第一篇：信用卡诈骗及其防范

信用卡诈骗及其防范

摘要：在我国，信用卡的发行和使用范围日益扩大。而信用卡诈骗犯罪作为一种新的特殊犯罪形式，其表型形式较多，产生这种犯罪的原因也是多方面的。但由于信用卡制度确立较晚，相应的立法、管理及监督机制尚不健全，致使信用卡犯罪案件屡有发生。本文最后针对信用卡诈骗也提出了几点防范措施。

关键词：信用卡；信用卡诈骗；透支

引言

金融是现代经济的核心，随着我国加入WTO和金融市场的对外开放，我国金融业有了很大发展，金融市场空前活跃，而作为金融市场一部分的信用卡市场，历来为犯罪份子所觊觎。信用卡的使用在人们生活中已越来越普及，它以携带方便、功能多而受到人们的青睐，尤其是它具有透支功能，使得人们在急需用钱时可解燃眉之急。然而，任何事物都具有二重性，信用卡透支在方便客户的同时也会因为透支后在承担民事、法律、责任方面因当事人各持一词而产生一些纠纷。近年来，信用卡诈骗犯罪案件明显增多，诈骗数额巨大、涉案面广、社会影响恶劣，严重破坏了金融秩序和社会秩序。因此研究信用卡欺诈案件的特点、成因及防范对策已成为金融界乃至社会的重大课题，具有十分重要的现实意义和作用。

1我国信用卡的发展状况

信用卡是目前世界上流行的一种先进的支付与结算工具。国际上通行的信用卡是指银行或有关机构发给资信较好的公司和有稳定收入的个人,便利其购买商品、取得服务或者提取现金的信用凭证，持卡人可以以此为凭证,在暂时不支付现金的情况下先进行消费活动,并在以后一定时间内再补

[1]足所欠款项，是一种无需预先存款就可贷款消费的贷记卡。在我国，信用卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金功能的信用支付工具，按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

信用卡业务近几年来在我国发展十分迅猛。据有关统计数据显示，中国信用卡发行量到202_年时约为300万张，而到202_年底，达到5,000万张，截至202_年6月30日，中国信用卡总发行量已猛增到1.22亿张。过去，只有中资银行才能在中国境内发行信用卡。202_年12月23日，香港东亚银行在中国大陆推出人民币信用卡，成为第一家在中国大陆独立发

[2]行人民币信用卡的外资商业银行。

2信用卡欺诈的主要表现形式

2.1使用伪造的信用卡

信用卡诈骗罪的重要表现形式是使用伪造的信用卡。伪造信用卡主要有两种行为表现，一是完全模仿真实信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等非法制造信用卡；二是在真实信用卡的基础上进行伪造，如在空白信用卡上输入其它用户的实际信息进行复制，或者在空白信用卡上输[3]入伪造的信息等。对于伪造的信用卡，无论是你自己使用进行诈骗活动，还是伪造者把伪造的信用卡给其他人进行诈骗活动，都属于犯罪活动。如果行为人自己使用或者是由他人使用，对使用者来说，都属于“使用伪造的信用卡”的情形。如果行为人在伪造后又自己使用的，它将同时触犯伪造金融票证和信用卡诈骗罪，罪行更严重。其中伪造行为是犯罪手段，使用行为是犯罪目的，按刑

[4]法规定以行为人的犯罪过程、数额大小具体确定犯罪幅度，然后择重处罚。2.2冒用他人的信用卡

信用卡仅供持卡人本人使用是信用卡管理的国际性规则，根据这项规则，信用卡的使用权限仅限于持卡人本人,不得转借或转让。所谓“冒用他人的信用卡”即指，非持卡人未经持卡人同意或者

[3]授权，擅自以持卡人的名义使用信用卡，进行信用卡业务内的购物、消费、提取现金等诈骗行为。举个例子，如果你把你的信用卡借给你的亲戚、朋友使用，这就要与冒用他人的信用卡相区别开来，行为人明知信用卡是他人的，自己无权使用，却假冒信用卡合法持卡人的名义使用，同时具有非法占有他人财物的目的，就构成犯罪。对使用作废的信用卡，可以“冒用他人的信用卡”的行为定罪处理。

2.3使用作废的信用卡

作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据信用卡章程，可以导致信用卡作废的原因一般有以下几种情形：（1）信用卡超过有效期限而自动失效；（2）持卡人在有效期内停止使用

[3]交回原发卡银行而失效；（3）因信用卡挂失而失效。此外，作废的信用卡还有其他的类型，例如根据《支付结算办法》第160条规定，信用卡被列入止付名单、发卡银行已经销户的信用卡，发卡银行因持卡人死亡而销户的信用卡，发卡银行因持卡人要求销户或担保人撤销担保而销户的信用卡，因信用卡帐户两年以上未发生交易而销户的信用卡，发卡银行因持卡人违反有关规定而销户的信用卡，都属于作废的信用卡。无论是持卡人还是非持卡人，明知是上述已经作废的信用卡而使用的，[5]均以本罪论处。2.4恶意透支

