元,这样查看到的是简化版本的信报,就是额度多少,有没有逾期一类.查看信报方法之二:去申请北京银行或者去北京申请中信银行的借记卡，申请开通U盾版本的网银,再在网银的右上角点击查看报告.数个工作日后就可以收到信报,通过这个途径看到的是详细版本的信报,包括上月使用额度,平均半年使用平均额度等等,这个版本就是你申请卡的时候银行内部人员看见的内容.银行审批卡的时候重点看3个月内或6个月内信用报告被查询次数，超过某个界限拒批,这里可以理解成3次.包含本人查询，信用卡审批,保前审查以及贷款审批.贷后管理不计入查询次数.自己和银行审批查询次数2014年8月开始次日更新,卡额度和当月账单等还是次月更新.

第三篇：2014申卡全攻略

今年的信用卡申请全攻略，来的比去年的要早一些。

因为许多信用卡的促销活动都截止到十二月底，而在新的一年中，并不会继续。

那么，今年的攻略就在九月底发吧，让各位有更多的时间，不要错过那些不该错过的信用卡。今年的推荐和去年不同，蓝翼将分信用卡的用途，来介绍各种信用卡，各位朋友可以更方便的各取所需。同时在文章的最后，也会给出几组常用的组合，供大家参考。

========例行的开头，是回顾========

2013年，对于大部分信用卡用户而言，你们会发现今年的信用卡活动减少，品质也没有2012年那么好。

去年的几张主推卡中，招行AE从11月1日起再也不能兑换酒店与里程积分，中银精英白的银联渠道双倍积分也被取消了。

再如交行的沃尔玛不参加大量所有的积分活动，标准卡在海外的十倍积分也开始减少。这些，都拜2013年2月25日的银联刷卡手续费费率下降所赐，曾经辉煌的一个时代，终究要过去。

不过，在这些旧日的明星开始暗淡下去的同时，许多新星也在升起。比如花旗蓝卡，比如中信i白金，再如中银EMV。合理的使用它们，能给你带来更多的收益和乐趣。今年的总结比起去年，有了一些不同：

1.今年的总结不再分银行，而是根据使用场所来推荐。这样您可以根据自己的用卡习惯，快速的找到适合自己的信用卡。

2.今年的总结统一使用航空里程作为收益的评判标准，原因是：

航空里程是一个便于找到而价值稳定的衡量工具，而且在大多数情况下，将积分兑换为航空里程具有最高的收益。

我也研究过是否能使用支付宝积分宝/积分抵扣现金等方式来作为评判标准，最后发现一般来说这两种方式的适用性较差，而且在同时支持积分抵扣现金/积分兑换里程的信用卡中，兑换里程的收益往往大于抵扣现金。

3.今年的总结去除了“刷卡便利性”这个评判标准，因为今年的攻略针对每种刷卡人群将推荐不同的卡片，便利是一个必备的属性。

各位想必都迫不及待，希望知道结果了吧？那么让我们开始今年的总结吧 ========第一部分：一卡走天下========

在这一部分中，将介绍几张“必备”级别的银行卡，如果您不希望申请过多银行卡，又希望获取足够好的权益，请参照本部分来申请。他们能让您的用卡生活简单而开心。1.中信i白金

虽然中信i白金是一张“白金”卡，但是在这里我依然要冒着被踩死的危险向各位隆重推荐之。

因为它是一张申请方便（其他银行额度超过10000即可申请），功能全面的信用卡。它的主要功能包括：高额航空意外险/延误险、网购有积分、消费双倍积分；再如赠送的机场贵宾权益也是独一无二。

除此之外，中信的各种活动也是有声有色，9积分换礼以及精彩365都是相当值得参加的活动。

先总结一下它的优点：

指定渠道购票 可获得1500w航空意外险，2小时延误可获1000元定额延误津贴（指定渠道购票包括各航空公司官网，以及携程/艺龙）

网上交易（支付宝快捷支付等）有积分，而且是双倍积分，相当于12.5元消费:1里程（每个月最多获赠10000分，也就是5000元消费）线下刷卡消费也是双倍积分

13年底前申办，送4次龙腾卡（相当于500元）级别为银联白金，享受银联白金权益

可参加中信9分享兑&精彩365活动，这两个活动覆盖面广，而且性价比颇高。说说它的缺点：

银联单标卡，海外消费受限 每个月网上交易积分最多获赠10000 卡面不够好看

2.花旗银行礼享卡（蓝卡）

花旗银行虽然去年才在国内发行信用卡，不过一年以来，花旗银行的活动相当多，故此在这里推荐：

花旗银行发行了两张信用卡：礼享卡（蓝卡）和礼程卡（黑卡），相比而言，不需要年费的蓝卡更值得推荐。

花旗蓝卡的最大特点是：在两个积分计划中选择一个参加，选定的消费分类对应商户可以获得3倍积分（原有的爱家族从2013.10.1起被取消了）。

比如选择了享乐族计划，那么吃饭K歌住酒店刷卡可以获取3倍积分；如果您选择了血拼族计划，那么购物化妆品等则可以获取3倍积分。您可以根据您的消费情况，决定参加哪个积分计划。

除此之外，蓝卡的积分活动也非常丰富。列举一下蓝卡在2013年的几次活动吧： 4-5月 6笔188 送额外2倍积分 7-8月 6笔188 送额外7倍积分 9-11月 6笔188送礼品 餐饮类5倍积分

最后，花旗会针对部分用户推出100积分换厨具五件套等活动，如果您是花旗银行的新客户，还可以薅一笔丰厚的开卡礼（核卡后三个月内消费60000送三星的Android Pad）。花旗蓝卡的活动相当多，而且从4月到现在一直没有断档。因此如果您所在的城市有花旗银行，这张卡绝对属于必办。优点：

