第一篇：按揭贷款办理工作规程

按揭贷款办理工作规程

1、目的对办理银行按揭工作的过程进行控制，确保按揭房款及时回笼。

2、适用范围

适用于个人住房商业贷款和公积金贷款的办理过程。

3、职责

销售人员负责按揭贷款客户的约访及后期办理进度的反馈。

销售人员负责协助客户办理按揭贷款手续。

4、工作程序

 商业贷款

办理条件（具体情况需根据不同地域、不同银行所规定）：

1）客户办理银行按揭的购房客户，必须是年满18岁以上，有稳定的经济收入，能提供银行认定的收入证明。

2）购买第一套住宅且面积小于90平方米贷款额度不得超过总房款的80%；若购买面积大于90平米，贷款额不得超过房款的70％。；购买第二套及第三套住宅贷款额不超过房款的60％；购买第四套及以上的不得申请按揭贷款。具体详见银行贷款明细。

3）个人购买商业用房，银行提供5成10年按揭贷款，首付款不低于总房款50%。

4）最长贷款年限不得超过30年且贷款申请人年龄加贷款年限男性不得超过65岁，女性不得超过60岁。

办理资料：

客户办理银行按揭贷款须提供的个人资料：

1、身份证（夫妻双方，或有效身份证明）原件及复印件

2、户口本（夫妻双方）原件及复印件

3、未婚证明或者结婚证明原件及复印件（已婚提供结婚复印件、该复印件为带身份证号码页次和带相片页次，未婚提供当地民政局未婚证明，离异或丧偶者提供相应证明复印件）

4、首付款凭证原件及复印件

5、收入证明原件（夫妻双方）有单位人事或行政部门出具，必须符合以下条件

（1）家庭月收入要在确保月供支出与收入比控制在50%以下。

（2）出具所盖章为行政章或者公章，非人事章或者财务章。

办理程序：

1）销售人员以银行提供的《按揭贷款办理须知》为参考，结合客户自身实际情况对需要客户提供的按揭资料逐一进行讲解，并请客户在转签合同当天提供。

2）签约手续完成后，销售人员对需办理按揭贷款手续客户的资料进行审核并预约按揭办理时间。

3）销售人员根据预约时间及时准备需出卖人提供的按揭资料。

4）销售人员需协助客户办理按揭贷款手续。

5）定期与客户、银行方面了解按揭贷款手续的办理进度。

6）按揭款到帐后，销售人员应及时通知客户领取按揭贷款的相关资料，并做好相关资料的收取、记录工作，案场主管应定期核查资料领取情况。

7）对客户后期还款需注意事项进行叮嘱。

 公积金贷款

办理条件（具体情况需根据不同地域、不同银行所规定）：

1）拟申请贷款人公积金为市直，需连续缴存公积金12个月以上，且公积金月缴存额度可以满足申请贷款额的要求（贷款人需到公积金汇缴部门出具公积金缴存凭证）。若申请贷款人公积金为省直，连续缴存公积金6个月以上即可满足公积金贷款要求，公积金缴存额度不限定。

2）贷款额度：拟申请公积金贷款的额度不能高于房屋总价的70%，夫妻双

方都缴纳公积金，最高贷款额不能超过30万元。如一方缴纳公积金，最高贷款额不能超过20万元。

3）贷款年限：男方拟申请公积金贷款的，贷款年限加上贷款申请人实际年龄不能超过60年，最高贷款年限不能超过20年，女方拟申请公积金贷款的，贷款年限加上贷款人实际年龄不能超过55岁，最高贷款年限不能超过20年。

4）若夫妻双方中一人目前已申请过公积金贷款，且仍处于还款期，则不能再次申请公积金贷款。

办理程序：

1）销售人员以公积金管理中心提供的《住房公积金贷款办理须知》为参考，结合客户自身实际情况对需客户提供的按揭资料逐一进行讲解，注意区分各公积金管理中心要求提供资料的差异性，并请客户在转签合同当天提供。

