第一篇：银行业务题库

公共 支行行政公章及支行业务部门的部门公章上收分行后，内部传递的业务通知书应以（）为准，不再加盖印章。A、柜台经理签字 B、主管行长签字 C、部门负责人签字 D、分行行长签字

公共 禁止营业网点员工在（）代理他人开户（开立卡内及定期一本通内账户除外）。A、其他银行 B、本行 C、其他网点 D、本网点

为了保证反洗钱系统和后续的业务分析、统计能从系统中采集到代理人信息，对于相关业务规定要求审核代理人有效身份公共 证件的，柜台人员还应同时在相关交易界面中登记代理人信息。交易界没有代理人信息录入域的，应使用（）代理人登记/删除进行补录。A、9176 B、9177 C、9178 D、9179 公共 挂失行自收到挂失止付通知书之日起（）日内没有收到人民法院的止付通知书的，次日，经办行柜员使用“7119客户凭证挂失/解挂交易“对该票据进行解挂处理。A、7 B、8 C、10 D、12 E、13 公共 对于联网核查结果为身份证号码不存在的，柜台的后续处理可以是。（）A、拒绝办理业务 B、换个柜台试试看 C、改日再来办理 D、叫客户出示佐证核实

对公 存放同业账户的预留印鉴包括行名（）和单位法定代表人（负责人）或其授权代理人名章，必须分别由两个人保管。A、公章 B、财务章 C、发票专用章 D、合同章

公共 我行电子化业务专用章的标识码由（）位字母和数字组成，每笔业务拥有独立的不重复的标识码。A、12 B、13 C、14 D、15 公共 总行按（）批准新的银行汇票机构，刻制相关印章及印模。A、周 B、旬 C、月 D、季

公共 采用下级领用方式的，两名领用人员应携带本人有效身份证件（或工作证）及（）。A、名章 B、单位介绍信 C、承诺函 D、保证书

公共 单位介绍信、印章上缴及销毁等相关各类资料、清单及已经停止使用的《中国光大银行印章保管和交接登记簿》，应按《中国光大银行会计档案管理办法》的有关规定，保管（）年。A、5 B、10 C、15 D、永久

对私 代理个人客户单笔转账、汇划或取现金额在人民币或外币等值（）万元（含）以上的，作为代理个人大额支取业务。A、5 B、10 C、20 D、50 对公 单位客户单笔资金汇划金额在人民币或外币等值（）万元（含）以上的，作为大额资金汇划业务，必须按规定进行电话核实与审批。A、50 B、20 C、100 D、500 对公 单位支取现金单笔金额在人民币或外币等值（）万元（含）以上的，网点柜台人员审查业务真实性、合规性无误后，由柜台经理在取款凭证背面签署审批意见并签名，网点柜台人员再按照相应的业务流程办理。A、5 B、10 C、20 D、50

C D

B

D D B A D B C D A B 单位资金大额汇划业务，原则上应在电话核实无误后，再进行业务处理。如遇当时无法与客户取得联系或被核查客户要求对公 我行人员与单位其他人员进行核实等特殊情况，核实人员应在传票背面或系统批注中记录完整连续的核实情况信息，以备后查。截止（）营业终了，仍无法联系客户的，无须后续再次电话通知客户。A、下一日 B、下一工作日 C、当日

对公 对于集中处理的业务，应将核实情况信息记录在该笔业务传票背面（扫描上传业务影像前）或记录在（）中。A、系统批注 B、大额汇划手工登记簿 C、其他重要事项登记簿 D、柜员流水清单

对于未取得联系的，柜台人员可以按照业务流程进行后续处理，但核实人员应事后尽快再次电话联系客户，并做好后续通公共 知的相关记录、对于集中处理的业务，应再次登录（），调阅该笔业务的批注，将后续核实情况补录到批注中。A、核心系统 B、图形前端 C、验印系统 D、影像平台(网络查询管理界面)对私 个人客户单笔转账、汇划或取现金额在人民币或外币等值（）万元（含）以上的，作为个人大额支取业务。A、5 B、10 C、20 D、50 柜台人员在办理代理个人大额支取业务时，除按规定审核业务合规性、代理人和被代理人身份证件原件以外，还应与被代对私 理人电话核实业务的真实性，并在业务传票上做好核实记录，对于当日未核实成功的，应在（）中进行登记，并事后及时补核实。A、系统批注 B、大额汇划手工登记簿 C、其他重要事项登记簿 D、柜员流水清单

对公 客户变更账户管理人及其联系电话时，应填写（）。柜台人员按照结算账户信息变更操作规程审核无误后，办理变更手续。A、上门信息核实表 B、变更单位人民币银行结算账户申请书 C、公函 D、变更印鉴申请书

对公 营业网点受理单位存款转给个人的业务（不包括代发工资业务、网上银行落地业务），单笔金额在（）万元以上的，由柜台经理在传票背面左上角签署审核意见并签名，网点柜台人员再按照相应的业务流程办理。A、5 B、10 C、20 D、50 公共 大额资金汇划业务，应由（）按照结算管理的相关规定审查支付凭证的真实性及合规性，并在业务系统中进行授权。A、柜台经理 B、对私业务主管 C、支行行长 D、支行分管行长

公共 对于银行内部的资金划拨业务，应严格按照资金管理部门的相关规定，实行（）审批。网点柜台人员在认真审查内部划款通知书上的所填内容无误、签字齐全后，方可办理。A、支行 B、分级 C、总行 D、无需

对公 对于在分行集中提入的电子影像票据汇划业务，（）应及时进行电话核实，并将核实情况信息记录在该笔业务的批注中。A、网点柜台经办人员 B、网点柜台复核人员 C、集中处理中心业务人员 D、客户经理

公共 对于不能由系统联动销号的凭证，柜员需在当日营业终了前填写“表外收入/付出凭证”，使用“（）尾箱凭证使用”交易对凭证进行手工销号。A、7212 B、7213 C、7131 D、7132 公共 对于客户未用缴回、柜员日常使用作废和停用作废的重要空白凭证，柜员应（）上缴支行库管员。A、每天 B、每周 C、B

A D C C B A A B C C B

每月 D、每季度

公共 对于由柜台经理兼任所在机构重要空白凭证库管员的，可由网点负责人或备岗柜台经理（或对私业务主管）每周对其保管的尾箱至少进行（）次检查。A、一 B、二 C、三 D、四

公共 分行运营管理部应根据辖属营业机构的业务情况，核定各个机构的重要空白凭证库存量，一般每个营业机构库存不能超过本机构（）的使用量。A、一周 B、一个月 C、一个季度 D、半年

各分行将空白环球汇票领回以后，分行重空管理员应使用“7102凭证库间调拨”交易将凭证入库，同时将环球汇票号码公共 的（）位作为凭证的批次号，()位作为凭证序号录入系统，严禁随意改变凭证批次号。A、第一位、后八位 B、第二位、后七位 C、第九位、前八位 D、第八位、前七位

公共 各分行结算督导人员每月应对分行大库及全部辖属机构的重要空白凭证至少进行（）次全面检查，或按总行要求进行突击检查。A、一 B、二 C、三 D、四

公共 各分行行长或主管行长每年应组织并带队对辖属机构重要空白凭证进行至少（）次的全面突击检查。A、1 B、2 C、3 D、4 公共 各网点负责人每月对所有柜员的重要空白凭证尾箱至少进行（）次全面检查。A、一 B、二 C、三 D、四

公共 各营业机构应核定每个柜员的重要空白凭证库存量，一般不能超过柜员（）的使用量。A、一个月 B、二个月 C、一个星期 D、二个星期

公共 每日营业终了前，柜员应自查尾箱凭证是否账实相符，换人复点后（）封箱寄库或存入本机构业务库中。A、单人 B、双人 C、柜台经理 D、对私主管

公共 重要空白凭证的入库、出库、使用、出售、作废等处理一律纳入（）科目核算。A、表内 B、表外 C、辖内 D、辖外 公共 重要空白凭证库管员应（）人办理出入库业务，并在“重要空白凭证收入/付出凭证”中签字，再凭以在业务系统中记账。A、本人 B、库管员 C、单人 D、双人

公共 各级机构的柜员如需使用重要空白凭证,需由本机构主管柜员使用“9310生成/删除尾箱账号”交易生成表外尾箱,然后再使用“（）领用/上缴尾箱”交易,将表外尾箱分配给相应的柜员。A、9330 B、9331 C、9311 D、9312 公共 “（）凭证出售”交易，系统会自动返显该账户相关联系人的身份或联系信息，以方便柜员对开户单位购买重要空白凭证人员的身份审核。A、7104 B、7105 C、7106 D、7107 公共 对于改版、停用的待销毁凭证分行销毁时，分行库管员应抄列“重要空白凭证销毁清单”，造具清册，由参加清点人员共同签章，报运营管理部（）签字审批。A、总行 B、主管行长 C、总经理 D、现金中心主任

A B

A A B A C B B D A C B 对公 不同单位（）同一密码器。A、经授权可以使用 B、原则上不允许 C、可以使用 D、不得共用

对公 存款人授权使用支付密码器的人员，因多次输入错误口令导致支付密码器被锁死不能正常使用的，应提交（）解锁。A、上一授权人员 B、其开户行 C、支付密码器供应商 D、同级授权人员

对公 对于不同型号的支付密码器，其每台可以加载的账号数量不同，但是不会少于（）个账号。A、5 B、10 C、15 D、20 对公 如无特殊情况，不允许存款人在删除账号以后的（）天内增加同一账号。A、10 B、15 C、20 D、30 对公 同一账号下只能有（）台签名密码器。A、1 B、2 C、3 D、4 对公 支付密码器删除账号（）生效。A、当日 B、次日 C、3日后 D、一周后 对公 支付密码器停用期为自停用之日起（）天。A、1 B、10 C、15 D、30 对公 支付密码器新增账号（）生效。A、当日 B、次日 C、3日后 D、一周后

对公 支付密码是指存款人将支付凭证上的要素（账号、签发日期、凭证种类、凭证号码、金额等），通过支付密码器加密计算，得出的一组（）位密码数字。A、12 B、16 C、18 D、22 对公 支付密码系统分行业务管理员由分行（）指定人员担任 A、信息科技部 B、运营管理部 C、计划财务部 D、公司业务部 对公 柜员在密码器发行完成后，使用“（）密码器增加账号”交易。A、7915 B、7916 C、7917 D、7918 公共（）负责全行银行汇票机构资格的审批、汇票专用章的刻制和空白银行汇票的订购工作。A、总行运营管理部 B、分行运营管理部 C、总行计财部 D、分行计财部

公共 对于更换印章的，分行在启用新的汇票专用章或结算专用章的同时，应将旧章封存保管，并定期上交（）统一销毁。A、分行运营管理部 B、总行运营管理部 C、总行计划财务部 D、监察保卫部

公共 总行运营管理部对分行上报的新增、变更、退出银行汇票机构的申请审批通过后，将定期()以行发文的形式通报全行，并抄送中国工商银行。A、每年年初 B、每季度初 C、每月初 D、每旬初

对公 8923查询收到pkg008票交截流退票报文，由网点根据（）打印退票理由书一式两联。A、机构号 B、业务编号 C、柜员号 D、业务流水号

关于全国支票影像交换业务，网点柜台人员接到客户提示付款的票据后，首先应按支付结算办法的有关规定对客户递交的对公 凭证进行审核。审核无误后，在支票上加盖（）（当地人行有规定的，从其规定），进行下一步影像录入。A、支行公章 B、票据交换专用章 C、结算专用章 D、业务受理专用章

中心 关于全国支票影像交换业务，中心经办获取任务，应按规定进行业务审核。支票影像与进帐记载的付款人开户银行为非同城票交区域机构，为全国支票业务，用（）全国票据截留录入/修改交易记账。A、8961 B、8962 C、8963 D、8964

D A D C A B D B B B B A B B B

B C 全国支票影像交换业务提出业务处理,网点柜台人员接到客户提示付款的票据审核无误后，柜台经办发起金融类预判，选对公 择（）业务，业务种类根据各分行业务类别优先级情况自行判断，凭证种类为其它（850）。A、单项贷方 B、单项借方 C、A 交互借方 D、交互贷方

中心 全国支票影像交换业务提入的票据直接进入中心处理人员的任务队列中，中心经办人员通过获取任务得到票据的相关影像和预判信息，首先根据影像信息审查票据，并调用（）交易付款或退票。A、8963 B、8964 C、8965 D、8966 我行关于全国支票影像交换业务中的支付违规业务上报根据退票交易产生的（）系统登记违规登记簿，并要求各分支机构对公 在规定期限内逐笔确认违规登记信息，上传至人民银行的影像交换系统。A、系统编号 B、业务编号 C、业务流水号 D、业务序号

丧失的汇票，失票人凭（）出具的其享有该汇票票据权利的证明，向出票行请求付款或退款时，出票行经审查确未支付的，对公 按照“柜台受理的本行银行汇票的兑付”规程进行操作，汇票由（）出具的其享有该汇票票据权利的证明代替。A、公安部门 B、检察院 C、人民法院 D、人民银行

对公 申请人使用银行汇票，应填写（）。A、汇票申请书 B、结算业务申请书 C、收费单 D、特殊业务申请书

对公 需要使用银行汇票向代理付款人支取现金的，申请人须在“结算业务申请书”上填明（），在“汇票金额”栏先填写“现金”字样，后填写汇票金额。A、代理收款人名称 B、收款人名称 C、代理付款人名称 D、付款人名称

对公 银行汇票的提示付款期限自出票日起（），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。A、10天 B、一个月C、二个月 D、三个月

对公 银行汇票的未用退回业务只能在（）办理。A、开户行 B、分行营业部 C、银行汇票原签发机构 D、集中中心

中心 代理兑付系统内签发的银行汇票时，尽量通过我行（）办理。A、大额支付系统；B、小额支付系统；C、核心系统；D、影像系统

对公 凡我行签发的银行汇票，在签发时由核心系统即时（）加编密押，兑付我行签发银行汇票时，核心系统即时（）核对密押。A、手动、手动；B、手动、自动；C、自动、手动；D、自动、自动

网点柜员对客户提交的华东三省一市银行汇票进行审查，内容不符合规定的，（）调用“8375结算业务拒绝处理登记”对公 交易登记相关内容，经柜台经理授权后打印“拒绝受理通知书”。A、受理柜员；B、复核柜员；C、中心经办；D、中心复核

对公 依托小额系统办理兑付银行汇票时，将自动核对提款付款日期是否在最长提示付款期限内，即要求：提示付款日期（默认为系统当前时间）-出票日期（）最长提示付款期限（参数设定，统一为一个月）。A、小于等于；B、小于；C、大于等于；

D

A C B C B C C D A A D、大于

在接到人行小额支付系统通知我行对某笔报文办理冲正的通知后，核心系统自动核验该笔报文中指定的汇票是否已结清，对公 如该笔汇票已结清，核心系统将自动进行冲正，恢复该笔汇票状态并进行账务处理（冲正采用当年（）字，跨年（）字的方式）。A、红、红；B、红、蓝；C、蓝、蓝；D、蓝、红

对公 丧失的华东三省一市银行汇票，失票人凭()出具的其享有该汇票票据权利的证明，向出票行请求付款或退款。A、汇票申请人；B、人民法院；C、公安机关；D、公证机关

对公 受理系统内签发的华东三省一市现金银行汇票兑付时，对于多余款项的，则退回（）账户。A、2123-待查汇入汇款；B、0542-私人临时存；C、2105-财政退款专户；D、2124-其他应解汇款

对于华东三省一市银行汇票出票行拒绝付款的，由柜台人员打印“拒绝受理通知书”并加盖附件章，据此填制退票理由书对公（由当地同城交换退票理由书代替），退票理由书中需注明“代出票行－＊＊（出票行12位行号及行名）出具退票理由书”，同时登记（），一联“拒绝受理通知书”经持票人签字后交审核柜员做原业务传票附件保管。A、退票登记簿；B、其他重要事项登记簿；C、票据、凭证客户签收登记簿；D、内部传递凭证签收登记簿

对公 柜台经理应密切关注留行待处理本票业务的处理情况，每()核对系统登记的留行待取银行本票与专夹保管的实物是否一致。A、日；B、周；C、月；D、季

对公 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）个月（当地人民银行另有规定的从其规定）。A、半；B、1；C、2；D、3 对公 我行各网点可以直接解付本分行系统内签发的银行本票，同时也可以依托（）代理兑付他行签发的转账银行本票。A、同城电子交换系统；B、核心系统；C、小额支付系统；D、大额支付系统

公共 分行营业部集中办理银行承兑汇票承兑业务的人员由（）派驻。A、分行人力资源部；B、分行运营管理部；C、分行公司业务部；D、分行

集中（或授权）办理银行承兑汇票业务的营业机构的()，负责按规定频率对银行承兑汇票的承兑业务，以及票据小组人员对公 保管的空白银行承兑汇票、印章等进行检查。A、机构负责人；B、督导员；C、派驻柜台经理；D、内控分管行长

对公 票据专柜人员应每日核查专夹保管的银行承兑汇票存根联的保管时间是否有超过（）个工作日的情况，如有，应及时通知业务经办人员联系客户催办本业务。A、一；B、三；C、五；D、七

B

B B C A C C B C B 如果需要对副保证金账号解控并用于备款的，柜台人员应凭（）出具的“资金解控通知书”或“保证金账户划款（销户）对公 通知书”手工解除控制并备款。A、业务部门；B、客户；C、运营管理部；D、风险管理部

对公 银行承兑汇查询查复中，在纸质凭证的查复信息栏填写查复内容并加盖（）。A、汇票专用章；B、业务讫章；C、结算专用章；D、业务专用章

对公 银行承兑汇票保证金采用（）的方式。A、账户冻结；B、金额控制；C、只进不出；D、强制备注

对公 银行承兑汇票可以对应8个保证金账户，其中副保证金账户包括（）个活期保证金账户和（）个定期保证金账户。A、1、5；B、2、4；C、3、5；D、4、4 对公 在发出查复后，如承兑行收到法院对该银行承兑汇票的止付通知书，承兑行需在（）个工作日内以查复的形式向曾查行逐一发出通知，告知公示催告情况。A、一；B、二；C、三；D、四

对公 纸质银行承兑汇票的付款期限最长不超过（）个月，电子银行承兑汇票的付款期限最长不超过（）个月。A、12、12；B、6、6；C、6、12；D、12、6 对公 承兑银行存在合法抗辩理由拒绝支付的，应自接到商业汇票的次日起（）日内，作成拒绝付款证明，连同银行承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。A、3；B、5；C、7；D、10 对公 对于购买商业承兑汇票数量超过（）份的，由支行主管行长签批。A、5；B、10；C、25；D、50 对公 付款人开户银行收到他行发来委托收款的商业承兑汇票，经办人员需在有效监控下打开特快专递信封，确认信封中再无其他凭证，随后将剪开的信封展开平铺集中保管至（）后方可销毁。A、一周；B、一月；C、一季；D、一年