卡面设计漂亮美观

指定分类消费可累积3倍积分 丰富的多倍积分计划与消费活动 开卡礼相当厚道 缺点

还款困难（不过据说10月会推出支付宝还款）无法网上交易，包括支付宝快捷支付与银联快捷支付 美元购汇汇率差 网点少，网银极为不方便

蓝卡建议申请Master版本，因为Master版本的蓝卡是一张“钛金”卡，这个级别在招行还算是高端卡。

3.交通银行标准Visa金卡/沃尔玛卡

交行沃尔玛是一张无比经典的信用卡，而交行标准Visa金卡也是一张很均衡的卡片。因此推荐各位考虑申请之。

首先介绍沃尔玛卡：沃尔玛卡是一张消费返利接近1%的信用卡，这个比例是目前国内发行的卡片中最高的，约为1%，加上每周五的沃尔玛返5%刷卡金活动，如果您家旁边有个沃尔玛超市，办这张卡是再合适不过了。另外，沃尔玛卡金卡还可享受海外消费双倍积分。

如果您家旁边没有沃尔玛超市，那么可以考虑办理交行标准 Visa金卡。标准 Visa 金卡同样可以参加最红星期五活动，不过参与的超市和沃尔玛有所不同。交行的“倍多分”等积分奖励活动也是标准 Visa 金卡专享的。

标准 Visa 卡和沃尔玛卡都可以参加海外消费送积分的活动，不过奖励积分的比例有所不同。您可以点击这里查阅交行2013年下半年的积分奖励：

友情提示：沃尔玛卡的积分每张卡每年可以最多兑换20万积分。如果需要兑换超过20万的积分，请多申请几张沃尔玛卡吧！最多可以申请四张（银联金，银联普，MasterCard 金，MasterCard 普）。优点：

最高的消费积分返利比例，普通卡消费可以换亚洲万里通 海外消费活动相当多 银行网点多，便于申请 银行IT系统成熟，风控得力 缺点： 国内网购无积分 需要有沃尔玛超市才能充分发挥沃尔玛卡的实力

这部分介绍的三张卡是几张权益综合的卡片，看到本文的所有网友都可以考虑申请这三张卡片。在接下来的部分中我会分门别类的整理各种领域的卡片，供大家参考。========第二部分：网购达人最爱========

说起网购这件事，请大家在看这部分之前先听几条经验：

网购不是所有支付方式都有积分的。一般较为可能有积分的渠道为： 支付宝快捷支付（网银支付无积分，招行/华夏/农行/中信网络卡/光大有分）财付通快捷支付（招行/中信网络卡有分）

银联快捷支付（大部分线下支付有分的卡这里都有分，但是交行依然无分！）让我们以支付宝快捷支付为例（这个方式最为通行），推荐几张靠谱的信用卡： 1.中信QQ会员联名卡（绑定QQ会员号码）

中信QQ会员联名卡绑定QQ会员号码之后，每个月最高可获赠50000积分，也就是说：这张卡每个月首50000元交易可以获得3倍积分，超出50000元的则可以获得2倍积分。首50000元消费的回馈比例（8.33元消费：1里程），对于大部分用户想必已经足够了。申请成功这张卡之后，别忘了绑定QQ会员号码，只有当绑定的 QQ 会员号码在当月的25日处于会员状态，本月消费才可以享受3倍积分。

另外，如果没有QQ会员，可以考虑申办中信的网络信用卡（比如淘宝卡等），也能享受网上交易金额双倍积分的便利，不过每个月的首2000元消费只能单倍积分。2.华夏信用卡（不参加3倍积分计划）

华夏信用卡虽然基本消费是16元消费：1国航里程，但是今年华夏的消费满额活动是相当给力。目前来说，消费8888元*3可以获赠180000积分，相当于消费26664元，获取206664积分。相当于2.064元消费：1里程，如果您的网上交易金额足够的话，不妨参加一下这个活动。在标题中说到华夏的3倍积分活动，这个活动和花旗蓝卡有些不同。花旗蓝卡是选定类别积分3倍，其他类别积分不变；但是华夏银行则是选定类别积分3倍，其他类别积分减半。华夏的积分活动可以考虑使用商旅类别，不过请务必不要用这张卡刷其他类别的消费。

华夏信用卡建议申请：华夏尊尚白金信用卡。卡面高端大气上档次，还附赠全国20多个机场的机场贵宾室权益（蓝翼每次去人满为患的首都机场T3都靠这张卡蹭头等舱/商务舱的安检通道），每年50000积分可以抵扣年费，值得申请！总结：

如果您通过快捷支付进行的网上交易金额较大，或您已经是QQ会员，那么您绝对不能错过中信银行QQ会员联名卡。

如果您有国航里程的刚需，那么您同样不能错过华夏信用卡 ========第三部分：海淘达人最爱========

通过性，安全性和省钱。

在去年的这个时候，免货币转换费的Visa/MasterCard还仅仅只有中银环球通Master/工银多币种/兴业行卡这三张；一年过去，今年免货币转换费卡已然百花齐放。

那么，让我向大家推荐几张靠谱的海淘信用卡吧。海淘信用卡分为两部分介绍，第一部分是免货币转换费的信用卡（用于非美元地区的消费）；第二部分则介绍美元地区/海外银联线路如何用卡。

i.免货币转换费信用卡介绍

1.中国银行全币种(EMV)/环球通双币信用卡

首先推荐的是中国银行的全币种/环球通双币信用卡（Master），想必许多朋友已经在我过去的文章中大致了解了这两张卡片，我将这两张卡片作为主推的原因是： 中国银行的信用卡在海外交易时，具有良好的通过性。