透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经

[3]银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信用贷款，信用卡具有的这种透支功能是其他金融凭证所不具备的。信用卡透支建立在持卡人良好的信用基础之上，并且透支仅对于合法持卡人才行得通，非合法持卡人用信用卡进行透支的，不能算作透支。透支可分为善意透支和恶意透支。善意透支指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定，在约定或规定的额度、期限内行使透支权，并如期归还的行为。恶意透支是相对于善意透支的一种违法行为，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，故意在超过期限内、额度内透支的行

[5]为，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。

3信用卡欺诈产生的原因分析

信用卡作为重要的金融工具,以其快捷便利的结算方式,在赢得消费者的普遍欢迎、促进全球经济大循环的同时,由于其本身的特性而大大增加了被攻击的可能性,可以说信用卡的出现与发展顺应了全球化经济潮流,但是也为经济安全带来了风险。近年来，信用卡诈骗犯罪案件明显增多，诈骗数额巨大、涉案面广、社会影响恶劣，严重破坏了金融秩序和社会秩序。但是任何一种犯罪都是内外因共同作用的结果,信用卡诈骗犯罪也不例外。3.1社会层面的原因（1）宏观方面的原因

比利时学者阿道夫·凯特勒(LamberAdolphe JacquesQuetelet)利用统计学方法对犯罪现象进行了研究,发现贫穷与犯罪有关,比较富裕的地方也有比较高的犯罪率,同时影响犯罪率的另一种因素是贫富差距与地位的变化。他认为同一地方的贫富悬殊现象会引发人们的激情和欲望,产生各种诱[6]惑,从而引发犯罪。改革开放始自我国东南沿海,因而这些区域经济发展速度很快经济发展态势很好,但是同时也引发了贫富差距拉大等社会问题。我国的长江三角洲和珠江三角洲的经济发展模式引人瞩目,同时也成了经济犯罪和金融犯罪的高发区,其中重要的原因就是贫富悬殊导致的部分人的心理失衡和贪婪欲望,从而走上犯罪道路,这也可以很好地解释我国经济发达地区信用卡诈骗犯罪高发的原因。我国加入世界贸易组织后,形成了全方位、多层次、宽领域的对外开放新局面,将在更大范围和更深程度上参与国际经济竞争,与世界经济的联系也越来越紧密,由此而来的犯罪职业化、智能化将更加突出,新的经济犯罪和一些跨国犯罪会大量增加。（2）金融制度方面的原因

完善的制度体系是防范信用卡犯罪、维护金融安全的基础和重要保证。我国发放信用卡的银行的规章制度尚不健全,有的发卡银行信用卡业务内部管理存在漏洞,我国银行金融机构之间的恶性竞争也是造成信用卡诈骗犯罪的重要原因。一些银行在盲目追求发卡数量的同时,对推销员和代理点的审查监督未及时跟上。而如此一来,让不法之徒有了可乘之机,随之而来的信用卡管控风险被放大。各银行为扩大市场占有率纷纷降低信用卡授予的标准,并且出于自身利益考虑不愿最大限度共享信用信息,从而为信用卡风险管理埋下隐患。我国银行业在技术上缺少对信用卡申请人在同一银行或不同银行间多头申领、过度申领信用卡的监控、监测手段;不同部门之间尚未实现信息共享,个人信用信息系统尚待健全和完善,现有的个人信用评估及授信额度控制手段无法满足风险管理的需要;各商业银行为降低营运成本,纷纷将信用卡营销业务外包,从而降低申领审核要求,造成银行信用卡存在[7]管理漏洞等等。这些都给金融犯罪包括信用卡诈骗犯罪留下了漏洞,加大了金融风险。（3）法治方面的原因

从司法方面来看,我国金融体制的改革正在进行之中,有关金融的法律法规严重滞后,现有的一些规范有的不够完善,有的已经不适应形势的需要。在这种情况下,司法机关审理金融犯罪案件,在违法与犯罪、合法与非法等界限的把握上存在很多困难。同时必须看到,由于大多数信用卡诈骗犯罪存在与境外犯罪分子勾结的情节,直接持卡诈骗人到案后常常辩称受他人指使,不承认是主犯,致使案发后只有部分共犯到案,主从犯的认定有一定难度,因而使得司法审判工作存在很大困难。3.2个体层面的原因

利益是人们行为的驱动力。人们行为的原因总是为了达到一定的目的的,而从根本意义上说就是为了实现一定的利益。信用卡犯罪同样如此,它是犯罪人通过权衡其行为成本和收益后作出的“理性”选择。

计量经济学研究犯罪的学者们认为,犯罪行为是一种有目的的、故意的和自觉的行为,是犯罪人在权衡犯罪行为可能带来的利益和可能招致的损失后选择的行为;对犯罪行为的选择就像经济活动中的选择一样,是以个人对行为的成本和收益的分析为基础的,犯罪决策在本质上类似于任何其他的[8]行为决策。而信用卡犯罪属经济型犯罪,它的利益构成比较简单,主要是犯罪人通过实施犯罪所获得的货币和实物收入。例如,恶意透支非法占有持卡人或银行的资金、诈领信用卡骗取资金或在特约商户处购物等。