对公 承付货款分为验单付款和验货付款。验单付款的承付期为()天；验货付款的承付期为()天。A、3、5；B、5、10；C、3、10；D、5、5 对于付款人到期无款支付，逾期不退回托收承付有关单证的，应按规定承担行政责任。开户行按照托收尚未付清的金额自对公 发出通知日的第()天起每天收取万分之五但不低于()的罚款，并暂停付款人向外办理结算业务，直到退回单证时止。A、1、100元；B、5、100元；C、3、50元；D、5、50元

对公 承兑人在异地的，贴现期限以及利息的计算应另加（）天的划款日期。A、1；B、2；C、3；D、5 对公 各行应为票据真伪鉴别人员、票据保管人员、票据托收解付人员每（）人至少配备一台功能较为齐全的票据鉴别仪。A、一；B、两；C、三；D、四

对公 实付贴现金额及实付包买金额均按票面金额扣除从贴现日至汇票到期（）的利息计算。A、前一日；B、前二日；C、当日；D、后一日

A C B A B C A C B C

C C B A

对公 银行承兑汇票号码的审核。票据号码上排8位的前3位为银行机构代码，审核其与银行（）上的银行代码是否一致。A、结算专用章；B、本票专用章；C、汇票专用章；D、公章

对公 自查复结果至业务办理日超过（）个工作日的，在业务处理日，应先通过电话向承兑行核实拟贴现票据在此期间有无挂失止付。A、5；B、10；C、15；D、20 对公 再贴现是指贴现银行可持未到期的商业汇票向（）申请再贴现。A、其他银行；B、总行；C、人民银行；D、银监局 对公 贴现汇票到期托收，将托收的汇票作成委托收款背书，背书签章为本行（）和授权经办人名章，并留存汇票复印件（包括票面、背面及相关背书）备查。A、汇票专用章；B、结算专用章；C、对公柜台业务章；D、行章

对公()是汇款人委托我行将其款项支付给收款人的结算方式。A、委托收款； B、托收承付； C、汇兑； D、以上都不是 对公 汇款金额在1万元以上至10万元的汇款业务，向客户收取（）元电子汇划费？A、5； B、10； C、15； D、20 网点对公柜员进入汇兑业务预判审查环节，受理柜员应选择“9981金融业务预判处理”交易，按照凭证填列的事项录入对公 业务类型选择“0-单向”，对于收付款人均为我行客户即本转业务的汇兑业务，借贷标志选择（）。A、双向； B、双方； C、借方； D、贷方

对公 根据客户书面委托，保证在2小时内资金到账的加急汇划即时业务，可在规定收费标准为基数上加收（）%。A、10； B、20； C、30； D、50

C A

C

B

C

B B

C

第二篇：银行业务运营资格考试题库

银行业务运营考试题库

【题库正文】

业务运营序列准入练习题库

★单选题

()不得在库房内保留、保管 a.代保管物品

b.未封装的散把及零张现钞 c.贵金属

d.空白重要凭证 答案:b

★单选题

()不是汇票必须记载事项 a.出票金额 b.出票日期 c.收款人名称 d.收款人账号 答案:d

★单选题

()存款不可以提前支取或挪做他用

a.单位定期存款 b.保证金存款 c.通知存款 d.活期 答案:b

★单选题

()功能主要包括简单数学运算、统计、平滑、基线和峰值分析等 a.数据采集 b.数据分析 c.数据挖掘

d.数据提取 答案:b

★单选题

()凭证是指一项经济业务发生后,在一张凭证上填列所有的有对转关系的应借、应贷账户 a.单式凭证 b.复式凭证 c.记账凭证 d.特定凭证 答案:b

★单选题

()是处理异地或同城商业银行跨行之间支付业务的系统,是中国人民银行现代化支付系统商业银行端的支付业务处理系统,也是我国现代化支付清算体系的一个重要组成部分 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统

d.境内外币支付系统 答案:c

★单选题

()是我行及代理机构为境内外客户提供的一种快速、便捷的本外币汇款业务,其特点是“先解付后清算”,单位和个人客户可在我行系统内能够办理相关币种汇款业务的营业网点或速汇款业务代理机构办理汇出及解付业务 a.即时通 b.西联汇款 c.速汇金 d.速汇款 答案:d

★单选题

()是业务集中处理中心操作柜员依据网点柜面渠道发起业务的凭证影像,对其相关要素进行集中补录的操作

a.专业处理 b.通用补录 c.数据录入

d.专业审核 答案:b

★单选题

()是一种较为复杂的定量评估方法,主要通过建立风险模型,来分析组织内部存在的危险性因素,发现组织与外界环境交互中的不正常和有害的行为,从而完成组织脆弱点和安全威胁的分析评估

a.基于要素的分析评估法 b.基于模型的分析评估法 c.基于知识的分析评估法 d.风险解析法 答案:b

★单选题

()是在全功能银行系统平台基础上,利用国内资金汇划系统技术优势,结合外汇汇款暨清算业务特点及相关国际惯例开发的,办理境内外外汇汇款、swift支付指令、系统内外汇资金汇划及外汇资金清算等业务的全新国际化产品 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统

d.境内外币支付系统 答案:b

★单选题

()是指通过数据分析的方式,利用风险模型识别、确认、收集、管理风险事件的过程 a.监测 b.质检 c.履职

d.风险评估 答案:a

★单选题

()是指通过调阅凭证、清单、报表、数据、监控录像等资料进行核查的一种方法

a.内部资料核查法 b.现场核查法 c.回访客户法

d.经验判断法 答案:a

★单选题

()是指依托业务运营风险管理系统,根据准风险事件和风险事件的性质、金额等确定风险等级,并进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理

a.风险分类管理 b.风险分级管理 c.风险分层管理 d.风险分项管理 答案:b

★单选题

()主要承担对所受理业务的合规性和业务依据的完整性负责 a.业务经办人员 b.远程授权人员 c.现场管理人员 d.网点负责人 答案:b

★单选题

2009年开始,在全行实施远程授权改革,全面建立起()的授权管理体系

a.集中式、跨部门 b.分散式、跨机构 c.集中式、跨机构 d.分散式、跨部门 答案:c

★单选题

按月结息的短期贷款的利息入账日是每月的 a.1日 b.21日 c.20日 d.月末日 答案:b

★单选题

按照()原则,业务处理中心必须分岗设置岗位角色,且同一操作人员不得使用不同岗位角色处理同一笔业

务

a.事权划分 b.岗位制衡 c.分人分岗 d.风险管控 答案:b

★单选题

按照管理方式不同,会计凭证分为 a.自用凭证和外售凭证 b.基本凭证和特定凭证 c.空白重要凭证和一般凭证 d.单式凭证和复式凭证 答案:c

★单选题

按照监测对象的特点不同,业务运营风险管理系统监督模型可划分为()两大类 a.监测、质检

b.资金异动、交易行为 c.逐笔核实、统计分析 d.监测确认、直接确认 答案:d

★单选题

按照影像与业务信息对应关系的索引要素不同,会计凭证影像可分为 a.事中类影像和事后类影像 b.事前类影像和事后类影像 c.在线影像和离线影像

d.精确索引影像和批索引影像 答案:d

★单选题

按照支付主体的不同,财政资金支付分为()两种方式

a.财政直接支付和财政授权支付 b.财政预算内支付和财政授权支付 c.财政预算外支付和财政直接支付 d.财政直接支付和财政国库支付 答案:a

★单选题

巴塞尔委员会对银行业面临的各类风险进行了统一定义,运营风险属于其中哪种风险范畴？

a.信用风险 b.市场风险 c.操作风险 d.声誉风险 答案:c

★单选题

办理保管箱业务以()为记账单位纳入表外科目核算 a.一箱一元 b.一箱十元 c.一件物品一元 d.一箱一百元 答案:a

★单选题

办理大额现金收付款应做到 a.逐笔复核

b.收款换人复核 c.付款换人复核 d.事后复核 答案:c

★单选题

办理清算业务必须遵循()的原则 a.资金安全、处理精简、核算准确、确认及时

b.资金安全、处理高效、核算准确、管理科学

c.资金安全、处理精简、核算准确、管理科学

d.资金安全、处理高效、核算准确、确认及时 答案:b

★单选题

办理现金收付款业务要求按()配款 a.币种

b.客户需求 c.券别 d.金额 答案:c

★单选题

采用电子登记簿取代手工登记簿的,应报()备案

a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:a

★单选题

参数变更申请及相关资料的保管期限为 a.3年 b.5年 c.10年 d.永久保管 答案:d

★单选题

参数管理中,实时清算发报输入的发报行行名、行号取自 a.联行入网机构表 b.网点参数表 c.清算行对照表

d.跨行行号与联行行号对照表 答案:b

★单选题

参数维护的纸质档案是以纸为介质保存的档案,应定期整理装订、专人专柜保管,保管期限 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c

★单选题

持卡人暂时离岗()天(含)以上的,人力资源部门要于离岗当日将其权限卡改为待启用状态,并妥为保管。持卡人返回工作岗位后,本网点相关负责人要为其启用权限卡 a.5 b.10 c.15 d.30 答案:b

★单选题

从融资的性质划分,信用工具可以划分为

a.长期信用工具和短期信用工具 b.直接信用工具和间接信用工具 c.一般接受性的信用工具和有限接受性的信用工具 d.以上都不是 答案:b

★单选题

贷款按照不同的分类标准划分为不同的种类,按照()可分为自营贷款和委托贷款

a.贷款的经营方式 b.贷款性质和风险度 c.资产质量 d.贷款的对象 答案:a

★单选题

单笔冲正金额在()的,由经办行所属一级(直属)分行业务主管部门批准后办理

a.10万元(含)以上

b.10万元(含)—50万元(不含)c.50万元(含)以上

d.50万元(含)—100万元(不含)答案:b

★单选题

单位定期存款的期限分()六个档次

a.三个月、半年、一年、二年、三年和八年

b.三个月、半年、一年、二年、三年和五年

c.一个月、半年、一年、二年、三年和五年

d.三个月、半年、一年、二年、三年和六年 答案:b

★单选题

单位客户更改名称但不改变开户行及账号的,以及法定代表人或主要负责人、住址、其他开户资料发生变更的,应于()工作日内向开户行提

交正式公函,填写变更申请书,并出具有关部门的证明文件向开户行申请变更 a.3个 b.5个 c.10个 d.15个 答案:b

★单选题

单位客户申请开立一般存款账户,应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证及下列证明文件之一 a.借款合同或单位客户因其他结算需要出具的单位正式公函

b.借款合同或主管部门相关批文或证明

c.开户许可证、营业执照和相关批文 d.基本存款账户开户行的证明文件 答案:a

★单选题

单位支取定期存款的方式是直接 a.支取现金 b.办理汇款 c.转入临时户

d.转入原存入存款账户 答案:d

★单选题

对各部门及分支机构报送的涉及业务运行重大风险和突发事件的重要事项报告,()应立即做出反应,及时指导做好善后工作,并协调相关部门研究后续工作的开展 a.业务应急领导小组 b.重要事项管理部门 c.本级机构负责人 d.上级机构负责人 答案:b

★单选题

对技术或业务部门在系统开发和运行过程中所形成的具有保存价值的各种文字资料应由()按照相关规定进行管理

a.技术部门 b.业务部门 c.归口部门 d.科技部门 答案:c

★单选题

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,应当

a.提交大额交易报告 b.提交可疑交易报告

c.自行决定提交的报告种类

d.分别提交大额交易报告和可疑交易报告 答案:d

★单选题

对于已纳入集中处理的业务,如果系统不能正常识别业务凭证种类,柜员可在受理交易时选择未知凭证版式,直接提交业务集中处理中心()审核处理

a.通用补录岗 b.通用校验岗 c.专业处理岗 d.专业审核岗 答案:c

★单选题

发现运行管理业务人员利用职务之便参与的案件,或发生在业务运行环节的案件,应向()报告 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:a

★单选题

风险导向指具备主动发现风险、识别风险事件的能力,实施与特定对象的()相匹配的监督,投入不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施 a.风险率 b.风险度

c.风险暴露水平

d.以上都不是 答案:c

★单选题

付款人或者代理付款人自收到挂失支付通知书之日起()日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第13日起,持票人提示付款并依法向持票人付款的,不再承担责任 a.10 b.11 c.12 d.13 答案:c

★单选题

个人质押贷款以储蓄存单抵押贷款的,贷款期限()存单到期日 a.不能超过 b.可以超过 c.看情况

d.一般不能超过,经批准的可以超过 答案:a

★单选题

各部门及分支机构需履行业务运行重要事项核准、备案或报告手续时,应填制

a.《业务运行重要事项申报表》 b.《业务运行重要事项申请书》 c.《业务运行重要事项申报书》 d.《业务运行重要事项申请表》 答案:a

★单选题

各级()是本级行业务运行重要事项的主管部门 a.运行管理部门 b.信息科技部门 c.业务处理中心 d.风险监控中心 答案:a

★单选题

各级清算机构除办理我行内部与人民银行和其他金融机构之间的汇划业务外,原则上()单位和个人等外

部客户直接提交的汇划业务 a.直接受理 b.适量接收 c.不直接受理 d.适当受理 答案:c

★单选题

根据不同的目标客户,以下()不是企业网上银行的版本 a.普及版 b.标准版 c.证书版

d.中小企业版 答案:c

★单选题

根据会计档案管理相关制度规定,()必须永久保管 a.财务会计报告 b.存贷款余额 c.应收利息对账单 d.其他不定期报表 答案:a

★单选题

工行从业人员在使用本行电子技术设备时可以

a.安装自己喜欢的各种软件

b.浏览其他银行网站的理财信息 c.如果是为了工作,可以安装盗版软件

d.给其他银行的同业人员展示本行内部的网络理财产品 答案:b

★单选题

工商银行白金卡贵宾专线号码是 a.95588

b.4006695588 c.21895588 d.4008295588 答案:d

★单选题

关于现金管理报告协议管理的描述,以下错误的是

a.现金管理报告协议是全球现金管理协议的子协议,必须先签订全球现金管理协议

b.现金管理报告协议可以同时定制多种报告类型

c.现金管理报告协议定制时,如果选择金融风险预警报告,还需要同时设置风险预警参数

d.现金管理报告协议可以按照客户定制,也可以按照指定账户定制 答案:d

★单选题

国内信用证项下买方融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理服务 答案:b

★单选题

核准类事项应在()向各级行业务运行重要事项主管部门提出申请,待核准后实施,未经核准不得擅自实施 a.发生前

b.发生后三日内 c.发生后五日内 d.发生后十日内 答案:a

★单选题

会计档案原则上应由()以上机构统一保管 a.网点(含)b.支行(含)c.二级分行(含)d.一级分行(含)答案:c

★单选题

会计核算原则中的()原则要求,凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用,不论款项是否收付,都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用,即使款项已在当期收付,也不应当作为当

期的收入和费用 a.实质重于形式 b.权责发生制 c.及时性

d.划分收益性支出与资本性支出 答案:b

★单选题

会计核算原则中的()原则要求会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据,如实反映财务状况、经营成果和现金流量 a.实质重于形式 b.相关性 c.一贯性 d.客观性 答案:d

★单选题

寄库的代保管物品管理由()制定内控措施,箱内代保管贵重物品的明细管理和真实性由寄存人负责 a.寄存部门 b.保管部门 c.内控部门 d.现金中心 答案:a

★单选题

监督体系改革完成由业务复审向()的战略转型

a.风险导向与流程导向 b.风险管理与质量控制 c.质量管理与成本控制 d.效率管理与成本控制 答案:b

★单选题

将风险管理专家们多年积累的风险管理经验和业务知识固化进知识库,进而构建成监督模型,所应用的是()技术 a.模式识别 b.专家系统 c.人工神经网络 d.业务复审 答案:b

★单选题

金额在1000元以上的待查错账,应由()核准 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:d

★单选题

金额在50万元(含)以上的挂帐销帐,应由()核准 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:b

★单选题

金库建设实行准入制度。新建、改(扩)建金库必须经()审批,安全及消防方案经当地公安部门核准 a.银监会 b.人民银行 c.总行

d.一级(直属)分行 答案:d

★单选题

金融市场最基本的功能是 a.资源配置职能 b.财富功能 c.交易功能

d.资金积聚功能 答案:d

★单选题

禁止贿赂是工行《员工行为守则》中的()的要求 a.职业道德 b.职业素养 c.职业纪律 d.职业安全 答案:c

★单选题

境内销货方(债权人)将其向境内购货方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务是 a.国内保理业务

b.国内发票融资业务 c.商品融资 d.进口押汇 答案:a

★单选题

客户对账包括()和其他对账 a.对公客户对账、个人客户对账 b.银企对账、个人综合对账、信用卡对账

c.客户对账、人民银行对账、同业对账

d.客户对账、系统内往来对账、外部机构对账 答案:b

★单选题

客户挂失申请书作为重要会计档案,其保管期限为 a.3年 b.5年 c.15年 d.永久 答案:d

★单选题

客户同时申请办理个人存款凭证正式挂失及密码重置业务的,应通过联网核查等方式对客户身份证件进行验证,在受理挂失申请(),方可解挂 a.1天后 b.3天后 c.7天后 d.10天后 答案:c

★单选题

跨行业务要按权限处理,对于金额在(),须将原始凭证送交或使用加押传真传送至管辖清算行,由有权人员

进行特大额授权

a.1亿元(含)以上的收报业务 b.1亿元(含)以上的发报业务 c.2亿元(含)以上的发报业务 d.2亿元(含)以上的收报业务 答案:c

★单选题

两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时,银行应协助()协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续 a.最先送达

b.同时受理送达 c.客户属地送达

d.有权机关属地送达 答案:a

★单选题

临时现金上门服务开办前须经()现金业务上门服务领导小组审批 a.支行

b.二级分行

c.一级(直属)分行 d.总行 答案:b

★单选题

流程管理职能,指以实现产品和服务价值()为目标,对业务核算流程进行统一规划、科学设计 a.最大化 b.最优化 c.精益化 d.配比化 答案:a

★单选题

旅行支票是重要的有价证券,其系统内调拨和保管应视同()管理。旅行支票票样应比照人民币票样管理,入库妥善保管 a.空白重要凭证 b.重要物品 c.印章 d.现金

答案:d

★单选题

某位员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动代为履行职责,这种行为

a.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励

b.体现了该员工勤勉尽职,应该得到表扬

c.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 d.是不可以的,除非经过适当批准 答案:d

★单选题

目前,网点使用()交易通过业务集中处理平台发起业务 a.6064 b.6065 c.6057 d.6058 答案:c

★单选题

目前我行正在全面构建()的价值型运行管理体系,并已取得重要进展 a.管理集约化、运营一体化 b.运营集约化、管理一体化 c.核算集约化、运营一体化 d.运营集约化、核算一体化 答案:b