全币种（EMV）信用卡是目前国内唯一一张容易免年费/货币转换费，而且带EMV芯片的信用卡。如果您在欧洲旅行，没有EMV芯片的信用卡会在许多POS机上被拒付。

中国银行的美元/人民币汇率在各家银行中属于中等偏低，您不会被银行轻易的薅购汇的羊毛。

积分回馈比例在各家银行中也是中等偏上，白金卡海外消费双倍积分，1美元积14分，9000分可以兑换500国航里程，10000分兑换500南航里程。您还可以制卡后致电中行客服，绑定南航常旅客计划，这样每2美元消费便能兑换1南航里程。

这两张卡片目前的货币转换费暂免到2014.12.31（全币种）/2014.6.30（环球通），不过依据中国银行的惯例，在到期前会继续延长货币转换费的暂免期限。

另外，虽然这两张卡片是一个银行发行的，但是依然存在一些小小的差异：

全币种（EMV）卡由于具有EMV芯片，具备更好的线下刷卡通过性，在支持芯片卡的国家/地区具备更好的安全性。

环球通双币信用卡（Master）归属于MasterCard组织，因而在货币转换汇率上整体略好于Visa，这条规则适用于所有的双币信用卡。

建议所有出国旅行的用户申请EMV信用卡，而网购用户申请环球通双币信用卡（Master）。

许多童鞋曾经抱怨过的中行难批卡以及批卡后额度不高，建议在申请的时候附上您的详细工资流水，这样有助于提高额度，EMV/环球通金卡的申请并不困难。

如果有高额额度要求，请首先成为中银理财客户，然后联系您的理财经理申请白金卡，这样便至少有50000的额度。2.工商银行多币种信用卡

工商银行的多币种信用卡是国内首批提出“免货币转换费”的信用卡之一，在目前而言，这张卡实现免货币转换费的方式和其他的信用卡有所不同，在这里蓝翼为您细细道来：

工商银行多币种信用卡为每位用户开立了十一个不同币种的账户（一个人民币账户和十个外币账户），您如果通过这张卡交易这十一种货币，那么交易将直接入账相应的币种账户，在此过程中并不产生货币转换费。还款时您直接用人民币购汇还款相应货币即可。这张卡的优缺点如下： 优点：

可以永久免货币转换费

在人民币走强的大背景下，使用这张卡交易经常能赚到汇率差 多币种白金卡附赠PP卡，您可以在许多机场享受贵宾候机室服务。缺点：

对于不在十一种货币中的外币交易，依然需要收取货币转换费 由于开设了十一个账户，会导致您的信用报告有些杂乱 工行积分价值偏低，您的回馈会有所不足

在大多数情况下，通过多币种信用卡与全币种（EMV）信用卡购买同一件商品，忽略汇率波动后的人民币支出，经常是全币种（EMV）信用卡少于多币种信用卡。建议对外汇有研究的童鞋与爱折腾的童鞋申请这张卡。3.招商银行全币种信用卡

最近招商银行也不甘落后，推出了全币种信用卡。这张卡片的功能和中国银行的类似，便不重复介绍了。这张卡片的特点是：

卡面上印有Visa Signature，是国内第一张Visa Signature卡（在 Visa 组织中，Singnature介于Platinum和Infinity之间，是一张高级卡），而且免年费，值得申请收藏。而且Visa Signature在国外可以享受各种权益。

招行海外消费的通过性与盗刷保护也堪称一流。您能在使用这张卡消费的时候，享受优质的保障服务。

这张卡累积的是招行永久积分，20元消费/2美元消费累积一分。而招行永久积分只有在您有招行经典版白金卡的情况下才能转换为航空里程。建议所有招行死忠铁粉与卡片控申请这张卡。4.其他免货币转换费的信用卡

其他银行也推出了一些免货币转换费的信用卡，我在后面列出了这几张卡片各自的特色，各位可以参考一下，各取所需。

兴业银行 行卡（标准版&悠系列）：

建议有国外出行需求的用户申请，接机权益完美值回年费。广发留学生信用卡：

可以通过存入人民币来增加美元可用额度。农业银行悠游世界信用卡：

其实这张卡没啥特点，因此蓝翼仅在这里列举，但是不建议您申请。建行标准双币白金卡：

建行的白金卡易于获取较高额度，额度控值得关注，另外这张卡海外消费也是双倍积分。总结：

对于选择恐惧症患者而言：除了中银全币种（EMV）与工商银行多币种之外，各家银行的免货币转换费信用卡对于一般用户而言并没有太大不同，您选择一家您熟悉的银行申请并使用即可。如果您有出国旅行的需求，建议必申中银全币种（EMV）如果您是外汇专家，建议必申工商银行多币种。

对于其他用户，中银环球通Master卡或招商银行全币种信用卡是您的“不二”之选。

ii.美元/银联线路海淘信用卡介绍

由于美元/银联线路并不存在货币转换费，那么显然是高返还比例的信用卡更好！这里列举几张具有代表性的高返还比例信用卡，供各位参考。

1.交行沃尔玛信用卡(MasterCard)，MasterCard通道双倍积分后这张卡的海淘回馈比例是2%，如果加上交行海外满额赠送积分活动，那么最高可达5%回馈。

2.交行标准信用卡（Visa/MasterCard），海外消费满额也可获赠相应的积分，而且比沃尔玛要多不少，如果消费额度较大（每月超过5w），建议申请交行白金卡（白麒麟）。花旗蓝卡虽然海外经常有3倍积分活动，但是由于花旗的美元汇率很差，因此不做推荐。读到这里，您会发现高海外返还比例的信用卡基本都是交行的。因为海外消费是交行的特色，即使海外多倍积分活动被阉割后已经不复昨日的光彩，但是暂时来说，交行的海外消费返现能力依然无法取代