2）客户在转签合同前，需携带本人有效身份证明到其公积金汇缴部门领取“个人住房公积金帐户信息”明细表，确定贷款额度及年限。

3）签约手续完成后，销售人员对需办理公积金贷款手续客户的资料进行审核并预约按揭办理时间。

4）销售人员根据预约时间及时准备需出卖人提供的按揭资料。

5）定期与客户、公积金管理中心方面了解按揭贷款手续的办理进度。

6）按揭款到帐后，应及时通知客户领取按揭贷款的相关资料，并做好相关资料的收取、记录工作，案场主管应定期核查资料领取情况。

7）对客户后期还款需注意事项进行叮嘱。

★注意事项：

（1）身份证、户口本及结婚证上的身份证号码、姓名必须一致，如果不一致应由当地派出所出具证明。

（2）如果申请人属个体工商业主，则还须提供企业营业执照和近期纳税发票复印件。

（3）如客户以及配偶不能跟银行见面签时，需在签合同时提供委托书并经公证

处公证。

（4）如客户属危险客户时，需增加首付，拉长贷款年限并提供资信好的人士担保。（但保人士所要提供的资料和按揭客户提供的资料一样，并且也需跟银行面签）

（5）如客户产权所属为未成年人，需父母是共有人（父母是贷款人，子女是产权人）。

（6）如客户产权所属为两个成年人时，两人都需提供按揭所需资料。

（7）如在信贷中心上已显示有贷款记录并有逾期还款历史，需告知客户银行不予放款，请采取其他付款方式（为避免类似问题出现，可在签订定单之后把客户身份证号码告知银行，查询信贷记录）。

（8）如果贷款人需填多个名字，但是主贷人只有一个。

（9）合同签定时，告知客户大约在一周内配合银行签抵押贷款合同。

（10）银行签抵押贷款合同时需带户口本、身份证、结婚证（离婚证、未婚证）首付款票据原件及贷款人全部到场面签。

附：

个人收入证明

XX银行分行：

兹证明＿＿＿＿（先生/女士）系本单位职工，已连 续在本单位工作＿＿＿年，职务为＿＿＿＿。目前该 职工的最高学历为＿＿＿＿。近一年内该职工的平均 月收入（税后）为＿＿＿＿元人民币。

本单位在此承诺以上情况是正确属实的。特此证明。

单位公章或人事部门章：

单位具体地址：

单位联系电话：

第二篇：办理按揭贷款工作流程

铜仁市东太房地产开发有限公司

办理按揭贷款工作流程

附：

1、银行按揭贷款资料目录

2、办理按揭贷款费用清单

办理按揭贷款工作流程

一、到房产交易中心建立销售总档案

二、整理并审核按揭贷款资料：

1、收集客户按揭贷款资料：

（1）、借款人夫妻双方身份证复印件

（2）、户口本复印件（包含户口主页）

（3）、婚姻证明（结婚证复印件、未婚证明、离婚证复印件）

（4）、借款人还贷能力证明材料：

a、夫妻双方工资证明原件、存折复印件或工资清册

b、营业执照、税务登记证、最近一个季度完税发票，账本或财务报表

2、协助财务中心整理进账单

3、填写按揭贷款申请书；

4、填写购房合同、预售备案登记表；

5、填写他项权证登记申请表；

三、将按揭贷款资料送银行审核：

1、缺资料,联系客户补资料；

2、资料齐，审核通过；

四、通知客户到银行接受调查并签字。

五、收取客户办按揭贷款费用，为客户开还款存折。

六、审批后办理抵押备案登记及保险手续。

七、协助财务中心进账。

八、通知客户领取贷款手续及结清费用。

按揭贷款资料收集过程中应注意事项:

1、注意核对身份证、户口及各类证明中客户的姓名（特别是同音字）；

2、工资收入证明应提供夫妻双方的，不能因其中一方的收入足够偿还银行按揭贷款就只提供一方的收入证明，提供双方的收入证明更能说明还贷能力，增大银行对客户的贷款信任度；

3、代发工资存折复印过程中应注意复印开户名称及近期的存取记录，而不是任意复印其中某一页，其目的是通过存折存取记录来了解客户资金状况，作为考察客户资信的一个指标；

4、应将售房合同填写完毕；

5、如因证件遗失出具证明需由证件登记部门出具，其他部门出具的无效；

6、其他请按公司提供的《客户贷款资料目录》审核。

第三篇：办理按揭贷款时

办理按揭贷款时，要先在中国人民银行的系统上对该客户的信用报告进行侦查，并对该客户是否可以签订合同的资格进行审查，然后按照银行相关的合同签订的程序进行合同订立，每次签订的合同都必须有该客户的签名和手印。合同正式签订后，也就意味着以后我要独立地完成这份按揭工作了。在后面的实际工作中，我对按揭贷款的签订有了一个全面的了解，我才知道原来办理按揭贷款并不是我想象中的那么简单，不只是跑一下银行，然后签几个名字这么简答而琐碎的工作。