★单选题

企业销售商品时,如果没有将商品所有权上的风险和报酬转移给购货方,即使已经将商品交付给购货方,也不应当确认销售收入,体现了会计信息质量的哪项基本要求 a.谨慎性

b.实质重于形式 c.相关性 d.重要性 答案:b

★单选题

欠缺以下第()项记载事项的票据挂失支付通知书,银行不予受理 a.挂失支付人的营业场所或住所 b.收款人账号 c.付款人账号

d.付款人联系方法 答案:a

★单选题

清算查询查复业务必须做到 a.专人办理 b.专柜办理

c.收到查询后可在5个工作日内答复

d.有疑速查、查必彻底、有查速复、复必详尽 答案:d

★单选题

全功能银行系统的参数按其性质不同分为

a.业务参数和技术参数

b.主机系统业务参数和外围系统业务参数

c.区域业务参数和地区业务参数 d.运行参数和生产参数 答案:a

★单选题

人民币资金清算主要清算()由于办理客户人民币款项收付、进行内外部人民币资金交易所引起的债权债务关系

a.境外账户行往来清算

b.系统内人民币汇划资金清算 c.境外汇款

d.外汇往来清算 答案:b

★单选题

商业银行事后监督的对象为 a.诉讼风险 b.监管风险 c.运营风险 d.声誉风险 答案:c

★单选题

商业银行在境内外同业机构开立的、用于清算的账户叫()账户 a.备付金 b.存放同业 c.同业存放 d.基本存款 答案:a

★单选题

商业银行在上级分行和下级分行开立的、用于清算的账户叫()账户 a.存放同业 b.备付金 c.基本存款 d.同业存放 答案:b

★单选题

失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:b

★单选题

提供现金管理报告的渠道是 a.柜面前台报表系统

b.法人客户营销管理系统 c.企业网上银行注册版 d.银企互联 答案:b

★单选题

通过业务集中处理平台签发银行汇票处理成功后,网点应使用()交易交易查询并打印银行汇票 a.6057 b.6063 c.6066 d.6068 答案:d

★单选题

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或交易记录的,应按()保存

a.最长期限 b.最短期限 c.永久档案资料 d.20年 答案:a

★单选题

外汇汇率按不同的标准有各种不同的分类,按(),分为基本汇率和套算汇率

a.银行业务操作情况 b.制定汇率的方法 c.按国际汇率制度

d.外汇管理局的松紧程度 答案:b

★单选题

外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行,外汇指定银行按市场汇率付给本币的行为称之为 a.结汇 b.售汇

c.外汇汇出汇款 d.外汇汇入汇款 答案:a

★单选题

外汇账户按资金来源、用途分 a.外汇结算账户和外汇储蓄账户 b.现钞账户和现汇账户

c.外汇活期账户和外汇定期账户 d.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 答案:d

★单选题

网点内现金调拨应经 a.网点负责人 b.支行分管行长 c.二级分行

d.现场管理人员 答案:d

★单选题

为保证全行会计电算化业务需求的权威性和整合性,业务需求编写、整合和提交管理应坚持“()”的原则 a.统一管理、逐级上报 b.归口管理、逐级上报 c.归口管理、统一上报 d.统一管理、统一上报 答案:b

★单选题

委托贷款业务的贷款利息收入(),银行只收取手续费 a.转交委托人 b.纳入表内管理

c.入银行贷款利息收入 d.退被委托人 答案:a

★单选题

我行网站页面分为()等 a.站点首页 b.频道页面 c.广告页面 d.以上都是 答案:d

★单选题

我行现行业务运营风险监控体系中,重点关注类准风险事件由()或以上层级负责核查落实 a.网点 b.支行 c.二级分行 d.一级分行 答案:c

★单选题

我行业务运营风险监控体系主要由哪个部门管理？ a.内控合规 b.运行管理 c.内部审计 d.监察 答案:b

★单选题

狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为,包括出票、背书、承兑、()四种 a.保证 b.公示 c.挂失 d.催告 答案:a

★单选题

下列必须永久保管的会计档案有 a.会计人员及会计档案移交清册 b.各级行本身及汇总全辖月计表,季度资产负债表

c.下级行上报的财务会计报告 d.账销案存记录 答案:d

★单选题

下列不属于《员工行为守则》中的“职业道德”范围的是 a.牢记使命忠于工行 b.履行责任回报社会 c.品行端正诚实守信 d.团结协作和谐共处 答案:d

★单选题

下列不属于参数重点监控的事项是 a.对新版本、新系统投产的相关参数表进行重点监控

b.对年终决算期间参数维护情况进行重点监控

c.对参数管理系统中预置维护的参数表内容进行重点监控 d.对涉及事权划分、事中控制类的有关参数表内容进行重点监控 答案:b

★单选题

下列不属于境内参数管理系统功能的是

a.主机参数查询功能 b.参数评审功能 c.参数维护功能

d.地区表区域维护功能 答案:b

★单选题

下列关于代理兑付银行汇票的表述错误的是

a.代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其他银行签发的银行汇票并进行资金清算的行为 b.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等,代理行是工商银行

c.开办代理兑付银行汇票业务,只能由总行与被代理行总行签订代理协议

d.其他银行需向我行提供汇票专用印章印模 答案:c

★单选题

下列金融工具中,不属于短期金融工具的是 a.回购协议

b.银行承兑汇票 c.公司股票

d.可转让大额定期存单 答案:c

★单选题

下列金融工具中,其职能主要是用于投资、筹资的是 a.股票

b.商业汇票 c.期权 d.期货 答案:a

★单选题

下列哪种凭证可不与核算事项证明章相分离。a.存单(折)

b.委托调查报告 c.协议存款凭证

d.单位定期存款存单 答案:a

★单选题

下列票据中不可以向银行申请挂失止付的是

a.现金支票 b.转账支票 c.现金银行本票 d.转账银行汇票 答案:d

★单选题

下列选项不属于民生领域金融产品的是 a.银税通

b.财政集中支付 c.金融社保卡 d.军人保障卡 答案:d

★单选题

现金存款属于额度授权类业务,业务经办负责操作额度内的现金存款业务的账务处理,其中业务经办人员个人账户二档操作额度为 a.50,000(含)元 b.100,000(含)元 c.200,000(含)元 d.300,000(含)元 答案:c

★单选题

现金业务上门服务人员必须与()分离 a.管库员 b.记账人员 c.金库主任

d.网点现场管理人员 答案:b

★单选题

新的预留银行签章启用日期不得早于(),由此引起的一切损失和纠纷,单位客户必须在公函中承诺由其自行负责

a.变更后10日 b.变更后5日 c.变更后3日 d.变更次日 答案:d

★单选题

新监督体系体现核心理念是实现()和()的业务运营风险管理 a.风险导向、营销导向 b.风险导向、流程导向 c.客户导向、流程导向 d.客户导向、营销导向 答案:b

★单选题

需备案的重要事项,应在该事项发生后()工作日内向业务运行重要事项主管部门报送备案 a.3个 b.5个 c.7个 d.10个 答案:b

★单选题

衍生金融工具按照交易目的分为交易性衍生金融工具和 a.汇率类衍生工具 b.利率类衍生工具

c.资产负债管理性衍生金融工具 d.自营交易衍生工具 答案:c

★单选题

业务集中处理体系下通用补录平台的操作用户、权限、中心和机构由以下哪一类系统角色进行设定 a.超级管理员 b.机构管理员 c.参数管理员 d.中心管理员 答案:a

★单选题

业务集中处理通用补录平台是运用()处理机制,把同一笔业务的不同要素分解后,将其中一个要素同时分配给两个补录岗用户和一个校验岗用户进行要素补录验证的规则 a.单行 b.串行 c.并行 d.混行

答案:c

★单选题

以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是 a.队列管理

b.业务灾备与危机管理 c.质量管理 d.绩效管理 答案:b

★单选题

以下对于总行业务集中处理系统的操作要点阐述,哪一项是不正确的 a.不纳入柜员1280柜员轧账交易处理

b.扫描柜员应及时关注任务列表中待网点修改和未答复消息数栏 c.除当日打印逐笔核对以外网点还应当日通过系统返传报表进行业务监督

d.对于有疑问的业务网点可通过消息发送方式与后台进行联系 答案:c

★单选题

以下关于代理财政国库支付的说明,错误的是

a.代理财政国库支付分为代理财政直接支付和代理财政授权支付 b.代理财政直接支付适用于各级预算单位的工资支出等

c.代理财政直接支付业务使用财政零余额账户支付

d.代理财政国库支付业务使用“银财通”系统 答案:b

★单选题

以下关于单位贷款利息计算说法有误的是()

a.短期贷款按贷款合同签定日相应档次的约定利率计息,贷款合同内,遇利率调整不分段计息

b.每月或每季的二十日为结息日,列账日为结息日

c.贷款展期,期限应累计计算,累计期

限达到新的利率期限档次时,自展期之日起按展期日挂牌的同档次利率计息

d.同一笔贷款既逾期又挤占,应择其重,不能并处 答案:b

★单选题

以下哪项不是原生金融工具 a.期货

b.商业票据 c.股票 d.债券 答案:a

★单选题

以下哪项不属于我行的数据分析工具。

a.nova主机系统 b.sas数据分析系统 c.edw灵活查询

d.sql结构化查询语句 答案:a

★单选题

以下哪一类印章(),不属于总行负责设计、刻制和颁发 a.结算专用章

b.国内信用证专用章 c.核算用章 d.汇票专用章 答案:c

★单选题

以下哪一项不属于核算事项证明章的使用范围 a.办理资信证明

b.签发债券托管账户本 c.签发单位定期存款存单 d.办理有权机关查询、冻结、扣划函件 答案:b

★单选题

以下哪一项不属于业务集中处理的改革目标

a.实现业务集约运营

b.实现网点功能转型 c.实现风险集中控制 d.实现前台资源释放 答案:d

★单选题

以下哪种情形可以申请签发现金银行本票

a.申请人为单位,收款人为单位 b.申请人为单位,收款人为个人 c.申请人为个人,收款人为单位 d.申请人为个人,收款人为个人 答案:d

★单选题

以下银企互联的描述不正确的是 a.银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品

b.客户可只开通网上银行或银企互联,也可同时开通两项业务。网上银行与银企互联应分别使用不同的证书

c.客户申请注销银企互联业务,按照企业网上银行客户注销流程处理 d.银企互联可以实现企业网上银行的所有功能,且功能实现方式比网上银行灵活,因此,适合于所有的企业网上银行客户 答案:d

★单选题

银行承兑汇票的承兑银行,应按票面金额向出票人收取()的手续费 a.万分之一 b.万分之二 c.万分之三 d.万分之五 答案:d

★单选题

银行汇票的实际结算金额低于出票金额的,其多余金额由出票银行退交 a.申请人 b.持票人 c.出票行

d.第一背书人 答案:a

★单选题

银行经营产品的同质性,决定了银行与银行的差别实际上源于各自的 a.管理规定 b.岗位设置 c.业务流程 d.控制措施 答案:c

★单选题

银行凭借客户与其担保人的双重信誉而发放的贷款是 a.信用贷款 b.抵(质)押贷款 c.保证贷款 d.备用贷款 答案:c

★单选题

银证转账交易时间不应()证券市场开市时间 a.短于 b.大于 c.一致 d.不一致 答案:a

★单选题

营业时间内自动柜员机因缺钞或钞箱已满而无法对外服务的时间不得连续超过 a.2小时 b.3小时 c.5小时 d.24小时 答案:a

★单选题

营业网点与对公客户(包括商务卡持卡人)建立业务关系或办理相关业务时应进行一次性或持续的 a.身份识别 b.财产认定 c.职业审查 d.家庭审查 答案:a

★单选题

应急密押机具停止使用后,应编制清册上缴至(),应急密押机具的销毁由一级(直属)分行运行管理部会同内控合规部等部门共同实施,参与销毁人员均应在销毁记录上签章确认 a.一级分行

b.一级(直属)分行运行管理部 c.二级分行运行管理部 d.一级支行运行管理部 答案:b

★单选题

应急密押员的定期轮岗期限为()年 a.一年 b.两年 c.三年 d.四年 答案:b

★单选题

应急情况下停止处理的对公业务包括

a.外汇汇款业务 b.跨行支付业务 c.开销户业务 d.银行汇票 答案:c

★单选题

邮政储蓄协议存款最低期限要高于()年,起存存款3,000万元 a.1 b.2 c.3 d.5 答案:c

★单选题

预留印鉴的建立应由()办理,预留印鉴的银行签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)或其授权代理人的签名或盖章 a.单位会计

b.单位有权人本人 c.单位财务主管 d.代理人 答案:b

★单选题

运营风险管理是通过对业务操作、业务环节、业务处理等方面的过程控制和监督管理,实现对涉及业务核算和业务流程的()的管理 a.流动性风险 b.操作风险 c.信用风险 d.市场风险 答案:b

★单选题

运营风险评估实践中,以下哪种方法不属于定性评估法 a.经验法

b.基于知识的评估法 c.趋势分析法 d.矩阵评估法 答案:d

★单选题

在金融机构体系中,处于主体地位的是

a.中央银行 b.商业银行 c.投资银行 d.专业银行 答案:b

★单选题

在我行业务运营风险管理体系中,风险暴露水平指标的计算等于()之比

a.风险率与风险度 b.风险事件与业务量 c.风险分值与业务量

d.风险事件与准风险事件 答案:c

★单选题

在质量检测过程中,为了保证全部交易的核算合乎质量标准,防止产生差

错或风险事件,可以对业务交易进行(),但是在海量交易的情况下,由于受到人力、物力、财力和时间的限制,只能采用()的办法 a.个别检验、全量检验 b.抽样检验、全数检验 c.全数检验、抽样检验 d.局部检验、全数检验 答案:c

★单选题

长期不动户恢复正常使用状态,应由()(含)以上机构核准 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:d

★单选题

账务核对的范围主要包括 a.对公客户对账、个人客户对账、系统内往来对账 b.客户对账、人民银行对账、同业对账

c.银企对账、个人综合对账、信用卡对账和其他对账 d.客户对账、系统内往来对账、外部机构对账 答案:d

★单选题

支付结算代理业务包括代理签发()、代理兑付银行汇票业务、代理其他支付结算业务等 a.银行汇票业务 b.现金支票 c.转帐支票 d.业务委托书 答案:a

★单选题

支付结算业务代理实行集中统一和()管理相结合的管理体制,坚持“统一授权、防范风险、注重效益、长期合作”的原则 a.分级

b.一级 c.二级 d.三级 答案:a

★单选题 制定《员工行为守则》的目的是“为规范员工行为,提升员工职业素质,践行诚信、人本、()、创新、卓越的企业文化和价值观” a.公平b.稳健 c.尊重 d.审慎 答案:b

★单选题

重要区域人员出入登记簿、牡丹卡特约单位机具管理登记簿保管期限为 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c

★单选题

重要业务事项审批须遵循()的原则

a.风险可控、效率优先 b.逐级报送,逐级审批 c.职责清晰、标准一致 d.管理科学、流程规范 答案:b

★单选题

资信证明和资信调查报告的有效期由双方协商确定,最长不超过 a.半年 b.1年 c.2年 d.3年 答案:b

★单选题

自动柜员机钞箱现金清点的间隔时间含延期最长不得超过()自然日

(含)a.3个 b.5个 c.7个 d.10个 答案:c

★单选题

自动柜员机密码间隔()必须至少更换一次 a.10天 b.一个月 c.三个月 d.半年 答案:c

★单选题

自助设备中的自动柜员机不包括 a.多媒体终端 b.自动存款机 c.自动取款机 d.存取款一体机 答案:a

★单选题

自助注册手机银行(wap)可通过个人网上银行、wap门户网站和()等途径实现 a.我行门户网站 b.我行营业网点 c.我行电话银行 d.手机银行(短信)答案:a

★多选题

()等会计档案的保管期限为三年 a.中期财务会计报告 b.不定期报表 c.查询查复函电 d.对账回单

e.已处置固定资产卡片 答案:bc

★多选题

()属于我行重要的监督辅助系统,能够为事后监督体系高效运转提供重要功能支持和技术支撑

a.会计凭证影像系统 b.远程视频监控系统 c.实时清算系统 d.信贷管理系统 e.数据仓库系统 答案:abd

★多选题

2010年,总行投产了会计档案影像管理系统,集会计档案影像采集、索引建立、数据储存、档案应用等功能于一体,具有的特征 a.资源节约 b.逻辑统一 c.精确索引 d.综合利用 e.管理高效 答案:bcde