========第三部分：海淘达人最爱========

对于海淘用户，最重要的是几个方面：通过性，安全性和省钱。

在去年的这个时候，免货币转换费的Visa/MasterCard还仅仅只有中银环球通Master/工银多币种/兴业行卡这三张；一年过去，今年免货币转换费卡已然百花齐放。

那么，让我向大家推荐几张靠谱的海淘信用卡吧。海淘信用卡分为两部分介绍，第一部分是免货币转换费的信用卡（用于非美元地区的消费）；第二部分则介绍美元地区/海外银联线路如何用卡。

i.免货币转换费信用卡介绍

1.中国银行全币种(EMV)/环球通双币信用卡

首先推荐的是中国银行的全币种/环球通双币信用卡（Master），想必许多朋友已经在我过去的文章中大致了解了这两张卡片，我将这两张卡片作为主推的原因是： 中国银行的信用卡在海外交易时，具有良好的通过性。

全币种（EMV）信用卡是目前国内唯一一张容易免年费/货币转换费，而且带EMV芯片的信用卡。如果您在欧洲旅行，没有EMV芯片的信用卡会在许多POS机上被拒付。

中国银行的美元/人民币汇率在各家银行中属于中等偏低，您不会被银行轻易的薅购汇的羊毛。

积分回馈比例在各家银行中也是中等偏上，白金卡海外消费双倍积分，1美元积14分，9000分可以兑换500国航里程，10000分兑换500南航里程。您还可以制卡后致电中行客服，绑定南航常旅客计划，这样每2美元消费便能兑换1南航里程。

这两张卡片目前的货币转换费暂免到2014.12.31（全币种）/2014.6.30（环球通），不过依据中国银行的惯例，在到期前会继续延长货币转换费的暂免期限。

另外，虽然这两张卡片是一个银行发行的，但是依然存在一些小小的差异：

全币种（EMV）卡由于具有EMV芯片，具备更好的线下刷卡通过性，在支持芯片卡的国家/地区具备更好的安全性。

环球通双币信用卡（Master）归属于MasterCard组织，因而在货币转换汇率上整体略好于Visa，这条规则适用于所有的双币信用卡。

建议所有出国旅行的用户申请EMV信用卡，而网购用户申请环球通双币信用卡（Master）。

许多童鞋曾经抱怨过的中行难批卡以及批卡后额度不高，建议在申请的时候附上您的详细工资流水，这样有助于提高额度，EMV/环球通金卡的申请并不困难。

如果有高额额度要求，请首先成为中银理财客户，然后联系您的理财经理申请白金卡，这样便至少有50000的额度。2.工商银行多币种信用卡

工商银行的多币种信用卡是国内首批提出“免货币转换费”的信用卡之一，在目前而言，这张卡实现免货币转换费的方式和其他的信用卡有所不同，在这里蓝翼为您细细道来：

工商银行多币种信用卡为每位用户开立了十一个不同币种的账户（一个人民币账户和十个外币账户），您如果通过这张卡交易这十一种货币，那么交易将直接入账相应的币种账户，在此过程中并不产生货币转换费。还款时您直接用人民币购汇还款相应货币即可。这张卡的优缺点如下： 优点：

可以永久免货币转换费

在人民币走强的大背景下，使用这张卡交易经常能赚到汇率差 多币种白金卡附赠PP卡，您可以在许多机场享受贵宾候机室服务。缺点：

对于不在十一种货币中的外币交易，依然需要收取货币转换费 由于开设了十一个账户，会导致您的信用报告有些杂乱 工行积分价值偏低，您的回馈会有所不足

在大多数情况下，通过多币种信用卡与全币种（EMV）信用卡购买同一件商品，忽略汇率波动后的人民币支出，经常是全币种（EMV）信用卡少于多币种信用卡。建议对外汇有研究的童鞋与爱折腾的童鞋申请这张卡。3.招商银行全币种信用卡

最近招商银行也不甘落后，推出了全币种信用卡。这张卡片的功能和中国银行的类似，便不重复介绍了。这张卡片的特点是：

卡面上印有Visa Signature，是国内第一张Visa Signature卡（在 Visa 组织中，Singnature介于Platinum和Infinity之间，是一张高级卡），而且免年费，值得申请收藏。而且Visa Signature在国外可以享受各种权益。

招行海外消费的通过性与盗刷保护也堪称一流。您能在使用这张卡消费的时候，享受优质的保障服务。

这张卡累积的是招行永久积分，20元消费/2美元消费累积一分。而招行永久积分只有在您有招行经典版白金卡的情况下才能转换为航空里程。建议所有招行死忠铁粉与卡片控申请这张卡。4.其他免货币转换费的信用卡

其他银行也推出了一些免货币转换费的信用卡，我在后面列出了这几张卡片各自的特色，各位可以参考一下，各取所需。

兴业银行 行卡（标准版&悠系列）：

建议有国外出行需求的用户申请，接机权益完美值回年费。广发留学生信用卡：

可以通过存入人民币来增加美元可用额度。农业银行悠游世界信用卡：

其实这张卡没啥特点，因此蓝翼仅在这里列举，但是不建议您申请。建行标准双币白金卡：

建行的白金卡易于获取较高额度，额度控值得关注，另外这张卡海外消费也是双倍积分。总结：

对于选择恐惧症患者而言：除了中银全币种（EMV）与工商银行多币种之外，各家银行的免货币转换费信用卡对于一般用户而言并没有太大不同，您选择一家您熟悉的银行申请并使用即可。如果您有出国旅行的需求，建议必申中银全币种（EMV）如果您是外汇专家，建议必申工商银行多币种。

对于其他用户，中银环球通Master卡或招商银行全币种信用卡是您的“不二”之选。

ii.美元/银联线路海淘信用卡介绍

由于美元/银联线路并不存在货币转换费，那么显然是高返还比例的信用卡更好！这里列举几张具有代表性的高返还比例信用卡，供各位参考。

1.交行沃尔玛信用卡(MasterCard)，MasterCard通道双倍积分后这张卡的海淘回馈比例是2%，如果加上交行海外满额赠送积分活动，那么最高可达5%回馈。