4信用卡欺诈的防范对策

4.1加强宣传教育,普及信用卡知识

金融部门要充分利用各种传播媒介,向社会各界宣传信用卡的基本知识,使人们了解信用卡的申办条件、步骤和手续,知晓持卡人的权利和义务,掌握信用卡转账结算、存取现金、购物消费的正确方法,养成遵守信用卡章程、恪守信用的道德风尚,形成良好的社会风气。同时,也要让持卡人了解信用卡使用过程中可能出现的风险,提高他们的风险防范意识和防范本领,从而减少信用卡犯罪案件的发生。

4.2加强对信用卡业务的管理,健全风险防范机制

信用卡业务是风险性较强的业务,各发卡机构要增强风险防范意识,严格遵照《信用卡业务管理办法》的规定,在信用卡业务的各个环节上严格管理制度、规范操作程序、强化内部监督,做到层层[9]把关。加强对信用卡业务部门员工爱岗敬业的职业道德教育,经常进行遵纪守法的典型案例教育,提高风险防范意识和法制观念。同时,各发卡机构要完善信用卡风险防范措施,完善信用卡业务的授权、核算以及透支、追讨等管理制度。严格执行信用卡的审查、审批、发放等业务制度,通过电话、公函专访等方式认真审核申请人的各项资料,全面、准确地掌握申请人的基本状况。严格信用卡止付名单的印刷、传递、管理,对持卡人的资信状况进行定期的跟踪复查。完善不良持卡人名单通报制度,开展内部稽核审查,堵塞漏洞,尽量将风险降至最低限度。4.3严格网点和特约商户的审批及考核管理

首先,中国人民银行应该制定网点的设立标准,规范其设立的条件以及审批权限。先严格审查其资产、经营习惯及硬件建设等情况,待各项条件检查合格后,方能批准。其次,要建立定期考核制度。在日常管理中,发卡时加强对信用卡网点的指导与监督。对严格执行信用卡规章制度的网点给予表扬和奖励,对违反信用卡规章制度的则给予批评,并采取暂停其信用卡业务、限期整改等措施,对屡犯不改或与违法犯罪分子恶意串通欺骗发卡行的,应该坚决取消其开展信用卡业务的资格。最后,加强网点业务经办人员的检查、辅导和培训,通过宣传教育为主，并辅以必要的处罚措施,使经办人员树立风险意识,增强责任感,严格按照操作章程受理信用卡业务,认真核对最新的不允许办理信用卡的黑名单,增强识别、防范信用卡恶意透支犯罪还有临场处置应变的能力。4.4强化侦查协作,加大对信用卡犯罪活动的打击力度

信用卡犯罪智能化水平不断提高,时空跨度不断加大,取证破案的难度不断增大。针对其作案快、逃跑快、销赃快的特点,公安机关应组织专门的力量,采取以快制快的办法。快速侦查,堵截作案后逃跑的犯罪分子,并迅速追回赃款赃物。要加深对信用卡犯罪的研究,使广大侦查人员熟悉信用卡的相关知识,了解信用卡犯罪的主要作案手法,掌握打击该类犯罪的专业技能。侦查人员在日常工作和侦查案件的过程中,要注意收集犯罪线索,运用多种侦查手段打击信用卡犯罪。在加大打击力度的同时,必须树立全局统一的观念,建立专项性的协作,畅通信息渠道,进一步提高各地公安机关之间、各警种之间协调配合、整体作战的能力,只有这样才能掌握斗争的主动权,有效地遏制信用卡诈骗罪的发生[11]。

[10]5总结

现在我国信用卡诈骗现象已经越来越多，在已建立信用系统的地区和行业领域经验的基础上,加强立法调研, 尽快制定并颁布相关法律法规, 积极引导和鼓励信用中介机构的发展, 推动全国性公共信用体系建立，并加大打击对信用卡诈骗犯罪活动的力度，对中国金融经济的良性发展，是大有好处的。政府部门、银行等金融机构、公安部门以及信用卡使用者和广大消费者应该一起努力，加强合作与沟通，共同还银行信用卡领域一片净土。

参考文献：

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第二篇：如何防范诈骗

如何防范诈骗

防骗十要素

1．做个老实人，不贪横财，馅饼不会天上掉下来； 2．要有强烈的防骗意识； 3．要学会察言观色；

4．旅途中对陌生人提供的香烟、饮料、食品等，要婉言谢绝，防止犯罪分 子的“迷魂药”；

5．莫充内行，以免被骗； 6．不贪美色，谨防中计；

7．买药要走正当途径，有难言之隐，要去正规医院就医；

8．不要到街头地摊上测字、看相、算命，那些都是骗人的把戏； 9．对街头对你求助或乞讨的“可怜人“，要细加识别，防止上当受骗； 10．遭到骗子的“暗算”，一定要就近快速报案，万万不要“哑巴吃黄连”。