★多选题

按规定配备专职的对账人员负责银企对账工作,专职银企对账人员必须与()相分离 a.前台经办柜员 b.客户经理 c.上门收款人员

d.上门结算服务人员 e.外勤人员 答案:abcde

★多选题

按照风险确认方式的不同,业务运营风险管理系统监督模型展现的准风险事件确认为风险事件,分为()两大类

a.检查确认 b.质检确认 c.履职确认 d.监测确认 e.直接确认 答案:de

★多选题

按照影像存储状态的不同,会计凭证影像可分为 a.事前类影像 b.事中类影像

c.事后类影像 d.在线影像 e.离线影像 答案:de

★多选题

按照运营风险演变逻辑,运营风险的演变路径包括以下哪几个阶段 a.准风险事件 b.驱动因素 c.风险事件 d.损失事件 e.风险损失 答案:bcde

★多选题

办理现金调拨业务的各营业网点应向()预留印鉴 a.现金营运中心 b.管辖支行

c.现金营运中心辖属网点 d.二级分行运行管理部 答案:ac

★多选题

从广义上来说,核查工作可以从不同角度加以考察,从而做出不同的分类,包括以下哪些分类？

a.按核查主体不同,可分为自行核查和联合核查

b.按核查时间不同,可分为定期核查和不定期核查

c.按核查范围不同,可分为专项核查和全面核查

d.按被核查单位是否得到通知,可分为通知核查和突击核查

e.按被核查单位接受核查的可选择性,可分为强制(无选择)核查和任意(可选择)核查 答案:abcde

★多选题

贷款户销户的前提是该户中的所有()已经全部归还 a.借据 b.贷款

c.贷款关联企业

d.欠息 答案:bd

★多选题

单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是 a.先收款,后记账

b.恪守信用,履约付款 c.银行不垫款

d.谁的钱进谁的账,由谁支配 答案:bcd

★多选题

单位和个人凭已承兑的()等付款人债务证明办理款项的结算,均可以使用委托收款结算方式 a.商业汇票 b.债券 c.存单

d.国内信用证 答案:abcd

★多选题

单位客户变更预留银行签章,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,并出具 a.变更申请 b.原预留签章 c.开户许可证

d.营业执照正本等相关证明文件 答案:bcd

★多选题

单位客户变更预留银行签章,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,并出具 a.单位介绍信 b.原预留签章 c.开户许可证

d.营业执照正本等相关证明文件 答案:bcd

★多选题

电子银行的操作风险具体包括 a.法律风险

b.计算机系统风险

c.外部欺诈风险和内部欺诈风险

d.内部违规操作风险 e.内部失误风险 答案:abcde

★多选题

电子银行声誉风险是指由于公众对电子银行业务产生严重不利看法而导致我行无形资产遭受损失的可能性。声誉风险通常因()控制不当产生

a.执行风险 b.操作风险 c.法律风险 d.政策风险 答案:bc

★多选题

电子银行网站风险可以分为如下几类:

a.政策风险 b.操作风险 c.法律风险 d.执行风险 答案:abc

★多选题

对于被业务集中处理平台退回网点的实时清算业务,网点柜员可继续采取如下哪些操作 a.补录修改 b.主动撤销 c.确认失败 d.重新扫描 答案:acd

★多选题

风险分级管理是指根据准风险事件和风险事件的性质、金额等要素确定风险等级,并根据既定等级进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理。风险分级管理涉及以下哪几个层面？

a.各级机构的风险分级管理 b.各业务部门的风险分级管理 c.各专业委员会的风险分级管理 d.各行业客户的风险分级管理 e.柜员风险分级管理

答案:ab

★多选题

风险事件分级标准的制定有以下哪些

a.风险事件性质 b.风险事件金额 c.风险事件频率 d.风险事件专业 e.银行风险管理偏好 答案:abce

★多选题

个人存款凭证挂失实时解挂的条件是

a.大额存款挂失业务 b.客户为存款人本人 c.校验密码正确

d.联网核查确认客户身份真实有效 答案:bcd

★多选题

各部门及分支机构开发涉及业务运行的系统、产品以及对系统产品进行改造时,应报送材料的主要内容包括

a.系统、产品开发改造背景 b.预期开发时间 c.主要功能

d.业务管理规定或处理流程 e.投产及培训计划及应急方案 答案:abcde

★多选题

各类业务应用系统需调用会计档案影像的应用接口时,需要()会同办理

a.运行管理部 b.信息科技部 c.内控合规部 d.保卫部 答案:abcd

★多选题

根据业务的实际需要,用于集中处理业务的单联式凭证,可与()等凭证配套使用

a.通用机打凭证

b.网点资金划拨业务凭证 c.内部记账凭证 d.现金存款凭证 答案:abc

★多选题

工行网站的发展得到了各大媒体及公众的认可,曾荣获的奖项有 a.最佳客户满意度金融服务网站 b.最佳银行网站

c.大型企业网站渠道创新奖 d.最受欢迎银行网站 答案:abcd

★多选题

国内信用证为()的跟单信用证 a.不可撤销 b.可以撤销 c.不可转让 d.可以转让 答案:ac

★多选题

核算要素是实施业务核算的要件,包括()等各类实物 a.会计凭证 b.会计账簿

c.会计核算专用印章 d.密押机具 答案:abcd

★多选题

核准类事项按照重要性和影响程度分为

a.总行核准类事件

b.一级(直属)分行核准类事件 c.二级分行核准类事件 d.支行核准类事件 e.网点核准类事件 答案:abcd

★多选题

会计档案保管期满需要销毁时,其销毁程序应包括

a.档案管理部门会同运行部门编制会计档案销毁清册

b.本行行长在会计档案销毁清册上签署意见

c.由本行运行部门、内控部门、保卫部门共同派人现场监销,并在销毁清册上签章确认

d.销毁会计档案,应将档案信息与其保存介质一同销毁

e.销毁会计档案,档案信息与其保存介质不必销毁 答案:abcd

★多选题

会计核算原则是在会计核算基本前提的基础上确定的基本规范和规则,是对()的基本要求 a.会计核算 b.会计程序 c.会计人员 d.会计信息 答案:ad

★多选题

会计基本前提包括:()等 a.会计主体 b.持续经营 c.会计分期 d.货币计量 答案:abcd

★多选题

会计凭证影像在管理和使用上应遵循()等原则 a.真实性 b.完整性 c.安全性 d.保密性 e.及时性 答案:abcd

★多选题

交易授权是指系统对交易进行授权控制,包括 a.调整授权 b.额度授权 c.查询授权 d.远程授权 答案:ac

★多选题

金库内保管的钱物严防出现()等现象 a.火灾 b.水浸 c.霉烂 d.虫蛀 e.鼠咬 答案:abcde

★多选题

客户对账应遵循的原则 a.集约高效运营 b.集中对账 c.分级管理

d.内控服务并重 答案:ad

★多选题

客户遗失存款凭证,必须持本人有效身份证件,并提供()、账号及住址等有关情况,书面向原开户营业机构或指定营业机构正式申请挂失,声明挂失止付 a.存款人姓名 b.开户时间 c.储蓄种类 d.金额 答案:abcd

★多选题

空白重要凭证管理应遵循()原则 a.统一管理 b.逐级管理 c.分级负责 d.防范风险 答案:ac

★多选题

密押是银行在办理()等业务过程中,按照规定的计算方法,对交易要素进行加密运算得出的一组数据,用以证明票据或交易的真实性 a.银行汇票 b.汇兑 c.支票

d.查询查复 答案:abd

★多选题

目前,网点柜员在对外出售业务凭证时,需要在()上打印二维码信息 a.支票

b.业务委托书 c.银行本票 d.银行汇票 答案:ab

★多选题

目前,我国在贸易和非贸易结算中常用的自由外汇有 a.美元 b.港币 c.新西兰元

d.马来西亚林吉特 e.丹麦克朗 答案:abcde

★多选题

票据的()不得更改,更改的票据无效 a.金额 b.日期

c.收款人名称 d.付款人名称 答案:abc

★多选题

票据交换员不得办理下列业务: a.不得办理系统内外查询查复业务 b.不得兼管客户对账业务 c.不得兼管其他应收款、其他应付款等过渡户的账务处理

d.不得兼办存放同业往来、系统内往来等账户的记账、对账工作 答案:abcd

★多选题

人民币活期存款按()结息,结息日为 a.季 b.年

c.每季末月20日

d.每年7月1日 答案:ac

★多选题

人民币资金清算主要清算()由于办理客户人民币款项收付、进行内外部人民币资金交易所引起的债权债务关系

a.我行与境外银行之间

b.我行系统内各级行处之间 c.我行与境外分支机构之间 d.我行与外部金融机构之间 e.我行与境内同业之间 答案:bd

★多选题

商业银行事后监督的职能是由事后监督的本质特征所决定的,服从和服务于事后监督目标,主要包括以下哪几类职能？ a.风险管理职能

b.内部质量控制职能 c.业务营销职能

d.流程改进推动职能 e.经营发展支持职能 答案:abde

★多选题

事权划分中的系统控制的授权实现方式分为 a.现场授权 b.额度授权 c.交易授权 d.远程授权 答案:ad

★多选题

通过对业务运营风险实施(),可以更好地落实运营风险管理责任,促进各层级管理机构、各相关业务部门共同参与运营风险管理 a.分级管理 b.分类管理 c.分层管理 d.分别管理 e.分项管理 答案:abc

★多选题

外币活期储蓄存款按()结息,结息日为 a.季 b.年

c.每季末月20日 d.每年7月1日 答案:bd

★多选题

网点通过业务集中处理平台签发银行汇票时应注意

a.正确选择业务大、小类 b.及时确认系统信息

c.选择正确的空白银行汇票

d.打印前对系统信息进行复核确认 答案:abcd

★多选题 我行《电子银行业务风险管理指引》明确指出“电子银行业务面临的主要风险为()” a.市场风险 b.操作风险 c.声誉风险 d.流动性风险 答案:bc

★多选题

我行进行电子银行业务风险管理应该遵循如下原则 a.统一性原则 b.平衡性原则 c.适应性原则 d.重要性原则 答案:abcd

★多选题

我行开展会计档案管理检查时应查的内容包括()等 a.会计档案的保管、调阅、销毁等手续是否完备

b.登记簿与实物是否相符 c.档案保管是否完整

d.保管条件是否符合要求 答案:abcd

★多选题

下列关于同业现金代理业务的规定描述正确的是 a.双人押运

b.双人接送款箱 c.严格身份确认

d.款箱交接手续严密 答案:abcd

★多选题

下列哪些情形不得享有票据权利: a.以欺诈手段取得票据的 b.以胁迫手段取得票据的 c.以偷盗手段取得票据的

d.因重大过失取得不符合票据法规定的票据的 答案:abcd

★多选题

下列哪些事项属于支票的必须记载事项

a.付款人名称 b.收款人名称 c.出票日期 d.出票人签章 答案:acd

★多选题

下列哪些业务需要进行审核签批 a.结算类其他应收款挂账垫款管理 b.有权机关查询、冻结、扣划 c.查询、查复业务 d.自制凭证 答案:abcd

★多选题

下列哪些银行汇票不得背书转让。a.现金银行汇票 b.正面填明“不得转让”字样的银行汇票

c.未填写实际结算金额的银行汇票 d.实际结算金额超过出票金额的银行汇票 答案:abcd

★多选题

下列哪些印章属于人民银行、外汇管理部门要求统一设计的会计核算专用印章 a.汇票专用章 b.本票专用章 c.结算专用章

d.受理凭证专用章 e.转讫章 答案:abce

★多选题

下列属于永久保管的会计账簿的是 a.协助有权机关查询/冻结/扣划登记簿

b.会计档案保管登记簿 c.会计档案销毁清册 d.调阅会计档案登记簿 e.差错登记簿 答案:abcd

★多选题

现金业务上门分为 a.上门收付款 b.上门提单送票 c.长期上门服务 d.临时上门服务 答案:cd

★多选题

新监督体系体现核心理念是实现()的业务运营风险管理 a.风险导向 b.营销导向 c.流程导向 d.客户导向 答案:ac

★多选题

衍生金融工具按照交易方法与特点可以分为 a.远期合约 b.即期合约 c.期货合约 d.期权合约 e.掉期合约 答案:acde

★多选题

业务集中处理共享运营平台中哪些用户可以相互兼岗设置 a.通用文档录入岗和校验岗 b.专业处理岗和专业审核岗 c.业务管理岗与流程管理岗 d.系统管理岗与业务管理岗 答案:bcd

★多选题

业务集中处理平台特征包含以下 a.并行作业 b.串行处理 c.影像切割 d.二维码 e.工作流 答案:abcde

★多选题

业务集中处理使用的二维码具备哪些优点

a.增强票据防伪功能 b.减少通用补录工作量 c.节约客凭证户手工书写 d.提高凭证影像清晰度 答案:abc

★多选题

业务集中处理中心应按照“岗位制衡”原则,设置和划分共享运营平台岗位职能,做到()相分离 a.系统操作与系统审批 b.业务管理与业务操作 c.参数设置与参数应用 d.业务受理和业务扫描 答案:abc

★多选题

一般来说,运营风险评估报告的撰写应遵守以下哪些基本要求？ a.客观反映真实情况 b.深入分析关键问题 c.提出可行性管理建议 d.指出业务营销的要点 e.具有较强的可读性 答案:abce

★多选题

一年期储蓄存款计算利息,闰年2月29日存入,次年2月28日支取,视同()。2月28日存入,次年(闰年)2月29日支取,存期为 a.提前支取 b.存满一年 c.一年零一天 d.一年零二天 答案:bc

★多选题

以下不属于总行核准类事项的有 a.委托守押公司代理现金调运及其委托代理协议

b.现金营运中心的组织形式、业务范围、工作流程发生变更

c.在全行统一的对账中心体系之外另行组织客户对账

d.办理同业现金代理业务

e.新增、变更、撤销swiftbic代码 答案:ad

★多选题

以下关于上门收款业务的正确说法是

a.协议约定时间入账

b.上门送款必须先记账后送款 c.上门兑换必须先收款后兑换

d.入账网点通过现金存款凭证回单联实现每日核对 答案:abcd

★多选题

以下哪些是运行管理部门对于权限卡的管理职能

a.空白权限卡的领取、发放、保管 b.对权限卡申请人的级别、权限进行设定

c.组织作废权限卡的销毁 d.权限卡的信息调整 答案:abc

★多选题

以下哪些属于业务集中处理的基本职能

a.集中处理

b.业务管理 c.集约高效 d.客户服务 答案:abd

★多选题

以下属于二级分行核准类事项的有 a.空白银行汇票和商业汇票的销毁 b.变更人民银行支付、清算、结算账户等管理系统机构代码信息 c.开办现金业务临时上门服务

d.需视同内部重要物品进行管理的代客户保管的物品

e.业务运行管理人员履职范围的确定、变化 答案:bcd

★多选题

以下属于一级分行报告类事项的有 a.二级分行(含)以下柜员丢失权限卡

b.当日发生金额在1000万元(含)以上的挂账

c.丢失汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用印章之外的其他业务印章

d.与境外代理行、账户行发生的清算业务纠纷

e.支行金库的启用和撤并 答案:bc

★多选题

银行承兑汇票的出票人必须具备下列哪些条件

a.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

b.与承兑银行具有真实的委托付款关系

c.总资产5千万元以上

d.资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源 答案:abd

★多选题

银行会计档案包括()及其他应当保存的会计资料 a.会计凭证

b.会计账簿 c.财务会计报告 d.会计人员信息 答案:abc

★多选题

允许挂失止付的票据有 a.已承兑的银行承兑汇票 b.填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

c.填明“现金”字样的银行本票 d.现金支票 答案:abcd

★多选题

在运营风险评估报告的撰写过程中,经常应用哪些图表？ a.饼图 b.条形图 c.柱形图 d.折线图 e.散点图 答案:abcde

★多选题

早期代表性的运营管理理论主要有 a.科学管理理论 b.流水线生产理论 c.运筹学

d.流程再造理论

e.全面质量管理与质量认证 答案:abce

★多选题

整点现金应做到 a.及时高效 b.礅齐捆紧 c.点准挑净 d.盖章清楚 答案:bcd

★多选题

质量检测包括对()的检测 a.员工道德

b.账务核算质量 c.运行流程

d.业务凭证质量

e.经营行为 答案:bd

★多选题

自动柜员机钞箱现金遇()等情况,须当日清点并做账款核对

a.轧账单数据与箱内现金金额不符 b.吞吐钞不正常,需开钞箱检查 c.钞箱备付金不足需加钞

d.客户称存取钞有误,需开箱检查 e.误收入假币或需升级验钞模块 答案:abcde

★多选题

自动柜员机密钥管理应坚持做到 a.保险柜钥匙和密码须双人分别保管、单线传递

b.自动柜员机保险柜钥匙用毕,不得随身携带,必须入库(保险柜)保管 c.自动柜员机备用密码记录和备用钥匙应在分别密封后,交由自动柜员机主管负责人分别入保险柜保管并登记备案,以备应急之用

d.为了安全起见,密码更换后不做记录

答案:abc

★多选题

自助设备运营管理应遵循()等制度及规定

a.岗位分离制度

b.关键岗位轮换制度 c.强制休假制度 d.事权划分制度 答案:abcd

★判断题

巴塞尔委员会把操作风险定义为:“由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。◆对

★判断题

办理残损币兑换业务应在残损纸币上加盖带有经办柜员编号的“全额”、“半额”戳记。◆错

★判断题

办理现金代理业务的前提条件是代理行必须为他行提供单独库房保管放置款箱。◆错

★判断题

保护性域名是指为了保护与我行相关的域名资源,并已对外公布且为我行正式使用、指向我行网站的域名。◆错

★判断题

参数表的一般维护须由部门副总经理或总经理签字审批后提交,紧急维护须由部门总经理签字审批后提交。◆对

★判断题

参数表与业务的关系涉及事权划分、清算业务、计息、计提利息、提税、同城交换、出售凭证、实时清算、现金、外汇汇款、跨行支付、年终决算、基金、表外业务、银行卡档案管理、牡丹卡发卡控制、牡丹卡日常处理等方面。◆对

★判断题

除银行与客户另有约定,对保证金账户,可不再进行余额对账。◆对

★判断题

次级贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。◆错

★判断题

存放人民银行备付金账户为实存资金账户,不得出现透支。◆对

★判断题

贷款到期日为节假日的,节假日后第一个营业日归还贷款,按合同利率加收到期日与归还日之间天数的利息;节假日后第一个营业日未归还的贷款,仍按正常贷款计算利息。◆错

★判断题

贷款合同期内按照合同利率执行。合同约定利率定期调整的,自利率调整日开始执行新的利率,不实行分段计息。◆错

★判断题

单位定期(通知)存款存入可使用现金存入或转账存入。◆对

★判断题

单位客户申请开立一般存款账户,应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证、借款合同或单位客户因其他结算需要出具的公函。◆对

★判断题

电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式,向客户提供的离柜金融服务,主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。◆对

★判断题

定期保管的纸质会计档案分为15年、10年和5年三种。◆错

★判断题

定期一本通是一种综合性、多币种的定期整存整取储蓄账户。客户在一个账户中,可以存入多笔本外币整存整取定期储蓄存款,具有人民币和外币整存整取储蓄存款的全部基本功能。◆对