2.交行标准信用卡（Visa/MasterCard），海外消费满额也可获赠相应的积分，而且比沃尔玛要多不少，如果消费额度较大（每月超过5w），建议申请交行白金卡（白麒麟）。花旗蓝卡虽然海外经常有3倍积分活动，但是由于花旗的美元汇率很差，因此不做推荐。读到这里，您会发现高海外返还比例的信用卡基本都是交行的。因为海外消费是交行的特色，即使海外多倍积分活动被阉割后已经不复昨日的光彩，但是暂时来说，交行的海外消费返现能力依然无法取代。

========第四部分：商旅用户最爱========

对于商旅用户而言，大量的消费必不可少，尤其是机票/酒店消费。除此之外，能够良好覆盖的延误险也将是一个很大的加分项。

因此在这一部分中将介绍几张能满足商旅用户的信用卡，希望各位能喜欢。

不过由于商旅人士中有大量高富帅，因此这类信用卡的推荐中包括一些高大上的白金卡。不过它们都具有极高的性价比，各位不妨看看。1.中信悦卡

今年中信悦卡开放全国申请之后，掀起了一阵申请的热潮。这张卡的特点便是您在中信银行的资产能够加速积分的获取。在消费回馈卡中，如果悦卡自称第二，那么没有其他卡能称为第一。

如果您在中信银行有20万资产，您的积分将可以按照 4倍（月消费0-5000元）6倍（月消费5000-10000元）8倍（月消费20000元）来获取。我们按照一个较好的情况算一下积分的获取：

如果您一个月消费20000元，那么通过中信悦卡可以获取：5000*4+5000*6+10000*8 = 130000积分 = 5200里程，相当于消费3.846元获取1里程。

如果您的消费超过20000元，那么获取里程的平均成本还将进一步下降。优点：

不可替代的高速积攒积分能力 缺点：

需要在中信银行安排20w人民币以上资产，以获取最高的积分增值倍率 网上交易不计积分

悦卡是银联单币卡，在海外交易通过率很差 2.广发银行航空联名信用卡

广发银行的航空联名卡具有一个不可替代的优点：附赠的航空旅行不便险并不需要通过指定渠道购买，只需要卡片处于正常状态均可生效。

因此，如果您经常乘坐国航/东航/南航航班，而且需要通过公司指定渠道购买机票，那么不妨办一张对应的广发联名信用卡，在您的旅行受到阻碍的时候，给您一些小小的补偿。另外，广发银行的金卡级别以上（包括金卡）还有一个特殊的优势：商旅类消费（包括航空服务、酒店住宿、旅行社）可以享受双倍积分。在神奇的悦卡之外，这应该是最快积攒对应的航空里程积分的方式之一。优点： 商旅双倍积分 不限购买渠道的延误险 缺点：

广发大白金难以免年费 广发额度一般较低

广发大部分双币卡海外消费需要收取货币转换费 3.中信银行白金信用卡/国航联名世界信用卡

中信银行的i白金信用卡在第一部分中介绍过，它最大的权益便是定额航空不便险。如果您通过这张信用卡通过指定方式购买机票，那么将可以享受1000/2小时的定额延误补贴。当然，中信银行的其他白金信用卡也能享受这个权益，如果您在中信银行有50w资产，那么您的客户经理会联系您办理白金信用卡并免去3年年费。在中信所有白金级别的信用卡中，建议选择银联白金信用卡，每年送两次洗牙一次体检8点龙腾卡，相当值得。

如果您是国航的金卡会员，那么可以申请国航联名世界信用卡，它可以将延误津贴增加到5000/2小时（不过仅计算票价/机场建设费，因此建议您再备一张中信i白金，低价票请继续用白金卡出票），首年免除年费，在首年之后免年费仅需8888里程，还送8点龙腾卡供您在不乘坐国航航班时使用。因此这绝对是最值得办理的世界卡。建议： 资产足够，并且大量银联渠道刷卡消费，务必申请中信悦卡。如果您有大量无法自己买机票的商务出行，务必申请广发航空联名卡。国航金卡会员，千万别错过中信国航联名无限卡。

最后，列一下累计里程常用的信用卡： 国航：

建行国航联名白金 12:1，每年刷10次免年费 广发国航联名金 14:1，每年刷6次免年费 东航：

兴业东航联名钛金卡 10:1，每年刷3万元免年费 交行东航联名金卡 12:1，每年刷6次免年费 南航：

兴业南航联名白金卡精英版 12:1，每年刷3万元免年费 广发南航联名金 14:1，每年刷6次免年费

========第五部分：关于信用卡，你也许应该知道更多========

Q: 为什么要用信用卡？我刷储蓄卡为什么不行呢？

A: 因为储蓄卡刷的是你的“余额”，而信用卡是你的“信用”。

信用卡的三个好处在于：增加资金流动性，降低用卡风险，获取消费回馈。让我细细道来： 增加资金流动性：

由于信用卡有20-50天的免息期，因此您可以先用信用卡消费，将原本用于消费的现金投入各种货币基金理财产品（如支付宝的余额宝），在最后还款期之前再将信用卡账单还上。这样大约能获取0.2%-0.5%的利息，积少成多，一年下来应当可以给自己一个或大或小的奖励。降低用卡风险：

由于借记卡使用密码交易，任何凭借您的密码进行的交易均为直接到账且不可撤销。如果您的借记卡被复制，同时密码被盗取，则这笔款项将难以追回。而如果您使用信用卡，卡片万一被盗可以联系银行进行拒付，许多银行（尤其是招商银行）对用卡者的权益保护都做的相当好。获取消费回馈：