我先学习了教客户在按揭支票的签订，首先要注意出票小写金额和大写金额要一致，而大写值得注意的是大写金额记到元的应在后面加”整”字，到分的则不能加”整”。然后要在支票的相应位置由该客户的亲笔签名和手印。接下来就是盖章了，刚开始的时候盖章总是盖不好，得重新盖。后面慢慢也就上手了，不用再盖两次了。支票无误后，我需要到银行的柜台办理，然后带回进账单，并把相应联带回给会计作为登记出库的原始凭证。而且开支票要特别注意出票日期、出票金额不能涂改，否则要作废，然后重新开一张新的支票。因为是兴业银行是一个正规单位，所以有银行法人的签章跟房地产单位的公章。

在银行的零售事业分部的实际操作中，我深刻地体会到一定要细心。首先办理按揭贷款要注意以下事项：

1.认真审核贷款客户的资料是否真实有效。

2.在人民银行的征信报告的基础上，要对客户的贷款资格进行审查，认定。

3.每日做贷款客户的登记及盘存工作，以便月末整理台账。

4.一般不办理大按揭贷款的业务，特殊情况需审批，并出示相关的财力证明。

5.贷款无论金额多少，都须经过相关人员签字包括经办人，审核人，财务主管，一些特殊情况还需要法人的签字，批准并用借款条借款,若无批准借款，引起纠纷，由责任人自负。

其次，在进行登记台账时要注意以下事项：

1.登记日记账时要先分清账户，避免张冠李戴。

2.每日结出各账户存款余额，以便及时提醒各个贷款人归还贷款。

最后，要保管好各种空白支票，不得随意乱放。

第四篇：购房者如何办理按揭贷款

购房者如何办理按揭贷款

楼宇按揭在美国、日本、新加坡、香港等地相当普遍，已成为发达国家和地区广为流行的一种融资购楼方式。在国内，按揭近几年才在上海、北京、深圳等一些城市开始推行。在房地产市场上提供按揭的楼盘其销售业绩明显优于其他楼盘。购房者办理

楼宇按揭的具体程序如下：

（1）选择房产

购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。

（2）办理按揭贷款申请

购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

（3）签订购房合同

银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

（4）签订楼宇按揭合同

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

（5）办理抵押登记、保险

购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。

（6）开立专门还款账户

购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款

第五篇：按揭贷款办理程序

按揭贷款办理程序

按揭贷款手续需借款人夫妻双方到场签字；如由他人代替办理，须到公证授权委托书。如借款人为已婚者，需提供的资料

身份证：借款人原件及复印件4份，配偶原件及复印件3件（二代身份证复印正反两面，两面须在一页

户口本：夫妻双方原件及复印件2份(复印户主页、索引页、登记卡页{户主、借款人及其配偶}

婚姻关系证明:结婚证原件及复印件3份

收入证明：夫妻双方原件及复印件1份（要求单位公章{行政章}）

首付款收据：原件及复印件2份

购房合同：原件及复印件1份

如借款人为离异者，需提供资料

身份证：原件及复印件4份(二代身份证复印正反两面，两面须在一页)

户口本：原件及复印件2份(复印户主页、索引页、登记卡页{户主、借款人}

婚姻关系证明：离婚证+未婚证明或法院判决书+未婚证明原件1份及复印件2份（未婚证明到当地县或县级以上民政局开具，居委会开具无效）

收入证明：原件及复印件1份（要求单位公章{行政章}

首付款收据：原件及复印件2份

购房合同：原件及复印件1份

如借款人为未婚者，需提供资料

身份证：原件及复印件4份（二代身份证复印正反两面，两面须在一页）

户口本：原件及复印件2份(复印户主页、索引页、登记卡页{户主、借款人}

单身证明：原件1份及复印件2份（单身证明到县或县级以上民政局开具，居委会无效），男22周岁，女20周岁以下不需要开单身证明

收入证明：原件及复印件1份（要求单位公章{行政章}

首付款收据：原件及复印件2份·购房合同：原件及复印件1份