★判断题

对现金营运中心库房进行查库,只能查现金,不得查贵金属。◆错

★判断题

对于超过会计核算专用印章经管人员处理权限的用印以及特殊业务使用的印章,须经业务主管人员审查后,才能加盖印章,并对有关内容进行登

记备案,严禁越权使用。◆错

★判断题

对于打印二维码的凭证在经过业务集中通用补录平台的版式识别后,通用补录平台柜员只需做一录即可,节省原“两录一校”工作量。◆错

★判断题

对于电子银行承兑汇票,在票据责任解除前可以为出票人即申请人办理账户销户手续。◆错

★判断题

对于特大额集中处理业务,网点现场管理人员需当场确认业务的真实性、合规性、完整性后,才能上传至业务集中处理中心进行处理。◆错

★判断题

对于业务处理系统可控制业务的事权划分,必须通过交易授权和额度授权的方式实现。对于系统无法控制业务的,必须通过审批人员手工签批的方式实现。◆对

★判断题

对账中心应将现金业务上门服务客户纳入对账管理。◆对

★判断题

发现电子登记簿信息记载错误的,应由指定柜员使用相关交易并经有权人审批后更正。◆错

★判断题

法院公示催告后,应当立即通知票据支付人停止支付,并在通知后的3日内发出公告,催促利害关系人在规定期限内申报权利。◆对

★判断题

凡被我行自助设备吞没的卡,无论是我行卡或同行卡,只要超过日期持卡人未领取且未收到发卡银行查询的,统一由我行按待销毁凭证规定程序集中销毁。◆错

★判断题

反交易及冲正属于交易授权类业务。业务经办人员负责反交易及冲正业务的处理;业务授权人员负责授权。◆对

★判断题

风险分级管理是指根据准风险事件和风险事件的性质、金额等要素确定风险等级,并根据既定等级进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理。◆对

★判断题

风险管理职能,指对业务核算过程和业务运行流程中的系统性风险进行管理与控制。◆错

★判断题

风险驱动因素是指触发风险事件最主要、最关键因素,分为内部因素和外部因素。一般来说,电力因素、通讯因素、系统因素、客户因素属于外部因素。◆错

★判断题

风险驱动因素是指触发风险事件最主要、最关键因素,分为内部因素和外部因素。一般来说,制度因素、流程因素、系统因素、客户因素属于内部因素。◆错

★判断题

服务支持职能,指按照质量与效率并重的原则,将各项金融服务转化为金融产品并提供业务支持。◆错

★判断题

福费廷业务又称单据包买,系指包买商有追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。◆错

★判断题

根据人力资源优化配置需要,对于同一操作人员可以在共享运营平台和

通用文档录入平台中同时注册用户作业。◆错

★判断题

根据整项业务在后台的不同流转处理方式,集中业务处理可分为单行处理与并行处理两类。◆错

★判断题

共享运营平台重复发报监控功能主要是用于监控因营业网点对同一笔业务重复扫描提交而造成业务重复处理。◆对

★判断题

共享运营平台专业审核岗具有平台业务调度和转寄的管理操作权限,平台业务在线监控和质量绩效查询权限,并可对平台的用户信息进行检索。◆错

★判断题

国内信用证只限于转账结算,不得支取现金。◆对

★判断题

核算要素管理系统由具有全功能银行系统交易权限的柜员进行操作,各级柜员权限通过交易表与岗位权限表设置。非全功能银行系统交易柜员确有领取、使用核算要素需要的,可为其签发限定用途的权限卡。◆对

★判断题

回访客户法是指通过95588电话银行平台、短信、邮件等方式向客户确认其交易行为真实性的一种方法。◆对

★判断题

汇入银行对于向收款人发出取款通知,经过1个月无法交付的汇款,应主动办理退汇。◆错

★判断题

会计档案保管期限从会计档案形成的当年算起。◆错

★判断题

会计核算原则中的划分收益性支出与资本性支出性原则要求,凡支出的效益仅与本会计期间相关的,应当作为收益性支出;凡支出的效益与几个会计期间相关的,应当作为资本性支出。◆对

★判断题

活期储蓄账户只能办理现金存取和账户转账业务。◆错

★判断题

即期外汇买卖交易的交割日定于两个工作日以内。◆对

★判断题

集团账户计息时,银行应同时对集团一级账户和集团二级账户存款分别支付利息。◆错

★判断题

间接标价法是以一定单位的外国货币为标准,折算成若干单位的本国货币表示其汇率的标价法。◆错

★判断题

监督体系改革实现了风险管理模式由知识密集型向劳动密集型的根本转变。◆错

★判断题

交易明细对账是指银行定期或不定期向客户发出“银企余额对账单”,供客户核对,以确认账户余额正确与否的过程。◆错

★判断题

金额在1000元(含)以上的差错,应由各营业网点业务授权人员审核签批后方可进行销账处理。◆错

★判断题

境内外币支付系统代理结算业务是指银行受人民银行委托为境内和境

外外币支付系统参与者开立外币结算账户、办理外币资金结算等业务。◆错

★判断题

境外人民币清算行业务是指境外机构经中国银行批准,为所在国家或地区有关银行提供人民银行授权办理的各项人民币清算及结算业务。◆错

★判断题

开办现金业务临时上门服务属于二级分行核准类事项。◆对

★判断题

空白银行汇票与汇票专用章分离;空白银行承兑汇票与汇票专用章分离;汇票专用章与贴现及转贴现买入的各类票据分人保管。◆对

★判断题

离行式自动设备是指银行将自助设备的装卸钞及日常维修管理外包给第三方管理的自助设备。◆错

★判断题

流程管理职能,指以实现产品和服务价值最优化为目标,对业务核算流程进行统一规划、科学设计。◆错

★判断题

密押发行器、密押器和ic卡丢失或被盗,应逐级报告运行管理及保卫部门,并追究相关人员责任。◆错

★判断题

内部资料核查法是指通过调阅业务发生时段的有关现场业务信息、监控录像等资料进行核查的一种方法。◆错

★判断题

票据金额以中文大写记载。◆错

★判断题

票据融资业务是指以未到期票据为

交易工具的贴现、转贴现(含回购)和再贴现等资本市场融资业务。◆错

★判断题

票据上有伪造、变造的签章的,不影响票据上其他真实签章的效力。◆对

★判断题

签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写,中国人民银行另有规定的除外。◆对

★判断题

权限卡是实现业务处理“事权划分、事中控制”的控制手段,每个业务人员只允许持有一张权限卡。◆错

★判断题

全功能银行系统采用“一记双讫”的记账方式。“一记双讫”是指一个交易同时记载借、贷账务。◆错

★判断题

人民币单位通知存款起存金额50万元,可一次或分次支取,最低支取额为5万元。◆错

★判断题

若网点在打印业务集中处理流程下的银行汇票时,选用错空白汇票实物的,可通过作废交易将原汇票作废,并重新打印银行汇票。◆对

★判断题

商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为1年。◆错

★判断题

上门服务人员轮岗期限为2年。◆错

★判断题

上门服务印章、上门服务证、上门服务登记簿统一由上门收款人员自行入库(柜)保管。◆错

★判断题

涉及数据变更和参数调整的业务运行重要事项电子档案,保管期为15年。◆错

★判断题

申请人缺少解讫通知要求退款的,出票银行应于银行汇票提示付款期满1个月后办理。◆对

★判断题

实时清算系统是利用模拟存储及通讯处理方式设计开发的一套集汇划、结算、清算为一体的人民币实时支付和清算业务处理平台。◆错

★判断题

事后监督的一般原则包括独立性、及时性和连续性,这些原则是商业银行事后监督工作应遵循的最基本的原则性规范。◆对

★判断题

手机银行也称移动银行,是通过移动网络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品,主要包括手机银行(wap)、手机银行(stk)、手机银行(短信)三种方式。◆错

★判断题

通用补录平台实行“两录一校”原则,即在通用补录环节中,运用串行处理机制,把同一笔业务的不同要素分解后,将其中一个要素同时分配给两个补录岗用户和一个校验岗用户进行要素补录验证的规则。◆错

★判断题

外币支付系统运行按时序分为营业准备(t日17:30-t+1日9:00)、日间运行(t日9:00-17:00)、业务截止(t日17:00)、清算窗口(t日17:00-17:30)和日终处理(t日17:30)五个阶段。◆对

★判断题

外汇贷款选择固定利率,按约定的固定利率档次计算。◆错

★判断题

网点柜员在使用6057交易向业务集中处理平台发起业务扫描时,对于非实时业务不可在交易画面中选用“加急”业务标志。◆对

★判断题

网点受理个人存款凭证正式挂失时,须进一步核实客户身份的,在受理客户正式挂失申请10天后,方可解挂处理。◆错

★判断题

网站柜员中,系统管理员、用户管理员不得兼任信息类柜员。◆对

★判断题

委托贷款除本金在表内核算外,其资金的划转和未收的利息均在表外进行核算。◆错

★判断题

我行的会计档案影像仅供运营风险监控中心开展业务监督使用。◆错

★判断题

我行的业务运营走过了一条由由传统到现代、由粗放到集约、由单一核算型向核算管理型逐步转变的道路。◆错

★判断题

我行会计凭证影像系统的字符识别模式采用的是光学字符识别模式,即ocr识别。◆对

★判断题

我行是国内首家实现大机参数集中管理的商业银行。◆对

★判断题

我行数据仓库中的数据主要分为主题数据和汇总数据。◆错

★判断题

我行现行业务运营风险监控体系将风险事件分为重点关注类、关注类和一般关注类。◆错

★判断题

我行现行业务运营风险监控体系将准风险事件分为一类准风险事件、二类准风险事件和三类准风险事件。◆错

★判断题

无目的的收集数据,是确保数据分析过程有效的基础。◆错

★判断题

系统内外汇资金调拨业务清算通过大额支付系统办理。◆错

★判断题

现代化支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统和实时清算系统。◆错

★判断题

小额批量支付系统处理异地纸质截留的借记支付业务,中央银行会计和国库部门办理的借记业务以及每笔金额在规定起点以下的各种小额贷记支付业务等。◆错

★判断题

新增、变更、撤销外币通汇机构属于一级分行核准类事项,新增、变更、撤销外币通汇机构属于总行核准类事项。◆错

★判断题

新增、变更、撤销外币通汇机构属于一级分行核准类事项。◆错

★判断题

衍生金融工具是从原生性金融工具派生出来的金融工具,比如股票、债券、存单、货币等,其价值依赖于基础标的资产。◆对

★判断题

业务处理中心为业务运行重要事项核准报备管理平台的执行部门,负责业务运行重要事项的核准和报备管理工作,并对执行情况进行监督检查。◆错

★判断题

业务集中处理模式下,网点接收的消息分为提醒类消息和回复类消息。其中,提醒类消息是业务处理中心对网点业务处理的查询与核实。◆错

★判断题

业务集中处理中心应加强共享运营平台用户管理。平台用户不得将密码设为生日、电话和易被破译的其他信息,并定期进行修改。◆对

★判断题

业务集中处理中心应建立合理的劳动组合和弹性作业排班机制,根据业务峰谷和各岗位业务处理情况,灵活调配当班人员,确保业务得到及时、高效处理。◆对

★判断题

业务集中共享运营平台机构管理员具备创建、修改、删除机构,添加和维护机构管理员,为机构授权技能,查询柜员录入信息、行名行号字段录入控制管理等权限。◆错

★判断题

业务运行管理人员履职范围的确定、变化属于一级分行核准类事项。◆对

★判断题

一级(直属)分行及以下机构负责落实空白重要凭证管理制度和对空白重要凭证各环节进行规范操作及监督检查。◆对

★判断题

银关通业务是指通过中国电子口岸系统,将海关业务系统与银行系统相

连,为在银行开户的企业提供网上支付进出口关税费的业务。该业务要求申请单位必须在银行开立纳税结算账户。◆对

★判断题

银行开展的中间业务一般不在资产负债表中体现,其资产负债总额也不受中间业务的影响。◆对

★判断题

远期汇率与即期汇率的差额称远期差价。差额用升水、贴水和平价表示。升水表示即期汇率比远期汇率高,反之就是贴水。◆错

★判断题

掌管自助设备密码的人员不得接管钥匙。◆对

★判断题

支行的支付密码系统支付密码主管、支付密码经办员的岗位轮换,应由一级分行核准。◆错

★判断题

支票在提示付款期限内可以转让,但其背书必须连续。◆对

★判断题

只要设备运行正常,自动柜员机装钞后只需间隔性地进行实地吐钞测试。◆错

★判断题

转账业务先记借后记贷,先签回单后记账。◆错

★判断题

资信证明只是证实有关单位或个人与银行的业务往来情况,并不表明对该单位或个人的任何债务或责任提供担保,不能作为取款或融资的依据。◆对

★判断题

自动柜员机发现存入假币,必须在第 一时间关闭设备,追查来源。◆错

★判断题

总行在境外行开立账户,分行通过总行的账户行进行资金清算,由境外行负责款项的划拨和支付。◆错

业务处理序列运行管理准入练习题库

★单选题

()的账务核算从属核算网点,只在核算网点设立综合核算和相应的内部明细核算 a.物理网点 b.综合网点 c.清算中心 d.理财网点 答案:a

★单选题

()科目用于核算签发银行承兑汇票、开出信用证及保函、保兑信用证及保函、开出提货担保等或有事项以及期权、掉期等衍生金融产品中所拥有的权利和承担的责任 a.或有事项类

b.委托代理业务类 c.代理业务类 d.以上都不对 答案:a

★单选题

()是规范网点现场管理人员履职行为的重要工具 a.质检

b.工作日志 c.监测

d.业务检查 答案:b

★单选题

()是指贸易双方以商品买卖,并取得盈利为目的的纯商业方式进行的贸易活动

a.商品贸易 b.加工贸易 c.补偿贸易 d.租赁贸易 答案:a

★单选题

()是指以货币表示的一国对外贸易金额的大小 a.对内贸易值 b.对内贸易量 c.对外贸易值 d.对外贸易量 答案:c

★单选题

()属于营业网点的前台操作环节 a.业务受理环节

b.通用文档录入环节 c.共享运营平台 d.第三方平台 答案:a

★单选题

nova+系统中业务处理部分由()大系统组成,它们分别是对公系统、个人系统、信用卡系统等 a.5 b.7 c.8 d.6 答案:b

★单选题

按照()分为单位(商务)卡和个人卡

a.发行对象 b.品牌 c.信用等级 d.信息载体 答案:d

★单选题

按照是否(),托收可分为跟单托收和光票托收 a.附有货运单据 b.附有汇票

c.取得融资 d.有贸易背景 答案:a

★单选题

按照我国《票据法》的规定,票据上的记载事项中,不可以更改的是 a.收款人账号 b.出票地 c.付款地 d.日期 答案:d

★单选题

办理单位活期存款业务应遵守人民银行现金管理条例和《支付结算办法》规定,坚持转账业务 a.先收款后记账 b.先记账后收款 c.收妥入账

d.先记账后签发回单 答案:d

★单选题

被称之为“移动银行”的是以下我行电子银行哪一类金融服务项目 a.网上银行 b.电话银行 c.手机银行 d.自助银行 答案:c

★单选题 财政拨款、预算内资金及()不得作为单位定期存款存入 a.银行贷款 b.营业收入 c.预算外资金 d.销售收入 答案:a

★单选题

财政部发行债券弥补赤字,对货币供应量有何影响,取决于 a.承购主体本身 b.债券发行量 c.认购资金来源

d.承购主体及其资金来源的性质 答案:d

★单选题

财政赤字会不会引起通货膨胀,取决于

a.赤字发生的时间 b.赤字的弥补办法 c.赤字的多少

d.赤字形成的原因 答案:b

★单选题

查复行收到实时清算系统查询书,必须在()工作日内答复查询行 a.1个 b.2个 c.3个 d.5个 答案:b

★单选题

出口发票融资、订单融资、出口保理融资、出口信用保险项下融资等都属于

a.汇入款融资 b.汇出款融资 c.信用证项下融资 d.托收项下融资 答案:a

★单选题

从银行角度而言,电子银行业务使银行服务前台(),银行通过设计安全友好的用户界面,借助客户自用的电脑、电话、手机或其他智能设备,即可向客户提供银行服务 a.虚拟化 b.前移 c.后置

d.全方位化 答案:b

★单选题

待清算辖内往来、外汇买卖属于()科目 a.资产类

b.负债类

c.所有者权益类 d.资产负债共同类 答案:d

★单选题

单位定期存款期限分为()、半年、一年、二年、三年和五年六个档次,起存金额一万元,多存不限 a.七天 b.一个月 c.三十天 d.三个月 答案:d

★单选题

单位客户因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是 a.基本存款帐户 b.一般存款帐户 c.专用存款帐户 d.临时存款帐户 答案:b

★单选题

单位客户重新开立基本存款账户的,应在撤销其原基本存款账户()日内申请重新开立基本存款账户 a.10 b.15 c.30 d.60 答案:a

★单选题

单位协定存款包括()协定存款和传统专业型协定存款 a.普通型 b.专用型 c.灵活型 d.通用型 答案:a

★单选题

冻结单位存款期限最长为(),期满后可以续冻

a.1个月 b.3个月 c.6个月 d.9个月 答案:c

★单选题

对风险加权资产占总资产比率的表述中,不正确的有

a.指标值越高,说明在同等资产规模情况下,商业银行应该保有的监管资本越多

b.该指标反映商业银行整个资产组合的风险状况

c.该指标属于风险控制类指标

d.该指标等于风险加权资产除以总资产 答案:d

★单选题

对因账户状态、余额以及业务要素信息有误等问题造成处理失败被主机或第三方平台退回的业务,()应根据主机或第三方平台返回的报错信息,落实报错原因后予以相应处理 a.专业处理岗 b.专业审核岗 c.业务管理岗 d.系统管理岗 答案:b

★单选题

对银行贷款抵押权产生威胁的优先权不包括 a.税收优先权

b.建设工程款优先受偿权 c.船舶优先权 d.抵销权 答案:d

★单选题

对于存在疑义的准风险事件最多可下发()次查询查复书 a.1 b.2 c.3 d.5

答案:b

★单选题

对账中心应区分单位客户账户的不同情况,实施不同频率的余额对账。对纳入对账范围的一般单位客户账户应至少按()进行余额对账 a.旬 b.月 c.季 d.半年 答案:c