为了鼓励信用卡的刷卡行为，基本上所有的信用卡发卡行都推出了积分回馈活动/餐饮优惠活动。我在本文中也推荐了许多回馈活动较好的发卡行，更好的用信用卡有助于您省钱。Q: 额度越大越好吗？

A: 额度是银行对你的信用的认可，够用即可，不必执迷于高额度信用卡。如果您经常以正确的方式刷爆您的信用卡，银行一定会主动提高您的可用额度。Q: 怎样保持自己的信用报告良好？

A: 务必按账单日还款，尽量全额还款，如果无法全额还款请至少还清最低还款额。

如果您用支付宝还您的信用卡，可以设置还款短信提醒。这样在最后还款日前便能收到支付宝的提醒短信，以免错过还款。Q: 什么是风控？如何保证用卡安全？

A: 风控是风险控制的简称，信用卡风控保护用卡者和银行的交易安全。

风控的原理可以当成一门课来上，便不在这里深入介绍了。不过主要来说，任何“不平常”和“高重复性”的交易，比如第一次海外刷卡，以及重复在一台 Pos 机上交易，都非常容易造成风控。如果一直错过风控电话，可能会造成卡片被停用。如果您需要出国一段时间电话不便接听，那么可以提前致电信用卡发卡行，给他们留个备注。

========第六部分：总结========

虽然由于大环境的变化，今年整体促销活动远远差于去年。但稍开阔一些眼界，便能发现一些不错的卡片，把它们凑在一起，还能有机会追赶去年的幸运。根据今年以来各家银行的表现，先做一个总评： 最佳免年费白金卡：中信 i 白金 最佳单币卡：花旗蓝卡

最佳双币卡：交行沃尔玛 Master 金卡 活动最给力银行：花旗&中信

接下来为各位推荐一组常用的卡片组合：

交行沃尔玛Master + 花旗蓝卡 + 中信i白金 + 中银环球通 EMV

国内：线下餐饮消费用花旗蓝卡（3倍积分），其他用沃尔玛Master（1%返现）。网上消费以及定机票用中信i白金，国外：美元消费用交行沃尔玛Master（海外2%返现），其余用中银环球通EMV（免货币转换费）。

当然，如果您符合如下条件，不妨小小改进这个组合：

1.如果每个月网上消费超过5000，则应当申请中信QQ卡并开通 QQ 会员，每个月的网上交易均可放到中信QQ卡（3倍积分）。

2.如果您愿意将超过20w 的个人资产放在中信，那么申请一张中信悦卡来覆盖您的线下所有银联渠道消费吧！

又到了说再见的时间，感谢各位抽空读到这里，希望这篇经验能给大家在折腾信用卡的路上增添一点帮助。明年再见！在最后的最后，特此感谢飞客茶馆“国内信用卡”板块的各位版友，他们这一年来提供的大量信息给本文的写作添加了大量素材

第四篇：信用卡养卡总结

刚办下来的卡是最好提额的。小白看完下面肯定对你有收货。关于银行发行信用卡，说白了就是賺钱。银行挣到钱，卡自然额度越用越高，没钱，自然封卡降额。只要你送钱，银行就喜欢。

现在机普遍费率：

0.38%，0.78%，1.25%和封顶四种。以一张 10W 额度的 X 用卡为例，若是刷 10W0.38%费率的机子，银行能賺到 266 元，一年能賺到 3192 同样 10W，银行放贷出去，按 6%年化

利率算，一年能挣 6000，放贷收益是 X 用卡收益的一倍。

1、主刷 1.25%费率机的持卡人

2、主刷 0.78%费率的持卡人

以上为银行优质客户，卡不会被封，最低还款就最好不要有了，分期偶尔来一两次，提额也就没什么问题了。

当然提到一定额度的时候，慢慢升白金。

3、主刷 0.38%费率的持卡人，除掉成本，绝对是亏本的。长期如此刷卡的客户，基本很难瑅額甚至降额。

4、刷封顶费率商户机的持卡人。银行得到的是牛上的一根毛。长期如此刷卡的客户，基本是封卡。

卡友们瑅額失败的原因，多数是银行资金回报率低。踪合评分太低，秒拒。使用心得：

心得一：卡不再多，在于精，精养 2-3 张即可四大银行中，我认为中行和工行必选其一。工行大妈虽然严格，但是很给力，而中行虽然一年提一次额度，但临时额度可以无限循环使用，并且是经常出国旅行的小伙伴的

首选。其他银行可选择性申请。其中招行，农行，提额很快，可撸。也有一些银行申请的时候要慎重。比如

中信银行，平安银行，交通银行。现在额度高的别沾沾自喜，小心某天有十万也刷不出，或者还款后立马被

封，这种从天上掉到地下的痛就自己品尝了。

心得二：关于信用卡提额和使用，必须做到的几点：

1、多元化刷卡，每个月 5 个商户以上，刷卡次数 10 次以上为良好，20 次以上为最佳，这大大有利于信用卡 提额。

2、关于刷爆看银行，交行每个月留 30%有利于提额或者贷款，刷爆不合适；招行，广发，浦发等大多数银行 都喜欢刷爆！

3、出账日后就还款，这是表现你有良好的还款能力的最佳表现。逾期不管轻微还是严重，都是没有良好还款

能力的评分标准。出账日后就有 20 天左右的时间给你安排还款了，为什么你还不能还上去？！我现在不会记

得或者知道我自己信用卡的最后还款日是几号，我只会记得我的出账日是几号，出账后一个星期内必定安排 还款。所以如果你有逾期，只能说你活该，自己的信用自己不珍惜，回头骂银行其实也是不合适的。