马路诈骗如何防范

1．若有人悄悄告诉你，有一笔外汇或金银饰物要和你平分，千万不要信以 为真，还是赶快离开。

2．在马路上、商厦门口有一伙人向你推销名贵中药，赶快报案。

3．当有陌生人以你熟悉的人的名义向你打招呼，你还是一走了之为上策。4．长途公交车上，有陌生人拿出易拉罐中的奖牌向你兜售时，你不要贪财 贪小，以免上当。

遇借手机要慎重

手机已成为市民日常生活通信联系的重要工具，当您潇洒得拿着手机通话 时，当心歹徒正盯着您的手机。他们以手机没电急需通话为由借用，并乘你不备 趁机溜走。即便有包留在你这边，包中往往都是废弃物。这样的骗局时有发生。特别是一些你认识不久或初次见面的人，对方提出借用手机而且要出去拨打时，千万要慎重，一般可婉言拒绝，实在无法推却的，一定要在你的视线范围内使用。防“兑币”陷阱

现在以兑换外币为名的诈骗案件，已给部分市民的日常生活和学习造成了严 重影响。为防滑入“兑币”陷阱，遇街头“兑币”千万不能贪小，不要被假象所

迷惑；遇陌生人兜售纠缠，要保持警惕，多问几个为什么，不要心太软；银行工 作人员是不可私自在街面替人作外币鉴定的，外币真假鉴定要去银行；兑换外币 必须到指定的银行，私下兑换外币是违法的行为。

防范身份证作假

非法使用他人身份证进行诈骗的案件时有发生，为免给自己带来不必要的烦 恼，一要增强身份证的法律意识，不要将身份证交给非公安机关检查；二要正确 使用身份证，不要将身份证转借给他人使用；三要妥善保管好身份证，不慎被盗 或遗失，应立即至公安机关报失。

敲山震虎防诈骗

遇到马路骗子，可用敲山震虎防诈骗之计。先提出将物品送到附近大商场专 业柜台请专业人士当场验明真假；也可问清物品来源，是否有发票，发票是否伪 造；若为拾来之物则应上交，否则为不当得利；再验看身份证件，要留下姓名、地址和号码，并仔细对照照片。马路骗子在这几招防范术之前，便会心虚而托词 逃遁。

寻老中医诈骗

通常两人搭档，男女作案都有。一人假扮寻医者，向事主打听附近有无一名 医术高明的老神医，并让事主陪同寻找。在路上碰到“老神医”的“儿子”或

“孙子”等，称老人正在休息不便打扰，又称事主家中将有难或有人会大病，当 事主寻求避难方法时，“儿子”让事主拿出钱财后，便寻机溜走。

丢物捡物诈骗

通常为两三人搭档，以男性居多。一人故意在事主视线内掉一包“钱”或其 他贵重物品，待事主捡起钱物，或另一人捡到钱物，以见者有份不要声张为名要 求与事主平分。这时丢钱的人回来找钱，或要求检查事主的包，乘机窃取手机及 现金，或者待丢钱者走后，以时间紧分钱不便为由让事主以随身财物作抵押，捡 到的钱归事主所有。事后事主发现包内的财物没有了，或发现捡到的不是钱。高薪招聘设陷阱

骗子利用打工者求职心切的心理，设置种种诈骗陷阱：一是利用在路边张贴 高薪招聘广告来吸引事主，要求事主将一笔钱存入指定的一个帐号作报名费，之 后音讯全无；二是打着知名企业的名义设招工点行骗，一旦事主交了报名费和押 金，骗子便毫无踪影。

“消灾解难”靠迷信行骗

此类案件作案人员一般是二女一男，案犯以“唱双簧”形式对事主称其家人 有“血光之灾”，可以帮其家人“消灾除病”，利用迷信行骗和调包等形式进行 诈骗。

获中奖短信奖金未见先失钱财

骗子向手机用户发送手机号码中奖等虚假短信息，并以邮寄费、代缴个人所 得税为由，骗取手机用户钱财。

设局聚赌诈骗

在车上、街头、旅馆或其他公共场所，以扑克、象棋、铁瓜子、套红绿铅笔、套杯子等设局，利用人们的赌博心理进行诈骗。这种骗术，往往有五六个人搭配 进行诈骗，俗称连档模子。行骗时一人设置赌局，旁边几个“托”参赌。利用从 众心理，当事主看到别人赢钱心动一起参与时，开始先让事主小赢一点，然后再 骗光事主口袋里的钱财。

上网须步步为营

随着科技进步，人民生活水平的提高，家庭电脑逐渐普及，一些人上网聊天 成了时尚。但切记上网毕竟是虚拟世界，一定注意不要在上网时把自己的家庭情 况告诉别人，也不要轻易接受网友的邀请。要学会分辨真假，保护自己，避免受 骗上当。

动情时刻防“红娘”