★单选题

风险导向是指以主动发现风险、识别风险为目标,并根据特定对象的(),实施与之相匹配的监督,投产不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施 a.风险率 b.风险度

c.风险暴露水平d.风险程度 答案:d

★单选题

风险等级为重点关注的准风险事件,按日下达查询查复书至 a.一级分行 b.二级分行 c.支行 d.网点 答案:b

★单选题

各行处之间的资金清算一律通过各一级(直属)分行及二级分行在()开立的备付金账户办理 a.人行 b.同业 c.总行 d.各行 答案:c

★单选题

根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是

a.合同当事人的法律地位平等

b.当事人依法享有自愿订立合同的权利

c.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

d.当事人不能委托代理人订立合同 答案:d

★单选题

工行从业人员在使用本行电子技术设备时可以()

a.安装自己喜欢的各种软件

b.浏览其他银行网站的理财信息 c.如果是为了工作,可以安装盗版软件

d.给其他银行的同业人员展示本行内部的网络理财产品 答案:b

★单选题

工商银行主色中,代表深邃、扎实,寓意工商银行的实力雄厚和诚信可靠的颜色是什么 a.红色 b.黑色 c.灰色 d.金色 答案:b

★单选题

关于动产质权的说法,正确的是 a.动产均可出质

b.设立质权,当事人可以采取口头形式订立质权合同

c.债务人履行债务,质权人应当返还质押财产

d.质押财产折价的,应当依照政府指导价格 答案:c

★单选题

关于利率和汇率的说法错误的是 a.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率,参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

b.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率,参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

c.官方利率是由政府部门确定的,而市场利率是由市场供求关系确定的 d.官方利率只能在一定幅度内波动,市场利率可以自由波动 答案:d

★单选题

国际贸易按照商品形态划分,可分为 a.出口贸易和进口贸易 b.货物贸易和服务贸易 c.直接贸易和间接贸易 d.水平贸易和垂直贸易 答案:b

★单选题

国际贸易融资审批流程相对简单,企业可以较为快速地获取所需资金,可以满足企业对融资()的要求 a.收益率 b.盈利能力 c.安全性 d.时效性 答案:d

★单选题

国际贸易融资业务 a.风险资本占用高 b.盈利率高 c.安全性低 d.技术含量低 答案:b

★单选题

国内发票融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理 答案:a

★单选题

会计凭证是银行业务活动的()和(),是能够用来证明经济业务事项发生、明确经济责任并据以登记账

簿、具有法律效力的书面证明 a.原始记录、记账依据 b.记账凭证、原始记录 c.业务证明、记账依据 d.原始记录、记账附件 答案:a

★单选题

甲居住于某城市,因业务需要,以其座落在市中心的一处公寓(价值210万元)作抵押,分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同,6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同,同日办理了抵押登记。后因甲无力还款,乙银行、丙银行行使抵押权,对的公寓依法拍卖,只得价款150万元,乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配 a.乙75万、丙75万 b.乙100万、丙50万 c.丙100万、乙50万 d.丙80万、乙70万 答案:c

★单选题

间接贸易是指商品生产国与商品消费国通过第三国进行的买卖商品的经营活动,间接贸易对于第三国来说是其

a.出口贸易 b.进口贸易 c.加工贸易 d.转口贸易 答案:d

★单选题

客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存()年 a.1 b.5 c.10 d.15 答案:b

★单选题

跨行交易的资金清算均以()的数据为准先行清算,如有问题,按照其差错处理规则进行处理 a.交易对手行 b.中国银联 c.支付清算协会 d.总行银行卡部门 答案:b

★单选题

利率水平上升会产生什么影响 a.人们持有现金的机会成本减少 b.人们愿意把钱花掉,而不是存入银行

c.投资成本增加 d.通货膨胀 答案:c

★单选题

临时账户的有效期限和展期期限最长不得超过()年 a.2年 b.3年 c.4年 d.5年 答案:a

★单选题

流程导向指从()视角审视业务运营风险,通过监督,推动业务流程的持续改进 a.业务流程 b.业务监督 c.业务监管 d.业务检查 答案:a

★单选题

牡丹贷记卡是中国工商银行发行的给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、按规定()的牡丹信用卡 a.不享受免息还款期待遇、存款有息 b.享受免息还款期待遇、存款有息 c.享受免息还款期待遇、存款无息 d.不享受免息还款期待遇、存款无息 答案:c

★单选题

牡丹人民币贷记卡可在境内及具有()的境外受理点使用,以人民币结算,具有信用消费、转账结算、存取现金等功能 a.银联标识 b.威士标识 c.万士达标识

d.威士或万士达标识 答案:a

★单选题

牡丹芯片卡是中国工商银行发行的带有()的牡丹卡 a.磁条

b.消费功能 c.取现功能 d.芯片 答案:d

★单选题

牡丹信用卡按是否享有免息还款期分为牡丹贷记卡和 a.牡丹运通卡 b.牡丹借记卡 c.牡丹灵通卡 d.牡丹准贷记卡 答案:d

★单选题

牡丹信用卡按照账户分为()、双币卡和多币种卡 a.美元卡 b.人民币卡 c.单币卡 d.港币卡 答案:b

★单选题

目前使用的跟单信用证统一惯例为 a.ucp500 b.ucp600 c.ucp700 d.ucp800 答案:b

★单选题

票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的,其后手再背书转让的,将产生的法律后果是 a.该汇票无效 b.记载“不得转让”字样的背书人对其后手的被背书人不承担保证责任 c.该背书转让无效

d.背书人对后手的被背书人承担保证责任 答案:b

★单选题

票据背书转让时,由背书人在票据背面签章、记载()和背书日期 a.被背书人名称 b.被书原因 c.背书有效期 d.背书人名称 答案:a

★单选题

品牌架构视觉规范中工行红可应用于以下哪类宣传材料的模板 a.整体品牌 b.对公客户 c.私人银行客户 d.以上都可以 答案:d

★单选题

品牌金(银)条与现金库款及其他保管品必须()管理

a.分库或入专用保险柜 b.一起放置 c.混放 d.分箱 答案:a

★单选题

企业年金是指我行为依法参加基本养老保险,自愿建立补充养老保险制度的企业及其职工提供综合服务的产品,按()分为单一计划和集合计划两类

a.客户资金管理规模 b.管理机构数量

c.投资组合数量

d.受托人建立年金计划时拟面向的参与委托人数量 答案:d

★单选题

钱箱按照业务处理权限分为柜员钱箱和

a.99999钱箱

b.营业网点日间库 c.支行业务库 d.电子钱箱 答案:a

★单选题

全功能银行系统密押是指在办理银行汇票业务过程中,使用(),由计算机系统按照规定计算方法,对票据有关要素进行加密运算得出的一组数据

a.核押交易 b.补押交易 c.索押交易 d.以上均正确 答案:c

★单选题

全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类,加以区别。其中贷款账户的应用号是 a.04 b.06 c.10 d.02 答案:c

★单选题

全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类,加以区别。其中个人活期存款账户的应用号是 a.02 b.06 c.10 d.01 答案:d

★单选题

商业承兑汇票由()签发,经付款人承兑,在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的依据 a.银行

b.付款人或收款人 c.承兑人 d.收款人 答案:b

★单选题

商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为 a.3个月 b.6个月 c.9个月 d.12个月 答案:b

★单选题

失票人不可以挂失的票据有 a.已承兑的商业汇票 b.现金支票 c.未填明“现金”字样的银行汇票和银行本票

d.填明代理付款人的银行汇票 答案:c

★单选题

失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼 a.1 b.3 c.7 d.15 答案:b

★单选题

使用外汇清算系统的清算行如需在境外开立外汇清算账户,必须经()批准,并依照总行相关管理规定管理和使用

a.中国人民银行 b.国家外汇管理局 c.支付清算协会 d.总行

答案:d

★单选题

收缴假币时,须由两名经办人员在场,当客户面在人民币假币正面水印窗及背面中央,分别加盖()油墨的“假币”戳记 a.红色 b.蓝色 c.黑色 d.绿色 c.本票贴现 答案:b

★单选题

同一清算行经办行之间的人民币资金汇划业务,系统()更新经办行在二级清算行存放的辖内存放备付金 a.实时 b.批量 c.每小时

d.每天中午12:00 时,不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

d.银行业从业人员与同业人员接触时,应尽量打听对方的内部消息和商业秘密 答案:d

★单选题

现金存款有误造成的错账或因故造成现金存款凭证未能再打印的业务,应先通过()进行错账冲正处理后,答案:b

★单选题

受理凭证专用章由()负责设计 a.总行

b.一级(直属)分行 c.人民银行 d.以上均不对 答案:a

★单选题

所有者权益科目号规则是 a.1xxx b.2xxx c.3xxx d.4xxx 答案:c

★单选题

特别重大类准风险事件是在重点关注、关注等三个类别的基础上,由()按照可能存在严重违规、案件隐患及资金损失等特征综合确定 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.人民银行 答案:b

★单选题

贴现是指商业汇票的收款人或持票人,在汇票到期日前,为了取得资金而将票据权利转让给本行的票据行为,包括商业承兑3汇票的贴现和 a.银行汇票贴现

b.银行承兑汇票的贴现

答案:b

★单选题

委托贷款是指委托人提供贷款本金,由本行根据委托人确定的贷款、用途、金额、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回,本行()风险的贷款 a.不承担 b.承担 c.部分承担 d.视情况承担 答案:a

★单选题

下列()为手工登记簿 a.柜员登记簿 b.开销户登记簿

c.印章保管使用登记簿 d.应急业务登记簿 答案:d

★单选题

下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是

a.银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密

b.银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

c.银行业从业人员与同业人员接触

再进行现金支取或业务处理 a.往来账户

b.错账涉及的账户 c.内部账户 d.表外账户 答案:c

★单选题

小额汇划业务采取()发送、(新头寸的清算方式 a.实时、实时

b.日间批量、日终批量 c.实时、日终批量 d.日终批量、实时 答案:b

★单选题

小额支行系统上限为()a.5万元(含)b.4万元(含)c.3万元(含)d.2万元(含)答案:a

★单选题

信用证结算方式的基础是 a.银行信用 b.商业信用 c.政府信用 d.个人信用 答案:a

★单选题 验资账户属于 a.基本存款账户 b.专用存款帐户)更

c.一般存款帐户 d.临时存款帐户 答案:d

★单选题

业务核算人员按照业务操作、审批权限的不同分为()人员和()人员

a.业务经办、业务授权 b.业务经办、业务复核 c.业务经办、业务审批

d.业务经办、业务复核、业务授权 答案:a

★单选题

业务集中处理()是指综合运用电子影像传输、存储功能及参数管理等技术策略,实现对业务的处理、审核及管理等功能的专业运营平台 a.通用文档录入平台 b.业务集中处理平台 c.共享运营平台 d.新终端图形平台 答案:c

★单选题

业务集中处理后台处理环节包括 a.通用文档录入和专业审核 b.专业处理和专业审核

c.通用文档录入和共享运营平台处理

d.网点受理和共享运营平台处理 答案:c

★单选题

业务集中处理平台严格实行业务准入机制,业务纳入集中处理平台应遵循()原则 a.风险可控制 b.效率可保证 c.业务可规范 d.以上均包括 答案:d

★单选题

业务集中处理平台用户管理原则是 a.“事权划分、岗位互换”

b.“事权划分、岗位制衡” c.“大额审核、岗位制衡” d.“大额审核、岗位互换” 答案:b

★单选题

业务集中处理专业处理岗对于通过柜面渠道提交的业务首先审核 a.网点业务大小类选择是否正确 b.业务凭证要素是否填写完整、齐全、规范

c.业务凭证及附件影像是否清晰、完整

d.签章是否齐全 答案:a

★单选题

依照新《公司法》的规定,公司为股东或实际控制人提供担保时,下列说法错误的是

a.需经股东会或者股东大会决议批准

b.若公司章程对担保总额及单项担保有限额的,不得超过限额

c.如果没有股东会或者股东大会决议批准,董事会的授权与批准无效 d.董事会的授权与批准有时也是可以的 答案:d

★单选题

已收缴假币要纳入系统核算,()保管,定期上缴人民银行 a.经办柜员入箱保管 b.交现金业务主管保管 c.营业终了上缴管库员 d.移交另一名柜员保管 答案:c

★单选题

以上不属于使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位 a.国有企业

b.经营管理较好,并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业 c.供销合作社 d.私营企业

答案:d

★单选题

以下()与银行开展现金管理业务的目的关系最不密切 a.稳定客户关系 b.增强手续费收入 c.提高反洗钱的能力 d.满足资本约束的要求 答案:c

★单选题

以下不属于内部户的帐户是 a.内部资产类账户 b.内部负债类账户 c.资产负债共同类账户 d.或有资产帐户 答案:d

★单选题

以下关于经济资本定义的描述中,正确的是

a.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应非预期经营风险和对外资本性支出的资本额度 b.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应预期经营风险和对外资本性支出的资本额度 c.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应信用风险和对外资本性支出的资本额度

d.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应信用风险和市场风险的资本额度 答案:a

★单选题

因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗()以上情况,要于变动当日将权限卡改为()状态 a.10天(含)、待启用 b.10天(不含)、注销

c.15天(含)、待启用 d.15天(不含)、注销 答案:a

★单选题

银行凭借客户与其担保人的双重信誉发放的贷款,指的是以下哪一种贷款

a.抵(质)押贷款 b.保证贷款 c.法人账户透支 d.银团贷款 答案:b

★单选题

银行受理单位定期存款开户证实书遗失,在证实书银行留底卡上注明“证实书挂失”字样,()天后按原定期存款起息日原利率开具新证实书 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:d

★单选题

营业网点寄库款箱库存现金的真实性由()负责 a.网点柜员 b.网点管库员

c.网点99999钱箱操作员 d.网点业务主管 答案:d

★单选题

营业网点业务管理重点是(),对于特大额业务、内部户转账业务和外汇汇款业务等特殊业务必须坚持双岗操作、换人审核,确保提交到业务集中处理平台的业务真实、有效 a.现场管理

b.事中风险控制 c.事后风险控制 d.全流程控制 答案:a

★单选题

在不兑现的信用货币制度下,货币发行权主要集中于 a.财政部 b.商业银行 c.中央银行 d.国务院 答案:c

★单选题

在国际上现有美国运通国际股份有限公司、()、jcb日本国际信用卡公司三大专业信用卡公司 a.美国运通国际股份有限公司 b.万事达卡国际组织 c.威士国际组织

d.大来信用证有限公司 答案:d

★单选题

在破产过程中,行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是 a.债权人会议

b.破产公司股东会(股东大会)c.破产公司董事会 d.人民法院 答案:a

★单选题

在委托收款结算业务中,付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款的,视同付款人同意付款。银行应于付款人接到通知日的次日起()上午开始营业时,将款项划给收款人 a.第二日 b.第四日 c.第五日 d.第七日 答案:b

★单选题

支票、本票、银行汇票提示付款期分别为

a.支票10天、本票15天、银行汇票1个月

b.支票15天、本票10天、银行汇票

1个月

c.支票10天、本票2个月、银行汇票1个月

d.支票10天、本票1个月、银行汇票2个月 答案:c

★单选题

支票直通车业务仅限于人民币转账业务,且必须使用 a.支付密码 b.密押 c.密钥 d.区位码 答案:a

★单选题

中国大陆境内在校大学生,申请牡丹信用卡主卡基本条件是

a.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭地所和就读院校在发卡机构所在地

b.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭住所或就读院校在发卡机构所在地

c.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭地所在发卡机构所在地

d.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;就读院校在发卡机构所在地 答案:d

★单选题

自动柜员机保险柜钥匙和密码须 a.单人同时保管、单线定向传递 b.双人分别保管、双线交叉传递 c.双人分别保管、单线定向传递 d.单人保管、分别传递他人 答案:c

★单选题

自动柜员机保险柜钥匙用毕,必须入库或()保管 a.现金款箱 b.抽屉 c.保险柜

d.随身携带 答案:c

★单选题

自动柜员机用钞严禁使用原封新钞和 a.旧钞

b.五成新钞 c.九成新钞 d.潮湿现钞 答案:d

★单选题

自动柜员机中的现金,须按()分钞箱管理 a.券别

b.本外币币种 c.新旧程度 d.主辅币种类 答案:a

★多选题

办理清算业务必须遵循()的原则 a.资金安全 b.处理高效 c.核算准确 d.管理科学 答案:abcd

★多选题

不安抗辩权的行为表示方式是 a.中止履行

b.追回已在途中的货物 c.追回已在途中的货款 d.解除合同 e.撤销合同 答案:abc

★多选题

残缺不全的金本位制是 a.金块本位制 b.金银复本位制 c.金汇兑本位制 d.金币本位制 e.信用货币制度 答案:ac

★多选题

持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的,仍享有民事权利,可以请求()返还其与未支付的票据金额相当的利益