4、还款后非迫不得已，最好次日或者过 2 天再刷卡，最忌当天还当天刷爆。

5、银行都喜欢卡户办理该行的借记卡，建议信用卡捆绑该行借记卡自助还款。不仅有利于提高你的额度，还

不会造成逾期。交行最看重这个，好享贷就喜欢找这样的客户。

6、不要最低还款，这点也是影响还款能力的评分标准。虽然银行支持你最低还款，但是不要一年到头都最低，建议根据自己的财务情况，最好全额，适当分期，避免最低还款。心得三：关于临时提额

1、临额只能救急不救穷，千万不要把周转的心思全部寄托在临额上。

2、临额不批估计是你综合评分不足，估计你得好好消费一两个月才会恢复。

3、急需额度的时候，可申请其它银行的信用卡救急。现在申请其它银行的信用卡很快的 心得四：千万不要轻信中介，中介都是纸老虎，别随便把资料给中介，别听信任何中介秒提等虚伪话语。自

己的个人资料，自己用自己珍惜！！切记！！办卡或者提额，最好还是跟正规银行申请。有以下刷卡行为的朋友！务必远离：

1、开卡太多

很多人认为“开卡多，表示接受我的银行多。”殊不知，开卡太多反而会影响你的额度。理由很简单，你的收入摆在那里，还款能力就在眼前，卡多了，所刷的额度也高，从而还款能力也就自然提高了，所以，开卡太多反而会让银行担心你会还不上欠款。

2、刷卡次数少，只刷大额

如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了，这反倒可能令银行担心起来。原因在于，你有套`现风险，如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那“危险等级”就更高了。

3、数月在同一机重复操作的。

4、一张卡额度是一万，刚激活就在机上一次刷掉。

5、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷，占用银行资金。

6、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。

7、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和

低于 2 笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。

8、整数单笔交易，如 10000, 50000, 100050, 200040,10200, 20400，10500, 50500 均有 T 现嫌疑。

信用卡发卡量的增加，也导致了一个现象，那就是卡友对于发卡行的种种做法怨言颇深，不时还爆出一些信 用卡“潜规则”、银行设的各种“坑”，让持卡人防不胜防，难道我们就这样“认命”了，不，下面给卡友

盘点信用卡“潜规则”，知己知彼才能胜~ 潜规则一：优惠办卡有猫腻

各个银行每年都会有发卡量指标，为了让更多的用户来办卡，有时候会降低审核门槛，打出各种办卡福 利，如果是初次办卡的用户，不免会轻易相信，殊不知，有些优惠办卡时是免费，但是免费是有时间限制的，等你发现来质问的时候，办卡人员会说忘记说时间了，但是 XX 条例说的很清楚啊，持卡人只能认栽。

潜规则二：积分变鸡肋

信用卡刷卡消费是可以攒积分的，除了招行的积分最金贵，其他行的都是消费 1 元 1 积分的，这些积分

可以兑换不同的礼品不假，但是所有的刷卡消费都可以攒积分吗? 据统计，大部分银行将购房、车等大额消费排除在积分范围之外，还有医院、学校、保险、证券等

等也被一些银行列入无积分消费行列，想要考这些大额消费来攒积分的卡友只能是失望而归了。

潜规则三：还款入账时差

刷卡后最重要的一件事就是还款，很少有持卡人当天刷卡次日还的，反正在免息期内，一般就等到还款

日前还，也有忘记及时还款，搭“末班车”的，看着没问题都是还款了，其实银行不同到账日也不同，有的

要一个工作日，有的是 1-3 个工作日，如果用第三方还款或者临到节假日，这就没谱了，一不小心就会遇到

资金延迟到账而被罚息的。

第五篇：申卡流程及操作方法

申卡流程及操作方法

申卡大家分五步走，第一步是调详版征信，第二步就是包装了，第三步是卡种及银行选择，第四步是填表及回访，最后一步是申卡失败的原因分析。

一、先查详版征信

1、有卡客户

查征信是针对已经有信用卡的群体，如果已经有信用卡或者操作过贷款，那么你的详版征信一定有工作等基本信息，你要先去看一下，在详版征信的基础上进行第二步包装，这才是专业手法，有很多人为什么征信良好，但是申卡被秒拒，也许就是因为这个，比如你征信上面最后申卡的单位是A，间隔不到6个月，你包装的时候用的是单位B，而且写的工作时间为2年，那么在银行看来，一是不符合逻辑，二是你的工作稳定性非常差，那么风险也是很大的，被拒也是很正常的现象

2、纯白户

如果是纯白户，这一步可以直接略过，直接包装即可，但记住一点，纯白从申卡开始，就要有养单位的心态，何为养单位？就是从你申请的第一张卡片开始，后面不管是申卡还是网贷，都尽量用这个单位，成功率是很高的。总之要把持的原则就是，不要频繁换单位，不要让银行觉得你是一个很轻浮的人。

3、个人征信看什么？

1）看查询次数；2）看负债率；3）看有无逾期；4）看最近申卡或网贷的单位及其他详细信息。

征信查询次数，这个是首先要看的，就跟你面试给人的第一印象一样，能否进入下一个环节，就靠这个了。如果你的征信查询次数很多，或者说很烂，那么就先不要急着申请，先养一个月的征信，下个月再去操作。

但是，也有例外，就是你的实力确实很好，如公积金，房车，存款，理财等，也就是之前讲过的八大财力证明有其中好几项，这类情况，哪怕是查询次数再多，还是可以尝试的，但是话说回来，既然你的财力如此雄厚，还申什么卡网什么贷呢？ 所以说，我们讲的技术或法则，都是针对一般客户，有的是三无或四无，基本都是资质一般的人群，都是缺钱的，既然缺钱，需要向银行借，那么最基本的，还是要懂得。