当前，由于生活和工作节奏加快，越来越多的中青年通过婚介所的婚介活动，寻找自己的对象。一些骗子见有机可乘，纷纷干起了“婚托”的行当来诈骗财物，即“婚介所”事先雇请的俊男靓女充当应征对象，与应征者“谈恋爱”，伺机骗 取应征者的礼物钱财，一段时间后以各种理由与应征者“分手”，让征婚者人财 两空。到婚介所征婚的朋友们一定要有高度的警惕，对婚介所的从业资格和从业 信誉等作认真的核实，千万不要因急于寻找对象而落入别人设计的圈套。求职路上防黑招

随着市场经济的发展，外出务工、求职的人越来越多。一些不法分子往往利 用和抓住求职心切的心理，对求职者实施诈骗钱财。其通常的诈骗手法是帮助介 绍工作需要一些活动费为由索取费用；介绍进某公司需交报名费、上岗押金等费 用骗取钱财；中介公司与用人单位勾结，先录用后辞退，骗取押金等费用，或以 熟悉产品为由要求求职者从而遭到欺骗。因此，在我们求职时，不要因为求职心 切而盲目相信他人。

面对手机短信诈骗 坚持做到“五个不要” 1．不要轻信虚假信息，要学会判断甄别； 2．不要因贪图小利而受违法短信的诱惑； 3．不要拨打短信中的陌生电话，以防受骗； 4．不要泄漏个人信息，特别是银行卡信息； 5．不要将资金转入陌生的帐户。

如下诈骗案例：

现在的诈骗分子真是花样百出、无孔不入，要想预防诈骗，就要提高思想警惕 不要轻易上当受骗1 要熟记一些专用号码，比如移动客服是10086，电信则是10000，记住这些号 码，一旦接到有类似通知户主手机或座机欠费的电话、短信，就可以毫无疑问 地挂断或删除。

1.2 有时候在浏览某些网页，右下角会弹出一个对话框，最常见的就是说“qq 或 百度账号被抽中，获得几等奖，得到价值多少的大礼”这样的消息，面对这种 情况，只要牢记一点，像腾讯、百度这样的知名企业，是不可能在非官方网站 上发布这种事先没有任何活动公告的中奖消息的。

2.3 一旦接到什么“爸，我被抓了，急需汇钱，账号是：xxxxxx，某某（户主名）” 的类似短信，还总喜欢在后面加个别回拨，越是这样越可疑。如果是真有孩子 的，千万别着急，第一个要做的是拨打孩子的电话核实。假如电话打不通或没 人接，可以查询一下短信的所在地，看看是否可信，若是孩子在广州，号码显 示是山东，一定是骗子。实在不行，可以电话回拨，让对方接电话，是不是自 己的孩子一听就知道了。切记关心则乱，要保持冷静，莫要上了骗子的当。

3.4 要多看看报纸、新闻，对于上面报道的一些诈骗手段要有所了解，像最经典的 掉钱捡钱分钱、街头残局、医托等，居然还一直有人上当受骗，唉，最主要的 还是要管住自己的好奇心和贪小便宜的心理，就不会轻易落入骗子的陷阱。

4.5 不要轻易相信网上交友，或是电线杆子上面贴的那些什么富婆借孕的小广告，都是利用了一些人贪财好色的心理，先把你哄得晕头转向，然后接着各种名义 要钱，再后来就音信全无……而且多半是连面都没见到。即使有愿意见面的，也很有可能是酒托或其他什么骗局的诱饵，一旦不能抵抗诱惑，就有可能被骗 得很惨。

第三篇：电信诈骗防范材料

防范电信诈骗宣传材料

电信诈骗是指以非法占有为目的，利用手机短信、电话、网络电话、互联网、信函、报纸等传播媒介，通过银行柜台、ATM机、电话银行、网络银行或替它支付手段，以非接触的方式完成非法占有公私财物的案件。其主要形式为：手机短信诈骗、电话诈骗、网络诈骗。现将电信诈骗主要的作案手段及防范建议向大家介绍一下：

1、冒充公检法、电信部门、社保、医保部门的工作人员和部门电话，以事主电话欠费、查收法院传票、包裹单、可报、医保卡欠费等借口诱骗事主回电咨询，然后以事主个人信息泄露，银行账户涉嫌洗钱、毒品犯罪或需要调查等为由，要求事主将银行存款转至对方提供的所谓“安全账户”审查为由实施诈骗。

防范建议：公安局、检察院、法院、社保、医保等国家机关工作人员履行公务，需要向公民询问情况时，一定会持相关法律手续当面询问当事人并制作相关笔录，目前公安局、检察院、法院等部门均未设立“国家安全账户”等名目的银行账户。所以，当有人自称是上述机关工作人员打电话告知你涉嫌某种犯罪，并要求你将存款转存到所谓的“安全账户”以进行所谓核实、保全资金的，都是诈骗行为，切勿上当。

2、利用网络通讯“QQ”等即时文字、视频聊天工具，通过植入木马或者病毒事先盗取事主个人信息和视频片段，然后冒充事主本人向网络好友借钱的手段诈骗。近期现冒充在国外留学人员QQ号码，诈骗国内亲友的案件。