a.出票人 b.承兑人

c.最后一手背书人 d.保证人 答案:ab

★多选题

单位定期存款期限分为三个月、半年、(),起存金额一万元,多存不限 a.二年 b.一年 c.五年 d.三年 答案:abcd

★多选题

反洗钱按专业可分为 a.对公业务反洗钱、个人业务反洗钱 b.国际业务与海外机构反洗钱 c.银行卡业务反洗钱 d.电子银行业务反洗钱 答案:abcd

★多选题

分级管理机制是指对准风险事件实行(),有效落实运营风险管理责任 a.分级核查 b.分级报告 c.分级负责 d.分级管理 答案:abcd

★多选题

风险驱动因素可分为 a.内部因素 b.外部因素 c.客户因素

d.不可抗力因素 答案:ab

★多选题

根据《婚姻法》第18条规定:夫或妻一方所有的财产范围包括 a.一方的婚前财产

b.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费

c.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

d.一方专用的生活用品 e.一方知识产权的收益 答案:abcd

★多选题

根据《票据法》的规定,汇票到期日前,有()情形的,持票人可以行使追索权

a.汇票被拒绝承兑

b.承兑人或者付款人死亡 c.承兑人或者付款人逃匿

d.承兑人或者付款人被依法宣告破产

e.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 答案:abcde

★多选题

国际结算方式按结算使用的信用工具所体现的信用性质划分为()两大类

a.商业信用 b.国际信用 c.银行信用 d.个人信用 答案:ac

★多选题

国际上现有三大专业信用卡组织,分别是()、()和

a.美国运通国际股份有限公司 b.大来信用证有限公司 c.jcb日本国际信用卡公司 d.中国银联 答案:abc

★多选题 基本账簿包括 a.流水账 b.分户账

c.明细账 d.总账 答案:abd

★多选题

凯恩斯认为,人们对货币需求的行为,决定于以下动机 a.保值动机 b.预防动机 c.交易动机 d.投机动机 e.贮藏动机 答案:bcd

★多选题

客户资金账户与理财产品资金清算专户之间的资金划转,包括()环节 a.认购 b.申购 c.赎回 d.分红 e.到期 答案:abcde

★多选题

跨行大额支付系统采取()的清算方式

a.日间批量发送

b.日终批量更新头寸 c.逐笔实时发送 d.实时更新头寸 答案:cd

★多选题

贸易融资能实施()和()的控制,有利于风险的动态把握,避开企业经营不稳定的弱点 a.资金流 b.现金流 c.成本 d.物流 答案:ad

★多选题

明细核算的载体包括 a.日志流水 b.分户账

c.登记簿 d.余额表 e.日计表 答案:abcd

★多选题

牡丹信用卡按照信息载体可分为()、()和 a.磁条卡 b.芯片卡

c.磁条芯片复合卡 d.彩照卡 答案:abc

★多选题

权限卡是指载有()等信息 a.持卡人员基本情况 b.权限级别 c.业务处理范围 d.学习休假情况 答案:abc

★多选题

全功能银行系统的重要组成部分有 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统

d.境内外币支付系统 答案:abcd

★多选题

上门收款封包、拆包及清点过程,上门付款配款装箱及上门票币收付清点的全过程应在监控下进行,并将现金与()进行账实核对确认

a.现金存款凭条或现金支票等相关凭证

b.上门服务登记簿

c.代保管抵押质押品登记簿 d.柜员权限卡登记簿 答案:ab

★多选题

外汇市场具有的特点包括 a.是无形市场

b.是以造市商为核心的市场 c.存在双重交易结构

d.是12小时交易的全球最大单一市场

e.是24小时交易的全球最大单一市场

答案:abce

★多选题

外汇是指以外币表示可以用作国际清偿的支付手段和资产,主要包括:纸币、铸币、票据、邮政储蓄凭证、公司债券以及()等 a.银行存款凭证 b.政府债券 c.股票

d.特别提款权 答案:abcd

★多选题

未整点款和未整点券必须整点,整点后的现金达到()标准 a.点准 b.挑净 c.礅齐 d.捆紧 答案:abcd

★多选题

下列关于单位结算账户的管理哪种说法正确

a.单位客户基本存款账户开户行不得为期开立一般存款账户

b.单位结算账户自开立之日起3个工作日生效

c.临时存款账户的有效期限(含展期期限)最长不得超过2年

d.应根据人民银行当地分支机构的规定组织账户年检 答案:abcd

★多选题

下列关于货币需求量的说法中,正确的是

a.货币需求量通常是一种存量指标 b.考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察

c.货币需求量的研究是不受时空限制的

d.货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量

e.研究货币需求量时,需做静态与动态的全面分析 答案:abcde

★多选题

下列关于我国夫妻财产制度的说法,正确的是

a.可概况为法定夫妻财产制与约定夫妻财产制相结合

b.法定夫妻财产制的核心内容,就是婚姻关系存续期间所得的财产属夫妻双方共同所有

c.夫妻之间享有日常家事代理权,因此对于重要财产的处分,夫妻双方均有权单独作出决定

d.夫妻可约定,婚姻关系存续期间所得财产及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

e.d项中的“约定”,既可采用书面形式,也可采用口头形式 答案:abd

★多选题

下列合同适用我国《合同法》的是 a.政府采购合同

b.以悬赏广告为要约订立的合同 c.以招标、投标方式订立的合同 d.以拍卖方式订立的合同 e.监护合同 答案:abcd

★多选题

下列属于我行资产托管产品的是 a.证券投资基金托管 b.社保基金托管 c.股权投资基金托管 d.安心账户资金托管

e.人民币理财产品资金托管 答案:abcde

★多选题

下列说法正确的是

a.企业法人的职能部门得到企业法人书面授权的可以担任保证人

b.商业银行经批准后可以向关系人发放信用贷款

c.企业法人的分支机构得到企业法人书面授权的可以担任保证人 d.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务为夫妻共同债务

e.所有权、用益物权、商标权、担保物权都属于物权 答案:cd

★多选题

下面有关票据背书问题的叙述,哪些是正确的

a.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的,汇票转让无效

b.票据凭证不能满足背书人记载事项的需要,可以加附粘单,粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人应当在汇票和粘单的粘接处签章 c.非经背书转让而取得的票据无效 d.汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时,必须记载被背书人的名称

e.背书分为转让背书与非转让背书 答案:bde

★多选题

业务集中处理平台具有()功能 a.业务处理 b.业务管理 c.服务支持 d.系统管理 答案:abcd

★多选题

以下国际惯例中,适用于保函/备用证业务的有 a.ucp b.isbp c.urr d.urdg 答案:ad

★多选题

银行承兑汇票的出票人必须具备以下条件

a.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准的银行机构

b.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

c.与承兑银行具有真实的委托付款关系

d.与收款人具有真实的贸易背景 e.资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源 答案:bcde

★多选题

营业网点受理纳入集中处理的业务时,应(),并完成业务的受理操作 a.认真判别业务大小类 b.正确使用优先处理标志 c.规范凭证归类管理 d.通过业务审核、交易受理、影像采集传输等环节 答案:abcd

★多选题

在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金

a.开户单位一日两次申请支取大额现金

b.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化

c.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化

d.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为20万元的现金银行汇票

e.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票 答案:bc

★多选题

在马克思的货币必要量公式中,货币需求量md与其他关系正确的是 a.md与商品价格成正比

b.md与货币流通的平均速度成正比 c.md与商品交易量成正比 d.md与商品价格成反比

e.md与货币流通平均速度成反比 答案:ace

★多选题

账户管理主要包括账户的()等方面内容 a.开立 b.验资 c.变更 d.撤销 答案:acd

★多选题

支付结算代理业务包括 a.代理签发银行汇票业务 b.代理兑付银行汇票业务 c.代理托收承付业务 d.代理委托收款业务 答案:abcd

★多选题

支付结算方式主要包括票据和其他结算方式,其他结算方式主要有()等 a.汇兑

b.托收承付 c.委托收款 d.国内信用证 e.银行汇票 答案:abcd

★多选题

制定资本充足率目标过程中需要考虑的因素有 a.股东回报要求 b.监管要求 c.业务发展需要 d.外部市场环境 e.经营发展战略 答案:abcde

★多选题

中国大陆境内人士(不含港澳台地区,不含在校大学生)申请个人信用卡主卡需要达到以下基本条件()、()和

a.年龄在18周岁(含)以上,具有完全民事行为能力的自然人

b.工作单位或固定住所在发卡机构

所在地

c.收入稳定且在当地平均水平以上 d.工作单位和固定住所在发卡机构所在地 答案:abc

★多选题

专业资格可作为员工()的依据 a.职务聘任 b.岗位调整 c.薪酬确定 d.业务授权 e.评定职称 答案:abcd

★多选题

自动柜员机保险柜钥匙和密码须()保管、()传递 a.双人分别 b.双人共同 c.单线定向 d.单线不定向 答案:ac

★多选题

自动柜员机的账务核算差错确认方式包括 a.每日核对《网点现金账务核对登记簿》atm现金分项

b.在结账并清点现金时核对自动柜员机库存余额

c.接到客户反映现金差错求助或投诉时,进行清机轧账、核实存取款人的操作记录

d.装卸钞时清点轧对现金 答案:abc

★判断题

1989年10月15日,工行在全行范围开办银行卡业务,将产品定义为“牡丹卡”。◆对

★判断题

commercial bank of china limited,简称为icbc。◆对

★判断题

按风险事件成因的来源划分,我行风险事件的风险驱动因素可划分为内部因素和外部因素。◆对

★判断题

办理外汇汇款业务应严格按照各币种起息日规定选择汇款起息日,正确选择汇款路线。◆对

★判断题

保管密码的人员输入密码时,应注意遮掩,其他人员应动回避。◆对

★判断题

查询书于当日最迟次日发出。◆对

★判断题

产品配置研发是指通过配置产品属性参数创新或优化产品。◆对

★判断题

从服务客户和提高工作效率角度,空白重要凭证上可以预先加盖印章备用。◆错

★判断题

存款单位支取定期存款不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。◆对

★判断题

单位客户基本存款账户开户行因业务需要可为其开立一般存款账户。◆错

★判断题

单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。◆对

★判断题

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,可根据各行实际情况选择提交大额交易报告或可疑交易报告。◆错

★判断题

对确实无法查清的自动柜员机差错,应及时在其他应收(付)款营业外收入或支出科目列账。◆错

★判断题

对外担保是指被担保人是中国境外机构的担保。◆错

★判断题

对于集团账户存款,集团总公司开立的账户作为集团一级分户账账户,集团子公司开立的账户作为集团二级分户账账户,集团二级分户账账户是集团一级分户账账户的补充反映。◆对

★判断题

对于我行的7天单位通知存款产品,客户只需提前1天通知我行即可获得通知存款利息。◆错

★判断题

个人储蓄账户办理转账时,不同客户的各储蓄账户之间均可以办理。◆错

★判断题

各级清算机构应建立跨境人民币清算业务重大事件应急机制,避免产生支付清算风险或其他不良影响。◆对

★判断题

工商银行的中文全称是:中国工商银行股份有限公司,简称中国工商银行、工商银行、工行。英文行名全称为:industrial and

★判断题

工商银行股份制改造之前,国家剥离了其全部不良资产。◆错

★判断题

柜员收缴假币需要两人当客户面进行假币鉴定、复核,开具假币收缴凭证,双人签章。◆对

★判断题

柜员之间往出、往入现金,须当面点清后即可直接办理交接手续。◆错

★判断题

国际贸易按商品形态划分,可分为货物贸易(goods trade)和服务贸易(service trade。◆对

★判断题

国际上现有三大专业信用卡组织,分别是威士国际组织(visa international)及万事达卡国际组织和美国运通国际股份有限公司。◆错

★判断题

国有专业银行时期,工商银行企业化改革的中心环节是搞活大城市行。◆错

★判断题

国有专业银行时期,工商银行是一个多级法人的银行机构。◆错

★判断题

行为人没有代理权、超越代理权或者代理权中止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。这称为表见代理。◆对

★判断题

会计科目是指按照经济业务和经营管理需要对各个会计要素进行分类形成的项目,包括表内科目、表外科目、共同类科目。◆错

★判断题

基本理念,是价值观指导下的是非标准和行为原则,是理念与制度结合的具体体现。◆错

★判断题

基准利率是指由资金市场上供求关系决定的利率,是市场资金借贷成本的真实反映,能够及时反映短期市场

利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。◆错

★判断题

甲商场向乙企业发出采购100台电冰箱的要约,乙于5月1日寄出承诺信件。5月8日,信件寄至甲商场,时逢其总经理外出,5月9日,总经理知悉了该信内容,遂于5月10日电传告知乙收到承诺。该承诺于5月8日生效。◆对

★判断题

客户风险分类标准和分类结果属商业秘密,未经批准不得泄露。◆对

★判断题

空白重要凭证、会计核算专用印章、重要机具必须纳入系统管理。◆对

★判断题

跨境人民币清算业务是指我行开办中国境内与其他国家或地区(含港、澳、台)之间、境外不同国家或地区(含港、澳、台)之间的人民币资金支付业务。◆对

★判断题

履职功能包括工作日志和业务督导。◆错

★判断题

贸易融资比一般贷款风险高,不能有效降低银行风险。◆错

★判断题

没有正常原因的多头开户、销户,且开户后发生大量资金收付,符合可疑交易报告标准。◆错

★判断题

牡丹贷记卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。◆对

★判断题

牡丹信用卡按照卡面是否带彩照分为彩照卡和非彩照卡。◆对

★判断题

牡丹信用卡按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。◆对

★判断题

牡丹异型卡是中国工商银行发行的非标准规格牡丹卡,异型卡的功能同所依附的牡丹卡功能。◆对

★判断题

牡丹准贷记卡透支利息按规定计收单利,牡丹贷记卡透支利息按规定计收复利。◆对

★判断题

票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。◆对

★判断题

票据行为是票据当事人以发生票据债务为目的的法律行为,狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证四种。◆对

★判断题

品牌提出承诺,服务践行承诺。◆对

★判断题

人民币和外币个人通知存款可以划分为一天个人通知存款和七天个人通知存款两个品种。◆错

★判断题

日均存款余额在200万元(含)以上的存款账户(外币账户须按上年末决算汇率折合为人民币计算)属于重点客户对帐。◆错

★判断题

如果企业发生破产清算,所有以持续经营为前提的会计程序和方法就不再适用。◆对

★判断题

商业汇票部分放弃追索权业务是指贴现、转贴现行在风险可控的基础上,从持票人手中买断未到期的商业汇票,同时承诺放弃对持票人及其指定前手追索权行为的业务。◆对

★判断题

商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为6个月,商业汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10日,商业汇票可以转账和支取现金。◆错

★判断题

使命是企业经营管理实践的规律总结和方略信念。◆错

★判断题

通知存款支取后留存部分高于最低起存金额的,按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的存款证实书,原证实书收回;留存部分低于起存金额的予以清户。◆对

★判断题

网点业务集中处理后所有业务必须进入共享运营平台专业处理岗和专业审核岗。◆错

★判断题

网上银行是指以互联网为主要媒介,为客户提供金融服务的电子银行产品。按客户类型分为企业网上银行和个人网上银行。◆对

★判断题

我行业务集中处理包括业务受理、通用文档录入平台录入和共享运营平台处理三个部分,其中,业务受理和通用文档录入平台属于营业网点的前台操作环节,共享运营平台处理属于业务处理中心的后台处理环节。◆错

★判断题

效益是企业生存的价值和基础,也是企业发展的目的和保障。◆对

★判断题

信用卡持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费,也可在指定的银行机构存取现金。◆对

★判断题

业务集中处理共享运营平台用户使用统一认证号注册。◆对

★判断题

业务集中处理实施全新的流程创新和优化,构建“网点统一受理,后台集中处理”运营格局。◆对

★判断题

业务人员每人只能拥有一张磁质权限卡(除撤并网点特殊规定外),严禁出现一人多卡及串用、混用磁质权限卡的情况。◆对

★判断题

业务运营风险的演变路径为:风险驱动因素→风险事件→损失事件→风险损失,存在一个从量到质的演变过程。◆对

★判断题

业务运营风险管理系统运行机制包括良性循环机制和分级管理机制。◆对

★判断题

银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下,可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。◆对

★判断题

银行业同业人员之间应当互相尊重,在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流,但不能互相交换商业机密或知识产权。◆对

★判断题

由于国际贸易融资业务的技术性较强,需要有相应的现代、科学的内部组织体系运行系统加以支持,这就促

使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整,使整个业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转。◆对

★判断题

债券发行一般由承销商充当媒介,代理发售给广大投资者。因此,债券发行市场由发行者、债券承销商和投资者共同构成。◆对

★判断题

支票的提示付款期限自出票日起10日,中间或到期日遇节假日均不顺延。◆错

★判断题

专门贸易是指以关境为标准划分的进出口贸易,说明一国作为生产者和消费者在国际货物贸易中具有的意义。◆对

第三篇：银行员工考试题库(个人银行业务类)

银行员工考试题库（个人银行业务类）

一、单选题

1、某借款人一笔贷款2004年4月22日到期后未还款，请问银行应从（B）开始计算逾期利息。

A、4月21日B、4月22日C、4月23日D、4月24日

2、现金在（A）科目中核算。

A、资产类B、负债类

C、所有者权益D、损益类

3、受理人民法院、人民检察院、公安机关等部门冻结单位的存款，期限不超过

（C），冻结期满若无办理续冻手续，则视为自动撤销冻结。

A、一年 B、九个月C、六个月D、三个月

4、现金支票、转帐支票的提示付款期限自出票日起（A）。

Ａ１０天B、5天Ｃ、7天D、一个月

5、目前我行的“银信通”业务适用于我行的（C）客户。

A、小灵通B、联通 C、移动 D、固定电话

6、我行的客户账号有15位，联名世纪一卡通的卡号有（C）位。

A、15B、17C、19D、207、个人商业用房按揭贷款的贷款额度最高金额不超过总房价的（C）%。

A、60B、40C、50D、708、营业终了，发现长款应（B）

Ａ、将长款寄库B、立即报告及时查找

C、以长款补短款D、将长款取出自己查找

9、柜员权限卡的密码，必须定期、及时修改；最长时间不得超过（C）。

A、10天B、15天C、30天D、5天

10、定活两便储蓄存款最低起存金额为(A)

A、50元B、10元C、1元D、100元

11、教育储蓄存款起存金额为（A）元，A、50B、20C、10D、112、“劳动密集型小企业担保贷款的贷款金额最高不超过（B）。

A、50万B、100万C、150万 D、200万

13、存本取息定期储蓄存款的起存金额为（C）。

A、100元 B、1000元 C、5000元 D、10000元

14、银行承兑汇票手续费：按承兑金额的（D）‰收取，每笔不足人民币10元的，按10元收取。

A、0.2B、0.3C、0.4D、0.515、银行承兑汇票，最长不超过（B）。

A、3个月 B、6个月C、9个月D、1年

16、个人抵押贷款的贷款期限不超过（B）

A、6个月B、1年C、2年D、3年

二、多选题

1、“一本通”的特点是：（ABC）。

A、灵活：多种储种，尽收一折

B、安全：密码管理、挂失方便

C、方便：一折多用、一折多户、方便可靠

D、准确：印章审核、技术保障。

2、哪些有权机关可以对个人储蓄存款执行查询、冻结以及扣划。（BCD）

A、检察院B、法院C、海关总署D、税务机关

3、下列哪些凭证是对外出售的凭证(BD)

A．进账单B.支票C.存单D.电汇

4、保全仓贷款的贷款对象为（ABD）。

A、经工商行政管理机关核准登记的企业法人

B、集体工商户

C、任何个人

D、个体工商户

5、银行卡的特点（ABC）

A、方便快捷；B、安全可靠；C、融存款、贷款和结算于一体

6、银行卡的基本功能（ABC）

A、在银行柜面存款、取款、查询等功能；

B、在自动柜员机（ATM）上自助查询、存款、取款；

C、在特约商户POS消费等功能。

7、如何保护好银联卡的磁条，以防磁条受损而影响正常使用（ABCD）。

A、要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏。

B、不要紧贴一起存放，也不要背对背放置，避免磁条相互磨擦。

C、不要将卡放在微波炉、冰箱等高磁电器的范围内。

D、尽量不要和手机、电脑、掌上电脑等带磁物品放在一起，以免消磁"变质。

8、下列（ACD）必须纳入表外科目核算

A、空白银行支票B、会计档案

C、空白权限卡D、作废权限卡

9、必须坚持按日或定期进行（ABCD）核对。

A、账账B、账实C、账表D账据

10、柜员不得受理（ABCD）的凭证或票据。

A、密码不正确、印鉴不真实

B、收款人名称涂改

C、凭证（票据）内容与附件不一致

D、金额、出票（或签发）日期涂改

11、下列（ABC）属于违规操作。

A、超越权限自行记载账务

B、私自补制汇划业务副本

C、采用电话方式进行存取款

D、错报业务必须进行查询，收到查复后及时办理转账或退汇。

12、单位存款帐户按帐户管理要求划分为（ABCD）

A、基本帐户B、一般帐户C、专用帐户D、临时帐户

13、“银信通”是指我行利用信息技术和计算机系统，将您账户变动的（ABC）等信息发送到您指定的手机上，便于您及时掌握帐户资金变动情况。

A、时间B、金额C、交易方式D、余额E、存款人姓名

14、“汇款直通车”----现代化支付系统的优势：（ABCDEFG）。

A、汇路通达全国B、信息实时转移C、款项实时到账

D、资金实时清算E、账户实时处理F、服务手续简便

G、申请即时办理。

15、个人质押贷款权利包括（ABC）。

A、存单B、凭证式国债C、其它我行认可的权利

16、个人创新、创业小额担保贷款借款人需要提供的相关资料包括（ABCD）。

A、身份证复印件B、收入证明C、户籍证明D、贷款申请书

17、下岗失业人员小额担保贷款借款人需要提供的相关资料包括（ABDE）。

A、身份证复印件 B、营业执照 C户籍证明 D、贷款申请书 E、再就业优惠证

18、银行承兑汇票承兑申请人提出申请时应填写一式两份的银行承兑汇票申请书，同时提供下列材料（ABCD）

A、申请人及担保人的法人营业执照复印件、税务登记复印件、组织机构代码证复印件、法人身份证明、法人变更相关资料等。

B、抵押物、质押物清单和有处分权人出具的同意抵、质押的书面证明，以及保证人同意保证的有关证明文件。

C、申请承兑的银行承兑汇票、购销合同及其增值税发票。

D、我行要求的其他资料。

三、判断题

1、客户2004年5月9日提交一张支票，出票日为2004年 4月24日。由于5月1日到7日为“五一”长假，该支票到期日为假日顺延。银行应该受理。（×）

2、票据出票日期使用小写或未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成的损失由出票人自行承担。（×）