征信的查询次数，保守来讲，每个月不能高于三次，如果高三次，那么就去养征信，先原地不动，等一个月时间，下个月再去申请。

负债率这里就不讲了，这个跟养卡提额相关，想要你的卡片提额，这个是必须要注意的。还有逾期，也不多讲，大家都知道。

最后一点就是详版征信的单位信息了，这是对于已经有信用卡的人群，看你征信最近的申卡单位信息，最好在这个基础之上操作，这才是专业的手法，而非随便选个卡种，表格随便填写一下就能下卡了。

二、系统包装

关于包装这块，之前文章讲过很多了，要是还不懂如何包装的朋友，去查看之前技术，包装大家把握两个点即可，一是固话，二是单位，这里我们讲一些申卡的技巧。

1、选择合适的时间申卡

一般来说，在每一年的上半年以及年底，是申卡的最佳时期，因为在这个时候办业务的话核查和下卡都会很快，而且额度也会比较大，这是跟银行不同时期对客户的需求度，业务员任务完成量息息相关的事情。

即使申卡的外在条件完全相同，在不同的时间申请，其申请成功率大不相同。根据历史经验，一年中最易下卡的时间是3、4、6、7、8月份以及快到过年。同样的申请人、同样的申请资料，在这段时间提交，下卡成功率最大。

2、提高专业能力

申卡其实就两方面，一是个人资质，二是你的专业度，个人资质是硬指标，或者自己去养，具体方法后期会讲，但申卡的一些技巧，个人只要通过学习就可以获得，这个就看你愿不愿意花费心思，只要你愿意学习，学一些简单的技巧只要落地执行，申请一张信用卡还是很容易的事情。

3、选择合适的办卡渠道

选择合适的办卡渠道能让信用卡更容易获批。对额度要求不高的小白用户，网申信用卡、微信申卡、第三方渠道申卡有助于信用卡获批；已有几张信用卡的用户，柜台申卡容易拿到大额卡。

高额信用卡要求卡友提供有力的资产证明资料，柜台申卡可以做到；相反，网申不支持提供各类证明资料，对额度要求不高的卡友可以试试。

4、资质一般就养一个出来

可以变为银行的优质客户，所谓优质客户，并不是要求你年薪多少，家产多少，而是看你有没有购买理财产品或定存。购买该银行的理财产品或定存都是对下卡最有效的方法，只要定期存单超过五万，银行便会对你的申卡开放绿灯，没有多余的钱购买理财产品也没关系，那就先在该银行办理一张储蓄卡吧！平时多刷一些流水都是有帮助的，关于这块我们有专门的方法和技巧。

5、申卡细节很关键

俗话说，细节决定成败，所以大家千万不要无视申请表里面的细节！首先及时回访固话，所谓固定电话就是可以直接找到你的电话，通过固定电话可以反映出申请人的生活稳定程度，如果家里没有电话，我们可以填写亲朋好友的电话，只要银行可以找到你就可以。下卡后的寄送地址也很重要，我们可以选择邮寄到单位，因为邮寄到单位的话，银行会觉得你在这家公司工作稳定，会大大提高对你的信任程度。

三、卡种及银行选择

1、纯白户

对于纯白，选择适合的申卡顺序，交通银行信用卡最好批核，额度较低，对于白户来说这点十分关键；招商、光大、广发信用卡容易批核，提额快，此时冷冻交行，不管他多大额度。如果学历较高首选交通，学历一般的首选光大、广发或中信即可。在招商提高到4万的时候，申请平安和中信，主要是因为他们多参考已有卡额度，且提额特别慢长。如果不申请招商，先申请浦发，那你的总授信增长十分慢。接下来申请浦发信用卡，参考已有卡最大额度，且不在意负债，多看重已有卡片使用率。

最后一步申请四大行的信用卡，因为四大行网点多、政策稳定，也禁得住薅各种羊毛，不像小银行政策变得快，说限制使用就限制，说降额就降额，说没临时就没临时，等到额度足够用了，就注销之前的小银行。

2、有卡客户

对于已经有信用卡的群体，申请的策略和纯白户就不一样了，首先是查看征信，根据征信来包装，还有就是看负债率了，如果你卡片过多，那么第一步应该是销卡，销掉额度小的，还有就是提额慢的银行，这就需要你了解14行的规则，哪家提额快，哪家提额慢，这个得心在有数，有的人一家银行有好几张卡，额度都是共享的，那么就销掉其中的一张，卡片数量不要太多。接下来再按照正常流程申请即可。

总之，总体思路就是，先选商业银行，后选四大行，选择商业银行申卡，也要选择适合自己的，申请的卡种，选择官网的热卡，或者联名卡都行，外面中介所谓的快卡，归根结底都是联名卡的链接。

四、填表及回访

1、填表

填表这块分为四个板块：1）个人信息；2）住宅信息；3）工作信息；4）联系人。其中个人信息这块，属于硬纸板，无法优化，其他的三块信息都是可以适当优化的，那么怎么优化就显得比较关键，具体大家可以参考信赢知识的相关课程。

2、回访

回访这块，把握一个点即可，就是表格上面填的信息，和电话里面回答的要一致，而且回访时最后一个关口，一定要重视，有的人可能不太重视回访这块，结果回访失败，那么你前面所有的准备都付诸东流了。回访也是有系统的文案的，大家可以看之前技术。

五、失败原因分析 这是最后一个关口，也是很重要的一个环节，如果申卡失败，那么你要首先分析下是什么原因，以便后期申卡不再犯同样的错误，有的人申卡失败，什么也不管，二次申请的时候，用同样错误的方法，那也只会得到同样的结果，还是以失败收场！

而申卡正确的顺序是，先申请一家，看能否成功，如果成功，说明你包装的资料是没有问题的，申请第二张用同样的资料即可，如果失败，一定要分析总结是什么原因，申请第二家成功率才高。