防范建议：及时安装、升级防、杀毒软件，遇上述情况一定要通过电话等其它通讯联络方式与好友直接核实，而不应轻信网络即时视频。

3、以手机通话中故意让事主“猜猜我是谁”套取信任，然后冒充熟人、好友谎称在外地出事或嫖娼被公安机关抓获急需用钱交纳罚款的方式诈骗事主钱财。

防范建议：当接到自称老朋友的人说“猜猜我是谁”的电话时，要保持高度警惕，注意核实对方身份，不要轻易相信对方的种种理由而给其汇款。最好通过双方都认识的朋友进一步确认对方的联系方式。

4、通过非法手段事先获取事主资料，然后通过固定电话、手机或者短信冒充车管所、税务机关工作人员，以“办理汽车、房屋购置税或者教育退费”为名诈骗。

防范建议：拒绝退税诱惑，税务部门进行退税时，会在报纸、电视等媒体公告，而不会仅以电话方式通知。当你接到这样的电话时，即可认定是诈骗行为。

5、冒充银行工作人员和银行客服短信提醒，以“事主银行卡扣除年费或在外地巨额消费、透支”等为由诱骗回电咨询，然后以事主银行卡信息泄露需要开设安全账户服务实施诈骗。

防范建议：直接向银行客服咨询，而不通过诈骗短信提供的联系电话咨询。凡以种种借口要求你通过ATM柜员机去操作所谓“远端保全措施”、“开通网上银行”、“与税务机关联网接受退税”、“收退税款”、“修改磁条”等项目的，即可认定是诈骗行为。

6、利用博客、论坛、游戏、QQ、邮箱等网络空间发布虚假中奖信息，然后以交纳税金、手续费等借口诈骗。

防范建议：增强主动防范意识，拒绝不明虚利诱惑，如果对方提出领奖要先交费，那一定就是诈骗了。

7、利用短信、电话、网页等发布、提供所谓内部信息，可以短期暴利的六合彩博彩信息、股票“内幕交易信息”或代为炒股等为诱饵的诈骗。

防范建议：暴富心理不能有，天上不会掉馅饼。对不明来源电话、手机短信或网站上称“中大奖”、能够预测股票、彩票内幕信息、中奖号码等信息，均为诈骗信息。

8、以短信形式向手机用户发送低息免担保贷款信息，然后利用事主急需流转资金的心理进行诈骗。

防范建议：手续齐全责任清，切莫轻信免担保。贷款应到银 3

行信贷等金融部门申请办理，办理时应先审查对方资质。

9、采取网络钓鱼手段，发布虚假购物、火车票、飞机票等网页，以低价引诱事主网上购买，然后利用虚假网络支付平台等手段划转事主网上银行账户资金进行诈骗。

防范建议：网上购物风险大，保障措施不可少。正规的购物网站会通过诸如“支付宝”、“财付通”、“安付通”、“快钱”等网上第三方支付平台来交付款项，付款有保障。一般情况，若对方避开网上支付平台，诱使购物者直接通过银行转帐或到银行直接打款到其提供的银行帐号，一般为诈骗。

10、利用手机短信向手机用户发送提供违禁物品、招嫖以及二手车、走私车交易等违法信息，然后要求事主先交纳保证金、手续费等为由从中诈骗。

防范建议：任何购买、销售违禁、走私物品的行为均为违法行为。由此发布的类似信息，均为诈骗信息。

11、拨打电话虚构绑架事主家人或者以短信冒充黑恶人员敲诈的诈骗。

防范建议：当接到子女、亲属被绑架、突发疾病、遭遇车祸等电话时，不要慌张，要注意采取直接与子女、亲属联系的方法进行核实，不要贸然向对方汇款，防止上当受骗。

12、发送短信以高薪招聘、招工甚至征婚为幌子，然后要求 4

向指定账户汇入保证金、培训、服装等费用进行诈骗。

防范建议：贪利心理不可有，免费午餐不可信，招聘应到正规劳务中介市场，此类短信均为诈骗短信。

13、在交友网站上发布交友信息，通过网络、电话交往一段时间后，以自己开办企业缺钱、开店庆祝送花篮、发财树或知道香港、澳门彩票内幕等名义进行诈骗。

防范建议：大龄男女切莫心急，交友问题上一定要谨慎，不要被对方的花言巧语所蒙蔽，连面都没有见到就贸然汇款。

总之当大家遇到上述各类情况时，应做到：凡涉及到向外汇款、转账，一定要与家人商量，并及时通过银行网点或者银行客服咨询电话及公安机关“110”进行咨询，切不可擅自作主，以至被骗财产损失酿成家庭** 附：

防骗谣

网络购物陷阱多，安全支付很重要； 飞来大奖莫惊喜，反复套钱洞无底； 盗取QQ来搭讪，冒充好友巧借钱； 网上交友要警惕，让您汇款有猫腻； 招聘网站花样多，贪心念头要不得； 克隆网站有差异，骗您存款是目的；

网上订票要小心，车票到手再给钱； 不明来电别轻信，家庭情况要保密； 牢记以上很容易，安全防范别大意。

第四篇：诈骗防范常识

诈骗防范常识

一、电话诈骗

1.虚构事实杂诈骗。犯罪分子虚构子女或朋友被绑架、出车祸、生病获因违法需交纳罚款等为由，拨打电话欺骗家人或朋友汇款；或者冒充亲朋好友，以车祸、生病、因违法需交纳罚款等为由实施诈骗。