3、收付现金应遵循的原则是收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款。（√）

4、柜面受理账号和户名不相符的凭证或票据时，必须按照账号处理账务，严禁按照户名对应的账号进行记账处理。（×）

5、凭证或票据的金额、出票（或签发）日期、收款人名称等三项内容中任何一项涂改的，严禁受理。（√）

6、储户由代理人办理挂失手续，在挂失期满7天后必须由其本人或原挂失代理人办理换折或支取存款手续。（×）

7、储户要求撤消挂失申请，必须在原挂失网点办理。（√）

8、柜员受理大小写金额不一致的票据时，必须以大写金额为记账金额依据，严禁以小写金额为记账金额依据。（×）

9、“一笔一清”指按券别清点，每点准一种券别随时放入自己款箱。（×）

10、整点现金时，拆捆前要卡把、看券别，捆、把未点准不得将原封签纸条丢掉，不得与其他款项调换或混淆。（√）

11、已经冻结的存款其他有权部门要求再进行冻结时不予办理。（√）

12、个人活期储蓄存款按结息，存款在存期内遇利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。未到结息日销户者，按销户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。（√）

13、单位定期存款到期按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，期间遇利率调整不分段计息,不计复息。（√）

14、我行表内会计科目分为资产类、负债类、所有者权益类、损益类四大类。（√）

15、密码挂失期为7天，不能临时挂失（√）

16、办理业务收取的保证金必须纳入专户进行管理，不得将保证金挪做他用；提前支取保证金必须经总部审批。（√）

17、个人抵押贷款的抵押物包括繁华街道正在出租的门面房，土地使用权或本社认可的其它资产（√）

18、柜员不得私自在空白重要凭证预先加盖会计印章。经网点业务主管批准后，方可在空白重要凭证预先加盖会计印章。（×）

19、我行的联名世纪一卡通可以在全国各地的自动柜员机和POS机上使用。（√）

20、我行开展的个人汽车消费贷款，贷款期限最长不超过两年。（×）

21、拍卖物抵押贷款的贷款比例最高可达到竞买成交金额的60%，期限最长为一年（×）

22、下岗失业人员小额担保贷款，可享受政府2年的贴息，展期不贴息。（√）

第四篇：银行业务

通用业务：

1、信用卡申请（行长推荐，签字）

2、个人小额信用贷款

3、企业信用贷款（含多户联保贷款）

4、企业抵押贷款

5、个人抵押贷款（房产抵押、汽车抵押）

6、银联特约商户POS机申请

银行特色业务：

兴业银行：

兴业通POS（13封顶，节假日到账）

兴业通POS（26封顶，节假日到账）

中国银行：

企业法人贷（信用贷款）

光大银行：

阳光消费贷

信用卡—瞬时贷

平安银行：

平安易贷

第五篇：银行业务

单位人民币定期存款

单位人民币定期存款是在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金额一万元，多存不限，实行利随本清计息办法，期限分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年6个档次，本金一次存入，可质押贷款，可提前支取。办理程序

1.存入：单位在申请办理定期存款时，应提交工商行政管理部门核发的企业法人营业执照或营业执照正本，并预留印鉴。

2.支取：单位支取定期存款时，持开户证实书并加盖预留印鉴到开户行办理

单位人民币活期存款

单位办理活期存款业务时，需在我行开立单位银行结算账户。单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。服务对象

中国境内需要开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织（统称“单位”）以及个体工商户。办理程序

单位出具相关证明后，由单位法定代表人或单位负责人（也可授权他人）向我行领取、填制一式三联《开立单位银行结算账户申请书》并加盖单位公章及法人私人章，连同单位印鉴卡一起送交我行。

单位人民币通知存款

单位人民币通知存款是存款单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的人民币存款。1．业务特点

1)可自由选择通知存款品种。单位人民币通知存款不论存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为“一天通知”和“七天通知”两种。一天通知存款必须提前一天通知银行并约定支取金额，七天通知存款必须提前七天通知银行并约定支取金额；

2)最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

2．服务对象

为在我行开立人民币基本存款账户或一般账户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等单位。3．办理程序

1)开户：开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本及其复印件等，并预留印鉴；

2)通知：存款人填写“通知存款取款通知书”，并加盖预留印鉴，提前通知开户行约定支取通知存款；

3)支取：存款单位在正常约定期限内到开户行支取单位通知存款时，应出具单位通知存款证实书和通知存款取款通知书受理证明联。

单位人民币协定存款

单位人民币协定存款是指单位与我行商定，在协议期限内，规定协定存款的结算账户最低留存额（不低于人民币50万元），按照中国人民银行规定的相应利率计付利息的人民币存款。1．服务对象

已在我行开立基本存款账户或一般存款账户的法人及其他组织。2．办理手续

办理协定存款应由存款单位的法定代表人或授权代理人与我行签订《协定存款合同》，约定合同期限，到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。

银团贷款

银团贷款是指获准经营贷款业务的两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。用途：

适用于客户的大额本外币中长期或短期的融资需求，包括项目融资，企业并购、资产重组、进出口贸易、发行股票债券等过程中的过渡性融资需求及结构性融资需求等。适用对象： 1.系统客户作为融资主体或主要发起人； 2.有较大影响的公司作为主要股东参与；

3.负债性融资总额在人民币2亿元以上的大型项目融资需求。

办理程序：

1.银团贷款的申请人依据项目的情况向银行提出贷款申请；

2.借款人和代理行就贷款基本条件达成一致意见后，借款人出具筹资委托书，银团贷款进入实质性阶段； 3.代理行牵头筹组银团贷款；

4.各参与行参加银团贷款的有关各方签约；

5.代理行按照银团贷款约定的条件，组织贷款的发放和回收。

提供资料： 借款人：

1.营业执照、法人代码证书(副本及影印件)和年检证明。2.经确认的公司注册资本验资报告。3.项目可行性研究报告。

4.项目批准证书（合格、有效的相关批准文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。

6.预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度、现金流量预测及营运计划。

7.法定代表人身份证明及其必要的个人信息。

8.董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等（可于放款时提供）。

9.董事会同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。10.授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）。

11.其他银行认为必要的资料。

项目贷款

项目贷款指本行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。包括基本建设贷款、技术改造贷款、市政建设配套贷款、房地产开发贷款、其他类项目贷款。用途：

用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目。期限：

1.中期项目贷款的期限为一年以上（不含一年），五年以下（含五年）； 2.长期项目贷款的期限为五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原则上不参加期限在十年以上的项目贷款。

利率：

按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整，原则上采用浮动利率方式。申请条件：

1.项目符合国家的产业政策、信贷政策和本行的贷款投向； 2.项目具有国家规定比例的资本金；

3.需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件；

提供资料：

1.经有关主管部门批准的项目建议书、立项批准文件及经专家论证通过的项目可行性研究报告；

2.项目前期准备工作完成情况的报告；

3.资本金和其他建设资金、生产和经营所需流动资金的筹措方案及资金来源落实的证明文件，并附出资方承诺出资的文书；

4.借款人的企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人资格证书等； 5.借款人原则上需提交经会计(审计)事务所审计的前三年会计财务报表、申请借款前一个月的资产负债表、损益表和现金流量表；

6.担保方式及相应承诺书。

中长期流动资金贷款

中长期流动资金贷款指为了满足客户生产经营过程中的流动资金需求(包括周转性流动资金需求和临时性流动资金需求)，银行向客户发放的一年至三年（含）的中期贷款。用途：

限用于借款人流动资金需要。期限：

一年至三年（含）利率：

按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整，原则上采用浮动利率方式。申请条件：

1.经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经即期年检通过； 2.独立核算，有健全的财务管理制度； 3.资本金到位并经会计师事务所验资；

4.持有人民银行颁发并经年审通过的《贷款卡》； 5.经营符合营业执照、经营许可证规定的范围。

提供资料：

1.申请人和担保人各自的《企业（法人）营业执照》、《经营许可证》（如有）、《组织机构代码证》、企业（公司）章程、《贷款卡》；

2.法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件；

3.三财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表；

4.抵（质）押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵（质）押或保证人愿意提供保证的有关证明文件；

5.董事会同意借款或担保的决议(非公司制企业可免交)； 6.《借款申请书》；

7.必要的交易合同或协议。

短期流动资金贷款

短期流动资金贷款是指为了满足客户生产经营过程中的流动资金需求(包括周转性流动资金需求和临时性流动资金需求)，银行向客户发放的一年（含）以内的贷款。用途：

限用于借款企业流动资金需要。利率：

按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整，原则上采用浮动利率方式。申请条件：

1.经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经当期年检通过； 2.独立核算，有健全的财务管理制度； 3.资本金到位并经会计师事务所验资；

4.持有人民银行颁发并经年审通过的《贷款卡》； 5.经营符合营业执照、经营许可证规定的范围。提供资料：

1.申请人和担保人各自的《企业（法人）营业执照》、《经营许可证》（如有）、《组织机构代码证》、企业（公司）章程、《贷款卡》； 2.法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件；

3.三财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表；

4.抵（质）押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵（质）押或保证人愿意提供保证的有关证明文件；

5.董事会同意借款或担保的决议(非公司制企业可免交)； 6.《借款申请书》； 7.必要的交易合同或协议

单位定期存单质押贷款

单位定期存单质押贷款是指借款人以我行未到期的单位定期存单作质押，从我行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。每笔贷款不超过质押存单金额的90%，且期限最长不得超过定期存单的到期日。额度：

每笔贷款不超过质押存单金额的90% 期限：

最长不得超过定期存单的到期日 利率：

按照中国人民银行同期同档的贷款利率执行和调整 提供资料：

1.申请人和担保人各自的《企业（法人）营业执照》、《经营许可证》（如有）、《组织机构代码证》、企业（公司）章程、《贷款卡》； 2.法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件；

3.三财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表；

4.抵（质）押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵（质）押或保证人愿意提供保证的有关证明文件； 5.借款申请书； 6.开户证实书；

7.存款人委托贷款行向存款行申请开具单位定期存单的委托书； 8.存款人在存款行的预留印鉴；

9.开户证实书为第三人向借款人提供的，应提供第三人同意申请人使用其开户证实书的书面文件。

“1+N”供应链融资

“1+N”供应链融资是我行专门为工业制造型企业提供的一种金融业务,是银行、供应链上下游企业充分发挥各自优势，相互协作，解决核心企业的下游企业因传统担保不足而产生的融资瓶颈问题，为供应链中的中小企业提供融资服务。“１”是核心企业，“Ｎ”指围绕核心企业的产业链上的其他中小企业。优势和特点：

1.无需任何有形物体抵押，利用供给方与需求方的业务性质作为授信基础，手续简便、审批迅速、放款及时；

2.支用灵活：在授信有效期内，贷款额度可循环使用； 3.还款方式可以按月、按季、到期还多种方式。适用对象：

“1+N”供应链融资的适用对象是N个下游企业是依存该核心企业发展的本地中小企业。核心企业的对象为我市的重点骨干企业，处于产业中的核心地位，资金实力雄厚，年销售达到5亿以上，信用等级A级以上。申请条件：

1.公司成立在1年以上； 2.征信记录良好； 3.有稳定的经营收入；

4.对“1+N”供应链的中小企业的贷款用途，只能用于支付核心企业的货款； 5.核心企业为链条上的N个下游企业提供融资担保。

股权质押贷款

股权质押贷款是借款人以自有或第三人合法持有的股权作担保，向我行申请的各类融资业务。“股权”指在本市登记注册的有限责任公司、股东人数在200人以下的非上市股份有限公司的股权。优势和特点：

1.股权质押贷款以短期贷款为主，主要用于生产经营活动，期限最长不超过一年；

2.贷款最高额度可达出质股权评估价值的50%； 3.企业贷款成本低、时间快。适用对象：

股权质押贷款适用对象为从事生产经营活动的企业和个体工商户。申请条件：

1.出质人必须拥有相对控股权，或为质押股权所在公司的主要股东； 2.在约定的时限内及时到工商行政管理部门办理股权出质登记；

3.申请质押的股权在此次质押之前必须是未设立质押或有效质押已解除，即借款人对所质押的股权必须拥有完全的所有权与处分权； 4.质押股权所在公司必须具备以下基本条件：

1)注册实收资本500万元（含）以上，资产总额2000万元（含）以上，年销售收入3000万元（含）以上；

2)经营年限三年（含）以上，经营状况正常稳定，上年净资产收益率8%以上；

3)资产负债率工业企业在60%以内，商贸流通企业在70%以内。

应收账款质押贷款

应收账款质押贷款是借款人以其自身所有的应收账款的收款权利作为质押担保，由我行向其发放贷款的一种授信业务。优势和特点：

1.无需额外的担保，以实现的销售获得融资；

2.提前获得资金，免受垫资带来的麻烦，为继续生产创造条件； 3.应收账款折扣率最高可达合格应收账款金额的60%；

4.期限灵活，单笔贷款期限为按合同履约付款期限，应收账款质押贷款期限最长可达12个月。

适用对象：

应收账款质押贷款适用对象为具有一定自有资金，并进行独立核算的企业法人、其他经济组织。申请条件：

1.借款人以本行账户为主对外结算经营，资金结算量较大，与本行原则上不短于六个月；

2.合同交易背景真实，合同标的明确，履行期限确定，交易双方交易历史原则上不低于一年；

3.质押的应收账款在合同约定的期限以内，账龄不超过六个月；

4.付款人有按约如期付款的能力，能出具应收账款证实书，并承诺付款期限不超过一年。

微贷通

微贷通业务是我行根据借款人的诚信度以及经营状况、贡献度，向借款人提供一定额度的人民币信用授信业务。优势和特点：

1.手续简便，首笔贷款三天办妥。

2.担保方式灵活，不需抵押，以保证为主。3.利率优惠，定价与存款挂钩。

适用的对象：

微贷通的适用对象为有完全民事行为能力并从事合法经营符合微型企业标准的企业法人、合伙企业、个人独资企业等。

微型企业标准是符合授信总额200万元（含）以下，资产总额200万元以下或年销售总额500万元以下的各类企业、各类从事合法经营活动的法人组织。申请条件：

1.在当地有固定住所和生产经营场所； 2.具有有效的营业执照、持有有效贷款卡 ；

3.有充足的还款来源和良好的还款意愿，能按期还本付息；

4.无不良贷款记录，经营者品行端正，经营合法。

知识产权质押贷款

知识产权质押贷款是湖州市商业银行为推动我市高新技术产业科技成果转化，促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品。该产品主要面向科技型中小企业客户，要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。优势和特点：

1.只需以知识产权作为贷款质物，不需要提供其他担保； 2.开辟绿色通道，流程也进行了简化，操作相对便捷； 3.政府主管部门提供贴息支持； 4.最高2000万元贷款额； 5.最长期限可达2年。适用的对象：

知识产权质押贷款的适用对象主要是拥有自主的知识产权的科技型中小企业客户。申请条件：

1.具有独立法人资格，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； 2.成立时间须在1年（含）以上；

3.用于质押的知识产权限为发明专利权，实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种；

4.用于质押的知识产权须合法有效，并具有较强的盈利能力和良好的发展前景；

5.质物必须产权明晰，可以办理质押登记。

银行保函业务

银行保函是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。业务特点：

一方面银行信用作为保证，易于为客户接受；另一方面，保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。服务对象：

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人等。我行可为客户参与国际国内商品贸易、工程承包、资金融通等不同经济活动的客户提供快捷、便利、高效的保函服务。办理程序：

1.申请人需填写开立保函申请书并签章；

2.提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等； 3.提供相关的保函格式并加盖公章；

4.提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；

5.落实我行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押或第三者信用担保等； 6.由我行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函

银行承兑汇票

银行承兑汇票是指出票人签发的，由我行承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。业务特点：

1.承兑期长（最长为 6 个月），使用它结算可以缓解付款人资金紧张的状况； 2.银行承兑汇票的提示付款期限自汇票到期日起 10 日； 3.流通性强，银行承兑汇票即可背书转让，也可向我行申请贴现； 4.使用地域广，适用于同城或异地结算；

5.金额大，我行承兑的汇票，每张票面金额最高为 1000 万元（含）； 6.手续费低，我行按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费。服务对象：

资信状况良好、具有真实的贸易背景的且在我行开立存款帐户的法人或其他组织。办理程序：

1.承兑申请人提交《银行承兑汇票申请书》、购销合同和有关财务报表； 2.我行审查同意后，与申请人签署银行承兑汇票承兑协议，收取保证金或与担保人签订保证合同、抵（质）押合同；

3.申请人签发银行承兑汇票，我行办理承兑手续。

委托贷款业务

本产品是指客户提供资金，由银行根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务。业务提示：

1.客户的以下资金来源不能发放委托贷款：社保基金、企业年金、财政预算外资金、工会经费、保险资金、基金会基金、住房公共维修基金等； 2.银行可以开办单一委托人对单一借款人的委托贷款业务，也可以开办单一委托人对多个借款人的委托贷款业务；

3.委托贷款利率由客户自主确定，但须符合人民银行有关利率管理的要求。产品优势：

1.提高客户资金的收益率；

2.客户自主选择贷款对象、贷款期限等，能有效降低投资风险； 3.能降低贷款人的融资成本。