2.冒充电信局、公、检、法、司等工作人员电话诈骗。犯罪分子冒充电信局工作人员以电话欠费等名义实施诈骗行为，或冒充公、检、法、司等国家工作人员，以受害人账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动为由，利用受害人急于澄清自己的心理，让受害人将自己银行存款转入不法分子指定的安全账户的诈骗行为。

3.中奖诈骗。不法分子拨打受害人手机，称其手机号在摇奖活动中中奖或某公司为祝贺新产品上市创办移动号码开彩，奖金丰厚多达十余万甚至几十万元，通过语音电话的方式告知可亲自前往领取或银行转账。受害人如选择银行转账，告知其需缴纳个人所得税、服务费和银行手续费等实施诈骗。

4.利用任意显号软件诈骗。不法分子使用任意显号软件，冒充电信局、公安局等单位工作人员随意拨打手机、固定电话，显示国家机关的热线号码、总机号码，以受害人电话欠费、被他人盗用身份涉嫌犯罪等，以没收受害人银行存款进行威胁恫吓，骗取受害人汇款到指定帐户。

5.“电话欠费”诈骗。“我是XX电信局(公安局、检察院)，您的电话已欠费，而且您的银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪，请配合。”此类诈骗犯罪中，不法分子冒充电信工作人员打电话到受害人家中，谎称受害人在某地办理了固定电话并已造成欠费。当受害人反映并未登记办理“欠费”电话时，犯罪分子即会继续以受害人身份信息泄露、被他人冒用、公安机关正在调查此事为由，将电话转接到所谓的公安部门报案。接下来，不法分子冒充公安民警谎称受害人的身份资料被人盗用，银行存款可能不安全，或称受害人涉嫌“洗黑钱”犯罪，诱骗受害人将银行存款汇入不法分子提供的安全账号内。

6.“骗取话费”诈骗。不法分子通过拨打“一声响”电话(响一声即迅速挂断的陌生电话)，诱使受害人回电，“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友***为您点播了一首歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打***收听。”一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务，造成受害人的财产损失。

二、短信诈骗

1.利用银行卡消费实施诈骗。不法分子通过手机短信提醒受害人，称其银行卡已在异地刷卡消费，如有疑问，可致电***号码。在受害人回电后，其同伙假冒银行工作人员，利用受害人的恐慌心理，逐步将受害人引入转账陷阱，从而达到诈骗目的。有的不法分子谎称钱物被偷，无法生活或返乡，先骗取受害人的同情，然后以朋友、亲人要汇钱过来为由，借用受害人的银行卡使用，套取密码，骗取钱财。

2.“引诱汇款”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子以群发短信的方式，将“请把钱存到**银行，**账号，**先生”等短信内容大量发出。有的受害人碰巧正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，即可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。还有的受害人因拖欠别人钱款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，便匆匆把钱汇入该银行账号。

3.“猜猜我是谁”诈骗。犯罪分子冒充受害人的熟人，在电话中让受害人猜猜他是谁，当受害人报出一熟人姓名后即予承认，然后谎称近期将来看望受害人。隔日，再打电话编造因赌博、嫖娼、吸毒等被公安机关查获，或出车祸、生病等事由急需用钱，向受害人借钱并告知汇款帐户。

4.无偿提供低息贷款诈骗。“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电经理”。此类诈骗短信，是犯罪分子利用在银根紧缩的背景下，一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然后以预付利息名义骗钱。

5.“刷卡消费”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地刷卡消费**元，如受害人有疑问，可致电**号码咨询，并提供相关的电话号码转接服务。在受害人回电后，其同伙即假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科的名义谎称该银行卡可能被复制盗用，利用受害人的恐慌心理，要求其到银行ATM机上进行所谓的更改数据信息操作，或是根据其电话指引进行所谓的加密操作，逐步将受害人引入“转账陷阱”，将受害者卡内的款项转到犯罪分子指定的账户，达到诈骗的目的。

6.“高薪招聘”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子利用通过群发信息，以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，要求受害人到指定酒店面试。当受害人到达指定酒店再次拨打电话联系时，犯罪分子并不露面，声称受害人已通过面试，向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。步步设套，骗取钱财。

三、网络诈骗

1.以提供博彩、股票资讯进行诈骗。不法分子以帮助选股票付酬劳、收益分成或帮受害人购买股票为由骗取受害人汇款。

2.发布虚假中奖信息诈骗。受害人上网时会显示QQ中奖或网络游戏中奖，要获得奖金必须先交纳手续费、个人所得税等名目，骗取受害人汇款。

3.代购诈骗。不法分子声称物品价格非常优惠为诱饵，为受害人打折代购，受害人付了代购款之后，不法分子会以“商品被海关扣下，要加缴关税”等类似的理由要受害人加付“关税”，等受害人钱付了，等到花儿也谢了，货品也收不到。

4.二维码诈骗。不法分子以商品为诱饵，给受害人返利或者便宜，再发送商品二维码，实则木马病毒。一旦安装，木马就会盗取受害人的应用账号、密码等其他个人隐私信息。

5.盗号诈骗。盗用QQ号诈骗，不法分子冒充受害人的家人跟受害人联系，并以各种理由向受害人要钱。

6.点赞诈骗。不法分子发布“点赞”信息时，就留了“后手”，并不透露商家具体位置，而是写着电话通知，要求参与者将自己的电话和姓名发到微信平台，一旦所征集的信息数量够多了，这种“皮包”网站就会自动消失，目的是套取更多人的真实个人信息。

四、其他类型诈骗

1.ATM机虚假告示诈骗。犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待受害人离开后到ATM机取出银行卡，套取卡内现金。

2.冒充黑社会敲诈实施诈骗。不法分子冒充“东北黑社会”、“杀手”等名义给手机用户打电话、发短信，以替人寻仇 “要打断你的腿”、“要你命”等威胁口气，使受害人感到害怕后再提出“我看你人不错”“讲义气”“拿钱消灾”等迫使受害人向其指定的账号内汇钱。

3.交友诈骗。不法分子利用网络聊天工具，或者在报纸上刊登个人条件优越的交友信息（如：谎称自己为“款姐”、“富商”、“富二代”），在网络和电话沟通中，以甜言蜜语迷惑受害人，后以各种原因骗取钱财。

4.“丢卡”诈骗。不法分子自己制作所谓消费金卡，背面写有卡上可供消费的金额和联系网址、电话，并特意说明该卡不记名、不挂失。他们将这些金卡扔在一些大型商场、超市、高档娱乐场所的显眼处，如有人捡到卡，拨打卡上的联系电话或上网咨询，不法分子就会告诉受害人要先汇款到指定账户，缴纳一定手续费进行“金卡激活”后才能消费，从而实施诈骗。

防范诈骗“三不一要”

一是不轻信：不要轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给不法分子进一步布设圈套的机会。

二是不透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、老师核实。

三是不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人汇款、转账。

四要及时报警。万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案。

警惕诈骗，揭穿骗局

如果接到自称是电信局或是公安局工作人员来电，谈到银行帐户问题时，不要轻易相信。可选择拨打110或者是电信10000号电话查询核实。

当接到来自亲友号码、公安机关电话号码以及110、95598等热线短号要求汇款的电话或短信时，一定要提高警惕，及时予以核实确认，避免财物损失。

任意显号软件不支持回拨，即使不法分子来电的时候显示的是110或者10000号，但只要回拨过去就会打不通，或者转接到真正的单位。

第五篇：如何防范银行卡诈骗

自己的银行卡仍在身上，而卡内的存款却被他人提走或消费，金额从千元到数万元不等!广州白云警方本月摧毁一个“克隆”银行卡犯罪团伙，抓获嫌疑人吴某、余某等4名，缴获摄录机、读卡器、手提电脑等作案工具一批，审破银行卡诈骗系列案30余宗。

白云区公安分局前段时间连续接到多名事主报案称，卡内存款莫名被他人提走或消费，金额从千元到数万元不等。

警方调查发现，被盗事主均是在京溪某银行的同一ATM机、同一时段进行操作后，不久银行卡内的资金就被盗取或消费掉。办案民警经调查分析，锁定该系列案系江西省余×县籍人员组成的犯罪团伙所为。经进一步调查，警方发现该犯罪团伙不仅在广州市作案，且不时到省内及江西、浙江等地流窜作案，行踪不定。

11月初，团伙成员潜回广州准备继续作案，专案组民警动手收网，在白云区太和镇大源村万胜旅店内抓获犯罪嫌疑人吴某、余某等3人，当场缴获赃款现金6万多元及读卡器3台、摄录机2台、手提电脑1台等作案工具一批，随后又在京溪街犀牛角村抓获嫌疑人余某(女)。经审查，4名嫌疑人均为江西省余×县人，均供认在ATM机安装读卡器及摄录机，获得事主银行卡信息及密码后，立即伪造一张假银行卡，然后就持假银行卡和密码盗取事主账户上的或刷卡消费，今年以来在全国各地共作案30多宗，涉及金额100多万元的犯罪事实。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在进一步审查中。

伪造银行卡诈骗今年有上升趋势

办案民警介绍，此类以地缘性纠集一起利用高科技手段伪造银行卡诈骗犯罪的案件，今年以来有上升的趋势。警方提醒使用银行卡的群众：

一是如果ATM机旁边贴有通知称故障，要求群众通过某账号转账时，不要轻信，要向银行查证。

二是在ATM机存取款时要注意观察ATM机是否有异常现象，如有无安装与平时不同的设备等。

三是注意周边有无可疑的人员，如有无一些人盯着自己取存款。

四是输入银行卡密码时，要用手遮挡住键盘，避免密码泄露。

五是大额的存款账户尽量少用或不用银行卡存取款，使用时尽量通过银行窗口办理。